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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[上海]2023年浦發(fā)銀行總行安全保衛(wèi)部校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()。
A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義
B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求
C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算
D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容
答案:D
本題解析:
1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。
2.銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù),擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托財(cái)產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的屬于
()。
A.吸收客戶資金不入賬罪
B.高利轉(zhuǎn)貸罪
C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
D.非法吸收公眾存款罪
答案:C
本題解析:
背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運(yùn)用容戶資金或者其他委托、
信托的財(cái)產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的行為。
3.下列關(guān)于資本的說法,不正確的是()。
A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本
B.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
C.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求
D.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的
答案:B
本題解析:
B項(xiàng),經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。
4.銀行本票的提示付款期限為()。
A.1個(gè)月
B.3個(gè)月
C.10天
D.2個(gè)月
答案:D
本題解析:
銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個(gè)月。持票人超過付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。
5.國內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù),對(duì)A銀行來說,該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為()。
A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B.代理證券業(yè)務(wù)
C.代理中央銀行業(yè)務(wù)
D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中問業(yè)務(wù),主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題,目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。
6.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。
A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押
答案:C
本題解析:
《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。
7.我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容不包括()。
A.目的
B.投保機(jī)構(gòu)
C.時(shí)間
D.保險(xiǎn)幣種
答案:C
本題解析:
我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容包括目的、投保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)幣種、最高償付限額和被保險(xiǎn)存款的賠付等。
8.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱為()。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn),是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化.從而給銀行帶來損失的可能性。
9.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是()。
A.代理證券業(yè)務(wù)
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.票據(jù)發(fā)行便利
D.代保管業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。
10.目前,各家銀行多使用()計(jì)算整存整取定期存款利息。
A.積數(shù)計(jì)息法
B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率
C.由儲(chǔ)戶自己選擇的計(jì)息方式
D.逐筆計(jì)息法
答案:D
本題解析:
目前,各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。
11.銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)部控制管理職能部門,牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。
A.審計(jì)部門
B.專門部門
C.高級(jí)管理層
D.董事會(huì)
答案:B
本題解析:
銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門,牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。
12.下列行為中,屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是()。
A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)
B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品
D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
答案:D
本題解析:
根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定,從業(yè)人員的下述做法明顯不妥:①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
13.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中商品所指不包括()。
A.石油
B.農(nóng)產(chǎn)品
C.金屬
D.黃金
答案:D
本題解析:
商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場交易的某些實(shí)物產(chǎn)品,如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。
14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列關(guān)于公司公積金的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)列入資本公積金
B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損
C.公積金可以用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營
D.公積金可以轉(zhuǎn)為公司資本
答案:B
本題解析:
《公司法》第一百六十八條規(guī)定,股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股份所得的溢價(jià)款以及國務(wù)院財(cái)政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入,應(yīng)當(dāng)列為公司資本公積金;第一百六十九條規(guī)定,公司的公積金用于彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是,資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損。
15.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口,可以申請(qǐng)的貸款是()。
A.項(xiàng)目貸款
B.固定資產(chǎn)貸款
C.流動(dòng)資金貸款
D.房地產(chǎn)貸款
答案:C
本題解析:
流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求,或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。
16.采用國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS9)計(jì)量貸款撥備,()是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。
A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類
B.損失階段、信用評(píng)級(jí)
C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣
D.損失階段、資產(chǎn)分類
答案:B
本題解析:
損失階段、信用評(píng)級(jí)是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。
17.依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人是()。
A.收款人
B.付款人
C.出票人
D.背書人
答案:C
本題解析:
出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的行為。
18.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說法不正確的是()。
A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款,不享受財(cái)政貼息
B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮
C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款,享受財(cái)政全額貼息
D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息
答案:B
本題解析:
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,不上浮。
19.當(dāng)事人訂立合同時(shí),按照法定程序進(jìn)行,要采用()的方式。
A.第三方機(jī)構(gòu)代表雙方談判
B.要約承諾
C.第三方公正
D.第三方強(qiáng)制
答案:B
本題解析:
當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,要約到達(dá)受要約人生效。
