浦發(fā)銀行上海分行2022年1月招聘練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她浦發(fā)銀行上海分行2022年1月招聘練習(xí)題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤地理解

E.在計(jì)算時(shí)沒有考慮土地

答案：A,B,C,D

解析：固定資產(chǎn)使用率粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在以下不足之處：①該比率中的固定資產(chǎn)價(jià)值代表了一個(gè)公司的整個(gè)固定資產(chǎn)基礎(chǔ)，而固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置；②折舊并不意味著用光。就公司而言，使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備是很正常的；③為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)；④固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤理解；⑤在計(jì)算固定資產(chǎn)使用率時(shí)，總折舊固定資產(chǎn)要排除不需要折舊的固定資產(chǎn)。2.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識(shí)別重要屬性

D.定位選擇

答案：A

解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識(shí)別重要屬性，制作定位圖，定位選擇和執(zhí)行定位。3.（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對購買人形成的負(fù)債。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆借

C.債券融資

D.向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對購買人形成的負(fù)債。4.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務(wù)

B.乙企業(yè)履行債務(wù)

C.甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

答案：A

解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。5.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。6.下列行為中，有可能會(huì)對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。

A、某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B、某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C、某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D、某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核

E、某銀行客戶經(jīng)理熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

答案：A,C

解析：A,C

這類問題要仔細(xì)閱讀選項(xiàng)，根據(jù)選項(xiàng)自身的簡單邏輯就能判斷出對錯(cuò)。A選項(xiàng)，會(huì)增加銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，不僅給銀行帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)該從業(yè)人員的行為也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守。這一操守要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)依法樹立合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。C選項(xiàng)，也違背了監(jiān)管規(guī)避的職業(yè)操守，可能會(huì)使銀行蒙受損失。7.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

答案：C

解析：若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。題中，A公司借款200萬元，抵押物價(jià)值僅為100萬元，因此，B銀行可要求保證人丙公司提供100萬元的保證責(zé)任。8.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。9.貸款逾期后，銀行對應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。()

答案：對

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計(jì)收利息，而且對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。10.證券市場線(SM1)是以_________和_________為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。()

A.E(r)；σ

B.E(r)；β

C.σ；β

D.β;σ

答案：B

解析：證券市場線與資本市場線，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。資本市場線的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴關(guān)系。證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，它用來衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。11.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權(quán)屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價(jià)值評估報(bào)告

E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書

答案：A,B,C,D,E

解析：對于抵押擔(dān)保貸款，一抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函；②已正式簽訂的抵押合同；③抵押物權(quán)屬證明文件；④抵押物清單；⑤抵押物價(jià)值評估報(bào)告。題中的抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書。故本題選ABCDE。12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.報(bào)告職責(zé)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準(zhǔn)入職責(zé)；非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場檢查職責(zé)；報(bào)告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國際交流合作職責(zé)。13.違約概率模型預(yù)測客戶對催收方式是否響應(yīng)的概率。（）

答案：錯(cuò)14.下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回

D.即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

答案：D

解析：借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失屬于可疑類貸款；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素屬于關(guān)注類貸款；在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回屬于損失類貸款。15.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。16.我國金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

答案：A,B,C,D,E

解析：我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。17.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A．個(gè)人私設(shè)銀行

B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項(xiàng)屬于主體不合法，DE選項(xiàng)屬于方式不合法。故選ABCDE。18.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行

B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

答案：C

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最次化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。19.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

答案：C

解析：專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：1．子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高；2．家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低；3．家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個(gè)基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨(dú)立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。21.以下屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。

A.報(bào)告機(jī)制

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A,C,D,E

解析：選項(xiàng)B不正確，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是屬于內(nèi)部控制的主要措施。?22.流動(dòng)性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動(dòng)性需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。23.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A．資本市場?

B．場內(nèi)市場?

C．一級市場?

