中國法制史 馬工程 第二章參考答案

第二章銀行法（上）參考答案一、填空題1．組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、監(jiān)督管理2．中央銀行法3．貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長4．金融機(jī)構(gòu)、金融市場5．《銀行業(yè)監(jiān)管法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》二、單項(xiàng)選擇題1．C2．D3．D4．D5．C三、多項(xiàng)選擇題1．ABCD2．ABD3．BD4．BD5．ABC四、不定項(xiàng)選擇題1．BC2．CD3．ABCD4．ABC5．AB五、名詞解釋1．金融調(diào)控是宏觀調(diào)控最重要的手段之一，具體來講，金融調(diào)控是指各金融主管當(dāng)局根據(jù)本國或者本區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具對貨幣供應(yīng)量和信貸總量、結(jié)構(gòu)的加以調(diào)節(jié)和控制，以保證國民經(jīng)濟(jì)在宏觀上實(shí)現(xiàn)總供給與總需求平衡的一系列經(jīng)濟(jì)干預(yù)措施和方法。2．貨幣政策是一國貨幣當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用條件的方針、措施的總和。3．公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在公開市場上買賣國債和其他政府債券及外匯，從而控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。4．現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員深入到被檢查金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場看各種資料，并與被查機(jī)構(gòu)的董事、管理人員和員工談話，對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動進(jìn)行分析和評估，最后完成現(xiàn)場檢查報(bào)告的一系列活動的總稱。5．審慎性監(jiān)管談話是指，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)管談話。審慎性談話是介于非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查之間的重要監(jiān)管手段。六、判斷正誤1．對2．錯3．錯4．錯5．錯七、簡答題1．銀行法是調(diào)整銀行組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理過程中發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行法按內(nèi)容可分為銀行主體法、銀行行為法和銀行調(diào)控監(jiān)管法。銀行主體法是關(guān)于銀行的性質(zhì)、地位、設(shè)立、變更、終止等組織方面的法律規(guī)范的總和。銀行行為法是關(guān)于銀行開展業(yè)務(wù)活動的法律規(guī)范的總稱。銀行調(diào)控監(jiān)管法是關(guān)于金融調(diào)控和銀行業(yè)監(jiān)督管理活動的法律規(guī)范的總稱。銀行法的體系應(yīng)是由中央銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、涉外銀行法等構(gòu)成的一個有機(jī)整體。2．（1）再貸款政策。（2）存款準(zhǔn)備金政策。（3）公開市場業(yè)務(wù)政策。（4）再貼現(xiàn)政策。（5）利率政策。（6）匯率政策。此外，貸款限額、特種存款、不動產(chǎn)信用控制以及消費(fèi)信用控制等，也屬于我國中央銀行的重要貨幣政策手段。3．（1）由政府創(chuàng)立。（2）不以營利為目的。（3）特定的融資途徑。（4）特定的服務(wù)領(lǐng)域。（5）一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。4．所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管機(jī)關(guān)的金融監(jiān)管活動中，始終應(yīng)當(dāng)遵循的價值追求和最低行為準(zhǔn)則。金融監(jiān)管應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則:（1）依法監(jiān)管原則。依法監(jiān)管原則又稱合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進(jìn)行。（2）公開、公正原則。監(jiān)管活動應(yīng)最大限度的提高透明度。同時，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)公正執(zhí)法、平等對待所有金融市場參與者，做到實(shí)體公正和程序公正。（3）效率原則。效率原則是指金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競爭。同時，金融監(jiān)管當(dāng)局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會支出，從而節(jié)約社會公共資源。5．中國人民銀行具有三個層面的檢查監(jiān)督權(quán)：直接監(jiān)督檢查權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和必要時經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后才可進(jìn)行的全面檢查監(jiān)督權(quán)。（1）直接檢查監(jiān)督權(quán)。中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為等九種行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（2）建議檢查權(quán)。中國人民銀行根據(jù)實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（3）全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。