銀行內(nèi)部審計工作計劃

第23頁共23頁銀行內(nèi)部審計工作方案202_年的下半年開場，在受到金融風(fēng)暴的影響銀行的信貸業(yè)務(wù)量有所下降。既然經(jīng)濟問題已經(jīng)是事實，我銀行也會做出相應(yīng)的對策以促進信貸業(yè)務(wù)。新一年為加強我社信貸管理，進步信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險、責(zé)任意識，做到職責(zé)清楚，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)健地開展，全面地完成信貸工作任務(wù)目的.一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進步隊伍素質(zhì)在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強迫度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建立。202_年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作方案在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進展普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力進步政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進展專項培訓(xùn)。二是加強信貸管理，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，進步信貸資產(chǎn)質(zhì)量在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處分一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年進步。六是全面進展信貸檔案統(tǒng)一形式、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完好性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信譽社的信貸檔案管理工作提檔晉級。三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸效勞程度明顯進步。但在貸款還款方式和貸款期限確實定上還存在一些缺乏，為此省聯(lián)社于202_年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信譽社貸款分期還款暫行方法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步進步信貸管理程度，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于202_年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸效勞功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個工作方案詳細(xì)的根底上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進展調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信譽社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸別離制度，貸款發(fā)放實行審貸別離和分級審批的管理制度，各基層信譽社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信譽社發(fā)放貸款不管金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲辦力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承當(dāng)貸款賠償責(zé)任。五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸構(gòu)造202_年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原那么，明確信貸投向。一是進步抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸構(gòu)造，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，進步抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原那么上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)開展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤自202_年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，根本到達了科學(xué)計量風(fēng)險、摸清風(fēng)險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識不到位，對風(fēng)險分類的重要性、艱巨性認(rèn)識缺乏;二是人員素質(zhì)不匹配，間隔準(zhǔn)確運用風(fēng)險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風(fēng)險還存在較大差距;三是風(fēng)險分類根底性工作不結(jié)實，風(fēng)險分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠標(biāo)準(zhǔn);四是風(fēng)險管理才能不強，未能嚴(yán)密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，202_年我部將進一步強化風(fēng)險管理理念，完善工作機制，改良工作措施，將風(fēng)險分類作為強化信貸管理、健全風(fēng)險防范長效機制的一項重要工作實在抓好，抓出成效?！疽韵聻橘浰拖嚓P(guān)文檔】工作方案擴展閱讀銀行內(nèi)部審計工作方案模板202_年的下半年開場，在受到金融風(fēng)暴的影響銀行的信貸業(yè)務(wù)量有所下降。既然經(jīng)濟問題已經(jīng)是事實，我銀行也會做出相應(yīng)的對策以促進信貸業(yè)務(wù)。新一年為加強我社信貸管理，進步信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險、責(zé)任意識，做到職責(zé)清楚，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)健地開展，全面地完成信貸工作任務(wù)目的.一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進步隊伍素質(zhì)在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強迫度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建立。202_年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進展普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力進步政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進展專項培訓(xùn)。二是加強信貸管理，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，進步信貸資產(chǎn)質(zhì)量在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處分一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年進步。六是全面進展信貸檔案統(tǒng)一形式、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完好性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信譽社的信貸檔案管理工作提檔晉級。三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸效勞程度明顯進步。但在貸款還款方式和貸款期限確實定上還存在一些缺乏，為此省聯(lián)社于202_年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信譽社貸款分期還款暫行方法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步進步信貸管理程度，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于202_年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸效勞功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個工作方案詳細(xì)的根底上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進展調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信譽社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸別離制度，貸款發(fā)放實行審貸別離和分級審批的管理制度，各基層信譽社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信譽社發(fā)放貸款不管金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲辦力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承當(dāng)貸款賠償責(zé)任。五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸構(gòu)造202_年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原那么，明確信貸投向。