中國法制史 馬工程 第一章參考答案

金融法總論參考答案一、填空題1．信貸融通、證券融通。2．期限性、流動性、收益性和風險性3．貨幣流通和資金信用4．金融組織5．現(xiàn)貨市場和期貨市場。二、單項選擇題1．C2．B3．A4．B5．A三、多項選擇題1．ABCD2．ABD3．BC4．ABCD5．AC四、不定項選擇題1．AB2．ABC3．BC4．D5．B五、名詞解釋1．廣義的金融是指貨幣資金流通體系，是指全社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動的總和，可以分為資金的財政融通和信用融通兩種。2．金融市場有廣狹兩義之分，廣義的金融市場是資金融通的場所，是由金融資產(chǎn)交易而形成的資金供求關(guān)系的總和。狹義的金融市場，則特指貨幣、證券、外匯和黃金買賣的場所。3．金融工具，又稱為信用工具，是指在金融市場中可交易的金融資產(chǎn)。4．金融調(diào)控關(guān)系是指國家及其授權(quán)的金融主管機關(guān)，包括中央銀行和政策性銀行，以穩(wěn)定幣值、促進經(jīng)濟增長為目的，對有關(guān)金融變量實施調(diào)節(jié)和控制而產(chǎn)生的關(guān)系。5．金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。具體說，就是調(diào)整貨幣流通和資金信用活動中所發(fā)生的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法有廣義和狹義之分，廣義的金融法不僅包括金融法律還包括金融行政法規(guī)、金融部門規(guī)章和金融司法解釋；而狹義的金融法則僅指國家最高權(quán)力機關(guān)制定的金融法律。六、判斷正誤1．錯2．錯3．錯4．錯5．對七、簡答題1．所謂金融，按字面意思解釋，就是資金的融通。金融是商品經(jīng)濟的產(chǎn)物，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。廣義的金融是指貨幣資金流通體系，是指全社會的貨幣資金的籌集、分配、借貸、使用和管理活動的總和，可以分為資金的財政融通和信用融通兩種。狹義的金融僅指資金的信用融通活動。三種金融形態(tài)：第一，以有無資金融通中介為標準，有“直接金融”與“間接金融”之分。第二，以金融資產(chǎn)交易方式為標準，有信貸融通和證券融通之分。第三，以籌資主體的資產(chǎn)形成來看，有債務融資和股本融資之分。2．金融市場一般應具備市場主體、交易對象、交易工具及交易價格四個要素。市場主體是指金融交易及其相關(guān)活動的參加者，包括交易主體、中介主體和監(jiān)管主體。金融市場的交易對象是貨幣資金。金融交易工具即用以實現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的具體載體，通常表現(xiàn)為籌資者或金融機構(gòu)發(fā)行的各類信用工具，如股票、債券、票據(jù)等。金融市場的“交易價格”就是利率。3．金融法的調(diào)整對象是金融關(guān)系，即在貨幣流通和資金信用活動中各主體之間發(fā)生的社會關(guān)系。金融關(guān)系以其發(fā)生的領(lǐng)域分為金融市場交易關(guān)系和金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系。具體說來，金融市場交易關(guān)系是指在金融市場上各主體之間的間接金融關(guān)系、直接金融關(guān)系和金融中介服務關(guān)系，金融調(diào)控監(jiān)管關(guān)系是指國家金融主管機關(guān)與各類金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)和自然人之間的金融調(diào)控和金融監(jiān)管關(guān)系。4．就世界范圍來看，金融體制的主要類型包括：（1）以中央銀行為核心的金融體制，是指在銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)和貨幣市場、資本市場、保險市場組成的金融體系中，中央銀行為一國金融體系的調(diào)控中心，制定和執(zhí)行貨幣政策、調(diào)控金融業(yè)和金融市場，并輔之以一定程度的金融監(jiān)管職能。（2）高度單一、集中的金融體制，這種金融體制是單一計劃經(jīng)濟國家所采用的體制模式。其基本特點是金融機構(gòu)單一，全國只有一個主要的國家銀行，它既是中央銀行，負責宏觀調(diào)控，又是商業(yè)銀行，具體辦理存款、貸款和結(jié)算業(yè)務；既負責貨幣發(fā)行，控制貨幣供應量，又要滿足經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求。（3）不設中央銀行的金融體制，這種體制的基本特點是金融形態(tài)由眾多的金融機構(gòu)和金融市場構(gòu)成，但不設中央銀行。貨幣發(fā)行由單設的行政機構(gòu)或由政府指定某幾家商業(yè)銀行為貨幣發(fā)行銀行，獲準有權(quán)發(fā)行貨幣。5．金融法的基本原則，是指集中體現(xiàn)金融法的本質(zhì)和基本精神，主導整個金融法體系，為金融法調(diào)整金融關(guān)系所應遵循的根本準則，也就是金融立法、執(zhí)法和司法所應遵守的根本準則。在我國，現(xiàn)階段金融法應堅持以下基本原則：（1）在穩(wěn)定幣值的前提下，促進經(jīng)濟發(fā)展的原則。（2）保護投資者利益的原則。（3）規(guī)范金融行為，維護金融穩(wěn)定的原則。（4）分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。八、論述題1．（1）金融是國民經(jīng)濟運行的核心。在商品經(jīng)濟條件下，生產(chǎn)、分配、交換和消費的，任一環(huán)節(jié)，都是以貨幣資金為中介和載體的。