招商銀行青島分行2022年招聘人才模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她招商銀行青島分行2022年招聘人才模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

答案：對(duì)

解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行作為評(píng)估各成員國(guó)金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。2.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問(wèn)責(zé)機(jī)制，明確問(wèn)責(zé)牽頭部門(mén)、職責(zé)劃分和問(wèn)責(zé)流程，對(duì)違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

答案：對(duì)

解析：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)有效的責(zé)任追究制度和問(wèn)責(zé)機(jī)制，明確問(wèn)責(zé)牽頭部門(mén)、職責(zé)劃分和問(wèn)責(zé)流程，對(duì)違法違規(guī)行為的直接責(zé)任人和相應(yīng)的管理人員進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。3.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)與資產(chǎn)總額之比

B、為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率

C、正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類(lèi)貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類(lèi)貸款余額+關(guān)注類(lèi)貸款余額)

D、不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

答案：A4.認(rèn)為銀行可將其閑置可用資金投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券的信貸理論是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

答案：A

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，把可用資金的部分投放于二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券。當(dāng)銀行流動(dòng)性需求增大時(shí)，可在金融市場(chǎng)上出售這些資產(chǎn)，以滿(mǎn)足銀行流動(dòng)性的需要。5.對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：對(duì)于長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)的企業(yè)，可持續(xù)增長(zhǎng)率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。6.()標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。

A．上海、深圳證券交易所成立

B．上海黃金交易所成立

C．同業(yè)拆借市場(chǎng)形成

D．全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立

答案：A

解析：A1990年底，上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)成立。故選A。7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系的說(shuō)法，正確的有()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（5）風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)?8.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。9.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。

A．貨幣資金融通

B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C．資源配置

D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：B

解析：B題中A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。題干所述為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。故選B。10.遠(yuǎn)期匯率的決定因素不包括（）。

A.即期匯率

B.交易規(guī)模

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差

答案：B

解析：遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。11.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

答案：對(duì)

解析：體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。12.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。13.自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0．85倍

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0．7倍。14.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)應(yīng)注意:①借款人是否已辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù);

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;

④是否按國(guó)家外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)。

前兩項(xiàng)是基本的要求，要記住最后一項(xiàng)是外管局的要求。15.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）

A．境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)Et累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E．境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)

答案：A,B,C,D,E16.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資本金風(fēng)險(xiǎn)。17.下列說(shuō)法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷(xiāo)售上述兩類(lèi)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷(xiāo)售制度等

答案：C

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù)；本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。18.貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位也構(gòu)成本罪。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。19.對(duì)借款企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；經(jīng)營(yíng)性?xún)衄F(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加；銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付；企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損；不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象；財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。20.下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。21.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于（）經(jīng)營(yíng)。

A.專(zhuān)業(yè)化

B.多元化

C.綜合化

D.差別化

答案：C

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展越來(lái)越傾向于綜合化經(jīng)營(yíng)。22.采用（）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

答案：A

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。23.我國(guó)商業(yè)銀行辦理外幣存款業(yè)務(wù)時(shí)處理正確的有（）。

A.個(gè)人外幣存款賬戶(hù)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶(hù)和現(xiàn)匯賬戶(hù)

B.外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)賬

C.可以不區(qū)分個(gè)人存款和單位存款

D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

E.可以本外幣存入同一本存折

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；C項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款；D項(xiàng)，目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶(hù)。24.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過(guò)市場(chǎng)上類(lèi)似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無(wú)論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對(duì)于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場(chǎng)法和隱含市場(chǎng)法

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場(chǎng)價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場(chǎng)上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場(chǎng)價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場(chǎng)法（采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD）和隱含市場(chǎng)法（不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD）。②回收現(xiàn)金流法。25.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A．行長(zhǎng)

B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．銀監(jiān)會(huì)

D．合規(guī)管理部門(mén)

答案：D

解析：D商業(yè)銀行內(nèi)部專(zhuān)門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。26.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

