安徽合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸放分控的操作要點主要包括（）。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。2.（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

答案：B

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。3.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑

C.提供清算和結(jié)算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

答案：A,B,C,D,E

解析：金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。4.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。5.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。6.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案：A

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。7.以下關(guān)于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

答案：C

解析：抵押權(quán)不可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓。8.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。（）

答案：對

解析：銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。9.的人壽保險。

A.年金保險

B.人壽保險

C.人身意外傷害保險

D.健康保險

答案：A

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。??人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。

??人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導(dǎo)致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規(guī)定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產(chǎn)品。

健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。

10.關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的間接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)

B.明確平臺本身不得提供擔保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

答案：A

解析：A項，針對P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，需要明確平臺的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。11.商業(yè)銀行股權(quán)管理的意義主要有（）。

A.有利于加速商業(yè)銀行完成股權(quán)分置

B.有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平

C.有利于維護商業(yè)銀行中小投資者利益

D.有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展

E.有利于增強商業(yè)銀行風險抵御能力

答案：B,C,D,E

解析：針對近年來的市場亂象和銀行經(jīng)營狀況，加強商業(yè)銀行股權(quán)管理顯得尤為緊迫和重要，其意義主要有：一是有利于增強商業(yè)銀行風險抵御能力。

二是有利于商業(yè)銀行保持穩(wěn)健發(fā)展。

三是有利于商業(yè)銀行提高內(nèi)部管理水平。

四是有利于維護商業(yè)銀行中小投資者利益。

12.個人可以構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪的主體。()

答案：錯

解析：構(gòu)成背信運用受托財產(chǎn)罪的主體為特殊主體。13.以下哪一項不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

答案：D

解析：代理行為的法律后果直接歸屬被代理人。14.有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E..有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辯權(quán)，是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請求，先履行一方履行債務(wù)不符合債的本旨，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請求。D項并不必然導(dǎo)致先履行抗辯權(quán)的發(fā)生。15.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

答案：D

解析：《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。16.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A、名義價值

B、市場價值

C、內(nèi)在價值

D、公允價值

答案：A

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。17.出現(xiàn)下列哪些情形，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理？（）

A.被繼承人生前沒有立下遺囑

B.遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈

C.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

D.遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡

E.遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：被繼承人生前沒有立下遺囑；遺囑繼承人放棄繼承或受受遺贈人放棄受遺贈；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；遺囑無效部分涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。18.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。

A.信用評級

B.信貸審查

C.征信報告

D.服務(wù)審計

答案：A

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。19.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）[2012年6月真題]

答案：對

解析：一級文件是信貸的重要物權(quán)憑證，在存放保管時視同現(xiàn)金管理，可將其放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。20.下列對信用評級分類及應(yīng)用的理解，錯誤的是（）。

A.分為外部評級和內(nèi)部評級

B.外部評級主要靠專家分析，內(nèi)部評級主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評級以定量分析為主，內(nèi)部評級以定性分析為主

D.外部評級主要適用于大中型企業(yè)

答案：C

解析：外部評級以定性分析為主，內(nèi)部評級以定量分析為主。21.常見的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。22.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。23.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。24.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A、設(shè)立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D、遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進人大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。25.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標。

A.營運資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。

26.成長階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風險

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問題

D.產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并被大眾所接受

E.成功率最高

答案：B,C

解析：成熟期的行業(yè)代表著最低的風險，成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險，A項不符合題意。成長階段擁有所有階段中最大的機會，因為現(xiàn)金和資本需求非常大，B項符合題意。在成長階段，連續(xù)不斷的銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)將會導(dǎo)致負的并且不穩(wěn)定的經(jīng)營現(xiàn)金流，從而引發(fā)償付風險，C項符合題意。成熟期(而非成長階段)企業(yè)的產(chǎn)品已實現(xiàn)標準化并且被大眾所接受，D項不符合題意。成熟期的行業(yè)成功率相對較高，而成長期的很多企業(yè)會失敗，或者無法承受競爭壓力而選擇退出，E項不符合題意。故本題選BC。

