第4章 電子支付

第4章電子支付2本章內(nèi)容電子支付

1網(wǎng)絡(luò)銀行

23第三方支付

4移動(dòng)支付

3第1節(jié)電子支付

參照2005年10月26日中國(guó)人民銀行公布實(shí)施的《電子支付指引(第一號(hào))》文件，“電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過(guò)電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為?！?/p>

一、電子支付的基本概念4第1節(jié)電子支付

電子支付(electronicpayment),是一種使用電子現(xiàn)金或信用卡進(jìn)行交易支付的方式。它是指電子交易的當(dāng)事人(包括消費(fèi)者、廠商或者金融機(jī)構(gòu)),通過(guò)電子終端而非傳統(tǒng)的貨幣形式,在互聯(lián)網(wǎng)或者其他專用網(wǎng)絡(luò)上向銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令,從而實(shí)現(xiàn)資金的支付和轉(zhuǎn)移。一、電子支付的基本概念1.網(wǎng)上支付（NetPayment，InternetPayment）是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和和通信技術(shù)作為手段，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是Internet，以電子信息傳遞形式來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流通和支付。常用的網(wǎng)上支付工具主要包括：電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付、銀行卡網(wǎng)上支付、電子票據(jù)網(wǎng)上支付，另外還出現(xiàn)了電子錢包、第三方虛擬賬戶等一些創(chuàng)新型網(wǎng)上支付工具。

2.電話支付電話支付是一種基于電話銀行語(yǔ)音系統(tǒng)的即時(shí)支付服務(wù)，是客戶通過(guò)商戶網(wǎng)站或者訂購(gòu)熱線任意選購(gòu)眾多與銀行簽約的特約商戶所提供的商品或服務(wù)后，通過(guò)電話語(yǔ)音完成支付交易的業(yè)務(wù)。

YeePay易寶電話支付流程圖

3.移動(dòng)支付移動(dòng)支付主要指用戶利用手機(jī)、PDA等移動(dòng)智能設(shè)備完成支付的方式。移動(dòng)支付屬于電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付的更新方式，主要支持移動(dòng)電子商務(wù)的開展，具有強(qiáng)烈的無(wú)線網(wǎng)絡(luò)計(jì)算應(yīng)用的特點(diǎn)。

4.銷售點(diǎn)終端交易（POS）銷售點(diǎn)終端交易是指銀行在飯店、商場(chǎng)等消費(fèi)場(chǎng)所設(shè)置售貨終端機(jī)（POS機(jī)），客戶在消費(fèi)時(shí)憑銀行卡在POS機(jī)上進(jìn)行支付。

5.自動(dòng)柜員機(jī)交易（ATM）自動(dòng)柜員機(jī)交易是指客戶可以在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大商場(chǎng)、賓館等場(chǎng)所的自動(dòng)柜員機(jī)上獲得包括存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢?cè)趦?nèi)的各種電子支付服務(wù)。

網(wǎng)上支付詳細(xì)介紹是指電子交易的當(dāng)事人使用安全電子支付手段通過(guò)因特網(wǎng)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。是一種在金融電子支付體系的基礎(chǔ)之上發(fā)展起來(lái)的、主要依托于因特網(wǎng)的實(shí)時(shí)支付方式。網(wǎng)上支付是對(duì)傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的發(fā)展和創(chuàng)新。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成電子商務(wù)的網(wǎng)上支付系統(tǒng)應(yīng)該是集購(gòu)物流程、支付工具、安全認(rèn)證技術(shù)、信用體系以及現(xiàn)代金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。其基本構(gòu)成包括活動(dòng)參與的主體、支付方式以及遵循的支付協(xié)議幾個(gè)部分?；顒?dòng)參與的主體客戶商家銀行：客戶開戶行、商家開戶行、銀行網(wǎng)關(guān)、金融專網(wǎng)認(rèn)證中心網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成

網(wǎng)上支付面臨的主要問題

網(wǎng)上支付安全問題

CA認(rèn)證問題

針對(duì)第三方支付企業(yè)的金融監(jiān)管問題

16(1)電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過(guò)數(shù)字流轉(zhuǎn)來(lái)完成信息傳輸?shù)摹?2)電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)(即互聯(lián)網(wǎng)）。(3)電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段。(4)電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)等優(yōu)勢(shì)。二、電子支付的特點(diǎn)17(一)根據(jù)支付時(shí)間的不同劃分：(1)預(yù)支付(pre-paid)

