湖南省國庫集中支付系統(tǒng)培訓之公務卡模塊課件

公務卡推廣與應用湖南省桃源縣財政局2010.3公務卡推廣與應用湖南省桃源縣財政局主要內(nèi)容了解公務卡改革的重要意義熟悉公務卡使用的基本知識掌握公務卡結(jié)算業(yè)務的操作流程主要內(nèi)容了解公務卡改革的重要意義一、公務卡改革的重要意義一、公務卡改革的重要意義推行公務卡改革的重要意義（一）、推行公務卡改革，是深化預算制度改革、加強公共財政管理的必然要求。（二）、推行公務卡改革，是方便預算單位用款、提高財務管理水平的重要措施。（三）、推行公務卡改革，是提高政府支出透明度、加強懲防體系建設的制度創(chuàng)新。推行公務卡改革的重要意義（一）、推行公務卡改革，是深化預算二、公務卡使用的基本常識二、公務卡使用的基本常識（一）公務卡的定義銀行業(yè)金融機構為行政事業(yè)在職職工發(fā)放，具有透支功能，主要用于公務活動開支和財務報銷業(yè)務的一種貸記卡（信用卡）。銀行授信額度個人持卡消費單位報銷還款財政實施監(jiān)控（一）公務卡的定義銀行業(yè)金融機構為行政事業(yè)在職職工發(fā)放，具有（二）公務卡與普通信用卡的區(qū)別公務卡的持卡人為行政事業(yè)單位的在職職工，開卡時必須由單位確認其身份；公務卡主要用于公務活動開支；我省推行的公務卡是銀聯(lián)標準卡；公務卡享受銀行免收年費、到期免費換卡等優(yōu)惠。

（二）公務卡與普通信用卡的區(qū)別公務卡的持卡人為行政事業(yè)單位（三）公務卡的雙重屬性共同屬性：像其他所有相同卡種的銀行卡一樣，由持卡人方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務。財政財務管理屬性：強調(diào)公務卡不是一般意義上的銀行卡，而是將財政財務管理的有關要求與銀行卡的獨特優(yōu)勢相結(jié)合而形成的一種新型財政財務管理工具和手段。公務卡在卡種選擇、額度設定、組織申辦、結(jié)算報銷和信息管理等方面，都要按照公務卡管理制度的專門規(guī)定執(zhí)行。（三）公務卡的雙重屬性共同屬性：像其他所有相同卡種的銀行卡一（四）使用公務卡的好處——對單位審核難大大減少虛開發(fā)票問題，給審核發(fā)票工作提供有力的技術支撐效率低、個人用款不方便不需要大量保管、提取現(xiàn)金，不需要借款、還款等，既方便了工作人員用款，提高效率、減少中間環(huán)節(jié)（領導批準等）衛(wèi)生、高效、避免假鈔（四）使用公務卡的好處——對單位審核難使用公務卡的好處——對銀行信用卡業(yè)務收入來源于：（1）刷卡手續(xù)費（2）循環(huán)利息 年息18％（復利）以上，任何其他業(yè)務均無法與之相提并論（3）年費使用公務卡的好處——對銀行信用卡業(yè)務收入來源于：使用公務卡的好處——對商家方便消費者購物和消費，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)提升了交易處理速度，提高了資金的使用效率吸引了更多的消費者（國外旅游者，網(wǎng)上購物）使用公務卡的好處——對商家方便消費者購物和消費，刺激了大額采(五)公務卡的支付管理歸納起來就是123“一個嚴格管理”對現(xiàn)金的使用實現(xiàn)嚴格管理。“兩個基本不變”保持現(xiàn)行財務管理制度和流程不變，現(xiàn)行會計核算辦法基本不變?！叭齻€新的要求”要求單位財務部門對持卡人申請報銷的公務卡支出，必須通過國庫集中支付系統(tǒng)，對刷卡消費的信息進行查詢、審核；要求對批準報銷的公務卡支出簽發(fā)授權支付令，從單位零余額賬戶將報銷款劃入公務卡；要求及時還款避免罰息。(五)公務卡的支付管理歸納起來就是123“一個嚴格管理”三、公務卡的業(yè)務流程三、公務卡的業(yè)務流程（一）辦理公務卡的流程確認發(fā)卡銀行組織申辦宣傳（轉(zhuǎn)變觀念，領導帶頭）

