反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法

.反洗錢和恐怖融資風(fēng)分類管理方法第一章

總則第一條

為全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢方法，指導(dǎo)公司合理確定客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級，合理配置反洗錢資源，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，現(xiàn)根據(jù)《中華人民國反洗錢法構(gòu)客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)分類管理指引》等相關(guān)規(guī)定，特制定本方法。第二條

反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)分類的基本原則是風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則、全面性原則、同一性原則、動態(tài)管理原則和原則。風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則指公司建立的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策險(xiǎn)管理程序和工作計(jì)劃應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)，對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶與業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施對于較低風(fēng)險(xiǎn)客戶與業(yè)務(wù)關(guān)系可以采取簡化的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。全面性原則，是指公司應(yīng)在全面考慮客戶與地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)等方面的風(fēng)險(xiǎn)狀況基礎(chǔ)上，科學(xué)合理的為每一位客戶確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級。同一性原則，是指公司應(yīng)建立合理的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分流程引導(dǎo)不同條線（部門）參與客戶風(fēng)險(xiǎn)評估工作，賦予同一客戶在本公司唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級。動態(tài)管理原則，是指公司應(yīng)定期或不定期根據(jù)客戶盡職調(diào)查情況，與時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，確?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級符合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。原則。公司不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級信息。第三條

本方法適用于公司為實(shí)現(xiàn)反洗錢工作目標(biāo)而對客戶進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評估，與依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果開展的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第二章

風(fēng)險(xiǎn)評指標(biāo)體系第四條

風(fēng)險(xiǎn)要素一：客戶特性公司應(yīng)綜合考慮客戶背景、社會活動和經(jīng)營活動特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以與非自然人客戶的組織架構(gòu)各方面情況，衡量對其開展客戶盡職調(diào)查工作的難度，綜合評價(jià)客戶行為的風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括：（一）委托人信息的公開程度。根據(jù)公司在獲取客戶信息時(shí)，是否能夠便利地獲得制度、市場、技術(shù)等方面支持，完成客戶盡職調(diào)查工作，來評估客戶風(fēng)險(xiǎn)分值。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，將其權(quán)重賦值為3。自然人客戶中，對非居民客戶的盡職調(diào)查通常比居民客戶要困難，將其風(fēng)險(xiǎn)分值定為最高風(fēng)險(xiǎn)，評分為5，將除非居民客戶外的居民客戶風(fēng)險(xiǎn)等級定為低風(fēng)險(xiǎn)，評為為。機(jī)構(gòu)客戶中，對國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位與非上市的國有企業(yè)開展盡職調(diào)查的成本相對較低，將其風(fēng)險(xiǎn)/7