(2)即時(shí)支付(instant-paid)

(3)后支付(post-paid)三、電子支付的類型18(二)根據(jù)支付工具的不同劃分：(1)電子貨幣類,如電子現(xiàn)金、電子錢包等。(2)電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等。(3)電子支票類,如電子支票、電子匯款、電子劃款等。三、電子支付的類型19(二)電子支付指令發(fā)起方式劃分：(1)網(wǎng)上支付(2)電話支付(3)移動(dòng)支付三、電子支付的類型20四、近年來(lái)中國(guó)電子支付市場(chǎng)的發(fā)展

21四、近年來(lái)中國(guó)電子支付市場(chǎng)的發(fā)展1、網(wǎng)絡(luò)銀行的含義是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)在Internet上建立自己的Web應(yīng)用，向客戶提供開戶、查詢、轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)确?wù)項(xiàng)目，使客戶可以安全便捷地管理活期和定期存款、信用卡及個(gè)人投資等。網(wǎng)絡(luò)銀行是電子商務(wù)的重要支撐，其本身也是電子商務(wù)的一個(gè)重要領(lǐng)域。第2節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行通過(guò)電子設(shè)備與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)虛擬提供銀行業(yè)務(wù)存款、匯款、付款個(gè)人理財(cái)。外幣兌換、信用卡、企業(yè)金融網(wǎng)絡(luò)銀行將傳統(tǒng)銀行的功能移到網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行1995年10月18日，全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank）在美國(guó)誕生?？偛吭O(shè)在Atlanta——亞特蘭大。從世界范圍看，網(wǎng)上銀行具有的巨大生命力已被廣為認(rèn)知，業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭十分強(qiáng)勁。盡管與傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行相比，網(wǎng)上銀行還存在一些尚待解決的問題，如市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)還不穩(wěn)定，許多銀行客戶還在觀望等，但這并不影響網(wǎng)上銀行成為未來(lái)銀行業(yè)的發(fā)展方向和主導(dǎo)模式。國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展1998.3.6：中國(guó)銀行成為國(guó)內(nèi)第一家在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行了第一筆網(wǎng)上支付的國(guó)內(nèi)銀行。1998年4月16日招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)也成功進(jìn)行了第一筆交易。招商銀行率先推出網(wǎng)上金融服務(wù)業(yè)務(wù)：“一網(wǎng)通——網(wǎng)上支付”，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系()。成為中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行第一品牌。目前中國(guó)已有20多家銀行的200多個(gè)分支機(jī)構(gòu)擁有網(wǎng)址和主頁(yè)，其中開展實(shí)質(zhì)性網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)達(dá)50余家，企業(yè)與個(gè)人客戶超過(guò)千萬(wàn)戶。3、網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作模式一、純網(wǎng)絡(luò)銀行二、網(wǎng)絡(luò)分支機(jī)構(gòu)一、純網(wǎng)絡(luò)銀行花旗銀行（CITYBANK）建立的E-City、第一銀行（BANKONE）推出的W、FirstInternetBankofIndiana(FIBI)純網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展方向：一是全方位發(fā)展，利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)全面開展銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供他們所需要的一切金融服務(wù)，以取代傳統(tǒng)銀行以印第安那州第一網(wǎng)絡(luò)銀行(FIBI)為代表的全方位發(fā)展模式；

二是朝特色化方向發(fā)展，利用科技的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供高品質(zhì)的有特色的銀行業(yè)務(wù)。以休斯敦的康普銀行(CompuBank)為代表的特色化發(fā)展模式。

