浙江海寧農(nóng)商銀行2022年招聘微貸客戶經(jīng)理15人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浙江海寧農(nóng)商銀行2022年招聘微貸客戶經(jīng)理15人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。

2.由于貸款組合的相關性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。3.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率。

A.風險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值能準確反映違約概率。4.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設備

B.土地所有權

C.建造中的房屋

D.學校的教學樓

E.土地承包經(jīng)營權

答案：A,C,E

解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。5.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11．5％和10．5％

C.6％和8％

D.8％和10％

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別是11．5％和10．5％。6.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

答案：A

解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。7.個人經(jīng)營貸款的特點不包括（）。

A.貸款期限相對較短

B.風險控制難度較大

C.適用面窄

D.貸款用途多樣．影響因素復雜

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項A、B、D都是個人經(jīng)營貸款的特征。8.銀行將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中的好處有()。

A.提高綜合收入

B.全面了解各方面信息

C.提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力

D.提高盡職調(diào)查工作的效率，保證調(diào)查成果質(zhì)量

E.為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持

答案：A,B,C,D,E

解析：由于盡職調(diào)查工作缺少系統(tǒng)性的計劃組織，調(diào)查成果難以保證穩(wěn)定的質(zhì)量水平。銀行應將項目融資業(yè)務的全部流程納入規(guī)范化操作模式之中，按照項目評估報告模板等工具完成盡職調(diào)查、風險控制、客戶服務等各項工作，不僅將提高綜合收入，而且作為項目合作伙伴深入到項目建設運營的整個流程中，全面了解各方面信息，提高識別、評估、控制項目融資業(yè)務風險的能力，也為項目融資業(yè)務的平穩(wěn)較快發(fā)展提供更加有力的支持。9.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構是指在未來特定時段內(nèi)，（）的構成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)與到期負債

E.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

答案：A,D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構是指在未來特定時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況。11.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應減少債券配置。12.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收人水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。13.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關系，主要表現(xiàn)在哪些方面()

A.薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源

B.薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源

E.退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關系：①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個方面。薪酬中的當期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務來源，比如稅后工資的一部分可以被用于個人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構的選擇，進而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構成中會給員工提供企業(yè)年金，這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。14.下列可能形成操作性風險的情況的有（）。

A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動

B.內(nèi)部控制程序的不完善

C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力不夠

D.金融機構違約

E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密

答案：B,C

解析：由于同業(yè)業(yè)務發(fā)展迅猛，多數(shù)機構的內(nèi)部控制管理系統(tǒng)還處于起步階段，這就會因內(nèi)部控制程序的不完善而形成操作風險。此外，同業(yè)業(yè)務的交易金額較大，且時效性非常強，對于交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力要求較高。15.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。16.符合我國當前和今后宏觀經(jīng)濟政策總體思路的有（）。

A.宏觀政策要活

B.產(chǎn)業(yè)政策要準

C.微觀政策要穩(wěn)

D.改革政策要實

E.社會政策要托底

答案：B,D,E

解析：我國當前和今后一個時期，宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是“五大政策支柱”，即宏觀攻策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底，“五大政策支柱”整體融合、有機結(jié)合、相互配合，旨在為推進供給側(cè)結(jié)構性改革營造更好的環(huán)境和條件。17.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

答案：錯

解析：可持續(xù)增長率是在公司沒有增加財務杠桿情況下，企業(yè)所能實現(xiàn)的長期銷售增長率。18.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括（）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強并完善銀行內(nèi)控制度

E.貸款發(fā)放后．落實貸款有效擔保

答案：A,C,D

解析：操作風險的防范措施：①提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神，首先需要個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德．其次要加強法制教育。加重對違規(guī)違紀行為的處罰力度，最后要加強完善銀行內(nèi)控制度，C、D項正確：

②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)。在實踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作，A項正確；

