產(chǎn)品知識金瑞人生

產(chǎn)品入門課程大綱一、課程導(dǎo)入二、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識三、產(chǎn)品學(xué)習(xí)四、隨堂練習(xí)五、總結(jié)一、課程導(dǎo)入學(xué)習(xí)產(chǎn)品的意義：1、對產(chǎn)品的熟悉程度就象士兵對待自己的武器，越熟練越精通，上戰(zhàn)場就越自信！2、要成為一個專業(yè)的保險業(yè)務(wù)員，必須認(rèn)識和掌握公司產(chǎn)品。二、產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(一)保險合同的四大主體（二）壽險商品五要素（三）其他主要條款（一）保險合同四大主體保險人保險合同當(dāng)事人投保人被保險人保險合同當(dāng)事人受益人服務(wù)人員只是參與過程而非主題（二）壽險商品五要素保什么—保險責(zé)任保多少—保險金額多少錢—保險費(fèi)保多久—保險期限誰能?！侗l件

核心條款1、保險責(zé)任——保什么？保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險金賠償或給付責(zé)任。不同的險種有不同的保險責(zé)任；是客戶關(guān)注的內(nèi)容；也是向客戶呈現(xiàn)的內(nèi)容。保什么？2、保險金額——保多少？保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保多少？3、保險費(fèi)——多少錢？投保人向保險人支付的費(fèi)用，作為保險人根據(jù)保險合同的內(nèi)容承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任的代價。保險費(fèi)=保險金額×保險費(fèi)率多少錢？3、保險費(fèi)繳費(fèi)年限躉繳期繳3年繳清5年繳清10年繳清20年繳清30年繳清4、保險期間——保多久？自保險人同意意承保并收到到首期保險費(fèi)費(fèi)的次日零時時開始（不以以填寫投保單單的日期為準(zhǔn)準(zhǔn)）至合同列列明的終止性性保險事件發(fā)發(fā)生時或保險險期滿時止。。保險期限分分為短期(一年期)、定期、終終身。保多久？5、保險范圍圍——誰能保？投保人的資資格及條件件對被保險人人的要求及及限定誰能保？核心條款是是產(chǎn)品的根根基（三）其它它主要條款款1、重要條款款2、基礎(chǔ)條款款3、條款功能能1、重要條款款保險合同的的組成責(zé)任免除如實(shí)告知受益人的指指定及變更更年齡確定與與錯誤處理理釋義（1）保險合同同的組成保單條款投保單合法有效的的聲明體檢報告書書批注附貼批單其他有關(guān)書書面協(xié)議（2）責(zé)任免除除投保人和被被保險人的的故意行為為違反法律的的行為違反道德風(fēng)風(fēng)俗的行為為特殊事件（3）如實(shí)告知知投保人故意意不履行如如實(shí)告知義義務(wù)，若發(fā)發(fā)生事故不不理賠不退退費(fèi)。投保人因過過失未履行行如實(shí)告知知義務(wù)，若若發(fā)生事故故不理賠。。未繳足兩兩年的扣除除手續(xù)費(fèi)后后退還保險險費(fèi)；已繳繳足兩年的的按保單現(xiàn)現(xiàn)金價值。。保險遵循最最大誠信原原則（4）受益人的的指定及變變更行為人：被被保險人和和投保人（（經(jīng)被保險險人同意））指定對對象象：與被被保險人是是父母、孩孩子、與夫夫妻關(guān)系人數(shù)數(shù)：一人或或數(shù)人（應(yīng)應(yīng)確定受益益順序及份份額）行為人：被被保險人或或投保人變更方式式：書面通通知保險人人（5）年齡確定定與錯誤處處理年齡確定：：周歲（身身份證為準(zhǔn)準(zhǔn)）例1、某某人人生生于于1968年5月10日，，若若2008年12月15日投投保保，，某某投投保保年年齡齡應(yīng)應(yīng)為為多多少少？？