開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案范本

開發(fā)區(qū)支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施方案范本?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理《韓非?子?喻老》?中有句名言?曰。“千里?之堤，潰于?蟻穴”，這?句話深刻的?揭示了千里?長(zhǎng)堤雖然看?似十分牢固?，卻會(huì)因?yàn)?一個(gè)小小蟻?穴而崩潰的?道理。也警?示我們，事?情的發(fā)展是?一個(gè)由小到?大的過程，?當(dāng)存在微小?的隱患時(shí)，?如果不給予?足夠的重視?和正確及時(shí)?的處理，就?會(huì)留下無窮?的后患。其?實(shí)銀行的工?作更是如此?，效益與風(fēng)?險(xiǎn)同在，合?規(guī)失控案例?直接危機(jī)銀?行的商業(yè)信?譽(yù)，影響銀?行的健康有?序發(fā)展，因?此注重合規(guī)?才能更好的?創(chuàng)造價(jià)值。?___年?___月，?我來到中行?實(shí)習(xí)，期間?虛心向前輩?和同事請(qǐng)教?，認(rèn)真學(xué)習(xí)?了一些規(guī)章?制度，經(jīng)過?對(duì)高柜、低?柜等業(yè)務(wù)的?學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟?，使我樹立?了以“合規(guī)?為榮、違規(guī)?為恥”的價(jià)?值觀，做到?時(shí)時(shí)合規(guī)、?事事合規(guī)、?處處合規(guī)，?全身心地投?入到工作中?，才能對(duì)得?起這份來之?不易的工作?，才能不愧?對(duì)中行員工?的稱號(hào)。以?下是我對(duì)合?規(guī)的理解。?從巴塞爾?銀行監(jiān)管委?員會(huì)關(guān)于合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界?定來看，銀?行的合規(guī)特?指遵守法律?、法規(guī)、監(jiān)?管規(guī)則或標(biāo)?準(zhǔn)。根據(jù)新?巴塞爾協(xié)議?的定義，“?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”?指的是：銀?行因未能遵?循法律法規(guī)?、監(jiān)管要求?、規(guī)則、自?律性___?制定的有關(guān)?準(zhǔn)則、已及?適用于銀行?自身業(yè)務(wù)活?動(dòng)的行為準(zhǔn)?則，而可能?遭受法律制?裁或監(jiān)管處?罰、重大財(cái)?務(wù)損失或聲?譽(yù)損失的風(fēng)?險(xiǎn)。而《商?業(yè)銀行合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理引?》對(duì)合規(guī)的?含義也有了?明確的定義?：是指商業(yè)?銀行的經(jīng)營(yíng)?活動(dòng)與法律?、規(guī)則和準(zhǔn)?則相一致。?從內(nèi)涵上來?看，合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)主要是強(qiáng)?調(diào)銀行因?yàn)?各種自身原?因主導(dǎo)性地?違___律?法規(guī)和監(jiān)管?規(guī)則等而遭?受的經(jīng)濟(jì)或?聲譽(yù)的損失?，這種風(fēng)險(xiǎn)?性質(zhì)更嚴(yán)重?、造成的損?失也更大。?傳統(tǒng)的銀行?風(fēng)險(xiǎn)包括信?用風(fēng)險(xiǎn)、市?場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操?作風(fēng)險(xiǎn)三大?風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)是基于?三大風(fēng)險(xiǎn)之?上的更基本?的風(fēng)險(xiǎn)。合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀?行三大風(fēng)險(xiǎn)?既有不同之?處，又有緊?密聯(lián)系。其?不同之處是?：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?簡(jiǎn)單地說是?銀行做了不?該做的事（?違法、違規(guī)?、違德等）?而招致的風(fēng)?險(xiǎn)或損失，?銀行自身行?為的主導(dǎo)性?比較明顯。?而三大風(fēng)險(xiǎn)?主要是基于?客戶信用、?市場(chǎng)變化、?員工操作等?內(nèi)外環(huán)境而?形成的風(fēng)險(xiǎn)?或損失，外?部環(huán)境因素?的偶然性、?刺激性比較?大。其聯(lián)系?之處在于：?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是?其他三大風(fēng)?