金融學(xué) 貨幣銀行學(xué) 習(xí)題與答案

【精品文檔】如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流.....精品文檔......金融學(xué)貨幣銀行學(xué)習(xí)題與答案第一章貨幣與貨幣制度一、填空題1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)_______的特殊商品。2、貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果,它經(jīng)歷了_______,_______,_______和_______四個(gè)階段。3、在商品經(jīng)濟(jì)中,貨幣執(zhí)行著_______,_______,_______,_______,_______五個(gè)職能。4、貨幣制度的構(gòu)成包括_______,_______,_______和_______四個(gè)要素。5、在貨幣制度發(fā)展史上,依次存在_______,_______,_______和_______四種貨幣制度6、金銀復(fù)本位制前后經(jīng)歷了_______,_______和_______三種形態(tài)。7、最早實(shí)行金本位制的國(guó)家是_________。8、金本位制度包括_______、_______、_______本位制。二、選擇題（以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的）1、貨幣的產(chǎn)生是（）。A由金銀的天然屬性決定的B國(guó)家發(fā)明創(chuàng)造的C商品交換過程中商品內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物D人們相互協(xié)商的結(jié)果2、貨幣在（）時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能。A商品買賣B繳納租金C支付工資D給商品標(biāo)價(jià)時(shí)3、貨幣在（）時(shí)執(zhí)行價(jià)值貯藏職能。A支付水電費(fèi)B購(gòu)買商品C表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值D準(zhǔn)備用于明年的購(gòu)買4、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)是（）。A貨幣是商品交換的媒介B貨幣運(yùn)動(dòng)伴隨商品運(yùn)動(dòng)C貨幣是一般等價(jià)物D貨幣作為價(jià)值的獨(dú)立形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移5、在金屬貨幣流通條件下，貨幣在執(zhí)行貯藏手段職能時(shí)，能自發(fā)的調(diào)節(jié)（）。A貨幣流通B貨幣必要量C生產(chǎn)規(guī)模D投資規(guī)模6、紙幣產(chǎn)生的基礎(chǔ)是貨幣的哪一職能()。A價(jià)值尺度B流通手段C支付手段D儲(chǔ)藏手段7、中國(guó)工商銀行發(fā)行的電子貨幣是（）。A牡丹卡BVISA卡C長(zhǎng)城卡D金穗卡8、商品的價(jià)格是（）。A商品與貨幣價(jià)值的比率B同商品價(jià)值成反比C同貨幣價(jià)值成正比D商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)9、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造，不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是（）。A金塊本位制B金鑄幣本位制C金匯兌本位制D銀行券制10、目前世界各國(guó)實(shí)行的是（）。A銀本位制B金本位制C金、銀復(fù)本位制D不兌現(xiàn)信用貨幣制度11、通常信用貨幣是指()。A銀行券B商業(yè)票據(jù)C金屬鑄幣D政府紙幣E存款貨幣12、貨幣單位的確定包括（）。A規(guī)定貨幣單位的名稱B規(guī)定本位幣幣材C規(guī)定貨幣單位的“值”D確定流通中貨幣種類13、價(jià)格與商品價(jià)值和貨幣價(jià)值的關(guān)系是（）。Ａ價(jià)值是價(jià)格的基礎(chǔ)Ｂ價(jià)格是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)Ｃ商品價(jià)格與其價(jià)值成正比例變化Ｄ商品價(jià)格與單位貨幣所代表的價(jià)值成反比例變化14、金銀復(fù)本位制中,金銀兩種貨幣均各按其實(shí)際價(jià)值任意流通的貨幣制度是()。A平行本位制B雙本位制C跛行本位制D單本位制15、金幣本位制的特點(diǎn)是()。A以黃金為幣材B金幣可以自由鑄造和熔化C價(jià)值符號(hào)可以自由兌現(xiàn)金幣D金銀鑄幣同時(shí)流通E黃金可以自由輸出與輸入16、現(xiàn)代貨幣制度的主要特征是()。A通貨是中央銀行發(fā)行的紙幣,具有無限法償資格B紙幣不與金銀保持等價(jià)關(guān)系C貨幣是通過信用程序發(fā)行的D紙幣與黃金可以自由兌換17、劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律中所謂的劣幣是指()。A名義價(jià)值高于實(shí)際價(jià)值的貨幣B名義價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值的貨幣C沒有名義價(jià)值的貨幣D沒有實(shí)際價(jià)值的貨幣18、與本位幣相比,輔幣具有如下特點(diǎn)()。A為有限法償貨幣B為不足值貨幣C國(guó)家壟斷鑄造D幣材多為賤金屬E與主幣可自由兌換19、我國(guó)貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點(diǎn)（）。Ａ人民幣是不可兌現(xiàn)的銀行券Ｂ人民幣是可兌現(xiàn)的銀行券Ｃ人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系Ｄ人民幣不與任何外幣確定正式聯(lián)系三、名詞解釋1、電子貨幣2、貨幣制度3、本位幣4、輔幣5、無限法償6、有限法償7、貨幣單位8、金本位制9、金銀復(fù)本位制10、格雷欣法則四、問答題1、貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？2、貨幣有哪些重要職能？3、簡(jiǎn)述貨幣形式的演進(jìn)及發(fā)展趨勢(shì)。4、如何看待人民幣匯率問題？5、請(qǐng)簡(jiǎn)要回答現(xiàn)代信用貨幣制度具有哪些特征？第一章習(xí)題答案一、填空題1、一般等價(jià)物2、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式，擴(kuò)大的價(jià)值形式，一般的價(jià)值形式，貨幣形式3、價(jià)值尺度，流通手段，支付手段，儲(chǔ)藏手段，世界貨幣4、規(guī)定幣材，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定主幣與輔幣，規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)5、銀本位制，金銀復(fù)本位制，金本位制，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度6、平行本位制，雙本位制，跛行本位制7、英國(guó)8、金幣本位制，金塊本位制，金匯兌本位制二、選擇題1、C2、D3、D4、D5、A6、C7、A8、D9、C10、D11、DE12、ABCD13、ABCD14、A15、ABCDE16、ABC17、A18、ABCDE19、AC三、名詞解釋1、電子貨幣——指利用電腦或儲(chǔ)值卡進(jìn)行支付和轉(zhuǎn)帳的信用貨幣。2、貨幣制度——國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。主要內(nèi)容包括：規(guī)定貨幣材料、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度等。3、主幣——主幣是一國(guó)的基本通貨和唯一法定的計(jì)價(jià)、結(jié)算單位，是輔幣的對(duì)稱。4、輔幣——輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，是主幣的等分和對(duì)稱，主要用于小額交易支付。5、無限法償——貨幣具有的法定支付能力，指不論用于何種支付，不論支付數(shù)額有多大，對(duì)方均不得拒絕接受，是有限法償?shù)膶?duì)稱。6、有限法償——貨幣具有的法定支付能力，是無限法償?shù)膶?duì)稱，即在一次支付中有法定支付限額的限制，若超過限額，對(duì)方可以拒絕接受。7、貨幣單位——貨幣本身的計(jì)量單位，也被稱為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。早期金屬貨幣制度條件下，貨幣單位就是貴金屬的重量單位，后來貨幣單位脫離了金屬內(nèi)容，成為貨幣數(shù)量的專用衡量單位。8、金本位制——以黃金為本位幣的金屬貨幣制度。金本位制主要包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種形態(tài)。金幣本位制是典型的金本位制。其基本特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造無限法償；輔幣和銀行券可按其面值自由兌換為金幣；黃金可以自由輸出輸入；貨幣發(fā)行準(zhǔn)備為黃金。金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度，對(duì)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。9、金銀復(fù)本位制——銀本位制之后的金屬貨幣制度。內(nèi)容是：白銀和黃金同時(shí)作為貨幣材料，金銀鑄幣都是本位幣，都可以自由鑄造無限法償，自由輸出輸入，金銀鑄幣之間、金銀鑄幣與貨幣符號(hào)之間都可以自由兌換。金銀復(fù)本位制分為“平行本位制”和“雙本位制”。10、格雷欣法則——金銀復(fù)本位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。當(dāng)兩種實(shí)際價(jià)值不同而名義價(jià)值相同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值較高的通貨，即良幣，被熔化、收藏或輸出國(guó)外，退出流通，實(shí)際價(jià)值較低的劣幣充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。四、問答題1、貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。貨幣制度的內(nèi)容包括六個(gè)構(gòu)成要素：（1）規(guī)定幣材，即確定哪些商品可以作為貨幣材料。（2）規(guī)定貨幣單位，即確定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。（3）規(guī)定主幣與輔幣。（4）規(guī)定貨幣鑄造權(quán)或發(fā)行權(quán)，金屬貨幣流通下規(guī)定貨幣鑄造權(quán)；信用貨幣流通下規(guī)定貨幣發(fā)行權(quán)在中央銀行。（5）有限法償和無限法償，即法律規(guī)定貨幣具有多大的支付能力。（6）準(zhǔn)備制度，包括金準(zhǔn)備、外匯準(zhǔn)備、有價(jià)證券準(zhǔn)備或物資準(zhǔn)備等。2、所謂貨幣的職能即貨幣本身所具有的功能，它是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)。隨著商品經(jīng)濟(jì)和貨幣的發(fā)展，貨幣的職能也在不斷發(fā)展。一般認(rèn)為，貨幣有五種主要職能，即價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣。在貨幣的這五種職能中，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，也是貨幣歷史上最先出現(xiàn)的職能，其他職能都不過是在貨幣基本職能基礎(chǔ)上的派生。對(duì)此，馬克思曾經(jīng)說：“價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一是貨幣”。由于貨幣的本質(zhì)與貨幣的職能之間存在著密切聯(lián)系，因此，對(duì)貨幣本質(zhì)與貨幣職能的考察，其實(shí)在揭示貨幣之謎中互為表里。此外，在分析理解貨幣職能問題時(shí)，要時(shí)刻牢記運(yùn)用發(fā)展的觀念，掌握貨幣功能的特點(diǎn)與作用。如交換手段的特點(diǎn)是必須使用現(xiàn)實(shí)的貨幣，一手交錢，一手交貨，作用主要是便利商品交換，但也可能導(dǎo)致買賣脫節(jié)；支付手段的特點(diǎn)是沒有商品或勞務(wù)與之作相向運(yùn)動(dòng)，用于償還債務(wù)或單方面支付等。正因?yàn)樨泿啪哂兄匾墓δ?，所以貨幣在?jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中具有重大的作用：首先，貨幣成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的特殊力量。