例2、某某人人生生于于1968年5月10日，，若若2008年12月20日投投保保，，其其投投保保年年齡齡應(yīng)應(yīng)為為多多少少？？（5）年年齡齡確確定定與與錯錯誤誤處處理理補(bǔ)交交欠欠繳繳的的保保費(fèi)費(fèi)及及利利息息錯誤誤處理理真實(shí)實(shí)年年齡齡不不符符合合合合同同約定定的的年年齡齡限限制制投保保年年齡齡大大于于真真實(shí)實(shí)年年齡齡合同同生生效效2年內(nèi)內(nèi)，，解解約約；；合同同生生效效2年后后，，特特別別約定定承承保保。。按真真實(shí)實(shí)年年齡齡計計算算保保費(fèi)費(fèi)，，無息息退退還還多多交交保保費(fèi)費(fèi)投保保年年齡齡小小于于真真實(shí)實(shí)年年齡齡（6）釋釋義義對合合同同中中涉涉及及的的名名詞詞和和相相關(guān)關(guān)的的內(nèi)內(nèi)容容所所做做的的解解釋釋全殘殘的的定定義義解解釋釋重大大疾疾病病的的類類別別意外外傷傷害害的的定定義義………2、基基礎(chǔ)礎(chǔ)條條款款寬限限期期及及中中止止保險險事事故故通通知知保險險金金申申請請欠費(fèi)費(fèi)及及未未還還款款項項扣扣除除合同同內(nèi)內(nèi)容容的的變變更更地址址變變更更投保保人人解解除除合合同同處處理理爭議議處處理理（1）寬寬限限期期及及中中止止寬限限期期內(nèi)內(nèi)保保險險人人承承擔(dān)擔(dān)保保險險責(zé)責(zé)任任復(fù)效效期期內(nèi)內(nèi)保保險險人人不不承承擔(dān)擔(dān)保保險險責(zé)責(zé)任任保單單失失效效繳繳足足兩兩年年保保費(fèi)費(fèi)退退現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值保單單失失效效未未繳繳兩兩年年扣扣手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)后后退退費(fèi)費(fèi)（2）保保險險事事故故通通知知（門門））急急診診住院院醫(yī)醫(yī)療療意外外事事故故身故故及時時通通知知越越早早越越好好（3）保保險險金金的的申申請請由身身故故保保險險金金受受益益人人填填寫寫保保險險金金給給付付申申請請書書憑下下列列證證明明及及資資料料保險險合合同同、、最最后后一一次次繳繳費(fèi)費(fèi)憑憑證證受益益人人的的身身份份證證明明被保保險險人人的的身身故故證證明明書書請求求權(quán)權(quán)5年內(nèi)內(nèi)不不行行使使視視同同放放棄棄（4）欠繳保費(fèi)及及未還款項的的扣除實(shí)給付（退還）金額應(yīng)給付（退還）金額欠繳保費(fèi)或其其他款項及利息息（5）合同內(nèi)容的的變更變更的內(nèi)容合同主題的變變更——投保人、受益益人的變更合同內(nèi)容的變變更——保險金額、保保險期限被保險人職業(yè)業(yè)的變更變變更的程序序與形式經(jīng)與保險人協(xié)協(xié)商同意，可可用批注批單以書面形形式變更合同同內(nèi)容被保險人不能變更（6）地址變更住址及通訊地地址應(yīng)及時通通知保險人變更方式：親親自上門委托他人（代代理人）來信、來函、、來電（7）投保人解除除合同處理猶豫期內(nèi)解除除合同扣除保單工本本費(fèi)退還保費(fèi)費(fèi)猶豫期后解除除合同繳費(fèi)未滿2年的，扣手續(xù)續(xù)費(fèi)，退保費(fèi)費(fèi)；繳費(fèi)滿2年的，退保單單現(xiàn)金價值。。（8）爭議處理協(xié)議仲裁訴訟3、條款功能保單質(zhì)押貸款款保險費(fèi)的墊繳繳減額繳清分紅除了保障，還還有什么嗎？？