金融保險法律制度課件

第六章

金融保險法律制度第一節(jié)金融法律制度概述一、金融

金融就是貨幣資金的流通，一般是指與貨幣流動和銀行信用有關(guān)的一切活動，主要包括貨幣發(fā)行、銀行、票據(jù)、證券、保險、基金、信托、外匯與金銀管理等內(nèi)容。一般包括直接金融和間接金融。1、直接金融：指沒有金融機構(gòu)介入的有資金供應(yīng)方和資金需求方直接進行交易的資金融通形式。2、間接金融：指資金供應(yīng)方和資金需求方通過銀行等金融機構(gòu)介入進行的資金融通活動第一節(jié)金融法律制度概述二、金融法（一）金融法的概念1、金融法：指調(diào)整貨幣流通和社會信用活動中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。2、金融關(guān)系：指金融機構(gòu)之間以及其他社會組織、個人之間，在貨幣資金融通過程中發(fā)生的經(jīng)濟關(guān)系。3、金融法的調(diào)整對象具體的表現(xiàn)為以下幾類：

1.金融監(jiān)管關(guān)系。

2.金融調(diào)控關(guān)系。

3.金融交易關(guān)系。第二節(jié)銀行法律制度一、《中國人民銀行法》（一）中國人民銀行的概念和法律地位

1、中央銀行是指代表國家制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理并從事有關(guān)金融活動的特殊金融機構(gòu)。

中央銀行是指在一國金融體系中居于主導地位，負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，調(diào)節(jié)貨幣流通與信用活動，維護金融穩(wěn)定的金融管理機構(gòu)。

第二節(jié)銀行法律制度2、中央銀行的法律地位（1）中國人民銀行直接隸屬于國務(wù)院，是國務(wù)院的職能部門，在國務(wù)院的領(lǐng)導下制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。中央銀行的機構(gòu)是政府的，管理方式卻是非行政的，不同于一般的國家機關(guān)。

第二節(jié)銀行法律制度（2）中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導下制定和實施貨幣政策，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。（3）中國人民銀行處直接對國務(wù)院負責外，還要對全國人民代表大會及其常務(wù)委員會負責并匯報工作。中央銀行是指在一國金融體系中居于核心地位。中央銀行具有以下職能：第一，發(fā)行的銀行。第二，政府的銀行。第三，銀行的銀行。第二節(jié)銀行法律制度（四）人民幣中國人民銀行依法制定和實施貨幣政策，發(fā)行人民幣，并管理人民幣流通。人民幣是我國的法定貨幣。以人民幣的單位是元，輔幣單位是角、分。人民幣統(tǒng)一發(fā)行、計劃發(fā)行性和經(jīng)濟法性原則。人民幣有中國人民銀行統(tǒng)一印刷、發(fā)行，任何單位和個人不得印刷、發(fā)售代幣券代替人民幣在市場上流通。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣應(yīng)當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣和規(guī)格予以公告。

第二節(jié)銀行法律制度第一套人民幣1948年12月1日開始發(fā)行，到1955年5月10日停止流通。他統(tǒng)一了解放區(qū)革命政權(quán)發(fā)行的貨幣，取代了國民黨這個券發(fā)行的貨幣，停止了金銀和各種外幣的流通。第二節(jié)銀行法律制度第二套人民幣1955年3月1日開始發(fā)行，到1998年12月31日宣布停止流通。第二套人民幣開始發(fā)行人民幣硬幣，自此，新中國進入紙幣和硬幣混合流通的時代第二節(jié)銀行法律制度第四套人民幣1987年4月27日開始發(fā)行，增加了50元和100元兩種大額幣種。第二節(jié)銀行法律制度（五）中國人民銀行的貨幣政策和貨幣政策工具1、貨幣政策指中央銀行為實現(xiàn)其特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針和措施的總稱，包括信貸政策、利率政策和外匯政策。具有四個特征：（1）宏觀經(jīng)濟政策（2）調(diào)節(jié)社會總需求的政策（3）是間接調(diào)控政策（4）長期連續(xù)的經(jīng)濟政策

第二節(jié)銀行法律制度（五）中國人民銀行的貨幣政策和貨幣政策工具

貨幣政策的最終目標，指中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點和歸宿，它反映了社會經(jīng)濟對貨幣政策的客觀要求。貨幣政策的最終目標，一般有四個：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等。但需指出的是我國的貨幣政策目標僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進經(jīng)濟增長?！吨袊嗣胥y行法》第3條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。第二節(jié)銀行法律制度2.基準利率基準利率是指在市場中存在多種利率時，在整個利率體系中起主導作用的利率.基準利率提高時，商業(yè)銀行的成本增加，其對客戶貸款利率也相應(yīng)增加，貸款需求減少，市場上貨幣流通量就會減少；反之，則貨幣流量隨之增加。3.再貼現(xiàn)貼現(xiàn)是指票據(jù)持票人以未到期票據(jù)向商業(yè)銀行通融資金，商業(yè)銀行扣取自貼現(xiàn)日至到期日的利息后，以票面余額付給持票人的一種貸款方式。再貼現(xiàn)即中央銀行對商業(yè)銀行持有的未到期貼現(xiàn)票據(jù)給予的貼現(xiàn)。4.最后貸款窗口最后貸款窗口，是指個別商業(yè)銀行遇到資金周轉(zhuǎn)困難又沒有其他解決辦法時，向中央銀行申請最后貸款，以便緩解資金困難，避免倒閉。5.公開市場操作公開市場操作也稱公開市場業(yè)務(wù)。它是指中央銀行以真正的平等市場參與者的身份，按照價值規(guī)律在金融市場上公開買賣有價證券、外匯的一項業(yè)務(wù)活動。

第二節(jié)銀行法律制度第二節(jié)銀行法律制度（六）中國人民銀行的金融監(jiān)督管理

《中國人民銀行法第三十條規(guī)定：“中國人民銀行依法對金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理，維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行?！本唧w表現(xiàn)為：

1、中國人民銀行按照規(guī)定審批金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。

2、中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況隨時進行稽核、檢查監(jiān)督。中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進行檢查監(jiān)督。

第二節(jié)銀行法律制度（七）違反《中國人民銀行法》的法律責任

1、偽造人民幣、出售偽造的人民幣或者明知是偽造的人民幣而運輸?shù)?，依法追究刑事責任。變造人民幣、出售變造的人民幣或者明知是變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；情節(jié)輕微的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、五千元以下罰款。

2、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；情節(jié)輕微的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、五千元以下罰款。

第二節(jié)銀行法律制度（七）違反《中國人民銀行法》的法律責任

3、在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。4、印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

5、違反法律、行政法規(guī)有關(guān)金融監(jiān)督管理規(guī)定的，中國人民銀行應(yīng)當責令停止違法行為，并依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二節(jié)銀行法律制度

6、當事人對行政處罰不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。

7、中國人民銀行有下列行為之一的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

8、地方政府、各級政府部門、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反本法第二十九條的規(guī)定提供貸款或者擔保的，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；造成損失的，應(yīng)當承擔部分或者全部賠償責任。第二節(jié)銀行法律制度（二）商業(yè)銀行的設(shè)立《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行審查批準。未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當具備下列條件：1、有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；2、有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額,注冊資本應(yīng)當是實繳資本；（1)商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。

(2)城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

(3)農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

第二節(jié)銀行法律制度（二）商業(yè)銀行的設(shè)立3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事長（行長）、總經(jīng)理和其他高級管理人員；