四川四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2023年招聘工作人員報名黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[四川]四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2023年招聘工作人員報名黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.在商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

2.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。

A.投資收益

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.買賣差價

答案：C

本題解析：

債券回購，對于融資方、融券方是各取所需：融資方在短時間內(nèi)獲得大筆資金的使用權(quán)，又沒有失去其債券；而資金的提供方即買方，一般是金融機構(gòu)或某些企業(yè)，通過大筆資金進行短期拆借獲取利息。

3.實踐中，()是商業(yè)銀行最常見的利率違法行為。

A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準利率吸收存款

C.以高于法定基準利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準利率吸收存款

答案：B

本題解析：

金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的；(2)變相提高或降低存、貸款利率的；(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。實踐中，最常見的利率違法行為是銀行高于法定基準利率吸收存款的行為。

4.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

5.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：B

本題解析：

《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。

6.持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（）個月。

A.2

B.5

C.6

D.8

答案：C

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月期限內(nèi)不行使而消滅。

7.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

8.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

A貿(mào)易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。

9.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

10.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以促成重組。

11.小田投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為()。

A.6%

B.30%

C.36%

D.40%

答案：C

本題解析：

答案為C。持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)÷購買價格X100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%。

12.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

13.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

答案：B

本題解析：

B本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區(qū)分。其中，銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先對外匯款的行為。故選B。

14.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

答案：A

本題解析：

風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

15.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

16.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

答案：C

本題解析：

根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結(jié)合概念，我們得出正確答案選C。

17.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯誤的是()。

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

答案：B

本題解析：

A項是背書的概念。B項，《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其直接前手背書的真實性負責?！惫蔅項說法錯誤。C項，《票據(jù)法》第三十一條規(guī)定，“以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)?！盌項，《票據(jù)法》第三十四條規(guī)定，“背書人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任?！?/p>

18.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。

A.買賣國庫券會增加貨幣投放量

B.流動性較弱

C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證

券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

19.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：C

本題解析：

因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

21.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

22.在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會團體

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

23.外部監(jiān)管當局最關(guān)心的是保護（）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

答案：D

本題解析：

外部監(jiān)管當局最關(guān)心的是保護存款人利益，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應(yīng)大于最低資本要求。

24.下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應(yīng)與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應(yīng)隨所有風險類型進行調(diào)整

C.薪酬支付時間與風險暴露的時間規(guī)律無關(guān)

D.薪酬結(jié)果應(yīng)與風險結(jié)果匹配

答案：C

本題解析：

薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。

25.（）是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，由中國人民銀行管理。??

A.中國進出口銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.國家開發(fā)銀行

D.國家外匯管理局

答案：D

本題解析：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

26.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。

A.國家重點建設(shè)項目融資

B.支持進出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

答案：A

本題解析：

A國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)；中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)。故選A。

27.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360≈529．00(元)。可見，徐先生一共取出10529．00元。

28.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。

A.風險管理狀況

B.企業(yè)文化活動

C.財務(wù)會計報告

D.董事和高級管理人員變更

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

29.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

本題解析：

中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。

30.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴重經(jīng)濟衰退帶來的損失。

31.當事人不僅適當履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方尚事人履行其債務(wù)的履行原則屬于()。

A.實際履行原則

B.情勢變更

C.協(xié)作履行

D.全面履行

答案：C

本題解析：

答案為C。合同履行原貝i中的協(xié)作履行原則定義為當事人不僅適當履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務(wù)。

32.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

33.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發(fā)行的國庫券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行債券

D.公司股票

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項。

34.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀律

D.引入杠桿率監(jiān)管標準

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

35.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

二.多選題(共30題)1.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構(gòu)

答案：C、D、E

本題解析：

CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選CDE。

2.民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財產(chǎn)。

3.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，CDE三項均屬于商業(yè)銀行。

4.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得在本機構(gòu)設(shè)備上安裝盜版軟件

B.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

C.可自行在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護系統(tǒng)

D.不得下載、安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

E.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到

（1）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；

（2）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

（3）不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

5.銀行成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

6.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

E.股東大會

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營制度和不同的風險管理要求，設(shè)置各自的風險管理組織架構(gòu)，一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成。

7.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

8.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

9.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設(shè)金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負責反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

10.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度

E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風險度量的難度

答案：A、B、D

本題解析：

金融市場發(fā)展不會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準，所以，C、E選項錯誤。

11.中央銀行最后貸款人的操作方式有()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準備金

D.金融檢查

E.消費者信用控制

答案：A、B

本題解析：

中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款。

12.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

13.我國《合同法》規(guī)定的承擔違約責任的形式有()

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.中止履行

答案：A、B、C、D

本題解析：

違約責任的承擔形式包括：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。

14.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

16.下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

答案：B、D、E

本題解析：

破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

17.我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應(yīng)原則

E.強制原則

答案：A、B、D

本題解析：

我國刑法總則明確規(guī)定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應(yīng)原則。以事實為根據(jù)，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

18.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

答案：B、D、E

本題解析：

?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

19.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)包括：持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

20.再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列哪一類貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款（）

A.用于短期流動的貸款

B.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款

C.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款

D.用于特定目的的貸款

E.用于企業(yè)投資的貸款

答案：B、C、D

本題解析：

中國人民銀行發(fā)放的再貸款包括為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款和用于特定目的的貸款。故選BCD。?