（1）保單質(zhì)押貸貸款80％現(xiàn)金價值6個月本息和保險險單（1）保單質(zhì)質(zhì)押貸款現(xiàn)金價值的定定義：現(xiàn)金價值是投投保人在解除除壽險合同或或合同失效時時，保險人將將投保人所繳繳保險費(fèi)的本本利和，在扣扣除已承擔(dān)的的風(fēng)險費(fèi)用及及相應(yīng)的管理理費(fèi)用并提提存必要的責(zé)責(zé)任準(zhǔn)備金后后向保險人退退還的保險費(fèi)費(fèi)。（2）保險費(fèi)費(fèi)墊繳保險費(fèi)利息保險險單保險險單（3）減額繳繳清減份份降低保額(4)分紅保單持有人享享受經(jīng)營成果果客戶承擔(dān)一定定的投資風(fēng)險險定價的精算假假設(shè)比較保守守紅利分配比例例：70％產(chǎn)品的精髓就就藏在條款中中三、產(chǎn)品學(xué)習(xí)習(xí)：金瑞人生生（一）產(chǎn)品特特色（二）產(chǎn)品知知識（三）產(chǎn)品示示例（四）承保規(guī)規(guī)則年年增壽一個能養(yǎng)老的的保險年年增額一個會長大的的保險年年健康一個保大病的的保險高枕無憂（一）產(chǎn)品特色1、投保條件——誰能保？2、保險期間——保多久？3、保險責(zé)任——保什么？4、保險金額——保多少？5、保險費(fèi)費(fèi)——怎么交？產(chǎn)品要素（二）產(chǎn)品知知識1、投保條件——誰能保？A款：30天至65歲B款：30天至60歲C款：30天至50歲2、保險期間——保多久？合同生效至終終身3、保險金額——保多少？基本保險金額額：按份計算算，每份為人人民幣1萬元AddYourText有效保險金額額累積紅利保險險金額基本保險金額額=+4、保險費(fèi)費(fèi)——怎么交？A款：躉交B款：5年、10年交C款：15年、20年交身故保險金或或全殘保險金金：(1)若被保險人因遭受意外傷傷害導(dǎo)致身故或全全殘，或在本本合同生效或或最后一次復(fù)復(fù)效（以較遲遲者為準(zhǔn)）之之日起180日后因意外傷害以以外的原因?qū)?dǎo)致身故或全全殘：①被保險人未滿18周歲的，我們按身故或或全殘時的有效保險金額額的50%及已支付付的保險費(fèi)金金額之和給付身故保險險金或全殘保保險金，本合合同終止。②被保險人年滿18周歲的，我們按身故或或全殘時有效保險金額額給付身故保險險金或全殘保保險金，本合合同終止。(2)若被保險人在在本合同生效效或最后一次次復(fù)效（以較較遲者為準(zhǔn)））之日起180日內(nèi)因意外傷害以以外的原因?qū)?dǎo)致身故或全全殘，我們按按已支付的保險險費(fèi)金額的125%給付身故保險險金或全殘保保險金，本合合同終止。五、保險責(zé)任任：保什么合同終止有效保險金額50+保費(fèi)身故或全殘責(zé)責(zé)任（圖示））：身故全殘合同終止有效保險金額合同終止（18歲后）（180天內(nèi)）身故全殘125％已交保費(fèi)身故全殘5、保險責(zé)任——保什么？（18歲前）舉例：假設(shè)基基礎(chǔ)保額10萬，第2-5年每年分分紅增加的保保額比例為5%，則第1-6年的有有效保額為：：

基礎(chǔ)保額累計紅利保額有效保險金額第1年1000000100000第2年100000100000*5%=5000100000+5000=105000第3年100000105000*5%=5250105000+5250=110250第4年100000110250*5%=5512110250+5512=115762第5年100000115762*5%=5788115762+5788=121550第6年100000121550*5%=6077121550+6077=127627

