華融湘江銀行張家界分行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華融湘江銀行張家界分行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

答案：A

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。目前，我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，商業(yè)銀行是其主要投資者。2.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性包括（）。

A.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)合約價(jià)值為正時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

E.在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性

答案：A,C,E

解析：區(qū)別于傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的特性主要有兩個(gè)方面：①動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)敞口。傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)在交易初期就已經(jīng)確定了風(fēng)險(xiǎn)暴露的大小，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是靜態(tài)的；對(duì)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，由于合約的經(jīng)濟(jì)價(jià)值取決于未來現(xiàn)金流的凈值，可為正，可為負(fù)，具有極高不確定性，因此在違約時(shí)點(diǎn)上，交易對(duì)手的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)暴露存在不確定性，其風(fēng)險(xiǎn)敞口是動(dòng)態(tài)變化的。②風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。對(duì)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，由資金借出方一方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于衍生產(chǎn)品和證券融資業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)是雙向的。合約價(jià)值為正時(shí)，交易對(duì)手可能違約，己方存在交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)合約價(jià)值為負(fù)時(shí)，己方可能違約，交易對(duì)手承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，因此風(fēng)險(xiǎn)敞口是雙向的。3.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)計(jì)算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎(jiǎng)稅后收入的計(jì)算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=100000×20％-555=19445(元)，年終獎(jiǎng)稅后收入=100000-19445=80555(元)

③定期存款利息收人：300000×3％=9000(元)

④錢女士家庭還住房按揭貸款計(jì)算：

n=20×12，i=6÷12=0．5，PV=800000，F(xiàn)V=0，PMT=5731．45

年還款額：5731．45×12=68777．4(元)

⑤子女教育支出：3000×12=36000(元)

⑥日常生活支出：2000×12=24000(元)

4.個(gè)人汽車貸款的簽約流程不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款的簽約流程如下：填寫合同→審核合同→簽訂合同。5.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

答案：B

解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。6.評(píng)估中對(duì)利潤的審查主要針對(duì)（）。

A.計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤的計(jì)算公式是否正確

D.稅后利潤的分配順序是否正確

E.稅后利潤的分配項(xiàng)目是否合理

答案：A,C,D

解析：評(píng)估中對(duì)利潤的審查主要針對(duì)三個(gè)方面：利潤的計(jì)算公式是否正確；現(xiàn)行的增值稅實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致；稅后利潤的分配順序是否正確。7.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算公式為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本

C.(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)×12．5

答案：D

解析：D項(xiàng)，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本，再乘12．5倍即將兩項(xiàng)資本之和換算為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。8.第一版巴塞爾資本協(xié)議建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系，下列選項(xiàng)不屬于該體系劃分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是（）。

A.50％

B.33％

C.20％

D.10％

答案：B

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，共分為0、10％、20％、50％、100％五個(gè)檔次。資產(chǎn)的賬面價(jià)值與相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相乘，計(jì)算出風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，綜合反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。9.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。10.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

答案：A

解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。A選項(xiàng)應(yīng)該是“平衡流動(dòng)性和盈利性”而非“平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性”11.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

答案：對(duì)

解析：在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已發(fā)放貸款，具備抵押登記(含預(yù)登記)辦理?xiàng)l件后及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，并及時(shí)修改維護(hù)抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和他項(xiàng)權(quán)證的移交入庫；結(jié)清貸款的，對(duì)注銷的抵押登記相關(guān)資料進(jìn)行核實(shí)審查，及時(shí)辦理抵押登記注銷手續(xù)和處理相關(guān)賬務(wù)。12.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.存在一般風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。(4)其他認(rèn)定的情形。13.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護(hù)股東利益?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。?

考點(diǎn)?

聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃?14.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會(huì)

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會(huì)

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。15.銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的（）。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價(jià)值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔(dān)保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序．足以影響其償債能力的

答案：A,D,E

解析：貸后檢查中對(duì)借款人的檢查發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人進(jìn)行糾正．對(duì)借款人拒絕糾正的，應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：①借款人提供了虛假的證明材料而取得貸款的；②借款人未按合同約定用途使用貸款的；③借款期內(nèi)，借款人累計(jì)一定月數(shù)(包括計(jì)劃還款當(dāng)月)未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；④借款人拒絕或阻礙貸款銀行對(duì)貸款使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；⑤借款人卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的；⑥借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力的事件的。

16.下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

答案：D

解析：銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。一車多貸和虛報(bào)車價(jià)是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

17.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C,D

解析：CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。18.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。19.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行（）和（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.審貸綜合；全權(quán)審批

B.審貸分離；授權(quán)審批

C.審貸分離；全權(quán)審批

D.審貸綜合；授權(quán)審批

答案：B

解析：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。20.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴(kuò)大；③具有信用創(chuàng)造功能。21.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險(xiǎn)程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。22.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。23.下列屬于工作收入的有()。

A.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.財(cái)產(chǎn)繼承

C.稿酬

D.個(gè)人經(jīng)營所得

E.承包經(jīng)營所得

答案：C,D,E

解析：工作收入，指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎(jiǎng)、勞務(wù)收入、稿酬、個(gè)人經(jīng)營所得等。其中個(gè)人經(jīng)營所得包括個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得等。而財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財(cái)收入和其他收入。24.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模是提高資本充足率最常用的手段之一。

答案：錯(cuò)

解析：雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會(huì)影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社會(huì)公眾也往往將銀行資產(chǎn)的增長速度作為判斷銀行發(fā)展?fàn)顩r的重要指標(biāo)之一，資產(chǎn)總規(guī)模的縮減可能使股東或社會(huì)公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的問題，甚至已經(jīng)陷入財(cái)務(wù)困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會(huì)主動(dòng)采用這種方法。25.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資本金風(fēng)險(xiǎn)。26.()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。成為合格的被保險(xiǎn)人須具備以下條件：①被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人；②必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。27.下列關(guān)于我國境內(nèi)兩家不同商業(yè)銀行之間清算渠道的表述，正確的是（）。

A.必須通過中國人民銀行進(jìn)行

B.必須通過財(cái)政部進(jìn)行

C.可以兩家銀行之間相互自主清算

D.商業(yè)銀行自由選擇清算途徑

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。28.2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。本題中未指定保險(xiǎn)合同的受益人，因此保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人陳乙的遺產(chǎn)由其繼承人繼承，不得推定陳甲為受益人。（B項(xiàng)說法錯(cuò)誤因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)里是沒有追償?shù)模?9.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的有()。

A.長期銷售增長旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，處于長期銷售增長旺盛時(shí)期的企業(yè)，由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長期融資需求。30.金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑。是金融市場的（）功能。

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

答案：A

解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)實(shí)現(xiàn)在盈余部門的融通和調(diào)劑，是金融市場的資金融通集聚功能。31.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：AD【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人常求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。32.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B,C,D

解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。33.為控制個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程

B.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度

答案：A

解析：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施有：①實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離；②成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理；③優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款；④加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系。完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)；⑤切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；⑥強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度；⑦在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。34.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值

B.并購過程中的資金跨境風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)

答案：B

解析：A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金跨境風(fēng)險(xiǎn)。35.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

答案：A,B

解析：同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。36.已知某保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為350萬，對(duì)銀行的負(fù)債為200萬，此次申請(qǐng)保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔(dān)保充足性的指標(biāo)。保證率=申請(qǐng)保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額減去保證人對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。37.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)，不得作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。

答案：錯(cuò)

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)，可作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據(jù)。38.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A、擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B、評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C、開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案：D39.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計(jì)額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。

40.從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來講，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：考察開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義：1.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用；

2.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用；

3.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；

4.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

“可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)”是個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義。41.下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C.高級(jí)計(jì)量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。42.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。（）

答案：錯(cuò)

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。43.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

C.國家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后6年內(nèi)還清

D.國家助學(xué)貸款采用國家擔(dān)保方式

E.國家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

答案：B,C,D,E

解析：國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年B、C項(xiàng)錯(cuò)誤。國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式。D項(xiàng)錯(cuò)誤。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人畢業(yè)后自行償還。E項(xiàng)錯(cuò)誤。44.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