其次，貨幣在整體經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要作用，如對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支都具有重要的作用。當(dāng)然這種作用可以是正負(fù)兩方面的，如果違背貨幣流通的客觀規(guī)律就可能產(chǎn)生消極作用，如可能加大供求失衡，形成債務(wù)鏈條或危機(jī)，造成通貨膨脹或通貨緊縮等。3、貨幣自身的發(fā)展主要有兩條源流：一條是貨幣形式的演變；一條是貨幣職能的發(fā)展。從貨幣的形式上看，主要是基于對(duì)幣材的考察。所謂幣材，即充當(dāng)貨幣的材料或物品。迄今為止，大致經(jīng)歷了“實(shí)物貨幣——金屬貨幣——信用貨幣”幾個(gè)階段。從總的趨勢(shì)看，貨幣形式隨著商品生產(chǎn)流通的發(fā)展與發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高而不斷從低級(jí)向高級(jí)形式發(fā)展演變。這一演變大致分為三個(gè)階段：（1）、一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期。貝殼、谷帛、牲畜等，都充當(dāng)過貨幣。實(shí)物貨幣之所以隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐漸退出貨幣歷史舞臺(tái)，根本原因在于實(shí)物貨幣具有難以消除的缺陷。它們或體積笨重、不便攜帶；或質(zhì)地不勻、難以分割；或容易腐爛、不易儲(chǔ)存；或大小不一，難于比較。隨著商品交換和貿(mào)易的發(fā)展，大宗交易成為日益普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象時(shí)，實(shí)物貨幣被金屬貨幣所替代也就成為必然。（2）、實(shí)物貨幣向金屬貨幣轉(zhuǎn)化。金屬冶煉技術(shù)的出現(xiàn)與發(fā)展自然是金屬貨幣廣泛使用的物質(zhì)和技術(shù)前提。金屬貨幣所具有的價(jià)值穩(wěn)定、易于分割、便于儲(chǔ)藏等優(yōu)點(diǎn)，確非實(shí)物貨幣所能比擬。（3）、金屬貨幣向紙質(zhì)信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。信用貨幣產(chǎn)生于金屬貨幣流通時(shí)期。早期的商業(yè)票據(jù)、紙幣、銀行券都是信用貨幣。信用貨幣最初可以兌現(xiàn)為金屬貨幣，逐漸過渡到部分兌現(xiàn)和不能兌現(xiàn)。信用貨幣在發(fā)展過程中，由于政府濫發(fā)而多次發(fā)生通貨膨脹，在破壞兌現(xiàn)性的同時(shí)也促進(jìn)了信用貨幣制度的發(fā)展與完善。到了20世紀(jì)三十年代，世界各國(guó)紛紛放棄金屬貨幣制度，不兌現(xiàn)的信用貨幣制度遂獨(dú)占了貨幣歷史舞臺(tái)。（4）、貨幣的現(xiàn)在與未來——電子貨幣。電子貨幣作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)物，是以電子和通訊技術(shù)飛速發(fā)展為基礎(chǔ)的，也是貨幣支付手段職能不斷演化的結(jié)果，從而在某種意義上代表了貨幣發(fā)展的未來。4、人民幣匯率因美國(guó)等國(guó)不斷施壓而備受世人關(guān)注，必須正確理解和看待人民幣匯率決定的歷史背景與條件約束。人民幣匯率形成的主要影響因素:出口換匯成本。1994年以后至目前，人民幣匯率形成機(jī)制的基本制度框架:銀行結(jié)售匯制度與銀行周轉(zhuǎn)頭寸管理；中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作；銀行間市場(chǎng)撮合交易制度；銀行間市場(chǎng)匯率浮動(dòng)區(qū)間管理?？紤]人民幣匯率決定的特殊國(guó)情及其變化.1994年以來人民幣匯率的改革績(jī)效是顯著的。人民幣匯率一直保持了穩(wěn)定，即使在97年?yáng)|南亞金融危機(jī)的沖擊下仍然堅(jiān)持不貶值，不僅贏得了世界的普遍好評(píng)，也有利于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。首先是促進(jìn)了進(jìn)出口額大幅增長(zhǎng)，發(fā)揮了匯率對(duì)外貿(mào)的調(diào)節(jié)功能。其次，有利于我國(guó)外匯儲(chǔ)備的快速增長(zhǎng)。10年來，人民幣匯率的穩(wěn)中有升，不僅提高了人民幣的國(guó)際地位和威信，還降低了進(jìn)出口交易的成本。5、（1）貴金屬非貨幣化。（2）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成。（3）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動(dòng)投入流通。（4）中央銀行代表國(guó)家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。第二章信用一、填空題1、信用最古老的形態(tài)是_______，信用是在_______的前提下產(chǎn)生的。2、通常將信用的基本特征簡(jiǎn)要概括為：________。3、在我國(guó)的金融領(lǐng)域中,占主導(dǎo)地位的信用形式是_______。4、國(guó)家信用工具主要是_______和_______。5、商業(yè)信用的典型形式是工商企業(yè)以_______方式購(gòu)買商品的工商企業(yè)所提供的信用。6、消費(fèi)信用有賒銷和消費(fèi)貸款兩種方式,前者是_______向消費(fèi)者提供的信用,后者是_______向消費(fèi)者提供的信用。7、商業(yè)承兌匯票有三個(gè)當(dāng)事人,即_______,_______和_______。銀行承兌匯票涉及四個(gè)關(guān)系人,分別是_______,_______,_______,_______。8、支票是銀行的_______向銀行簽發(fā)的,要求從其存款賬戶上支付一定的金額給_______或_______的書面憑證。9、消費(fèi)信用的主要形式有_______、_______和_______等。10、長(zhǎng)期信用工具包括_______和_______,他們通常被稱為_______。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、下列信用工具中,屬于短期信用工具的有()A優(yōu)先股B商業(yè)匯票C公債券D支票2、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的形式有()A背書轉(zhuǎn)讓B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C貼現(xiàn)D再貼現(xiàn)3、金融工具一般具有的特征是()A期限性B收益性C安全性D長(zhǎng)期性E流動(dòng)性4、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）。A國(guó)家信用B商業(yè)信用C銀行信用D國(guó)際信用三、名詞解釋1、商業(yè)信用2、銀行信用3、商業(yè)票據(jù)4、消費(fèi)信用5、政府信用6、國(guó)際信用7、銀團(tuán)貸款8、票據(jù)貼現(xiàn)四、問答題1、簡(jiǎn)述現(xiàn)代信用活動(dòng)的特點(diǎn)及作用。2、如何理解政府信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用？3、為什么銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式？4、如何認(rèn)識(shí)銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系？5、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的作用及制約因素。第二章信用習(xí)題答案一、填空題1、貨幣借貸，償還2、償還性和利息3、商業(yè)信用4、國(guó)庫(kù)券公債券5、延期支付或預(yù)付6、零售商銀行或其他金融機(jī)構(gòu)7、出票人付款人收款人出票人銀行收款人被背書人8、存款人持票人收款人9、賒銷分期付款消費(fèi)信貸10、債券股票證券二、選擇題1、BD2、A3、ABCE4、ABC三、名詞解釋1、商業(yè)信用——是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。2、銀行信用——是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用，是重要的融資形式。3、商業(yè)票據(jù)——是商業(yè)信用工具，它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對(duì)債務(wù)的索取權(quán)而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。商業(yè)票據(jù)可以作為購(gòu)買手段和支付手段流通轉(zhuǎn)讓。4、消費(fèi)信用——是企業(yè).銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。它對(duì)于擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)商品銷售是一種有效的手段。5、政府信用——是指以政府為一方的借貸活動(dòng)，即政府代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的政府信用主要表現(xiàn)在國(guó)家作為債務(wù)人而形成的負(fù)債。6、國(guó)際信用——是指一切跨國(guó)的借貸關(guān)系、借貸活動(dòng)。它是國(guó)際間經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的一個(gè)重要方面。國(guó)際信用體現(xiàn)的是國(guó)與國(guó)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)為資本在國(guó)際間的流動(dòng)。7、銀團(tuán)貸款——在國(guó)際商業(yè)銀行貸款中，由一家銀行牽頭，由多家銀行參與組成一個(gè)貸款團(tuán)，共同籌資向特定的客戶發(fā)放貸款。它具有數(shù)額大、期限長(zhǎng)、參加銀行多的特點(diǎn)。8、票據(jù)貼現(xiàn)——當(dāng)票據(jù)的持有者在票據(jù)未到償還期而又需要進(jìn)行支付時(shí)，票據(jù)持有人就可以背書，然后把它以一定的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，獲得現(xiàn)款進(jìn)行支付，這種活動(dòng)稱作票據(jù)貼現(xiàn)。四、問答題1、特點(diǎn)（1）、信用關(guān)系業(yè)已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最普遍、最基本的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。具體體現(xiàn)在：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上看是一種具有擴(kuò)張性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)，這個(gè)經(jīng)濟(jì)體需要借助負(fù)債去擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、更新設(shè)備、改進(jìn)工藝、推銷產(chǎn)品；現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中債權(quán)債務(wù)關(guān)系是最基本、最普遍的經(jīng)濟(jì)關(guān)系；在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用貨幣是整個(gè)貨幣群體中最基本的形式。（2）、在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)、信用活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互匹配的。（3）、現(xiàn)代信用活動(dòng)中，信用工具呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)。（4）、現(xiàn)代信用活動(dòng)越來越依賴于信用中介機(jī)構(gòu)及其服務(wù)，不僅間接融資活動(dòng)要通過信用中介來完成，直接融資也離不開信用中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)?，F(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中能發(fā)揮積極作用，但如果利用不當(dāng)，信用也會(huì)給經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來災(zāi)難性的影響。