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書(shū)山有路勤為徑,學(xué)海無(wú)涯苦作舟!住在富人區(qū)的她重慶市分行2022年擬錄用人員入職報(bào)到及培訓(xùn)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是()。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.交易和銷售
C.零售銀行業(yè)務(wù)
D.公司金融
答案:A
解析:商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為:公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù))之一。2.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷的承諾,其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.0
答案:D3.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
解析:緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購(gòu)買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。4.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持()的原則。
A.科學(xué)規(guī)劃
B.統(tǒng)一管理
C.集約經(jīng)營(yíng)
D.綜合發(fā)展
E.分散經(jīng)營(yíng)
答案:A,B,C,D
解析:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則,構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。5.1985年,()開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù),成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)工商銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)建設(shè)銀行
答案:D
解析:中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù),成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。6.關(guān)于家庭收支狀況的分析,說(shuō)法正確的有()。
A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”,則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后,當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析
D.工作收入的占比越大,說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越高
答案:B,C,D
解析:A項(xiàng),緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3~6倍;E項(xiàng),通常而言,自由結(jié)余占比越大,客戶的結(jié)余使用效率越低。?7.個(gè)人住房貸款提供的擔(dān)保方式有()。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.留置
E.定金
答案:A,B,C
解析:個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。8.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。
A.營(yíng)銷量
B.投資量
C.消費(fèi)量
D.需求量
答案:A
解析:潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi),在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下,一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和。9.()是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法,介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn)。[2013年11月真題]
A.專業(yè)化營(yíng)銷策略
B.產(chǎn)品差異營(yíng)銷策略
C.分層營(yíng)銷策略
D.交叉營(yíng)銷策略
答案:C
解析:分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法,它把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng),提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù),但又不同于一對(duì)一的營(yíng)銷,研究的是某一層面所有的需求,介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之問(wèn),用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求。10.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí),下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18%()
A.公司金融
B.支付和清算
C.交易和銷售
D.代理業(yè)務(wù)
E.零售銀行業(yè)務(wù)
答案:A,B,C
解析:商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下:①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12%;②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15%;③公司金融、支付和清算、交易和銷售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18%。11.在商品條件下,利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的()的一部分。
A.剩余價(jià)值
B.資本
C.使用價(jià)值
D.商品
答案:A
解析:從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分;利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。12.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù),以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有()。
A.公司網(wǎng)絡(luò)借貸
B.B2B網(wǎng)絡(luò)借貸
C.網(wǎng)絡(luò)小額貸款
D.B2C網(wǎng)絡(luò)借貸
E.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸
答案:C,E
解析:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸;網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。13.下列項(xiàng)目中,在計(jì)算應(yīng)納個(gè)人所得稅時(shí)實(shí)行加征的項(xiàng)目是()。
A.勞務(wù)報(bào)酬所得
B.稿酬所得
C.偶然所得
D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得
答案:A
解析:對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的,除按20%征稅外,應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分,依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成;超過(guò)5萬(wàn)元的部分,加征十成。14.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的()來(lái)間接影響商業(yè)銀行。
A.供需平衡
B.增長(zhǎng)速度
C.增長(zhǎng)質(zhì)量
D.穩(wěn)定性
E.可持續(xù)性
答案:B,C,E
解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從直接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。15.()是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。
A.公定利率
B.官方利率
C.基準(zhǔn)利率
D.市場(chǎng)利率
答案:C
解析:基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率,其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?;鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一,在利率市場(chǎng)化條件下,融資者衡量融資成本,投資者計(jì)算投資收益,以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控,客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。16.?2009年10月,希臘政府債務(wù)問(wèn)題浮出水面,2009年12月,全球三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司將希臘信貸評(píng)級(jí)由A一下調(diào)至BBB+,前景展望為負(fù)面。2011年10月27日,希臘主權(quán)債務(wù)減記50%,這使一些持有大量希臘國(guó)債的歐洲銀行蒙受了巨大損失,這種風(fēng)險(xiǎn)為()。[2014年11月真題]
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件,導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。17.下列單位可以作為銀行貸款的保證人的是()。
A.地方政府的財(cái)政部門(mén)
B.紅十字協(xié)會(huì)或紅新月協(xié)會(huì)
C.私立學(xué)?;蛩搅⑨t(yī)院
D.有企業(yè)法人書(shū)面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)
答案:D
解析:國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人,選項(xiàng)A不符合題意。醫(yī)院、學(xué)校等是以公共利益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體,不得作保證人,選項(xiàng)B、C不符合題意。18.風(fēng)險(xiǎn)事件:
2011年10月31日,擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。
相關(guān)背景:
2010年3月,原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月,喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券,于是大量買入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券,并將其抵押獲取貸款,希望賺得利差。短短幾個(gè)月,公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深,2011年10月24日,穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日,全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況,披露損失高達(dá)1.91億美元,創(chuàng)歷史記錄,致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48%。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi),全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2/3。10月31日,在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后,全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。
根據(jù)以上案例描述,回答下列5小題。
?