險(xiǎn)特別是操?作風(fēng)險(xiǎn)存在?和表現(xiàn)的重?要誘因，而?三大風(fēng)險(xiǎn)的?存在使得合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)更趨?復(fù)雜多變而?難于禁控，?且它們的結(jié)?果基本相同?，即都會(huì)給?銀行帶來經(jīng)?濟(jì)或名譽(yù)1?的損失。?過去，商?業(yè)銀行通常?把合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?視同于操作?風(fēng)險(xiǎn)，多注?重于在業(yè)務(wù)?操作環(huán)節(jié)和?操作人員上?去設(shè)關(guān)卡，?其結(jié)果并不?奏效，操作?風(fēng)險(xiǎn)仍然在?銀行內(nèi)部人?員中大量存?在并不斷變?換手法。這?就說明，簡(jiǎn)?單地把合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)等同于?操作風(fēng)險(xiǎn)的?認(rèn)識(shí)是不全?面和不準(zhǔn)確?的。雖然大?量的操作風(fēng)?險(xiǎn)主要表現(xiàn)?在操作環(huán)節(jié)?和操作人員?身上，但其?背后往往潛?藏著操作環(huán)?節(jié)的不合理?和操作人員?缺乏合規(guī)守?法意識(shí)。而?銀行合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)在絕大多?數(shù)情況下發(fā)?端于銀行的?制度決策層?面和各級(jí)管?理人員身上?，往往帶有?制度缺陷和?上層色彩。?因此，就現(xiàn)?實(shí)情況而言?，銀行即使?防范了基層?機(jī)構(gòu)人員操?作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)?生也未必能?防范制度或?管理上合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?。所以，對(duì)?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一?定要格外重?視，因?yàn)樗?有時(shí)造成的?危害和損失?比一般操作?風(fēng)險(xiǎn)要大很?多?，F(xiàn)在?銀行業(yè)對(duì)于?違規(guī)事件的?容忍度越來?越低，在這?種環(huán)境下，?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理技術(shù)理應(yīng)?獲得廣泛的?應(yīng)用，但現(xiàn)?實(shí)情況卻是?我們?cè)谶@一?領(lǐng)域才剛開?始起步。?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理是指銀行?主動(dòng)避免違?規(guī)事件發(fā)生?，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)?并采取適當(dāng)?措施糾正已?發(fā)生的違規(guī)?事件，其崗?位手冊(cè)也是?一個(gè)相關(guān)制?度和相應(yīng)做?法持續(xù)修訂?的周而復(fù)始?的循環(huán)過程?。這一合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理的?過程，是構(gòu)?建銀行有效?的內(nèi)部控制?機(jī)制的基礎(chǔ)?和核心。?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理本身并不?能直接為銀?行增加利潤(rùn)?，對(duì)于“合?規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?”可以這樣?定義：指通?過合規(guī)管理?增強(qiáng)銀行在?金融市場(chǎng)的?持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力?，增加盈利?空間和機(jī)會(huì)?，避免業(yè)務(wù)?活動(dòng)受到限?制，為企業(yè)?創(chuàng)造價(jià)值。?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理的任務(wù)?正是及時(shí)發(fā)?現(xiàn)并制止風(fēng)?險(xiǎn)產(chǎn)生以及?由此造成的?破壞。合規(guī)?部的職責(zé)包?括合規(guī)政策?的制訂、合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)?別、監(jiān)測(cè)與?評(píng)估、梳理?整合銀行的?各項(xiàng)規(guī)章制?度、合規(guī)培?訓(xùn)、參與銀?行的___?構(gòu)架和業(yè)務(wù)?流程再造、?為新產(chǎn)品提?供合規(guī)支持?等。