從現(xiàn)代信用在經(jīng)濟(jì)中的積極作用看，主要表現(xiàn)在：現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理利用；現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會(huì)資源配置；現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從現(xiàn)代信用的負(fù)面影響看，主要是可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)和帶來經(jīng)濟(jì)泡沫。2、政府信用是指由中央政府作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用活動(dòng)。它是政府的經(jīng)濟(jì)職能得到強(qiáng)化，作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)部門參與經(jīng)濟(jì)運(yùn)做的結(jié)果。目前，中央政府主要作為債務(wù)人，在歷史上也有為債權(quán)人的情況。政府信用的主要形式有發(fā)行公債、發(fā)行國(guó)庫(kù)券、發(fā)行專項(xiàng)債券和向銀行透支。政府信用可以廣泛動(dòng)員社會(huì)資金，進(jìn)行基礎(chǔ)建設(shè)等投資，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。從發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展看，充分利用公債形式來籌集資金，是支持宏觀調(diào)控政策有效實(shí)施的重要方法之一。政府信用的發(fā)達(dá)程度如何，也從一個(gè)側(cè)面反映一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。如美國(guó)是世界上最發(fā)達(dá)的國(guó)家，但同時(shí)也是負(fù)債最多的國(guó)家。政府信用的作用主要有以下幾個(gè)方面：（1）調(diào)節(jié)國(guó)庫(kù)年度收支的平衡。由于財(cái)政收支有先支后收的特點(diǎn)，因而需要國(guó)庫(kù)券以保持短期內(nèi)的收支平衡；（2）調(diào)節(jié)財(cái)政收支、彌補(bǔ)財(cái)政赤字；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。政府從總量上調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，擴(kuò)大總需求，增大經(jīng)濟(jì)投資；（4）配合其他經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施。與貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等相配合，更好的發(fā)揮各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的作用。3、銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種間接信用。銀行信用的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①銀行信用所貸放的是社會(huì)資金。它來源于再生產(chǎn)過程中游離出來的暫時(shí)閑置資金與居民和各部門收入中暫時(shí)閑置的貨幣。銀行作為貸出者的集中，集中各種閑置資金，可以集聚巨額可貸資金，在規(guī)模上沒有局限。②銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用。與商業(yè)信用相比，提供信用沒有方向上的局限性，可提供給上游、下游企業(yè)。③銀行信用所提供的貨幣資金在期限上無局限性；銀行吸收的資金有長(zhǎng)期閑置與短期閑置的，所放貸款有長(zhǎng)期貸款與短期貸款。且銀行信用在調(diào)劑資金期限上具有靈活性，長(zhǎng)期資金來源可用于發(fā)放短期貸款，吸收的短期資金也可以續(xù)短為長(zhǎng)，用于長(zhǎng)期資金運(yùn)用。如上所述，由于銀行信用在規(guī)模、范圍、期限上的種種優(yōu)越性，它仍是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中占較大比重的信用形式。4、現(xiàn)代信用形式中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業(yè)對(duì)商品購(gòu)買企業(yè)以賒銷方式提供的信用。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。銀行信用是伴隨著現(xiàn)代資本主義銀行的產(chǎn)生，在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種間接信用。銀行信用在規(guī)模上、范圍上、期限上都大大超過了商業(yè)信用，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。兩者的關(guān)系可做如下理解：(1)商業(yè)信用始終是信用制度的基礎(chǔ)。歷史上商業(yè)信用產(chǎn)生在先，它直接與商品的生產(chǎn)和流通相關(guān)聯(lián)，直接為生產(chǎn)和交換服務(wù)。企業(yè)在購(gòu)銷過程中，彼此之間如果能夠通過商業(yè)信用直接融通所需資金，就不一定依賴于銀行。(2)只有商業(yè)信用發(fā)展到一定程度后才出現(xiàn)銀行信用。資本主義的銀行信用體系，正是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生與發(fā)展的。(3)銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。因?yàn)樯虡I(yè)信用工具、商業(yè)票據(jù)都有一定期限，當(dāng)商業(yè)票據(jù)未到期而持票人又急需現(xiàn)金時(shí)，持票人可到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)，及時(shí)取得急需的現(xiàn)金，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用。由于銀行辦理的以商業(yè)票據(jù)為對(duì)象的貸款業(yè)務(wù)，如商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)抵押貸款等，使商業(yè)票據(jù)及時(shí)兌現(xiàn)，商業(yè)信用得到進(jìn)一步發(fā)展。(4)商業(yè)信用與銀行信用各具特點(diǎn)，各有獨(dú)特的作用。二者之間是互相促進(jìn)的關(guān)系，而不存在互相取代的問題。我們應(yīng)該充分利用這兩種信用形式促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。5、消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、直接用于生活消費(fèi)的信用。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，消費(fèi)信用在一定條件下可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，若不采用分期付款這一消費(fèi)信用的典型支付方式，西方汽車的銷售數(shù)量將會(huì)減少1/3。此外，企業(yè)通過以賒銷方式對(duì)顧客提供信用等方式，這一信用形式對(duì)于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代，也有不可低估的作用。但是，若消費(fèi)需求過高，生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限，消費(fèi)信用則會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，促成虛假繁榮等消極影響。因此，消費(fèi)信貸應(yīng)控制在適度范圍內(nèi)。一般來說，消費(fèi)信用的制約因素有以下幾方面：（1）總供給的能力與水平，總供給的水平越高，消費(fèi)信用的規(guī)模一般越大；（2）居民的實(shí)際收入和生活水平。若居民的實(shí)際收入較低，償還能力不高，一味地發(fā)展消費(fèi)信用則會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大；（3）資金供求關(guān)系。它與消費(fèi)信用的規(guī)模是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，若資金供求緊張，消費(fèi)信用的規(guī)模就越大；（4）消費(fèi)觀念和文化程度，它制約著消費(fèi)信用這種信用方式的普及程度和消費(fèi)總量。如在我國(guó)，受傳統(tǒng)文化的影響，消費(fèi)信貸起步較晚，規(guī)模也較小，但近年來發(fā)展很快，主要體現(xiàn)在住房貸款、汽車貸款的增長(zhǎng)上。第三章利息與利息率一、填空題1、貨幣資本所有權(quán)和________的分離是利息產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。2、馬克思指出,資本主義經(jīng)濟(jì)中的利息是借貸資本家憑借自己的資本所有權(quán)向職能資本家索取的報(bào)酬,是_______的一部分,是_______的特殊轉(zhuǎn)化形式，且認(rèn)為,利息率取決于_______。3、根據(jù)利率決定的原理,利率的最高界限為_______,最低界限為_______。4、日利率一般以本金的_______表示,通常稱為日息幾厘；月利率一般以本金的_______表示,通常稱為月息幾厘。5、由政府或政府金融機(jī)構(gòu)確定并強(qiáng)令執(zhí)行的利率是_______。6、隨市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是_______。7、名義利率=實(shí)際利率+_______。8、古典利率理論把利息看成是等待或延期消費(fèi)的報(bào)酬,認(rèn)為利率取決于_______和投資,且利率具有調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄和投資的功能.9、凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論把利息看成是在一定時(shí)間內(nèi)放棄貨幣流動(dòng)性所得的報(bào)酬,因而把利率看成是一種純粹由_______所決定的貨幣現(xiàn)象。10、IS-LM模型從貨幣市場(chǎng)和商品市場(chǎng)的_______來分析利率的決定機(jī)理。11、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率論稱為實(shí)際利率理論,這種理論強(qiáng)調(diào)_______因素在利率中的決定作用。12、任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一種時(shí)上的本利和，通常將其稱為_______。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、在西方國(guó)家傳統(tǒng)上是以（）作為基準(zhǔn)利息。A中央銀行的再貼現(xiàn)利率B政府短期債券利率C同業(yè)拆借利率D銀行存款利率2、下列關(guān)于利息的理解中正確的是()A利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中B利息屬于信用范疇C利息的本質(zhì)是對(duì)價(jià)值時(shí)差的一種補(bǔ)償D利息是企業(yè)生產(chǎn)成本的構(gòu)成部分E利息構(gòu)成了信用的基礎(chǔ)3、我國(guó)習(xí)慣上將年息,月息,日息都以“厘”作單位,但實(shí)際含義卻不同,若年息6厘,月息4厘,日息2厘,則分別是指()A年利率為6%,月利率為4,日利率為2‰B年利率為6‰,月利率為4%,日利率為2C年利率為6%,月利率為4‰,日利率為2D年利率為6,月利率為4‰,日利率為2%E年利率為6%,月利率為4%,日利率為2‰4、市場(chǎng)利率的高低取決于()A統(tǒng)一利率B浮動(dòng)利率C借貸資金的供求關(guān)系D國(guó)家政府E基準(zhǔn)利率5、在其他因素不變的條件下，利息率大?。ǎ练从迟Y金的供求狀況Ｂ直接制約企業(yè)全收入的多少Ｃ能反映使用資金的成本的變化Ｄ反映兩類資本家對(duì)利潤(rùn)分割的比率。6、名義利率適應(yīng)通貨膨脹的變化而變化應(yīng)（）。A同向，同步B同向，不同步C不同向，但同步D不同向，不同步7、（）不同程度反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。