全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí),面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。查看材料
?
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,E
解析:A項(xiàng),全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù),面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);E項(xiàng),破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。19.理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)處在快速的發(fā)展階段,許多人對(duì)其作用比較清晰,并且能清楚理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)?shù)认嚓P(guān)概念在中國(guó)還處在比較初級(jí)的發(fā)展階段,許多人對(duì)其作用比較模糊,或分不清理財(cái)規(guī)劃與投資甚至投機(jī)的區(qū)別。20.債券回購(gòu)的主要形式包括()。
A.質(zhì)押式回購(gòu)
B.保證式回購(gòu)
C.抵押式回購(gòu)
D.買斷式回購(gòu)
E.擔(dān)保式回購(gòu)
答案:A,D
解析:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式,是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu),買斷式回購(gòu)又叫做開(kāi)放式回購(gòu),債券所有權(quán)發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移,融出資金方可以自由處置債券;質(zhì)押式回購(gòu)又叫封閉式回購(gòu),抵押債券所有權(quán)沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移。21.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。
A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證
B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證
C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證
D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證
E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證
答案:A,B,C,D,E
解析:驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。22.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂需要奢華,以體現(xiàn)理財(cái)師及其所代表的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和專業(yè)性。
答案:錯(cuò)
解析:理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂不需奢華,但至少是專業(yè)、整潔的;做到“十無(wú)”:無(wú)臟、無(wú)折角、無(wú)多頁(yè)、無(wú)缺頁(yè)、無(wú)顛倒、無(wú)混裝、無(wú)漏釘、無(wú)重釘、無(wú)毛茬、無(wú)缺損。23.()指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。
A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.資金風(fēng)險(xiǎn)
D.匯率風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。24.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。
A.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施
B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序
C.如何維持良好的公共關(guān)系,樹(shù)立積極的公眾形象
D.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施
E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系
答案:A,B,C,D,E
解析:流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容:①危機(jī)處理方案,規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序,明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施,以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施;②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容:職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中,溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通;由專人負(fù)責(zé)對(duì)外的媒體溝通披露,定期提供合適的對(duì)外披露內(nèi)容,特別是對(duì)主要交易對(duì)手和資金提供者的信息披露。25.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括()。
A.CreditMetrics模型
B.死亡率模型
C.CreditRisk+模型
D.KPMG模型
E.CreditPortfo1ioView模型
答案:A,C,E
解析:BD兩項(xiàng)屬于客戶信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。26.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。
A.法定代理關(guān)系
B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
答案:B
解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。27.下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法,不正確的是()。
A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素
B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)
C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值
D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn),應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率
答案:D
解析:對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。28.根據(jù)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)保密和保護(hù)個(gè)人隱私管理要求,商業(yè)銀行必須對(duì)信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理,措施主要有()。[2013年11月真題]
A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告
B.每一個(gè)用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)
C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的
D.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)違規(guī)操作自動(dòng)報(bào)告并關(guān)閉
E.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作
答案:A,B,C,E
解析:個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)須對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理,每一個(gè)用戶在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè),而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作,并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告,或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的,將被責(zé)令改正,并處以經(jīng)濟(jì)處罰;涉嫌犯罪的,則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。29.銀行承兌匯票是()工具。
A.短期金融工具
B.長(zhǎng)期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
答案:A,D
解析:銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票,向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具,也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。30.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
答案:A,C,D
解析:?jiǎn)挝槐WC金存款按保證金擔(dān)保的對(duì)象不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。?31.某電力生產(chǎn)企業(yè)2013年末資產(chǎn)負(fù)債表主要科目情況如下:
從其資產(chǎn)負(fù)債表分析,該電力生產(chǎn)企業(yè)最有可能存在的問(wèn)題是()。
A.營(yíng)運(yùn)資金不合理,長(zhǎng)期借款過(guò)多
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理,長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高
C.資金結(jié)構(gòu)不合理,資金使用和籌措期限錯(cuò)配
D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理,所有者權(quán)益不足
答案:B
解析:由題意知:流動(dòng)資產(chǎn)=現(xiàn)金+應(yīng)收賬款+存貨=1(萬(wàn)元);非流動(dòng)資產(chǎn)=固定資產(chǎn)+在建工程=15(萬(wàn)元);流動(dòng)負(fù)債=短期借款+應(yīng)付賬款=6.5(萬(wàn)元);長(zhǎng)期負(fù)債=長(zhǎng)期借款=5(萬(wàn)元);所有者權(quán)益=4.5(萬(wàn)元)。從上述計(jì)算過(guò)程可以看出該企業(yè)長(zhǎng)期資產(chǎn)比重過(guò)高,約占資產(chǎn)總額的94%(=15/16×100%),一情況下,制造業(yè)的長(zhǎng)期資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在35%~50%之間較為合理。32.下列關(guān)于定金的說(shuō)法,正確的是()。
A.定金,是指為確保合同履行,當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢
B.定金既可以由書(shū)面形式約定,也可以由其他形式約定
C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效
D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金
E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定,但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十
答案:A,C,E
解析:B項(xiàng),根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定,定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定;D項(xiàng),給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的,無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。33.以下不屬于依法收貸應(yīng)注意的問(wèn)題的是()。
A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識(shí)
B.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸
C.既要重視訴訟,更要重視執(zhí)行
D.在依法收貸過(guò)程中要依照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行
答案:D