27.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)

C.存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構(gòu)。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。28.下列屬于判斷投資理由是否充分的標準有（）。

A.能否更充分地利用資源

B.能否增加加工產(chǎn)品的附加值

C.能否增加進口或可替代出口

D.能否擴大生產(chǎn)規(guī)模

E.填補本地區(qū)空白

答案：A,B,D,E

解析：投資理由之一是能否增加出口滿足市場需要或可替代進口，選項C錯誤。29.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！保侵溉ズ藢嵄ＷC人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。30.風險監(jiān)管的核心步驟是（）。

A.了解機構(gòu)

B.規(guī)劃監(jiān)管行動

C.風險評估

D.風險衡量

答案：C

解析：風險評估是風險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風險種類、風險水平和演變方向以及風險管理能力。風險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度；其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一識別和衡量；最后形成風險評估報告。31.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。32.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機制

D、加強學生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

答案：A,B,C,D,E33.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

答案：錯

解析：多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對較弱。34.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。35.購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

答案：B

解析：購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點。一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。否則，購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。36.甲企業(yè)2017年3月底應(yīng)收賬款為285000元，信用條件為在60天按全額付清貨款，過去三個月的賒銷情況為：

1月份：90000元

2月份：105000元

3月份：115000元

則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.45

B.82．74

C.56

D.78

答案：B

解析：根據(jù)公式，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收37.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險

答案：B,C,D,E

解析：選項A，銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付，體現(xiàn)企業(yè)財務(wù)風險；對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；貸款超過了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款；借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風險，均是體現(xiàn)與銀行往來有異常現(xiàn)象。38.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

答案：B

解析：20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。39.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。40.下列選項中，實行超額累進稅率的是（）。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務(wù)報酬所得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。41.與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有的特征不包括()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.風險識別和貸后管理難度大

D.非系統(tǒng)性風險較高

答案：D

解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風險較高；⑤風險識別和貸后管理難度大。42.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。43.客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注哪些方面（）

A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫

B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理

C.拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系

D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來

E.加強交叉銷售、組合銷售

答案：A,B,C

解析：DE兩項屬于提高客戶替換壁壘的措施。44.陳小姐是某公司職員，每月工資收入為人民幣8000元，每月信用卡還款人民幣2500元，每月支付保險費人民幣500元，則其每月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.37．5％

B.31．3％

C.47．2％

D.53．5％

答案：A

解析：陳小姐月支出為：2500+500=3000(元)，月收入由題意可知為8000元，故其所有債務(wù)支出與收入比為3000／8000×100％=37．5％。45.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

答案：錯

解析：搜尋調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查；委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。46.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風險由客戶和保險公司共同承擔

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風險完全由客戶承擔；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。47.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評級法，應(yīng)將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。48.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，如果折現(xiàn)率為5％，則其凈現(xiàn)值率為（）。[2015年10月真題]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：49.合同相對性的原則是()。

A、主體相對

B、內(nèi)容相對

C、責任相對

D、性質(zhì)相對

E、目的相對

答案：A,B,C

解析：A,B,C

合同相對性主要包括主體的相對性、內(nèi)容的相對性和責任的相對性。50.違約概率模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯51.對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇()的工藝方案較經(jīng)濟合理。

A.自動化水平高

B.機械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和資源條件，對不同工藝方案的自動化水平和機械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟合理性進行分析評估。對于資本充足、勞動力稀缺的發(fā)達地區(qū)，選擇自動化和機械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟上的合理性；相反，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動要素豐裕的特點，所以大量使用節(jié)省勞動要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟的。

52.關(guān)于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準人條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。53.風險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級

B.一級和二級

C.五級

D.三級和四級

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。54.下列屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的是（）：

A.還款來源分析

B.技術(shù)與工藝流程

C.不確定性分析

D.市場需求預(yù)測

答案：A

解析：BCD三項是項目融資貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。55.（）是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.時間序列分析