Ａ官定利率Ｂ浮動(dòng)利率Ｃ行業(yè)公定利率Ｄ市場(chǎng)利率8、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有（）A.最高利潤(rùn)水平Ｂ平均利潤(rùn)率水C物價(jià)水平D借貸資本的供求E國(guó)際利率水平9、利率主要通過以下途徑來影響經(jīng)濟(jì)()A.物價(jià)水平B.國(guó)際收支C.投資D.儲(chǔ)蓄E.消費(fèi)10、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用,對(duì)于土地的價(jià)格,以下哪種說法正確()A.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越低,其價(jià)格越高;B.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越高;C.在利率不變的情況下,當(dāng)土地的預(yù)期收益越高,其價(jià)格越高D.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越低,土地的價(jià)格越低.E.在預(yù)期收益不變的情況下,市場(chǎng)平均利率越高,土地的價(jià)格越低.11、在經(jīng)濟(jì)周期中,處于不同階段利率會(huì)有不同變化,以正確的是().A.處于危機(jī)階段時(shí),利率會(huì)降低B.處于蕭條階段時(shí),利率會(huì)降低C.處于復(fù)蘇階段時(shí),利率會(huì)慢慢提高D.處于繁榮階段時(shí),利率會(huì)急劇提高12、最能表達(dá)或說明利率和期限關(guān)系的收益曲線形狀的理論是()A可貸資金理論B預(yù)期理論C市場(chǎng)分割理論D流動(dòng)偏好理論E流動(dòng)性溢價(jià)理論三、名詞解釋1、利息2、單利3、復(fù)利、4固定利率5、浮動(dòng)利率6、基準(zhǔn)利率7、名義利率8、實(shí)際利率9、市場(chǎng)利率10、利率市場(chǎng)化11、終值12、利率的期限結(jié)構(gòu)四、計(jì)算題1、借貸資本金為10000元,一年的利息額為1200元,年利息率為多少？2、一筆借貸期限為3年,月利息率為5％的10萬元貸款,利息總額為多少？到期的本利和為多少？(分別用單利法和復(fù)利法計(jì)算)3、若某人每年存入1萬元，年利率為1％，10年后此人存款余額為多少？4、某企業(yè)期望6年后拆舊基金余額為10０萬元，該企業(yè)從今年開始，按3％的利率計(jì)息，每年應(yīng)提拆舊基金為多少？5、某客戶有合格票據(jù)2００萬元到商業(yè)銀行貼現(xiàn)，還差6０天到期，若按月息3‰扣除貼現(xiàn)利息，銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為多少？五、問答題1、如何理解利息在收益資本化中的作用？2、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)理論。3、結(jié)合實(shí)際分析我國(guó)利率市場(chǎng)化問題。4、如何分析決定和影響我國(guó)利率的主要因素？5、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，為什么說利率杠桿是個(gè)靈活的經(jīng)濟(jì)杠桿？結(jié)合1996年我國(guó)兩次利率下調(diào)分析。第三章利息與利息率習(xí)題答案一、填空題1、使用權(quán)2、剩余價(jià)值平均利潤(rùn)率3、平均利潤(rùn)率零4、千分之一百分之一5、官定利率6、市場(chǎng)利率7、通貨膨脹率8、儲(chǔ)蓄9、動(dòng)機(jī)10、一般均衡11、實(shí)際12、終值二、選擇題1、B2、BCDE3、E4、C5、A6、A7、A8、BCDE9、ABCDE10、BCE11、ABCD12、Ｅ三、名詞解釋1、利息——是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬。利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)范疇，并構(gòu)成信用的基礎(chǔ)。2、單利——是指在計(jì)算利息額時(shí)，只按本金計(jì)算利息，而不將利息額加入本金進(jìn)行重復(fù)計(jì)算。3、復(fù)利——是單利的對(duì)稱，是指將利息額計(jì)入本金，重新計(jì)算利息。4、固定利率——指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而不隨市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而變化的利率。它對(duì)于借貸雙方準(zhǔn)確計(jì)算成本與收益十分方便。5、浮動(dòng)利率——指借貸期限內(nèi)，隨市場(chǎng)利率的變化情況而定期進(jìn)行調(diào)整的利率，多用于長(zhǎng)期的借貸及國(guó)際金融市場(chǎng)。6、基準(zhǔn)利率——指在多種利率并存的條件下起決定作用的利率。當(dāng)它變動(dòng)時(shí)，其他利率也相應(yīng)發(fā)生變化。7、名義利率——指包含了通貨膨脹因素的利率。8、實(shí)際利率——指物價(jià)不變從而實(shí)際購(gòu)買力不變條件下的利率。通常情況下，名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。9、市場(chǎng)利率——-按照市場(chǎng)規(guī)律而自由變動(dòng)的利率，即由借貸資本的供求關(guān)系直接決定并由借貸雙方自由議定的利率。10、利率市場(chǎng)化——是指通過市場(chǎng)和價(jià)值規(guī)律機(jī)制，在某一時(shí)點(diǎn)上由供求關(guān)系決定的利率運(yùn)行機(jī)制，它是價(jià)值規(guī)律作用的結(jié)果。它強(qiáng)調(diào)在利率決定中市場(chǎng)因素的主導(dǎo)作用，真實(shí)地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)杠桿作用，是一種比較理想的、符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的利率決定機(jī)制。11、終值——任何一筆貨幣金額都可根據(jù)利率計(jì)算出在未來的某一時(shí)點(diǎn)上將會(huì)是多少金額。這個(gè)未來的金額就是終值，即本利和，而最初的本金即現(xiàn)值。12、利率的期限結(jié)構(gòu)——指利率隨著到期日的時(shí)間長(zhǎng)短有所不同。四、計(jì)算題1、12％2、（1）單利法利息和為18萬元，本利和為28萬元（2）復(fù)利法本利和為100000*(1+5%)36=579181（元）利息為479181元3、10年后的存款余額為(1+1%)11＋(1+1%)10+···+（1＋1％）＝10.5668（萬元）4、設(shè)每年提折舊基金為x萬元，則x(1+3%)7＋x(1+3%)6＋···＋x（1＋3％）＝100解得x＝15.0095（萬元）5、銀行實(shí)付貼現(xiàn)額為200∕(1+0.0003)2＝1988053（元）第四章金融機(jī)構(gòu)體系一、填空1、1694年成立的________銀行是最早出現(xiàn)的股份銀行,它的出現(xiàn)標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。2、一般來說,一國(guó)的金融體系由______,_______,______和外資(合資)金融機(jī)構(gòu)五個(gè)環(huán)節(jié)組成,其中________是其銀行體系的主體.3、我國(guó)金融體系的構(gòu)成是以________為核心,以________為主體,多種金融機(jī)構(gòu)并存的格局.4、按是否以存,放,匯為業(yè)務(wù)特征,可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為________和________。5、投資銀行的最本源的業(yè)務(wù)是______。6、在西方國(guó)家的金融體系中,政策性的專業(yè)銀行包括________,________,________。目前,我國(guó)三大政策性銀行分別是________,和_______，_________。7、保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)的標(biāo)的不同,可分為________和________。8、信用合作社分為________和________。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)符合題意)1、下列金融機(jī)構(gòu)中屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的有()A互助儲(chǔ)蓄銀行B投資銀行C貨幣市場(chǎng)互助基金D金融公司2、下列哪些屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)()A信托公司B合作金融機(jī)構(gòu)C政策性銀行D財(cái)務(wù)公司3、采取沒有中央銀行的金融機(jī)構(gòu)體系的國(guó)家和地區(qū)有()A俄羅斯B瑞士C新加坡D香港4、下列屬于專業(yè)銀行的是（）A投資銀行B開發(fā)銀行C不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5、我國(guó)政策性銀行的資金來源主要靠()A自籌B發(fā)行股票C財(cái)政劃撥與發(fā)行金融債券D集資6、我國(guó)的四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行包括()。A中國(guó)工商銀行B中國(guó)人民銀行C中國(guó)建設(shè)銀行D中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E中國(guó)銀行F交通銀行7、對(duì)商業(yè)銀行和儲(chǔ)蓄銀行表述不正確的是()。A資金來源都是靠吸收存款B都是以存、放、匯為業(yè)務(wù)特征C貸款對(duì)象都是全社會(huì)成員D資金主要都運(yùn)用于貸款8、在我國(guó),負(fù)責(zé)管理和處置中國(guó)工商銀行不良資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司是()。A信達(dá)資產(chǎn)管理公司B華融資產(chǎn)管理公司C東方資產(chǎn)管理公司D長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司9、信用合作社屬于()。A存款型金融機(jī)構(gòu)B契約型金融機(jī)構(gòu)C投資型金融機(jī)構(gòu)D政策型金融機(jī)構(gòu)10、2003年,銀行、證券、保險(xiǎn)——中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng),分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,其標(biāo)志是()。A銀監(jiān)會(huì)的成立B中國(guó)人民銀行的成立C證監(jiān)會(huì)的成立D保監(jiān)會(huì)的成立三、名詞解釋1、金融中介機(jī)構(gòu)2、專業(yè)性銀行3、政策性銀行4、信用合作社5、保險(xiǎn)6、基金7、投資銀行8、國(guó)際清算銀行9、國(guó)際貨幣基金組織四、問答題。1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系包括哪些內(nèi)容？2、非銀行金融機(jī)構(gòu)有哪些？他們的主要業(yè)務(wù)是什么？3、何謂投資基金？它有什么特點(diǎn)？4、信用合作社有哪幾個(gè)重要特征？5、試比較說明我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)體系和西方發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的異同。6、試述70年代以來金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)。第四章習(xí)題答案一、填空題1、英格蘭銀行2、中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行商業(yè)銀行3、中央銀行商業(yè)銀行4、銀行性金融機(jī)構(gòu)非銀行性金融機(jī)構(gòu)5、證券承銷6、國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行7、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)8、城市信用合作社農(nóng)村信用合作社二、選擇題1、A2、ABD3、CD4、CD5、C6、ACDE7、C8、Ａ9、Ａ10、Ａ三、名詞解釋1、金融中介機(jī)構(gòu)——指專業(yè)化的融資中介人，以發(fā)行融資證券的方式匯集各種期限和數(shù)量的資金，并進(jìn)行集中運(yùn)作，投向需要資金的社會(huì)各部門，促進(jìn)了資金從盈余者向資金短缺者的流動(dòng)。