關(guān)于雙循環(huán)新發(fā)展格局下金融科技的風(fēng)險(xiǎn)衍生、監(jiān)管挑戰(zhàn)與治理探索與研究（銀行）

關(guān)于雙循環(huán)新發(fā)展格局下金融科技的風(fēng)險(xiǎn)衍生、監(jiān)管挑戰(zhàn)與治理探索與研究（銀行）我國正著力構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。加快構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，主要包含國內(nèi)、國際兩個(gè)方面。一方面，要以國內(nèi)大循環(huán)為主體，逐步構(gòu)建完整的內(nèi)需體系，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)帶動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。另一方面，要充分發(fā)揮國內(nèi)市場(chǎng)需求潛力，提高市場(chǎng)開放水平，使國內(nèi)、國際兩個(gè)市場(chǎng)更好地互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)、國際兩種資源的充分利用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。在推動(dòng)形成“雙循環(huán)”新發(fā)展格局背景下，少不了金融體系的支持，如果說實(shí)體經(jīng)濟(jì)是母體，金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，也是實(shí)現(xiàn)資源配置和宏觀調(diào)控的主要工具，而金融科技則是輸血工具。當(dāng)前，加強(qiáng)以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等為代表的信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，以金融科技改變金融領(lǐng)域生態(tài)，重塑金融格局，是金融改革發(fā)展的重要抓手，是實(shí)現(xiàn)金融業(yè)提質(zhì)增效的重要手段。因此，可以利用金融科技工具提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，提高金融普惠程度，倒逼金融業(yè)深化改革。但與此同時(shí)，金融科技風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，以金融科技增強(qiáng)監(jiān)管能力，是金融科技未來發(fā)展的主要趨勢(shì)。一、金融科技的內(nèi)涵及發(fā)展現(xiàn)狀（一）金融科技的內(nèi)涵早在19**年，**銀行將Finace（金融）和Technology（科技）合成，率先提出金融科技（FinTech）一詞。金融穩(wěn)定理事會(huì)將金融科技定義為由技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，能夠產(chǎn)生新的商業(yè)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。人民銀行在參考上述定義的基礎(chǔ)上，在《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（20**—**年）》中指出“金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效”。其實(shí)質(zhì)就是以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及區(qū)塊鏈等高新技術(shù)為核心驅(qū)動(dòng)，憑借其高效、便捷、智能的優(yōu)點(diǎn)對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程及經(jīng)營模式進(jìn)行改進(jìn)或創(chuàng)新，以促進(jìn)金融發(fā)展的新模式、新業(yè)態(tài)。（二）我國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀從金融科技發(fā)展的歷程來看，可以金融科技發(fā)展概括為金融電子化階段、互聯(lián)網(wǎng)金融階段以及金融科技融合發(fā)展階段。從金融科技營收規(guī)模來看，20**年我國金融科技營收規(guī)模僅***.*億元，之后呈現(xiàn)增長態(tài)勢(shì)金融科技營收規(guī)模逐年擴(kuò)大，到**年仍保持良好增長勢(shì)頭，金融科技營收規(guī)模達(dá)到*****.*億元，但增速相對(duì)穩(wěn)定，同比增長**.*%。從金融科技企業(yè)分布地域來看，我國金融科技企業(yè)布局呈現(xiàn)出區(qū)域化集聚性特征。以**地區(qū)為核心的京津冀，以**、**為核心的長三角和以**、**為核心的粵港澳大灣區(qū)三大集聚區(qū)匯集了全國**%的金融科技企業(yè)。相對(duì)而言，國內(nèi)其他地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，金融科技發(fā)展也受到一定限制，金融科技企業(yè)數(shù)量較少。金融科技從業(yè)人數(shù)也呈現(xiàn)上述分布特征，以京津冀、長三角以及粵港澳三大聚集區(qū)為主，其中，京津冀地區(qū)的金融科技從業(yè)者占比達(dá)到**.