一賬通app3月概覽縮減版

一賬通概述聚焦資產(chǎn)管理，建立一賬通，是馬總戰(zhàn)略要求。一賬通的定位，是以賬戶為核心，以用戶資產(chǎn)管理為紐帶，創(chuàng)造各種應(yīng)用場(chǎng)景，提高金融屬性用戶的活躍度，為集團(tuán)各專業(yè)公司輸送流量，促進(jìn)轉(zhuǎn)化。給客戶提供有價(jià)值的全資產(chǎn)管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)期望一賬通定位試圖向用戶講述一個(gè)行得通的故事總攬個(gè)人全資產(chǎn)一手掌控全面體檢智能建議設(shè)定期望經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)期望賬戶整合財(cái)富掃描精準(zhǔn)推薦核心價(jià)值給用戶的認(rèn)知和價(jià)值規(guī)劃思路基于賬戶整合，通過客戶授權(quán)，進(jìn)行財(cái)富掃描，獲取客戶金融資產(chǎn)分析數(shù)據(jù)精準(zhǔn)推薦，通過資產(chǎn)掃描及理財(cái)預(yù)約，獲取金融需求的客戶積累完善財(cái)富管理建議，將預(yù)期與實(shí)際資產(chǎn)進(jìn)行比照，得出財(cái)富管理建議合作，更多場(chǎng)景引入（轉(zhuǎn)賬、續(xù)費(fèi)、買車險(xiǎn)、充值、生活場(chǎng)景等）低門檻非登錄區(qū)功能建設(shè)，促進(jìn)活躍賬戶整合一賬通概述目前一賬通已經(jīng)能：整合客戶所有銀行卡余額流水整合客戶所有銀行的信用卡額度和賬單流水整合客戶平安體系內(nèi)的投資、保險(xiǎn)資產(chǎn)整合客戶房產(chǎn)、車產(chǎn)等資產(chǎn)。一賬通APP平安內(nèi)外賬戶整合現(xiàn)狀銀行賬戶基金賬戶證券賬戶保險(xiǎn)賬戶信用卡賬戶積分賬戶我的資產(chǎn)（查詢）網(wǎng)銀接口（平安）超級(jí)網(wǎng)銀模擬登錄（未來？）…銀行接口（平安）郵件賬單爬取模擬登陸（未來？）…基金接口證券接口保險(xiǎn)接口萬里通接口一賬通APP賬戶整合概覽現(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀—之前流程步驟1：打開一賬通首頁步驟2：點(diǎn)擊登陸步驟3：輸入用戶名步驟4：輸入密碼步驟5：輸入驗(yàn)證碼步驟6：登陸主畫面步驟7：點(diǎn)擊銀行步驟8：輸入動(dòng)態(tài)碼步驟9:進(jìn)入銀行首頁步驟10：點(diǎn)擊資金管家（一般人都不知道點(diǎn)這里，得摸索更多次）步驟11：點(diǎn)擊個(gè)人賬戶資金歸集步驟12：點(diǎn)擊跨行協(xié)議管理（一般人都不知道點(diǎn)這里，得摸索更多次）步驟12：選擇查詢協(xié)議步驟13：點(diǎn)擊跨行賬戶簽約步驟14：點(diǎn)擊我要查詢他行賬戶信息步驟15：進(jìn)入添加他行協(xié)議畫面步驟16：選擇開戶行中行16步現(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀—APP流程步驟1：打開，手機(jī)掃描二維碼步驟2：看教程步驟3：輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，直接進(jìn)入添加他行協(xié)議畫面3步現(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀添加他行銀行卡—APP流程和現(xiàn)有網(wǎng)銀流程對(duì)比到達(dá)簽署協(xié)議畫面，從16步驟以上，縮減為3步（還不包括客戶在16步驟里探索該點(diǎn)哪些按鈕的步驟和嘗試）通過二維碼掃描，快速打通APP-PC，免去客戶登陸、選擇銀行、選擇入口等各步驟，一氣呵成給出詳細(xì)教程，克服他行人為設(shè)置的障礙（例如中行，必須先去中行設(shè)置后才能加協(xié)議，沒有教程，客戶只會(huì)在網(wǎng)銀里不斷出錯(cuò)，添加失?。