解析:在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。34.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。
A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款
D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款
答案:B
解析:B項(xiàng),個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款,屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款。
35.下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說(shuō)法,正確的是()。
A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛,保障程度較高
B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力
C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化
D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口
E.制定退休規(guī)劃舉足輕重,任重而道遠(yuǎn)
答案:B,D,E
解析:A項(xiàng),就我國(guó)現(xiàn)狀而言,國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面還有限,保障程度也較低;C項(xiàng),個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄還沒(méi)有形成制度化,很多人沒(méi)有對(duì)自己的養(yǎng)老問(wèn)題作出財(cái)務(wù)制度安排。36.B公司2012年利潤(rùn)總額1580萬(wàn)元,銷售成本1200萬(wàn)元,銷售費(fèi)用2390萬(wàn)元,管理費(fèi)用961萬(wàn)元,財(cái)務(wù)費(fèi)用1050萬(wàn)元,B公司的成本費(fèi)用利潤(rùn)率為()。
A.35.74%
B.39.21%
C.28.21%
D.44.01%
答案:C
解析:成本費(fèi)用利潤(rùn)率是借款人利潤(rùn)總額與當(dāng)期成本費(fèi)用總額的比率。其計(jì)算公式為:成本費(fèi)用利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/成本費(fèi)用總額×100%,成本費(fèi)用總額=銷售成本+銷售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財(cái)務(wù)費(fèi)用。因此B公司的成本費(fèi)用利潤(rùn)率=1580/(1200+2390+961+1050)×100%≈28.21%。37.在重整期間,債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。()
答案:錯(cuò)
解析:經(jīng)人民法院同意的除外。38.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是()。
A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員
B.國(guó)有公司工作人員
C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員
D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員
答案:D
解析:職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體,即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成,在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員,不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪,非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員,可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。39.單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()。
A.單一法人客戶的基本信息分析
B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析
C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析
D.單一法人客戶的擔(dān)保分析
E.單一法人客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
答案:A,B,C,D
解析:商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí),必須對(duì)客戶有所了解。單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析、單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析、單一法人客戶的擔(dān)保分析。40.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào),高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行()。
A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
B.重要合同
C.財(cái)務(wù)狀況
D.風(fēng)險(xiǎn)狀況
E.經(jīng)營(yíng)前景
答案:A,B,C,D,E
解析:《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào),高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求,及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況。
41.下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)集中
B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
答案:A
解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。42.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法,描述正確的是()。
A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類
B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式
C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法
D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法
答案:C
解析:感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。所以A項(xiàng)不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別與分析風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法.采用類似于備忘錄的形式,所以8、D項(xiàng)錯(cuò)誤;分解分析法是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素,從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素,例如,可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素,所以C項(xiàng)正確。43.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說(shuō)法不正確的是()。
A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息
B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品
C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本
D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息
答案:A
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán),公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本,不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán),采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù),不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中,嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品,不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。44.某企業(yè)于當(dāng)年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款,到年底時(shí),由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化,無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失,銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組,則下列重組措施可行的有()。
A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告
B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品
C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元,剩余部分展期半年
D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款
E.給予企業(yè)25%的利息減免
答案:A,C,E
解析:貸款重組主要包括但不限于以下措施:①調(diào)整信貸產(chǎn)品,包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種,從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種,從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款,從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種,從部分保證的品種調(diào)整為100%保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn);②減少貸款額度;③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限);④調(diào)整貸款利率;⑤增加控制措施,限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。B項(xiàng),如果私營(yíng)企業(yè)設(shè)有董事長(zhǎng),判斷應(yīng)為私營(yíng)有限責(zé)任公司,投資者對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)有限責(zé)任,根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的財(cái)產(chǎn)才可以抵押;D項(xiàng),將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會(huì)增加信用風(fēng)險(xiǎn)。45.()涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo),是全方位的,而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求,比較系統(tǒng)、專業(yè)。
A.集合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
B.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
C.多項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
D.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
答案:D
解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo),是全方位的,而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求,比較系統(tǒng)、專業(yè)。46.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長(zhǎng)期的還是短期的,需要考慮()。
A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況
B.借款公司的償債能力
C.借款公司的發(fā)展計(jì)劃
D.借款公司的現(xiàn)金流情況
E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)
答案:A,B