*%，具備絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。從金融科技投融資來看，20**~20**年是金融科技投融資的高峰時(shí)期，20**年金融科技投資金額達(dá)到****.**億元，為近幾年中最高。一方面在于銀行業(yè)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型數(shù)字化發(fā)展，紛紛設(shè)立科技子公司；另一方面在于以BATJ為首的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)逐步著手布局金融科技。但隨著20**年金融科技規(guī)劃出臺(tái)以及**年新冠肺炎疫情的影響，金融科技投融資數(shù)量及規(guī)模逐漸降溫。從金融科技產(chǎn)業(yè)鏈條來看，金融科技行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)由上游：數(shù)據(jù)提供商、硬件設(shè)備提供商以及軟件服務(wù)提供商，中游：金融科技平臺(tái)，以及下游：金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者組成，并由監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織和研究機(jī)構(gòu)等提供相關(guān)行業(yè)服務(wù)，我國金融科技產(chǎn)業(yè)鏈條更加完善。從金融科技平臺(tái)發(fā)展來看，金融科技平臺(tái)去金融化特征明顯，同時(shí)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)向產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)方向不斷延伸。此外，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展使科技平臺(tái)更好地充當(dāng)著實(shí)體和金融機(jī)構(gòu)之間的轉(zhuǎn)換器與適配器，不斷推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級(jí)，助力金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)降本增效。在未來幾年，金融科技發(fā)展重點(diǎn)將以科技為落腳點(diǎn)，以數(shù)字化為本質(zhì)，通過技術(shù)手段轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，提升金融服務(wù)效率。金融科技公司將更突出其科技優(yōu)勢(shì)，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)深度融合，使其能更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)國家發(fā)展，同時(shí)，金融科技近年來在服務(wù)小微企業(yè)、普惠金融、提高服務(wù)效率等方面發(fā)揮了重要作用。在未來的市場(chǎng)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)中，把握政策規(guī)范并轉(zhuǎn)化為機(jī)遇，將成為金融科技發(fā)展的核心目標(biāo)。二、金融科技風(fēng)險(xiǎn)的衍生機(jī)理業(yè)界普遍認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)是與生俱來的。金融科技的發(fā)展促使金融業(yè)態(tài)發(fā)生了根本性變化，增加了金融創(chuàng)新活躍度的同時(shí)，不僅模糊了金融行業(yè)邊界，也顛覆了行業(yè)發(fā)展格局，最終衍生出新的金融風(fēng)險(xiǎn)。（一）由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)主體在進(jìn)行交易之前，會(huì)根據(jù)“了解你的客戶”的原則，通過各個(gè)渠道獲取信息。但在金融科技時(shí)代背景下，信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性難以分辨，傳統(tǒng)信息披露很難滿足市場(chǎng)主體的需求。一方面信息披露程度低主要體現(xiàn)在市場(chǎng)主體會(huì)對(duì)不利信息有所隱瞞，只選擇僅披露對(duì)自己有利的信息，以此將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給交易對(duì)手，從而很容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，金融市場(chǎng)中交易主體自身資質(zhì)參差不齊，其中不乏資質(zhì)較低的交易主體在追求高收益的同時(shí)忽略自身所能承受的風(fēng)險(xiǎn)水平，進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)金融交易，進(jìn)而導(dǎo)致逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，資質(zhì)較低的交易主體會(huì)傾向于選擇相對(duì)成本較低的“關(guān)門”、“跑路”等做法，使交易對(duì)手遭受經(jīng)濟(jì)損失。此外，金融科技自身的數(shù)字化特征，加大了風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)外部性。