③嚴格落實貸前檢查和貸后檢查，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該認真負責地進行實地調(diào)查和資料收集，獲取真實、全面的信息資料，獨立地對借款人信用和經(jīng)濟收入做出評價和判斷，B項錯誤。

調(diào)查和檢查重點工作如下：

①確保客戶信息真實：

②與合作機構合作前，要查看合作機構的準入文件、審批批復的合作機構擔保金額及銀行與合作機構簽訂的合作協(xié)議：

③貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保，E項錯誤；

④貸款發(fā)放后要對客戶還款情況、擔?；虻?質(zhì))押物的變動情況進行有效監(jiān)控；

⑤加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告。19.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括()。

A、能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。20.流動資金分年使用計劃應根據(jù)（）來安排。

A.建設進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產(chǎn)率

答案：D

解析：應根據(jù)項目的建設進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設資金分年使用計劃和建設資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應根據(jù)項目的達產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。21.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔?；虻盅骸＃ǎ?/p>

答案：錯

解析：國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相應法律責任。22.風險評估是根據(jù)一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。()

答案：對

解析：風險評估是根據(jù)一定的標準對操作風險的發(fā)生頻率、影響程度進行判斷，并確定風險等級的過程。23.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險，并積極管理該投資組合

B.銀行應對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶

答案：D

解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。24.一般情況下，商業(yè)銀行進行還款可能性分析的主要內(nèi)容一般不包括()。

A.貸款品種分析

B.非財務因素分析

C.擔保狀況分析

D.還款能力分析

答案：A

解析：還款可能性分析一般包括：①還款能力分析，借款人的還款能力是決定貸款是否能夠償還的主要因素；②擔保狀況分析，在擔保的問題上要重點考慮法律方面(擔保的)有效性)和經(jīng)濟方面(擔保的充分性)；③非財務因素分析，借款人的行業(yè)風險、管理能力、自然社會因素等非財務因素會影響借款人的還款能力，借款人的還款意愿和銀行信貸管理會影響貸款的最終償還。25.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途-f吏S1；對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調(diào)借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。?26.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。27.2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得個人理財業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。（）

答案：錯

解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許的是獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，而非獲得個人理財業(yè)務許可證的銀行。28.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。29.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

解析：一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。30.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司，基金管理公司是由證監(jiān)會負責監(jiān)管的。31.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是（）。

A.數(shù)量中心論

B.產(chǎn)值中心論

C.客戶中心論

D.利潤中心潤

答案：A

解析：企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展階段的是：（1）產(chǎn)值中心論；（2）銷售中心論；（3）利潤中心潤；（4）客戶中心論。32.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。33.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。34.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

35.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。36.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行：（）

答案：錯

解析：個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機構(主要是住房公積金管理中心、財務公司、汽車金融公司、小額信貸公司等)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲取到自己的信用報告。37.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。38.融資是指（）。

A.資金的借貸與資金的有償籌集活動

B.分為直接融資和間接融資

C.通過金融機構進行的融資為間接融資

D.不通過金融機構，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資

E.資金的借貸與資金的籌集活動有時是無償?shù)?/p>

答案：A,B,C,D

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。39.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬美元）。40.以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告（）個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：C

解析：以要約邀請公開競價、公開詢價等方式處置時，至少要有兩人以上參加競價，當只有一人競價時，需按照公告程序補登公告，公告7個工作日后，如確定沒有新的競價者參加競價才能成交。41.下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務

B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真實信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

答案：C

解析：C空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權人提供的一種公司結(jié)構，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對公司的真實所有人更是一無所知。故選C。42.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。（）

答案：對

解析：項目投資利稅率=年利稅總額/項目總投資，其中，年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加。在銷售稅金及附加中一般包括營業(yè)稅、消費稅、城市維護建設費等，不包括增值稅。43.財務凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率，是可以接受的。44.個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系

答案：B

解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。45.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權調(diào)整評級指標

B.交易員超限額交易

C.不當言論造成銀行聲譽受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設計不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風險等。C項屬于聲譽風險事件。46.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等