八、論述題1．金融調(diào)控法是調(diào)整金融調(diào)控關(guān)系的專門性法律規(guī)范，金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的專門性法律規(guī)范。二者都是國家運(yùn)用公權(quán)力對金融主體、金融業(yè)務(wù)、金融市場進(jìn)行管理或干預(yù)的活動，目的都在于解決金融個體營利性與社會公益性之間的矛盾，從而兼顧效率與公平，保障社會公共利益，實(shí)現(xiàn)金融市場和金融業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)和協(xié)調(diào)發(fā)展目標(biāo)。但是，金融調(diào)控法與金融監(jiān)管法在追求目標(biāo)、實(shí)施手段等方面又有所不同：第一，從兩者所追求的目標(biāo)上看，金融監(jiān)管著眼于維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，限制金融業(yè)的過度競爭和不正當(dāng)競爭，保護(hù)存款人、投資者和社會公眾的利益，從而促進(jìn)金融體系公平、有效競爭，以達(dá)到維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)健、高效運(yùn)行的目標(biāo)；而金融調(diào)控作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控基本手段之一，其目標(biāo)在于維持貨幣幣值穩(wěn)定，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。第二，從兩者的實(shí)施手段上看，金融監(jiān)管法是通過金融主管機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)的審批、檢查、稽核，對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的信息統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會計(jì)管理，對金融機(jī)構(gòu)的處罰等形式來實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的；而金融調(diào)控法則主要是通過制定和實(shí)施貨幣政策以調(diào)控貨幣供應(yīng)量和市場利率水平來實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的。因而金融調(diào)控法應(yīng)屬于宏觀調(diào)控法，金融監(jiān)管法應(yīng)屬市場秩序規(guī)制法的范疇。2．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管法》的規(guī)定和國務(wù)院的授權(quán)，中國銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。具體職責(zé)為：（1）制定和發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章和規(guī)則；（2）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和市場退出；（3）制定審慎經(jīng)營規(guī)則，實(shí)施審慎性監(jiān)管；（4）實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管；（5）實(shí)施現(xiàn)場檢查；（6）實(shí)施并表監(jiān)督管理；（7）建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；（8）報(bào)告、處置銀行業(yè)突發(fā)事件；（9）編制和發(fā)布全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表；（10）指導(dǎo)和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織；（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)的國際交流與合作活動。九、案例分析題1．原因：美國金融業(yè)發(fā)展存在如下問題，引發(fā)金融危機(jī)：一是銀行與資本市場之間防火墻被所謂“金融創(chuàng)新”拆除，而相應(yīng)的金融監(jiān)管不足，造成巨大泡沫和風(fēng)險蔓延。二是過度迷信創(chuàng)新的推動力與市場的自我調(diào)節(jié)力，對審慎監(jiān)管的必要性認(rèn)識不足。三是高杠桿運(yùn)作與過度逐利。四是缺乏對企業(yè)特別是金融機(jī)構(gòu)激勵約束機(jī)制的監(jiān)督。五是處理危機(jī)的方案存在缺陷：缺乏寬泛的視野、通盤的設(shè)計(jì)和措施出臺孰先孰后順序的科學(xué)安排。由于我國金融業(yè)發(fā)展處于起步階段，金融衍生產(chǎn)品并不發(fā)達(dá)，加之我國建立了相對完善，嚴(yán)格的金融監(jiān)管體系和法律制度，同時我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，外匯儲備充足。因此我國金融危機(jī)影響較小。2．銀監(jiān)會的職責(zé)：（1）制定和發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章和規(guī)則；（2）審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和市場退出；（3）制定審慎經(jīng)營規(guī)則，實(shí)施審慎性監(jiān)管；（4）實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管；（5）實(shí)施現(xiàn)場檢查；（6）實(shí)施并表監(jiān)督管理；（7）建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理評級體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；（8）編制和發(fā)布全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)