電大本科金融《金融法規(guī)》試題及答案

PAGEPAGE18中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由(D)發(fā)行。A．財(cái)政部B．國(guó)務(wù)院C．中國(guó)銀行D．中國(guó)人民銀行2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為(D)。A．固定匯率制B．多重匯率制C自由浮動(dòng)匯率制D．管理浮動(dòng)匯率制3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(A)。A．死刑B．有期徒刑c．無期徒刑D．10年以上有期徒刑4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行(D)。A．貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C’貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用(A)。A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C．中國(guó)的法律．D．行為人所在國(guó)法律6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是(C)。A．法人的分支機(jī)構(gòu)B．國(guó)家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行7．支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(B)日內(nèi)提示付款。A．15B．10C．20D．308．'個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，(A)。A．采取物保優(yōu)先的原則B．采取人保優(yōu)先的原則C．二者沒有先后順序D．債權(quán)人有選擇權(quán)9．下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是(A)。A．實(shí)繳貨幣資本B．不動(dòng)產(chǎn)C．有價(jià)證卷D．以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)10．保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后(C)日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A.30B．20C．10D．5二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.金融工具的特征有(ABCD)。A．收益率B．償還期C．變現(xiàn)能力D．風(fēng)險(xiǎn)性12．下列行為屬于逃匯的有(ABCD)。A．擅自將外匯存放在境外的B．不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的C．擅自將外匯匯出或者攜帶出境的D．擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的13.有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括(AB)。A．國(guó)庫(kù)券B．金融債券C．票據(jù)D．信用證14.貨幣政策的中介目標(biāo)主要有(BD)。A．國(guó)民收入B．利率C．就業(yè)率D．貨幣供應(yīng)量15．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法(ABCD)。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的16.借款合同的擔(dān)保方式有(ABC)。A．保證B．抵押C．質(zhì)押D．扣押17．下列關(guān)于質(zhì)押表述正確的是(ABCD)。A．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外B．出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效C．質(zhì)押合同中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)D．質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外18．根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為(AD)。A．民事信托B．自益信托C．金錢信托D．商事信托19.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括(AC)。A．股票B．金融債券C．公司債券D．政府債券20.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的原因有(AC)。A．簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B．投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C．保險(xiǎn)合同訂立過程中存在保險(xiǎn)欺詐行為D．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤．無需改正）21．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。(√)22．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。(√)23.使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。(×)24．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。(錯(cuò))25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()26．我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。(錯(cuò))27.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。(錯(cuò))28.主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(錯(cuò))30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。(錯(cuò))四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）（一）案情：乙公司向甲公司購(gòu)買化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無奈之下，將丙公司告上法庭。（二）問題：(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？(3)農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。(5)農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？32．案例二：（15分）（一）案情：甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金，利用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股，占流通股的1.5296，到最高時(shí)2000年1月12日的3001萬(wàn)股，占流通股的85%。同時(shí)，還通過其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)盈利4.49億元，股票余額77萬(wàn)元股。（二）問題：上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。33．案例三：(20分)（一）案情：王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交清了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。（二）問題：(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？試卷代號(hào)：1049中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2011年7月一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D2．D3．A4．D5．A6．C7．B8．A9．A10．C二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ABCD12.ABCD13.AB14.BD15.ABCD16.ABC17.ABCD18.AD19.AC20.AC三、判斷題（每題1分，共10。只判斷正誤，無需改正）21.√22.√23.×24.×25.＼／26.×27.×28.＼／29.×30.×四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3)由于票據(jù)上記載不得背書轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書人追索。(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第27條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，背書行為無效。背書轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二分析：上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開立賬戶的法律禁止的交易行為?！