銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)(朱曼莉)

銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理介紹

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部銀行卡部1收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要2

一、收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定：----人員配置與職責(zé)根據(jù)條件允許，設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)管理人員：獨(dú)立崗位，不得由營(yíng)銷人員兼職（省直分行個(gè)金風(fēng)險(xiǎn)管理崗已獲批，下半年起實(shí)施）風(fēng)險(xiǎn)日常管理:監(jiān)督本行收單業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制，制定本地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、對(duì)口銀聯(lián)、總行等內(nèi)外部協(xié)調(diào)溝通事務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：應(yīng)用“收單業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”、CPS或其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，對(duì)收單商戶、外包服務(wù)商和收單交易進(jìn)行監(jiān)控管理；風(fēng)險(xiǎn)檢查：定期/不定期地抽查回訪風(fēng)險(xiǎn)商戶和新開商戶，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患提出防范措施與建議報(bào)告

；3

一、收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定----商戶準(zhǔn)入

對(duì)拓展商戶實(shí)地調(diào)查，實(shí)名審核，如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》。一般情況下，應(yīng)實(shí)地拍攝商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片。利用中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)查詢商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）資質(zhì)；條件許可的，向當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T、征信機(jī)構(gòu)或商戶開戶行等進(jìn)行資信調(diào)查；簽約使用總行統(tǒng)一的《特約商戶協(xié)議書》，當(dāng)?shù)匾蟮膮f(xié)議版本，可簽定補(bǔ)充協(xié)議書，報(bào)備總行。嚴(yán)格按照銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，根據(jù)簽約商戶的主營(yíng)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，準(zhǔn)確設(shè)置簽約商戶類別碼（MCC）和商戶回傭費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

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一、收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定：----

商戶準(zhǔn)入禁入類商戶：非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織----特殊行業(yè)商戶：包括我國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與法律、法規(guī)相抵觸的商戶；可疑商戶、或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)；----注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在國(guó)內(nèi)的商戶。謹(jǐn)慎類商戶：下列商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，采取嚴(yán)格調(diào)查措施和審批程序：---機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店；珠寶、首飾品、工藝品專賣店---各類娛樂(lè)場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒廊等；提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶直銷或從傳銷轉(zhuǎn)為店面經(jīng)營(yíng)的；經(jīng)營(yíng)美容、健身中心、減肥中心等需預(yù)付款的商戶5

一、收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定----商戶退出

若商戶有下列行為的，可立即與商戶解除協(xié)議：違反《交行特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》規(guī)定或其他法律規(guī)定；多次出現(xiàn)違規(guī)操作，拒不糾正的；多次無(wú)故拒絕受理已簽約受理的銀行卡多次收到其他發(fā)卡或收單機(jī)構(gòu)投訴。屢次無(wú)理拒絕或故意拖延查詢查復(fù)和調(diào)單要求的。

強(qiáng)制解除協(xié)議商戶，應(yīng)立即終止交易，收回POS機(jī)具和前18個(gè)月簽購(gòu)單和消費(fèi)憑證。如為直聯(lián)商戶，書面報(bào)備銀聯(lián)分公司。情節(jié)嚴(yán)重的，報(bào)送至銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)主動(dòng)退出：商戶主動(dòng)提出解除協(xié)議的，或因停業(yè)、破產(chǎn)等原因終止?fàn)I業(yè)的，在接到通知后的10日內(nèi)，關(guān)閉特約商戶，刪除系統(tǒng)內(nèi)特約商戶資料，收回POS機(jī)具和此前18個(gè)月內(nèi)的所有簽購(gòu)單和消費(fèi)憑證，并按中國(guó)銀聯(lián)規(guī)定上報(bào)。6

一、收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定----業(yè)務(wù)監(jiān)督與檢查

商戶日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控排查

---商戶預(yù)警監(jiān)控管理（在后一章節(jié)闡述）執(zhí)行商戶風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)檢查

