容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行2022年招聘21人練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她容縣桂銀村鎮(zhèn)銀行2022年招聘21人練習(xí)題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

B.以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面

D.以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

E.以監(jiān)事會為流動性風(fēng)險管理的監(jiān)督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風(fēng)險管理的三個層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會為流動性風(fēng)險管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風(fēng)險管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理執(zhí)行和報告層面。2.中小企業(yè)的財務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力。通過償債能力分析指標(biāo)，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務(wù)的能力和存在的風(fēng)險，另一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標(biāo)主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負債率；⑤產(chǎn)權(quán)比率；⑥已獲利息倍數(shù)。B項屬于資產(chǎn)運營能力指標(biāo)；CD兩項屬于獲利能力指標(biāo)。3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于6%

B.一級資本充足率不得低于6%

C.普通股一級資本充足率不得低于4.5%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：B,C,D

解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求擴大到10.5%。5.績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.資源配置

B.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

C.確定管理授權(quán)

D.人力資源管理運用

E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

答案：A,B,D,E

解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。6.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當(dāng)一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風(fēng)險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當(dāng)市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

7.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

根據(jù)第(5)題和第(8)題的計算數(shù)據(jù)，與購買教育年金保險相比，采用銀行儲蓄方式齊先生的女兒剛上大學(xué)時的收益現(xiàn)值要高()元。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

答案：A

解析：67406-61381．76=6024．24(元)。8.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合稱為（）。

A.產(chǎn)品項目

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品線

D.產(chǎn)品組合

答案：D

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合。9.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.財務(wù)控制部門

答案：A

解析：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。10.下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

答案：A

解析：住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字(章)，經(jīng)有權(quán)簽字人審核同意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。11.風(fēng)險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶

答案：B

解析：風(fēng)險管理能力較強的商業(yè)銀行可能對風(fēng)險的承受能力較大，將資產(chǎn)更多地投資到高風(fēng)險領(lǐng)域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等)，從而追求較高的收益；風(fēng)險承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風(fēng)險或損失，將資產(chǎn)重點投入到低風(fēng)險領(lǐng)域(如成熟的市場、高信用等級的客戶、低風(fēng)險產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。12.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的產(chǎn)品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：D

解析：在產(chǎn)品組合策略中，特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目；全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供所需的產(chǎn)品；市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品；產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。13.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預(yù)市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。14.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了15.并購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。16.商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%17.商業(yè)助學(xué)貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.借款人是否已婚

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，對借款人貸后的檢查的主要內(nèi)容有三方面：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；③有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁程序，借款人的身體狀況惡化或突然死亡等。18.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項C，承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。19.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。20.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

答案：B

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：?先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；

?發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；

?應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；

?盡量不要減少客戶所需的保險額度。

21.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。22.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)不包括（）。

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧L(fēng)險可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會

答案：A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。23.貸款能歸為損失類的是（）。

A.抵押品價值不確定

B.同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

C.借款人分立以惡意逃廢銀行債務(wù)，本金已經(jīng)逾期

D.借新還舊

答案：A

解析：BCD三項皆應(yīng)歸為次類。24.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時間不同；②差異程度不同；③范圍不同。25.發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.金融市場業(yè)務(wù)

C.投行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

答案：A

解析：選項B，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；選項C，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；選項D，財富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。26.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。27.資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的()。

A.50％

B.30％

C.20％

D.40％

答案：B

解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二十條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓協(xié)議生效后，受讓資產(chǎn)管理公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)將交易價款劃至金融企業(yè)指定賬戶。原則上采取一次性付款方式，確需采取分期付款方式的，應(yīng)將付款期限和次數(shù)等條件作為確定轉(zhuǎn)讓對象和價格的因素，首次支付比例不低于全部價款的30％。28.以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用信息客觀性原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；②規(guī)定了個人信用信息保密原則；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則。29.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是()。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。30.在描述經(jīng)濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國民生產(chǎn)總值

C.國民收入

D.國民生產(chǎn)凈值

答案：B

解析：國民生產(chǎn)總值(GrossNationalProduct，簡稱GNP)是最重要的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，它是指一個國家(或地區(qū))所有國民在一定時期內(nèi)新生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)價值的總和。31.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。32.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。33.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當(dāng)缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。34.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

