金融學 張強 喬海曙課件 第7章 非銀行金融機構(gòu)

金融學國家級精品教程金融學（國家級精品課程）掌握證券經(jīng)營機構(gòu)的含義、分類及主要業(yè)務(wù)。掌握保險經(jīng)營機構(gòu)的含義、分類及保險公司的主要業(yè)務(wù)。掌握政策性金融機構(gòu)的含義、特征及主要業(yè)務(wù)。了解其他非銀行金融機構(gòu)的相關(guān)知識。

第7章非銀行金融機構(gòu)學習目標金融學（國家級精品課程）本章分為四節(jié)，主要論述證券經(jīng)營機構(gòu)、保險經(jīng)營機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)和其他非銀行金融機構(gòu)的運行狀況。證券經(jīng)營機構(gòu)包括證券公司和證券兼營機構(gòu)。證券公司的主要業(yè)務(wù)包括代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)、代理證券交易業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。保險經(jīng)營機構(gòu)一般包括保險公司和保險中介機構(gòu)。保險公司的業(yè)務(wù)主要包括承保、理賠和保險資金運用。政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)還包括農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、郵政儲蓄機構(gòu)、信托機構(gòu)等。第7章非銀行金融機構(gòu)本章簡介金融學（國家級精品課程）

第一節(jié)證券經(jīng)營機構(gòu)第二節(jié)保險經(jīng)營機構(gòu)第三節(jié)政策性金融機構(gòu)第四節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)第7章非銀行金融機構(gòu)金融學（國家級精品課程）第一節(jié)證券經(jīng)營機構(gòu)一、概述（一）概念與分類證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機關(guān)批準設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織。主要包括證券專營機構(gòu)和證券兼營機構(gòu)。證券專營機構(gòu)是指證券公司，又稱為商人銀行、投資銀行，是依法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；證券兼營機構(gòu)包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司和證券投資咨詢公司等。金融學（國家級精品課程）（二）職能1．充當融資中介2．實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換3．分散證券市場風險4．促進證券市場穩(wěn)健發(fā)展金融學（國家級精品課程）

二、證券公司的主要業(yè)務(wù)（一）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)1．代理發(fā)行債券2．代理發(fā)行股票（二）代理證券交易業(yè)務(wù)（三）證券自營業(yè)務(wù)1．做市交易業(yè)務(wù)2．自營交易業(yè)務(wù)（四）其他業(yè)務(wù)金融學（國家級精品課程）三、我國證券公司發(fā)展情況證券公司分為綜合類證券公司經(jīng)紀類證券公司金融學（國家級精品課程）第二節(jié)保險經(jīng)營機構(gòu)一、概述（一）概念與類型

保險經(jīng)營機構(gòu)分為保險公司與保險中介機構(gòu)兩大類

1．保險公司

指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險事故進行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；根據(jù)保險的對象不同分為保險公司和再保險公司；根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司等。金融學（國家級精品課程）2．保險中介機構(gòu)

指從事保險中介業(yè)務(wù)的組織。保險中介機構(gòu)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。金融學（國家級精品課程）（二）職能1．基本職能（1）分攤經(jīng)濟損失職能（2）經(jīng)濟補償職能

2．派生職能（1）投資職能（2）防災(zāi)防損職能金融學（國家級精品課程）二、主要業(yè)務(wù)（一）保險承保（二）保險理賠（三）保險資金運用三、我國保險經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展情況金融學（國家級精品課程）第三節(jié)政策性金融機構(gòu)一、概述（一）概念與特征政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。金融學（國家級精品課程）與商業(yè)銀行相比有以下特征：1．特殊的經(jīng)營目標2．特殊的資金來源3．特殊的服務(wù)領(lǐng)域4．特殊的融資原則金融學（國家級精品課程）（二）職能1．倡導(dǎo)性職能2．選擇性職能3．補充性職能4．服務(wù)性職能金融學（國家級精品課程）（三）按業(yè)務(wù)范圍不同分類1．開發(fā)性政策金融機構(gòu)。2．農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。3．進出口政策性金融機構(gòu)。4．住房政策性金融機構(gòu)。5．中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)。金融學（國家級精品課程）二、主要業(yè)務(wù)（一）負債業(yè)務(wù)1．政府預(yù)算撥款2．各種借款3．發(fā)行債券4．吸收存款（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)1．貸款業(yè)務(wù)：普通貸款和特別貸款；直接貸款與間接貸款2．投資業(yè)務(wù)：股權(quán)投資與證券投資（三）擔保業(yè)務(wù)金融學（國家級精品課程）三、我國政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融學（國家級精品課程）第四節(jié)其他非銀行金融機構(gòu)一、農(nóng)村信用合作社（一）概念農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。金融學（國家級精品課程）（二）特點與股份制商業(yè)銀行比有以下差異：1．股份性質(zhì)不同2．組織形式不同3．投票權(quán)不同4．股東范圍與服務(wù)對象不同金融學（國家級精品課程）（三）近年來我國農(nóng)村信用社的改革統(tǒng)一法人有些農(nóng)村信用社改組為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行省級政府負責行政管理金融學（國家級精品課程）二、財務(wù)公司（一）概念財務(wù)公司是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。當代西方的財務(wù)公司業(yè)務(wù)廣泛，無異于投資銀行。金融學（國家級精品課程）（二）我國的財務(wù)公司1．概念：全稱是企業(yè)集團財務(wù)公司，指依據(jù)《中華人民共和國公司法》和《企業(yè)集團財務(wù)公司管理暫行辦法》由企業(yè)集團內(nèi)部集資組建的、支持集團企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售的、以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。2．業(yè)務(wù)范圍、主要資金來源與運用限定在集團。3．在業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會監(jiān)管，在行政上隸屬于各企業(yè)集團。金融學（國家級精品課程）三、郵政儲蓄機構(gòu)（一）含義郵政儲蓄機構(gòu)是郵政企業(yè)辦理居民個人儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)?？梢猿浞掷绵]政系統(tǒng)原有的網(wǎng)絡(luò)資源，節(jié)約成本。（二）中國郵政儲蓄銀行資本來源：中國郵政集團公司以全資方式出資組建市場定位：以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主金融學（國家級精品課程）四、信托機構(gòu)（一）概述

1．概念。信托機構(gòu)是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。所謂信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。

2．職能（1）財產(chǎn)管理職能（2）金融職能（3）社會中介與咨詢職能。金融學（國家級精品課程）（二）業(yè)務(wù)種類1．個人信托業(yè)務(wù)2．法人信托業(yè)務(wù)3.其他信托業(yè)務(wù)（三）我國的情況金融學（國家級精品課程）參考文獻

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