蹲C券法》第71條規(guī)定：“禁止任何人以下列手段獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(1)通過單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格；(2)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易或者相互買賣并不持有的證券，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；(3)以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量,(4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格。”《證券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中，禁止法人以個(gè)人名義開立賬戶，買賣證券?！?3．案例三分析：(1)根據(jù)保監(jiān)會(huì)2000年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理由此條規(guī)定可知，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償。現(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被不保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”從而保險(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供()。A.長(zhǎng)期貸款B．風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C．戰(zhàn)爭(zhēng)賠款D．中短期貸款2．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行()。A.會(huì)員制B．公司制C．集團(tuán)制D．股份制3．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是()。A.過失B．故意C．過錯(cuò)D．欺詐4．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是()。A．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C．國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席5．銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)人民銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督，在收到建議之日起()內(nèi)予以回復(fù)。A．90日B．60日C．30日D．15日6．商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付()A．稅金B(yǎng)．存款利息C．單位存款D．個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息7．下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項(xiàng)是()。A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式C．匯票貼現(xiàn)是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進(jìn)行8．下列擔(dān)保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是()。A．抵押B．質(zhì)押C．留置D．定金9．受益人自()起享有信托受益權(quán)。A．信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B．信托生效之日C．受托人接受信托之日D．被委托人指定之日10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A．保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11．下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有()。A．定期存款單B．支票C．定活兩便存款單D．大額可轉(zhuǎn)讓存單12．下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C．人民幣的法償性來自于國(guó)家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換13．保險(xiǎn)詐騙罪的共犯有可能是()。A．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)B．保險(xiǎn)事故的證明人C．保險(xiǎn)事故的鑒定人D．財(cái)產(chǎn)評(píng)估人14．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。A．保證征信數(shù)據(jù)源可靠原則B．保證被征信人的合法權(quán)益原則C．保證征倍數(shù)據(jù)的安全性D．保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則15．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是()。A．決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B．審查注冊(cè)資本C．監(jiān)管其組織行為的合法性D．監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性16.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D．審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督17．根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是(》。A．定金是主合同成立的條件B．定金是主合同的擔(dān)保方式C．定金可以以口頭方式約定D．定金從實(shí)際交付之日起生效18．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形D．受益人喪失行為能力的19．下列對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有(I。A.股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元B．公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的so%C．最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息D．所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有(A．須為法律上承認(rèn)的利益B．須為確定利益C．須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)D．須為金錢利益，凡不能以金錢計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21．國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。()22．以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。()23．保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為。()24．中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。()25.對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒有任何限制。()26．人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意。()27．在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。()28.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()29．人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。()30．公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。()四、案例分析題（共50分）31．案例一：（15分）（一）案情：建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。齊某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款被拒絕。（二）問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？32．案例二：(15)（一）案情：某年5月初，甲證券公司以100多人的名義開設(shè)自營(yíng)賬戶炒作M股票，成為炒作M股票的莊家。5月底，甲證券公司大量買人M股票，持倉(cāng)量由5月初占總股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建倉(cāng)，持倉(cāng)量占股票總股本的22%。甲證券公司用自營(yíng)賬戶買賣M股票，運(yùn)用資金共5.2億元，并使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近，方向相反的交易，拉高股票價(jià)格，使該股票價(jià)格由6.52元升至13.74元，甲證券公司實(shí)際上已操縱了M股票價(jià)格的漲跌。（二）問題：(1)操縱證券交易價(jià)格行為有幾種？(2)甲證券公司的行為屬于哪幾種？(3)你認(rèn)為操縱市場(chǎng)行為有什么危害？(4)應(yīng)該如何防范證券市場(chǎng)操作行為？。(5)甲證券公司可能承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？33．