v4.2-集中遠程授權項目-業(yè)務需求說明書

業(yè)務需求說明書遠程集中授權業(yè)務需求說明書目錄1.1 項目描述 21.2 流程 21.3 需求 31.3.1 授權模式參數(shù)控制功能 31.3.2 柜面影像資料采集功能 51.3.3 影像采集規(guī)則 71.3.4 影像資料傳送功能 71.3.5 授權排隊分配功能 71.3.6 授權加急功能（是否需要） 81.3.7 授權審核 81.3.8 遠程集中授權機構設置參數(shù)化 81.3.9 柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能 81.3.10 本地授權轉遠程授權機制 91.3.11 授權記錄存檔功能 91.3.12 授權流水及明細查詢 91.3.13 授權中心報表輸出功能 9版本：v4.1截止日期：2014年6月10日

遠程集中授權業(yè)務需求說明書項目描述遠程集中授權是利用技術手段，將前臺業(yè)務系統(tǒng)中授權業(yè)務需審核的交易畫面、業(yè)務憑證、客戶證件和實物影像同步傳輸至遠程、集中的專用授權終端上，由專職授權人員對其審核并完成授權的應用系統(tǒng)。流程

需求在核心系統(tǒng)的柜面實現(xiàn)業(yè)務關聯(lián)影像資料采集、傳送；在集中授權中心實現(xiàn)影像的存儲、調(diào)閱、管理功能，同時還應具備與核心業(yè)務流水匹配功能。授權模式參數(shù)控制功能為適應全省農(nóng)信社多法人的管理架構，兼顧各地市經(jīng)營行社業(yè)務發(fā)展的個性需求，本系統(tǒng)應具備參數(shù)控制功能。通過對業(yè)務機構（法人機構）、交易代碼的授權模式的靈活配置，滿足授權規(guī)則個性需求，實現(xiàn)授權規(guī)則多樣性，并可以對（法人）機構采取的現(xiàn)場授權、遠程授權等模式實現(xiàn)動態(tài)、實時切換。參數(shù)構成授權規(guī)則參數(shù)主要由（法人）機構、授權模式、交易碼、授權（條件）碼等構成，其中（法人）機構配置授權模式和授權中心，交易碼和授權碼的靈活配置實現(xiàn)多種授權模式。參數(shù)規(guī)則說明如下：授權條件授權條件由交易碼和授權碼決定，交易碼和授權碼在授權風險環(huán)節(jié)判斷機制如下：1、交易碼。交易碼授權包含2個必要要素：是否強制授權、風險等級。當某一個交易碼為強制授權時，其交易碼風險等級為授權柜員最低等級；當某一交易碼非強制授權時，其交易碼風險等級為業(yè)務柜員最低級別。如果業(yè)務柜員級別低于交易碼風險等級，則須由等級不低于交易碼風險級別的柜員授權。如：假設交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】風險等級為8級：a、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【強制授權】-【風險等級8】：表示【10】交易必須由8級及以上的柜員授權后方能通過。b、交易碼【10-有折現(xiàn)金存款】=【非強制授權】-【風險等級8】：表示8級以下柜員受理【10】交易時必須由8級及以上的柜員授權后方能通過；8級及以上的柜員受理【10】交易則無需授權即可通過。2、授權碼（條件），即授權觸發(fā)條件。授權碼觸發(fā)依賴于交易所包含的業(yè)務要素，當業(yè)務要素滿足授權碼觸發(fā)條件時須授權，否則無需授權。授權碼包括【強制授權碼】和【非強制授權碼】兩種，兩種授權碼均具備風險等級，規(guī)則如下：a、【強制授權碼】：當強制授權碼觸發(fā)授權時，該交易必須授權，且授權柜員級別不得低于強制授權碼風險等級。B、【非強制授權碼】：當柜員等級高于非強制授權碼風險等級時，無需授權直接辦理；當柜員等級低于非強制授權碼等級時，則由高級別柜員（不低于非強制授權碼風險等級）授權通過。