2、專業(yè)性銀行——指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。目前各國(guó)主要的專業(yè)銀行包括投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和進(jìn)出口銀行。3、政策性銀行——由政府投資建立，按照國(guó)家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。其資金來源主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。4、信用合作社——由個(gè)人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)，分為農(nóng)村信用社和城市信用社。5、保險(xiǎn)基金——由保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)公司的資本以及保險(xiǎn)盈余共同構(gòu)成，是補(bǔ)償投保人損失及賠付要求的后備基金。6、基金——又稱投資基金，是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。具有集合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)和專家管理的特點(diǎn)。7、投資銀行——專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。8、國(guó)際清算銀行——西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行和若干大商業(yè)銀行合辦的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)，成立于1930年5月，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。其常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，致力于跨國(guó)性銀行的監(jiān)管工作。9、國(guó)際貨幣基金組織——為協(xié)調(diào)國(guó)際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強(qiáng)貨幣合作而建立的國(guó)際性金融機(jī)構(gòu)，是聯(lián)合國(guó)的一個(gè)專門機(jī)構(gòu)，1945年12月成立，總部設(shè)在華盛頓。第五章商業(yè)銀行一、填空題1、按照組織結(jié)構(gòu)來劃分,商業(yè)銀行的組織形式包括________,________,________和________。2、商業(yè)銀行的性質(zhì)可以表述為以________為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),以________為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。3、________是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括________,________,________和________。5、商業(yè)銀行的負(fù)債包括________和________。6、我國(guó)商業(yè)銀行的存款按照來源不同,可分為________,________和________。7、商業(yè)銀行在中央銀行的存款可分為________和________。8、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為短期和中長(zhǎng)期貸款，它們時(shí)以是以________年為限；按貸款是否有抵押品劃分，有________貸款和________貸款。按貸款的質(zhì)量劃分,商業(yè)銀行貸款可分為________,________,________,________和________五類。9、貸款承諾是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。10、派生存款產(chǎn)生的前提是________和________。11、商業(yè)銀行向中央銀行借款的形式有________和________兩種。12、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸是由商業(yè)銀行在中央銀行的清算存款與________構(gòu)成的。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的來源，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是貸款和________投資。13、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務(wù)的目的主要是：________，________，________。14、凡未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的業(yè)務(wù)稱為________業(yè)務(wù)。15、匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給________受款人的業(yè)務(wù)。16、信托是指接受他人________，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。17、各國(guó)的存款貨幣銀行是以經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)獲取或追求________的企業(yè)。18、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)三原則指：盈利性、和安全性。安全性原則，指避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證資金________的要求。流動(dòng)性原則，是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取________等方面要求的經(jīng)營(yíng)原則。19、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑通常有三種：通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；_貸款利率浮動(dòng)；_證券化_。2０、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變大致經(jīng)歷了________,________和________三個(gè)階段。21、資產(chǎn)管理理論包括________,________和________。22、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為應(yīng)堅(jiān)持________,________和________三個(gè)原則。23、金融創(chuàng)新是從20世紀(jì)________年代初開始,70年代各種創(chuàng)新活動(dòng)日益活躍,到________年代已形成全球創(chuàng)新浪潮。24、金融創(chuàng)新泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物,主要包括新的金融工具,新的融資方式,新的________,新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。25、金融創(chuàng)新主要有三種類型:規(guī)避管制,競(jìng)爭(zhēng)資金來源的創(chuàng)新；________的創(chuàng)新和________的創(chuàng)新。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)是符合題意的)1、業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行制度稱為（）。Ａ單元銀行制度Ｂ總分行制度Ｃ代理行制度Ｄ銀行控股公司制度2、我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式屬于()。A單一銀行制B分支行制C持股公司制D連鎖銀行制3、以下對(duì)于單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的是()。A防止銀行業(yè)的壟斷B營(yíng)業(yè)成本較低C能更好地為本地經(jīng)濟(jì)服務(wù)D便于隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略4、以下對(duì)于分支行制的優(yōu)點(diǎn)表述正確的是()。A能獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)的好處B便于采用現(xiàn)代化管理手段和技術(shù)C便于分散風(fēng)險(xiǎn)D有利于國(guó)家的控制和管理E.銀行可以獲得壟斷利潤(rùn)5、我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括()。A股本B資本公積C盈余公積D未分配利潤(rùn)E呆帳準(zhǔn)備金6、下列業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。Ａ吸收存款Ｂ再貼現(xiàn)Ｃ貼現(xiàn)Ｄ同業(yè)拆借7、下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。Ａ貼現(xiàn)Ｂ再貼現(xiàn)Ｃ貸款Ｄ證券投資8、下列業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是()。Ａ存款Ｂ貸款Ｃ匯兌Ｄ代收9、信托與租賃屬于商業(yè)銀行的()。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)B負(fù)債業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)10、金融衍生交易屬于商業(yè)銀行的()。A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)11、以下對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)表述正確的是()。A商業(yè)銀行不動(dòng)用或較少動(dòng)用自己的資金B(yǎng).商業(yè)銀行以中間人的身份出現(xiàn)C.收入表現(xiàn)為非利息收入D風(fēng)險(xiǎn)較低12、以下對(duì)活期存款表述正確的是()。A存款人可以隨時(shí)存取B商業(yè)銀行對(duì)此一般不支付利息C是商業(yè)銀行相對(duì)穩(wěn)定的資金來源D可以產(chǎn)生派生存款13、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為1萬元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為：()。Ａ89００元Ｂ98００元Ｃ88００元Ｄ99００元14、以下各項(xiàng)中屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行的存款C在途資金D同業(yè)存放15、以下可以形成商業(yè)銀行原始存款的是()。A客戶存入的現(xiàn)金B(yǎng)從央行取得的再貸款C從央行取得的再貼現(xiàn)D客戶從其它銀行取得的貸款轉(zhuǎn)存入本銀行16、以下屬于商業(yè)銀行的主動(dòng)型負(fù)債的是()。A吸收存款B向中央銀行借款C同業(yè)拆入D發(fā)行金融債券17、借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于()。A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級(jí)類貸款D可疑類貸款E損失類貸款18、在一國(guó)的金融體系中,唯一具有派生存款的金融機(jī)構(gòu)是()。A中央銀行B政策性銀行C商業(yè)銀行D投資銀行19、金融創(chuàng)新包括()。Ａ避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新Ｂ技術(shù)的創(chuàng)新Ｃ規(guī)避行政管理的創(chuàng)新Ｄ加入WTO2０、下列因素中，制約派生存款的因素有()。Ａ原始存款Ｂ必要的鑄幣對(duì)存款的比率Ｃ現(xiàn)金漏損率Ｄ資產(chǎn)負(fù)債率21、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)債余額的比例不得低于()。A12０％B10０％C75％D25％22、根據(jù)《貸款規(guī)則》規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括()。A信用貸款B保證C抵押貸款D質(zhì)押貸款E票據(jù)貼現(xiàn)貨款23、在下列各項(xiàng)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性發(fā)生同向變化的有()。