金融市場(chǎng)交易主體在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，很難做出準(zhǔn)確的判斷與評(píng)估，因此，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，容易做出“最壞打算”，進(jìn)而導(dǎo)致一系列的負(fù)面連鎖反應(yīng)。（二）由于長尾效應(yīng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)隨著金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，能夠?qū)⑿”娛袌?chǎng)匯集成與主流市場(chǎng)相匹敵的力量，發(fā)揮數(shù)量優(yōu)勢(shì)的長尾效應(yīng)充分發(fā)揮，聚焦小微企業(yè)的普惠金融領(lǐng)域得到快速發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在為長尾客戶提供服務(wù)時(shí)，由于其相對(duì)較為欠缺專業(yè)投融資知識(shí)以及決策能力，容易導(dǎo)致非理性投資，加之長尾客戶相對(duì)分散、小規(guī)模經(jīng)營的特點(diǎn)加大了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)。同時(shí)，在科技賦能的背景下，會(huì)加快長尾客戶的風(fēng)險(xiǎn)傳播速度，極容易誘導(dǎo)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（三）由羊群效應(yīng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)金融科技風(fēng)險(xiǎn)的羊群效應(yīng)主要體現(xiàn)在兩方面。一方面，在長尾客戶層面，相對(duì)而言，長尾客戶的規(guī)模體量小、技術(shù)水平低，同時(shí)較為欠缺專業(yè)投融資知識(shí)以及決策能力，會(huì)有一定的從眾心理，引發(fā)羊群效應(yīng)，因此個(gè)人的非理性投資決策很容易演變成群體的非理性投資，加大金額科技風(fēng)險(xiǎn)管理難度。另一方面，是在金融科技平臺(tái)層面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間無論經(jīng)營模式還是大數(shù)據(jù)算法，都具有一定的相似性，因此容易在金融科技公司層面引發(fā)羊群效應(yīng)，加大金融風(fēng)險(xiǎn)的傳染性。（四）由于監(jiān)管與金融科技發(fā)展不對(duì)稱導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)這一風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：當(dāng)下我國金融科技發(fā)展速度迅猛，數(shù)字化的技術(shù)手段，很好地提升了金融體系服務(wù)效率，但法律法規(guī)完善需要一定的時(shí)間，很難及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)體系來完善新的監(jiān)管環(huán)境，造成金融科技監(jiān)管處于滯后的狀態(tài)，導(dǎo)致法律法規(guī)完善速度與金融科技發(fā)展速度的不對(duì)稱，進(jìn)而引發(fā)金融科技風(fēng)險(xiǎn)。P2P暴雷是典型的代表事件，從P2P網(wǎng)貸平臺(tái)超****家，年交易規(guī)模達(dá)*萬億元到P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完全清零，充分體現(xiàn)了發(fā)展速度不對(duì)稱引發(fā)的金融科技風(fēng)險(xiǎn)。三、金融科技監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)近年來，金融科技作為金融創(chuàng)新與監(jiān)管創(chuàng)新的主要推動(dòng)力，有效拓寬了金融可得性，突破了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域瓶頸，推動(dòng)了跨界融合創(chuàng)新，但金融科技跨時(shí)空性、跨業(yè)務(wù)性和跨市場(chǎng)性的特點(diǎn)也給金融監(jiān)管帶來了諸多挑戰(zhàn)。（一）法律法規(guī)體系有待完善金融科技以算法為依托，更新迭代速度快，而且金融科技的創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)是相伴而生的，要想金融科技更好的服務(wù)則需要一定的約束，這個(gè)約束就是法律。如果沒有法律的約束，一些企業(yè)或個(gè)人就會(huì)打著“金融科技”以及“科技創(chuàng)新”的口號(hào)，進(jìn)行違法行為，使投資者蒙受巨大的損失。雖然我國已經(jīng)逐步建立《證券法》、《保險(xiǎn)法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為監(jiān)管依據(jù)，但必要的監(jiān)管依據(jù)還是缺乏。監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是依據(jù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行監(jiān)管的法律法規(guī)，對(duì)金融科技監(jiān)管存在一定的監(jiān)管真空。