┈F(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀—查看他行余額流水對(duì)比步驟1：打開口袋銀行步驟2：選擇手機(jī)銀行步驟3：選擇資金歸集步驟4：登陸輸入用戶密碼步驟5：選擇他行賬戶查詢步驟6：選擇招商銀行步驟7：默認(rèn)數(shù)據(jù)是老的，需點(diǎn)擊刷新步驟8：刷新得到最新值步驟9：點(diǎn)擊活期這一行步驟10：選擇交易明細(xì)步驟11：默認(rèn)進(jìn)入今天查詢步驟12：選擇過去7天查詢（查不到當(dāng)日數(shù)據(jù)）步驟13：選擇自定義查詢步驟14：選擇日期查詢（仍然查不到當(dāng)日數(shù)據(jù)，查詢只能從昨天的記錄開始查詢）步驟15：只能按正序查詢，無法滿足客戶按照日期從新到舊的正常查詢需要）15步平安口袋銀行：現(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀—查看他行余額流水對(duì)比步驟1：打開現(xiàn)金，直接看到余額，自動(dòng)刷新到最新結(jié)果步驟2：點(diǎn)擊招行，直接看到包括今天的流水，且包括今天，且按正常邏輯從新到舊排序一賬通APP：2步現(xiàn)金—超級(jí)網(wǎng)銀查看他行銀行卡余額流水—APP流程和平安口袋銀行流程對(duì)比看他行流水這么個(gè)簡(jiǎn)單需求，平安口袋銀行15步驟以上，一賬通APP僅需2步口袋銀行最近七天流水無法提供當(dāng)天流水！不滿足客戶基本需求！不可用！口袋銀行一段時(shí)間流水，不提供從新到舊的流水查詢！不滿足客戶基本需求！不可用！平安口袋銀行APP一賬通APP財(cái)富—信用卡信用卡還款速度和支付寶對(duì)比財(cái)富—信用卡（最長(zhǎng)免息期）最長(zhǎng)免息期一目了然知道刷哪張卡最合算！占銀行免息期便宜最長(zhǎng)?。?！財(cái)富—房?jī)r(jià)評(píng)估（已上線）附近的小區(qū)自動(dòng)出現(xiàn)--易用只需輸入房號(hào)，樓層和面積自動(dòng)取出--方便相似房源和真實(shí)成交價(jià)隨時(shí)可查--專業(yè)自動(dòng)算投資復(fù)合增長(zhǎng)率—省力掛牌相似房源成交案例真實(shí)數(shù)據(jù)購入價(jià)格、現(xiàn)價(jià)柱狀對(duì)比圖財(cái)富—房?jī)r(jià)評(píng)估

增長(zhǎng)率計(jì)算、復(fù)合增長(zhǎng)率計(jì)算后臺(tái)更新前一個(gè)月前一天的估值（消息中心上線后PUSH）財(cái)富—添加資產(chǎn)入口可資產(chǎn)添加列表財(cái)富掃描財(cái)富掃描概述幫助用戶一站式資產(chǎn)負(fù)債分類匯總查看，并提供專業(yè)的規(guī)劃幫助用戶掌控流動(dòng)性狀況，獲得專業(yè)的現(xiàn)金配置方案幫助用戶了解自身保險(xiǎn)覆蓋情況，獲得專業(yè)的保險(xiǎn)方案幫助用戶了解自身信用狀況幫助用戶了解投資組合，評(píng)價(jià)投資效率，獲得專業(yè)的咨詢顧問服務(wù)幫助平安了解客戶全資產(chǎn)（包括他行及平安專業(yè)公司）幫助平安了解客戶大額進(jìn)出資產(chǎn)（包括他行進(jìn)行的工資、房貸、車貸、固定理財(cái)支出和收益）幫助平安了解客戶信用卡授信額度等信用信息從全資產(chǎn)角度幫助客戶管理資產(chǎn)，財(cái)富掃描分析，對(duì)用戶更友好，用戶更容易接受。