2023年上半年上海銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：市場(chǎng)利率考試題

2023年上半年上海銀行從業(yè)?個(gè)人理財(cái)?：市場(chǎng)利率考試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_________。A．資產(chǎn)所有權(quán)B．資金使用權(quán)C．財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D．債權(quán)2、用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，各業(yè)務(wù)線不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)β代表〔〕。A．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系B．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系C．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)盈利與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系D．特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險(xiǎn)損失與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系3、以下各項(xiàng)中，不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的是__。A．國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬C．在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部D．國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系4、隨機(jī)變量Y的概率分布表如下：A．XB．1C．4D．PE．60%F．40%5、關(guān)于要約的撤銷和撤回，以下說法錯(cuò)誤的是__。A．要約可以撤銷和撤回B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回6、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是指運(yùn)用金融工程技術(shù)，將__組合在一起的新型理財(cái)產(chǎn)品。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等根底金融工具與金融衍生品工具7、貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)__的那局部資金收取的費(fèi)用。A．已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用B．未承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C．已承諾貸給客戶，客戶沒有使用D．未承諾貸給客戶，客戶沒有使用8、在公積金個(gè)人住房貸款中，最常見的擔(dān)保方式是__。A．經(jīng)銷商和借款人以外的第三人擔(dān)保B．經(jīng)銷商提供的連帶責(zé)任擔(dān)保C．住房置業(yè)擔(dān)保公司提供的連帶責(zé)任擔(dān)保D．中介機(jī)構(gòu)擔(dān)保9、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是__。A．信用本位制B．金本位制C．布雷頓森林體系D．牙買加體系10、沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是__。A．憑證式國(guó)債B．記賬式國(guó)債C．儲(chǔ)蓄國(guó)債D．實(shí)物國(guó)債11、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問題是__。A．貸款定價(jià)B．資信評(píng)級(jí)C．企業(yè)財(cái)務(wù)狀況D．貸款卡信息12、__是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長(zhǎng)B．監(jiān)事會(huì)C．銀行行長(zhǎng)D．最大股東13、以下關(guān)于貿(mào)易融資說法中，不正確的是__。A．商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類B．與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高C．國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資D．符合國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過貿(mào)易融資來獲得資金支持14、貸款類銀行產(chǎn)品的收益上限是__。A．貸款利率B．存款利率C．基準(zhǔn)利率D．固定利率15、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人B．擔(dān)保人C．抵(質(zhì))押物D．貸款工程16、通過了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以為客戶構(gòu)造比較適合的投資組合，影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素不包括__。A．投資人的外貌B．投資人的年齡C．投資人的受教育情況D．投資人主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好17、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是一20%，在經(jīng)濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上三種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為〔〕。A．6%B．15%C．10%D．20%18、在客戶信用評(píng)級(jí)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng)B．5Ps系統(tǒng)C．CAMELs分析系統(tǒng)D．51ts系統(tǒng)19、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向__報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。A．銀監(jiān)會(huì)B．同級(jí)主管C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．上級(jí)主管20、假定在其他條件相同的情況下，以下公司中最有可能獲得銀行貸款的是__。A．利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5B．利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1C．利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4D．利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為221、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A．中央銀行和商業(yè)銀行B．商業(yè)銀行和客戶C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D．理財(cái)人員和客戶22、__對(duì)股東大會(huì)(經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財(cái)務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A．董事會(huì)B．監(jiān)事會(huì)C．高級(jí)管理層D．董事長(zhǎng)23、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的__類貸款。A．關(guān)注B．可疑C．次級(jí)D．損失24、某企業(yè)2006年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2005年末總資產(chǎn)為10億元人民幣，2006年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，該企業(yè)2006年的總資產(chǎn)收益率為__。