、培訓（免責）統(tǒng)一組織職工申辦（申請表填寫）、單位批準并確定額度、發(fā)卡行與個人簽訂協(xié)議并辦理卡中心的電話核實、信用不良將會被拒絕發(fā)卡公務卡激活卡片直接郵寄到申辦人，申辦人須及時激活單位確認通過國庫集中支付系統(tǒng)確認（湘財庫函[2009]3號）（一）辦理公務卡的流程確認發(fā)卡銀行（二）公務卡結(jié)算的基本流程（持卡消費）個人消費:200元（不能報銷）公務消費1,200元（允許報銷）藍天賓館消費金額：1,400元公務消費人發(fā)票POS能刷盡刷保留POS機小票開發(fā)票（二）公務卡結(jié)算的基本流程（持卡消費）個人消費:200元（不簽購單的項目商戶卡號發(fā)卡行消費類型流水號消費時間金額簽名POS小票上有卡號，姓名等重要信息，隨意丟棄POS小票，可能給犯罪分子有可乘之機公務刷卡消費后必須保留POS小票以供報銷，POS小票將被財務人員作為重要的原始憑證個人刷卡消費后，POS小票應保留或被銷毀（建議在與銀行對賬單核對無誤后再銷毀）（防止短信詐騙）簽購單的項目商戶POS小票上有卡號，姓名等重要信息，隨意丟棄國庫集中支付系統(tǒng)的授權支付部分核對POS機小票真實性生成授權支付令送國庫集中支付代理銀行單位財務部門代理銀行公務卡公務消費人POS發(fā)票POS機小票、發(fā)票、其他單據(jù)公務卡結(jié)算的基本流程（單位報銷還款）國庫集中支付系統(tǒng)將資金劃入公務卡，完成還款操作短信提示郵寄對賬單國庫集中支付系統(tǒng)的授權支付部分單位財務部門代理銀行公務卡公務（三）公務卡的財務報銷管理公務消費的支出，持卡人要在發(fā)卡行規(guī)定的免息期內(nèi)報銷，因個人報賬不及時造成的罰息等費用，由持卡人承擔；由于財務辦理不及時導致的罰息等費用，持卡人有權要求責任人承擔相應損失；如因特殊原因持卡人不能在免息期內(nèi)返回單位辦理報銷手續(xù)的，可由持卡人或其部門人員向財務人員提供必要的信息，辦理借款手續(xù)后先還款后報賬；（三）公務卡的財務報銷管理公務消費的支出，持卡人要在發(fā)卡行3月17日周一早上8點查到的4筆消費記錄3月17日周一早上9點45分查到的6筆消費記錄一般消費的次日可以在系統(tǒng)中查詢到消費記錄3月17日周一早上8點查到的4筆消費記錄3月17日周一早上9(四)公務卡溢繳款取現(xiàn)的問題舉例（多余的錢怎么??？）一張額度為15000元的公務卡（未使用）出差刷卡2000元報賬時共報銷了2500元（還款日前及時報賬），其中500元為差旅補助和其他未使用公務卡刷的公務消費到ATM柜員機上查詢該卡得知：可用金額（額度）為15500元、現(xiàn)金500元如果本行本地取現(xiàn)500元不需要手續(xù)費如果本行本地取現(xiàn)501元，則需要手續(xù)費以及支付銀行透支取現(xiàn)（1元）利息每天萬分之五(四)公務卡溢繳款取現(xiàn)的問題舉例（多余的錢怎么?。浚┮缋U款問題公務卡上產(chǎn)生的溢繳款本地本行取現(xiàn)不需要任何費用，而普通的信用卡是需要支付手續(xù)費的有必要將溢繳款取出嗎？公務卡比一般的信用卡風險更低、更好用！銀行ATM柜臺工行免免中行百分之一免建行免免中信3‰手續(xù)、最高5元封頂興業(yè)無無長沙銀行免免浦發(fā)銀行最底30元，3％

農(nóng)業(yè)銀行免免交通銀行免免招商銀行免免溢繳款問題公務卡上產(chǎn)生的溢繳款本地本行取現(xiàn)不需要任何費用，而（五）還款日期的計算公務卡消費有四個時間概念交易日：持卡人實際用卡消費、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關機構實際生成交易的日期記賬日：銀行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期賬單日：指銀行對持卡人每月（按上一個月的賬單日到本月的賬單日計算）累計未還消費交易本金、取現(xiàn)交易本金、費用等進行匯總，結(jié)計利息，并計算出持卡人應還款額的日期。（“算總賬”的日期）還款日：是指持卡人最后還款期限。賬單日與還款之間的間隔一般是20-25天左右（五）還款日期的計算公務卡消費有四個時間概念還款日期計算的例子消費的日期是不固定的，而賬單日和還款日是固定的，因為消費的日期距離計賬日記賬的時間長短不一，導致免息還款期長短不一。例如，某公務卡的免息期為18到49天，賬單日為每月7日，賬單日后25日為還款日，持卡人應在賬單日后18天內(nèi)還款。例如：持卡人在5月6日和5月7日分別刷卡消費1000元和2000元，那么1000元將在5月7日的賬單上列出，持卡人最遲應該在5月25日前還款，這筆消費的免息期就是18天；2000元將在6月7日的賬單上列出，持卡人最遲可以在6月25日還款，這筆消費的免息期就是49天。還款日期計算的例子消費的日期是不固定的，而賬單日和還款日是固圖例說明還款期限=記賬日（消費日）距下一次賬單日的天數(shù)＋18天（賬單日后18天為還款日）因此，免息還款期最短18天，最長49天18天13天5月7號賬單日5月25號還款日6月7號賬單日6月25號還款日18天5月6日消費（18天）5月7日消費（49天）圖例說明還款期限=記賬日（消費日）距下一次賬單日的天數(shù)＋18最簡單的辦法本月消費在下月25號前報銷還款（最好是在24日前報銷還款）最標準的辦法按照對賬單的指示，在25號前報銷還款最省事的辦法按照手機短信指示，在25號前報銷還款還款方式最簡單的辦法本月消費在下月25號前報銷還款（最好是在24日前最低還款額度和全額還款額度全部應還款額：指截至當前賬單日，持卡人累計已記賬但未償還的交易本金，以及利息、費用等的總和全額還款額度＝全部應還款額享受免息最低還款額度＝全部應還款額×10%不享受免息，銀行將從交易日或記賬日起按照全部應還金額的日萬分之五收取循環(huán)利息如果連最低還款額都未還足，銀行還要按最低還款額與實際歸還額的差額的百分之五加收滯納金，并影響持卡人信用記錄。我省規(guī)定，公務卡的公務消費一律全額還款。為了避免不必要的循環(huán)利息，建議您對個人消費同樣選擇全額還款，而不選擇最低還款額還款。最低還款額度和全額還款額度全部應還款額：指截至當前賬單日，持免息和不免息的項目刷卡消費免息（前提是全額還款）透支取現(xiàn)不免息，相當于向銀行小額貸款，利息非常高免息和不免息的項目刷卡消費免息（前提是全額還款）信用卡(非公務卡)還款的陷阱（全額計息）沒有提及的逾期欠款按全部應還額計息的問題如果公務卡也是這樣設置？信用卡(非公務卡)還款的陷阱（全額計息）沒有提及的逾期欠款按案例6月份，A先生收到了自己上個月的信用卡對賬單，上面顯示自己共欠款3050元。A先生在最后到期還款日前去銀行還了3000元，卻把50元的“零頭”給忘記了，之后A先生沒再用過信用卡消費7月的對賬單寄來之后，A先生發(fā)現(xiàn)，賬單上顯示本期賬單金額是65.25元，除了自己疏忽忘記的50元的欠款外，還多了15.25元的利息，A先生計算了一下，發(fā)現(xiàn)銀行并不是按照自己欠的50元來計算利息的，而是按6月對賬單上所有的欠款3050元來計息事情還沒有結(jié)束，8月份，A先生在收到的對賬單上驚奇地發(fā)現(xiàn)，賬單里又出現(xiàn)了一筆15元的利息！哪里產(chǎn)生的呢？原來這筆利息是從7月的賬單日到17日還款日前產(chǎn)生的利息，而這筆利息因為在7月的賬單上不可能體現(xiàn)，只能體現(xiàn)在8月的賬單上案例6月份，A先生收到了自己上個月的信用卡對賬單，上面顯示自必須要提醒信用卡持卡人的一個要點還款不及時、不充分將會導致按全部應還金額計息使用公務卡的風險將低得多，公務卡是按照未還款部分計息的必須要提醒信用卡持卡人的一個要點還款不及時、不充分將會導致按信用卡的收費項目異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費信用卡溢繳款取現(xiàn)不免費透支取現(xiàn)利息（每天按萬分之5計息）超限費滯納金信用卡的收費項目異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費超限費超限費指當持卡人累計未還交易金額超過發(fā)卡機構為其核定的信用額度時，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用一般信用卡允許超限透支額度的10%超過額度部分的5％信用卡超限費簡稱超限費，指持卡人在一個賬單周期內(nèi)，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度時，賬戶內(nèi)所有的應付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。

