四川長寧中成村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（籌）招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]長寧中成村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（籌）招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

2.根據目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。

A.部分承擔

B.承擔

C.不承擔

D.共同承擔

答案：C

本題解析：

根據目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

3.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

本題解析：

商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國《反不正當競爭法》第8條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。

4.證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

A.代銷

B.包銷

C.發(fā)行

D.上市

答案：A

本題解析：

本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。

5.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

6.我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊制

C.核準和注冊相結合

D.核準制

答案：D

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準制和注冊制。我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。

7.承擔調查失誤和評估失準責任的是()

A.貸款調查人員

B.貸款調查評估人員

C.貸款審查人員

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

本題解析：

貸款調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

8.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

答案：B

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

9.下列關于宏觀經濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長

答案：D

本題解析：

物價穩(wěn)定是指物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè)；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

10.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

答案：D

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。

11.根據《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙行為的表現(xiàn)是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.提供虛假財務報表，以獲取銀行貸款

C.上市公司董事長變更，沒有進行披露

D.自制信用卡從銀行提款機提款

答案：C

本題解析：

金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的辦法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財務的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。

12.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

13.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。

14.中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構可以發(fā)行金融債券，以籌集農業(yè)政策性信貸資金。、

15.根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別。根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

16.關于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準備金擔保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的無擔保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行。

17.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

18.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。

19.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是()。

A.建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估

B.合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程.確保規(guī)范運作

C.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

答案：D

本題解析：

根據《商業(yè)銀行內部控制指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當建立健全內部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估?！边x項A正確。第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作，”選項B正確。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整。”選項C正確。第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！边x項D錯誤。

20.銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案：A

本題解析：

銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。

21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

B.服從所在機構管理

C.將原單位的專有技術透露給他人

D.堅決不換崗位

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

22.資金管理的核心是建設（）。?

A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產品定價機制和份額資金管理體制

C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產品定價機制和全額資金管理體制

答案：A

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

23.關于收益率曲線的說法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債券，利率與期限呈反向相關。

24.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

答案：B

本題解析：

本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(從2013年4月1日起，境內、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認購和交易的普通股股票。

A股不是實物股票，以無紙化電子記賬。

25.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

26.保管箱業(yè)務按照（）收取費用

A.保管物品大小

B.保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

答案：C

本題解析：

保管箱業(yè)務是代理保管的一種，指銀行將自己設有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重

物品與單證的租賃業(yè)務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，開辦保管箱業(yè)

務的經辦行自行確定

27.以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

28.根據我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

本題解析：

公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。

29.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

社會團體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

30.某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應當（）。

A.暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶

B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點

C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關A銀行的產品介紹

D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落入B銀行

答案：C

本題解析：

答案為C。A銀行客戶經理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭的做法。不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論。A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。

31.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：A

本題解析：

臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

32.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的表述，錯誤的是（）。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是銀行的一種內部管理工具

C.經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本

D.經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金

答案：A

本題解析：

經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。故A項表述錯誤

33.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。

34.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

答案：B

本題解析：

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

35.下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

答案：C

本題解析：

信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

二.多選題(共30題)1.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；選項D，根據《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

2.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場有以下幾個特點：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中介機構；③在拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行賬戶上的超額準備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準入條件嚴格，金融機構主要以其信譽參加拆借活動，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

3.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。?

4.根據《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

5.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

C.指導部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

E.會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度

答案：A、B、C

本題解析：

。對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責。

6.中國人民銀行主要職責的有()。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、D、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：(一)發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；

(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(五)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(六)監(jiān)督管理黃金市場；

(七)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

(八)經理國庫；

(九)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

(十)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；

(十一)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；

(十二)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；

(十三)國務院規(guī)定的其他職責。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

7.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業(yè)銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風險揭示

B.禮貌服務

C.互相監(jiān)督

D.誠實信用

E.了解客戶

答案：A、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產品或提供服務時，應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

9.下列關于票據權利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。

10.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制：核心資本充足率不低于4％；最近3年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。

11.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

B項說法錯誤，以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。

D項說法錯誤，在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內。

12.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款是指與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款

B.固定資產貸款一般是中長期貸款

C.固定資產貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款四類。

13.根據銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

14.根據《民法典》的規(guī)定，質權人的主要權利有（）。

A.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

B.質權人可以放棄質權

C.債務人不履行到期債務，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價

D.質權人在質權存續(xù)期間，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，無須承擔賠償責任

E.妥善保管質押財產

答案：A、B、C

本題解析：

根據《民法典》的規(guī)定，質權人的主要權利有：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償。質押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外；這里的孳息應當先充抵收取孳息的費用。質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。（DE兩項是質權人主要義務的內容）

15.下列關于個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費

D.鈔買價比匯買價要低

E.中間價是中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價

答案：B、C

本題解析：

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

16.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進資金.項目等虛假理由的

B.使用虛假的經濟合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析17.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

答案：B、C、D

本題解析：

與傳統(tǒng)的定期存款相比，大額可轉讓定期存單具有以下不同的特點：①定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。②定期存款金額往往根據存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

18.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經濟調控屬于政策性銀行的職能。

19.根據《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中N的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

