北京銀行總行2023年秋季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她北京銀行總行2023年秋季招聘工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風險最重要的指標。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。2.《貸款通則》從（）起施行。

A.2003年8月1日

B.2001年8月1日

C.1996年8月1日

D.1990年8月1日

答案：C

解析：我國《貸款通則》第八十條規(guī)定，本通則自1996年8月1日起施行。3.市場細分是一個信息（）的過程。

A.收集

B.分析

C.分類

D.總結(jié)

E..歸納

?

答案：B,E

解析：市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數(shù)據(jù)庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細分的工作。4.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經(jīng)營所得等。其中個人經(jīng)營所得包括個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。5.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。6.商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。7.個人貸款越權發(fā)放屬于（）。

A.信用風險

B.系統(tǒng)風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：C

解析：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。

8.銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。

9.商業(yè)銀行應根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

A.業(yè)務性質(zhì)

B.規(guī)模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結(jié)果，決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。

10.如果個人委托代理人對個人信用報告提出異議申請，代理人須提供()。

A、委托人的身份證原件及復印件

B、委托人的個人信用報告

C、具有法律效力的授權委托書

D、代理人的身份證原件及復印件

E、代理人的個人信用報告

答案：A,B,C,D11.按照《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.30%

B.15%

C.10%

D.8%

答案：B

解析：此類數(shù)字題，考生只有多看多記，別無他法。12.法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

答案：A,B,E

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。13.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。14.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段。吸收存款，發(fā)放貸款?！?5.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。16.商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險。17.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求的有（）。

A.發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制

B.需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告

C.年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息

D.鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保

E.對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定

答案：A,B,D,E

解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔保和評級要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務所審計的最近兩年財務報告，但對財務報告中的利潤情況無要求，不受年均可分配利潤不少于公司債券1年的利息的限制。②擔保和評級要求，鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保；對是否進行信用評級沒有硬性規(guī)定。18.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括（）。

A.擔保式

B.間客式

C.直客式

D.保證式

E.抵押式

答案：B,C

解析：目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。19.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A．退還股本

B．在股票市場出售

C．在股票市場轉(zhuǎn)讓

D．在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。20.銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。

A.提前終止風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。21.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。

答案：錯

解析：除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。22.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

A.集聚功能，反映功能

B.財富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

答案：A

解析：金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國民經(jīng)濟情況的變化。23.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。24.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。25.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產(chǎn)重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產(chǎn)相關的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項，公司用長期融資來取代短期融資進行債務重構，一是為了平衡融資結(jié)構；C項，一些與流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求，也可能與長期融資需求相關；D項，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導致長期融資需求，也可能導致短期融資需求。26.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

答案：對

解析：如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。27.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行的營銷組織應當采?。ǎI銷組織結(jié)構。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。28.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力與應付突發(fā)事件和困境的能力。

29.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實施動態(tài)差異化管理。30.商業(yè)銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）

D.當前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權重時，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）；③當前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。31.（）是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：B

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。故本題選B。

32.個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。33.關于內(nèi)部評級論述正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D.初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法兩種：初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每二．等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值；高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限。初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD選項。本題最佳答案為ABCE選項。34.所謂“回撥機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。（）

答案：錯

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項目進行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達到最低的收益率。35.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評估方法。36.下列借款需求不合理的是()。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。37.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是（）。

A.人們?nèi)狈φ\實信用的精神

B.個人征信體系尚不完善

C.個人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。38.黃金不屬于匯率風險。()

答案：錯

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。39.商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構

C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額；②核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型；③協(xié)助財務控制人員進行價格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，所以A、C、D、E項正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構屬于高級管理層的職責，所以B項錯誤。

40.具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?（）

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

答案：C

解析：理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務關系的客戶

C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。42.下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風險的計量模型。43.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務

B.資產(chǎn)管理

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E44.經(jīng)濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。

A．繁榮?

B．衰退?

C．蕭條?