案例三：(20分)（一）案情：王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，并交付了全部保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送人醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故通知了保險(xiǎn)公司，并向保險(xiǎn)公司要求贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查后認(rèn)為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)賠償責(zé)任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。（二）問題：(1)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)？(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)該是誰(shuí)？試卷代號(hào)：1886中央廣播電視大學(xué)2010-2011學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2011年1月一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D2．A3．B4．B5．C6．D7．D8．A9．B10．D二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）11.ACD12.BC13.BCD14.ABCD15.CD16.ABCD17.BD18.ABC19.ACD20.ABD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）21.×22.×23.√24.×25.×26．√27．×28．×29.×30.×四、案例分析題（共50分）31．案例一分析：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義出票，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽單進(jìn)行的出票和承兌行為，相對(duì)于甲市公行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽單真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。32．案例二分析：(1)①單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格的行為；②與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互買賣證券或者進(jìn)行虛買虛賣，制造證券交易虛假價(jià)格或者證券交易量的行為；③以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為。．(2)本案中，甲證券公司動(dòng)用資金5.2億元，使用不同的賬戶對(duì)M股票作價(jià)格數(shù)量相近、方向相反的交易，提高股票價(jià)格，是集中資金優(yōu)勢(shì)連續(xù)買賣證券的行為，屬于第一種。甲公司以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣，影響證券價(jià)格，屬于第三種。(3)是競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的天敵；是盤剝投資者的工具；是形成虛構(gòu)的供求關(guān)系的罪魁。(4)①大量持股報(bào)告義務(wù)；②禁止單位以個(gè)人名義開戶買賣證券；③禁止挪用公款買賣證券；④禁止國(guó)有企業(yè)及上市公司炒作上市交易股票。(5)根據(jù)不同情況單處或者并處警告、沒收非法所得、罰款、限制或暫停其證券經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和證券業(yè)務(wù)。33．案例三分析：(1)本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適合，保險(xiǎn)公司不需要對(duì)此次事故造成的第三者損失負(fù)賠償責(zé)任。(2)本案的主要責(zé)任人應(yīng)當(dāng)是竊賊，他除應(yīng)受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應(yīng)承擔(dān)事故中的一切經(jīng)濟(jì)損失，除了被撞行人的醫(yī)療費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，還有王某車輛的損失費(fèi)也應(yīng)由其賠償?，F(xiàn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費(fèi)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！睆亩ｋU(xiǎn)公司可以從王某那里得到對(duì)車損的代位求償權(quán)，并向竊賊追償。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題2010年7月注意事項(xiàng)：一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)?？荚嚱Y(jié)束后，把試卷和答題紙放在桌子上。試卷和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。監(jiān)考入收完考卷和答題紙后才可離開考場(chǎng)。二、仔細(xì)讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試卷上的答案無效。三、用藍(lán)、黑圓珠筆或鋼筆答題，使用鉛筆答題無效。一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)．多選不得分。每題2分，共20分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財(cái)政部B．國(guó)務(wù)院C．中國(guó)銀行D．中國(guó)人民銀行2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A.固定匯率制B．多重匯率制’C．自由浮動(dòng)匯率制D．管理浮動(dòng)匯率制3．票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為()。A.死刑B．有期徒刑C．無期徒刑D．10年以上有期徒刑4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行()。A.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B．貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C．貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)5．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C．中國(guó)的法律D．行為人所在國(guó)法律6．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是()。A.法人的分支機(jī)構(gòu)B．國(guó)家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行7．根據(jù)承兌人的不同，匯票可分為()。A.即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B．光單匯票和跟單匯票C．銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票8．如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人()。A．同時(shí)按比例受償B．先辦理抵押登記的先受償C．共同協(xié)商受償D．先簽訂抵押合同的先受償9．共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人()。A.不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B．應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C．在特定條件下應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任D．若無過錯(cuò)可以免責(zé)10．下列關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。A.保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值B．如果超過的，則超過的部分無效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過部分請(qǐng)求賠償C．保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任D．在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來確定二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分．共20分）1．金融工具的特征有()。A.收益率B．償還期C．變現(xiàn)能力D．風(fēng)險(xiǎn)性2．()等行為是違反保護(hù)人民幣圖樣的法律規(guī)定的行為。A.印制代幣票券B．使用人民幣制作商品C．使用人民幣作為祭拜物品D．使用人民幣裝飾工藝品3．信用卡詐騙罪是指()。A.偽造信用卡B．變?cè)煨庞每–．惡意透支D．冒用他人的信用卡4．貨幣政策的中介目標(biāo)主要有()。A．國(guó)民收入B．利率C．就業(yè)率D．貨幣供應(yīng)量5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法()。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的6．儲(chǔ)蓄存款的原則()。