A．5.00%B．4.00%C．3.33%D．3.00%25、以下關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是__。A．在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)作出必要的反響B(tài)．對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾C．如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道D．業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反響二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說法，正確的有〔〕。A．資產(chǎn)流動(dòng)性反映了商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失或微小損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力B．資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付本錢越低，那么流動(dòng)性越強(qiáng)C．計(jì)算資產(chǎn)流動(dòng)性時(shí)應(yīng)包括商業(yè)銀行所持有的各類資產(chǎn)D．一般從零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行分析E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性的適宜度2、以下關(guān)于個(gè)人汽車借款合同的變更和解除的說法中，正確的是__。A．貸款方可以根據(jù)需要單方解除合同B．辦理抵押變更登記時(shí)，無需到原抵押登記部門辦理C．保證人破產(chǎn)時(shí)，借款人不需要重新提供擔(dān)保D．借款人在還款期限內(nèi)死亡且沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人時(shí)，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款3、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有以下情形__。A．募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折B．以低于本錢的銷售費(fèi)率銷售基金C．采取抽獎(jiǎng)、回扣等方式銷售基金D．以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平E．挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金4、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有__。A．債券贖回風(fēng)險(xiǎn)B．再投資風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)5、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括__。A．偽造貨幣B．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票C．偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證D．偽造、變?cè)煨庞米C或附隨的單據(jù)、文件E．偽造信用卡6、彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有__。A．子女教育B．房產(chǎn)投資C．未來購(gòu)車D．父母贍養(yǎng)E．出國(guó)旅游7、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為。A：掛鉤B：脫鉤C：補(bǔ)充D：間接還款E：著作權(quán)8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大體有__。A．外匯掛鉤類B．指數(shù)掛鉤類C．氣象掛鉤類D．股票掛鉤類E．商品掛鉤類9、合同履行的原那么包括__。A．實(shí)際履行原那么B．老實(shí)信用原那么C．情勢(shì)變更原那么D．協(xié)作履行原那么E．全面履行原那么10、以下屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是〔〕。A．詐騙型金融犯罪與躲避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪11、以下不屬于內(nèi)幕交易行為的有__。A．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為B．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為C．非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券D．非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券12、〔〕是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A．信用證B．押匯C．保理D．福費(fèi)廷13、監(jiān)管資本可以區(qū)分為__。A．核心資本B．儲(chǔ)藏資本C．附屬資本D．非儲(chǔ)藏資本E．重估資本14、根據(jù)?人民幣利率管理規(guī)定?的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的__行為屬于利率違規(guī)行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率B．變相提高存、貸款利率C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券D．變相降低存、貸款利率E．其他違法?人民幣利率管理規(guī)定?和國(guó)家利率政策的行為15、以下關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有__。A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C．外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割D．英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交16、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原那么上__。A．上浮不超過1%B．上浮不超過5%C．上浮不超過8%D．不上浮17、根據(jù)?中華人民共和國(guó)公司法?的規(guī)定，公司可以分為__。A．股份B．合伙公司C．私營(yíng)公司D．有限責(zé)任公司E．兩合公司18、目前在我國(guó)，__需要征收個(gè)人所得稅。A．獎(jiǎng)金B(yǎng)．津貼C．年終加薪D．保險(xiǎn)金19、根據(jù)?儲(chǔ)蓄存款條例?的規(guī)定，對(duì)違反國(guó)家利率規(guī)定的單位，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取的措施有__。A．責(zé)令其糾正B．處以罰款C．免去主要領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)D．停業(yè)整頓E．撤消經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證20、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，以下說法正確的是__。A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元C．年連續(xù)復(fù)利是3.92%D．假設(shè)每半年付息一次，那么第三年年底的本息和是16244.97元E．假設(shè)每季度付息一次，那么第三年年底的本息和是16251.43元21、商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括__。A．借款人收支情況B．借款人資產(chǎn)表C．借款人現(xiàn)住房情況D．借款人購(gòu)房貸款資料E．擔(dān)保方式22、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有__。A．借款人是否首次購(gòu)房B．借款人是否購(gòu)置自住房C．借款人的性別D．借款人的信用記錄E．借款人的還款能力23、農(nóng)戶小額信用貸款采取的管理方法有__。A．?？顚Ｓ肂．一次核定C．隨用隨貸D．