---定期/不定期組織對(duì)分行本部及轄內(nèi)分行制度執(zhí)行情況檢查

---重點(diǎn)包括：商戶審批、機(jī)具安全管理、商戶回訪等環(huán)節(jié)。外包服務(wù)商監(jiān)督和檢查---定期檢查外包公司商戶管理情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題嚴(yán)格督促整改，報(bào)總行統(tǒng)一向外包公司指正。糾正與改進(jìn)措施

---所有檢查暴露問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)糾正與改進(jìn)措施，報(bào)總行備案。7收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要8

二、收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理機(jī)制----總分行兩級(jí)管理

總行層面：

總行通過(guò)收單信息平臺(tái)生成預(yù)警商戶名單，每月定期發(fā)送全行。根據(jù)分行排查反饋，定期總結(jié)，分析通報(bào)。省分行層面：

按總行要求組織排查，逐戶調(diào)查、登記。同時(shí)根據(jù)本行業(yè)務(wù)特點(diǎn)，自行建立實(shí)施收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控排查機(jī)制。轄屬行層面:

落實(shí)排查要求,報(bào)省分行匯總后統(tǒng)一反饋總行

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收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理機(jī)制----基本要求

以收單信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，建立日常系統(tǒng)監(jiān)控核查制度確保人員配備：日常監(jiān)控中，各行應(yīng)安排至少一人負(fù)責(zé)或兼職負(fù)責(zé)商戶日常監(jiān)控，確保商戶交易監(jiān)控專人負(fù)責(zé)，避免監(jiān)控管理真空設(shè)置分行級(jí)系統(tǒng)參數(shù)

結(jié)合本行商戶類型、商戶結(jié)構(gòu)、交易特點(diǎn)等情況，各行應(yīng)在收單信息系統(tǒng)中自設(shè)監(jiān)控參數(shù)，針對(duì)系統(tǒng)篩選預(yù)警數(shù)據(jù)，自行組織風(fēng)險(xiǎn)排查工作。10

收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理機(jī)制----預(yù)警機(jī)制運(yùn)營(yíng)效率與質(zhì)量

聯(lián)系人負(fù)責(zé)制：每期預(yù)警信息直接發(fā)送至聯(lián)系人郵箱，由聯(lián)系人負(fù)責(zé)推進(jìn)。按規(guī)定調(diào)查回復(fù)：原則上，各行一周內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)排查，回復(fù)總行深入落實(shí)商戶調(diào)查：實(shí)地排查、拓寬預(yù)警商戶單一調(diào)查面，從商戶準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)模式、交易特點(diǎn)、單據(jù)憑證等展開多方位檢查目前待改進(jìn)問(wèn)題：

--回復(fù)率、按時(shí)率：從3期情況看，多數(shù)行未能按時(shí)、有效回復(fù)。

--商戶調(diào)查深度：有些行后續(xù)排查不深入，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、商戶實(shí)訪不到位、個(gè)別行未實(shí)際開展商戶排查即回復(fù)總行。11

收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理機(jī)制----收單商戶信息監(jiān)控系統(tǒng)優(yōu)化

進(jìn)一步優(yōu)化計(jì)劃：（1）新增可疑交易監(jiān)控模塊：如非營(yíng)業(yè)時(shí)間段交易商戶、某時(shí)間內(nèi)突增交易商戶等（2）優(yōu)化系統(tǒng)預(yù)警規(guī)則：借鑒銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)則、吸收分行優(yōu)化建議（3）開發(fā)內(nèi)部工作流系統(tǒng)管理模式--監(jiān)控統(tǒng)計(jì)每日、月分行信息查詢情況，生成全行監(jiān)控情況月報(bào)--系統(tǒng)直接展示總、分行預(yù)警商戶名單、分行系統(tǒng)自動(dòng)回復(fù)、風(fēng)險(xiǎn)商戶系統(tǒng)登記庫(kù)。