.分值定為低風(fēng)險(xiǎn)分值，對規(guī)證券市場上市的公司開展盡職調(diào)查的成本相對略高，將其風(fēng)險(xiǎn)分值定為低風(fēng)險(xiǎn)分值3，對其他性質(zhì)機(jī)構(gòu)定為最高風(fēng)險(xiǎn)分值。（二）公司與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。根據(jù)公司在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系與業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間是否可以直接接觸客戶，從而對客戶進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級評估。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，將其權(quán)重賦值為。公司目前辦理業(yè)務(wù)的方式主要有如下兩種：第一種為客戶到公司直接辦理，在這種情況下，公司可以直接與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并且在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間都能夠直接接觸到客戶，可以確?？蛻舯M職調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性和有效性。因而將在這種方式下辦理業(yè)務(wù)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級定為低風(fēng)險(xiǎn)等級，評分為。第二種方式為銀行與其他金融機(jī)構(gòu)代理方式，在這種情況下，公司工作人員沒有直接接觸客戶，無法進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查故將在這種方式下辦理業(yè)務(wù)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級定為最高風(fēng)險(xiǎn)等級評分為5。（三托人所持件或明文件的種類司根據(jù)查驗(yàn)各類件或明文件所需技術(shù)設(shè)施和人員知識經(jīng)驗(yàn)，決定查驗(yàn)委托人所持的件或明文件的難易程度。金融機(jī)構(gòu)越難以確認(rèn)委托人的真實(shí)身份，洗錢風(fēng)險(xiǎn)就越高。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。委托人所持為境件或明文件的，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。委托人所持為港、澳、臺件或明文件的，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為一般風(fēng)險(xiǎn)等級評分。委托人所持為境外件或明文件的，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)等級評分。（四）反洗錢交易監(jiān)測記錄。公司在對一定圍的可疑交易報(bào)告進(jìn)行回溯性審查后，應(yīng)根據(jù)可疑交易后續(xù)處理結(jié)果。報(bào)告發(fā)生頻率、交易規(guī)模等因素，決定是否調(diào)整委托人風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。對于大額交易或異常交易融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況決定是否將其作為風(fēng)險(xiǎn)評估依據(jù)據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重5。因公司業(yè)務(wù)性質(zhì)較特殊，規(guī)定自然人客戶單筆認(rèn)購金額在500萬元與以上，對其風(fēng)險(xiǎn)評定為高風(fēng)險(xiǎn)評分5。500萬元以下評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。規(guī)定機(jī)構(gòu)客戶單筆認(rèn)購金額在萬元與以上，對其風(fēng)險(xiǎn)評定為高風(fēng)險(xiǎn)評分5萬元以下評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分1。（五）涉與委托人的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。公司根據(jù)委托人所涉與風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息的不同情況，對委托人評定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重10。委托人涉與權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評論的，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為一般風(fēng)險(xiǎn)評分。委托人曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)或金融交易所提示予以關(guān)注，法院等有權(quán)機(jī)構(gòu)曾對其貸款財(cái)產(chǎn)進(jìn)行過查詢、查封等行為的，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為較高風(fēng)險(xiǎn)評分。委托人存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)評分。除以上情況為的委托人，對其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。/7

.第五條

風(fēng)險(xiǎn)要素二：地域風(fēng)險(xiǎn)公司應(yīng)衡量客戶的國籍、注冊地、經(jīng)常居住地所蘊(yùn)含的地域風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)要素的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（一）反洗錢監(jiān)控或制裁情況。公司在對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級評定時(shí)，既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控或制裁要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行的且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。對符合我國或其他國家（地區(qū)）和國際組織推行的且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控或制裁要求的委托人等，將其風(fēng)險(xiǎn)等級定為最高風(fēng)險(xiǎn)評分。其中，評分為5的委托人情包括：我國有權(quán)部門發(fā)布的要施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的，其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控，聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控，人民銀行官方反洗錢專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉（詳細(xì)參見人民銀行官方相關(guān)文件）除以上情況外的其他委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。（二）風(fēng)險(xiǎn)提示信息。公司參考人民銀行和其他有權(quán)部門反洗錢方面的風(fēng)險(xiǎn)提示，以與金融行動特別工作（英文簡“FATF洗錢組（英文簡洗錢組（英文簡等權(quán)威組織對各（地區(qū)行金融行動特別工作組反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的互評估結(jié)果對委托人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評定。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。對符合人民銀行與金融特別工作組反洗錢提示的委托人，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。（三）上游犯罪狀況。公司參考我國有關(guān)部門以與FATF國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，對存在較嚴(yán)重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐編、人口販運(yùn)、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)以與支持恐怖主義活動等嚴(yán)重犯罪的國家（地區(qū)）設(shè)定較高的風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)。對于我國境或外國局部區(qū)域存在的嚴(yán)重犯罪，公司可參考有權(quán)部門的要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，酌情提高涉與該區(qū)域的客戶風(fēng)險(xiǎn)評級。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。如委托人的國籍、注冊地、經(jīng)常居住地為以上國家或地區(qū)，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。（四特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)避稅型離岸金融中心注冊的委托人信息相較一般委托人的注冊信息、財(cái)務(wù)狀況等透明程度更低，公司開展盡職調(diào)查難度更高。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重10。對在避稅型離岸金融中心注冊的委托人，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。第六條