純網(wǎng)絡(luò)銀行的弱勢(shì) 安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB于1998年被皇家銀行集團(tuán)收購(gòu)。 為爭(zhēng)取顧客，網(wǎng)上銀行幾乎毫無(wú)例外地許諾比傳統(tǒng)銀行高出2％～3％的存款利率。顧客少而利率高，虧損就在所難免，因而在短期內(nèi)網(wǎng)上銀行也很難找到收支的平衡點(diǎn)。開發(fā)網(wǎng)絡(luò)貸款困難不靈活的現(xiàn)金服務(wù)二、網(wǎng)絡(luò)分支機(jī)構(gòu)它是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的延伸，通過(guò)該機(jī)構(gòu)可以極大地拓展客戶群，拓展業(yè)務(wù)種類，拓展處理各種業(yè)務(wù)的渠道，并進(jìn)而降低成本、提高效益。4、網(wǎng)絡(luò)銀行的功能與優(yōu)勢(shì)信息服務(wù)類銀行形象介紹、金融信息、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種介紹、業(yè)務(wù)辦理辦法和須知、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、ATM網(wǎng)點(diǎn)、信用卡特約商戶名單、個(gè)人理財(cái)建議企業(yè)貸款申請(qǐng)、股市、債市、房地產(chǎn)行情的即時(shí)顯示、分析預(yù)測(cè)查詢類個(gè)人綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、個(gè)人掛失企業(yè)綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、支票情況查詢、匯兌狀態(tài)查詢、支票掛失交易類轉(zhuǎn)帳、代付費(fèi)、個(gè)人小額抵押貸款個(gè)人外匯買賣托收(公用事業(yè)付費(fèi))、企業(yè)間轉(zhuǎn)帳(信譽(yù)等級(jí)高的企業(yè)客戶)銀行每筆業(yè)務(wù)成本$降低成本365(724)高度信息化、自動(dòng)化全球性的服務(wù)客戶滿意度高網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)改變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)理念與格局對(duì)傳統(tǒng)銀行的管理制度及運(yùn)行機(jī)制提出挑戰(zhàn)為中、小銀行提供平等競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì)對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)體系及金融交易的安全提出了更高要求給國(guó)際金融監(jiān)管帶來(lái)挑戰(zhàn)

5、網(wǎng)上銀行的安全問題曾經(jīng)，網(wǎng)絡(luò)上相繼出現(xiàn)假冒中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行網(wǎng)站。銀行為避免類似事件發(fā)生，出臺(tái)相應(yīng)措施應(yīng)對(duì)“李鬼”。消費(fèi)者在使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，一定要正確鍵入網(wǎng)址，最好不要使用民間網(wǎng)站提供的銀行網(wǎng)站鏈接，最好不要在網(wǎng)吧等公眾網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)所登陸賬號(hào)，同時(shí)不要輕信電子郵件等的“中獎(jiǎng)通知”。同時(shí)，銀行提醒消費(fèi)者，真正銀行網(wǎng)站不會(huì)在一個(gè)頁(yè)面之內(nèi)要求客戶提供網(wǎng)上銀行用戶名、登陸密碼和支付密碼三個(gè)要素。案例：不法之徒借災(zāi)情進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙

(記者賀文華)在舉國(guó)心系災(zāi)區(qū)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)上居然有不法之徒，借災(zāi)情進(jìn)行非法的病毒傳播和網(wǎng)絡(luò)詐騙。一些論壇社區(qū)，日均十余萬(wàn)發(fā)回帖中，夾雜眾多關(guān)于地震災(zāi)情的實(shí)況視頻與圖片的不明鏈接，點(diǎn)擊后電腦隨即中毒。由于震區(qū)通信中斷，人們轉(zhuǎn)而通過(guò)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系親人、搜索災(zāi)區(qū)的視頻和圖片，而病毒制造者卻以此為誘餌，誘騙關(guān)心災(zāi)情的網(wǎng)民點(diǎn)擊掛有木馬的網(wǎng)頁(yè)。金山毒霸反病毒工程師還發(fā)現(xiàn)，一個(gè)仿照騰訊網(wǎng)慈善頻道，利用愛心捐助詐騙錢財(cái)?shù)尼烎~網(wǎng)站，其公布的募捐賬號(hào)為私人賬號(hào)。更新：2008年5月15日假冒奧組委的網(wǎng)站詐騙出處：新京報(bào)時(shí)間：2008-5-16