根據(jù)央行的有關規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%，比如：您有信用額度為一萬元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費一萬一千元，對于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費。

但很特殊的是，招商銀行信用卡是無法超出信用額度刷卡消費。所以，招商信用卡沒有超限費一說。

超限費超限費指當持卡人累計未還交易金額超過發(fā)卡機構為其核定的滯納金滯納金指當持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用最低還款額未還部分的5%信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。根據(jù)了解，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。

例如：持卡人小劉刷卡消費15000元，他的當期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。

滯納金滯納金指當持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還湖南省國庫集中支付系統(tǒng)培訓之公務卡模塊行政事業(yè)單位職工都應申辦公務卡嗎公務卡是以單位在職職工個人名義申辦的，根據(jù)《湖南省省級預算單位公務卡管理試行辦法》規(guī)定，在公務卡結(jié)算范圍內(nèi)，凡具備刷卡條件的，一律要使用公務卡結(jié)算。從規(guī)范管理、方便工作的角度，單位職工原則上都應申辦公務卡。對單位而言，實行公務卡結(jié)算能夠提高公務消費的透明度，堵塞管理漏洞；對職工個人而言，申辦公務卡可以避免個人在公務消費中墊付現(xiàn)金。單位財務部門應從規(guī)范管理、控制現(xiàn)金的角度，提倡和要求單位職工申辦公務卡。公務卡實行“一人一卡”實名制管理，每位在職職工只能申辦一張公務卡；離退休人員等非在職職工不允許申辦公務卡。返回行政事業(yè)單位職工都應申辦公務卡嗎公務卡是以單位在職職工個人公務卡結(jié)算適用范圍預算單位財政授權支付業(yè)務中原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用經(jīng)費支出，包括差旅費、招待費和2萬元以下的零星購買支出等；公務卡不僅可用于財政授權支出范圍內(nèi)的業(yè)務支出，還可用于個人的消費支出，只是由個人負責及時還款。按規(guī)定須通過財政直接支付和財政授權轉(zhuǎn)賬支付的財政支出，仍按國庫集中支付的有關要求辦理；對個別商業(yè)服務網(wǎng)點無法使用公務卡結(jié)算的零星公務支出，經(jīng)財務部門審核同意后，仍可采取現(xiàn)金支付方式結(jié)算。返回公務卡結(jié)算適用范圍預算單位財政授權支付業(yè)務中原使用現(xiàn)金結(jié)算的借記卡和貸記卡的區(qū)別貸記卡和借記卡都是屬于銀行卡的范疇

貸記卡信用卡、聯(lián)名卡、公務卡……借記卡工資卡、醫(yī)?？āπ羁ā认M再還款先存款再消費刷卡方式、利息、取現(xiàn)、年費、級別……借記卡和貸記卡的區(qū)別貸記卡和借記卡都是屬于銀行卡的范疇

貸記為什么貸記卡叫信用卡雙向信用持卡人的信用（符合基本條件）發(fā)卡行的信用……信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和特約商戶、代辦行緊密地連接在一起，構成了循環(huán)往復的連鎖債權債務關系，而這種關系的建立和發(fā)展都取決于彼此間的信用。返回為什么貸記卡叫信用卡雙向信用返回銀聯(lián)簡介中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡組織，成立于2002年3月2002年，中國銀聯(lián)代國內(nèi)各發(fā)卡機構統(tǒng)一向ISO申請了800個在國內(nèi)和國外通行的國際標準BIN號（622126~622925）為什么要用銀聯(lián)卡？銀聯(lián)簡介中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀國際信用卡組織介紹在國際上主要有VISA國際組織和萬事達卡國際組織兩大組織，不直接發(fā)卡，由成員發(fā)卡“4”字頭的BIN號被VISA買斷亞洲、澳大利亞旅游刷卡消費建議選擇VISA“5”字頭的BIN號大部分由萬事達購買MasterCard的優(yōu)勢在于歐洲和北美海外補卡收費，收費標準是：VISA：175美元，MasterCard：148美元/張國際信用卡組織介紹在國際上主要有VISA國際組織和萬事達卡國返回卡號由16位數(shù)字組成：發(fā)卡行標識（BIN號）、發(fā)卡行自定義位、驗證碼CVV2、CVC2、CVN2、CSC2為驗證碼，是銀行卡用于非直接刷卡消費場合，例如網(wǎng)絡支付等下交易使用的返回卡號由16位數(shù)字組成：單位如何選擇公務卡發(fā)卡行實行國庫集中支付的省級預算單位必須選擇本單位零余額賬戶開戶行作為公務卡發(fā)卡行。比照中央財政的試點辦法；避免各商業(yè)銀行之間的無序競爭（50一張）；將公務卡業(yè)務視為國庫集中支付業(yè)務的拓展，促使商業(yè)銀行更好的代理國庫集中支付業(yè)務；避免跨行交易手續(xù)費，降低財務成本，便于預算單位與銀行之間對賬；方便持卡人設置工資卡關聯(lián)公務卡自動還款，降低罰息風險；單位還款不方便。部分商業(yè)銀行推廣的“公務卡”只是簡單地將公務卡僅僅作為一種替代現(xiàn)金支付的結(jié)算工具，不是真正意義上的“公務卡”返回單位如何選擇公務卡發(fā)卡行實行國庫集中支付的省級預算單位必須填寫申請表的時候資料填寫必須真實有效（因為信用卡中心會對資料進行核實，并電話和你來確認）開通個人網(wǎng)銀開通短信提示