A資本充足率B不良貸款C存貸款比例D流動(dòng)性E中長(zhǎng)期貸款比例24、商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理主要是管理()。Ａ信用風(fēng)險(xiǎn)Ｂ利率風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)25、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是()。Ａ前者銀行一般不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而后者銀行要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ前者給銀行帶來手續(xù)費(fèi)收入，后者給銀行帶來利潤(rùn)收入Ｃ前者不涉及銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，后者可能轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目Ｄ前者不計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，而后者要計(jì)入銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額Ｅ前者對(duì)商業(yè)銀行的資本沒有要求，而后者則有資本要求貸款承諾三、名詞解釋1、單一銀行制2、分支行制3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)5、負(fù)債業(yè)務(wù)6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)7、表外業(yè)務(wù)8、中間業(yè)務(wù)9、信用貸款10、抵押貸款11、定期存款12、儲(chǔ)蓄存款13、派生存款14、存款保險(xiǎn)制度15、金融創(chuàng)新四、問答題1、商業(yè)銀行都有哪些的外部組織形式？2、如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則？我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則是什么？3、影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有哪些。4、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理論是如何發(fā)展和演變的？5、如何理解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的意義和內(nèi)容？6、發(fā)展中國(guó)家的金融自由化改革有哪些經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。7、試述貸款證券化趨向。第五章習(xí)題答案一、填空題1、單一銀行制總分行制代理行制度銀行控股公司2、贏利貸款3、信用中介職能4、現(xiàn)金資產(chǎn)信貸資產(chǎn)證券固定資產(chǎn)5、存款其他負(fù)債6、企業(yè)存款個(gè)人存款財(cái)政性存款7、法定準(zhǔn)備金存款超額準(zhǔn)備金存款8、一信用貸款抵押貸款正常貸款關(guān)注貸款次級(jí)貸款可疑貸款損失貸款9、表外業(yè)務(wù)10、比例存款準(zhǔn)備金制度非現(xiàn)金結(jié)算方式11、直接借款再貼現(xiàn)12、庫(kù)存現(xiàn)金證券13、增加收益增強(qiáng)流動(dòng)性降低風(fēng)險(xiǎn)14、表外15、異地16、委托17、利潤(rùn)18、安全存款19、通過抵押貸款向借款客戶通過擔(dān)保人向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移20、資產(chǎn)管理理論負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論21、贏利性安全性流動(dòng)性22、真實(shí)票據(jù)論可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論23、608024、金融技術(shù)25、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)二、選擇題1、ＡＢ2、Ｂ3、ＢＤ4、ＡＢＣＤＥ5、ＡＢＣＤ6、ＡＢＤ7、ＡＣＤ8、ＣＤ9、Ｃ10、Ｄ11、ＡＢＣＤ12、ＡＢＣＤ13、Ｂ14、ＡＢＣＤ15、ＡＤ16、ＢＣＤ17、Ｂ18、Ｃ19、ＡＢＣ20、ＡＢＣ21、Ｄ22、ＣＤ23、ＡＣＤ24、Ｂ25、ＡＢＣＤＥ三、名詞解釋1、單一銀行制——也稱單元銀行制，是指業(yè)務(wù)只由一個(gè)獨(dú)立的銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)而不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的銀行組織制度。目前只有美國(guó)還部分地采用這種組織模式。2、總分行制——銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。3、分業(yè)經(jīng)營(yíng)——又稱職能分工型模式，是指在金融機(jī)構(gòu)體系中，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)具有明確的分工，各自經(jīng)營(yíng)專門的金融業(yè)務(wù)，在這種模式下,只有商業(yè)銀行能夠吸收使用支票的活期存款。4、混業(yè)經(jīng)營(yíng)——又稱全能型模式，在這種模式下的商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限的存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等。5、負(fù)債業(yè)務(wù)——指銀行吸收資金形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款負(fù)債、其他負(fù)債、自有資本。其他負(fù)債主要包括從中央銀行借款、銀行同業(yè)拆借、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。6、資產(chǎn)業(yè)務(wù)——指銀行運(yùn)用貨幣資金的業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的渠道。資產(chǎn)構(gòu)成的種類很多，但一般有現(xiàn)金資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)、證券投資三大類。7、中間業(yè)務(wù)——指銀行并不需要運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。最常見的是傳統(tǒng)的匯兌、信用證、代收、代客買賣等業(yè)務(wù)。8、表外業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有狹義和廣義之分。狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。廣義的表外業(yè)務(wù)除包括上述狹義的表外業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)算、代理、咨詢等業(yè)務(wù)。9、信用貸款——指無抵押品作擔(dān)保的貸款。10、抵押貸款——以特定的抵押品作擔(dān)保的貸款。11、定期存款——指具有確定的到期期限才準(zhǔn)提取的存款。12、儲(chǔ)蓄存款——主要是針對(duì)居民個(gè)人積蓄貨幣之需索開辦的一種存款業(yè)務(wù)。這種存款通常由銀行發(fā)給存戶存折，以作為存款和提款的憑證；一般不能據(jù)此簽發(fā)支票，支用時(shí)只能提取現(xiàn)金或先轉(zhuǎn)入存戶的火氣存款帳戶。13、派生存款——是原始存款的對(duì)稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導(dǎo)致銀行體系存款總量增加的過程。14、存款保險(xiǎn)制度——是一種對(duì)存款人利益提供保護(hù)、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機(jī)構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無法滿足存款人的提款要求時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付法定保險(xiǎn)金的責(zé)任。15、金融創(chuàng)新——指改變現(xiàn)有的金融體制和增添新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤(rùn)。第六章中央銀行一、填空題1、________是世界歷史上第一家中央銀行。2、中央銀行傳統(tǒng)的三大職能是________，________，________。3、中央銀行在組織形式上分為________、________、________、________四種類型。4、目前,世界上絕大部分國(guó)家實(shí)行的是________中央銀行制度。5、中央銀行作為銀行的銀行,主要體現(xiàn)在________,________和________。6、香港的三大"發(fā)鈔銀行"分別是________,________,________。7、《巴塞爾協(xié)議》中，把銀行資本劃分為________和________兩檔。8、中央銀行對(duì)政府融資主要有________和________兩種方式。9、中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行創(chuàng)造的存款貨幣,實(shí)際上是一種________與________的關(guān)系。10、金融監(jiān)管的具體目標(biāo)包括________,________和________三方面。11、金融監(jiān)管的范圍包括________,________和________。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)符合題意)1、有些國(guó)家只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使分中央銀行職能的體制稱為（）。A一元式中央銀行體制B復(fù)合式中央銀行C多元式中央銀行體制D準(zhǔn)中央銀行體制2、中央銀行的職能有（）。A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D國(guó)家的銀行3、以下屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。A制定和執(zhí)行貨幣政策B金融監(jiān)管C代管黃金外匯儲(chǔ)備D經(jīng)理國(guó)庫(kù)E壟斷貨幣發(fā)行權(quán)4、以下體現(xiàn)中央銀行作為“政府的銀行”的是()。A代理國(guó)庫(kù)B代理政府債券的發(fā)行C向政府融通資金D制定和實(shí)施貨幣政策E作為政府的金融顧問5、下列中,體現(xiàn)中央銀行其“銀行的銀行”的職能的是()。A代理國(guó)庫(kù)B對(duì)政府提供信貸C集中保管商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金D發(fā)行貨幣6、貨幣發(fā)行是中央銀行的()。A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C清算業(yè)務(wù)D其他業(yè)務(wù)7、目前我國(guó)的中央銀行制度屬于()。A復(fù)合制B單一制C聯(lián)邦制D跨國(guó)制E準(zhǔn)中央銀行制8、中央銀行再貼現(xiàn)率的調(diào)整主要著眼于()的考慮。A短期B中期C長(zhǎng)期D年度9、中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（）。Ａ貨幣發(fā)行Ｂ代理國(guó)庫(kù)業(yè)Ｃ集中存款準(zhǔn)備金Ｄ國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債10、中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)主要包括（）。Ａ再貼現(xiàn)及放款Ｂ政府債券Ｃ外匯黃金儲(chǔ)備Ｄ其他資產(chǎn)11、中央銀行的業(yè)務(wù)對(duì)象主要是（）。Ａ工商企業(yè)Ｂ國(guó)有大中型企業(yè)Ｃ城鄉(xiāng)居民Ｄ金融機(jī)構(gòu)Ｅ政府12、中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目包括（）。Ａ流通中現(xiàn)金Ｂ購(gòu)買政府債券Ｃ再貸款Ｄ國(guó)庫(kù)存款13、中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)是（）。