保險(xiǎn)入門(mén)培訓(xùn)資料

保險(xiǎn)入門(mén)培訓(xùn)資料Part1.保險(xiǎn)的起源Part2.保險(xiǎn)的定義Part3.保險(xiǎn)的分類(lèi)Part4.保險(xiǎn)常見(jiàn)的誤區(qū)Part5.案例分析目錄CONTENTS第二頁(yè)，共24頁(yè)。保險(xiǎn)的起源1.公元前916年，在地中海的羅德島上，國(guó)王為了保證海上貿(mào)易的正常進(jìn)行，制定了羅地安海商法，規(guī)定某位貨主遭受損失，由包括船主、所有該船貨物的貨主在內(nèi)的受益人共同分擔(dān)，這是海上保險(xiǎn)的濫觴。2.在公元前260年-前146年間，布匿戰(zhàn)爭(zhēng)期間，古羅馬人為了解決軍事運(yùn)輸問(wèn)題，收取商人24-36%的費(fèi)用作為后備基金，以補(bǔ)償船貨損失，這就是海上保險(xiǎn)的起源。3.保險(xiǎn)源于海上借貸。到中世紀(jì)，意大利出現(xiàn)了冒險(xiǎn)借貸，冒險(xiǎn)借貸的利息類(lèi)似于今天的保險(xiǎn)費(fèi)，但因其高額利息被教會(huì)禁止而衰落。1384年，比薩出現(xiàn)世界上第一張保險(xiǎn)單，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度從此誕生。第三頁(yè)，共24頁(yè)。中國(guó)保險(xiǎn)起源1805年（清嘉慶十年）英國(guó)商人在廣州開(kāi)辦的“廣州保險(xiǎn)社”。最早提議興辦保險(xiǎn)的中國(guó)人，是太平天國(guó)后期重要領(lǐng)導(dǎo)人洪仁。他在其施政綱領(lǐng)《資政新篇》中介紹了西方保險(xiǎn)知識(shí)，并把興辦保險(xiǎn)視為一條興國(guó)大計(jì)。但直至清朝光緒年間才出現(xiàn)由中國(guó)人創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司。1875年，洋務(wù)派官僚李鴻章、徐潤(rùn)等人在上海開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)招商局翌年更名為仁和保險(xiǎn)公司，正式宣告了中國(guó)人自辦保險(xiǎn)公司的誕生。1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在北京成立，宣告了新中國(guó)第一家全國(guó)性大型綜合國(guó)有保險(xiǎn)公司的誕生。1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第14次會(huì)議通過(guò)。同年，10月1日起施行?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》公布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)邁進(jìn)了法制建設(shè)的新時(shí)期。2000年11月16日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在京宣告成立。第四頁(yè)，共24頁(yè)。保險(xiǎn)的定義

保險(xiǎn)（Insurance），本意是穩(wěn)妥可靠保障；后延伸成一種保障機(jī)制，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要的支柱。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排；從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。第五頁(yè)，共24頁(yè)。大方面分類(lèi)

社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的分類(lèi)

商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)第六頁(yè)，共24頁(yè)。養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源

養(yǎng)老保險(xiǎn)第七頁(yè)，共24頁(yè)。

意外險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)（AccidentInjuryInsurance）是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算的，這種方法認(rèn)為被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工種或從事的活動(dòng)，在其他條件都相同時(shí)，被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種、所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度越高，應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)就越多。第八頁(yè)，共24頁(yè)。醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如中國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國(guó)職工的醫(yī)療費(fèi)用由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費(fèi)。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故需要進(jìn)行治療是按比例付保險(xiǎn)金第九頁(yè)，共24頁(yè)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、傷殘、年老以致喪失工作能力、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。第十頁(yè)，共24頁(yè)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(PropertyInsurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)與其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。第十一頁(yè)，共24頁(yè)。

保險(xiǎn)常見(jiàn)的誤區(qū)第十二頁(yè)，共24頁(yè)。誤區(qū)1：保險(xiǎn)是騙人的

說(shuō)“保險(xiǎn)是騙人的”，主要原因還是在于我們從業(yè)人員沒(méi)有把保險(xiǎn)真相告訴普通老百姓，造成社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誤解特別深。同時(shí)不良的營(yíng)銷(xiāo)行為，使得我們很多人拒絕去了解保險(xiǎn)真相