年度復(fù)利分紅分紅增加保額額，收益復(fù)利利滾動基本保額保費(fèi)終了紅利身價不斷遞增增80萬40萬20萬10萬保障帳戶:“復(fù)利”遞增：年年“復(fù)利”保額遞增保障遞增，不不用體檢“復(fù)利”滾存，，身價價登高高100萬基礎(chǔ)保保額年度紅紅利保額關(guān)愛金金長會長大大的保保險!重大疾疾病保保險金金：（1）若被被保險險人因遭受受意外外傷害害被確診診初次次發(fā)生生本附附加險險合同同約定定的重重大疾疾?。ǎo論論一種種或多多種，，下同同），，或在在本附附加險險合同同生效效或最最后一一次復(fù)復(fù)效（（以較較遲者者為準(zhǔn)準(zhǔn)）之之日起起180日后因意外外傷害害以外外的原原因，，被確確診初初次發(fā)發(fā)生本本附加加險合合同約約定的的重大大疾病病，本本附加加險合合同終終止：：①被保險險人未滿18周歲的的，我們們按本本附加險險合同同保險險金額額的50%及已支支付的的保險險費(fèi)金金額之之和給付重重大疾疾病保保險金金。主主險合合同的的基本本保險險金額額降為為零。。主險合合同若若有累累積紅紅利保保險金金額，，則主主險合合同繼繼續(xù)有有效，，以后后各期期的年年交保保險費(fèi)費(fèi)不再再支付付，累累積紅紅利保保險金金額繼繼續(xù)有有效并并參加加以后后各年年度的的紅利利分配配。此此后如如被保保險人人在未未滿18周歲時時身故故或全全殘，，我們們按主主險合合同的的約定定承擔(dān)擔(dān)保險險責(zé)任任時，，身故故保險險金或或全殘殘保險險金變變更為為身故故或全全殘時時有效效保險險金額額的50%。主險合同同若無累累積紅利利保險金金額，則則主險合合同與本本附加險險合同同同時終止止。②被保險人人年滿18周歲的，我們按本本附加險險合同保險金額額給付重大大疾病保保險金。。主險合合同的基基本保險險金額降降為零。。主險合同同若有累累積紅利利保險金金額，則則主險合合同繼續(xù)續(xù)有效，，以后各各期的年年交保險險費(fèi)不再再支付，，累積紅紅利保險險金額繼繼續(xù)有效效并參加加以后各各年度的的紅利分分配。主險合同同若無累累積紅利利保險金金額，則則主險合合同與本本附加險險合同同同時終止止。五、保險險責(zé)任：：保什么么(2)若被保險險人在本本附加險險合同生生效或最最后一次次復(fù)效（（以較遲遲者為準(zhǔn)準(zhǔn)）之日日起180日內(nèi)因意外傷傷害以外外的原因因被確診診初次發(fā)發(fā)生本附附加險合合同約定定的重大大疾病，，我們按按已支付的的保險費(fèi)費(fèi)的金額給給付重大大疾病保保險金，，主險合合同與本本附加險險合同終終止。主險合同同的基本本保險金金額降為為零，若若有累積積紅利保保險金額額和終了了紅利，，我們按按主險合合同的約約定給付付其累積積紅利保保險金額額所對應(yīng)應(yīng)的現(xiàn)金金價值，，終了紅紅利將以以特別紅紅利的形形式給付付。五、保險險責(zé)任：：保什么么（2）初次患患本附加加合同約約定的重重大疾病病5、保險責(zé)責(zé)任——保什么？？若被保險險人因遭遭受意外外傷害或或180日后因意意外傷害害以外的的原因，，被確診診初次發(fā)發(fā)生本附附加險合合同約定定的重大大疾病，，我們按按本附加加險合同同保險金額額給付重大大疾病保保險金，，本附加加險合同同終止。。主險合合同繼續(xù)續(xù)有效，，以后各各期的年年交保險險費(fèi)不再再交納。。180日內(nèi)因意意外傷害害以外的的原因被被確診初初次發(fā)生生本附加加險合同同約定的的重大疾疾病，我我們按已交保險險費(fèi)的金額給給付重大大疾病保保險金，，主險合合同與本本附加險險合同終終止。18歲前合同終止保險金額額50%+保費(fèi)費(fèi)35種重重大疾病?。▓D示示）：18歲后合同終止保險金額額（180天內(nèi)）合同終止主附險保保費(fèi)+累計紅紅利對應(yīng)應(yīng)現(xiàn)金價價值+特特別紅利利5、保險責(zé)責(zé)任——保什么？？重大疾病病有效保險險金額35種重大疾疾病保障障（圖示示）：（180天后）附加險終終止主險基本保險險金額降為零保險金金額5、保險險責(zé)任任——保什么么？1、年度度紅利利年度紅紅利的的分配配方式式為增增額紅紅利方方式。。