以交易碼【[1045-無折轉客戶帳]-[非強制授權]-[3級]】、轉賬支票轉50萬元為例，觸發(fā)以下授權碼時，授權條件動態(tài)變化，結果表示如下說明：（1）當轉賬支票付款人與收款人一致時，符合授權碼106單項授權結果；（2）當轉賬支票付款人與收款人一致時，且收款賬戶為休眠戶時，符合授權碼736授權結果；（3）當轉賬支票收款人個人，收款賬戶為休眠戶，且支票超期時，符合綜合授權結果；（4）授權規(guī)則：a、交易碼和授權中碼只要有一項為【強制授權】，則改業(yè)務必須強制授權，只有兩者同時為【非強制授權】時，該交易才是非強制授權交易。b、在交易要素中，交易碼等級和授權碼等級取最大值。授權模式通過對交易碼的【是否強制授權】、【風險等級】兩個屬性進行參數(shù)化設置，即可衍生出不同種類的授權模式。授權模式暫定為三種：現(xiàn)場授權、遠程授權、復合授權，其中遠程授權條件為交易風險級別超過10級時，提交遠程授權。具體情況如下：模式A：現(xiàn)行模式。即除13支特定遠程交易和大額資金交易需遠程授權外，其他所有業(yè)務均實行現(xiàn)場授權模式B：遠程授權模式。所有授權業(yè)務全部提交遠程授權，不再保留本地授權，授權業(yè)務由【經(jīng)辦人員】辦理后直接提交遠程授權。模式c：保留部分業(yè)務（10級及以下授權業(yè)務）本地授權，將風險較大業(yè)務（10級以上授權業(yè)務）由本地【經(jīng)辦人員】辦理后提交遠程授權。其中授權模式差別對比效果如下表：說明：（1）遠程授權和本地授權區(qū)分標志為業(yè)務風險等級，當前暫定業(yè)務風險等級在10級及以下時，為本地授權業(yè)務，超過10級時為遠程授權業(yè)務；（2）模式A是對現(xiàn)行授權規(guī)則平移到授權判斷模塊，同時對授權規(guī)則參數(shù)化；整合一筆交易的多次授權為一次授權功能描述：將一筆業(yè)務多次授權的形式合并為一次授權?，F(xiàn)階段授權系統(tǒng)存在多風險點多級觸發(fā)的機制，因此在業(yè)務辦理中，才能通過的交易，在系統(tǒng)首次提示柜面授權時，輸入授權柜員代號、錄入指紋授權，系統(tǒng)對該授權柜員代號和指紋信息進行記憶，再次提示柜面授權時，由系統(tǒng)自動讀取上次授權員工的信息自動授權，直至該筆業(yè)務辦理完結再清除記憶的該授權員工的信息。柜面影像資料采集功能功能描述：柜面業(yè)務人員受理客戶業(yè)務后，按照流程向核心提交相關業(yè)務申請，核心根據(jù)業(yè)務要素判斷該筆業(yè)務是否授權，如需授權，彈出授權申請窗口，柜員在授權申請窗口中對該筆業(yè)務要素進行勾選，并提交授權申請。所勾選業(yè)務要素必須包含但不限于以下內(nèi)容：是否客戶信息維護、是否賬戶維護、是否外部賬戶資金交易、是否內(nèi)部賬戶資金交易、是否中間業(yè)務。柜員點擊確定提交授權申請后，系統(tǒng)根據(jù)柜員勾選的業(yè)務類別彈出影像采集窗口，要求柜員必須按照窗口提示內(nèi)容依次采集相關必備影像資料，并自動對所采集影像文件自動命名，同時與核心交易流水號相匹配。影像采集要求：1、客戶信息維護類交易必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【維護申請書】2、賬戶信息維護類交易必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【維護申請書】3、外部資金交易類必須采集【客戶大頭照】、【客戶有效身份證】、【外部資金交易原始憑證】，必要時須采集【客戶業(yè)務錄音】和客戶繳存的【現(xiàn)金照片】4、內(nèi)部戶資金交易必須采集【外部資金交易原始憑證】，必要時須采集相關環(huán)節(jié)的【審批簽字單】影像采集規(guī)則功能描述：當交易柜員觸發(fā)遠程授權時，系統(tǒng)應依照一定規(guī)則生成影像采集明細，并反饋給交易柜員；交易柜員按照提示明細，逐一采集必備影像資料。