D.指標分析

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)分析，是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶損益表相關(guān)項目分析外，還經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。56.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金。貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率。則每月歸還本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一個月還款額=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：57.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

答案：對

解析：利益定位策略要兼顧兩個方面的利益：一方面，銀行強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當期收入和長遠利益，這是一種真正“雙贏”的定位。58.下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

答案：A,B,C,D,E

解析：其他個人零售貸款的風險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者；②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等)；③貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約；④抵押權(quán)益實現(xiàn)困難；⑤個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

59.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

答案：C

解析：根據(jù)期末年金終值的計算公式，

60.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預(yù)測分析時，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計潛在的市場需求總量；②估計區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。61.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

答案：C

解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。62.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項B，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價原則。選項D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。

63.下列屬于融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投標保函

D.履約保函

答案：A

解析：銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。64.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當每年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。

答案：錯

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的董事會應(yīng)當每三年或必要時制訂業(yè)務(wù)范圍及業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，按規(guī)定履行相關(guān)程序。65.在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款條件主要取決于（）。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場地位

C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢

D.市場供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案：D,E

解析：客戶進貨采用的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。66.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

答案：A,B,D,E

解析：貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。67.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A、駕駛證

B、軍官證

C、文職干部證

D、居民身份證

答案：A68.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生60歲退休時退休基金必需達到的規(guī)模是()元。

A.1355036

B.1146992

C.1215812

D.1046992

答案：C

解析：預(yù)計楊先生在退休后還能活20年，退休后每年生活費需要10萬元，退休后采取較為保守的投資策略，年回報率為6％，可以使用財務(wù)計算器測算出楊先生在60歲時應(yīng)當準備的退休基金，計算過程為：時N=20，I／YR=6，PMT=-100000，F(xiàn)V=0，PV時=1215812(元)(先設(shè)成先付年金)。69.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準人資質(zhì)有（）。

A.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗

答案：A,B,C,D,E

解析：辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準人資質(zhì)除ABCDE五項之外還包括：此類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔?？傤~進行有效監(jiān)控。70.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。71.市場細分順應(yīng)了（）的轉(zhuǎn)變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產(chǎn)品促銷向產(chǎn)品本身

D.產(chǎn)品營銷向顧客營銷

答案：B

解析：市場細分是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。72.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

答案：C

解析：“擔保放大倍數(shù)”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導(dǎo)致最終無力代償。73.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。74.流動性風險控制是依據(jù)風險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風險警示程度。()

答案：錯

解析：流動性風險的計量是依據(jù)風險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風險警示程度。75.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，正確的有()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

E.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議；以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。76.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。

A.資產(chǎn)證券化風險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況

D.信用風險信息

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當包括基本信息、財務(wù)會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，年度重大事項應(yīng)當包括：最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況；增加或減少注冊資本、分立或合并事項。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)為最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。77.下列屬于流動性風險預(yù)警內(nèi)部指標的有()。

A.多項業(yè)務(wù)風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行流動性風險預(yù)警的內(nèi)部指標主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。例如，某項或多項業(yè)務(wù)／產(chǎn)品的風險水平增加、盈利能力下降、資產(chǎn)或負債過于集中、資產(chǎn)質(zhì)量下降等。外部評級下降屬于外部指標。78.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

答案：A

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。79.企業(yè)風險管理是一個過程，這個過程由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施。（）

答案：對

解析：COSO委員會2004年正式頒布了《全面風險管理框架》，指出企業(yè)風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內(nèi)，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。80.債券投資收益率包括()。

A、票面收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

E、名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。81.下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡(luò)公司派遣工作人員

B.以勞務(wù)派遣方式雇傭的銀行工作人員

C.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務(wù)的工作人員

D.為銀行進行審計服務(wù)的某會計師事務(wù)所派駐的審計人員

答案：C

解析：根據(jù)《勞動合同法（草案）》的規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員，應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。此外，有的銀行業(yè)金融機構(gòu)將一些業(yè)務(wù)外包給其他公司，如將IT業(yè)務(wù)外包給計算機或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司，將審計業(yè)務(wù)外包給會計師事務(wù)所，將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所等。從廣義上講，它們委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)和專業(yè)人員也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。82.對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最?。ǎ?/p>

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟變化?