答案：A

解析：財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。47.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

48.遺囑繼承人的范圍是（）。

A.與法定繼承人的范圍相同

B.與法定繼承人的范圍不同

C.公民或法人

D.公民、法人、國家或其他組織

答案：A

解析：遺囑繼承實際上是對法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。?49.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控，提高透明度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。50.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。51.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前．由（）提供階段性或全程擔保。

A.銀行

B.開發(fā)商

C.經(jīng)紀公司

D.其他合格的自然人

答案：B

解析：一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議．由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。52.夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關系是家庭關系的核心和基礎關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權利，有相互繼承遺產(chǎn)的權利。53.商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。()

答案：錯

解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。54.對于動產(chǎn)類抵債資產(chǎn)，商業(yè)銀行應當自取得之日起（）內(nèi)予以處置。

A.2年

B.6個月

C.5年

D.1年

答案：D

解析：抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，其中動產(chǎn)應自取得之日起1年內(nèi)予以處置。不動產(chǎn)和股權應自取得日起2年內(nèi)予以處置，除股權外的其他權利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起2年。55.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

答案：錯

解析：在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。56.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款，下列財產(chǎn)中可以用來抵押的是（）。[2013年11月真題]

A.通勤車、廠房

B.全部財產(chǎn)

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

答案：A

解析：根據(jù)《特權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設用地使用權；③以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；④生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

57.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據(jù)。58.分析合作機構的償債能力時，重點看（）。

A.銷售凈利潤

B.資產(chǎn)凈利潤

C.資產(chǎn)負債表

D.成本費用

答案：C

解析：通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標，從而對企業(yè)的償債能力和擔保能力做出判斷。59.()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

答案：A

解析：B項，人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險；C項，財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的保險；D項，責任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。60.商業(yè)銀行風險管理部門的主要職責不包括（）。

A.根據(jù)有關的風險信息，作出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

B.負責風險管理偏好等相關政策的制定

C.為管理決策提供整體風險狀況的信息

D.負責核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

答案：A

解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。61.一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（）。

A.銀行備付金

B.再貸款

C.法定存款準備金政策

D.再貼現(xiàn)

E.公開市場業(yè)務

答案：C,D,E

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。62.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。

答案：錯

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。63.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

答案：錯

解析：保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金和利息，不包括損害賠償金。64.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項屬于信貸信息。65.銀行匯兌的主要風險點不包括（）。

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.銀行匯票無效

C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款

答案：B

解析：銀行匯兌的主要風險點包括：

（1）簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全；

（2）對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺；

（3）匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款。66.下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

答案：D

解析：眾籌模式起源于美國。67.證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：D68.半強式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。

A.證券價格

B.成交量

C.會計資料

D.整個國民經(jīng)濟資料

E.競爭公司的經(jīng)營情況

答案：A,B,C,D,E

解析：半強式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個國民經(jīng)濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。69.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

E.公平原則

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)估價原則主要有：公平原則；合法原則；估價時點原則；替代原則：最高最佳使用原則。70.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務人是一個法人或幾個自然人

B.債務人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額小；③按照組合方式進行管理。71.2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風險管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《利率風險管理與監(jiān)管原則》，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響，目的是使監(jiān)管當局能夠根據(jù)標準利率沖擊的評價結(jié)果。評價銀行的內(nèi)部計量系統(tǒng)是否能充分反映其實際利率風險水平及資本充足程度，并對不同機構所承擔的利率風險進行比較。72.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰(zhàn)略

答案：D

解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領先戰(zhàn)略)。73.下列不屬于醫(yī)療保險的是（）。

A.住院費用保險

B.外科手術費用保險

C.職業(yè)責任保險

D.專業(yè)護理費用保險

答案：C

解析：醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。這里的醫(yī)療費用包括門診費用、藥費、住院費用、護理費用、醫(yī)院雜費、手術費用及檢查費用等。不同的醫(yī)療保險會對其中的一項或若干項費用提供保障。74.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款