關聯(lián)工資卡還款（小額還款可以直接由關聯(lián)儲蓄卡還）返回填寫申請表的時候資料填寫必須真實有效（因為信用卡中心會對資料有“不良信用行為”記錄將無法成功申辦公務卡“不良信用行為”由個人征信系統(tǒng)記錄，包括：消費貸款逾期不還、還款不充足信用卡透支取現(xiàn)或者消費后，還款不及時、不充足、惡意透支等（信用卡未繳年費）個人征信系統(tǒng)記錄4類信息身份識別信息貸款信息信用卡信息公共事業(yè)信息，包括非銀行信用信息、法院民事判決、欠稅、固話繳費、手機繳費、繳納水電燃氣費用等有“不良信用行為”記錄將無法成功申辦公務卡“不良信用行為”由個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機構提供個人信用分析。個人征信系統(tǒng)是保存一個時間跨度的記錄，這一跨度為7年。部分負面記錄保存10年！?。€人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的“不良信用行為”導致無法辦卡的解決方法預算單位財務人員可聯(lián)系本單位國庫集中支付代理銀行，由銀行協(xié)調(diào)，根據(jù)職工“不良信用行為”產(chǎn)生的具體原因酌情辦理?！安涣夹庞眯袨椤睂е聼o法辦卡的解決方法預算單位財務人員可聯(lián)系各方面對個人信用的重視損失事小，信用事大！返回各方面對個人信用的重視損失事小，信用事大！返回收到卡片后（案例）及時激活卡片電話激活（一般是家庭電話或手機）網(wǎng)絡激活柜臺激活設置密碼密碼設置的原則在卡片背后簽名在手機中記錄服務電話（掛失需要提供的資料）消費后確認是否收到了對賬單，若沒有應及時聯(lián)系銀行返回收到卡片后（案例）及時激活卡片返回隨著部門預算、集中支付、政府采購、收支兩條線等預算制度改革的穩(wěn)步推進，我國公共財政逐步建立起編制科學、執(zhí)行嚴格、監(jiān)督有力、各環(huán)節(jié)有機銜接的預算管理體制。但也應當看到，目前預算單位大量提取和使用現(xiàn)金行為仍然存在，有的部門現(xiàn)金支出約占其部門預算的30％。這不利于財政資金的規(guī)范管理和加強監(jiān)督，也不利于規(guī)范收入分配秩序，已成為深化預算制度改革亟待解決的重要問題。推行公務卡改革，在預算單位公務支出領域引入銀行卡管理，通過制度、機制和管理工具的融合創(chuàng)新，減少現(xiàn)金使用，強化財政監(jiān)督，是當前深化國庫集中支付改革、加強財政管理的必然要求。

返回推行公務卡改革，是深化預算制度改革、加強公共財政管理的必然要求。隨著部門預算、集中支付、政府采購、收支兩條線等預算制度改革的目前作為財務管理重要環(huán)節(jié)的現(xiàn)金支付和報銷方式，已經(jīng)落后于現(xiàn)代科技發(fā)展，成為制約單位財務管理水平有效提升的重要方面。一是效率低。單位財務從銀行提取現(xiàn)金、保管庫存現(xiàn)金以及辦理預借款和報銷等工作，環(huán)節(jié)多，成本高，風險大，效率低，同時也不安全、不衛(wèi)生。二是審核難。財務審核工作缺乏有效的技術支撐，財務人員很難審核報銷人拿來的票據(jù)憑證是否真實合法，這也是虛假發(fā)票抵賬等問題存在的制度和技術原因。三是個人用款不方便。單位工作人員在參加會議、出差之前都要辦理預借現(xiàn)金手續(xù)，回來后再辦理報銷，不僅用款不方便，有時候安全性也是很大的問題。而使用公務卡結(jié)算，既方便了工作人員用款，也減輕了財務人員的工作量，同時財務部門還可以監(jiān)控支付的真實性和規(guī)范性，能夠有效克服傳統(tǒng)現(xiàn)金支用方式下存在的問題。

返回推行公務卡改革，是方便預算單位用款、提高財務管理水平的重要措施。目前作為財務管理重要環(huán)節(jié)的現(xiàn)金支付和報銷方式，已經(jīng)落后于現(xiàn)代目前預算執(zhí)行中的現(xiàn)金支付行為，透明度差，而且違規(guī)問題較多，甚至誘發(fā)腐敗問題。由于現(xiàn)行管理制度對流通中的現(xiàn)金支付缺乏有效的事前事中監(jiān)管手段，管理還不夠嚴格，是一個薄弱環(huán)節(jié)。在這種形勢下，通過制度創(chuàng)新，在公務支出領域引進具有“雁過留聲、消費留痕”特點的公務卡，替代現(xiàn)金結(jié)算，對于提高政府支出透明度、加強懲防體系建設具有重要意義。返回推行公務卡改革，是提高政府支出透明度、加強懲防體系建設的制度創(chuàng)新。目前預算執(zhí)行中的現(xiàn)金支付行為，透明度差，而且違規(guī)問題較多，甚密碼設置原則嚴禁不設密碼與帳號相同、生日、身份證號碼、電話號碼、111111、123456、888888等簡單的組合只使用一個密碼？？？QQ，郵箱密碼，游戲密碼，存折密碼，論壇密碼，電腦開機密碼，（人肉搜索）不要設置成和電腦的密碼一致，不要在網(wǎng)上透露自己的密碼，姓名等返回密碼設置原則嚴禁不設密碼返回支付流程