答案：A

解析：同業(yè)拆出屬于金融機構(gòu)的資金運用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。35.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層以及相關(guān)部門在流動性風(fēng)險管理中的職責(zé)和報告路線，建立適當(dāng)?shù)模ǎC制。

A.能力評估

B.考核及問責(zé)

C.綜合評估

D.監(jiān)測和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層以及相關(guān)部門在流動性風(fēng)險管理中的職責(zé)和報告路線，建立適當(dāng)?shù)目己思皢栘?zé)機制。36.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）。

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復(fù)議機關(guān)負責(zé)法制工作的機構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權(quán)，但是法律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。

37.目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有（）。

A.中國清算行業(yè)協(xié)會

B.同業(yè)從業(yè)機構(gòu)

C.專業(yè)中介機構(gòu)

D.特定金融機構(gòu)

E.法院指定的破產(chǎn)清算組

答案：B,C,D,E

解析：目前市場上參與托管清算的受托機構(gòu)有同業(yè)從業(yè)機構(gòu)、專業(yè)中介機構(gòu)、特定金融機構(gòu)、法院指定的破產(chǎn)清算組。38.將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案，這種項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點比較法

答案：B

解析：項目規(guī)模評估的主要方法有兩類：①效益成本評比法，主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這類評比的具體方法有盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法；②多因素評比法，主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇大部分(或主要)因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評選。39.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進行補貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。40.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

解析：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不作否認的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。41.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。42.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

答案：A

解析：誠實信用原則

是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。43.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。

A．交易工具類型不同

B．融資方式不同

C．交易的階段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市場按交易階段劃分為發(fā)行市場和流通市場，所以發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同。故選C。44.借款人償還長期債務(wù)能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機會成本

E.債務(wù)利用率

答案：B,C

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力，它表明客戶對債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力，長期償債能力的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。45.2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。

A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B..增加商業(yè)銀行盈利

C..增加商業(yè)銀行核心資本

D..增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以通過以下途徑來增加核心資本：增發(fā)新股、配股、減少分紅以轉(zhuǎn)增資本等。46.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應(yīng)為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

47.銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的48.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

答案：錯

解析：在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。49.按使用方式的不同，房地產(chǎn)可以分為（）。

A.居住、商業(yè)、辦公、旅游和綜合房地產(chǎn)

B.生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

C.收益性和非收益性房地產(chǎn)

D.銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

答案：D

解析：房地產(chǎn)的類型可以按不同標(biāo)準(zhǔn)劃分：①按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途和綜合房地產(chǎn)；②按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房；③按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)；④按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。50.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

答案：B

解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。51.財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目（）能力的（）指標(biāo)。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動態(tài)

C.償債；動態(tài)

D.償債；動態(tài)

答案：B

解析：財務(wù)內(nèi)部收益是反映項目獲利能力的動態(tài)指標(biāo)。52.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，（）應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關(guān)部門。

A.內(nèi)部審計部門

B.高級管理層

C.內(nèi)控管理職能部門

D.風(fēng)險管理部門

E.業(yè)務(wù)部門人員

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關(guān)部門。53.下列屬于非融資類保函的是()。

A．借款保函

B．授信額度保函

C．履約保函

D．延期付款保函

答案：C

解析：C保函可以分為融資類保函和非融資類保函，其中，非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，融資類保函包括經(jīng)營租賃保函、借款保函、授信額度保函、延期付款保函等。故選C。54.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

答案：C

解析：信用保險是以各種信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償。信用保險的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險、出口信用保險、合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠誠保證保險、投資保險等。55.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）第三十四條的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；依法可以抵押的其他財產(chǎn)。56.銀行信貸人員對借款項目的原輔助材料供給分析主要包括()。