E..幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)．

答案：A,C,D,E

解析：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。27.下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說(shuō)法正確的有（）。

A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女，外曾孫子女可以成為代位繼承人

B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長(zhǎng)輩直系親屬均沒(méi)有代位繼承權(quán)

C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)

D.未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱(chēng)為轉(zhuǎn)繼承人

E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)

答案：A,B

解析：C項(xiàng)，被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親沒(méi)有代位繼承權(quán)。D項(xiàng)，未能實(shí)際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱(chēng)為被轉(zhuǎn)繼承人；實(shí)際接受遺產(chǎn)的繼承人的法定繼承人，稱(chēng)為轉(zhuǎn)繼承人。E項(xiàng)，在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，不是由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)，而是由其法定繼承人直接參加遺產(chǎn)的分割。28.商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估時(shí)，評(píng)估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時(shí)性

答案：C

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作時(shí)應(yīng)堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評(píng)估范圍應(yīng)包括各級(jí)行的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

29.中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留監(jiān)管職能。選項(xiàng)中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是上述目標(biāo)相關(guān)的，《中國(guó)人民銀行法》對(duì)于銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。@niutk30.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿(mǎn)足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。31.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)自2002年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中前兩類(lèi)稱(chēng)為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。32.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)AB，《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。選項(xiàng)CD，《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效。選項(xiàng)E，無(wú)論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。33.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學(xué)校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址、聯(lián)系電話(huà)等有關(guān)信息。（）

答案：對(duì)

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會(huì)涉及個(gè)人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。34.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷(xiāo)售一些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不應(yīng)該做的是（）。

A.充分提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的信息

B.以足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)

C.以足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

D.利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的銷(xiāo)量

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。35.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書(shū)和公司章程規(guī)定的其他人員。36.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類(lèi)型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

答案：B37.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。38.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系能夠在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置

B.貸款定價(jià)

C.計(jì)提準(zhǔn)備金

D.限額管理

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)估計(jì)值等結(jié)果，在信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應(yīng)用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設(shè)定；④風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；⑤風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。其高級(jí)應(yīng)用范圍包括：①風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定；②經(jīng)濟(jì)資本的建模與管理；③貸款定價(jià)；④損失準(zhǔn)備計(jì)提；⑤績(jī)效衡量和考核；⑥推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)建設(shè)。39.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶(hù)貸款

D.針對(duì)不同客戶(hù)收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。40.在實(shí)踐中，以下不屬于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

答案：A

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類(lèi)。41.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷(xiāo)售收入凈額為6000萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬(wàn)元，每年按360天計(jì)算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入／平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=(500+300)／2=400(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。42.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”。下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”的是()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況

B.在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶(hù)群，充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶(hù)群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶(hù)提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：D

解析：A項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”，B項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”，C項(xiàng)為“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。43.下列選項(xiàng)中，（）不是開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易

E.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

答案：A,E

解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開(kāi)放日進(jìn)行公告”“價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售，部分可在交易所上市交易”屬于開(kāi)放式基金的特點(diǎn)。選項(xiàng)A、E屬于封閉式基金的特點(diǎn)。44.依法收貸的對(duì)象是（）。

A.不良貸款

B.展期貸款

C.正常貸款

D.到期貸款

答案：A

解析：依法收貸的對(duì)象是不良貸款。45.已婚購(gòu)車(chē)人購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)，申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。[2014年6月真題]

A、所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B、購(gòu)車(chē)首付款證明

C、配偶的居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件

D、收入證明和資產(chǎn)證明

E、居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件

答案：B,C,D,E46.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段，只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)

解析：在按行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中，銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì)，但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大，如在行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。故本題選B。47.下列關(guān)于營(yíng)運(yùn)資本投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過(guò)季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)