在合合同有有效期期內(nèi)，，將于于每年年合同同生效效日對對應(yīng)日日根據(jù)據(jù)所確確定的的紅利利分配配方案案增加加合同同的保保險金金額。。增額額部分分也參參加以以后各各年度度的紅紅利分分配，，因年年度紅紅利分分配而而增加加的保保險金金額稱稱為紅紅利保保險金金額。。紅利分分配——怎么分分？2、終了紅利利：終了紅利在在合同因發(fā)發(fā)生保險事事故、解除除保險合同同等情形而而終止時給給付。（1）關(guān)愛金若被保險人人在本合同同生效一年后身故故或全殘，且未發(fā)生生責(zé)任免除除事項的，，我們將根根據(jù)分紅保保險業(yè)務(wù)的的實(shí)際經(jīng)營營狀況進(jìn)行行核算，若若確定本合合同終止時時有關(guān)愛金金分配的，，我們將以以關(guān)愛金的的形式給付付。（2）特別紅利利在本合同生生效一年后后，因上述述以外的其其他原因?qū)?dǎo)致合同效效力終止的的，我們將將根據(jù)分紅紅保險業(yè)務(wù)務(wù)的實(shí)際經(jīng)經(jīng)營狀況進(jìn)進(jìn)行核算，，若確定本本合同終止止時有特別別紅利分配配的，我們們將以特別別紅利的形形式給付。。減保時，，給付本合合同減少的的保險金額額所對應(yīng)的的特別紅利利。紅利分配——怎么分？（三）產(chǎn)品品示例楊太平，35周歲，公司司部門主管管，為自己己投保10份“金泰人人生（B款）終身壽壽險（分紅紅型）”和和“附加金金泰人生重重大疾病保保險”，主主附險基本本保險金額額10萬元，年交交保費(fèi)7170元，10年交清。楊太平的保保障利益如如下：1、身故或全全殘保障：：10萬元元+當(dāng)時時的的累累積積紅紅利利保保額額+關(guān)愛愛金金，主主險險合合同同及及附附加加險險合合同同終終止止。。2、重重疾疾保保障障：：如被被確確診診初初次次患患附附加加險險合合同同列列明明的的35種重重大大疾疾病病之之一一，，將將獲獲得得10萬元元重大大疾疾病病保保險險金金，，附附加加險險合合同同終終止止。。主險險合合同同繼繼續(xù)續(xù)有有效效，，以以后后各各期期的的年年交交保保險險費(fèi)費(fèi)不不再再交交納納。。主險險合合同同的的基基本本保保險險金金額額降降為為零零，，但但其其累累積積紅紅利利保保險險金金額額繼繼續(xù)續(xù)有有效效并并參參加加以以后后各各年年度度的的紅紅利利分分配配。。3、紅紅利利分分配配假定定未未發(fā)發(fā)生生附附加加險險理理賠賠，，按按中中等等紅紅利利水水平平計計算算，，80歲時時累累積積紅紅利利保保額額將將達(dá)達(dá)到到49661元，此此時時如如發(fā)發(fā)生生主主險險列列明明的的保保險險事事故故，，受受益益人人還還將將獲獲得得關(guān)關(guān)愛愛金金77450元。80歲終身身故、全殘或重疾保障：100000元35歲44歲交費(fèi)期終了紅利（關(guān)愛金）80歲時為77450元（以中等紅利計算）累積紅利保額80歲時為49661元（以中等紅利計算）利益益演演示示圖圖提問問時時間間一般般規(guī)規(guī)則則：：1、被被保保險險人人年年滿滿51歲需需體體檢檢；；2、未成成年年人人最最高高保保額額不不超超過過30萬。。（四四））承承保保規(guī)規(guī)則則特殊殊規(guī)規(guī)則則：：1、主主附附險險組組合合關(guān)關(guān)系系僅可可附附加加于于《《金金泰泰人人生生（（A款款））終終身身壽壽險險(分分紅紅型型)》》、、《《金金泰泰人人生生（（B款款））終終身身壽壽險險(分分紅紅型型)》》、、《《金金泰泰人人生生（（C款款））終終身身壽壽險險(分分紅紅型型)》》，，且且僅僅可可在在其其主主險險新新保保時時附附加加。。投保保人人、、被被保保險險人人、、保保險險期期間間、、繳繳費(fèi)費(fèi)方方式式須須與與其其主主險險一一致致。。