本報(bào)訊(記者雷娜)制作假中獎(jiǎng)網(wǎng)站，拷貝奧組委和公證處的網(wǎng)站進(jìn)行掛接詐騙公證費(fèi)。昨日，北京市司法局方圓公證處向廣大市民發(fā)出預(yù)警提示。北京市方圓公證處調(diào)研室副主任王京介紹，涉嫌詐騙的網(wǎng)站和/beijng.htm目前已被關(guān)閉。網(wǎng)站宣稱，奧組委和網(wǎng)易聯(lián)合推出有獎(jiǎng)抽選活動(dòng)。通過(guò)拷貝屏幕的方式將奧組委和公證處網(wǎng)站進(jìn)行掛接，并在網(wǎng)上套用真實(shí)公證員的姓名、簡(jiǎn)歷，還放上制作的“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)收費(fèi)許可證”等假材料。一旦市民登錄該網(wǎng)站，就會(huì)得到中獎(jiǎng)信息的提示，隨后被詐騙各種名義的費(fèi)用。王京提示，合法抽獎(jiǎng)活動(dòng)，公證費(fèi)應(yīng)由公證事項(xiàng)的申辦者交納，且獎(jiǎng)金金額不得超過(guò)5000元。北京市公證協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)魏平介紹，市民可通過(guò)電話58575642，或登錄協(xié)會(huì)網(wǎng)站()，查詢公證機(jī)構(gòu)人員名錄，以免受騙。廈門：盜竊網(wǎng)絡(luò)域名被判緩刑3年出處：新華網(wǎng)時(shí)間：2008-1-21

廈門思明區(qū)法院日前對(duì)一起盜竊網(wǎng)絡(luò)域名犯罪案件作出一審判決，以盜竊罪判處林通武有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金人民幣5000元。

2006年6月初，林通武通過(guò)測(cè)試取得廈門一家網(wǎng)絡(luò)有限公司原職工石某的電子郵箱密碼，并從該電子郵箱中的值班客服安排表中得知公司值班人員名字，隨后，再次通過(guò)測(cè)試取得該值班人員的電子郵箱，從值班人員的電子郵箱中取得值班賬號(hào)和登錄密碼。林通武使用上述賬號(hào)和密碼登錄“商務(wù)中國(guó)”加密網(wǎng)站，竊取等4個(gè)域名，價(jià)值人民幣5萬(wàn)余元。法院認(rèn)為，林通武以非法占有為目的，通過(guò)密碼測(cè)試并私自進(jìn)入他人的電子郵箱后，將他人存放于電子郵箱中的域名轉(zhuǎn)移至自己能控制的電子郵箱中，符合秘密竊取的行為特征，且竊取數(shù)額巨大，行為構(gòu)成盜竊罪。鑒于林通武在歸案后認(rèn)罪態(tài)度較好，且已將全部贓物返還被害人，同時(shí)考慮到本案盜竊對(duì)象的特殊性等因素，決定對(duì)其從輕處罰并適用緩刑，法院遂作出如上判決。案例：網(wǎng)銀大盜隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，一系列侵犯網(wǎng)絡(luò)安全和信息安全的惡性事件不斷地給人們敲響警鐘。2007年3月10日，上海市民蔡中網(wǎng)上銀行賬戶16萬(wàn)余元被盜2006年，上海市公安機(jī)關(guān)接到關(guān)于銀行卡的犯罪報(bào)案925起，涉及金額1365.47萬(wàn)元，目前追回了30%左右。2007年4月28日，浙江市民朱玉梅在建設(shè)銀行賬戶的近11萬(wàn)元被人從網(wǎng)上劃轉(zhuǎn)每逢五一、十一、春節(jié)等節(jié)日的臨近，專門竊取用戶銀行帳號(hào)、游戲帳號(hào)的“網(wǎng)銀大盜”、“網(wǎng)游大盜”等病毒就會(huì)集中發(fā)作。案例：網(wǎng)銀大盜每逢五一、十一、春節(jié)等節(jié)日的臨近，專門竊取用戶銀行帳號(hào)、游戲帳號(hào)的“網(wǎng)銀大盜”、“網(wǎng)游大盜”等病毒就會(huì)集中發(fā)作。2004年4月，江民殺毒軟件報(bào)告截獲“網(wǎng)銀大盜”2004年9月，出現(xiàn)首個(gè)專門針對(duì)招商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的木馬病毒“快樂耳朵”2006年4月，專門針對(duì)工行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的病毒“網(wǎng)銀間諜變種JKL”也現(xiàn)身互聯(lián)網(wǎng)39第3節(jié)第三方支付