A.分析和評價原輔助材料供應(yīng)數(shù)量能否滿足項目的要求

B.分析和評價原輔助材料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求

C.分析和評價原輔助材料的存儲設(shè)施條件

D.分析和評價原輔助材料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響

E.分析和評價原輔料的生產(chǎn)條件

答案：A,B,C,D

解析：原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料、輔助材料及半成品等的供應(yīng)數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應(yīng)來源、運輸距離及倉儲設(shè)施等情況的分析，主要包括ABCD四項內(nèi)容。57.對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財產(chǎn)保全

B.訴前財產(chǎn)保全

C.訴中財產(chǎn)保全

D.訴訟財產(chǎn)保全

答案：C

解析：財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。訴中財產(chǎn)保全的含義如題干所述。

58.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。59.一份標(biāo)準(zhǔn)的理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有()。

A、可讀性

B、實用性

C、完整性

D、邏輯性

E、專業(yè)性

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有：可讀性、實用性、完整性、邏輯性、一致性、專業(yè)性。60.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的15個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認和讓渡。61.作為市場風(fēng)險的重要計量和分析方法，久期分析通常用來衡量商業(yè)銀行的經(jīng)濟價值對利率變動的敏感性，與缺口分析相比，它側(cè)重于分析（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.利率變動的長期影響

D.重新定價風(fēng)險

答案：C

解析：與缺口分析相比較，久期分析是一種更為先進的利率風(fēng)險計量方法。缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的影響，從而對利率變動的長期影響進行評估，并且更為準(zhǔn)確地計量利率風(fēng)險敞口。62.關(guān)于商用房貸款的擔(dān)保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合《擔(dān)保法》的規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)至少提供第三方一般責(zé)任擔(dān)保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷保險

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。63.由資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)可以得出()。

A.投資者是理性的

B.每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風(fēng)險組合)都是相同的

C.每個投資者的線性有效集都是一樣的

D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的

E.投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關(guān)

答案：A,B,C

解析：D項，由于投資者風(fēng)險——收益偏好不同，其無差異曲線的斜率不同，因此它們的最優(yōu)投資組合也不同；E項，分離定理指出，投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。64.()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.股權(quán)融資

D.債權(quán)融資

答案：B

解析：應(yīng)付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應(yīng)付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款。65.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險指標(biāo)的表述，正確的有()。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.行業(yè)盈虧系數(shù)

C.全員勞動生產(chǎn)率

D.產(chǎn)品產(chǎn)銷率

E.資本積累率

答案：A,B,C,D,E

解析：行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)體系主要包括：凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關(guān)鍵指標(biāo)。

考點

風(fēng)險預(yù)警?

66.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。67.對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

?

答案：C

解析：對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。68.下列關(guān)于個人住房貸款保證擔(dān)保法律風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責(zé)任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

答案：C

解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大。(2)未明確保證期間或保證期間不明。(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力。(4)借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款。(5)公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證。(6)公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。69.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是()。

A.企業(yè)法人執(zhí)照

B.已正式簽署的合營合同

C.借貸雙方已正式簽署的借款合同

D.已正式簽署的建設(shè)合同

答案：C

解析：貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同；②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。A項屬于公司類文件；BD兩項均屬于與項目有關(guān)的協(xié)議。70.不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略的是（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風(fēng)險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風(fēng)險就沒有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。因此，風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。71.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A、貸款用途單一

B、借款申請人無任何不良信用記錄

C、一次授信，循環(huán)使用

D、先授信，后用信

E、借款人無需提供貸款使用用途證明

答案：C,D72.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人消費貸款

答案：B

解析：公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。73.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

答案：C

解析：根據(jù)期末年金終值的計算公式，

74.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。75.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為2年，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計算。76.某企業(yè)2013年末流動比率為2，年末流動負債為8000元，年末流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負債率為50％。則該企業(yè)年末負債與所有者權(quán)益比率和負債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。

A.100％，80％

B.200％，80％

C.100％，125％

D.200％，125％

答案：C

解析：由公式：流動比率=流動資產(chǎn)／流動負債，可得：流動資產(chǎn)=流動負債×流動比率=8000×2=16000(元)，又已知流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，故總資產(chǎn)=流動資產(chǎn)／40％=16000／40％=40000(元)。由公式：資產(chǎn)負債率=負債／總資產(chǎn)，可得：負債=總資產(chǎn)×資產(chǎn)負債率=40000×50％=20000(元)，所有者權(quán)益=總資產(chǎn)-負債=40000-20000=20000(元)，有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)=20000-4000-0=16000(元)。因此，負債與所有者權(quán)益比率=負債／所有者權(quán)益=20000／20000×100％=100％，負債與有形凈資產(chǎn)比率=負債／有形凈資產(chǎn)=20000／16000×100％=125％。77.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