銀行公務卡支持系統(tǒng)公務卡（個人卡）柜面人員預算單位財務人員報銷憑證預算單位登錄財政公務卡系統(tǒng)銀行中間過渡賬戶當天夜間批量還款到公務卡財政公務用卡系統(tǒng)消費信息傳遞預算單位打印支票和還款明細單位零余額帳戶劃款動態(tài)監(jiān)控數(shù)據(jù)登錄財政系統(tǒng)支付流程銀行公務卡（個人卡）柜面人員預算單位財務人員報銷憑1、預算單位利用公務卡支持系統(tǒng)‘下載’功能，根據(jù)POS小票，錄入“交易日期、公務卡卡號、流水號、交易金額”等信息，通過公務卡服務平臺下載公務卡消費記錄。修改報銷金額，確認報銷。生成授權支付憑證。打印支付憑證、公務卡匯總還款信息。發(fā)送憑證信息給代理行，公務卡匯總、明細還款信息給發(fā)卡行。通過查詢，向發(fā)卡行獲取公務卡還款明細的上卡日期。操作步驟1、預算單位操作步驟2、代理銀行進入到授權支付流程。授權支付代理銀行從交換中心獲取支付憑證信息，將款項劃到公務卡發(fā)卡行指定賬戶。3、發(fā)卡行發(fā)卡行收到授權支付代理銀行撥付的款項后，從交換中心獲取匯總還款信息，將款項劃到公務員個人賬戶（貸記卡或借記卡）。發(fā)卡行將回執(zhí)送回預算單位。4、財政查詢預算單位公務卡消費明細，對單位用款進行監(jiān)督。返回操作步驟2、代理銀行返回操作步驟2、代理銀行進入到授權支付流程。授權支付代理銀行從交換中心獲取支付憑證信息，將款項劃到公務卡發(fā)卡行指定賬戶。3、發(fā)卡行發(fā)卡行收到授權支付代理銀行撥付的款項后，從交換中心獲取匯總還款信息，將款項劃到公務員個人賬戶（貸記卡或借記卡）。發(fā)卡行將回執(zhí)送回預算單位。4、財政查詢預算單位公務卡消費明細，對單位用款進行監(jiān)督。返回操作步驟返回2、代理銀行返回操作步驟返回演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！公務卡推廣與應用湖南省桃源縣財政局2010.3公務卡推廣與應用湖南省桃源縣財政局主要內(nèi)容了解公務卡改革的重要意義熟悉公務卡使用的基本知識掌握公務卡結(jié)算業(yè)務的操作流程主要內(nèi)容了解公務卡改革的重要意義一、公務卡改革的重要意義一、公務卡改革的重要意義推行公務卡改革的重要意義（一）、推行公務卡改革，是深化預算制度改革、加強公共財政管理的必然要求。（二）、推行公務卡改革，是方便預算單位用款、提高財務管理水平的重要措施。（三）、推行公務卡改革，是提高政府支出透明度、加強懲防體系建設的制度創(chuàng)新。推行公務卡改革的重要意義（一）、推行公務卡改革，是深化預算二、公務卡使用的基本常識二、公務卡使用的基本常識（一）公務卡的定義銀行業(yè)金融機構為行政事業(yè)在職職工發(fā)放，具有透支功能，主要用于公務活動開支和財務報銷業(yè)務的一種貸記卡（信用卡）。銀行授信額度個人持卡消費單位報銷還款財政實施監(jiān)控（一）公務卡的定義銀行業(yè)金融機構為行政事業(yè)在職職工發(fā)放，具有（二）公務卡與普通信用卡的區(qū)別公務卡的持卡人為行政事業(yè)單位的在職職工，開卡時必須由單位確認其身份；公務卡主要用于公務活動開支；我省推行的公務卡是銀聯(lián)標準卡；公務卡享受銀行免收年費、到期免費換卡等優(yōu)惠。

（二）公務卡與普通信用卡的區(qū)別公務卡的持卡人為行政事業(yè)單位（三）公務卡的雙重屬性共同屬性：像其他所有相同卡種的銀行卡一樣，由持卡人方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務。財政財務管理屬性：強調(diào)公務卡不是一般意義上的銀行卡，而是將財政財務管理的有關要求與銀行卡的獨特優(yōu)勢相結(jié)合而形成的一種新型財政財務管理工具和手段。公務卡在卡種選擇、額度設定、組織申辦、結(jié)算報銷和信息管理等方面，都要按照公務卡管理制度的專門規(guī)定執(zhí)行。（三）公務卡的雙重屬性共同屬性：像其他所有相同卡種的銀行卡一（四）使用公務卡的好處——對單位審核難大大減少虛開發(fā)票問題，給審核發(fā)票工作提供有力的技術支撐效率低、個人用款不方便不需要大量保管、提取現(xiàn)金，不需要借款、還款等，既方便了工作人員用款，提高效率、減少中間環(huán)節(jié)（領導批準等）衛(wèi)生、高效、避免假鈔（四）使用公務卡的好處——對單位審核難使用公務卡的好處——對銀行信用卡業(yè)務收入來源于：（1）刷卡手續(xù)費（2）循環(huán)利息 年息18％（復利）以上，任何其他業(yè)務均無法與之相提并論（3）年費使用公務卡的好處——對銀行信用卡業(yè)務收入來源于：使用公務卡的好處——對商家方便消費者購物和消費，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)提升了交易處理速度，提高了資金的使用效率吸引了更多的消費者（國外旅游者，網(wǎng)上購物）使用公務卡的好處——對商家方便消費者購物和消費，刺激了大額采(五)公務卡的支付管理歸納起來就是123“一個嚴格管理”對現(xiàn)金的使用實現(xiàn)嚴格管理?！皟蓚€基本不變”保持現(xiàn)行財務管理制度和流程不變，現(xiàn)行會計核算辦法基本不變?！叭齻€新的要求”要求單位財務部門對持卡人申請報銷的公務卡支出，必須通過國庫集中支付系統(tǒng)，對刷卡消費的信息進行查詢、審核；要求對批準報銷的公務卡支出簽發(fā)授權支付令，從單位零余額賬戶將報銷款劃入公務卡；要求及時還款避免罰息。(五)公務卡的支付管理歸納起來就是123“一個嚴格管理”三、公務卡的業(yè)務流程三、公務卡的業(yè)務流程（一）辦理公務卡的流程確認發(fā)卡銀行組織申辦宣傳（轉(zhuǎn)變觀念，領導帶頭）