風(fēng)險(xiǎn)要素三：金融業(yè)務(wù)（金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）公司對提供的金融業(yè)務(wù)（金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）被利用與洗錢的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，并合理參考客戶類/7

.型、賬戶性質(zhì)、金融服務(wù)實(shí)際需要、客戶主要交易活動、客戶交易規(guī)模等情況來合理評估客戶涉與的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。公司將與時(shí)按照人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等主管部門的監(jiān)管政策要求或風(fēng)險(xiǎn)提示，對照FATF權(quán)威國際組織發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示、指引，調(diào)整顯著高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列表。該風(fēng)險(xiǎn)要素的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)包括但不限于：（一）與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度。公司重點(diǎn)關(guān)注客戶在單位時(shí)間累計(jì)發(fā)生的金額較大的現(xiàn)金交易情況或是具有某些異常特征的較大額現(xiàn)金交易情況。結(jié)合客戶行業(yè)或職業(yè)特性對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行綜合評定。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。公司規(guī)定對一年累計(jì)使用現(xiàn)金交易次與以上且金額累計(jì)超過萬元（含）的委托人，風(fēng)險(xiǎn)等級評定為高風(fēng)險(xiǎn)等級評分5。對一年累計(jì)使用現(xiàn)金交易2且金額累計(jì)超過40萬元（含）的委托人，風(fēng)險(xiǎn)等級評定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級評分4。對一年使用現(xiàn)金交易1次且金額超過萬（含的委托人險(xiǎn)等級評定為一般風(fēng)險(xiǎn)等級評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)評分。（二）跨境交易業(yè)務(wù)?？缇辰灰讟I(yè)務(wù)由于涉與不同國家（地區(qū)，其反洗錢監(jiān)管差異可能會導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。公司跨境進(jìn)行客戶盡職調(diào)查將面臨更多困難，因此風(fēng)險(xiǎn)程度更高。公司可在地域風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶是否存在單位時(shí)間多次涉與反洗錢方面的跨境異常交易報(bào)告等情況，評定風(fēng)險(xiǎn)等級。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。如有委托人選擇將到期收益電匯到、與境外，將其風(fēng)險(xiǎn)等級定為較高風(fēng)險(xiǎn)等級評分。如上述委托人一年將到期收益電匯到上述地區(qū)次以上，將其風(fēng)險(xiǎn)等級升級為最高風(fēng)險(xiǎn)等級，評分5。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)，評分。（三）代理交易。鑒于代理交易在現(xiàn)實(shí)中的合理性，公司重點(diǎn)關(guān)注一些風(fēng)險(xiǎn)較高的特定情形。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。客戶一年之代取款現(xiàn)金3次與以上且累計(jì)金額超過60萬元（含其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)等級，評分5。客戶一年之代取款現(xiàn)金2次且累計(jì)金額超過萬元（含其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為一般風(fēng)險(xiǎn)等級，評分3。客戶一年之代取款現(xiàn)金1次且金額超過萬（含其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為較低風(fēng)險(xiǎn)等級分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)，評分。（四）特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率。在一般情況下，客戶的交易頻率與洗錢風(fēng)險(xiǎn)之間并不存在簡單的正相關(guān)關(guān)系，但對于頻繁辦理一些特定業(yè)務(wù)的客戶，公司將考慮提高其風(fēng)險(xiǎn)評級。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重?？蛻粢荒贽k理貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)筆與以上，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評為最高風(fēng)險(xiǎn)等級，評分5。/7

.客戶一年辦理貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)筆，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評為最高風(fēng)險(xiǎn)等級，評分?？蛻粢荒贽k理貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)筆，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評為最高風(fēng)險(xiǎn)等級，評分。除上述情況外的委托人，評分。第七條