解析:銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長(zhǎng)期的還是短期的,需要考慮的因素包括:①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況;②借款公司的償債能力。47.個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告,不包括()。
A.銀行版
B.個(gè)人查詢版
C.人民銀行版
D.征信中心內(nèi)部版
答案:C
解析:個(gè)人征信系統(tǒng)提供不同版式的個(gè)人信用報(bào)告,包括銀行版、個(gè)人查詢版和征信中心內(nèi)部版三種版式,分別服務(wù)于商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者和人民銀行。48.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括()。
A.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評(píng)估
B.項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評(píng)估
C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評(píng)估
D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估
E.項(xiàng)目不確定性評(píng)估
答案:B,C,D,E
解析:項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估主要包括項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評(píng)估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估以及不確定性評(píng)估,選項(xiàng)A不符合題意。49.關(guān)于貸款分類的意義,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要
B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性的監(jiān)控的基礎(chǔ)
C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要
D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類,在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類
答案:D
解析:除ABC三項(xiàng)外,貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。50.次級(jí)、可疑、損失類貸款稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。()
答案:對(duì)
解析:次級(jí)、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。51.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。
答案:對(duì)
解析:作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口,在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上,業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位,對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。52.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn),不屬于原因的是()。
A.流通性差
B.保管難
C.價(jià)格波動(dòng)較大
D.價(jià)值一般較高,投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:D53.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為()。
A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率
B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率
C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率
D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率
答案:C
解析:等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定,所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸款余額也定額減少。54.提款條件主要包括()。
A.資本金要求
B.監(jiān)管條件落實(shí)
C.合法授權(quán)
D.政府批準(zhǔn)
E.財(cái)務(wù)維持
答案:A,B,C,D
解析:提款條件大致包括:合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。55.客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的()
A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期
B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)
C.客戶預(yù)期和價(jià)格
D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格
答案:A
解析:客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平,還與客戶的預(yù)期相關(guān)??蛻魸M意度可以用以下公式說(shuō)明:客戶滿意度=客戶體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)一客戶預(yù)期。56.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有()。
A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
C.對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé)
D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
E.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
答案:A,B,C,D,E
解析:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);⑤對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé),提高自我保護(hù)能力。57.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰,如被學(xué)校開(kāi)除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未拿到畢業(yè)證,畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。[2016年6月真題]
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)
C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
D.行為風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
解析:個(gè)人教育貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中,行為風(fēng)險(xiǎn)是指,借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰,如被學(xué)校開(kāi)除,或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未能拿到畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū),畢業(yè)后找不到工作等。58.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。
A.一
B.二
C.三
D.四
答案:C
解析:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。59.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。
A.保證人
B.擔(dān)保公司
C.貸款銀行
D.借款人
答案:C
解析:在貸款期限內(nèi),借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn),并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。60.銀團(tuán)貸款中,受邀參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是()。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.按排行
答案:C
解析:銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng),參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。61.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系,而不是商品買賣關(guān)系。62.家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。
A.資產(chǎn)負(fù)債
B.流動(dòng)負(fù)債
C.現(xiàn)金流
D.自有結(jié)余
答案:C
解析:家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象,運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法,圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。63.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是()。
A.感情消費(fèi)階段
B.理性消費(fèi)階段
C.感性消費(fèi)階段
D.沖動(dòng)消費(fèi)階段
答案:C
解析:客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。64.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。
A.代理國(guó)債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,E
解析:ABCE代理國(guó)債買賣、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。65.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的,在保險(xiǎn)有限期內(nèi),借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)66.下列各項(xiàng)犯罪中,犯罪主體只能是自然人的有()。
A.貸款詐騙罪
B.金融憑證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.信用卡詐騙罪
E.集資詐騙罪
答案:A,D
解析:AD兩項(xiàng),貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體,僅為自然人,單位不能構(gòu)成本罪;BCE三項(xiàng),金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體,包括自然人和單位。67.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充,因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型()。
A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性
B.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.置信水平無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求
D.未能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)可能對(duì)銀行造成的重大損失
答案:D
解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試通過(guò)測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失,分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響,進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性作出評(píng)估和判斷,并采取必要的措施,以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。壓力測(cè)試是彌補(bǔ)VaR值計(jì)量方法無(wú)法反映置信水平之外的極端損失的有效補(bǔ)充手段。68.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展,即借款人需在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定商品。()