D．直接融資市場

答案：B

解析：B通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。24.下列選項(xiàng)不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。

A．銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平、有序競爭原則

B．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段

C．可以免費(fèi)向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

答案：C

解析：C題中C選項(xiàng)違反法律法規(guī)的規(guī)定。故選C。25.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

答案：A,B,C,D,E

解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。26.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案：D

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。27.在我國，（）是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因。

A.人們?nèi)狈φ\實(shí)信用的精神

B.個(gè)人征信系統(tǒng)不完善

C.個(gè)人貸款程序不合理

D.銀行管理不規(guī)范

答案：B

解析：在我國，個(gè)人征信系統(tǒng)尚不完善是個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因，也是個(gè)人貸款發(fā)展的“瓶頸”。28.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有（）的特點(diǎn)。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。29.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

A.平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)

C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略

D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值

E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：略30.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。?

表1—4隨機(jī)變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。

31.關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的分析，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2013年6月真題]

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就能承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，就有較強(qiáng)的償債能力

答案：A

解析：A項(xiàng)，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動(dòng)的需要，適應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負(fù)債、長期負(fù)債及所有者權(quán)益三者的比例也要適當(dāng)，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。32.行為評分可以應(yīng)用在以下哪些方面（）

A.零售分池

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,B,C

解析：在行為評分的應(yīng)用方面，一些規(guī)模較大的銀行已基本完成了工具開發(fā)和系統(tǒng)平臺(tái)搭建，積累了一定應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)，具體包括：①零售分池；②信用卡額度調(diào)整；③貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。DE兩項(xiàng)為申請?jiān)u分的應(yīng)用。33.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

為了彌補(bǔ)退休金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時(shí)剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入()元。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

答案：C

解析：每年需要往基金里投入額=879286÷(F／A，6％，20)=23903(元)。34.個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。35.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項(xiàng)屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。36.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯(cuò)

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。37.2005年6月17日，萬事達(dá)卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。38.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標(biāo)。（）

答案：錯(cuò)

解析：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。39.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

B.使用關(guān)聯(lián)交易手段

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

E.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

答案：A,B,C,E

解析：A項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得有的行為；B項(xiàng)，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費(fèi)過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段；C項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中不得有的行為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得有的行為。40.資產(chǎn)證券化的作用與意義是（）。

A.為投資者提供新的投資渠道

B.增加金融市場上出售和流通的證券

C.改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率

E.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

答案：C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化的作用與意義是：（1）減少資本占用，提高資產(chǎn)回報(bào)率；（2）創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本；（3）改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。41.五大政策支柱整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造更好的環(huán)境和條件。（）

答案：對

解析：五大政策支柱整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造更好的環(huán)境和條件。42.某企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表如下：

{圖}

該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。其計(jì)算公式為：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債×100％，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)一存貨一預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用。因此，該企業(yè)的速動(dòng)比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。43.下列財(cái)務(wù)比率公式中正確的有（）。

A.流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)

B.速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)+存貨

C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％

D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨。選項(xiàng)D，利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用44.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強(qiáng)行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。45.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A、通過拍賣行競拍

B、申請強(qiáng)制執(zhí)行

C、向法院提起訴訟

D、與借款人協(xié)商變賣

答案：A46.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A..比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。47.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

答案：C

解析：審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門相分離，以達(dá)到相互制約的目的。48.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕⒀芯可偷诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自主確定開辦針對境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。（借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具有中華人民共和國國籍。）49.下列各項(xiàng)中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

答案：A

解析：不良貸款的處置方式有：現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理(打包處置)。50.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯(cuò)

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。51.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨(dú)創(chuàng)。52.保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人（）

答案：對

解析：保險(xiǎn)合同保證義務(wù)的履行主體是投保人或被保險(xiǎn)人53.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：對

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。54.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個(gè)人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個(gè)人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個(gè)人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個(gè)人客戶采用評分方法。55.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）變化對抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔(dān)保額的影響程度。56.在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險(xiǎn)金額