在世界上經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、文明度很高的西方，包括市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，保險(xiǎn)制度已經(jīng)存在幾百年了。我們還沒(méi)有聽(tīng)到騙人的東西，可以騙上百年的時(shí)間還常騙不衰，因?yàn)轵_人的東西是經(jīng)不起時(shí)間考驗(yàn)的，很快就暴露了。第十三頁(yè)，共24頁(yè)。其實(shí)就保險(xiǎn)公司來(lái)講的話，不是這樣的，但是因?yàn)楝F(xiàn)在保險(xiǎn)都是由業(yè)務(wù)員代理的，所以在入門(mén)這一塊弄的比較容易，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員為了自己賺錢(qián)，所以會(huì)幫客戶欺瞞公司。但凡一個(gè)有點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)的人投保，都會(huì)在投保書(shū)上將以往的情況做如實(shí)告知，那么保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)你的實(shí)際情況審核是否可保。這樣在理賠的時(shí)候不會(huì)因?yàn)檫@些問(wèn)題發(fā)生糾紛，那么理賠自然也不難了不是保險(xiǎn)不賠，而是理賠對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種對(duì)不對(duì)，而是資料是否齊全，是否備齊所需單證。有相當(dāng)一部分人，總說(shuō)保險(xiǎn)好買(mǎi)理賠難，其實(shí)很大一部分原因是以訛傳訛，另一部分則是我們自己的原因。不要聽(tīng)信保險(xiǎn)不賠的謠言，保險(xiǎn)公司絕對(duì)不敢不賠。法律會(huì)保護(hù)你，消協(xié)會(huì)保護(hù)你，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)會(huì)保護(hù)誤區(qū)2：投保容易，理賠難第十四頁(yè)，共24頁(yè)。

很多人認(rèn)為錢(qián)放在銀行里能夠隨取隨用，但是買(mǎi)保險(xiǎn)，錢(qián)拿不出來(lái)，基本上也用不到，其實(shí)這完全是對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知誤區(qū)。首先，保險(xiǎn)是生命的延續(xù)、經(jīng)濟(jì)的延續(xù)，責(zé)任心的體現(xiàn)，可以說(shuō)，保險(xiǎn)在我們一生當(dāng)中的每個(gè)階段都發(fā)揮著巨大的作用，并非是一份存款這么簡(jiǎn)單。其次，有些種類(lèi)的保險(xiǎn)具備分紅年金功能，到期后就能獲取穩(wěn)定的收益，并非所有的保險(xiǎn)都是拿不出來(lái)的“死錢(qián)”。再者，保單貸款的功能非常強(qiáng)大。將保單抵押可以獲取資金，而購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)保障卻不受影響，依然有效。

誤區(qū)3：存在銀行里的錢(qián)還能取，買(mǎi)了保險(xiǎn)錢(qián)就取不出來(lái)了第十五頁(yè)，共24頁(yè)。誤區(qū)4：

萬(wàn)一保險(xiǎn)公司倒閉了，保單就失效了

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散倒閉?！?/p>

此外，保監(jiān)會(huì)還設(shè)有保險(xiǎn)保障基金專(zhuān)門(mén)賬戶，這是為了保險(xiǎn)公司一旦出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)保障基金能夠成為救急資金。目前而言，這項(xiàng)基金的規(guī)模已超672億元，足以為所有保單保駕護(hù)航。

那么既然保險(xiǎn)公司不能申請(qǐng)破產(chǎn)，自己又經(jīng)營(yíng)不下去，該怎么辦呢？這時(shí)候，會(huì)有另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并、并購(gòu)。當(dāng)然，如果沒(méi)有人愿意出來(lái)攬下這一攤子的話，保監(jiān)會(huì)就會(huì)指定某家保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并。兼并后，原來(lái)保險(xiǎn)公司的客戶保單依然有效，也就是說(shuō)，買(mǎi)了保險(xiǎn)以后，不必日夜擔(dān)心錢(qián)肉包子打狗。因?yàn)榭倳?huì)有人出面兜著風(fēng)險(xiǎn)第十六頁(yè)，共24頁(yè)。誤區(qū)5：家庭的未來(lái)在于孩子，所以保險(xiǎn)也要先考慮他們

有遠(yuǎn)見(jiàn)的父母都會(huì)用保單為孩子規(guī)劃未來(lái)，但是孩子沒(méi)有收入，父母是家庭的支柱，孩子唯一的依靠，保障家庭支柱才是關(guān)鍵，因此配置家庭保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先為大人買(mǎi)保險(xiǎn)，其次才是孩子。需要提醒的是，父母出錢(qián)為孩子購(gòu)保，一旦出現(xiàn)意外，保費(fèi)停擺，保險(xiǎn)即有可能終止，所以購(gòu)保時(shí)一定要選擇具有保費(fèi)豁免功能的少兒保險(xiǎn)第十七頁(yè)，共24頁(yè)。