答案:對(duì)
解析:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶合作開(kāi)展,即需要借款人在銀行指定的商戶處購(gòu)買特定的商品。69.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。()
答案:錯(cuò)
解析:目前,全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。70.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則,也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?!秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括()。
A.貸前管理的違法行為
B.貸時(shí)管理的違法行為
C.制度是否得到執(zhí)行
D.貸后管理的違法行為
E.其他被處罰的情形
答案:A,B,D,E
解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形,其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括:貸前管理的違法行為;貸時(shí)和貸后管理的違法行為;其他被處罰的情形。71.辦理個(gè)人教育貸款時(shí),簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。[2015年5月真題]
A、未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
B、合同憑證預(yù)簽無(wú)效
C、未按規(guī)定保管借款合同
D、合同填寫(xiě)不規(guī)范
答案:C72.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化,包括()等信貸資產(chǎn)的證券化。
A.汽車貸款
B.消費(fèi)信貸
C.信用卡賬款
D.企業(yè)貸款
E.住房抵押貸款
答案:A,B,C,D,E
解析:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池,通過(guò)抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進(jìn)行信用增級(jí),成為在金融市場(chǎng)流通的證券,從而實(shí)現(xiàn)融資的過(guò)程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化,包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。73.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的有()。
A.最大十家客戶融資集中度
B.不良貸款期末重組率
C.核心負(fù)債比例
D.超額備付金率
E.最大十戶存款比例
答案:C,D,E
解析:A、B兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。74.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括()。
A.治理架構(gòu)
B.政策制度
C.管理流程
D.內(nèi)部控制
E.信息系統(tǒng)
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。75.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()
答案:錯(cuò)
解析:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡(jiǎn)稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。76.最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。
A.限額管理
B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
C.制定應(yīng)急預(yù)案
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
答案:A
解析:限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段,銀行可以對(duì)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)設(shè)定一定的限額,從而確保銀行避免介入高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。77.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年,其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。()[2016年6月真題]
答案:對(duì)78.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂(),取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
A.《委托貸款通知書(shū)》
B.《住房公積金借款合同》
C.《委托放款協(xié)議書(shū)》
D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》
答案:D
解析:銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》,取得個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求,接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托,承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng),經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。79.賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人,貸款金額50萬(wàn)元,則貸款到期時(shí),如B公司仍未償還貸款,銀行()。
A.只能先要求B公司償還,然后才能要求賈某償還
B.只能要求賈某先償還,然后才能要求B公司償還
C.可要求B公司或賈某中任何一方償還,但只能要求賈某償還部分金額
D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額
答案:D
解析:在保證貸款中,一保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任,即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé),償還順序不分先后,且償還金額不受限制。因此,當(dāng)貸款到期時(shí),銀行可要求8公司償還全部金額,也可要求賈某償還全部金額。80.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則,這一原則要求銀行從業(yè)人員()。
A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密
C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)
D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
E.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)
答案:B,C,D,E
解析:忠于職守原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。81.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí),確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括()。
A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后,按照正常類貸款余額計(jì)提
B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定
C.按照全部貸款的余額確定
D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定
答案:D
解析:對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法,各國(guó)也有不同。有些國(guó)家是按照全部貸款的余額確定;有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定;還有的國(guó)家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后,按照正常類貸款余額計(jì)提。82.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方,包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),而非貨物()
答案:對(duì)
解析:信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方,包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),而非貨物83.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中,某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失,那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是()。
A.此商業(yè)銀行的資本金
B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分
C.此商業(yè)銀行的收入
D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
答案:A
解析:本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下,資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來(lái)源。商業(yè)銀行一旦遭受損失,首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此,資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器。84.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是()。
A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施
答案:A
解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。85.()是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo),旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下.通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。
A.流動(dòng)性覆蓋率
B.資本充足率
C.夏普比率
D.特雷諾比率
答案:A
解析:流動(dòng)性覆蓋率是首個(gè)國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管定量指標(biāo),旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn).能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下.通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比,旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu),避免過(guò)于依賴短期批發(fā)融資,用充足的穩(wěn)定資金來(lái)源支持其業(yè)務(wù)活動(dòng)。另外三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益衡量指標(biāo)分別為特雷諾指數(shù)(特雷諾比率)、夏普指數(shù)(夏普比率)和詹森指數(shù)。86.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B.汽車金融公司
C.信托公司
D.基金管理公司
答案:D
解析:由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。87.下列關(guān)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法正確的有()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)
B.信托公司是“受人之托,代人理財(cái)”的非營(yíng)利性金融機(jī)構(gòu)
C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)
E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)
答案:A,C
解析:B項(xiàng),信托公司是以營(yíng)利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項(xiàng),企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù);E項(xiàng),我國(guó)四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù),正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。88.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中,借款人提前償還部分本金的,()。