當(dāng)前，部分企業(yè)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)思想薄弱，一些金融科技企業(yè)利用算法進(jìn)行非法牟利，加之存在黑客攻擊等安全性問題，造成數(shù)據(jù)丟失和信息泄露，侵害消費(fèi)者權(quán)益。缺乏專門有效的法律依據(jù)，就無法保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益。如何保證金融科技企業(yè)在提升金融服務(wù)能力、共享信息的同時(shí)不侵犯金融消費(fèi)者的權(quán)益，是我國目前亟須解決的法律問題。（二）信息不對(duì)稱性日益凸顯金融衍生品及其他金融工具缺乏實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)是全球金融危機(jī)爆發(fā)的主要原因。風(fēng)險(xiǎn)的大量聚集不僅給金融業(yè)帶來了巨大沖擊，對(duì)全球金融的穩(wěn)定性也造成了極大的影響。因此，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的針對(duì)性監(jiān)管顯得極為重要，但監(jiān)管的前提是信息充分披露，這在金融科技領(lǐng)域難以實(shí)現(xiàn)。與傳統(tǒng)金融企業(yè)相比，在信息披露方面對(duì)金融科技企業(yè)的要求不嚴(yán)，信息披露程度不高。例如資產(chǎn)打包以及資產(chǎn)管理嵌套時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)客戶端資金流向普遍模糊不清，投資者很難獲取資金的終端信息，這樣的信息不對(duì)稱容易引致系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，金融科技的監(jiān)管部門普遍無法確認(rèn)監(jiān)管主體，金融科技主要依賴計(jì)算機(jī)算法，分散化特征明顯，例如比特幣利用密碼學(xué)進(jìn)行安全設(shè)計(jì)，其具有“去中心化”的特征，且不受中央機(jī)構(gòu)控制，監(jiān)管部門很難進(jìn)行有效監(jiān)管。即便明確監(jiān)管主體，但金融科技企業(yè)的運(yùn)作系統(tǒng)較為復(fù)雜，監(jiān)管部門不能詳細(xì)掌握其運(yùn)作情況，這使得監(jiān)管部門對(duì)金融科技企業(yè)的監(jiān)管存在信息不透明，只能進(jìn)行簡(jiǎn)單的合規(guī)性監(jiān)管。（三）監(jiān)管技術(shù)發(fā)展略為滯后隨著金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管技術(shù)已經(jīng)不再適用，金融科技的監(jiān)管取決于技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，特別是區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域，在不斷提高金融服務(wù)能力的同時(shí)，也加大了風(fēng)險(xiǎn)研判的難度，使金融科技監(jiān)管面臨更大的挑戰(zhàn)。就我國金融科技監(jiān)管的發(fā)展情況來看，監(jiān)管技術(shù)仍然滯后。一是人工智能、云計(jì)算技術(shù)處于發(fā)展初級(jí)，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)監(jiān)管技術(shù)難以有效滿足金融科技監(jiān)管需求。二是我國金融監(jiān)管技術(shù)缺乏整體規(guī)劃，不同金融科技企業(yè)之間技術(shù)存在較大差異，導(dǎo)致金融科技監(jiān)管技術(shù)面臨重復(fù)構(gòu)建或浪費(fèi)等問題。三是我國在人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方面的人才匱乏，創(chuàng)新能力和獨(dú)立開發(fā)設(shè)計(jì)能力不足，成為制約金融科技監(jiān)管技術(shù)發(fā)展的重要因素。（四）金融科技風(fēng)險(xiǎn)治理難度提升金融科技風(fēng)險(xiǎn)更具傳染性、滲透性和隱蔽性，數(shù)據(jù)安全隱患也更加突出，治理難度進(jìn)一步加大。金融與科技的融合發(fā)展是跨界創(chuàng)新發(fā)展的典型代表，金融科技的創(chuàng)新發(fā)展使傳統(tǒng)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)布局產(chǎn)生了實(shí)質(zhì)性變化。橫向來看，金融科技在實(shí)現(xiàn)不同金融主體跨市場(chǎng)、跨地域發(fā)展的同時(shí)，也使風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)，一旦某一結(jié)點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)迅速在整個(gè)金融科技體系廣泛傳播?？v向來看，科技力量的注入使金融服務(wù)不斷線上化、開放化，已經(jīng)很好地融入到消費(fèi)者的日常生活中，眾多的消費(fèi)者加大了金融科技風(fēng)險(xiǎn)的滲透性，一旦消費(fèi)者數(shù)據(jù)被過度采集和倒賣，所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)將滲透到其他經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域，造成消費(fèi)者的重大損失。