C.通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充的融資

D.公司一般會(huì)盡可能用內(nèi)部資金來(lái)滿(mǎn)足營(yíng)運(yùn)資本投資

答案：B

解析：營(yíng)運(yùn)資本即流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的差額，所以營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)。48.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個(gè)部分：①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流；②投資活動(dòng)的現(xiàn)金流；③融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。49.對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入___________萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額___________萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型企業(yè)。50.在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A.機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.機(jī)構(gòu)終止

C.董事和高級(jí)管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

答案：D

解析：在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機(jī)構(gòu)設(shè)立、機(jī)構(gòu)變更、機(jī)構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事和高級(jí)管理人員任職資格。

51.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配。2流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。5信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

52.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

答案：C

解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。53.在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)（）。

A.價(jià)值

B.缺口

C.頭寸

D.敞口

答案：B

解析：將資產(chǎn)和負(fù)債按重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，然后將資產(chǎn)和負(fù)債的差額加上表外頭寸，得到該時(shí)段內(nèi)的重新定價(jià)“缺口”，再乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入的影響。54.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。55.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②借款人具備還款意愿和還款能力；③貸款用途明確合理；④貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。

56.以下屬于企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)的有（）。

A.產(chǎn)品的銷(xiāo)售價(jià)格

B.能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品

C.新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占的比例

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益

E.開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需的時(shí)間

答案：B,C,E

解析：一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)。新產(chǎn)品、專(zhuān)利產(chǎn)品在銷(xiāo)售中所占比例、開(kāi)發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時(shí)間、能否在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。57.在下列條件下，可以采取滲透定價(jià)策略的是（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本

C.產(chǎn)品需要采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路

D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品

答案：C

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格打開(kāi)銷(xiāo)路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的盈利性。這也被稱(chēng)為“薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略”。但是如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大；②規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷(xiāo)成本；③產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品。故本題選C。

58.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.個(gè)人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。59.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，()。

A.公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)較小

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付供貨商

答案：A,B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)，對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大，這時(shí)銀行受理公司的貸款申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)也是很大的。60.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。61.根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.建立客戶(hù)身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案：C

解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)：①健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；②建立客戶(hù)身份識(shí)別制度：設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。62.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。

A．合同簽訂之日

B．登記之日

C．登記之日后一日

D．合同中約定之日

答案：B

解析：B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)?jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選B。63.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化．而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。64.危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行通常只有有限的時(shí)機(jī)維護(hù)聲譽(yù)并控制局面，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有以下哪些良好的溝通技能（）。

A.簡(jiǎn)要介紹危機(jī)處理的積極消息

B.客觀冷靜對(duì)待惡意／憤怒／激動(dòng)問(wèn)題

C.熟悉媒體的質(zhì)詢(xún)方式和問(wèn)題陷阱

D.采用口頭或書(shū)面方式與媒體保持積極合作

E.最大限度地維護(hù)商業(yè)銀行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高發(fā)言人的溝通技能：危機(jī)時(shí)刻，商業(yè)銀行維護(hù)聲譽(yù)并控制局面的時(shí)機(jī)非常寶貴，此刻要求危機(jī)發(fā)言人具有良好的溝通技能，包括簡(jiǎn)要介紹危機(jī)處理的積極消息、客觀冷靜地對(duì)待惡意/憤怒/激動(dòng)問(wèn)題、熟悉媒體的質(zhì)詢(xún)方式和問(wèn)題陷阱、采用口頭或書(shū)面方式與媒體保持積極合作。65.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

答案：B

解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。66.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

B.對(duì)客戶(hù)潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估

D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段

答案：D

解析：家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性；②對(duì)客戶(hù)潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；③提出對(duì)策(包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議)；④風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。67.貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制不包括()。