案例分析第十八頁(yè)，共24頁(yè)。

案例12009年春節(jié)，因意外事故，李軍受重傷，接受住院治療，后痊愈出院，花費(fèi)了大約2萬(wàn)元，李軍想到了原先購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，于是他拿著發(fā)票來(lái)保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)李軍，國(guó)家公務(wù)員，某公司代理人向其推銷(xiāo)保險(xiǎn)，根據(jù)他的情況，建議他購(gòu)買(mǎi)一份20萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)與15萬(wàn)綜合意外險(xiǎn)（含15萬(wàn)的保障與2萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)），但李軍認(rèn)為自己是國(guó)家公務(wù)員，有社保與單位福利，沒(méi)有接受業(yè)務(wù)員的建議，最后只是購(gòu)買(mǎi)了一份15萬(wàn)的意外險(xiǎn)。但結(jié)果是：保險(xiǎn)公司拒賠。李軍非常生氣：說(shuō)，我都交了這么多年的保費(fèi)了，現(xiàn)在我出意外了，保險(xiǎn)公司不賠，保險(xiǎn)公司太不講道理了第十九頁(yè)，共24頁(yè)。

案例分析

問(wèn)題的根源在于客戶對(duì)保險(xiǎn)理解的不專(zhuān)業(yè):“意外險(xiǎn)”不等于“意外醫(yī)療險(xiǎn)”意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：身故或殘疾意外醫(yī)療的保險(xiǎn)責(zé)任：因意外而導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用結(jié)論：“買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)”等于“沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)”--沒(méi)有”不好”的保險(xiǎn)，只有“不適合”的保險(xiǎn)--誤解保險(xiǎn)來(lái)源于不了解保險(xiǎn)第二十頁(yè)，共24頁(yè)。

案例2某廠45歲的機(jī)關(guān)干部龔某因患胃癌(親屬因怕其情緒波動(dòng),未將真實(shí)病情告訴本人)住院治療手術(shù)后出院,并正常參加工作.8月24日,龔某經(jīng)吳某推薦,與之一同到保險(xiǎn)公司投保了簡(jiǎn)易人身險(xiǎn),辦妥有關(guān)手續(xù).填寫(xiě)投保單時(shí)沒(méi)有申報(bào)身患癌癥的事實(shí).

次年5月,龔某舊病復(fù)發(fā),經(jīng)醫(yī)治無(wú)效死亡.龔某的妻子以指定受益人的身份,到保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金.保險(xiǎn)公司在審查提交有關(guān)的證明時(shí),發(fā)現(xiàn)龔某的病史上,載明其曾患癌癥并動(dòng)過(guò)手術(shù),于是拒絕給付保險(xiǎn)金.龔妻以丈夫不知自己患何種病,未違反告知義務(wù)為由抗辯,雙方因此發(fā)生糾紛.

保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理第二十一頁(yè)，共24頁(yè)。

案例分析在本案中,龔某不知自己已患有胃癌.僅從其沒(méi)有聲明自己患胃癌的角度看,并不算違反告知義務(wù).但是,龔某對(duì)自己幾個(gè)月前住過(guò)院,動(dòng)過(guò)手術(shù)的事實(shí)(這一事實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)無(wú)疑是很重要的)是不可能不知道的,他卻沒(méi)有加以說(shuō)明,問(wèn)題的關(guān)鍵恰恰在這里.因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的一般理論,告知義務(wù)要求告知內(nèi)容是對(duì)事實(shí)的陳述,而非準(zhǔn)確地闡明觀點(diǎn).它并不苛刻地要求投保人的告知完全準(zhǔn)確無(wú)誤,只要在投保人認(rèn)知范圍內(nèi)他盡最大可能地履行了這項(xiàng)義務(wù)即可.也就是說(shuō),在被保險(xiǎn)人確不清楚自己到底患何種病的情況下,倘若他對(duì)病情作了感知性陳述,盡管這種陳述不一定與事實(shí)相符(如患有胃癌,家屬等善意地告訴他得的是胃病,他申報(bào)患過(guò)胃病)他在義務(wù)履行上是絕無(wú)瑕疵的,但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫(yī)或治療等方面的事實(shí),則犯有未適當(dāng)告知重要事實(shí)的過(guò)錯(cuò),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違反告知義務(wù)的不利后果.保險(xiǎn)人是有正當(dāng)理由拒絕賠償?shù)?保險(xiǎn)人因此獲得抗辯權(quán),拒絕給付保險(xiǎn)金.第二十二頁(yè)，共24頁(yè)。

延伸：怎樣給自己買(mǎi)合適的保險(xiǎn)?單身貴族參考年齡：22～30周歲通常來(lái)說(shuō)，單身人士，由于工作的不穩(wěn)定性，以與薪資水平的相對(duì)較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)等費(fèi)用低廉的基本保障。如資金許可，可適時(shí)增加重大疾病保障。二人世界參考年齡：28～35周歲新組建的家庭要面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人，可謂“壓力山大”。青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，宜先保障自己。意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高，可先作考慮和安排。為人父母參考年齡：35～45周歲中