影像采集規(guī)則應與交易類型或授權碼相匹配。（影像采集規(guī)則討論定稿后做專題報告）影像資料傳送功能功能描述：柜面完成影像采集工作后，點擊【采集完成】按鈕，系統(tǒng)自動將所采集影像文件傳送到授權中心，同時回顯等待計時窗口，直至返回授權結果信息。授權結果分2種：1、【授權通過】，系統(tǒng)自動打印相關業(yè)務傳票；2、【授權被拒絕】，并返回拒絕原因，柜員可依據(jù)拒絕原因進行整改。其中拒絕授權采用兩種記過處理方式：一是原因為采集資料不符合要求的，柜員可進行二次采集或修改；二是原因為柜員業(yè)務辦理錯誤，則必須重新辦理業(yè)務并重新采集；授權排隊分配功能功能描述：對轄內(nèi)所有授權業(yè)務集中到授權池中排隊等候授權，其排隊規(guī)則應與授權申請時限相匹配，對授權池中的授權業(yè)務隨機分配到授權終端實施審核流程授權加急功能（是否需要）功能描述：對部分時間要求比較急的業(yè)務提交遠程授權后，由另一業(yè)務柜員實施授權加急交易：錄入加急授權業(yè)務的流水號和交易柜員，確認后提交遠程授權中心。遠程授權中心收到授權加急申請后，立即將申請要素與授權池中授權業(yè)務向匹配，如果信息校驗無誤，則立即將該筆授權業(yè)務按照最高優(yōu)先級別提交授權審核。授權審核功能描述：授權終端接收授權池分配的授權任務后,，彈出授權審核提示，授權員對照系統(tǒng)提示點擊授權審核菜單，實施授權審核流程，授權結束后打印授權記錄憑證，憑證內(nèi)容須包含以下內(nèi)容：授權結果、授權編號、授權時間、交易提交網(wǎng)點號、交易提交員工號、交易流水號、交易帳號戶名、交易金額、影像文件編號等。要點如下：1、授權提示窗口倒計時30秒，30秒內(nèi)未點擊授權審核菜單，則將該筆授權業(yè)務分配給其他授權終端，2、同一終端連續(xù)3次未及時處理授權提示，在將該授權終端強制離線處理3、雙擊圖片類別張數(shù)時彈出圖片預覽界面遠程集中授權機構設置參數(shù)化功能描述：遠程授權中心在機構設置上具備參數(shù)化功能，以完成以下目標：以縣或市為單位設立遠程集中授權機構，負責轄內(nèi)所有機構遠程授權業(yè)務審核工作遠程集中授權機構應依附于【實體業(yè)務機構】，該實體業(yè)務機構可以為清算中心，也可為業(yè)務網(wǎng)點。柜面監(jiān)控錄像同步傳送、調(diào)閱功能功能描述：當柜面觸發(fā)遠程授權時，集中授權系統(tǒng)應同時激活監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)送對應的柜面實時監(jiān)控視頻到授權中心存檔，授權中心根據(jù)實際業(yè)務情況調(diào)閱柜面交易視頻資料，用作判斷授權與否依據(jù)之一。要求如下：1、所提取的監(jiān)控畫面應與交易機構及交易柜臺相對應2、所傳輸?shù)沫h(huán)境監(jiān)控拍攝內(nèi)容應包內(nèi)容有：客戶頭像、交易柜員及桌面、點鈔機點鈔數(shù)據(jù)（視頻疊加畫面）、輔證人員本地授權轉遠程授權機制功能描述：當柜員經(jīng)辦一支現(xiàn)場授權的交易時，由現(xiàn)場任意柜員授權，系統(tǒng)判斷現(xiàn)場授權柜員資質(zhì)不足時，直接轉為遠程授權發(fā)送授權中心處理目的：受柜員結構影響，業(yè)務機構存在不能完全保證高級別柜員及時在崗，此時就需要將本地授權業(yè)務跳轉為遠程授權業(yè)務處理。授權記錄存檔功能功能描述：將授權交易流水號與影像數(shù)據(jù)圖片編號一一對應存檔。授權流水及明細查詢功能描述：支持授權流水及明細記查詢，查詢回顯