預(yù)警商戶報(bào)表包括1:分行查詢預(yù)警收單信息月報(bào)、2:分行自設(shè)規(guī)則預(yù)警商戶報(bào)表清單、3:分行回復(fù)按時(shí)率情況報(bào)表等12收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要13

三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----形勢(shì)嚴(yán)峻

社會(huì)融資需求趨于多樣化，中小企業(yè)員工和私營(yíng)業(yè)主成為信用卡新增客戶的主要來(lái)源之一。不法商戶以套現(xiàn)為主業(yè)經(jīng)營(yíng)，形式日趨嚴(yán)峻。2008年－2009年各季度信用卡套現(xiàn)金額和套現(xiàn)率變化趨勢(shì)（銀聯(lián)匯總數(shù)據(jù)）14

2009年全國(guó)信用卡套現(xiàn)金額按商戶類型分布圖（銀聯(lián)匯總數(shù)據(jù)）套現(xiàn)商戶類型主要集中于低扣率、零扣率商戶，如批發(fā)類、慈善和公益服務(wù)類。其中，一般批發(fā)類商戶09年全年套現(xiàn)總金額超過(guò)9.4億元，約占套現(xiàn)交易總金額的35%。

三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----市場(chǎng)數(shù)據(jù)115

2009年全國(guó)主要地區(qū)信用卡套現(xiàn)金額和套現(xiàn)率一覽（銀聯(lián)匯總數(shù)據(jù)）套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)在東部沿海省市較為突出。套現(xiàn)高發(fā)地區(qū)山東、江蘇的套現(xiàn)率排名靠前三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理----市場(chǎng)數(shù)據(jù)216

監(jiān)管要求：09年以來(lái)，人民銀行多次重申違規(guī)套現(xiàn)監(jiān)管要求，在“加強(qiáng)銀行卡安全管理的文件”149號(hào)文件，明確：“收單機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控、商戶培訓(xùn)等收單市場(chǎng)管理制度，造成特約商戶從事或者協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為，人行將追究收單機(jī)構(gòu)的行政責(zé)任，對(duì)收單機(jī)構(gòu)予以通報(bào)，并限期整改”2010年人行銀行卡專項(xiàng)檢查：就如何展開套現(xiàn)商戶檢查、監(jiān)控提出問(wèn)題.法規(guī)依據(jù)：“兩高”在09年年底，發(fā)布了銀行卡犯罪的司法解釋，明確使用POS機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪，提供法律依據(jù)。三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理----監(jiān)管環(huán)境更趨嚴(yán)厲17

2009年業(yè)務(wù)檢查情況：---業(yè)務(wù)崗位設(shè)置和人員配置不到位---外包管理粗放，外包拓展商戶違規(guī)比例明顯，部分行存在疑似套現(xiàn)現(xiàn)象2009年度審計(jì)情況：

--有近20家行存在商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

--員工配合參與的套現(xiàn)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也有發(fā)生

--個(gè)別行崗位未能有效分離、相互制約，商戶拓展、審批、監(jiān)控集于一人

三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----行內(nèi)情況

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商戶規(guī)模較小，從業(yè)人員少，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范主動(dòng)上門要求簽約；要求用個(gè)人賬戶充當(dāng)銀行卡結(jié)算賬戶;普遍集中在低扣率、零扣率、按筆收費(fèi)或單筆手續(xù)費(fèi)封頂（如20元）的商戶中；收單交易中50%以上為信用卡交易； 商戶名稱中有如下字樣的，如：“批發(fā)，科技、中介、傳播、咨詢、顧問(wèn)、信息、文化、商貿(mào)、物流、物資、機(jī)票代理”等。