、培訓（免責）統(tǒng)一組織職工申辦（申請表填寫）、單位批準并確定額度、發(fā)卡行與個人簽訂協(xié)議并辦理卡中心的電話核實、信用不良將會被拒絕發(fā)卡公務卡激活卡片直接郵寄到申辦人，申辦人須及時激活單位確認通過國庫集中支付系統(tǒng)確認（湘財庫函[2009]3號）（一）辦理公務卡的流程確認發(fā)卡銀行（二）公務卡結(jié)算的基本流程（持卡消費）個人消費:200元（不能報銷）公務消費1,200元（允許報銷）藍天賓館消費金額：1,400元公務消費人發(fā)票POS能刷盡刷保留POS機小票開發(fā)票（二）公務卡結(jié)算的基本流程（持卡消費）個人消費:200元（不簽購單的項目商戶卡號發(fā)卡行消費類型流水號消費時間金額簽名POS小票上有卡號，姓名等重要信息，隨意丟棄POS小票，可能給犯罪分子有可乘之機公務刷卡消費后必須保留POS小票以供報銷，POS小票將被財務人員作為重要的原始憑證個人刷卡消費后，POS小票應保留或被銷毀（建議在與銀行對賬單核對無誤后再銷毀）（防止短信詐騙）簽購單的項目商戶POS小票上有卡號，姓名等重要信息，隨意丟棄國庫集中支付系統(tǒng)的授權支付部分核對POS機小票真實性生成授權支付令送國庫集中支付代理銀行單位財務部門代理銀行公務卡公務消費人POS發(fā)票POS機小票、發(fā)票、其他單據(jù)公務卡結(jié)算的基本流程（單位報銷還款）國庫集中支付系統(tǒng)將資金劃入公務卡，完成還款操作短信提示郵寄對賬單國庫集中支付系統(tǒng)的授權支付部分單位財務部門代理銀行公務卡公務（三）公務卡的財務報銷管理公務消費的支出，持卡人要在發(fā)卡行規(guī)定的免息期內(nèi)報銷，因個人報賬不及時造成的罰息等費用，由持卡人承擔；由于財務辦理不及時導致的罰息等費用，持卡人有權要求責任人承擔相應損失；如因特殊原因持卡人不能在免息期內(nèi)返回單位辦理報銷手續(xù)的，可由持卡人或其部門人員向財務人員提供必要的信息，辦理借款手續(xù)后先還款后報賬；（三）公務卡的財務報銷管理公務消費的支出，持卡人要在發(fā)卡行3月17日周一早上8點查到的4筆消費記錄3月17日周一早上9點45分查到的6筆消費記錄一般消費的次日可以在系統(tǒng)中查詢到消費記錄3月17日周一早上8點查到的4筆消費記錄3月17日周一早上9(四)公務卡溢繳款取現(xiàn)的問題舉例（多余的錢怎么?。浚┮粡堫~度為15000元的公務卡（未使用）出差刷卡2000元報賬時共報銷了2500元（還款日前及時報賬），其中500元為差旅補助和其他未使用公務卡刷的公務消費到ATM柜員機上查詢該卡得知：可用金額（額度）為15500元、現(xiàn)金500元如果本行本地取現(xiàn)500元不需要手續(xù)費如果本行本地取現(xiàn)501元，則需要手續(xù)費以及支付銀行透支取現(xiàn)（1元）利息每天萬分之五(四)公務卡溢繳款取現(xiàn)的問題舉例（多余的錢怎么??？）溢繳款問題公務卡上產(chǎn)生的溢繳款本地本行取現(xiàn)不需要任何費用，而普通的信用卡是需要支付手續(xù)費的有必要將溢繳款取出嗎？公務卡比一般的信用卡風險更低、更好用！銀行ATM柜臺工行免免中行百分之一免建行免免中信3‰手續(xù)、最高5元封頂興業(yè)無無長沙銀行免免浦發(fā)銀行最底30元，3％