B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。57.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。58.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C.開放式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。59.人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價(jià)款的，出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。

答案：對

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運(yùn)，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價(jià)款的，出賣人可以取回在運(yùn)途中的標(biāo)的物。60.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

答案：B

解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。61.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

答案：對

解析：選擇的抵押物適用性要強(qiáng)，由適用性判斷其變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的。抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。62.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。63.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）：

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。64.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括（）。

A.出售

B.撤銷

C.重組

D.接管

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。65.下列有關(guān)信用證的說法中，正確的有（）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.有國際信用證

D.有國內(nèi)信用證

E.是無條件承諾付款的書面文件

答案：A,B,C,D

解析：信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。故本題選ABCD。66.下列表述中，適用開放式基金的有_____個(gè)，適用封閉式基金的有______個(gè)。（）

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價(jià)買賣；

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；(4)可隨時(shí)購買或贖回；

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行；(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點(diǎn)；(2)(5)屬于封閉式基金的特點(diǎn)。67.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

答案：A

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。68.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。69.實(shí)貸實(shí)付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

答案：錯(cuò)

解析：借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

考點(diǎn)

自主支付70.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,D

解析：可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③交通運(yùn)輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。?71.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

答案：A,C,D

解析：對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷，B項(xiàng)錯(cuò)誤。對銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效，E項(xiàng)錯(cuò)誤。72.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.社會(huì)資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。73.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B,D

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本；C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。74.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

75.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。76.被評為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。77.在保險(xiǎn)活動(dòng)中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。

A.保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對稱性

B.保險(xiǎn)合同的附合性

C.保險(xiǎn)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)性

D.保險(xiǎn)合同的射幸性

E.保險(xiǎn)合同的雙務(wù)性

答案：A,B,D

解析：在保險(xiǎn)活動(dòng)中，之所以規(guī)定最大誠信原則，主要?dú)w因于保險(xiǎn)信息的不對稱性和保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性。78.商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級BBB的某類企業(yè)違約概率（PD）為2％，貸款違約損失率（LGD）為50％，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0.1億元

B.0.2億元

C.0.5億元

D.1億元

答案：A

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有時(shí)也采用中間值）。本題中，預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露＝2％×50％×10＝0.1（億元）。79.高資產(chǎn)或高收人人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與遺產(chǎn)信托。()

答案：錯(cuò)

解析：高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財(cái)目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期報(bào)酬率。其中最重要的就是退休養(yǎng)老金信托與教育金信托。80.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。81.關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評估關(guān)系的說法中，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者項(xiàng)目評估和可行性研究的目的不同E.兩者發(fā)起主體相同

答案：B,C,D

解析：項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估所涉及的方面和采用的公式是相同的，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生的時(shí)間不同，項(xiàng)目評估比可行性研究更具有權(quán)威性；③研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同；④進(jìn)行項(xiàng)目評估和可行性研究的目的不同。故本題選BCD。82.經(jīng)營杠桿是衡量（）相對于銷售量變化敏感度的指標(biāo)。

A.營運(yùn)資本

B.存貨

C.營業(yè)利潤

D.銷售費(fèi)用

答案：C

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。83.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

答案：錯(cuò)

解析：基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和的10％測算。84.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

答案：A

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。85.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

86.下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說法錯(cuò)誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失，反之則不負(fù)責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因?yàn)榻颉Ｇ耙驅(qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，即使后因不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。87.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.返還本金

B.信用累積

C.利息返還

D.優(yōu)惠利率

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵(lì)制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。88.銀行存款定價(jià)大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價(jià)方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價(jià)能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和（）。

A.基準(zhǔn)利率法

B.抽樣分析法

C.綜合定價(jià)法

D.差別定價(jià)法

答案：A

解析：一般來說，中小銀行存款定價(jià)多采取行業(yè)價(jià)格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價(jià)法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動(dòng)。89.貸款（）是指借款企業(yè)南于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。90.下面有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)正確的是()。

A、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行自有資金

B、客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C、銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D、非保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)耗用銀行資本金

答案：B

解析：B

理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。除保本型理財(cái)產(chǎn)品以外，其他非保本理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)耗用銀行資本金；理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。要不斷創(chuàng)新地突出特點(diǎn)。91.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。?