風(fēng)險(xiǎn)要素四：行業(yè)（職業(yè)）公司將評估客戶所處行業(yè)（或所從事的職業(yè)）與職務(wù)犯罪與其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)性，根據(jù)某些行業(yè)或某些職業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需求，評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級。（一）公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度與反洗錢標(biāo)準(zhǔn)等反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管圍的行業(yè)（職業(yè)）的洗錢風(fēng)險(xiǎn)通常較高。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。委托人所填行業(yè)與職業(yè)屬于公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)與職業(yè)，評分。委托人在申請書中不填行業(yè)與職業(yè)的，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為較低風(fēng)險(xiǎn)等級評分。委托人所辦產(chǎn)品與其所填寫行業(yè)與職位不符合的，將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為較低風(fēng)險(xiǎn)等級評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)，評分。（二）與職務(wù)犯罪或其他犯罪活動的關(guān)聯(lián)度。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重3。如委托人屬于政治等公眾人物，公司將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)等級評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)，評分。（三）行業(yè)現(xiàn)金密集程度。依據(jù)其對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度，為此風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)賦予權(quán)重。如委托人所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度高（廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)司將其風(fēng)險(xiǎn)等級評定為最高風(fēng)險(xiǎn)等級評分。對除上述情況外的委托人風(fēng)險(xiǎn)等級評定為低風(fēng)險(xiǎn)，評分。第八條

例外情形一：可直接定級為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶對于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且確信能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶金融機(jī)構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素與其子項(xiàng)評定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級為低風(fēng)險(xiǎn)，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形：（一）辦理的金融業(yè)務(wù)具有高風(fēng)險(xiǎn)。（二）個(gè)人持境外發(fā)放的件或明文件。（三）涉與可疑交易報(bào)告。（四）拒絕配合金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作的。第九條

例外情形二：可直接定級為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶對于具有以下情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可將其風(fēng)險(xiǎn)等級確定為高風(fēng)險(xiǎn)，而無需逐一對照上述風(fēng)險(xiǎn)要素與其子項(xiàng)進(jìn)行評級：（一）被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控與類似監(jiān)控的客戶。（二）利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)的客戶，或在代理他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)使用虛假證件的客戶。/7

.（三）客戶為政治公眾人物。（四）金融機(jī)構(gòu)知道或應(yīng)當(dāng)知道其有犯罪記錄且有利用本金融機(jī)構(gòu)洗錢之虞的客戶。第三章

風(fēng)險(xiǎn)識和評估操作程第十條

對客戶風(fēng)險(xiǎn)識別和評估操作應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《公司客戶身份識別和客戶身份資料與交易記錄保存管理方法》相關(guān)規(guī)定。第十一條

對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，原則上，公司應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后10個(gè)工作日完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級分類工作。第十二條

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評估包括信息收集、初評和復(fù)評三個(gè)階段。收集基礎(chǔ)信息由理財(cái)中心通過詢問客戶和填寫《資金貸款申請書》等方式獲得。獲得基礎(chǔ)信息后，由理財(cái)中心按照風(fēng)險(xiǎn)評級要素項(xiàng)與其子項(xiàng)信息進(jìn)行初評，將初評結(jié)果5個(gè)工作日遞交反洗錢合規(guī)人員進(jìn)行復(fù)評，初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致的，由復(fù)評人員將結(jié)果提交高級管理層決定最終評級結(jié)果。第十三條

公司根據(jù)每一風(fēng)險(xiǎn)要素或是同一要素項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度來確定，影響力越大，賦值越高，各項(xiàng)權(quán)重均大于，總和等于100。第十四條

公司根據(jù)客戶的實(shí)際情況，逐一按照風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)界定并評分，最高風(fēng)險(xiǎn)評分為5，較高風(fēng)險(xiǎn)評分為4，一般風(fēng)險(xiǎn)評分為，較低風(fēng)險(xiǎn)評分為2，低風(fēng)險(xiǎn)評分為。公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評分與賦值計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)等級總分，計(jì)算公式為：

ni

aii5

（其中a代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，p代表權(quán)重，n代表風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)數(shù)量第十五條

風(fēng)險(xiǎn)等級評分圍為到100分其中規(guī)定2