Ａ不以盈利為目的Ｂ不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)Ｃ具有相對(duì)獨(dú)立性Ｄ承擔(dān)社會(huì)性責(zé)任14、中央銀行建立的必要性體現(xiàn)在（）。Ａ統(tǒng)一發(fā)行銀行券Ｂ票據(jù)清算Ｃ提供資金支持Ｄ金融監(jiān)管三、名詞解釋1、單一的中央銀行制度2、跨國(guó)的中央銀行制度3、準(zhǔn)中央銀行制度4、發(fā)行的銀行5、銀行的銀行6、國(guó)家的銀行7、基礎(chǔ)貨幣8、存款準(zhǔn)備金9、再貼現(xiàn)10、金融監(jiān)管四、問答題1、試述中央銀行制度的基本類型。2、試述中央銀行的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。3、中央銀行的基本特性是什么？4、簡(jiǎn)述中央銀行的業(yè)務(wù)原則。5、論述中央銀行的職能。6、建立存款保險(xiǎn)制度的意義是什么？7、如何理解中央銀行的相對(duì)獨(dú)立性？中央銀行為什么要保持一定的獨(dú)立性？8、簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議的基本內(nèi)容。9、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的基本原則。第六章習(xí)題答案一、填空題1、英格蘭銀行2、發(fā)行的銀行銀行的銀行國(guó)家的銀行3、單一型復(fù)合型跨國(guó)型準(zhǔn)中央銀行型4、一元式5、集中存款準(zhǔn)備金最終的貸款人組織全國(guó)的清算6、匯豐銀行渣打銀行香港銀行7、核心資本附屬資本8、直接貸款購(gòu)買國(guó)債9、源流10、經(jīng)營(yíng)的安全性競(jìng)爭(zhēng)的公平性政策的一致性11、市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作過程的監(jiān)管市場(chǎng)退出的監(jiān)管二、選擇題1、Ｄ2、ＡＢＤ3、ＡＢＣＤＥ4、ＡＢＣＤＥ5、Ｃ6、Ａ7、Ｂ8、Ｃ9、Ａ10、ＡＢＣＤ11、Ｄ12、ＢＣ13、ＡＢＣ14、Ａ三、名詞解釋1、單一的中央銀行制度——指國(guó)家單獨(dú)設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。又可分為一元式和二元式。2、跨國(guó)的中央銀行制度——指由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國(guó)聯(lián)合組成的中央銀行制度。3、準(zhǔn)中央銀行制度——指有些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。4、發(fā)行的銀行——指壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)，成為全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。5、銀行的銀行——指中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。6、國(guó)家的銀行——指中央銀行代表國(guó)家執(zhí)行金融政策，代為管理國(guó)家財(cái)政收支以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。7、基礎(chǔ)貨幣——指商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通在銀行體系之外的通貨這兩者的總和。8、存款準(zhǔn)備金——在商業(yè)銀行吸收的存款中保留的應(yīng)付客戶提取存款需要的準(zhǔn)備金，其中法律規(guī)定必須存儲(chǔ)于中央銀行的部分，叫法定存款準(zhǔn)備金。9、再貼現(xiàn)——商業(yè)銀行將其對(duì)工商企業(yè)已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的資金融通行為。再貼現(xiàn)利率是中央銀行向商業(yè)銀行融通資金的重要調(diào)節(jié)工具。10、金融監(jiān)管——有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)，包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會(huì)中介組織和輿論的社會(huì)性監(jiān)管等。第七章金融市場(chǎng)一、填空題1、金融市場(chǎng)，通常是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的________及其機(jī)制的總和。2、金融市場(chǎng)必須具備________、________、________和________這四個(gè)基本要素。3、金融市場(chǎng)的分類，按成交后是否立即交割分為________和________。4、貨幣市場(chǎng)的金融工具主要有________,________和________以及可轉(zhuǎn)換定期存單。5、金融市場(chǎng)要實(shí)現(xiàn)其優(yōu)化資源配置的功能,必須具備兩個(gè)條件,即________和完全由市場(chǎng)供求決定的價(jià)格。6、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是________，________。7、金融工具一般具有________、________、________和________等基本特征。8、黃金市場(chǎng)既是一種________市場(chǎng)，又是一種_______市場(chǎng)。9、金融工具的流動(dòng)性指的是以最小的損失迅速________的能力。10、證券發(fā)行,有公募和________兩種方式。11、證券交易所的價(jià)格是通過________機(jī)制形成的。12、我國(guó)的股票價(jià)格指數(shù)主要有________、________兩地指數(shù)。13、按發(fā)行人劃分債券可以分為________和________兩大類。14、股票是一種________憑證,而其他金融工具一般為________憑證。15、短期公債一般采用________方式發(fā)行,并沒有票面利率。16、在信用交易中,看漲的投機(jī)行為叫________,看跌________。17、如果以投資人是否掌握所投資產(chǎn)的所有權(quán)為標(biāo)準(zhǔn)劃分，則有________與________兩類。18、證券市場(chǎng)本身又分為相互聯(lián)系的兩個(gè)市場(chǎng)________、________。19、貨幣市場(chǎng)是進(jìn)行短期融資的市場(chǎng)，具有________和________的特征。2０、間接融資則是指最終貸款人通過________來完成向最終借款人融出資金的過程。21、我國(guó)金融市場(chǎng)的管理機(jī)構(gòu)主要有________,________,________和中國(guó)人民銀行。它們分別依據(jù)不同的法律法規(guī)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)管。22、證券交易所的組織形式有________和會(huì)員制兩種,中國(guó)的上海證券交易所和深圳證券交易所都屬于________交易所。23、中央政府和地方政府發(fā)行債券的主要目的是為了________和擴(kuò)大公共投資。24、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是________發(fā)行的一種信用工具。25、回購(gòu)協(xié)議的利率一般________同業(yè)拆借利率.同業(yè)拆借利率一般________再貼現(xiàn)利率。26、發(fā)行價(jià)格等于股票的票面金額稱為________發(fā)行,高于股票的票面金額的稱為________發(fā)行,低于股票的票面金額或設(shè)定價(jià)格的稱為________發(fā)行。27、場(chǎng)外交易市場(chǎng)(OTC市場(chǎng))又稱________市場(chǎng)或柜臺(tái)市場(chǎng),是在證券交易所以外的各證券公司柜臺(tái)上進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng).該市場(chǎng)是一個(gè)________,無固定交易場(chǎng)所的抽象市場(chǎng)。二、選擇題(以下選項(xiàng)至少有一個(gè)符合題意)1、股票的特征有()。A流動(dòng)性B參與性C收益性D風(fēng)險(xiǎn)性E無期性2、世界證券市場(chǎng)上最具影響力和權(quán)威性的股票價(jià)格指數(shù)主要有以下幾種()。A日經(jīng)股價(jià)指數(shù)B《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)C道·瓊斯股票平均價(jià)格指數(shù)D標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)E香港恒生指數(shù)3、金融市場(chǎng)的參與者主要有()。A企業(yè)B個(gè)人C政府D中央銀行E金融機(jī)構(gòu)4、債券發(fā)行主體包括()。A個(gè)人B企業(yè)C金融機(jī)構(gòu)D地方政府E中央政府5、市場(chǎng)可分為()。A國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)B回購(gòu)市場(chǎng)C票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)E同業(yè)拆借市場(chǎng)6、企業(yè)在金融市場(chǎng)主要是()。A投資者B籌資者C中介機(jī)構(gòu)D管理者E沒關(guān)系7、債券的構(gòu)成要素包括()。A發(fā)行額B券面金額C票面利率D償還期限E發(fā)行價(jià)格8、普通的金融工具有()。A國(guó)庫(kù)券B公司債券C商業(yè)票據(jù)D可轉(zhuǎn)讓大額存單E普通股9、國(guó)庫(kù)券與同期的其他金融工具相比，具有以下特點(diǎn)（）。Ａ風(fēng)險(xiǎn)低Ｂ流動(dòng)性高Ｃ是僅次于現(xiàn)金和存款的準(zhǔn)貨幣Ｄ國(guó)庫(kù)券利率被看成無風(fēng)險(xiǎn)利率10、貨幣市場(chǎng)包括（）。Ａ同業(yè)拆借市場(chǎng)Ｂ票據(jù)市場(chǎng)Ｃ貼現(xiàn)市場(chǎng)Ｄ股票市場(chǎng)11、下列屬于貨幣市場(chǎng)的金融工具的是（）。Ａ商業(yè)票據(jù)Ｂ回購(gòu)協(xié)議Ｃ短期公債Ｄ承兌匯票12、下列屬于資本市場(chǎng)的金融工具的是（）。Ａ股票Ｂ長(zhǎng)期公債Ｃ公司債券Ｄ回購(gòu)協(xié)議13、按照期限與利息的不同支付方法，有價(jià)證券可以分為（）。Ａ一次性支付本息Ｂ分期付息到期還本Ｃ永久性債券Ｄ股票14、在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率的升降與本國(guó)貨幣價(jià)值的高低呈（）變化。A正比例B反比例C無確定關(guān)系D以上都不對(duì)15、存單的利率取決于以下幾個(gè)方面()。A市場(chǎng)利率的因素B對(duì)大額存單的供求情況C大額存單的到期日D銀行成本E發(fā)行銀行的信用等級(jí)16、當(dāng)商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金大量緊缺時(shí),中央銀行采用的調(diào)節(jié)措施是()。A吸收過剩的存款準(zhǔn)備金B(yǎng)出售其持有的政府證券給商業(yè)銀行C買入金融機(jī)構(gòu)持有的政府證券D向商業(yè)銀行提供大量的資金支持E反向回購(gòu)協(xié)議17、金融期貨的三種基本類型為()。A利率期貨B股票指數(shù)期貨C外匯期貨D債券期貨E黃金期貨18、互換交易的風(fēng)險(xiǎn)是()。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C不當(dāng)搭配風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)E匯率風(fēng)險(xiǎn)19、金融自由化改革的主要內(nèi)容包括（）。Ａ放松利率管制Ｂ減少審批限制Ｃ減少指令性干預(yù)Ｄ活躍金融市場(chǎng)2０、回購(gòu)協(xié)議（）。Ａ實(shí)質(zhì)上是一種由抵押品的短期借貸Ｂ參與者主要是銀行、企業(yè)和政府Ｃ對(duì)借貸雙方都有利Ｄ目的是擴(kuò)大資金來源21、債券與股票相比其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。Ａ它是一種債權(quán)證書Ｂ它是一種所有權(quán)證書Ｃ享有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)Ｄ不享有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)22、金融市場(chǎng)的特征有（）。Ａ是進(jìn)行資金交易的市場(chǎng)Ｂ是進(jìn)行商品交易的市場(chǎng)Ｃ是公開的市場(chǎng)Ｄ是具有抽象意義的市場(chǎng)23、各種金融工具所具有的共同要求是（）。