答案：錯(cuò)

解析：市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。45.出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金()。

A.不能領(lǐng)取

B.可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.不能領(lǐng)取，只能等退休后領(lǐng)取

D.可根據(jù)本人要求分期支付給本人

答案：B

解析：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金；②職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金；③出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人。46.信用評(píng)分模型被廣泛應(yīng)用的領(lǐng)域不包括（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.授信貸款管理

答案：D

解析：信用評(píng)分模型在信用卡生命周期管理、購車貸款管理、住房貸款管理領(lǐng)域，在市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶關(guān)系管理等各個(gè)方面都發(fā)揮著十分重要的作用。47.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。48.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。49.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

答案：對(duì)

解析：國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時(shí)國別評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試系統(tǒng)也將有助于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)流程化和自動(dòng)化。50.從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶限額

C.市場限額

D.國別限額

答案：D

解析：從各類限額的關(guān)系看，國別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進(jìn)行控制。51.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費(fèi)需求。

答案：對(duì)

解析：汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費(fèi)需求。52.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

答案：D

解析：按規(guī)定，協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。53.根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為（）等環(huán)節(jié)。

A.立案

B.調(diào)查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《處罰辦法》，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的程序可分為立案、調(diào)查、取證、審理、審議、聽證、決定與執(zhí)行等環(huán)節(jié)。54.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。()

答案：對(duì)

解析：相比巴賽爾協(xié)議11，巴塞爾協(xié)議Ill的突出表現(xiàn)之一是：改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求。55.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品

B.具有使用價(jià)值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品

答案：C

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。56.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項(xiàng)，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。57.個(gè)人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進(jìn)行貸后檢查，檢查過程中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的．應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保,對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息或解除合同。58.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。59.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B.評(píng)估人員給出的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判斷必須是唯一的

C.評(píng)估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)元素的重要程度包括在內(nèi)

答案：B

解析：當(dāng)評(píng)估人員無法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可以同時(shí)用兩個(gè)級(jí)別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表中同時(shí)標(biāo)記出兩個(gè)級(jí)別。60.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。61.《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的作用在于()。

A.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

答案：A,C,D,E

解析：保險(xiǎn)利益原則作為《保險(xiǎn)法》的一項(xiàng)基本原則，有它的重要作用：①可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；②可使危險(xiǎn)因素相對(duì)穩(wěn)定；③限制賠償程度；④有消除賭博的可能性。

62.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。()

答案：錯(cuò)

解析：以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。63.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括：①加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查；②加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。選擇合作機(jī)構(gòu)的多少與防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)并無必然關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)過多還會(huì)加大銀行防控風(fēng)險(xiǎn)的難度。64.借款人，擔(dān)保人因發(fā)生（）特殊事件而不能正常履行償還貸款本息的義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.以上選項(xiàng)都正確

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時(shí)，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。(1)借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無財(cái)產(chǎn)代管人;(2)借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?(3)擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)清償或喪失了代為清償債務(wù)的能力;(4)借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的。65.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。選項(xiàng)A，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；選項(xiàng)B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；選項(xiàng)D，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。66.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

答案：C

解析：A項(xiàng)，甲貸乙用指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款；B項(xiàng)，冒名頂替指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請(qǐng)銀行貸款；D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，致使購車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購買汽車。67.下列各項(xiàng)中．申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是（）。

A.小王今年15歲．酷愛賽車比賽．欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年．現(xiàn)仍沒找到工作。打算自己創(chuàng)業(yè)。想購買一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀(jì)守法．并且具有穩(wěn)定的牧人來源和良好的信用記錄．欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖．但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購買

答案：C

解析：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。68.在美國，對(duì)應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財(cái)政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。

A.證券交易委員會(huì)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲(chǔ)

D.貨幣監(jiān)理署

答案：C

解析：對(duì)應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。69.關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進(jìn)行分析的

