2020年保險行業(yè)惠民保分析報告

2020年保險行業(yè)惠民

保分析報告2020年12月

目錄一、多層次醫(yī)保體系建設亟需商業(yè)保險支撐二、“惠民保”的推出契合多方需求1、大力發(fā)展商業(yè)保險，緩解基本醫(yī)療保險的壓力迫在眉睫62、“惠民?！被鸨嵌喾揭蛩氐耐苿樱财鹾暇用駥Υ蟛”ｋU醫(yī)療費用覆蓋的訴求8三、產(chǎn)品分析-三、產(chǎn)品分析-以360城惠保及廣州“穗歲康”為例111、“360城惠保”-面向全國的普惠保險112、廣州“穗歲康”-“惠民?！敝械纳莩奁?2惠民保-銜接基本醫(yī)保和傳統(tǒng)商業(yè)醫(yī)保：1）“惠民?！逼鹪从?015年由深圳市多政府部門聯(lián)合，向商業(yè)保險公司定制采購的，“深圳重特大疾病補充醫(yī)療保險”。今年以來，尤其是下半年，“惠民?！背掷m(xù)火熱，席卷140余城市，覆蓋人群超2000萬。2）“惠民?！睘榛踞t(yī)療保險基礎上的補充商業(yè)險，（大多數(shù)）即在基本醫(yī)保報銷完成后，對剩余醫(yī)保目錄內(nèi)費用進行比例報銷?；菝癖５耐瞥龇隙喾皆V求：1）我國貧富差距仍較大，2019年10月份央行對3萬余戶城鎮(zhèn)家庭的調(diào)查顯示，前1%的家庭凈資產(chǎn)平均值高達4939.5萬元，遠超后20%家庭的33.6萬元。2）我國基本醫(yī)療保險體系呈現(xiàn)“廣覆蓋”下的“低水平”特征，國家醫(yī)保局披露的住院報銷數(shù)據(jù)顯示，2019年參保人數(shù)占比75.68%的城鄉(xiāng)居民，其住院醫(yī)療保險自費比例達40.70%。360保險創(chuàng)始人唐紫春曾表示，我國個人支付占醫(yī)療開支比例高達39.7%，商業(yè)保險僅僅4%。3）“惠民保”契合居民對大病保險醫(yī)療費用覆蓋的訴求。在下沉市場中，政府的背書+醫(yī)保數(shù)據(jù)的接入；同時對保險公司來說，可以有效盤活大量潛在的保險客群。絕對低價+高保額，吸引力較足：1）城市定制一年期醫(yī)療保險，“一城一策”，也有諸如安徽“皖惠?！笔〖壆a(chǎn)品，及“360城惠?！泵嫦蛉珖a(chǎn)品。2）基本保障為住院醫(yī)療費用報銷及特藥報銷（或為醫(yī)保外費用報銷或醫(yī)保內(nèi)特藥報銷）。3）住院醫(yī)療免賠額多位于1.5?2w,保險金額在100?200w，賠付比例75%?80%。特藥費用報銷各異。5）件均保費低，多在百元/年以下。且對被保人無年齡/職業(yè)/身體狀況限制，但對既往病癥持續(xù)是除外責任?！?60城惠?！迸c“穗歲康”?！?60城惠保】1）面向全國，0-17歲價格低至19元/年。2）分為住院醫(yī)療費用報銷和特藥報銷，保險金均為100萬元，免賠額2萬元，報銷比例80%。3）其中特藥為初次罹患病癥，由當?shù)囟c醫(yī)保醫(yī)院專科醫(yī)生診斷，在指定藥店的指定藥品清單內(nèi)購買。4）30天的等待期?！舅霘q康】1）廣州市醫(yī)保局指導設計，與醫(yī)保賬戶接通，可用個賬為自己及直系親屬購買，醫(yī)保系統(tǒng)進行實時結(jié)算。2）統(tǒng)一定價180元/年，核心保障為住院/門特基本醫(yī)療費用補償、住院合規(guī)藥品費用/檢驗檢查費用補償，保險金額均為100萬元，免賠額1.8萬元，賠付比例為80%/70%。3）舉例說明，52歲A先生肝癌花費29.33萬元住院治療費，基本醫(yī)保報銷11.78萬元，剩余17.55萬元（醫(yī)保內(nèi)個人自付6.65萬元，醫(yī)保目錄范圍外自付藥品+檢驗檢查費9.33萬元），則可得到“穗歲康”賠付9.151萬元，自付費用縮減至8.399萬元。一、多層次醫(yī)保體系建設亟需商業(yè)保險支撐“惠民?！保闯鞘卸ㄖ蒲a充醫(yī)療保險，是建立在基本醫(yī)療保險基礎