A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍
B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息
C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用
D.在提前還款日前45天以書(shū)面形式通知銀行
答案:A
解析:借款人可以提前償還全部或部分本金,如果償還部分本金,其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍,并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息,以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。89.個(gè)人住房貸款“假按揭,,是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶,通過(guò)虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。()
答案:錯(cuò)
解析:個(gè)人住房貸款“假按揭”是指開(kāi)發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶,通過(guò)虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。90.一級(jí)資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失,而二級(jí)資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。()
答案:錯(cuò)
解析:一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失;二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。91.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.交易的階段不同
D.交易工具類型不同
答案:C
解析:按金融工具交易的階段劃分為:發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。92.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合《銀監(jiān)法》規(guī)定的違法情形的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者();構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
A.予以取締
B.予以行政處分
C.對(duì)其強(qiáng)制執(zhí)行
D.吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
答案:D
解析:D《銀監(jiān)法》規(guī)定,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。故選D。93.在銀團(tuán)貸款中,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于。()
A.50%;20%
B.10%;50%
C.20%;50%
D.50%;10%
答案:C
解析:根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第九條的規(guī)定,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。94.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)()。
A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
E.不浪費(fèi)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)
答案:A,B,C,E
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn),合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途,禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。95.我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括()。
A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則
B.行之有效的監(jiān)管工具
C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系
D.精明能干的監(jiān)管人員
E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)
答案:A,B,C
解析:我國(guó)銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分:一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則;二是行之有效的監(jiān)管工具;三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。96.假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬(wàn)元,凈利潤(rùn)610萬(wàn)元,股息分紅413萬(wàn)元,A公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。
A.13.5%
B.9.6%
C.2.6%
D.3.7%
答案:D
解析:資本回報(bào)率(ROE)=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益;紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn);留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長(zhǎng)率為:
97.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式,其中不正確的是()。
A.保證擔(dān)保
B.信用擔(dān)保
C.抵押擔(dān)保
D.質(zhì)押擔(dān)保
答案:B
解析:個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng),信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款,借款人不需要提供擔(dān)保,其特征就是債務(wù)人無(wú)須提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,并以借款人信用程度98.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門(mén)。
答案:錯(cuò)
解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià),是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心,而非實(shí)體的資金交易部門(mén)。99.“二八定律”是指()。
A.占比為80%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
B.占比為20%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
C.占比為80%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右
D.占比為20%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右
答案:D
解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成,在公司客戶中,分為大客戶與中小客戶;在零售客戶中,分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”,占比僅為20%左右的高端客戶,其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。100.以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。
A、信用卡可以簽字消費(fèi),但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)
B、信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式
C、只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡
D、信用卡不屬于借貸行為
E、信用卡只能由銀行簽發(fā)
答案:A,C,D,E101.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候,對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō),存在的最突出的問(wèn)題是()。
A.經(jīng)營(yíng)管理不善
B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬
C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低
D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善
答案:A
解析:就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析中最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善,主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。102.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括()。
A.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策
B.經(jīng)濟(jì)周期因素
C.市場(chǎng)供求
D.財(cái)政貨幣政策
E.法律法規(guī)
答案:A,B,D,E
解析:行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。103.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有()。
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東會(huì)
C.董事會(huì)
D.高級(jí)管理層
E.首席風(fēng)險(xiǎn)官
答案:C,D,E
解析:在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,董事會(huì)要結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管格局、銀行的長(zhǎng)期利益、風(fēng)險(xiǎn)敞口及有效管理風(fēng)險(xiǎn)的能力,與高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官一同確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好,監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額,審批并監(jiān)督實(shí)施有關(guān)銀行的資本充足率評(píng)估流程、資本與流動(dòng)性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。104.證券市場(chǎng)線的橫軸是()。
A.標(biāo)準(zhǔn)差
B.貝塔系數(shù)
C.阿爾法系數(shù)
D.方差
答案:B
解析:證券市場(chǎng)線的橫軸是貝塔系數(shù),只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn);它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。105.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。
A.保證合同簽訂之日起6個(gè)月
B.保證合同簽訂之日起12個(gè)月
C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月
D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個(gè)月
答案:C
解析:根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。106.依照我國(guó)現(xiàn)行法,下列自然人中為限制民事行為能力或無(wú)民事行為能力人的是()。
A.張某,雙耳失聰
B.王某.精神失常
C.李某,高位截癱
D.趙某.雙目失明
答案:B
解析:根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,限制民事行為能力的人,包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無(wú)民事行為能力人.包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中,A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾,故本題答案為B。?