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu),采用與各大銀行簽約的方式,提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。第三方支付企業(yè)的作用就是通過(guò)搭建一個(gè)公用平臺(tái),將成千上萬(wàn)的小商家和銀行連接起來(lái),為商家、銀行、消費(fèi)者提供服務(wù),從中收取手續(xù)費(fèi)。一、第三方支付概述第三方支付平臺(tái)提供的主要服務(wù)提供多銀行、多業(yè)務(wù)模式、多支付渠道的電子商務(wù)交易服務(wù)作為中立的第三方，成為構(gòu)建電子商務(wù)誠(chéng)信體系的重要組成部分提供圍繞電子商務(wù)交易的增值服務(wù)

第三方支付為用戶帶來(lái)方便第三方支付的資金安全資金安全行業(yè)監(jiān)管政府監(jiān)管金融監(jiān)管2023/1/142023/1/142023/1/14支付寶支付寶（）支付服務(wù)于2003年10月在淘寶網(wǎng)推出，是目前最具知名度且使用最為廣泛的第三方在線支付平臺(tái)。支付寶服務(wù)由支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供，隸屬于阿里巴巴集團(tuán)。截止2012年底，支付寶的注冊(cè)用戶數(shù)已超過(guò)8.2億，在面向個(gè)人用戶的支付應(yīng)用領(lǐng)域占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。2023/1/14中國(guó)最大獨(dú)立第三方支付平臺(tái)

支付寶是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。

支付寶致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。

信用中介平臺(tái)2023/1/14你敢用我敢賠機(jī)制用戶商家信任商家機(jī)制擔(dān)保交易信任核心產(chǎn)品與服務(wù)2023/1/14互聯(lián)網(wǎng)在線支付服務(wù)信用中介服務(wù)(EscrowService)——支付寶交易個(gè)人服務(wù)網(wǎng)上購(gòu)物付款服務(wù)支付寶擔(dān)保支付服務(wù)買家保障計(jì)劃銀行卡卡通支付、快捷支付服務(wù)網(wǎng)上收款服務(wù)手機(jī)購(gòu)物支付信貸增值服務(wù)2023/1/14商家服務(wù)網(wǎng)站集成支付寶商家營(yíng)銷工具：紅包、集分寶安全中心行業(yè)支付解決方案商家交易、資金管理2023/1/14支付寶支付安全2023/1/14四大法寶—交易實(shí)名認(rèn)證，數(shù)字證書，支付盾，手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼防護(hù)保障交易安全。反欺詐系統(tǒng)，100%檢測(cè)交易情況。128位SSL隧道及2048位證書，保護(hù)您的信息安全。24小時(shí)帳戶異常檢測(cè)，做到事前防范，事中控制與事后處理相結(jié)合。多緯度權(quán)限管理體制，保障帳戶內(nèi)款項(xiàng)安全。支付寶安全助手，免費(fèi)提供瀏覽器修復(fù)功能，全面解決上網(wǎng)威脅。所有客戶資金由工商銀行托管，每月出具銀行托管報(bào)告。支付寶盈利模式向商家收取一定的手續(xù)費(fèi)支付寶賬戶沉淀資金利息假如平均結(jié)算周期為半個(gè)月計(jì)算，沉淀資金將高達(dá)60億以上，每年的利息收入也將超過(guò)2億人民幣2023/1/14支付寶的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)用戶規(guī)模大用戶粘性高品牌知名度高應(yīng)用創(chuàng)新能力強(qiáng)市場(chǎng)開拓能力強(qiáng)阿里巴巴集團(tuán)資源支持支付寶的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)賬戶支付模式的安全隱患淘寶平臺(tái)和支付寶客戶的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系2023/1/14快錢快錢于2005年1月正式開始上線包括人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、電話和POS等多種終端，屬于電子支付領(lǐng)域的新入企業(yè)。公司總部位于上海?？戾X屬于第三方支付市場(chǎng)的新進(jìn)入者，其依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)以資本的推動(dòng)快速提升規(guī)模，但受限于沒有支付寶和財(cái)付通的優(yōu)勢(shì)平臺(tái)資源，其快速積累的用戶規(guī)模并沒有得到有效的回報(bào)，但快錢的快速市場(chǎng)執(zhí)行力得到了充分的體現(xiàn)。2010年，快錢逐步將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行差異化的競(jìng)爭(zhēng)方式，保險(xiǎn)行業(yè)首當(dāng)其沖。2023/1/14匯付天下匯付天下2006年7月正式成立，總部設(shè)于上海，并在北京、深圳、成都等地設(shè)立分公司；公司核心團(tuán)隊(duì)由中國(guó)金融行業(yè)資深管理人士組成，擁有雄厚的資金實(shí)力。匯付定位于金融級(jí)電子支付專業(yè)，為重要行業(yè)客戶快速準(zhǔn)確制定支付運(yùn)營(yíng)方案。公司成立之初，就專注于航空領(lǐng)域的支付解決方案，經(jīng)過(guò)4年的快速發(fā)展，已經(jīng)覆蓋了全國(guó)絕大多數(shù)的航空公司，成為航空領(lǐng)域領(lǐng)先的第三方支付公司。2010年5月，匯付天下率先在第三方支付行業(yè)拿到了基金支付牌照，開始進(jìn)入基金領(lǐng)域，并希望以此來(lái)擴(kuò)大個(gè)人用戶的規(guī)模。2023/1/14匯付天下的優(yōu)勢(shì)應(yīng)用創(chuàng)新能力強(qiáng)航空領(lǐng)域業(yè)務(wù)領(lǐng)先率先開展基金銷售業(yè)務(wù)2023/1/1460第4節(jié)移動(dòng)支付