C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

答案：A,B,C,E

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計(jì)算各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。例如，制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重就大于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重：服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。70.下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，就我國現(xiàn)狀而言，國家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限，保障程度也較低；C項(xiàng)，個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒有形成制度化，很多人沒有對(duì)自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。71.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場典型的結(jié)算方式是實(shí)行凈額結(jié)算。72.下列關(guān)于個(gè)人所得稅的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人所得稅是對(duì)個(gè)人取得的各項(xiàng)應(yīng)稅所得征收的一種稅

B.個(gè)人所得稅是國家對(duì)本國公民、居住在本國境內(nèi)的個(gè)人的所得和境外個(gè)人來源于本國的所得征收的一種所得稅

C.居民納稅義務(wù)人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿3年的個(gè)人

D.居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔(dān)不同的納稅義務(wù)

答案：C

解析：居民納稅義務(wù)人是指在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿1年的個(gè)人。73.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

答案：對(duì)

解析：采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為銀行。保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。74.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。75.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)中的利率風(fēng)險(xiǎn)分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，容易計(jì)量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。76.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）：

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

答案：B,C,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。77.（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

答案：A

解析：專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用過程風(fēng)險(xiǎn)中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。78.下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本。79.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。80.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高原期和退休期

答案：A,B,C,D,E

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。81.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級(jí)資本充足率為______，一級(jí)資本充足率為______。（）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

答案：B

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。82.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)，是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。83.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。

A．本國公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．能夠反映一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D．以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E．是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

答案：B,C

解析：BC對(duì)GDP的理解，需要把握兩點(diǎn)：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場價(jià)而不是不變價(jià)格。故選BC。84.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價(jià)

E.損失準(zhǔn)備計(jì)提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)于不同評(píng)級(jí)結(jié)果的債務(wù)人或債項(xiàng)，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率和對(duì)象，至少按季向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他相關(guān)部門或人員報(bào)告?zhèn)鶆?wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)總體概況和變化情況。DE兩項(xiàng)屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的高級(jí)應(yīng)用范圍。85.（）是無民事行為能力人。

A.年滿18周歲成年且精神正常的自然人

B.不滿10周歲且精神正常的未成年人

C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人

D.年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源且精神正常的自然人

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B選項(xiàng)是無民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D選項(xiàng)是完全民事行為能力人。

86.下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

答案：C

解析：隨著個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人擁有的、有待傳承的財(cái)產(chǎn)種類和數(shù)量也越來越多。除了房產(chǎn)之外，一般家庭還擁有存款、值家庭擁有的財(cái)產(chǎn)種類和數(shù)量將更多，地屬于國家所有，不能成為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。股票、汽車、股權(quán)等諸多形式的財(cái)產(chǎn)，而高凈比如名貴字畫、古董、珍奇收藏等。87.1年期的2億人民幣的定期存款利率為4％，目前，1年期人民幣貸款的利率為8％，銀行將獲得4％的正利差，1年期無風(fēng)險(xiǎn)的美元收益率為10％，該銀行將1億元人民幣用于人民幣貸款，而另外1億元人民幣兌換成美元后用于美元貸款，同時(shí)假定不存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，則該銀行以上交易的利差為（）。

A.2％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：銀行的資產(chǎn)加權(quán)收益率：50％×10％+50％×8％=9％，9％-4％=5％，同銀行的定期存款利息成本相比，銀行產(chǎn)生了5％的正利差。88.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。89.在抵押擔(dān)保貸款中，()擁有抵押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.公證方

答案：B

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。90.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還．并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。91.根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、大眾營銷策略

C、交叉營銷策略

D、專業(yè)化策略

答案：C92.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

答案：A,B,C,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。93.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。94.下列選項(xiàng)中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。

A.權(quán)益乘數(shù)

B.凈息差

C.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率，用以衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力。95.各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到（）等的影響。

A.投資計(jì)劃

B.融資計(jì)劃

C.撥備政策

D.利潤增速

E.利潤留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：略96.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)收入減少的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)97.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。