（四）承保規(guī)規(guī)則2、保險金額與所附加的主主險合同保險險金額的比例例為1：1；最低承保份數(shù)數(shù)為1份，每份保額額為10000元，1份以上可按0.1份為單位投保保；保額限制條件件：（1）≤4周歲：本險種種累計保額≤≤200,000元，重大疾病病險累計保額額≤200,000元；（2）5-17周歲：：本險險種累累計保保額≤≤300,000元，重重大疾疾病險險累計計保額額≤300,000元；（3）≥18周歲：：本險險種累累計保保額≤≤1,000,000元，重重大疾疾病險險累計計保額額≤1,000,000元。（四））承保保規(guī)則則3、減保保附加險險不得得單獨(dú)獨(dú)減保保。若若其主主險合合同減減保，，則附附加合合同自自動同同時減減保，，且減減保比比例同同主險險合同同。4、合同同解除除附加險險合同同可單單獨(dú)解解除，，若其其主險險合同同解除除，則則附加加合同同同時時解除除。（四））承保保規(guī)則則謝謝Thankyou太平洋洋壽險險金融融危機(jī)機(jī)時刻刻推出出第一款款保額額分紅紅保險險!小康康之之家家金瑞瑞人人生生（（終終身身分分紅紅））保保險險多大大的的人人能能辦辦？？出生生30天－－65周歲歲存錢錢方方式式：：5年、、10年、、15年、、20年保險險金金額額———保多多少少？？基本本保保額額按按份份計計算算，，每每份份根根據(jù)據(jù)年年齡齡、、繳繳費(fèi)費(fèi)方方式式以以及及性性別別都都會會不不同同。。產(chǎn)品介紹年年年增增壽壽一個個能能養(yǎng)養(yǎng)老老的的保保險險年年年增增額額一個個會會長長大大的的保保險險年年年健健康康一個個保保大大病病的的保保險險高枕枕無憂憂產(chǎn)品特色生活活費(fèi)費(fèi)用用長長得得快快，，不不如如金金泰泰人人生生增增值值快快。。從投投保保之之日日起起，，保保險險金金額額將將隨隨著著年年度度紅紅利利的的分分配配而而增增加加。。保額額復(fù)復(fù)利利遞遞增增且且免免核核保保體體檢檢，，終終身身擁擁有有越越來來越越高高的的身身故故和和全全殘殘保保障障。。年年年增增額額－－一一個個會會長長大大的的保保險險基本本保保險險金金額額：：按按份份計計算算，，每每份份為為人人民民幣幣1萬元保險金額額——保多少？？AddYourText有效保險險金額累積紅利利保險金金額基本保險險金額=+保額分紅紅的方式式，有效效的節(jié)約約成本，，實(shí)現(xiàn)了了客戶長長遠(yuǎn)利益益的最大大化。關(guān)于保額額分紅保額分紅紅——基數(shù)大保障遞增增——不貶值雙重紅利利——真公平復(fù)利滾動動——增值快一舉兩得得的復(fù)利利工具——保額分紅紅舉例：假假設(shè)基礎(chǔ)礎(chǔ)保額10萬，，第2-5年每每年分紅紅增加的的保額比比例為5%，則則第1-6年的的有效保保額為：：

基礎(chǔ)保額累計紅利保額有效保險金額第1年1000000100000第2年100000100000*5%=5000100000+5000=105000第3年100000105000*5%=5250105000+5250=110250第4年100000110250*5%=5512110250+5512=115762第5年100000115762*5%=5788115762+5788=121550第6年100000121550*5%=6077121550+6077=127627

堅持長線線投資+復(fù)利投資1萬元，年年回報率率為10%投資時間單利復(fù)利1年1.1萬1.1萬5年1.5萬1.6萬10年2萬2.6萬20年3萬6.7萬30年4萬17.4萬40年5萬45.3萬50年6萬117.4萬時間越長長增值越越快2003-2009年我司紅紅利公布布年度紅紅利評估估利率及及客戶紅紅利分配配比例穩(wěn)定年度紅利分紅增加加保額，，收益復(fù)復(fù)利滾動動基本保額保費(fèi)終了紅利利身價不斷斷遞增80萬40萬20萬10萬保障帳戶戶:“復(fù)利”遞增：年年年“復(fù)利”保額“登高”保障遞增增，不用用體檢“復(fù)利