A．存款自愿B．取款自由C．存款有息D．為儲(chǔ)戶保密7．下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是()。A.匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見票即付C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記8．下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是()。A．土地所有權(quán)B．學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)C．所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)9．下列情況中委托人可以變更受益人的是()。A.受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的B．經(jīng)受益人同意的C．信托文件另有規(guī)定的其他情形D．受益人喪失行為能力的10.股份公司和符合債券發(fā)行條件的有限公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件()A.公司最近3年連續(xù)盈利B．公司債券的期限為1年以上C公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元D．公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。()2．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。()3．集資是一種民間金融互助行為，我國(guó)單位集資或者大額集資需經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。()4．中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。()5．監(jiān)管預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容，也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措。()6．依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。()7．票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌模瑢⒂绊懙狡睋?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。()8．當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()9．信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。()10.保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。()四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分l1.2007年10月3日，A汽車運(yùn)輸公司為公司一輛“長(zhǎng)城”牌汽車向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為3萬(wàn)元。2008年2月，汽車運(yùn)輸公司將該“長(zhǎng)城”牌汽車賣給了個(gè)體運(yùn)輸戶甲。為省事，汽車運(yùn)輸公司沒有到保險(xiǎn)公司辦理該車的保險(xiǎn)合同過戶批改手續(xù)。同年3月中旬，甲開車外出，與他人汽車相撞，致使對(duì)方車人嚴(yán)重受損。甲知道自己所駕汽車曾投過保，遂通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司因該車保險(xiǎn)合同未批改過戶，拒絕派人勘查現(xiàn)場(chǎng)。后經(jīng)交通管理部門處理，甲需賠償1.5萬(wàn)元。于是，甲向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒絕，遂向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。問：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)理賠？其法律依據(jù)是什么？2．個(gè)體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行還款義務(wù)，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2008年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問題：本案的抵押合同是否違反《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定？3．建設(shè)銀行甲市分行某辦事處李某與同學(xué)劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務(wù)印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于2004年12月簽署了金額為80萬(wàn)元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請(qǐng)求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬(wàn)元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。問：請(qǐng)結(jié)合案例回答下列問題：(1)李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變?cè)欤?2)本案有哪些票據(jù)行為？并說明其效力。(3)某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權(quán)利？如何行使？(4)李某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？試卷代號(hào)：1886中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第二學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）2010年7月一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．D2．D3．A4．D5．A6．C7．C8．B9．B10．D二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1.ABCD2.BCD3.ABCD4.BD5.ABCD6.ABCD7.BC8.ABCD9.ABC10.BCD三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．對(duì)2．對(duì)3．錯(cuò)4．對(duì)5．對(duì)6．錯(cuò)7．鍺8．錯(cuò)9．錯(cuò)10．錯(cuò)四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）1．答：保險(xiǎn)公司無須賠償甲的損失。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第33條的規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外”。同時(shí)，《中國(guó)人民保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》也規(guī)定：“在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛過戶、變更用途等，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改?！北景钢?，汽車運(yùn)輸公司作為該“長(zhǎng)城”牌汽車的投保人，在出售該車給甲前沒有履行通知義務(wù)，沒有申請(qǐng)辦理批改手續(xù)，已違反合回約定和法律規(guī)定，從出售時(shí)起，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)終止。甲要求保險(xiǎn)公司賠付，自然無法律依據(jù)。2．答：《擔(dān)保法解釋》第12條第2款規(guī)定“擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的兩年內(nèi)行使其擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。”因?yàn)榈盅簷?quán)為擔(dān)保物權(quán)，屬于支配權(quán)的范疇而非請(qǐng)求權(quán)，不宜適用與抵押擔(dān)保的債權(quán)相同的訴訟時(shí)效制度，但是抵押權(quán)的行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔(dān)保交易關(guān)系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關(guān)于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時(shí)，乙信用社可以通過行使其對(duì)丙某住房的抵押權(quán)而實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。3．答：(1)是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)，是票據(jù)本身的偽造。(2)李某偽造簽章進(jìn)行的出票和承兌行為。相對(duì)于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，但其背書簽章真實(shí)，符合形式要件，且有行為能力，故有效。(3)信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當(dāng)對(duì)價(jià)，故享有票據(jù)權(quán)利?？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權(quán)。(4)李某在票據(jù)上無簽章，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。李某應(yīng)負(fù)民事?lián)p害賠償責(zé)任和刑事責(zé)任。