答案：C

解析：項目貸款的LGD一般低于流動資金貸款。75.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

答案：對

解析：由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。76.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。77.ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

答案：B,C,D,E

解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，但其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它在交易所掛牌，交易非常便利；③其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購或贖回。78.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

答案：A,C,D,E

解析：銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品、定價、營銷渠道和促銷策略。79.銀行市場細分的作用不包括（）。

A.有利于開拓新市場

B.有利于增加銀行的市場份額

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于選擇目標市場

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。80.個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是擔保機構。81.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。82.農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性

C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。83.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生退休后余年為()年。

A.24

B.25

C.26

D.27

答案：B

解析：根據(jù)題意，馬先生打算60歲退休，預計可以活到85歲，故其退休后余年為25年。84.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。

A.港元

B.新西蘭元

C.澳門元

D.盧布

E.澳大利亞元

答案：A,E

解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。85.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。[2015年10月真題]

A、加強對借款人的貸前審查

B、完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C、建立有效的信息披露機制

D、加強學生的誠信教育

E、建立和完善防范信用風險的預警機制

答案：A,B,C,D,E86.下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。

A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

答案：A

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

87.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護申請。

根據(jù)上述案例描述，下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)其他多種風險

D.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

答案：C

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件等。戰(zhàn)略風險與其他主要風險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風險。88.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷，擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力。選項D，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點。89.下列關于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。90.下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內(nèi)容或客戶的切身利益結(jié)合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。91.下面哪項的目的是使產(chǎn)品投人市場后能夠適銷對路，確保項目企業(yè)獲得預期效益（）

A.工藝技術方案

B.產(chǎn)品技術方案分析

C.設備選型

D.工程設計方案

答案：B

解析：產(chǎn)品技術方案分析就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量，使產(chǎn)品投入市場后能夠適銷對路，確保項目企業(yè)獲得預期效益。92.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據(jù)權利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，白清償日或者被提起訴訟之日起3個月。93.商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行（）的原則。

A.上限放開,下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

答案：A

解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。按照國發(fā)[2010]10號文，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不得低于基準利率的1．1倍：對貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應大幅提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風險管理原則自主確定。

94.融資性擔保公司注冊資本的最低限額不得低于人民幣()萬元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。95.主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集資詐騙罪

B．非法出具金融票證罪

C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D．洗錢罪

E．貸款詐騙罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本題主要考查對幾種金融詐騙罪在主觀方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。集資詐騙罪、非法出具金融票證罪、洗錢罪、貸款詐騙罪都是具有主觀方面的圖利意圖。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的行為主觀方面一般是故意，也可能是過失。故選ABDE。96.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準核銷后，應首先（）。

A.沖減貸款呆賬準備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風險準備金

D.沖減稅前利潤

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。呆賬經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金。97.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

答案：C

解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。98.下列關于零售風險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A、債務人是一個法人或幾個自然人

B、債務人是一個或幾個自然人

C、筆數(shù)多，單筆金額小

D、按照組合方式進行管理

答案：A

解析：零售風險暴露應同時具有如下三方面特征：①債務人是一個或幾個自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進行管理。99.關于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B,D

解析：B項，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。100.為防控個人經(jīng)營貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.產(chǎn)權明晰的商用房

B.價值不穩(wěn)定的工業(yè)用房

C.變現(xiàn)能力差的劃撥土地

D.集體土地使用權

E.產(chǎn)權不明晰的租賃房

答案：B,C,D,E

解析：個人經(jīng)營貸款中，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。101.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結(jié)算、理財

C.存貸款、支付結(jié)算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預．必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。102.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

解析：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權益類和負債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風險暴露項目與相應的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應當不低于100％。103.商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

答案：A,D

解析：總的來說，法定準備金率越低，生息資產(chǎn)比重越大，利率越高，所獲得利息收入也就越多；反之，法定準備金率越高。生息資產(chǎn)比重越小，利率越低，則獲得的利息收入越少。104.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。105.下列關于戰(zhàn)略風險評估說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