21.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

答案：A、D、E

本題解析：

根據(jù)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，“洗錢罪。明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：(一)提供資金賬戶的；(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；(三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；(四)協(xié)助將資金匯往境外的：(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的。對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑?！?/p>

22.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益型

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導資金合理流動，促進資金營運流動性、安全性、效益型協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

23.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》。修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.維護金融穩(wěn)定

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

修正后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！盋E選項為中國人民銀行的職責。

24.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。

25.在()的情況下，銀行業(yè)機構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕檢查。

26.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

27.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

答案：A、B、E

本題解析：

。商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

28.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。所以，本題中A、B、D選項所列的均屬于我國的銀行金融機構(gòu)，E選項不屬于；C選項是非銀行金融機構(gòu)。

29.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

30.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。?

三.判斷題(共35題)1.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

2.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔任保薦人。

3.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯誤

本題解析：

存款成本由利息成本和營業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

5.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。

6.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)營租賃保函是指為經(jīng)營租賃合同項下的租金支付提供的擔保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

7.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

優(yōu)先股沒有表決權(quán)。

8.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對待，不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

9.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

10.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。

11.貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。

12.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)押權(quán)設(shè)立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

13.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

14.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的。

15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

16.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

答案：正確

本題解析：

交易對手信用風險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風險，與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟價值時，經(jīng)濟損失將會發(fā)生。交易對手違約風險是雙向的。

17.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

18.《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。?

19.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個反饋時限。()

答案：正確

本題解析：

答案為對。這是處理“客戶投訴”時應(yīng)當遵循的原則之一。

20.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

21.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

22.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。

23.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

答案：錯誤

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

24.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其糾正。（）

答案：正確

本題解析：

單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。

25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度

26.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息。（）

答案：錯誤

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

27.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

28.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：正確

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。

29.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的。（）

答案：正確

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機構(gòu)）發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

30.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)的一種，是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

31.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

32.保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當債務(wù)人不履行時按約定由保證人履行債務(wù)。未有約定的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)無須征得保證人同意，債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)應(yīng)取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。

33.留置權(quán)屬于法定擔保物權(quán)，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

34.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。

答案：正確

本題解析：

企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。

35.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的派出機構(gòu)沒有進行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析卷II一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

2.內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

3.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。

A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊

答案：B

本題解析：

看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權(quán)．而賣出者預期價格會下跌。

4.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

暫無解析5.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。

6.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于高級管理人員準入。

7.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計算機業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復函、實物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。

8.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

答案：B

本題解析：

指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。

9.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

A《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。故選A。

10.下列關(guān)于風險調(diào)整后資本回報率說法不正確的是（）。

A.風險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

B.風險調(diào)整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系

C.風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛

D.風險調(diào)整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風險成本-稅項）/經(jīng)濟資本]×100%

答案：B

本題解析：

風險調(diào)整后資本回報率既考慮了預期損失，也考慮了非預期損失，更真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系。

11.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)

D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故A選項錯誤?；鹜泄苤?，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項錯誤?；鹜泄軜I(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項錯誤。

12.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率為（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

14.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用由（）承擔。

A.擔保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費用由債務(wù)人負擔。

15.通過銀行等信用中介機構(gòu)實現(xiàn)資金融通的市場是()融資市場。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構(gòu)進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

16.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結(jié)息日

D.支取日

答案：B

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

17.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。

A.全國人民代表大會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管職責包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

18.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔保責任是（）。

A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C.丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

本題解析：

保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。

19.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。

20.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

21.以下關(guān)于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標

C.若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率

D.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結(jié)算價

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價。

22.下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》第七十八條規(guī)定，下列情形的債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓：根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓，主要指基于當事人特定身份而訂立的合同，如出版合同、贈與合同、委托合同、雇用合同等;按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓;依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓。

23.專項貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

C.個人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，專項貸款主要包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營設(shè)備貸款、設(shè)備貸款。

24.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

本題解析：

法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

25.下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均是違法行為。

26.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。

A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

C.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為

D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

答案：A

本題解析：

備用信用證開證行是第二付款人。

27.我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。

28.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

29.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要的信息。

30.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

本題解析：

?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人、(銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。

31.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是