D．復蘇

答案：C

解析：C本題考查宏觀經(jīng)濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關系。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般而言，經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟環(huán)境也處于最低谷。宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。故選C。45.甲未經(jīng)乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。

A．乙事后表示追認

B．乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C．丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D．丙有足夠的理由相信甲有代理權

答案：C

解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法通則》規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。46.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。

A.14％

B.16．3％

C.4．4％

D.4．66％

答案：C

解析：47.下列屬于資本市場的是（）。

A.外匯市場

B.票據(jù)市場

C.黃金市場

D.股票市場

答案：D

解析：資本市場包括債券市場和股票市場。48.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉(zhuǎn)的款項不屬于違約，選項E不符合題意。49.下列屬于押品價值直接評估的是（）。

A.由銀行認可的合作評估機構的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估，并出具評估報告

B.低信用風險信貸業(yè)務

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估

答案：B,C,D

解析：對下列授信業(yè)務項下的押品，可采用直接評估方式:(1)低信用風險信貸業(yè)務;

(2)保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務；

(3)首次交易住房做抵押的個人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)；

(4)對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。50.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

王先生的父親王老先生于1995年退休，根據(jù)《國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)，王老先生屬于()。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

答案：B

解析：國務院關于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)實施前已經(jīng)離退休的參保人員屬于“老人”。王老先生于1995年退休，在改革之前退休的屬于“老人”。51.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

答案：A,D

解析：風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項屬于第一道防線；BE兩項屬于第三道防線。52.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。53.澳大利亞和荷蘭實行的是“雙峰”監(jiān)管型。()

答案：對

解析：等待添加54.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。

A．影響其所在機構的聲譽

B．其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰

C．不會有任何影響

D．從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構的聲譽；其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰；從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰以及其所在機構的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。55.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構間資金橫向流動的價格。（）

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格是指銀行資金在商業(yè)銀行內(nèi)部不同部門、不同產(chǎn)品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構間資金縱向流動的價格。56.關于轉(zhuǎn)授權的說法正確的是（）。

A.授權經(jīng)營單位在總部直接授權的權限內(nèi)，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉(zhuǎn)授全部的授信審批權限

B.授權經(jīng)營單位在總部相關授信業(yè)務職能部門直接授權的權限內(nèi)，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉(zhuǎn)授一定的授信審批權限

C.審批人員應在授權范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批

D.根據(jù)貸款新規(guī)，審批人員在特殊情況下可以適當越權審批，再向上級請示追加授權

答案：C

解析：選項A應該是轉(zhuǎn)授部分權限，選項B應該不包含“相關授信業(yè)務職能部門”，選項D不能越權審批。57.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。58.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。

A.科學規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。59.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貨款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

答案：B

解析：個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。60.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場后，會經(jīng)歷一個產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個階段，其中沒有（）。

A.成長期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個階段：介紹期、成長期、成熟期和衰退期。故本題選D。61.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

答案：C

解析：速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負債=現(xiàn)金+有價證券+應收款項流動負債

=50+40+60150=1。62.個人汽車貸款可以委托經(jīng)銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續(xù)。（）

答案：錯

解析：為防控信用風險，應嚴格審查客戶信息資料的真實性，堅持與借款人面談的原則，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。認真審查借款人購車行為的真實性，嚴防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構借款人購車事實的行為。63.核保是指核實保證人提供的保證()。

A.是在自愿基礎上達成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎上達成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。64.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進行貸后檢查。

A.動態(tài)

B.嚴格

C.主動

D.合法

E.持續(xù)

答案：A,C,E

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關情況的真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應補救措施。65.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。66.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.代理業(yè)務

B.托管業(yè)務

C.承諾業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。67.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。68.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環(huán)節(jié)的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定；②借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。69.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

70.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列能說法正確的是（）。

A.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。71.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。72.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。73.借款人貸款本金為50萬元，貸款期限為30年，采用按月等額本金還款法，月利率為0．49％，借款人第一期的還款額為()元。

A.2959．29

B.3757．22

C.3838．89

D.3832．08

答案：C

解析：按月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貨款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)X月利率=500000÷(12×30)+(500000-0)X0．49％=3838．89(元)。74.債項等級的定期更新由債項評級系統(tǒng)按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析75.可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于（）對流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：C

解析：略76.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機構既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。77.屬于下列（）情況下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為20萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為60萬元人民幣的

D.法律法規(guī)規(guī)定的可以采取自主支付的其他情形

E.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額為20萬元人民幣的

答案：A,B,D,E

解析：屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的：③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的：④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。78.下列屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔保