C.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

D.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響，所以ABC項正確；董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。106.以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

答案：C

解析：市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。107.行政復議受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯

解析：行政復議不受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項。108.國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門是（）。

A.學校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門

D.縣級教育行政部門

答案：A

解析：學校是國家助學貸款借款人提起申請和進行初審的部門。109.商業(yè)銀行的（）對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會對構建高效合規(guī)風險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責任。110.下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

答案：D

解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。111.金融市場的客體是指()。

A.金融工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：A

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。112.商用房貸款應特別關注的內(nèi)容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C.商用房所處的地理位置與價格水平

D.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗．相對風險較大。113.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。114.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。115.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。116.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過（）來實現(xiàn)。

A.減少經(jīng)濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉(zhuǎn)移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。117.羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響（）決策，并對決策的結(jié)果造成影響。

A.公共投資

B.個人的投資

C.機構投資

D.組合投資

答案：B

解析：羊群行為的關鍵是其他投資者的行為會影響個人的投資決策，并對他的決策的結(jié)果造成影響。118.下列關于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。119.下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉(zhuǎn)移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付不用于清償債務，實現(xiàn)免于稅賦的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移或傳承。故選項C錯誤。120.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構。故選C。121.金融機構信息披露的內(nèi)容包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風險暴露和風險管理情況

C.會計政策與實踐

D.公司治理結(jié)構

E.資本充足狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機構應披露以下方面的信息：1.經(jīng)營業(yè)績；2.風險暴露和風險管理情況；3.資本充足狀況；4.風險管理戰(zhàn)略與實踐；5.會計政策與實踐；6.主體業(yè)務、經(jīng)營管理等信息；7.公司治理結(jié)構。122.下列屬于資本市場的特點的是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

解析：按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現(xiàn)，風險必然較高。123.下列最能體現(xiàn)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A.對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制

C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解。124.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

答案：B

解析：目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。125.關于個人汽車貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

B.填寫合同時，必須無錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

答案：A

解析：合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、無錯漏、不潦草，防止涂改。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括：嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。2.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。3.向中央銀行借款的主要風險點體現(xiàn)在（）。

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務

B.利率風險

C.業(yè)務不合規(guī)

D.核算不真實

E.向中央銀行借款業(yè)務

答案：A,E

解析：向中央銀行借款的主要風險點有：(1)向中央銀行借款業(yè)務的風險點。

(2)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務的風險點。

4.產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應包括（）。

A.后續(xù)服務，應急計劃

B.風險控制部門對相關風險的管理權力與責任

C.會計核算與財務管理方法

D.新產(chǎn)品主要風險及其測算和控制方法，風險限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風險及其測算和控制方法，風險限額，風險控制部門對相關風險的管理權力與責任，會計核算與財務管理方法，后續(xù)服務，應急計劃等。5.FABE產(chǎn)品服務推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細節(jié)

C.強調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復證明

答案：B

解析：FABE產(chǎn)品服務推介法使用原則包括四點：(1)巧妙引導、激發(fā)需求。(2)突出核心價值、展示亮點。(3)強調(diào)利益、因客而異。(4)羅列證據(jù)、反復證明。6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

答案：B,C,D,E

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶．一般存款賬戶．專用存款賬戶和臨時存款賬戶。7.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營

B.租賃、經(jīng)營

C.租售

D.管理、處分和收益

答案：D

解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益。8.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

考點

存款業(yè)務分類9.下列關于個人住房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的是()。

A.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進度、項目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查包括對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務

D.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明、會計報表、債權債務等

答案：C

解析：個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性等進行調(diào)查。10.個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用按月還息、按計劃表還本的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。11.境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。12.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。

A.租用的財產(chǎn)

B.機器等動產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價證券

E.商標專用權等知識產(chǎn)權

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押