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

答案：B

解析：1年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000-≈11038元。92.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E，根據(jù)《民法通則》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；選項(xiàng)D，根據(jù)《民法通則》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。93.理財(cái)師建議吳先生提早進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因?yàn)橥诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是()。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通?？梢詽M足退休后漫長生活的支出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個(gè)人的財(cái)富水平

D.社會(huì)保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個(gè)人更需要在年輕時(shí)積累退休養(yǎng)老金

答案：C

解析：合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。?94.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。95.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

解析：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。96.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟(jì)過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。97.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。98.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。99.下列選項(xiàng)中，屬于通貨緊縮產(chǎn)生原因之一的是(?)。

A．貨幣供給過多

?B．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

?C．外資流入增加

?D．有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)，必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。100.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。101.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，必須符合的條件有（）。[2012年10月真題]

A.債務(wù)人對已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他的債務(wù)糾紛

答案：B,E

解析：依法申請支付令，債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：①債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛；②支付令能夠送達(dá)債務(wù)人的。

102.目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復(fù)利計(jì)息

B.積數(shù)計(jì)息

C.逐筆計(jì)息

D.通用計(jì)息

答案：C

解析：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。103.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

答案：B

解析：研究單個(gè)要素就是敏感分析，研究多個(gè)因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。104.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

解析：商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于頻繁的活動(dòng);⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。105.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%。（）

答案：對

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到100%以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會(huì)超過20%；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一年增長率在5%～10%之間。故本題選A。106.下列關(guān)于主要工程設(shè)計(jì)方案的分析，正確的有()。

A.主要工程設(shè)計(jì)方案是指土建工程設(shè)計(jì)方案

B.土建工程主要指地基、一土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟(jì)實(shí)用進(jìn)行評估

D.施工組織設(shè)計(jì)分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進(jìn)行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，施工組織設(shè)計(jì)分析主要對施工方案、進(jìn)度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計(jì)劃等進(jìn)行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項(xiàng)，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進(jìn)行。107.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。108.屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式特點(diǎn)的有（）。

A..房價(jià)折扣

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”個(gè)人貸款營銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價(jià)折扣、少交稅費(fèi)，保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)，各類費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制等。109.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。110.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

答案：D

解析：《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定，表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等，所以ABC選項(xiàng)不符合題意。111.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

答案：A,B

解析：選項(xiàng)A應(yīng)為：浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較??；B選項(xiàng)應(yīng)為：浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況。112.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對銀行的市場約束

答案：C

解析：C項(xiàng)，市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。113.在貸款的寬限期，銀行要計(jì)算利息。

答案：對

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。

考點(diǎn)

公司信貸的基本要素114.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是()。

A.分紅保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.兩全保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)

答案：B

解析：萬能壽險(xiǎn)是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活交納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)小張的購買意愿，應(yīng)向其推薦變額萬能壽險(xiǎn)。115.2009年，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險(xiǎn)公司自3月15日起不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)．而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。116.個(gè)人貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。(2)專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。(3)高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。(4)零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。117.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。118.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯(cuò)

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無形的，因此很難量化。119.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進(jìn)技術(shù)水平、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向的高端制造業(yè)設(shè)備投放。120.（）是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失，與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)資本”。121.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于__________實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋__________完整的經(jīng)濟(jì)周期。（）

A.短期；一個(gè)

B.長期；兩個(gè)

C.長期；一個(gè)

D.短期；兩個(gè)