D.進口押匯

答案：D

解析：進口押匯屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融，選項BC屬于其他對客戶的產(chǎn)品；選項A屬于外匯擔保。79.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場紀律

E.股權分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。80.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監(jiān)督各項職責的落實

E.履行信息科技預算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、計量、監(jiān)測和控制。選項D屬于專門信息科技管理委員會的職責，選項E屬于信息科技部門的職責。81.下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉(zhuǎn)出

答案：A

解析：商業(yè)銀行風險管理的主要策略有風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。82.一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：外匯匯率的標價通常由5位有效數(shù)字組成，按國際慣例，報價報至小數(shù)點后4位(

小數(shù)點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數(shù)過去，第一位稱

為“X個基本點”，它是構成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左

依次類推。如標價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。83.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

答案：D

解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。84.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。[2014年11月真題]

A.信用評級

B.信貸審查

C.征信報告

D.服務審計

答案：A

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結(jié)果是信用等級。85.個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。86.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。87.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。88.證券的產(chǎn)權性是指有價證券記載著權利人的財產(chǎn)權內(nèi)容，代表著一定的財產(chǎn)所有權，擁有證券就意味著享有財產(chǎn)的()權利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.處置

E.無關

答案：A,B,C,D89.經(jīng)商業(yè)銀行風險管理部門及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目檔案，其保管期限為()。

A.20年

B.5年

C.永久保存

D.10年

答案：C

解析：暫無解析90.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是()。

A.市場利率變化

B.國家關于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實借款人的相關交易資料

答案：D

解析：個人汽車貸款的操作風險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風險。91.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每（）向董事會報告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.兩年

答案：B

解析：不同層次和種類的國別風險報告應當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向董事會和高級管理層報告。92.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過25％。?93.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。94.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

答案：A,B

解析：銀行判斷債務重構是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構狀況；②借款公司的償債能力。95.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。96.商業(yè)銀行計劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。?

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。?

Ⅰ．A和B具有同樣的預期收益水平?

Ⅱ．A和B的預期收益率同為10％，C的預期收益率為11．25％?

Ⅲ．C的預期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風險轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×(5％-10％)2+0．5×(10％-10％)2+0．25×(15％-10％)2=0．00125；B的預期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×(5％-10％)2+0．5×(15％-10％)2=0．0025；C的預期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×(5％-11．25％)2+0．25×(10％-11．25％)2+0．5×(15％-11．25％)2=0．00171。

97.（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。98.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為（）。

A.展期

B.還款期

C.寬限期

D.提款期

答案：C

解析：寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。99.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

答案：錯

解析：貸款承諾不是在貸款意向階段作出的。100.銀行代理的黃金業(yè)務種類有()。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理的黃金業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨;金幣(純金幣和紀念金幣);黃金基金;黃

金存折。101.下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司

D.享有保險金請求權

答案：D

解析：保險人具有以下三個法律特征：①保險人是保險基金的組織、管理和使用人，在保險事故發(fā)生時依保險合同履行賠償或者給付保險金責任；②保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務的人；③保險人應當是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務的保險公司。D項，被保險人是享有保險金請求權的人。102.國務院反洗錢行政主管部門是()。

A．銀監(jiān)會

B．保監(jiān)會

C．證監(jiān)會

D．中國人民銀行

答案：D

解析：D《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。103.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

答案：C

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)。104.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。105.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責任。

A.中介機構

B.擔保機構

C.借款人

D.開發(fā)商

答案：D

解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任，在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。106.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“效益優(yōu)先”的要求

B.內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門同時負責內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

D.內(nèi)部控制須有高度的權威性，除董事會和高層管理外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權力

答案：C

解析：A項，內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；BC兩項，內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道；D項，內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。107.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

答案：錯

解析：金融危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為經(jīng)濟危機。108.關于市場細分的作用的表述不正確的是（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會．開拓新市場

C.有利于避免市場調(diào)研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

答案：C

解析：市場細分的作用為：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場．提高銀行的經(jīng)濟效益。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性．以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。選項C不正確。109.下面有關資產(chǎn)證券化說法不正確的是()。

A、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型融資方式

B、資產(chǎn)證券化是高成本、結(jié)構性的融資方式

C、資產(chǎn)證券化是表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式

D、資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

答案：B

解析：B

資產(chǎn)證券化具有如下特征：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、低成本、結(jié)構性的融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風險的管理手段。110.針對流動性風險的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務、復雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調(diào)或聲譽風險上升