Ａ規(guī)范化的書面格式Ｂ廣泛的社會(huì)可接受性Ｃ具有法律效力Ｄ可轉(zhuǎn)讓性24、利率與資金供求的關(guān)系（）。Ａ供大于求，利率下降Ｂ供小于求，利率上升Ｃ利率的波動(dòng)會(huì)影響資金供求Ｄ供求大體平衡，即均衡利率三、名詞解釋1、金融市場(chǎng)2、貨幣市場(chǎng)3、資本市場(chǎng)4、同業(yè)拆借市場(chǎng)5、優(yōu)先股6、債券7、可轉(zhuǎn)換債券8、國(guó)庫(kù)券9、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單10、回購(gòu)協(xié)議11、股價(jià)指數(shù)12、開放基金13、對(duì)沖基金14、期權(quán)15、互換交易16、外匯期貨17、債券收益率18、效率前沿四、計(jì)算題1、股票投資者在年初預(yù)測(cè)每年年末每股的股息為20元,市場(chǎng)利率為10%,則該股票年初價(jià)格是多少？如果市場(chǎng)利率為5%,則該股票價(jià)格是多少？2、某投資組合等比例地含有短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債和普通股票，它們的收益率分別是5.5％、7.5％和11.6％，試計(jì)算該投資組合的收益率？3、某企業(yè)持有一張10萬元的商業(yè)承兌匯票來銀行貼現(xiàn),票據(jù)還有80天到期,貼現(xiàn)利率為5%.問銀行應(yīng)扣除利息多少元？給企業(yè)實(shí)付多少元？4、股票Ａ和股票Ｂ的有關(guān)概率分布如下：（1）股票Ａ和股票Ｂ的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差分別為多少？（2）股票Ａ和股票Ｂ的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)為多少？（3）若用投資的4０％購(gòu)買股票Ａ，用投資的6０％購(gòu)買股票Ｂ，求投資組合的期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差。（4）假設(shè)有最小標(biāo)準(zhǔn)差資產(chǎn)組合Ｇ，股票Ａ和股票Ｂ在Ｇ中的權(quán)重分別是多少？狀態(tài)概率股票Ａ的收益率（％）股票Ｂ的收益率％1０．101082０．2０1373０．2０1264０．3０1495０．2０158五、問答題1、金融市場(chǎng)由哪些要素構(gòu)成？2、金融市場(chǎng)的功能有哪些？3、試述直接融資與間接融資方式的異同,并從企業(yè)融資角度比較這兩種方式的優(yōu)缺點(diǎn)。4、如何理解貨幣市場(chǎng)的地位？5、試述資本市場(chǎng)的功能。6、試述同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用。7、人們?cè)谶x擇金融資產(chǎn)時(shí)應(yīng)考慮哪些因素？第七章習(xí)題答案一、填空題1、交易場(chǎng)所2、交易的對(duì)象交易的主體交易的工具交易的價(jià)格3、現(xiàn)貨市場(chǎng)期貨市場(chǎng)4、商業(yè)票據(jù)短期公債回購(gòu)協(xié)議5、完整的信息6、貨幣資金7、償還期限流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)性收益性8、金融商品9、變現(xiàn)10、私募11、競(jìng)價(jià)12、深圳證券交易所股價(jià)指數(shù)上海證券交易所股價(jià)指數(shù)13、政府債券企業(yè)債券14、所有權(quán)債權(quán)債務(wù)15、貼現(xiàn)16、多頭空頭17、股東債權(quán)人18、初級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)19、流動(dòng)性強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)低2０、金融中介機(jī)構(gòu)21、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)證監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)22、公司制會(huì)員制23、彌補(bǔ)財(cái)政赤字24、商業(yè)銀行25、低于低于26、平價(jià)溢價(jià)折價(jià)27、店頭無固定時(shí)間二、選擇題1、ＡＣＤＥ2、ＡＢＣＤＥ3、ＡＢＣＤＥ4、ＢＣＤＥ5、ＡＢＣＤＥ6、Ｂ7、ＢＣＤ8、ＡＢＣＤＥ9、ＡＢＣＤ10、ＡＢ11、ＡＢＣＤ12、ＡＢＣ13、ＡＢＣＤ14、Ｂ15、ＡＢＣＤＥ16、ＣＤＥ17、ＡＢＣ18、ＤＥ19、ＡＢＣＤ20、ＡＢＣ21、ＡＤ22、ＡＣＤ23、ＡＢＣＤ24、ＡＢＣＤ三、名詞解釋1、金融市場(chǎng)——是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。它是一國(guó)市場(chǎng)體系的重要組成部分，有多個(gè)子市場(chǎng)，其中最主要的是貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。2、貨幣市場(chǎng)——又稱短期金融市場(chǎng)，是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進(jìn)行短期資金融通的場(chǎng)所，主要解決市場(chǎng)參與者短期性的資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑問題。3、資本市場(chǎng)——又稱中長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進(jìn)行中長(zhǎng)期資金交易活動(dòng)的市場(chǎng)。廣義的資本市場(chǎng)包括銀行中長(zhǎng)期存貸款市場(chǎng)和有價(jià)證券市場(chǎng)兩大部分；狹義的資本市場(chǎng)則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金等證券的市場(chǎng)，統(tǒng)稱證券市場(chǎng)。4、同業(yè)拆借市場(chǎng)——各類金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金拆借活動(dòng)所形成的市場(chǎng)。主要滿足金融機(jī)構(gòu)之間在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中經(jīng)常發(fā)生的頭寸余缺調(diào)劑的需要，且市場(chǎng)特性活躍、交易量大，能敏感地反應(yīng)資金供求關(guān)系和貨幣政策意圖，影響貨幣市場(chǎng)利率。5、優(yōu)先股——與普通股相對(duì)，指股東有優(yōu)于普通股股東分紅和資產(chǎn)求償?shù)臋?quán)利，股息事先確定，不隨公司的贏利而增減。6、債券——是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。企業(yè)債券、政府債券和金融債券的發(fā)行人不同，因此有不同的風(fēng)險(xiǎn)和利率。7、可轉(zhuǎn)換債券——是一種可以在特定時(shí)間,按照特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。一般具有固定的利率和期限。8、國(guó)庫(kù)券——國(guó)庫(kù)券是為解決國(guó)庫(kù)資金周轉(zhuǎn)困難而發(fā)行的短期債務(wù)憑證，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。9、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單——指商業(yè)銀行發(fā)行的固定面額，固定期限，可以流通轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證。10、回購(gòu)協(xié)議——是交易雙方進(jìn)行的以有價(jià)證券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。資金融入方在將證券出質(zhì)給資金融出方融入資金的同時(shí)，雙方約定在將來某一日期由資金融入方返還資金融出方按約定利率計(jì)算的資金額，資金融出方則返還原出質(zhì)證券的融資行為。11、股價(jià)指數(shù)——簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過對(duì)股票市場(chǎng)上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動(dòng)態(tài)對(duì)比后得出的數(shù)值。股價(jià)指數(shù)是一種具有決策依據(jù)功能的指標(biāo)。12、開放基金——開放式基金在國(guó)外又稱共同基金，它和封閉式基金共同構(gòu)成了基金的兩種基本運(yùn)作方式。開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或股份總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或股份，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金單位或股份的一種基金運(yùn)作方式。13、對(duì)沖基金——即風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖過的基金。起源于50年代初的美國(guó)，其操作的宗旨，在于利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及對(duì)相關(guān)聯(lián)的不同股票進(jìn)行實(shí)買空賣、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風(fēng)險(xiǎn)。14、期權(quán)——是一種約定選擇權(quán)的合約，即對(duì)標(biāo)的物的“買或賣的權(quán)利”進(jìn)行買賣而簽訂的合約。買方也可以根據(jù)市場(chǎng)變化情況放棄這種權(quán)利。在買方選擇行使權(quán)利時(shí)，賣方必須履行合約規(guī)定的義務(wù)。買方購(gòu)買這種選擇權(quán)必須付給賣方期權(quán)費(fèi)。15、互換交易——是交易雙方在約定的有效期內(nèi)相互交換一系列現(xiàn)金流的合約。即當(dāng)事人按照商定的條件，在約定的時(shí)間交換不同金融工具的一系列支付款項(xiàng)或收入款項(xiàng)的合約。具體對(duì)象可以是不同種類的貨幣、債券、利率、匯率、價(jià)格指數(shù)等。16、外匯期貨——又稱貨幣期貨，是買賣雙方在將來某一時(shí)間以約定的價(jià)格進(jìn)行兩種貨幣交換的標(biāo)準(zhǔn)化合約，標(biāo)的物是國(guó)際上公認(rèn)的主要支付貨幣。外匯期貨是最早出現(xiàn)的金融期貨，絕大部分不進(jìn)行實(shí)際交割，買賣雙方只需要將盈虧差額結(jié)清。17、債券收益率——衡量指標(biāo)有名義、實(shí)際、持有期和到期收益率。名義收益率是按既定利率計(jì)算的年利息收入與本金的比率，實(shí)際收益率是扣除通貨膨脹率之后的收益率，持有期收益率是手持債券期間的收益率，到期收益率是將其持有到還本付息為止所能獲得的收益率。18、效率前沿——按照資產(chǎn)組合理論，有效資產(chǎn)組合是使風(fēng)險(xiǎn)相同但預(yù)期收益率最高的資產(chǎn)組合，在資產(chǎn)組合曲線上，風(fēng)險(xiǎn)相同預(yù)期收益率最高或者預(yù)期收益率相同但風(fēng)險(xiǎn)最低的資產(chǎn)組合組成的效率線段稱為效率前沿。四、計(jì)算題1、2００元，4００元。2、8．2％。3、1111元，98889元。4、（1）股票Ａ的期望收益率為13．2％，標(biāo)準(zhǔn)差為０．０15；股票Ｂ的期望收益率為7．7％，標(biāo)準(zhǔn)差為０．０11。（2）協(xié)方差為０．76，相關(guān)系數(shù)為０．46。（3）投資組合的期望收益率為9．9％，標(biāo)準(zhǔn)差為０．０11。（4）最小標(biāo)準(zhǔn)差資產(chǎn)組合中，股票Ａ占23％股票Ｂ77％。第八章貨幣需求一、填空題1、在西方貨幣需求理論中,貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體持有貨幣的________。2、馬克思貨幣流通規(guī)律表明：貨幣必要量大小取決于________、________和________三個(gè)因素。3、古典學(xué)派的貨幣需求理論包括________和________。4、現(xiàn)金余額數(shù)量說的主要代表人物是英國(guó)劍橋?qū)W派經(jīng)濟(jì)學(xué)家________,________和羅伯遜。5、所謂貨幣需求分析的微觀角度，就是從________、________考察貨幣需求變動(dòng)的規(guī)律性。6、決定和影響貨幣需求的因素包括________。7、基礎(chǔ)貨幣=________+_____