解析：根據(jù)“其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的存在且積累；從董事會對銀行經(jīng)營目標(biāo)的定位來看存在戰(zhàn)略風(fēng)險。78.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E79.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當(dāng)危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔(dān)給付保險金責(zé)任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。80.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場

C.分支機構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項A適合補缺式定位；選項B、C適合追隨式定位。81.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

答案：D

解析：借款企業(yè)變更不屬于變更擔(dān)保條件；其余選項均屬于變更擔(dān)保條件。82.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。83.出國留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。84.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務(wù)和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)

答案：A,B,D

解析：國民經(jīng)濟分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產(chǎn)業(yè)。85.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括()。

A．在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B．居民活期存款

C．居民定期存款

D．居民金融資產(chǎn)投資

E．流通中的現(xiàn)金

答案：B,C,D

解析：BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。86.核心負債比率中核心負債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

答案：A

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負債是指銀行資產(chǎn)負債表中負債方總額。87.下列各項中，引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量變動的活動是()。[2015年10月真題

A.將現(xiàn)金存入銀行

B.用存貨抵償債務(wù)

C.用銀行存款購人一個月到期的債券

D.用現(xiàn)金等價物清償30萬元的債券

答案：D

解析：在項目評估中現(xiàn)金流人用正值表示，現(xiàn)金流出用負值表示，現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出的差稱為凈現(xiàn)金流量?，F(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支(如折舊等)。A項只是現(xiàn)金形態(tài)的轉(zhuǎn)換，不影響凈現(xiàn)金流量的變動；B項，用存貨抵償債務(wù)不涉及現(xiàn)金及其等價物；C項，用銀行存款購人一個月到期的債券，企業(yè)凈現(xiàn)金流量沒有發(fā)生變動；D項，用現(xiàn)金等價物清償債券是現(xiàn)金流出，會引起企業(yè)凈現(xiàn)金流量減少。88.中央銀行從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規(guī)模不大，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要

B.集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

答案：B,C,D,E

解析：由于銀行債券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。89.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計=45+150=195(元)。90.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構(gòu)催收

答案：D,E

解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。91.結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。（）

答案：錯

解析：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負債的總量和結(jié)構(gòu)，促進流動性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率(RAROC)最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。題于論述的是資產(chǎn)負債管理短期目標(biāo)。92.外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在外匯經(jīng)營活動中，銀行除了面臨與前述業(yè)務(wù)相同的風(fēng)險外，例如信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和利率風(fēng)險等，還會面臨外匯風(fēng)險，這是外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險類型。93.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。94.比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。

A.收入較高、保險需求較高

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

答案：C

解析：由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低，特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。95.下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。

A．農(nóng)村信用社

B．農(nóng)村商業(yè)銀行

C．農(nóng)村資金互助組

D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村合作銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。96.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。97.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于哪種汽車經(jīng)銷商欺詐行為?（）

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.冒名頂替

D.全部造假

答案：C

解析：盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款的行為屬于冒名頂替。98.下列關(guān)于個人消費貸款說法正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

B.借款人用于購買耐用消費品的首付款不得少于購物款的50％

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款

答案：D

解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，選項A錯誤；耐用消費品的首付款不得少于購物款的20％～30％，選項B錯誤：個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用．選項C錯誤。99.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.7000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。100.信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無免息期。

A.千分之五

B.萬分之五

C.百分之五

D.萬分之一

答案：B

解析：貸記卡（信用卡）透支按月計收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。101.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。102.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護

B.財產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權(quán)清查

答案：A,B

解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查兩個方面。故本題選AB。103.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔(dān)的風(fēng)險有()。