從本質(zhì)上講，移動(dòng)支付就是將移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與金融系統(tǒng)結(jié)合，以現(xiàn)代移動(dòng)智能設(shè)備如手機(jī)、PDA等作為實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付的工具和手段，為用戶提供商品交易、繳費(fèi)、銀行賬號(hào)管理等金融服務(wù)的一種形式。1、移動(dòng)支付的概念

2．移動(dòng)支付的主要運(yùn)營(yíng)模式

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)營(yíng)模式

銀行獨(dú)立運(yùn)營(yíng)模式

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商與銀行聯(lián)合運(yùn)營(yíng)模式

3．移動(dòng)支付的應(yīng)用實(shí)例

(1)手機(jī)銀行應(yīng)用實(shí)例

手機(jī)銀行是指銀行按照客戶通過(guò)手機(jī)發(fā)送的操作指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、捐款、消費(fèi)、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)的一種新型金融服務(wù)方式。

以招商銀行手機(jī)銀行為例介紹手機(jī)銀行的具體應(yīng)用。

3．移動(dòng)支付的應(yīng)用實(shí)例(2)手機(jī)錢包應(yīng)用實(shí)例手機(jī)錢包是一種以手機(jī)為操作工具，以銀行卡為依托的新型個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在用戶申請(qǐng)開通這項(xiàng)服務(wù)后，即把用戶的手機(jī)號(hào)碼與銀行卡賬號(hào)進(jìn)行綁定，用戶使用手機(jī)短信、語(yǔ)音、WAP、K-Java、USSD等方式發(fā)出操作指令，并通過(guò)專線由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商傳送到銀行，銀行根據(jù)接收到的指令進(jìn)行操作，為用戶提供消費(fèi)支付、理財(cái)、繳費(fèi)、查詢等服務(wù)。以中國(guó)民生銀行網(wǎng)上銀行為例介紹申請(qǐng)開通手機(jī)錢包服務(wù)的方法。64移動(dòng)支付形式多樣,大體上講,有以下幾種分類方式：1.根據(jù)支付金額大小劃分2.根據(jù)支付時(shí)支付方與受付方是否在同一現(xiàn)場(chǎng)劃分3.根據(jù)實(shí)現(xiàn)方式的不同劃分二、移動(dòng)支付的種類65三、移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題66三、移