逐步誘導(dǎo)客戶將他行資產(chǎn)搬家到平安通過財(cái)富掃描、精準(zhǔn)推薦，讓客戶買更多的平安銀行的理財(cái)產(chǎn)品財(cái)富掃描對(duì)用戶好處財(cái)富掃描對(duì)平安好處財(cái)富掃描概述一賬通基于用戶的全資產(chǎn)給客戶提供財(cái)富掃描服務(wù)包括所有他行借記卡資產(chǎn)、信用卡資產(chǎn)客戶在平安集團(tuán)內(nèi)的全部投資、保險(xiǎn)的金融資產(chǎn)客戶房資產(chǎn)、車資產(chǎn)一賬通財(cái)富掃描的基礎(chǔ)財(cái)富掃描為何需要計(jì)算和存儲(chǔ)通過解析客戶所有銀行的銀行卡流水，分析用戶收入、支出現(xiàn)狀，并預(yù)測(cè)預(yù)期發(fā)生--通過解析借記卡流水“工資”兩個(gè)字，來分析出工資進(jìn)項(xiàng)。--通過解析借記卡流水“貸款”兩個(gè)字，來分析出還貸款出項(xiàng)。--通過解析信用卡賬單流水里還款金額與賬單金額的差別，獲取用戶信貸需求--通過解析最近三個(gè)月同一日期（偏差+-三天）的同一大額進(jìn)/出（偏差+-XXX元）

，來預(yù)測(cè)未來的每月大額進(jìn)項(xiàng)（工資、或某筆理財(cái)投資收入）、每月大額出項(xiàng)（還房

貸、車貸等）在整合用戶各類賬戶的基礎(chǔ)上，打通計(jì)算用戶收益情況，并進(jìn)行評(píng)價(jià)分析用戶保險(xiǎn)的覆蓋情況，結(jié)合用戶當(dāng)前生命周期狀況，進(jìn)行合適精準(zhǔn)的保險(xiǎn)推薦定期進(jìn)行資產(chǎn)狀況的排名追蹤，為零售銀行業(yè)務(wù)提供高端客戶來源，可進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警財(cái)富掃描計(jì)算、分析和存儲(chǔ)后，可以財(cái)富掃描-帶給用戶真正的價(jià)值簡(jiǎn)單模板化結(jié)構(gòu)化預(yù)算收支財(cái)富掃描智能分析大量基礎(chǔ)用戶弱轉(zhuǎn)化用戶價(jià)值用戶財(cái)富掃描價(jià)值線初級(jí)用戶簡(jiǎn)單，好玩的特性，吸引大部分用戶可使用（類似身價(jià)儀）根據(jù)用戶屬性，如地域、行業(yè)、年齡等簡(jiǎn)單維度，給出參考的財(cái)富分析規(guī)劃案例；中級(jí)用戶用戶會(huì)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)與其真實(shí)情況有差異進(jìn)一步設(shè)定收入和支出結(jié)構(gòu)；系統(tǒng)根據(jù)結(jié)構(gòu)，作出財(cái)富分析及預(yù)算引導(dǎo)初級(jí)用戶向中高級(jí)用戶轉(zhuǎn)變（添加資產(chǎn)）高級(jí)用戶系統(tǒng)分析賬戶整合中的數(shù)據(jù)；系統(tǒng)分析結(jié)構(gòu)化收支設(shè)定給出更詳盡的財(cái)富分析結(jié)合平安系產(chǎn)品精準(zhǔn)推薦，增加用戶的產(chǎn)品持有率；發(fā)現(xiàn)—財(cái)富掃描第一版(資產(chǎn)掃描流動(dòng)性掃描)（3月31日上線）分析用戶現(xiàn)有總資產(chǎn)（含房屋、車輛估值部分）、總負(fù)債情況，鼓勵(lì)用戶加掛資產(chǎn)，并在平安池子內(nèi)給用戶排名發(fā)現(xiàn)—財(cái)富掃描第一版(資產(chǎn)掃描流動(dòng)性掃描)客戶賬戶固定資產(chǎn)占整體資產(chǎn)高于80%時(shí)您財(cái)富中固定資產(chǎn)占比過高，已達(dá)80%，將會(huì)影響到您的流動(dòng)性，請(qǐng)關(guān)注發(fā)現(xiàn)—財(cái)富掃描第一版(資產(chǎn)掃描流動(dòng)性掃描)資產(chǎn)負(fù)債（杠桿）率過高您的資產(chǎn)負(fù)債率過高，一賬通用戶的平均的資產(chǎn)負(fù)債率。考慮到您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，建議您及時(shí)調(diào)整結(jié)構(gòu)。