20.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。

21.下列屬于國際收支項目的是()。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

22.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

23.交易業(yè)務中的金融衍生品業(yè)務包括（）。

A.期權

B.遠期

C.互換

D.即期

E.期貨

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

24.我國人民幣的禁止性規(guī)定包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

關于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等。

25.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。

(2)顯失公平的合同。

(3)因欺詐而訂立的合同。

(4)因脅迫而訂立的合同。

(5)乘人之危的合同。

26.經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A、B、D、E

本題解析：

經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產轉讓；④境內同業(yè)拆借；⑤向境內金融機構借款；⑥經批準發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；⑧國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

27.《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

28.宏觀經濟分析研究國民總收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業(yè)

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民總收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經濟分析的研究內容。

29.目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。

A.調整中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率

B.調整中央銀行存款準備金利率、超額存款準備金利率

C.調整金融機構的法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，中央銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率（包括：再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率）、調整金融機構的法定存貸款利率、制定金融機構存貸款利率浮動范圍、制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

30.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現(xiàn)貨市場

E.期貨市場

答案：B、C

本題解析：

金融市場按照交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。有形市場是指有固定場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的金融交易市場，也稱為場內交易市場；無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場，也稱為場外交易市場。

三.判斷題(共35題)1.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

2.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

答案：正確

本題解析：

銀行對一筆存款或貸款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才實際收付利息?；钇诖婵钔ǔ?元起存，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

3.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

答案：錯誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。

4.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

5.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

7.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會根據履行職責的需要，與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理等重大事項作出說明屬于監(jiān)管談話。故本題判斷錯誤。

8.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。

9.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

10.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產生的收益，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金、金融票據、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

11.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。

答案：錯誤

本題解析：

交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

12.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

答案：正確

本題解析：

銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。

13.在托收業(yè)務中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。()

答案：正確

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

14.票據貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

答案：錯誤

本題解析：

票據貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

15.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

16.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理其他服務如為持卡人提供機場貴賓通道、醫(yī)療健康服務等。

17.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

18.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。

19.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會的全稱是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

20.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。

21.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標、原則和職責等。

22.按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)管進程中改革調整階段的特點。（）

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

23.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

中小企業(yè)板主要服務于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

25.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。

26.資本管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

答案：錯誤

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額管理體制。

27.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現(xiàn)金直接存人銀行賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、曰元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

28.《合同法》規(guī)定，當債務債權同歸于同一人時，合同的權利義務終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關于債權債務混同的規(guī)定。

29.按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，票據包括匯票、本票、支票。

30.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

答案：錯誤

本題解析：

直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣應付多少本幣，所以叫應付標價法。在直接標價法下，外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化成反比例關系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。

31.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

答案：正確

本題解析：

個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

32.如果銀行存在嚴重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見。（）

答案：正確

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。

33.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：正確

本題解析：

在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險金融機構進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

34.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，不再保留監(jiān)管職責。()

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行還保留部分監(jiān)管職責。

35.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

卷II一.單選題(共35題)1.銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。

A.代理行

B.管理行

C.牽頭行

D.參加行

答案：D

本題解析：

銀團參加行是指接受口頭行邀請參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

2.下列關于留置權的說法，錯誤的是()。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權發(fā)生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

3.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.3000

B.5000

C.10000

D.20000

答案：B

本題解析：

非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。在司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受5000元以上者。

4.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100％=(10500+500-10000)÷10000=10％。

5.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構。

6.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

7.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

答案：C

本題解析：

C項，根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

8.商業(yè)銀行在進行（）交易時，使用現(xiàn)鈔買入價。

A.買入外幣現(xiàn)鈔

B.賣出外幣現(xiàn)鈔

C.賣出外國可自由兌換的匯票

D.買入外國可自由兌換的匯票

答案：A

本題解析：

現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。

9.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

（1）促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

（2）保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

10.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

11.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

12.以下不屬于籌資活動產生的現(xiàn)金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現(xiàn)金

B.支付新股發(fā)行費用

C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金

答案：A

本題解析：

。A選項是投資活動產生的現(xiàn)金流量。

13.下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

本題解析：

C本題考查對我國四家金融資產管理公司的了解。我國金融資產管理公司于1999年成立．

包括信達、長城、東方和華融資產管理公司，設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。故選C。

14.按（）劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權利

D.交割時間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。

15.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構成集資詐騙罪。

16.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

17.在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是()。

A.普通股票

B.債券

C.國庫券

D.銀行存款

答案：A

本題解析：

A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續(xù)期內償還本金。故選A。

18.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經營貸款

答案：B

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。選項B，房地產開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務。

19.20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是()。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀30年代以前，銀行監(jiān)管的目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

20.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。

A.承諾業(yè)務

B.支付結算業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.代理業(yè)務

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。包括貸款承諾等。

21.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

答案：A

本題解析：

上海證券交易所于1990年12月29日開業(yè)。

22.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本

答案：D

本題解析：

二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

23.下列關于人民幣發(fā)行的說法中，錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.殘缺人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，由中國人民銀行負責收回、銷毀

C.新版人民幣發(fā)行時，發(fā)行時間、面額、圖案等可以不予公告

D.中國人民銀行分支庫負責調撥人民幣發(fā)行基金

答案：C

本題解析：

中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A—BD項說法均正確。中國人民銀行發(fā)行新版人民