107.()應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。
A.股東會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高管層
D.執(zhí)行董事
答案:C
解析:高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。108.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò),自2007年10月1日施行。()
答案:對(duì)
解析:《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò),自2007年10月1日施行。新的物權(quán)法實(shí)行時(shí)間需掌握。故選A。109.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)須在借款人的提款額滿之后,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人
B.借款人辦理提款、應(yīng)在提款日前填妥借款憑證,并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒
C.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款,購(gòu)買商品費(fèi)用,支付勞務(wù)費(fèi)用等
D.在審查工作中,銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象
答案:A
解析:A項(xiàng),公司業(yè)務(wù)部門(mén)在借款人的提款期滿之前,將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。110.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法,不正確的有()。
A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成
B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類
C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款
D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款
E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類
答案:C,D
解析:CD【解析】外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。111.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。()
答案:錯(cuò)
解析:法定存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個(gè)比例通常是由中國(guó)人民銀行決定的,而非銀監(jiān)會(huì)。112.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。
A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)
B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)
C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)
D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)
E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
答案:A,B,C
解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險(xiǎn)管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個(gè)團(tuán)隊(duì)(或部門(mén)),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)和內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)。113.《行政處罰法》規(guī)定,不遵守法定程序的行政處罰無(wú)效。()
答案:對(duì)
解析:《行政處罰法》規(guī)定,不遵守法定程序的行政處罰無(wú)效。114.資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)為項(xiàng)目對(duì)()。
A.利潤(rùn)的追逐
B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平衡要求
C.基礎(chǔ)設(shè)施的要求
D.投資環(huán)境的選擇
答案:D
解析:投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi),影響或制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有選擇性,這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。故本題選D。115.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。
A.政策風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
E.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:A,B,C,D,E116.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章,并印制了空白印章,然后制作了一張五十萬(wàn)元銀行存單,并從另一家銀行獲得抵押貸款五十萬(wàn)元,對(duì)黃某的行為說(shuō)法不正確的是()。
A、屬于金融詐騙行為
B、合法的,因?yàn)樽约涸阢y行也有存款
C、做法不合法
D、偽造金融憑證行為
答案:B
解析:黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪,是違法行為。117.銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作.并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。()
答案:對(duì)
解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可要求商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)完成指定項(xiàng)目的審計(jì)工作,并將審計(jì)結(jié)果報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。118.以下各項(xiàng)中,不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。
A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品
B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)
C.土地所有權(quán)
D.??顚S?/p>
答案:C
解析:根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,土地所有權(quán)不得抵押。因此,C項(xiàng)為正確答案。119.對(duì)個(gè)人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括()。[2015年5月真題]
A.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力或信用狀況
B.借款人收入水平的真實(shí)性
C.借款人收入水平的穩(wěn)定性
D.借款人的其他收入所得
E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案:B,C,D,E
解析:除BCDE四項(xiàng)外,對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括:①了解收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度;②借款人其他資產(chǎn)收益情況。120.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是()。
A.托收承付
B.保理
C.保證
D.信用證
答案:C
解析:對(duì)銀行信貸而言,主要涉及五種擔(dān)保方式:抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。121.李某從朋友處借來(lái)一輛汽車,因怕車出問(wèn)題,故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車狀況時(shí),李某并未如實(shí)回答。
李某對(duì)此輛汽車()可保利益。
A.具有
B.不具有
C.具有附帶的
D.視情形而定
答案:B
解析:可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益,它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志,是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中,李某對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車沒(méi)有可保利益。122.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多,其中包括()。
A.資金成本
B.稅收制度
C.擔(dān)保
D.盈利目標(biāo)
E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
答案:A,C,D,E
解析:商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同,影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多,主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
123.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮
C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃
D.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度
答案:B
解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則,具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面:先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種;發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮;應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃,即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí),牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障,而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇),同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力;盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。124.商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的()等全過(guò)程。
A.識(shí)別
B.感知
C.計(jì)量
D.監(jiān)測(cè)
E.控制
答案:A,C,D,E
解析:商業(yè)銀行對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等全過(guò)程。125.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款,需要考慮的內(nèi)容包括()。
A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征
B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款
C.分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息
E.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款
答案:A,C,D
解析:對(duì)于中長(zhǎng)期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息,但在貸款初期,應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外,由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期,進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人必需滿足的條件()
A.投保人需具有民事權(quán)利能力與民事行為能力
B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益
C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)
D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
答案:C
解析:投保人又稱要保人,是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。要成為合格的投保人通常需要具備以下三個(gè)要件:①具有完全的權(quán)利能力和行為能力;②對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益;③承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。?2.關(guān)于我國(guó)公司債,下列說(shuō)法不正確的是()。
A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?