A.市場風(fēng)險

B.投機風(fēng)險

C.損毀風(fēng)險

D.損失即高虧的極端風(fēng)險

E.周期風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：在進行另類資產(chǎn)投資時，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還包括投機風(fēng)險、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風(fēng)險、另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險。104.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構(gòu)

B.決策機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.管理機構(gòu)

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)。105.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。106.目前我國政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

答案：D

解析：目前我國政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂用地40年，綜合或其他用地50年。

107.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

答案：A,B,C

解析：個人消費類貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途的貸款業(yè)務(wù)。個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。108.下列財務(wù)指標(biāo)中，（）不能直接反映項目的清償能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標(biāo)進行：①資產(chǎn)負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。109.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔(dān)保

答案：A,B,C

解析：銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人。110.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

答案：A

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。111.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應(yīng)納稅所得額時予以扣除；E項，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。112.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學(xué)化

B.合理化

C.系統(tǒng)化

D.組合化

E.效率化

答案：A,C,D

解析：現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價模型、套利定價理論以及行為金融理論等。這些理論的發(fā)展極大地改變了過去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著系統(tǒng)化、科學(xué)化、組合化的方向發(fā)展。113.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。114.下列關(guān)于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。

A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容

B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求

C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全

D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理

E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，在審批新的信貸項目和發(fā)債融資時，要嚴格落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準(zhǔn)入要求(選項B正確)，嚴格審核高耗能、高排放企業(yè)的融資申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及節(jié)能減排控制行業(yè)，要合理上收授信權(quán)限，特別是涉及擴大產(chǎn)能的融資，授信權(quán)限應(yīng)一律上收到總行：要把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容(選項A正確)，進一步明確和落實信貸管理責(zé)任制，層層抓落實，嚴把節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能信貸關(guān)。對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和國家明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，不得提供任何形式的新增授信支持(選項E錯誤)：對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，不得新增任何流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全(選項C錯誤)。對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目，實施行業(yè)名單制管理制度(選項D正確)，將存在重大違法違規(guī)行為、存在節(jié)能減排和安全等重大潛在風(fēng)險、國家和各地重點監(jiān)控的企業(yè)(項目)列入名單，實行嚴格的信貸管理。115.在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孫子女

D.外曾孫子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位繼承中，代位人需為被代位人的晚輩直系血親。代位繼承的順序以親等近者為先，即按子女，孫子女、外孫子女，曾孫子女、外曾孫子女等輩分先后為順序。AE兩項不屬于晚輩直系血親。116.無風(fēng)險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進A證券

B.買進B證券

C.買進A證券或B證券

D.買進A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因為12％>10．5％，所以A證券價格被低估，應(yīng)買進；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因為15％>11％，所以B證券價格被低估，應(yīng)買進。117.借款人風(fēng)險的管理措施包括（）。

A..多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級。②多途徑證實借款人收入證明的真實性。③通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實意圖及買賣交易的真實性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪。118.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。119.中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

答案：B

解析：20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。120.財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.計算和評估客戶財產(chǎn)

B.決定財富傳承的總體目標(biāo)

C.決定財富傳承的具體目標(biāo)

D.制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

E.執(zhí)行財產(chǎn)傳承規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產(chǎn)價值；②決定財富傳承的具體目標(biāo)；③制定財產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。121.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規(guī)定。122.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。123.立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。124.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。125.資產(chǎn)負債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

解析：資產(chǎn)負債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負債管理體系，強化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

答案：A,C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。2.存款準(zhǔn)備金包括(?)。

A．商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

B．繳存中央銀行的準(zhǔn)備金

C．流通中的現(xiàn)金

D．商業(yè)銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準(zhǔn)備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準(zhǔn)備金

答案：A,B

解析：AB存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。故選AB。3.下列選項中，（）不屬于無效合同。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B.惡意串通，損害第三人利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。4.操作風(fēng)險管理與控制情況報告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險事件的詳細信息

B.已確認的重大操作風(fēng)險損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險損失

D.操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險管理與控制情況報告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險事件的詳細信息、已確認或潛在的重大操作風(fēng)險損失等信息、操作風(fēng)險及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測結(jié)果。5.（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包