三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----套現(xiàn)商戶的特征

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對(duì)于具有上述特征的商戶，應(yīng)重點(diǎn)把好準(zhǔn)入關(guān)；---收集在各類媒體上刊登“代理辦卡及消費(fèi)”的中介名單，自行建立灰名單商戶信息庫(kù)，防止其申請(qǐng)為特約商戶---通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)重點(diǎn)查詢商戶預(yù)留電話是否為套現(xiàn)者公布的聯(lián)系電話，且有如下字樣的如“批發(fā)，科技、中介、傳播、咨詢、顧問(wèn)、信息、文化、商貿(mào)、物流、物資、機(jī)票代理”等。對(duì)于商戶出現(xiàn)大額、整數(shù)交易及其它可疑跡象時(shí)，應(yīng)：---暫扣商戶清算款項(xiàng)；立即調(diào)閱交易簽購(gòu)單，展開實(shí)地調(diào)查；對(duì)于無(wú)法提供單據(jù)和銷售憑證，或商戶人員對(duì)交易細(xì)節(jié)（如出售商品類型、日均銷售額等）含糊不清的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。---可疑風(fēng)險(xiǎn)商戶采取強(qiáng)化培訓(xùn)、逐筆調(diào)單，必要時(shí)撤機(jī)等強(qiáng)制措施。三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----基本防范措施：

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日常檢查機(jī)制：應(yīng)保證所有商戶每季度回訪一次，執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)常規(guī)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容：檢查商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)內(nèi)容、現(xiàn)場(chǎng)往來(lái)人員、商戶銷售憑證、單據(jù)、商戶庫(kù)存清單以及其他合規(guī)事項(xiàng)，如是否移機(jī)使用、是否一柜多機(jī)等。特殊類商戶檢查：對(duì)新發(fā)展的特約商戶，或出現(xiàn)過(guò)疑似風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注商戶，應(yīng)設(shè)定一定時(shí)間觀察期（不少于3個(gè)月）。觀察期內(nèi)每月實(shí)地察看兩次。三、套現(xiàn)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理

----風(fēng)險(xiǎn)檢查制度

21收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要22

三、銀聯(lián)賬戶信息泄露事件調(diào)查及處理

流程啟動(dòng)：2家（含）以上成員機(jī)構(gòu)書面投訴或舉報(bào)司法渠道、監(jiān)管部門通報(bào)銀聯(lián)風(fēng)管委根據(jù)賬戶信息泄露實(shí)際情況直接啟動(dòng)確定信息泄露點(diǎn)責(zé)任及損失范圍界定申報(bào)損失責(zé)任承擔(dān)23

銀聯(lián)風(fēng)管委收集發(fā)卡機(jī)構(gòu)偽卡通報(bào)，偵測(cè)鎖定信息泄露點(diǎn)，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)舉報(bào)啟動(dòng)開展賬戶信息泄露事件調(diào)查及處理工作發(fā)卡機(jī)構(gòu)向銀聯(lián)通報(bào)偽卡案件、對(duì)泄漏卡片進(jìn)行換卡根據(jù)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)提示，向風(fēng)管委提交關(guān)于開展賬戶信息泄露賠償及處罰工作的書面申請(qǐng)確定賬戶信息泄露點(diǎn)（CPP）信息泄露收單機(jī)構(gòu)暫停信息泄露點(diǎn)交易，排查信息泄露原因，查明信息泄漏范圍配合開展賬戶信息泄露調(diào)查及處理工作24

責(zé)任及損失范圍界定銀聯(lián)風(fēng)管委：組織開展賬戶信息泄露事件調(diào)查工作：明確賬戶信息安全事件責(zé)任方\賬戶信息泄露點(diǎn)及信息泄漏持續(xù)時(shí)間明確可能或已遭受欺詐損失的發(fā)卡機(jī)構(gòu)范圍\明確涉嫌泄露的卡片范圍損失申報(bào)發(fā)卡機(jī)構(gòu):向銀聯(lián)風(fēng)管委提交申請(qǐng)換卡成本補(bǔ)償及欺詐損失賠償?shù)南嚓P(guān)材料：欺詐損失賠償申請(qǐng)（申報(bào)因賬戶信息泄漏所產(chǎn)生偽卡、賬戶盜用的欺詐損失）換卡成本補(bǔ)償申請(qǐng)（遭欺詐使用的卡片在損失申報(bào)前已被止付）