答案：D

解析：對中小企業(yè)，還應(yīng)重點關(guān)注以下風險點：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價格波動，具有更突出的經(jīng)營風險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風險識別?83.下列關(guān)于經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本又稱為風險資本

B.經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多

D.經(jīng)濟資本是為了應(yīng)對非預(yù)期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。84.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）[2016年6月真題]

答案：對85.商業(yè)助學貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

答案：對

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性清還。86.在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為（）。

A.國家風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險，同時對于交易賬戶利率相關(guān)產(chǎn)品和權(quán)益相關(guān)產(chǎn)品，進一步將發(fā)行人個體特定因素導(dǎo)致的不利價格變動風險界定為特定風險。87.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表主要分為全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表兩種

B.全部投資現(xiàn)金流量表的編制以全部投資作為計算基礎(chǔ)

C.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款作為現(xiàn)金流入，借貸款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

答案：A,B,D,E

解析：在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。88.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項目對（）。

A.利潤的追逐

B.國民經(jīng)濟的平衡

C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求

D.投資環(huán)境的選擇

答案：D

解析：項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。89.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。故選C。90.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是()。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

答案：C

解析：借款人若想向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，必須通知銀行并且征得銀行的同意后才可轉(zhuǎn)讓，如果在沒有征得銀行同意的情況下直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)轉(zhuǎn)讓債務(wù)，則該轉(zhuǎn)讓債務(wù)的行為無效。91.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。92.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔保方式的一般不得超____年。（）[2016年6月真題]

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。93.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A,B,D,E

解析：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系，不能用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。94.銀行應(yīng)該對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當及時整改

答案：A,B,C,E

解析：D項錯在不定期，應(yīng)該是定期對合同的使用、管理情況進行檢查。95.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。()

答案：錯

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔損失。96.下列描述貨幣市場的特點的有（）。

A.交易期限短

B.資金交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.風險相對較低

E.流動性強

答案：A,B,D,E

解析：貨幣市場的交易期限短，所以收益比較低，且流動性強，C項說法錯誤。97.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。98.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

答案：B,D,E

解析：貿(mào)易收支和勞務(wù)支出屬于經(jīng)常項目。99.經(jīng)辦行(機構(gòu))可以借閱其他行經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證，但需經(jīng)該經(jīng)辦行同意。（）

答案：錯

解析：經(jīng)辦行(機構(gòu))或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。100.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B,E

解析：選項B，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。101.公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實行低進低出的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。102.推行實貸實付的現(xiàn)實意義不包括（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險

D.有利于提高銀行收益

答案：D

解析：本題考查推行實貸實付的現(xiàn)實意義，包括A、B、C三項。103.()是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監(jiān)測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。104.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風險治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風險文化基礎(chǔ)

答案：C

解析：本題考查了銀行風險管理的構(gòu)成。風險管理的基礎(chǔ)包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風險管理的內(nèi)容，但與風險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風險，故也應(yīng)包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。105.?測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，基本預(yù)備費一般按()測算。

A.固定資產(chǎn)投資中工程費用

B.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和

C.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％

D.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％，并按10％物價指數(shù)調(diào)整

答案：C

解析：基本預(yù)備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。計算漲價預(yù)備費的物價指數(shù)一般按10％掌握，對設(shè)備價格基本確定的項目比例可適當降低。106.根據(jù)風險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經(jīng)濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。107.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事2/3以上董事通過方可有效。108.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

答案：A,B,C,D,E

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。109.市場風險管理體系的主要要求包括（）。

A.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本

B.按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案

D.商業(yè)銀行應(yīng)當對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風險因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風險的類別和性質(zhì)