中央廣播電視大學(xué)2009-2010學(xué)年度第一學(xué)期“開放本科”期末考試（半開卷）金融法規(guī)試題2010年1月注意事項(xiàng)一、將你的學(xué)號(hào)、姓名及分校（工作站）名稱填寫在答題紙的規(guī)定欄內(nèi)。二、仔細(xì)讀懂題目的說明，并按題目要求答題。答案一定要寫在答題紙的指定位置上，寫在試題上的答案無效。三、考試結(jié)束后，把試題和答題紙放在桌上，試題和答題紙均不得帶出考場(chǎng)。一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分，共20分）1．金融法律關(guān)系的客體是指()。A．金融業(yè)B．金融市場(chǎng)C．金融工具D．金融體系2．殘缺的人民幣由()收回、銷毀。A．中國(guó)人民銀行B．國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C．儲(chǔ)蓄所D．財(cái)政部3．擅自發(fā)行股票債券罪屬于()。A．非法從事金融業(yè)務(wù)罪B．偽造貨幣罪C．偽造證券罪D．金融詐騙罪4．我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是()。A．穩(wěn)定物價(jià)B．充分就業(yè)C．平衡國(guó)際收支D．保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)5．發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由()依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A.中國(guó)人民銀行B．銀監(jiān)會(huì)C．財(cái)政部D．國(guó)家計(jì)委6．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過()。A.65%B．70%C．75%D．80%7．在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用()。A.出票地法律B．行為地法律C．本國(guó)法律D．付款地法律8．-個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，()。A.采取物保優(yōu)先的原則B．采取人保優(yōu)先的原則C．二者沒有先后順序D．債權(quán)人有選擇權(quán)9．有權(quán)申請(qǐng)撤銷可撤銷信托行為的人是()。A.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B．受益人的監(jiān)護(hù)人C．利益受到損害的委托人的債權(quán)人D．受托人10.保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后()日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A．30B．20C．10D．5二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題2分，共20分）1．金融業(yè)的作用主要有()。A.中介作用B．調(diào)節(jié)作用C．轉(zhuǎn)換作用D．服務(wù)作用2．我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括()。A．禁止偽造人民幣B．禁止變?cè)烊嗣駧臗．禁止代幣票券D．禁止使用人民幣作為宣傳材料3．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C．冒用他人的匯票、本票、支票D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的4．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為()。A．分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃來設(shè)立的B．分支機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立的法人地位C．分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D．分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)5．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括()。A．抽查B．不定期檢查C．金融機(jī)構(gòu)年檢D．專題檢查6．商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是()。A．負(fù)債業(yè)務(wù)B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．貸款業(yè)務(wù)7．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有()。A．背書B．保證C．付款行為D．追索權(quán)的行使8．下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是()。A．擔(dān)保合同履行B．證明合同有效C對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D．具有預(yù)先給付的性質(zhì)9．設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是()。A．信托目的B．受益人C．信托期限D(zhuǎn)．信托財(cái)產(chǎn)的種類和范圍10．股票上市公告的前置內(nèi)容包括()。A．股票獲準(zhǔn)在證券交易所交易的日期B．持有公司股份最多的前10名股東的名單和持股數(shù)額C．公司的實(shí)際控制人D．董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的姓名及其持有本公司股票和債券的情況三、判斷題（每題1分，共10分。只判斷正誤，無需改正）1．金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)。()2.100美元等于692.35元人民幣，這是間接標(biāo)價(jià)法。()3．使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。()4．中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。()5．銀行的變更、終止無需行業(yè)主管部門銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。()6．對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。()7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()8．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔(dān)保人無過錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。()9．信托關(guān)系中，受托人不承擔(dān)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。()10．上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。()四、案例分析題（50分，第1、2題每題15分，第3題20分）1.2006年5月，公民甲將自己的兩居舊樓房以40萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司某支公司投保保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為1年。雙方依照保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)單正面注明：“本公司收到上述保險(xiǎn)費(fèi)，同意按照背面所載家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任?！痹摫ｋU(xiǎn)單背面保險(xiǎn)金額項(xiàng)中規(guī)定：“由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值自行確定，保險(xiǎn)方不負(fù)核證責(zé)任?！辟r償處理項(xiàng)中規(guī)定：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，本公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，并按照當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠款，但最高賠償不超過保險(xiǎn)金額。”甲接受保險(xiǎn)單上的上述條款，與保險(xiǎn)公司訂立了保險(xiǎn)合同。合同訂立后的同年9月15日，因發(fā)生火災(zāi)，甲投保的樓房被全部燒毀。出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司確定受損樓房的建筑面積為91平方米，根據(jù)當(dāng)?shù)赝惙课菰靸r(jià)、舊屋折舊價(jià)、市場(chǎng)交易價(jià)的綜合分析確定按每平方米3000元的價(jià)格賠償甲，共計(jì)27.3萬(wàn)元。而甲認(rèn)為，自己投保40萬(wàn)元，應(yīng)賠40萬(wàn)元。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，甲于同年12月向人民法院起訴。問題：(1)什么是保險(xiǎn)金額，我國(guó)《保險(xiǎn)法》