B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?
C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
答案:D
解析:D我國(guó)公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì),D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。故選D。3.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.內(nèi)部控制
C.最低資本要求
D.市場(chǎng)約束
E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查
答案:C,D,E
解析:巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱,對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。4.從理論上看,最佳資金結(jié)構(gòu)是指()時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。
A.總資產(chǎn)收益率最高
B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高
C.企業(yè)所有者權(quán)益最多
D.企業(yè)價(jià)值最大
E.綜合成本最低
答案:B,D,E
解析:從理論上看,企業(yè)最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高,企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu),但實(shí)際中很難準(zhǔn)確確定該點(diǎn),一選擇綜合成本最低的方案為最佳資金結(jié)構(gòu)方案。5.對(duì)第一類商業(yè)銀行,銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括()。
A.要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃
B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)
C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè)
D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
答案:B
解析:對(duì)第一類商業(yè)銀行,銀保監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降,銀保監(jiān)會(huì)可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括:(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè);
(2)要求商業(yè)銀行制訂切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃;
(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
6.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款,銀行最主要的合作單位是()。
A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商
B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
C.房產(chǎn)局
D.住房置業(yè)擔(dān)保公司
答案:B
解析:對(duì)于二手個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司,兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。7.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié),以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款,而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的,屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的()。
A.甲貸乙用
B.冒名頂替
C.一車多貸
D.虛報(bào)車價(jià)
答案:C
解析:A項(xiàng),甲貸乙用指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持,以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款;B項(xiàng),冒名頂替指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款;D項(xiàng),虛報(bào)車價(jià)指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié),采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià),并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款,致使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車。8.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)可付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.支取日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.存入日掛牌公告的定期存款利率
答案:C
解析:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定,通常期限越長(zhǎng),利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。9.依法收貸的對(duì)象是()。
A.不良貸款
B.展期貸款
C.正常貸款
D.到期貸款
答案:A
解析:依法收貸的對(duì)象是不良貸款。10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義中,印證了商業(yè)銀行力圖通過(guò)改善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制,從而降低風(fēng)險(xiǎn)損失的管理理念的是()。
A、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性
B、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的期望收益
C、風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)的盈利
D、風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性?
答案:A
解析:在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中,風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō),如果某個(gè)事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái),則不存在風(fēng)險(xiǎn);若該事件的收益或損失存在變化的可能,且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定,則存在風(fēng)險(xiǎn)。11.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法,下列表述不正確的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查兩類
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料,這些資料主要包括:統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料
D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè),督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況
答案:C
解析:C項(xiàng),非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,全面持續(xù)地收集、檢測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)信息,針對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃,并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源,實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。
12.下列選項(xiàng)中,不屬于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的是()。
A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)
B.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn),針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域,運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育
C.建立健全普惠金融指標(biāo)體系
D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查
答案:C
解析:加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施:(1)廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志等渠道多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí);(2)以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn),針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域,運(yùn)用各種新聞媒體開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育,促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念;(3)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查,及時(shí)查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為,維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行;(4)加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。13.外部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的,通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。()
答案:錯(cuò)
解析:商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中的內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的。
14.從利潤(rùn)表來(lái)看,()可能影響企業(yè)的收人支出,進(jìn)而影響企業(yè)的借款需求。
A.固定資產(chǎn)重組
B.商業(yè)信用的減少
C.債務(wù)重構(gòu)
D.一次性或非預(yù)期支出
E.利潤(rùn)率下降
答案:D,E
解析:從利潤(rùn)表來(lái)看,一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能對(duì)企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響,進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。15.公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A.1/2
B.1/4
C.2/3
D.3/4
答案:C
解析:我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊(cè)資本,須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。16.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起,原則上一再保管()年。
A.3
B.7
C.10
D.5
答案:D
解析:貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中,5年期,一適用于短期貸款,結(jié)清后原則上再保管5年。17.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是()。
A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行
C.城市商業(yè)銀行
D.股份制商業(yè)銀行
答案:C
解析:全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。18.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司和子公司。()
答案:
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