一是進步抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸構(gòu)造，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，進步抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原那么上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)開展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤自202_年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，根本到達了科學(xué)計量風(fēng)險、摸清風(fēng)險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識不到位，對風(fēng)險分類的重要性、艱巨性認(rèn)識缺乏;二是人員素質(zhì)不匹配，間隔準(zhǔn)確運用風(fēng)險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風(fēng)險還存在較大差距;三是風(fēng)險分類根底性工作不結(jié)實，風(fēng)險分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠標(biāo)準(zhǔn);四是風(fēng)險管理才能不強，未能嚴(yán)密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，202_年我部將進一步強化風(fēng)險管理理念，完善工作機制，改良工作措施，將風(fēng)險分類作為強化信貸管理、健全風(fēng)險防范長效機制的一項重要工作實在抓好，抓出成效。銀行內(nèi)部審計工作方案書一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進步隊伍素質(zhì)在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強迫度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建立。202_年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作方案在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進展普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力進步政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進展專項培訓(xùn)。二是加強信貸管理，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，進步信貸資產(chǎn)質(zhì)量在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處分一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年進步。六是全面進展信貸檔案統(tǒng)一形式、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完好性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信譽社的信貸檔案管理工作提檔晉級。三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸效勞程度明顯進步。但在貸款還款方式和貸款期限確實定上還存在一些缺乏，為此省聯(lián)社于202_年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信譽社貸款分期還款暫行方法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步進步信貸管理程度，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于202_年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸效勞功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個工作方案詳細(xì)的根底上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進展調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信譽社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸別離制度，貸款發(fā)放實行審貸別離和分級審批的管理制度，各基層信譽社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信譽社發(fā)放貸款不管金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲辦力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承當(dāng)貸款賠償責(zé)任。五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸構(gòu)造202_年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原那么，明確信貸投向。一是進步抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸構(gòu)造，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，進步抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原那么上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)開展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤自202_年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，根本到達了科學(xué)計量風(fēng)險、摸清風(fēng)險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識不到位，對風(fēng)險分類的重要性、艱巨性認(rèn)識缺乏;二是人員素質(zhì)不匹配，間隔準(zhǔn)確運用風(fēng)險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風(fēng)險還存在較大差距;三是風(fēng)險分類根底性工作不結(jié)實，風(fēng)險分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠標(biāo)準(zhǔn);四是風(fēng)險管理才能不強，未能嚴(yán)密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，200xx年我部將進一步強化風(fēng)險管理理念，完善工作機制，改良工作措施，將風(fēng)險分類作為強化信貸管理、健全風(fēng)險防范長效機制的一項重要工作實在抓好，抓出成效。銀行內(nèi)部審計工作方案表格一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進步隊伍素質(zhì)在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強迫度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建立。202_年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作方案在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進展普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力進步政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進展專項培訓(xùn)。二是加強信貸管理，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，進步信貸資產(chǎn)質(zhì)量在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處分一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年進步。六是全面進展信貸檔案統(tǒng)一形式、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完好性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信譽社的信貸檔案管理工作提檔晉級。三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸效勞程度明顯進步。但在貸款還款方式和貸款期限確實定上還存在一些缺乏，為此省聯(lián)社于202_年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信譽社貸款分期還款暫行方法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步進步信貸管理程度，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于202_年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸效勞功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個工作方案詳細(xì)的根底上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進展調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信譽社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸別離制度，貸款發(fā)放實行審貸別離和分級審批的管理制度，各基層信譽社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信譽社發(fā)放貸款不管金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲辦力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承當(dāng)貸款賠償責(zé)任。