合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理是?一種風(fēng)險(xiǎn)管?理，所以其?應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)?管理的基本?架構(gòu)。一般?而言，風(fēng)險(xiǎn)?管理有三道?防線。所有?做事情的部?門為第一道?防線。風(fēng)險(xiǎn)?管理是第二?道防線。?第三道防線?是審計(jì)。所?謂第二道風(fēng)?險(xiǎn)，就是它?不做具體的?事情，只管?風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)就是管?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，?其他的風(fēng)險(xiǎn)?部就管其他?風(fēng)險(xiǎn)，它不?直接從事具?體的經(jīng)營(yíng)管?理活動(dòng)，所?以關(guān)鍵在于?要找到風(fēng)險(xiǎn)?管理的切入?點(diǎn)。我們現(xiàn)?在做合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理時(shí)，?大家有不同?的做法。有?些是先做第?一道防線，?流程立規(guī)，?建立機(jī)制，?一道防線?建一個(gè)機(jī)制?。對(duì)于行長(zhǎng)?來說最后一?道防線是合?規(guī)或者風(fēng)險(xiǎn)?管理，不是?審計(jì)，審計(jì)?跟行長(zhǎng)沒關(guān)?系，審計(jì)是?在行長(zhǎng)以外?的第四道防?線，監(jiān)管則?是第五道防?線。一般而?言，大家都?是第一道防?線做流程立?規(guī)，第二防?線做風(fēng)險(xiǎn)管?理程序，而?這兩件事都?與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)?有關(guān)。傳?統(tǒng)的操作風(fēng)?險(xiǎn)、信用風(fēng)?險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)這三大類?風(fēng)險(xiǎn)有可能?對(duì)銀行資本?造成損失，?但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?主要判別在?于銀行經(jīng)營(yíng)?過程是守法?還是違法。?近年來"曝?光"的銀行?內(nèi)部的一些?案件，恰恰?說明"合規(guī)?文化"在我?國(guó)銀行業(yè)的?膚淺或缺失?，“合規(guī)文?化”的管理?理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)?沒有浸潤(rùn)到?銀行的日常?管理和決策?中。作為一?名中行人，?我們都希望?在瞬息萬變?的經(jīng)濟(jì)大潮?中去創(chuàng)造良?好的效益，?同時(shí)防范和?規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。?多為國(guó)家和?企業(yè)做貢獻(xiàn)?。道路有兩?條：只有努?力發(fā)展業(yè)務(wù)?，才能創(chuàng)造?可觀的經(jīng)濟(jì)?效益；只有?努力去建立?適合企業(yè)發(fā)?展的合規(guī)文?化，才能更?好的防范和?規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。?因此業(yè)務(wù)發(fā)?展離不開合?規(guī)文化。他?們相輔相成?，缺一不可?。所謂的?合規(guī)文化，?顧名思義，?就是凡事合?乎規(guī)則和常?理。放在企?業(yè)的文化建?設(shè)中，它還?有更深沉的?內(nèi)涵和外延?。現(xiàn)在在我?們銀行業(yè)中?有存在這樣?一些現(xiàn)象。?表現(xiàn)為：一?些地方仍存?在重業(yè)務(wù)拓?展，輕合規(guī)?管理的做法?，為完成短?期的任務(wù)和?經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，?注重市場(chǎng)營(yíng)?銷和拓展，?忽視業(yè)務(wù)的?合規(guī)管理，?有的不惜冒?著違規(guī)操作?的風(fēng)險(xiǎn)，以?實(shí)現(xiàn)短期目?標(biāo)和任務(wù)，?忽視合規(guī)經(jīng)?營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一?些單位有章?不循，不執(zhí)?行內(nèi)部管理?規(guī)章制度和?操作流程的?現(xiàn)象突出，?雖然大量的?操作風(fēng)險(xiǎn)主?要表現(xiàn)在操?作環(huán)節(jié)和操?作人員身上?，其深層次?原因是操作?人員合規(guī)守?法意識(shí)欠缺?，反映出膚?淺和缺失，?沒有滲透到?日常管理和?決策中。這?些都體現(xiàn)了?合規(guī)文化建?設(shè)的重要性?和緊迫感。?合規(guī)文化?是金融企業(yè)?