A、利率渠道

B、信貸渠道

C、匯率渠道

D、資產(chǎn)渠道

答案：D

解析：D

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道和匯率渠道等。面對(duì)上述影響和機(jī)遇，商業(yè)銀行可以采取的對(duì)策包括：向綜合化經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤(rùn)的限制；建立科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)體系，提升自身的定價(jià)能力；調(diào)整存貸款的客戶(hù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本；完善信用評(píng)估體系，建立健全信用評(píng)估方法和相關(guān)制度，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，避免信用風(fēng)險(xiǎn)增加帶來(lái)的潛在危機(jī)；豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。@niutk68.商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.存在一般風(fēng)險(xiǎn)隱患

D.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

E.其他認(rèn)定的情形

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。主要情形包括：(1)違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。(4)其他認(rèn)定的情形。69.我國(guó)銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔(dān)保的方式來(lái)分，貸款擔(dān)保主要分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢(qián)作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，是為合同的提供的擔(dān)保，而非貸款擔(dān)保，貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新，而非擔(dān)保形式。70.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

A.進(jìn)口押匯

B.保理

C.福費(fèi)延

D.出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。71.劉先生給某企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。

在第二種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅所得額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：C

解析：應(yīng)納稅所得額=40000×(1-20％)=32000(元)。72.銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護(hù)客戶(hù)隱私的實(shí)踐中，往往會(huì)出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯?wèn)題，這些行為將會(huì)造成的后果是()。

A．影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

B．其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰

C．不會(huì)有任何影響

D．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰

E．從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒

答案：A,B,D,E

解析：ABDE一般而言，不協(xié)助行為的后果將有如下三種：影響其所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)；其所在機(jī)構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機(jī)關(guān)的行政、司法處罰；從業(yè)人員個(gè)人將會(huì)面臨行政、司法處罰以及其所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部懲戒。故選ABDE。73.初次面談中了解客戶(hù)貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.宏觀政策

C.還款資金來(lái)源

D.貸款用途

答案：D

解析：初次面談時(shí)，對(duì)客戶(hù)貸款需求狀況的調(diào)查主要包括：①貸款目的；②貸款用途；③貸款金額；④貸款條件；⑤貸款期限；⑥貸款利率。故本題選D。74.借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，需提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.25

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款期限的延展期。借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，需提前30天提出展期申請(qǐng)。75.下列關(guān)于留置權(quán)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。76.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。77.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

答案：A,B,C

解析：期貨是在場(chǎng)內(nèi)(交易所)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標(biāo)的；②貨幣期貨——以匯率為標(biāo)的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標(biāo)的。78.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，全國(guó)性商業(yè)銀行，包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。B項(xiàng)，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。79.在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤(rùn)率

B.資產(chǎn)使用效率

C.財(cái)務(wù)杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財(cái)務(wù)分析中，ROE可以分解為：利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用效率和財(cái)務(wù)杠桿。故本題選D。80.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在制定年度信貸政策時(shí)需要考慮的重要方面，以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析說(shuō)法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區(qū)域執(zhí)法及司法環(huán)境會(huì)影響商業(yè)銀行信貸安全

B.不同區(qū)域資源稟賦會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家對(duì)不同區(qū)域政策支持和產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)會(huì)影響商業(yè)銀行信貸機(jī)會(huì)及貸款風(fēng)險(xiǎn)

E.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，不同區(qū)域的執(zhí)法環(huán)境和司法環(huán)境的完善程度不盡相同，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響也不同；B項(xiàng)，自然條件因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響；C項(xiàng)，對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素；D項(xiàng)，通常，國(guó)家重點(diǎn)支持地區(qū)能夠享受較多優(yōu)惠政策，當(dāng)?shù)赝顿Y項(xiàng)目較充足，各種配套設(shè)施齊全，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低；E項(xiàng)，處于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的地區(qū)有著不同的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)分析對(duì)制定信貸政策具有重要作用。81.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()。

A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果

B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E．其他重大事項(xiàng)

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。82.（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）

答案：A

解析：采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法能綜合考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平，在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率。83.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。84.下列哪種情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作?（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~度在擔(dān)保能力范圍內(nèi)