農(nóng)業(yè)銀行免免交通銀行免免招商銀行免免溢繳款問題公務卡上產(chǎn)生的溢繳款本地本行取現(xiàn)不需要任何費用，而（五）還款日期的計算公務卡消費有四個時間概念交易日：持卡人實際用卡消費、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關機構實際生成交易的日期記賬日：銀行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期賬單日：指銀行對持卡人每月（按上一個月的賬單日到本月的賬單日計算）累計未還消費交易本金、取現(xiàn)交易本金、費用等進行匯總，結(jié)計利息，并計算出持卡人應還款額的日期。（“算總賬”的日期）還款日：是指持卡人最后還款期限。賬單日與還款之間的間隔一般是20-25天左右（五）還款日期的計算公務卡消費有四個時間概念還款日期計算的例子消費的日期是不固定的，而賬單日和還款日是固定的，因為消費的日期距離計賬日記賬的時間長短不一，導致免息還款期長短不一。例如，某公務卡的免息期為18到49天，賬單日為每月7日，賬單日后25日為還款日，持卡人應在賬單日后18天內(nèi)還款。例如：持卡人在5月6日和5月7日分別刷卡消費1000元和2000元，那么1000元將在5月7日的賬單上列出，持卡人最遲應該在5月25日前還款，這筆消費的免息期就是18天；2000元將在6月7日的賬單上列出，持卡人最遲可以在6月25日還款，這筆消費的免息期就是49天。還款日期計算的例子消費的日期是不固定的，而賬單日和還款日是固圖例說明還款期限=記賬日（消費日）距下一次賬單日的天數(shù)＋18天（賬單日后18天為還款日）因此，免息還款期最短18天，最長49天18天13天5月7號賬單日5月25號還款日6月7號賬單日6月25號還款日18天5月6日消費（18天）5月7日消費（49天）圖例說明還款期限=記賬日（消費日）距下一次賬單日的天數(shù)＋18最簡單的辦法本月消費在下月25號前報銷還款（最好是在24日前報銷還款）最標準的辦法按照對賬單的指示，在25號前報銷還款最省事的辦法按照手機短信指示，在25號前報銷還款還款方式最簡單的辦法本月消費在下月25號前報銷還款（最好是在24日前最低還款額度和全額還款額度全部應還款額：指截至當前賬單日，持卡人累計已記賬但未償還的交易本金，以及利息、費用等的總和全額還款額度＝全部應還款額享受免息最低還款額度＝全部應還款額×10%不享受免息，銀行將從交易日或記賬日起按照全部應還金額的日萬分之五收取循環(huán)利息如果連最低還款額都未還足，銀行還要按最低還款額與實際歸還額的差額的百分之五加收滯納金，并影響持卡人信用記錄。我省規(guī)定，公務卡的公務消費一律全額還款。為了避免不必要的循環(huán)利息，建議您對個人消費同樣選擇全額還款，而不選擇最低還款額還款。最低還款額度和全額還款額度全部應還款額：指截至當前賬單日，持免息和不免息的項目刷卡消費免息（前提是全額還款）透支取現(xiàn)不免息，相當于向銀行小額貸款，利息非常高免息和不免息的項目刷卡消費免息（前提是全額還款）信用卡(非公務卡)還款的陷阱（全額計息）沒有提及的逾期欠款按全部應還額計息的問題如果公務卡也是這樣設置？信用卡(非公務卡)還款的陷阱（全額計息）沒有提及的逾期欠款按案例6月份，A先生收到了自己上個月的信用卡對賬單，上面顯示自己共欠款3050元。A先生在最后到期還款日前去銀行還了3000元，卻把50元的“零頭”給忘記了，之后A先生沒再用過信用卡消費7月的對賬單寄來之后，A先生發(fā)現(xiàn)，賬單上顯示本期賬單金額是65.25元，除了自己疏忽忘記的50元的欠款外，還多了15.25元的利息，A先生計算了一下，發(fā)現(xiàn)銀行并不是按照自己欠的50元來計算利息的，而是按6月對賬單上所有的欠款3050元來計息事情還沒有結(jié)束，8月份，A先生在收到的對賬單上驚奇地發(fā)現(xiàn)，賬單里又出現(xiàn)了一筆15元的利息！哪里產(chǎn)生的呢？原來這筆利息是從7月的賬單日到17日還款日前產(chǎn)生的利息，而這筆利息因為在7月的賬單上不可能體現(xiàn)，只能體現(xiàn)在8月的賬單上案例6月份，A先生收到了自己上個月的信用卡對賬單，上面顯示自必須要提醒信用卡持卡人的一個要點還款不及時、不充分將會導致按全部應還金額計息使用公務卡的風險將低得多，公務卡是按照未還款部分計息的必須要提醒信用卡持卡人的一個要點還款不及時、不充分將會導致按信用卡的收費項目異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費信用卡溢繳款取現(xiàn)不免費透支取現(xiàn)利息（每天按萬分之5計息）超限費滯納金信用卡的收費項目異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出手續(xù)費超限費超限費指當持卡人累計未還交易金額超過發(fā)卡機構為其核定的信用額度時，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用一般信用卡允許超限透支額度的10%超過額度部分的5％信用卡超限費簡稱超限費，指持卡人在一個賬單周期內(nèi)，累計使用的信用額度在賬單日當天超過該卡實際核準的信用額度時，賬戶內(nèi)所有的應付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。

根據(jù)央行的有關規(guī)定，各銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在原額度的110%，比如：您有信用額度為一萬元的信用卡，那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消費一萬一千元，對于超出信用額度的一千元，銀行可以收取一定比例的超限費。

但很特殊的是，招商銀行信用卡是無法超出信用額度刷卡消費。所以，招商信用卡沒有超限費一說。

超限費超限費指當持卡人累計未還交易金額超過發(fā)卡機構為其核定的滯納金滯納金指當持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時，按規(guī)定應向發(fā)卡機構支付的費用最低還款額未還部分的5%信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。根據(jù)了解，滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策的不同，所設的最低額度也不盡相同。

例如：持卡人小劉刷卡消費15000元，他的當期最低還款額為1500元，如果在到期還款日小劉只向銀行還款500元，那么銀行將對低于最低還款額的部分即：1500元-500元=1000元收取滯納金，收取滯納金的金額為：1000元*5%=50元。