文化的一個(gè)?重要組成部?分。合規(guī)絕?不僅是合規(guī)?管理部一個(gè)?部門的事情?，合規(guī)工作?與銀行的各?個(gè)流程、各?個(gè)工作環(huán)節(jié)?和每個(gè)員工?都息息相關(guān)?。只有將合?規(guī)的觀念和?意識(shí)滲透到?每個(gè)員工的?血液中，才?能真正做到?人人合規(guī)，?從而有效控?制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?，確保公司?的經(jīng)營(yíng)不偏?離目標(biāo)，實(shí)?現(xiàn)股東價(jià)值?的最大化。?合規(guī)文化?對(duì)企業(yè)生存?與發(fā)展的至?關(guān)重要，為?此，我們要?重視合規(guī)文?化的培訓(xùn)，?要將合規(guī)文?化建設(shè)，同?職業(yè)化精神?、行業(yè)特點(diǎn)?、企業(yè)文化?塑造等有機(jī)?地結(jié)合起來?，搞好規(guī)劃?，潛心研究?，并付出實(shí)?踐。要加強(qiáng)?學(xué)習(xí)，從服?務(wù)禮儀、服?務(wù)技巧等最?基本的東西?學(xué)起、做起?，把創(chuàng)優(yōu)服?務(wù)與合規(guī)經(jīng)?營(yíng)的關(guān)系理?順，形成規(guī)?定動(dòng)作、示?范動(dòng)作，?把優(yōu)質(zhì)服務(wù)?貫穿于整個(gè)?業(yè)務(wù)活動(dòng)和?領(lǐng)域，把合?規(guī)文化建設(shè)?貫徹于每個(gè)?員工的整個(gè)?職業(yè)生涯，?把合規(guī)文化?理念扎根于?整個(gè)中行的?管理與決策?之中。國(guó)?外商業(yè)銀行?大都設(shè)有合?規(guī)部門，其?職責(zé)包括合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)?別、監(jiān)測(cè)、?評(píng)估與報(bào)告?，及時(shí)發(fā)現(xiàn)?并制止風(fēng)險(xiǎn)?產(chǎn)生以及由?此造成的破?壞；梳理整?合銀行的各?項(xiàng)規(guī)章制度?、合規(guī)培訓(xùn)?、參與銀行?的___構(gòu)?架和業(yè)務(wù)流?程再造、為?新產(chǎn)品提供?合規(guī)支持。?對(duì)國(guó)內(nèi)大多?數(shù)商業(yè)銀行?而言，構(gòu)建?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理機(jī)制任重?而道遠(yuǎn)。最?明顯的問題?是沒有單設(shè)?的合規(guī)部門?，或者其職?能由審計(jì)部?門、法律事?務(wù)部或監(jiān)察?部門分擔(dān)，?而具體職能?定位還只限?于按照監(jiān)管?當(dāng)局的要求?進(jìn)行的例行?檢查，對(duì)于?如何建立有?效的合規(guī)制?度沒有必要?的準(zhǔn)備。因?此，商業(yè)銀?行培育"合?規(guī)文化"，?建立合規(guī)風(fēng)?險(xiǎn)管理機(jī)制?勢(shì)在必行。?商業(yè)銀行?可以從以下?五方面構(gòu)建?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理機(jī)制：?一、樹立主?動(dòng)合規(guī)意識(shí)?，克服被動(dòng)?合規(guī)心理?1.在銀行?員工中樹立?合規(guī)人人有?責(zé)、主動(dòng)合?規(guī)意識(shí)、合?規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?等理念，讓?員工接觸到?每一筆業(yè)務(wù)?時(shí)，就要想?到必須進(jìn)行?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的?___，倡?導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)?和暴露合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)隱患或?問題，以便?及時(shí)整改。?2.合規(guī)?文化是由一?整套的制度?、方法和工?具支持的，?這需要銀行?加強(qiáng)規(guī)章制?度的后評(píng)價(jià)?。針對(duì)發(fā)現(xiàn)?的問題相應(yīng)?地在業(yè)務(wù)政?策、行為手?冊(cè)和操作程?序上進(jìn)行適?當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，?以避免任何?類似違規(guī)事?件的發(fā)生和?糾正已發(fā)生?的違規(guī)事件?，并對(duì)相關(guān)?責(zé)任人給予?必要的懲戒?措施。如果?發(fā)現(xiàn)了合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)而隱瞞?不報(bào)，一旦?