五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸構(gòu)造202_年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原那么，明確信貸投向。一是進步抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸構(gòu)造，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，進步抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原那么上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)開展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤自202_年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，根本到達了科學(xué)計量風(fēng)險、摸清風(fēng)險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識不到位，對風(fēng)險分類的重要性、艱巨性認(rèn)識缺乏;二是人員素質(zhì)不匹配，間隔準(zhǔn)確運用風(fēng)險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風(fēng)險還存在較大差距;三是風(fēng)險分類根底性工作不結(jié)實，風(fēng)險分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠標(biāo)準(zhǔn);四是風(fēng)險管理才能不強，未能嚴(yán)密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，202_年我部將進一步強化風(fēng)險管理理念，完善工作機制，改良工作措施，將風(fēng)險分類作為強化信貸管理、健全風(fēng)險防范長效機制的一項重要工作實在抓好，抓出成效。銀行內(nèi)部審計工作方案開頭語202_年的下半年開場，在受到金融風(fēng)暴的影響銀行的信貸業(yè)務(wù)量有所下降。既然經(jīng)濟問題已經(jīng)是事實，我銀行也會做出相應(yīng)的對策以促進信貸業(yè)務(wù)。新一年為加強我社信貸管理，進步信貸工作質(zhì)量，樹立風(fēng)險、責(zé)任意識，做到職責(zé)清楚，有序地開展信貸工作，促進我社信貸工作標(biāo)準(zhǔn)、穩(wěn)健地開展，全面地完成信貸工作任務(wù)目的.一是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，進步隊伍素質(zhì)在新的一年里，從“以內(nèi)控防范優(yōu)先，加強迫度落實”的角度加強客戶經(jīng)理隊伍建立。202_年，著重抓好一線信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作方案在第一季度以金融法規(guī)、各項制度、經(jīng)營理念和信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化操作程序及要求等內(nèi)容為重點進展普及培訓(xùn)，在較短時間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級文件精神，努力進步政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業(yè)務(wù)進展專項培訓(xùn)。二是加強信貸管理，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，進步信貸資產(chǎn)質(zhì)量在確保新增貸款質(zhì)量上，一是加強對各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處分一起。三是認(rèn)真開展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年進步。六是全面進展信貸檔案統(tǒng)一形式、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完好性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信譽社的信貸檔案管理工作提檔晉級。三是加大金融新產(chǎn)品的營銷力度近年來，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸效勞程度明顯進步。但在貸款還款方式和貸款期限確實定上還存在一些缺乏，為此省聯(lián)社于202_年11月14日印發(fā)了《山東省農(nóng)村信譽社貸款分期還款暫行方法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步進步信貸管理程度，防范信貸風(fēng)險，公司業(yè)務(wù)部將于202_年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸效勞功能的需要，杜絕局部客戶對信貸資金長期占用，風(fēng)險持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險的后果。四是加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個工作方案詳細(xì)的根底上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進展調(diào)查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報告和信譽社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸別離制度，貸款發(fā)放實行審貸別離和分級審批的管理制度，各基層信譽社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯(lián)社審貸委員會會辦審批，并且規(guī)定基層信譽社發(fā)放貸款不管金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲辦力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實行在崗清收、下崗清收等行政處分，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承當(dāng)貸款賠償責(zé)任。五是明確信貸投放重點，不斷優(yōu)化信貸構(gòu)造202_年我部將按照“分類指導(dǎo)、區(qū)別對待”的原那么，明確信貸投向。一是進步抵押和質(zhì)押貸款比重，降低風(fēng)險資產(chǎn)。城區(qū)社在發(fā)放貸款時，應(yīng)多辦理抵押、質(zhì)押貸款，少發(fā)放保證擔(dān)保貸款，以優(yōu)化信貸構(gòu)造，降低風(fēng)險資產(chǎn)，要大力發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款，進步抵押貸款占比。要合理調(diào)整貸款擔(dān)保方式，對新增城區(qū)居民、個體戶貸款，要限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區(qū)社原那么上不辦理聯(lián)戶聯(lián)保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)產(chǎn)品基地、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的支持力度。要積極支持中小企業(yè)開展，特別是對產(chǎn)權(quán)明晰、信譽度高、行業(yè)和工程符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、開展前景看好的中小企業(yè)，要給予重點支持。六是持續(xù)做好五級分類，確保分類結(jié)果準(zhǔn)確無誤自202_年以來，我社全面推行了信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，根本到達了科學(xué)計量風(fēng)險、摸清風(fēng)險底數(shù)、加強信貸管理的效果。但在實際工作中各社還不同程度地存在著一些問題：一是思想認(rèn)識不到位，對風(fēng)險分類的重要性、艱巨性認(rèn)識缺乏;二是人員素質(zhì)不匹配，間隔準(zhǔn)確運用風(fēng)險分類的方式方法識別、防范和控制信貸風(fēng)險還存在較大差距;三是風(fēng)險分類根底性工作不結(jié)實，風(fēng)險分類制度不健全，分類程序和認(rèn)定組織欠標(biāo)準(zhǔn);四是風(fēng)險管理才能不強，未能嚴(yán)密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險類別及特點，采取有針對性的強化管理措施等。對于上述問題，202_年我部將進一步強化風(fēng)險管理理念，完善工作機制，改良工作措施，將風(fēng)險分類作為強化信貸管理、健全風(fēng)險防范長效機制的一項重要工作實在抓好，抓出成效。審計工作方案：內(nèi)部審計工作方案范文為落實《北京市教育委員會關(guān)于做好2023年教育審計工作的意見》的文件精神和我院2023年工作的總體要求，高質(zhì)量完成國家示范性高職學(xué)院建立任務(wù)，進一步建立健全內(nèi)部審計制度，強化內(nèi)部審計職能，發(fā)揮內(nèi)部審計的“免疫系統(tǒng)”功能，實現(xiàn)“為標(biāo)準(zhǔn)財務(wù)會計工作效勞、為進步教育資金使用效益效勞、為教育改革與開展效勞”的內(nèi)部審計工作目的，特制定2023年審計工作方案。詳細(xì)內(nèi)容如下：一、繼續(xù)深化開展預(yù)算執(zhí)行審計堅持“揭露問題、標(biāo)準(zhǔn)管理、促進改革、進步績效”的審計思路，進一步落實《北京市屬高等學(xué)校預(yù)算執(zhí)行和決算內(nèi)部審計施行方法〔試行〕》，深化開展預(yù)算執(zhí)行審計。今年重點對各個工程的經(jīng)費預(yù)算執(zhí)行情況施行全過程審計，加強對工程資金使用效益、效果分析^p和審計，努力實現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行審計與績效審計的有機結(jié)合。積極發(fā)揮內(nèi)部審計的監(jiān)視作用，促進各部門進一步加強財務(wù)預(yù)算管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項財務(wù)制度，進步預(yù)算資金使用效益和效果，確保學(xué)院各項