發(fā)現(xiàn)—財(cái)富掃描第一版(資產(chǎn)掃描流動(dòng)性掃描)分析用戶當(dāng)前20天內(nèi)的可用資產(chǎn)流動(dòng)性及明細(xì)，并提醒用戶現(xiàn)可用資產(chǎn)是否可以覆蓋未來20天內(nèi)的還款，當(dāng)賬戶中的現(xiàn)金不足以償還下期欠款，推薦用戶選用應(yīng)急錢包緩解流動(dòng)性壓力。產(chǎn)品專業(yè)財(cái)富掃描價(jià)值和未來：專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，面向每個(gè)人的財(cái)務(wù)管理體驗(yàn)用戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)采集技術(shù)：打通平安系資產(chǎn)數(shù)據(jù)的采集及更加開闊的數(shù)據(jù)采集方案用戶資產(chǎn)云技術(shù)：數(shù)據(jù)采集技術(shù)帶來的海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、應(yīng)用、分析能力技術(shù)專業(yè)用戶財(cái)務(wù)管理維度財(cái)富掃描要做的事情具體功能點(diǎn)過去資產(chǎn)負(fù)債評(píng)價(jià)資產(chǎn)掃描、信用掃描、身價(jià)掃描…現(xiàn)金流量評(píng)價(jià)流動(dòng)性、變現(xiàn)能力、流速…損益評(píng)價(jià)投資掃描、保險(xiǎn)掃描、成本/收益、ROI、ROC現(xiàn)在資產(chǎn)相關(guān)信息推送資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性建議止損建議一賬通財(cái)富醫(yī)生未來投資規(guī)劃退休計(jì)劃客戶風(fēng)險(xiǎn)管理客戶目標(biāo)管理資產(chǎn)組合管理決策短期建議交易轉(zhuǎn)接長(zhǎng)期建議持有策略智能提醒功能模塊提醒內(nèi)容提醒的時(shí)機(jī)提醒頻度信用卡還款日提醒還款日或設(shè)置日的前一天最長(zhǎng)免息日提醒賬單日或設(shè)置日的后一天每月一次爬取到新賬單的提醒后臺(tái)爬取到新的信用卡賬單時(shí)現(xiàn)金-一賬通寶收益喜報(bào)人工手動(dòng)推送手工現(xiàn)金-養(yǎng)老險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品購買服務(wù)介紹APP專屬養(yǎng)老險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在售每次財(cái)富-保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)（意健險(xiǎn)）到期提醒到期前3天家財(cái)險(xiǎn)到期提醒到期前3天車險(xiǎn)到期提醒到期前15天每次壽險(xiǎn)到期提醒到期前15天養(yǎng)老險(xiǎn)到期提醒到期前3天健康險(xiǎn)到期提醒到期前3天財(cái)富-車估值二手車估值變更支持城市手工推送手工我—智能提醒第一版（ios）—消息中心我—智能提醒第一版（ios）（3月31日上線）列表明細(xì)卡包托貴我—卡包托貴（3月12日上線）支持的卡包類別有：身份證、戶口簿、護(hù)照、港澳通行證、駕駛證、行駛證、房產(chǎn)證、會(huì)員卡、優(yōu)惠券、名片支持云備份（自動(dòng)、手動(dòng)備份），方便用戶在多個(gè)移動(dòng)設(shè)備上使用用戶可以在這里方便統(tǒng)一管理所有卡包，一期，支持讀取用戶現(xiàn)已存有的照片和被OCR識(shí)別過的信息，后續(xù)，可供其他功能模塊