答案：C

解析：商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。122.客戶變更主營業(yè)務(wù)的主要情形有（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換

D.股權(quán)變更

E.業(yè)務(wù)停頓

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶主營業(yè)務(wù)的演變主要有以下幾種情形：①行業(yè)轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)；②產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，如由原來側(cè)重生產(chǎn)某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)向生產(chǎn)另一種產(chǎn)品；③技術(shù)轉(zhuǎn)換型，如由原來技術(shù)含量較低的行業(yè)或產(chǎn)品轉(zhuǎn)向技術(shù)含量較高的行業(yè)或產(chǎn)品；④股權(quán)變更型，如由于股權(quán)變更，新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，原客戶的主營業(yè)務(wù)隨之改變；⑤業(yè)務(wù)停頓型，如原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)等。123.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。124.在擔(dān)保的問題上，銀行要重點(diǎn)考慮（）。

A.擔(dān)保人的資格

B.擔(dān)保的穩(wěn)定性

C.擔(dān)保的有效性

D.擔(dān)保的合法性

答案：C

解析：在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮：①法律方面，即擔(dān)保的有效性；②經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。故本題選C。125.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。2.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。故B錯(cuò)誤3.行業(yè)啟動(dòng)階段的特點(diǎn)包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100%以上

B.由于價(jià)格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

E.擁有較弱的償付能力

答案：A,B,D,E

解析：利潤由正變負(fù)是衰退階段的特點(diǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABDE。4.有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足的原則有（）。

A.包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)

B.與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)

C.具有前瞻性

D.包括定量指標(biāo)

E.包括定性的陳述

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則：①包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)所使用的關(guān)鍵背景信息和假設(shè)；②與銀行長短期戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財(cái)務(wù)規(guī)劃、薪酬機(jī)制相關(guān)聯(lián)；③考慮客戶的利益和對股東的受托義務(wù)、資本及其他監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)計(jì)劃時(shí)，確定銀行愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)總量；④基于總體風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)能力、風(fēng)險(xiǎn)輪廓，應(yīng)為每類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和總體風(fēng)險(xiǎn)確定能夠接受的最高風(fēng)險(xiǎn)水平；⑤包括定量指標(biāo)；⑥包括定性的陳述；⑦具有前瞻性。5.在厘清服務(wù)對象和初步需求時(shí)，理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，其中不包括（）。

A.職業(yè)（職位）

B.年齡（生日）

C.收入支出情況

D.生活品質(zhì)狀況

答案：C

解析：理財(cái)師需要了解客戶及其家庭主要成員的背景情況，如職業(yè)（職位）、年齡（生日）、子女的學(xué)業(yè)、生活品質(zhì)狀況等內(nèi)容。收入支出情況屬于家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集與整理。6.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對商用房出租情況的調(diào)查和分析

C.加強(qiáng)對保證人還款能力的調(diào)查和分析

D.加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

答案：D

解析：商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施為A、B、C三項(xiàng)。7.對金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。（）

答案：錯(cuò)

解析：對金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。8.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財(cái)產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營活動(dòng)權(quán)利的行政處罰。9.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B,C,D

解析：盈利性指標(biāo)是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業(yè)銀行的效率指標(biāo)。10.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。11.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）

A.資本計(jì)劃

B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

C.信貸計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。12.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

答案：B

解析：同一作品出版、發(fā)表后，因添加印數(shù)而追加稿酬的，應(yīng)與以前出版、發(fā)表時(shí)取得的稿酬合并計(jì)算為一次，計(jì)征個(gè)人所得稅。因此，該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅=(85000+7000)×(1-20％)×20％×(1-30％)=10304(元)。13.（）是衡量項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標(biāo)統(tǒng)一性原則

C.效益性原則

D.價(jià)值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標(biāo)統(tǒng)一性原則，是指在項(xiàng)目評估中所使用的國家參數(shù)、效益指標(biāo)