E.商業(yè)銀行應(yīng)當制定適用整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當與爭行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市場風險管理體系的主要要求包括：

（1）商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當對市場風險管理體系實施有效監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門的部門負責市場風險管理工作，商業(yè)銀行承擔市場風險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當充分了解并在業(yè)務(wù)決策中充分考慮所從事業(yè)務(wù)中包含的各類市場風險。

（2）商業(yè)銀行應(yīng)當制定適用于整個銀行機構(gòu)的、正式的書面市場風險管理政策和程序，管理政策和程序應(yīng)當與銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程序和風險特征相適應(yīng)，與其總體業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致。

（3）商業(yè)銀行應(yīng)當對每項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場因素進行分解和分析，及時、準確地識別所有交易和非交易業(yè)務(wù)中市場風險的類別和性質(zhì)。

（4）商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面、嚴密的壓力測試程序，對市場風險實施限額管理，建立市場風險限額體系，并對市場風險有重大影響的情形制訂應(yīng)急處理方案。

（5）按照關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有關(guān)要求，建立完善的市場風險管理內(nèi)部控制體系。

（6）按照關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本。110.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半原貸款期限一半

B.原貸款期限3年

C.原貸款期限原貸款期限一半

D.原貸款期限一半3年

答案：B

解析：短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限，長期貸款的展期期限累計不得超過3年。111.下列關(guān)于融資性擔保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔保

B.可以實際控制人提供融資擔保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔保的條件。融資擔保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。112.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。113.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.保險經(jīng)紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

答案：D

解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。即房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。114.下列各項中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是（）。

A.性別及種族歧視事件

B.盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章

C.產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

D.公司政策導(dǎo)致的損失事件

答案：A

解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。115.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權(quán)的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應(yīng)先以甲企業(yè)的機器設(shè)備抵償債務(wù)，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。

116.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行監(jiān)事會

答案：A,D

解析：B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行董事會。117.銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的、獨立的外部評級機構(gòu)進行。()

答案：錯

解析：評級可由銀行獨立進行，內(nèi)部掌握，也可由較權(quán)威的評估機構(gòu)進行。目前我國銀行的貸款評價多采用內(nèi)部信用等級評定。118.下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場需求

B.法定準備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。119.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A,C,D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。120.下列各項中，（）不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內(nèi)部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人

答案：C

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應(yīng)的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。121.下列關(guān)于流動風險與信用風險的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.承擔過高的信用風險可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升

B.承擔過高的信用風險可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴重受損

D.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響

E.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機

答案：A,B

解析：流動風險與信用風險的關(guān)系：承擔過高的信用風險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，因此A、B項正確。C項是流動性風險與市場風險的關(guān)系，D項是流動性風險與操作風險的關(guān)系，E項是流動性風險與聲譽風險的關(guān)系。122.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。123.在銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

答案：B

解析：《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸提出的要求是至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。124.下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)

B.存在收益損失風險

C.不存在本金損失風險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

答案：C

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第44條的規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。故選項C錯誤。125.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

答案：對

解析：所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于擔保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A.設(shè)立擔保物權(quán)，可以不訂立擔保合同

B.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔保合同當然無效

D.擔保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。2.下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入

答案：D

解析：集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制，動機之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財務(wù)報表。3.下列關(guān)于財務(wù)分析指標計算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。4.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

答案：A,C,D,E

解析：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風險。

5.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.股票

E.回購協(xié)議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。6.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。7.公司信貸客戶的理性動機不包括（）。

A.獲得低融資成本

B.增加短期支付能力

C.得到長期金融支持

D.獲得影響力

答案：D

解析：公司信貸客戶的理性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。故本題選D。?

8.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。9.我國《擔保法》規(guī)定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。10.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。11.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必要進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽與風險管理政策的執(zhí)行效果。12.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。13.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴把貸款準人關(guān)，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。14.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。15.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放。(3)貸款調(diào)查、審查未盡職。(4)將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完