E.流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

答案：A,C,D,E

解析：針對流動性風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)，信用評級下調(diào)或聲譽風險上升，市場流動性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務、復雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行等。111.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內(nèi)部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內(nèi)部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。112.杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300．00

B.174．75

C.144．38

D.124．58

答案：C

解析：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標簡單相加得到300萬元。正確的方法是，將杜先生的3個理財目標分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購房：200×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=8，r=8％)=200×0．540=108(萬元)；教育：60×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(萬元)退休：40×復利現(xiàn)值系數(shù)(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(萬元)；目標現(xiàn)值總計=108+27．78+8．6=144．38(萬元)。若杜先生目前已有144．38萬元可用于投資的財富凈值，只要以后實際投資報酬率可達到8％，應可順利實現(xiàn)上述3項理財目標。113.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。

A.委托貸款業(yè)務

B.跟單托收

C.企業(yè)年金基金托管

D.代收代付業(yè)務

答案：C

解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構投資者）資產(chǎn)托管等。114.（）是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。

A.儲蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項，支付結(jié)算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產(chǎn)生的中間業(yè)務．也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。

C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

D項，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。

115.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。116.下列不能成為民事法律關系主體的是（）

A．自然人

B．法人

C．標的物

D．國家?

答案：C

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體。?

考點：民事法律關系主體?117.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。118.下列關于企業(yè)主導型中小企業(yè)主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對個人理財?shù)挠绊戄^大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。119.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構發(fā)生變化。120.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產(chǎn)者的競爭強度，受產(chǎn)品買主轉(zhuǎn)換成本高低的影響

C.市場上可替代產(chǎn)品和服務的存在意味著企業(yè)產(chǎn)品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略

答案：D

解析：兩個處于同行業(yè)或不同行業(yè)中的企業(yè)，可能會由于所產(chǎn)生的產(chǎn)品是互為替代的產(chǎn)品，從而在它們之間產(chǎn)生相互競爭的行為，這種源自于替代品的競爭會以各種形式影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的競爭戰(zhàn)略。故本題選D。?121.下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

B.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調(diào)整

答案：D

解析：A項，銀行應根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內(nèi)部評級體系的驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

122.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。123.個人征信異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個人征信異議的主要原因有()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時更新

B.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易

C.數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

D.個人身份被盜用

E.技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

答案：A,B,C,D,E

解析：產(chǎn)生個人征信異議的主要原因包括：①個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報送機構數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時；③技術原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡；⑤個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構有過經(jīng)濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。124.個人住房貸款的特征是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.貸款金額小、期限短

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險相對較大

答案：A,C,D

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：貸款金額大、期限長、以抵押為前提建立的借貸關系、風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點。125.()是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

答案：B

解析：退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格，其中貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A.未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B.未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

C.已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

D.已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

答案：D

解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。承諾費作為顧客為取得貸款而支付的費用，構成了貸款價格的一部分。2.自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0．7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0．85倍

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0．7倍。3.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。4.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。

A.設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B.成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D.審慎監(jiān)管局

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：

（1）設立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；

（2）成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；

（3）構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。5.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動，屬于()。

A.投資規(guī)劃業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財咨詢業(yè)務

D.個人理財業(yè)務

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。6.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。（）

答案：對

解析：非國家工作人員受賄罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。7.財務預測審查的內(nèi)容有()。

A.成本

B.利潤

C.稅金

D.銷售收入

E.項目遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測審查是對項目可行性研究報告財務評價的基礎數(shù)據(jù)進行審查，審查的內(nèi)容主要有：①項目總投資、建設投資、流動資金的估算；②項目固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定及其折舊和攤銷辦法；③成本；④銷售收入；⑤稅金；⑥利潤。8.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，由代理人獨自承擔責任。（）

答案：錯

解析：《民法通則》第六十七條規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。9.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。10.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。[2015年5月真題]

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標。11.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

白先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。12.對于封閉式理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況。（）

答案：錯

解析：理財產(chǎn)品按形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品、封閉式非凈值型產(chǎn)品。封閉式非凈值型產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況；但商業(yè)銀行定期對封閉式凈值型產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布。13.下列關于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應在貸款資金支付后做