答案：D

解析：在流動(dòng)資金貸款中，原則上要求擔(dān)保的機(jī)構(gòu)與貸款銀行獨(dú)家合作。但其也可與多家銀行合作，此時(shí)銀行應(yīng)對(duì)其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)控，確保其擔(dān)保總額度未超過(guò)擔(dān)保能力。85.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.信息披露

答案：B

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。86.李先生每月收入1萬(wàn)元，貸款20萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。87.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。88.（）是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車(chē)貸款

答案：A

解析：質(zhì)押貸款應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。早在20世紀(jì)80年代末，國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有銀行開(kāi)辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。89.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。90.下列哪個(gè)選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?（）?

A．誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B．信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C．專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職

D．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B91.個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)

C.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

E.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。92.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對(duì)外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶(hù)的品質(zhì)時(shí)，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺(jué)

C.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤(rùn)豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

答案：B

解析：該企業(yè)6年的時(shí)間，主營(yíng)業(yè)務(wù)更換過(guò)兩次，而且股權(quán)完全發(fā)生變更，經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性差，而且在所從事的三種主營(yíng)業(yè)務(wù)間，關(guān)聯(lián)性較差，這樣企業(yè)很難存在核心競(jìng)爭(zhēng)力，還款能力將會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，因而需要給予足夠警覺(jué)。93.銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿(mǎn)足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90

答案：C

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試應(yīng)該符合的要求之一是銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下商業(yè)銀行滿(mǎn)足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限，在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營(yíng)最短期限應(yīng)不少于30天。94.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能不包括（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)

B.實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理

C.引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)

D.完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格定價(jià)的主要功能有：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置。

(2)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分離和集中管理。

(3)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價(jià)。

(4)完善績(jī)效考評(píng)體系和激勵(lì)機(jī)制。

95.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

D.信息披露原則

答案：D

解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動(dòng)原則；客觀公正原則；專(zhuān)業(yè)原則：效率原則；合規(guī)謹(jǐn)慎原則。96.()是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人或債務(wù)人提供的第三人以協(xié)商訂立書(shū)面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務(wù)人或者債務(wù)人提供的第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項(xiàng)，留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；B項(xiàng)，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；D項(xiàng)，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。97.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

98.某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，按近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)以()的方式正確處理。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任

B.僅賠償因地震引起的財(cái)產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失

D.地震、火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災(zāi)均屬于該企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任，故地震引起火災(zāi)，導(dǎo)致的企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失均予賠償。99.下列金融工具中，屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長(zhǎng)期企業(yè)債券

答案：A,C,D

解析：貨幣市場(chǎng)工具包括同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、回購(gòu)、短期政府債券、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單和貨幣市場(chǎng)基金。選項(xiàng)B、E屬于資本市場(chǎng)工具。100.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。101.商業(yè)銀行員工內(nèi)部欺詐或違法行為可能造成的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型可以分為七大類(lèi)：

（1）內(nèi)部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

（4）客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

（5）實(shí)物資產(chǎn)的損壞

（6）信息科技系統(tǒng)事件

（7）執(zhí)行、交割和流程管理事件

102.下列各項(xiàng)不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。103.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)()市場(chǎng)基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線(xiàn)的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線(xiàn)的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。104.在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中，對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。

A.收入負(fù)債率反映了客戶(hù)家庭的還貸能力

B.資產(chǎn)負(fù)債率宜在30％～60％

C.償付比率反映的是償債能力的高低

D.一般融資比率以不高于40％為標(biāo)準(zhǔn)

E.凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25％為宜

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20％～50％。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大，如果收人不穩(wěn)定或收人中斷，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大；D項(xiàng)，一般融資比率以不高于50％為標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和投資環(huán)境酌情減少。105.未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里．將最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。（）

答案：對(duì)

解析：未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎勉y行母公司的經(jīng)營(yíng)模式．使其經(jīng)營(yíng)多元化而又不失去銀行業(yè)務(wù)的主體地位，小銀行則可能偏向于成為金融控股集團(tuán)中的一員，專(zhuān)注發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，最終形成小銀行“金控”、大銀行“銀控”的趨勢(shì)。106.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；②投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。107.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱(chēng)為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