整體來看，金融科技的融合發(fā)展并沒有改變金融的本質(zhì)，部分金融科技企業(yè)承擔(dān)著收集信息、處理數(shù)據(jù)、審核資質(zhì)以及風(fēng)險(xiǎn)防控等眾多職責(zé)，業(yè)務(wù)邊界模糊增加了監(jiān)管難度，加之金融科技企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)跨越時(shí)間、空間限制直接實(shí)現(xiàn)供需雙方的資金匹配，交易過程的不透明，增加了金融科技風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性。一旦產(chǎn)生數(shù)據(jù)安全隱患，發(fā)生數(shù)據(jù)泄露，會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。四、金融科技風(fēng)險(xiǎn)治理路徑（一）強(qiáng)化金融科技法制建設(shè)隨著金融科技與具體業(yè)務(wù)的不斷融合，金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門在享受現(xiàn)代科技便利的同時(shí)，也需要解決新的矛盾問題、化解新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，進(jìn)一步構(gòu)建和完善金融科技細(xì)分法律體系。一是結(jié)合現(xiàn)有金融科技成果的特點(diǎn)，對(duì)當(dāng)前不適應(yīng)金融科技發(fā)展的法律法規(guī)進(jìn)行調(diào)整。二是結(jié)合不同機(jī)構(gòu)、不同部門、不同專業(yè)技術(shù)的具體特征，針對(duì)性的制定差異化政策規(guī)定，以進(jìn)一步提高現(xiàn)代科技與不同金融業(yè)務(wù)的適配度。三是為金融科技發(fā)展提供必要的法律保障，進(jìn)一步明確金融主體的責(zé)任與義務(wù)，構(gòu)建包含金融數(shù)據(jù)質(zhì)量要求、數(shù)據(jù)共享協(xié)定、信息安全風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)具體內(nèi)容的法律細(xì)則。此外，監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步加大監(jiān)管力度以及對(duì)非法泄露、買賣金融信息的處罰力度，強(qiáng)化信息安全保護(hù)，推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律體系構(gòu)建，以法律法規(guī)的形式規(guī)定金融機(jī)構(gòu)保護(hù)消費(fèi)者有效信息的責(zé)任與義務(wù)，從源頭上防止侵害消費(fèi)者個(gè)人信息的行為發(fā)生。強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)，金融科技主體在提供高效服務(wù)的同時(shí)，也要注意風(fēng)險(xiǎn)防控，依法合規(guī)地接受監(jiān)管部門監(jiān)管，堅(jiān)決避免非法集資、金融欺詐等侵害消費(fèi)者資金安全的行為。提高金融服務(wù)能力，不忽視難以享受新型科技金融服務(wù)的薄弱人群，為廣大金融消費(fèi)者提供更加全面優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。（二）強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)共享加快推進(jìn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，各部門之間各司其職又協(xié)同合作，打破實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)壁壘，讓數(shù)據(jù)“活”起來，在不同機(jī)構(gòu)、部門之間的高效傳輸，通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)共享與融合實(shí)現(xiàn)部門間合力，共同筑牢金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量防線。持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)口徑，建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn)并執(zhí)行落地，保障機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和連續(xù)性，實(shí)現(xiàn)不同歸口數(shù)據(jù)之間的可比性。健全數(shù)據(jù)安全保障措施，加大對(duì)數(shù)據(jù)異常訪問、賬戶異常交易等方面的監(jiān)測(cè)與保障，利用高新技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，規(guī)避虛假用戶登陸、盜取用戶信息等風(fēng)險(xiǎn)。優(yōu)化金融管理監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)大規(guī)模逐筆明細(xì)數(shù)據(jù)的集中處理，更大程度地滿足金融服務(wù)需求與宏觀金融決策需求，進(jìn)