不僅如此，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，貨幣資金在經(jīng)濟運行中還具有第一推動力和持續(xù)推動力的作用，貨幣資金運動導向物質(zhì)資源運動，貨幣資金的籌集、融通和使用的方向、規(guī)模、速度決定著社會資源的合理配置，從而引導著國民經(jīng)濟良性循環(huán)和發(fā)展。（2）金融是國民經(jīng)濟宏觀調(diào)控的核心手段。現(xiàn)代市場經(jīng)濟是國家施以宏觀調(diào)控的經(jīng)濟。國家調(diào)控體系由財政、金融、價格和收入四大政策構(gòu)成。金融調(diào)控表現(xiàn)為中央銀行通過制定和實施金融政策，運用存款準備金、利率、匯率等政策工具，促進經(jīng)濟總量平衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。金融政策的運用較之價格、稅收、收入政策具有間接性、平穩(wěn)性和市場性，從而更有利于國家政治經(jīng)濟生活的穩(wěn)健發(fā)展。因此，金融是國家宏觀調(diào)控體系的核心手段。（3）金融是國民經(jīng)濟綜合反映的核心。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的神經(jīng)系統(tǒng)，金融活動是經(jīng)濟活動的集中體現(xiàn)，經(jīng)濟運行的狀態(tài)、矛盾、發(fā)展趨勢都首先從金融運行狀態(tài)上反映出來，金融運行數(shù)據(jù)是國家監(jiān)測國民經(jīng)濟運行情況的主要指標和依據(jù)。因此，金融運行具有反映、監(jiān)督功能。金融既然在國民經(jīng)濟中具有如此重要的地位和作用，因此其規(guī)范運作和穩(wěn)健發(fā)展就顯得尤為重要?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟就是法治經(jīng)濟，加強和完善金融法制是規(guī)范金融秩序、促進金融業(yè)健康發(fā)展的必由之路。2．我國金融立法的發(fā)展趨勢應當包括以下幾個方面：（1）盡快健全我國金融基本法體系。目前，我國金融立法中，尚缺國債法和期貨交易法。現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，國債是國家籌集建設資金的重要手段，也是公眾投資的主要方式和工具，其涉及主體眾多，關(guān)系復雜，亟待立法規(guī)范。期貨作為新的投資工具較之傳統(tǒng)工具有著更強的專業(yè)性和技術(shù)性，也更具有風險性，迫切需要立法規(guī)范，以保障期貨市場的安全、健康發(fā)展。這兩部法的頒布將使我國金融立法形成一個完整的體系。（2）抓緊制定現(xiàn)行金融法律的配套法規(guī)，加強金融法律規(guī)范的操作性。目前，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《信托法》等已頒布，但原則性強，操作性不強。中央銀行法的配套法規(guī)主要應有《貨幣政策操作規(guī)程》等，使中國人民銀行進一步發(fā)揮其制定和執(zhí)行貨幣政策，加強金融調(diào)控的重要職能。商業(yè)銀行法配套法規(guī)應抓緊制定《商業(yè)銀行投資規(guī)則》、《商業(yè)銀行接管和破產(chǎn)規(guī)則》等業(yè)務經(jīng)營行為規(guī)則。進一步完善《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理辦法》、《儲蓄管理條例》等法規(guī)和規(guī)章，使商業(yè)銀行行為更進一步規(guī)范化。同時應制定金融市場法規(guī)，保障金融市場健康有序發(fā)展，主要應有《商業(yè)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)規(guī)則》、《證券回購管理規(guī)則》、《同業(yè)拆借管理條例》等，以完善金融市場結(jié)構(gòu)，規(guī)范市場行為，促進融資發(fā)展。（3）協(xié)調(diào)我國現(xiàn)行的金融基本法律法規(guī)。目前金融實行分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管，不同領(lǐng)域的法律起草和制定主體也不同，各金融監(jiān)管部門之間缺少必要的協(xié)調(diào)配合，加上立法技術(shù)的落后、法律知識和專業(yè)知識素質(zhì)的缺乏，增加了法律之間的不協(xié)調(diào)性，使法律適用處于相對的不穩(wěn)定狀態(tài)。為適應經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，借鑒國外金融立法的經(jīng)驗、教訓，根據(jù)金融工作的現(xiàn)實，應將《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》和《信托法》等金融基本法律的具體規(guī)定整合協(xié)調(diào)。（4）嚴格按照國際慣例修改和完善我國的金融法律規(guī)范。在制定、修改金融法的過程中，應當借鑒WTO有關(guān)協(xié)議和中國加入及參加的國際性法律文件的國際通行標準術(shù)語及其含義，認真履行入世承諾，嚴格按照WTO的金融服務貿(mào)易規(guī)則，全面修改、補充和完善我國的金融法律法規(guī)，使我國盡快與國際金融法律法規(guī)和慣例接軌，以更好地為我國的改革開放服務。（5）適應國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢，制定具有前瞻性的金融法律法規(guī)。我國從1995年開始實行的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理”模式，這種決策是在強化金融管制、防范宏觀金融風險時所采取的必要選擇。在中國已加入WTO并面對全球金融業(yè)競爭的背景下，如何在各自的