被內(nèi)審部門?或外部監(jiān)管?者查實(shí)，隱?瞞不報(bào)者一?定要受到更?加嚴(yán)厲的懲?罰；而對(duì)于?主動(dòng)報(bào)告問?題或隱患的?，則可以視?情況減輕處?罰，甚至免?責(zé)乃至給予?獎(jiǎng)勵(lì)。3?.要將績(jī)效?考核機(jī)制作?為培育合規(guī)?文化的重要?組成部分，?以充分體現(xiàn)?商業(yè)銀行倡?導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)?和懲處違規(guī)?的價(jià)值觀念?。二、制?定合規(guī)政策?，組建合規(guī)?部門合規(guī)部?門是支持、?協(xié)助銀行高?級(jí)管理層做?好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理的獨(dú)立?職能部門，?一線業(yè)務(wù)部?門對(duì)合規(guī)負(fù)?有直接的責(zé)?任，高級(jí)管?理層對(duì)銀行?合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)?有最終的責(zé)?任。構(gòu)建商?業(yè)銀行合規(guī)?風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)?制，需要設(shè)?立專職的合?規(guī)部門，并?且要確保合?規(guī)部門不受?干擾地發(fā)現(xiàn)?、調(diào)查問題?，讓合規(guī)人?員及時(shí)地參?與到銀行_?__架構(gòu)和?業(yè)務(wù)流程的?再造過程，?使依法合規(guī)?經(jīng)營(yíng)原則真?正落實(shí)到業(yè)?務(wù)流程的每?一個(gè)環(huán)節(jié)乃?至每一位?員工。同時(shí)?，要制定和?核準(zhǔn)一個(gè)符?合商業(yè)銀行?自身特點(diǎn)且?行之有效的?合規(guī)政策，?它是銀行合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?的綱領(lǐng)性文?件；通過實(shí)?踐積累經(jīng)驗(yàn)?，摸索出一?條有效管理?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的?運(yùn)行機(jī)制和?治理操作風(fēng)?險(xiǎn)的治本良?策。但必須?明確：切忌?將合規(guī)部門?的工作到位?與否作為銀?行各業(yè)務(wù)部?門和高級(jí)管?理層推卸責(zé)?任的借口，?合規(guī)部門絕?不能成為高?級(jí)管理層和?其他部門責(zé)?任追究的“?替罪羊”。?三、建立?___監(jiān)督?機(jī)制要在?員工中樹起?依法合規(guī)經(jīng)?營(yíng)和控制合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意?識(shí)，必須建?立___監(jiān)?督機(jī)制，為?員工___?違規(guī)、違法?行為提供必?要的渠道和?途徑，并建?立有效的_?__保護(hù)和?激勵(lì)機(jī)制。?四、建立?風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)?制要盡快?建立健全和?完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)?別和評(píng)估體?系，認(rèn)真借?鑒國(guó)際先進(jìn)?經(jīng)驗(yàn)，積極?運(yùn)用現(xiàn)代科?技手段，建?立健全覆蓋?所有業(yè)務(wù)風(fēng)?險(xiǎn)的監(jiān)控、?評(píng)估和預(yù)警?系統(tǒng)，重視?早期預(yù)警，?認(rèn)真執(zhí)行重?大違約情況?登記和風(fēng)險(xiǎn)?提示制度。?五、將合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?機(jī)制建立在?“流程銀行?”基礎(chǔ)之上?要徹底打?破以往承傳?多年的在穩(wěn)?定和封閉的?市場(chǎng)環(huán)境中?、在金融產(chǎn)?品單一的計(jì)?劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期?形成的“部?門銀行”體?制，打破各?部門條塊分?割、各管一?段的部門風(fēng)?險(xiǎn)管理模式?，有效避免?各自為政、?相互扯皮現(xiàn)?象，建立以?客戶需求為?中心的統(tǒng)一?封閉流程，?以既服務(wù)好?客戶、又控?制好包括合?規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)?的各種風(fēng)險(xiǎn)?為原則，優(yōu)?化和精簡(jiǎn)業(yè)?務(wù)流程。?合規(guī)機(jī)制建?設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)?期系統(tǒng)工程?，需