滯納金滯納金指當持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還湖南省國庫集中支付系統(tǒng)培訓之公務卡模塊行政事業(yè)單位職工都應申辦公務卡嗎公務卡是以單位在職職工個人名義申辦的，根據(jù)《湖南省省級預算單位公務卡管理試行辦法》規(guī)定，在公務卡結(jié)算范圍內(nèi)，凡具備刷卡條件的，一律要使用公務卡結(jié)算。從規(guī)范管理、方便工作的角度，單位職工原則上都應申辦公務卡。對單位而言，實行公務卡結(jié)算能夠提高公務消費的透明度，堵塞管理漏洞；對職工個人而言，申辦公務卡可以避免個人在公務消費中墊付現(xiàn)金。單位財務部門應從規(guī)范管理、控制現(xiàn)金的角度，提倡和要求單位職工申辦公務卡。公務卡實行“一人一卡”實名制管理，每位在職職工只能申辦一張公務卡；離退休人員等非在職職工不允許申辦公務卡。返回行政事業(yè)單位職工都應申辦公務卡嗎公務卡是以單位在職職工個人公務卡結(jié)算適用范圍預算單位財政授權支付業(yè)務中原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用經(jīng)費支出，包括差旅費、招待費和2萬元以下的零星購買支出等；公務卡不僅可用于財政授權支出范圍內(nèi)的業(yè)務支出，還可用于個人的消費支出，只是由個人負責及時還款。按規(guī)定須通過財政直接支付和財政授權轉(zhuǎn)賬支付的財政支出，仍按國庫集中支付的有關要求辦理；對個別商業(yè)服務網(wǎng)點無法使用公務卡結(jié)算的零星公務支出，經(jīng)財務部門審核同意后，仍可采取現(xiàn)金支付方式結(jié)算。返回公務卡結(jié)算適用范圍預算單位財政授權支付業(yè)務中原使用現(xiàn)金結(jié)算的借記卡和貸記卡的區(qū)別貸記卡和借記卡都是屬于銀行卡的范疇

貸記卡信用卡、聯(lián)名卡、公務卡……借記卡工資卡、醫(yī)保卡、儲蓄卡……先消費再還款先存款再消費刷卡方式、利息、取現(xiàn)、年費、級別……借記卡和貸記卡的區(qū)別貸記卡和借記卡都是屬于銀行卡的范疇

貸記為什么貸記卡叫信用卡雙向信用持卡人的信用（符合基本條件）發(fā)卡行的信用……信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和特約商戶、代辦行緊密地連接在一起，構成了循環(huán)往復的連鎖債權債務關系，而這種關系的建立和發(fā)展都取決于彼此間的信用。返回為什么貸記卡叫信用卡雙向信用返回銀聯(lián)簡介中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡組織，成立于2002年3月2002年，中國銀聯(lián)代國內(nèi)各發(fā)卡機構統(tǒng)一向ISO申請了800個在國內(nèi)和國外通行的國際標準BIN號（622126~622925）為什么要用銀聯(lián)卡？銀聯(lián)簡介中國銀聯(lián)是經(jīng)國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀國際信用卡組織介紹在國際上主要有VISA國際組織和萬事達卡國際組織兩大組織，不直接發(fā)卡，由成員發(fā)卡“4”字頭的BIN號被VISA買斷亞洲、澳大利亞旅游刷卡消費建議選擇VISA“5”字頭的BIN號大部分由萬事達購買MasterCard的優(yōu)勢在于歐洲和北美海外補卡收費，收費標準是：VISA：175美元，MasterCard：148美元/張國際信用卡組織介紹在國際上主要有VISA國際組織和萬事達卡國返回卡號由16位數(shù)字組成：發(fā)卡行標識（BIN號）、發(fā)卡行自定義位、驗證碼CVV2、CVC2、CVN2、CSC2為驗證碼，是銀行卡用于非直接刷卡消費場合，例如網(wǎng)絡支付等下交易使用的返回卡號由16位數(shù)字組成：單位如何選擇公務卡發(fā)卡行實行國庫集中支付的省級預算單位必須選擇本單位零余額賬戶開戶行作為公務卡發(fā)卡行。比照中央財政的試點辦法；避免各商業(yè)銀行之間的無序競爭（50一張）；將公務卡業(yè)務視為國庫集中支付業(yè)務的拓展，促使商業(yè)銀行更好的代理國庫集中支付業(yè)務；避免跨行交易手續(xù)費，降低財務成本，便于預算單位與銀行之間對賬；方便持卡人設置工資卡關聯(lián)公務卡自動還款，降低罰息風險；單位還款不方便。部分商業(yè)銀行推廣的“公務卡”只是簡單地將公務卡僅僅作為一種替代現(xiàn)金支付的結(jié)算工具，不是真正意義上的“公務卡”返回單位如何選擇公務卡發(fā)卡行實行國庫集中支付的省級預算單位必須填寫申請表的時候資料填寫必須真實有效（因為信用卡中心會對資料進行核實，并電話和你來確認）開通個人網(wǎng)銀開通短信提示

關聯(lián)工資卡還款（小額還款可以直接由關聯(lián)儲蓄卡還）返回填寫申請表的時候資料填寫必須真實有效（因為信用卡中心會對資料有“不良信用行為”記錄將無法成功申辦公務卡“不良信用行為”由個人征信系統(tǒng)記錄，包括：消費貸款逾期不還、還款不充足信用卡透支取現(xiàn)或者消費后，還款不及時、不充足、惡意透支等（信用卡未繳年費）個人征信系統(tǒng)記錄4類信息身份識別信息貸款信息信用卡信息公共事業(yè)信息，包括非銀行信用信息、法院民事判決、欠稅、固話繳費、手機繳費、繳納水電燃氣費用等有“不良信用行為”記錄將無法成功申辦公務卡“不良信用行為”由個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺，又稱消費者信用信息系統(tǒng)，主要為消費信貸機構提供個人信用分析。個人征信系統(tǒng)是保存一個時間跨度的記錄，這一跨度為7年。部分負面記錄保存10年?。?！個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的“不良信用行為”導致無法辦卡的解決方法預算單位財務人員可聯(lián)系本單位國庫集中支付代理銀行，由銀行協(xié)調(diào)，根據(jù)職工“不良信用行為”產(chǎn)生的具體原因酌情辦理?！安涣夹庞眯袨椤睂е聼o法辦卡的解決方法預算單位財務人員可聯(lián)系各方面對個人信用的重視損失事小，信用事大！返回各方面對個人信用的重視損失事小，信用事大！返回收到卡片后（案例）及時激活卡片電話激活（一般是家庭電話或手機）網(wǎng)絡激活柜臺激活設置密碼密碼設置的原則在卡片背后簽名在