賠償與處理

換卡成本補(bǔ)償：10元/卡；最高不超過(guò)40萬(wàn)元欺詐損失賠償：實(shí)際損失金額×25％；最高不超過(guò)50萬(wàn)元

泄露卡片張數(shù)超過(guò)200張，損失金額大于30萬(wàn)元252.“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”的判定根據(jù)《信用卡違規(guī)套現(xiàn)處罰試行規(guī)則》的規(guī)定：“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”是指在一個(gè)完整的自然月中，被舉報(bào)的套現(xiàn)交易同時(shí)達(dá)到以下條件的商戶：---商戶月套現(xiàn)交易金額超過(guò)100,000元人民幣；月套現(xiàn)交易筆數(shù)超過(guò)5筆；---商戶月套現(xiàn)交易金額占其跨行交易金額的比率達(dá)到20%或以上；---有3家或以上發(fā)卡銀行舉報(bào)。經(jīng)司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的套現(xiàn)商戶，可直接認(rèn)定為“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”

“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”認(rèn)定的數(shù)據(jù)來(lái)源為發(fā)卡行報(bào)送的確認(rèn)套現(xiàn)交易以及銀聯(lián)跨行交易金額統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，按月為周期統(tǒng)計(jì)和處理。銀聯(lián)對(duì)“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”處罰的實(shí)施方案：26

為了強(qiáng)化推動(dòng)《信用卡違規(guī)套現(xiàn)處罰試行規(guī)則》的落實(shí)，銀聯(lián)擬進(jìn)一步采取以下兩項(xiàng)處罰措施：一是對(duì)于銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)警告的套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶，收單機(jī)構(gòu)未及時(shí)關(guān)停的，銀聯(lián)將商戶名單公布給各發(fā)卡機(jī)構(gòu)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)按規(guī)則規(guī)定的條件（180天內(nèi)再次舉報(bào)）報(bào)送套現(xiàn)交易后，即對(duì)商戶及其收單機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰（每戶3萬(wàn)元罰款）二是對(duì)于公檢法確認(rèn)的套現(xiàn)商戶，如果收單機(jī)構(gòu)仍未及時(shí)關(guān)停涉案商戶，銀聯(lián)可對(duì)該收單機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行處罰。銀聯(lián)對(duì)“套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶”處罰的實(shí)施方案：27收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要28信用審核類信息共享商戶審核類信息共享（應(yīng)用最集中模塊）可疑營(yíng)銷機(jī)構(gòu)信息共享可疑營(yíng)銷人員信息共享銀行卡犯罪嫌疑人信息共享風(fēng)險(xiǎn)信息共享五、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)－－風(fēng)險(xiǎn)信息共享29

五、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)－－商戶準(zhǔn)入查詢30

--機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)信息查詢單個(gè)手工查詢查詢條件：支持

組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、企業(yè)法定名稱、姓名、證件類型+證件號(hào)碼、電話企業(yè)法定名稱、姓名模糊查詢。批量文件查詢

內(nèi)容：支持EXCEL上傳文件，按照系統(tǒng)指定EXCEL格式批量上傳文件

，由系統(tǒng)自動(dòng)處理后返回查詢結(jié)果。五、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)－－商戶審批查詢31五、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)－－可疑商戶錄報(bào)32收單風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)定商戶預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制收單套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)卡風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)簡(jiǎn)介

內(nèi)容概要33

發(fā)卡前端風(fēng)險(xiǎn)：有效證件實(shí)名制審核（會(huì)計(jì)部）、客戶簽約、對(duì)外合作協(xié)議及商標(biāo)使用授權(quán)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。用卡后端風(fēng)險(xiǎn)：銀行卡