答案：C

解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為。再貼現(xiàn)政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過(guò)制定、調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。、108.（）是指由非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場(chǎng)利率

答案：C

解析：行業(yè)公定利率是指由非政府部門(mén)的民間金融組織，如銀行協(xié)會(huì)等桷定的利率，該利率對(duì)會(huì)員銀行有約束力。109.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

齊先生為此共需支付()元保費(fèi)。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

答案：C

解析：3650X15=54750(元)。110.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.雙幣種敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.總敞口頭寸

E.多敞口頭寸

答案：A,D

解析：根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸和總敞口頭寸。111.借款人申請(qǐng)商用房貸款，購(gòu)買(mǎi)某知名品牌開(kāi)發(fā)商商業(yè)用房，按中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。()

答案：對(duì)

解析：未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，不可直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。112.采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。

A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料

B.預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益

C.求取同報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)

D.求取比準(zhǔn)價(jià)格

E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)是市場(chǎng)法的操作步驟113.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素是（）。

A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）

B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分母），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分子）

C.持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分子），預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）

D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母），持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分子）

答案：A

解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子）與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）。114.選擇教育金信托的客戶(hù)有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產(chǎn)或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類(lèi)客戶(hù)：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產(chǎn)或高收入人群。115.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類(lèi)型的借款人

E.在計(jì)算過(guò)程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類(lèi)型的借款人，因?yàn)樵擃?lèi)借款人對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。116.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫(xiě)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫(xiě)合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫(xiě)合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項(xiàng)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致。117.刑罰的根本目的是為了懲罰。()

答案：錯(cuò)

解析：刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。118.從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)來(lái)看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由__________和__________支持，短期資產(chǎn)則由__________支持。（）[2014年6月真題]

A.長(zhǎng)期負(fù)債；流動(dòng)資產(chǎn)；短期資金

B.長(zhǎng)期投資；所有者權(quán)益；短期投資

C.長(zhǎng)期投資；短期資金；所有者權(quán)益

D.長(zhǎng)期資金；所有者權(quán)益；短期資金

答案：D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表的合理結(jié)構(gòu)來(lái)看，長(zhǎng)期資產(chǎn)應(yīng)由長(zhǎng)期資金和所有者權(quán)益支持，短期資產(chǎn)則由短期資金支持。對(duì)短期資產(chǎn)不全由短期資金支持、長(zhǎng)期資產(chǎn)也不全由長(zhǎng)期資金支持的情況，如果處理不善，就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。119.目前，()屬于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.房地產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人助學(xué)貸款。120.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。（）

答案：對(duì)121.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以盈利能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。()

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。122.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。123.我國(guó)《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為兩年。124.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對(duì)固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

答案：A,B,C

解析：審貸分離未必能提高審批速度，故不是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求。125.銀行擠兌可能引發(fā)商業(yè)銀行的（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流動(dòng)資產(chǎn)只占負(fù)債總額的很小部分，如果商業(yè)銀行的大量債權(quán)人在某一時(shí)刻同時(shí)要求兌現(xiàn)債權(quán)，商業(yè)銀行就可能面臨流動(dòng)性危機(jī)（銀行擠兌）。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶(hù)借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶(hù)貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶(hù)的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。2.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理

答案：A

解析：零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額?。虎郯凑战M合方式進(jìn)行管理。3.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

答案：B,C,D

解析：我國(guó)銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性、效益性。

4.金融市場(chǎng)主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門(mén)

答案：C

解析：參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。5.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行賬戶(hù)。6.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素，與題干不符。

7.在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。

A.緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策

C.緊縮性收入政策

D.指數(shù)化方案

答案：B

解析：緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購(gòu)買(mǎi)力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。8.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行目前主要資金來(lái)源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資