A.實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化

B.追求合理的資本回報(bào)

C.完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

D.健全市場經(jīng)營機(jī)制

答案：B

解析：追求合理的資本回報(bào)是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力．也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)，但是單純的利潤指標(biāo)難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)．98.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

答案：D

解析：國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。99.金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)國民體系，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。

答案：錯(cuò)

解析：與一般消費(fèi)者相比，金融消費(fèi)者有其特殊性。一方面，金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合，消費(fèi)過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費(fèi)具有無形性；另一方面，金融消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費(fèi)行為不僅引起當(dāng)期損益，還會(huì)影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個(gè)“經(jīng)濟(jì)體系”，因此金融消費(fèi)更具風(fēng)險(xiǎn)性。100.行為風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）

A.培養(yǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍

B.建立行為風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后全流程管控機(jī)制

C.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險(xiǎn)文化

D.基于"三道防線"強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

E.強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)治理

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著金融業(yè)行為監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的不斷增強(qiáng)，行為風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行未來經(jīng)營發(fā)展中需要關(guān)注的一個(gè)重要領(lǐng)域，以下幾個(gè)方面有助于增強(qiáng)商業(yè)銀行的行為風(fēng)險(xiǎn)管控。

1.在商業(yè)銀行內(nèi)部明確行為風(fēng)險(xiǎn)的定義和內(nèi)涵

2.強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)治理

3.構(gòu)建良好的行為風(fēng)險(xiǎn)文化

4.基于"三道防線"強(qiáng)化行為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制

5.建立行為風(fēng)險(xiǎn)事前、事中、事后全流程管控機(jī)制

6.探索和構(gòu)建行為風(fēng)險(xiǎn)的有效管理工具

7.培養(yǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍101.客戶李某購買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，請(qǐng)問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，個(gè)人貸款中，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于20％。因此，李某最多能獲得的貸款額度是85×4500X(1—20％)=306000(元)。102.等比累進(jìn)還款法分為（）。

A、等比遞增還款法

B、等額遞增還款法

C、等比遞減還款法

D、等額遞減還款法

E、階梯還款法

答案：A,C103.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.借款人及項(xiàng)目股東情況

E.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估；③項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估；④借款人及項(xiàng)目股東情況；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；⑥項(xiàng)目擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；⑦項(xiàng)目融資方案；⑧銀行效益評(píng)估。104.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括()。

A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)

E.人力資源機(jī)構(gòu)

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過程；②項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果；③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。105.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A、某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B、某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C、某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D、某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E、.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情況。106.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。107.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。108.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法

答案：D

解析：貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。109.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

答案：B

解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。選項(xiàng)A、D，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；選項(xiàng)C，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。110.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。111.個(gè)人汽車貨款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相對(duì)于個(gè)人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的是（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

答案：B

解析：個(gè)人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。個(gè)人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。通過比較可知，選項(xiàng)B符合題意。112.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

答案：A

解析：國別評(píng)級(jí)反映一國(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國際收支、制度運(yùn)營等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。國別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)僅表示排序，不代表違約率。113.以下哪一項(xiàng)不是代理的法律特征（）

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人

答案：D

解析：代理行為的法律后果直接歸屬被代理人。114.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括（）。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括：主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。115.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請(qǐng)

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請(qǐng)應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。116.《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

答案：對(duì)

解析：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。117.因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。（）

答案：對(duì)

解析：因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)證的，應(yīng)提出書面申請(qǐng)，承諾明確的歸還日期。其他情形下，不得將權(quán)證外借給客戶。118.下列選項(xiàng)中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。[2016年6月真題]

A.貸款種類

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。119.下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。120.下列屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的是()。

A.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以各類有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要業(yè)務(wù)種類包括：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。CD兩項(xiàng)屬于人身保險(xiǎn)。121.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

答案：A,B,C,E

解析：保證合同可以單獨(dú)訂立，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。122.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清。123.交易賬簿下市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

答案：A,D

解析：交易賬簿下市場風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。124.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，哈瑞·馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型為現(xiàn)代