20.A企業(yè)由于經(jīng)營不善,無力償債,被人民法院宣告破產(chǎn),A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還,該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元,其中廠房清算價(jià)為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元,職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元,其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。
A.4000萬元
B.6000萬元
C.8000萬元
D.1億元
答案:C
本題解析:
根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元,再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保,銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬元。
21.根據(jù)《公司法》,下列各項(xiàng)表述中,正確的是()。
A.分公司、子公司都具有法人資格
B.分公司、子公司都不具有法人資格
C.分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
D.子公司具有法人資格,其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
答案:C
本題解析:
。《公司法》第十四條規(guī)定,公司可以設(shè)立分公司。分公司不具有法人資格,其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司,子公司具有法人資格,依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
22.下列不屬于金融市場對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是()。
A.為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B.銀行上市發(fā)行股票,其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
C.能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
金融市場的發(fā)展,能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理,能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)提供參考標(biāo)準(zhǔn),貨幣市場和資本市場能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用,是挑戰(zhàn)。
23.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”不包括()。
A.法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B.監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C.重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D.破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
24.從企業(yè)法人角度看,當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中,()作為一級(jí)法人對(duì)全國各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。
A.國務(wù)院
B.中央銀行
C.總行
D.分行
答案:C
本題解析:
從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)??傂凶鳛橐患?jí)法人對(duì)全國各級(jí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo),負(fù)責(zé)對(duì)全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理,負(fù)責(zé)對(duì)全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。
25.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是()。
A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰
B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰
C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇
D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇
答案:C
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
26.()可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。
A.遠(yuǎn)期
B.久期
C.收益率曲線
D.負(fù)債
答案:B
本題解析:
久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo),可表示為利率變動(dòng)1%時(shí),導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。
27.小張碩士畢業(yè)后,準(zhǔn)備前往美國自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前,他需要在我國商業(yè)銀行持有()。
A.個(gè)人通知存款
B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C.外匯儲(chǔ)蓄存款
D.個(gè)人保證金存款
答案:D
本題解析:
個(gè)人保證金存款主要指個(gè)人購匯保證金存款,即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中,小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。
28.承兌是指匯票的()承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
A.承兌人
B.付款人
C.保證人
D.出票人
答案:B
本題解析:
承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。
29.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本
B.經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具
C.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本
D.經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金
答案:A
本題解析:
經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。故A項(xiàng)表述錯(cuò)誤
30.民事主體依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指()。
A.民事行為能力
B.民事權(quán)利能力
C.限制行為能力
D.完全民事行為能力
答案:B
本題解析:
民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利,承擔(dān)民事義務(wù)的資格。
31.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中,不正確的是()。
A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高
C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì),目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
答案:D
本題解析:
股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義:一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)造成的市場空白,較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求,大大豐富了對(duì)城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù),方便了百姓生活;另一方面,打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高,帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新,是很多重大措施的“試驗(yàn)田”,大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的,只有選項(xiàng)D說法有誤。
32.()是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。
A.管制
B.拘役
C.有期徒刑
D.改教
答案:B
本題解析:
我國刑罰中,主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中,拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由,就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。
33.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的()。
A.交易業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:C
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
34.我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指()。
A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱
B.匯票、本票、支票
C.匯票、股票、支票
D.本票、支票、央行票據(jù)
答案:B
本題解析:
票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
35.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,有不同的分類。下列不屬于保證金存款的是()。
A.商業(yè)承兌匯票
B.信用證保證金
C.黃金交易保證金
D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
答案:A
本題解析:
。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金。
二.多選題(共30題)1.影響貨幣乘數(shù)的因素有()。
A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率
E.法定存款準(zhǔn)備金率
答案:B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有:(1)法定存款準(zhǔn)備金率
(2)現(xiàn)金漏損率
(3)超額準(zhǔn)備金率
(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率
2.我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括()。
A.利率優(yōu)惠
B.總額控制
C.儲(chǔ)戶特定
D.存起靈活
E.利息免稅
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存起靈活、利息免稅。?
3.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
答案:A、B、C、D
本題解析:
ABCD股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),決定公司戰(zhàn)略性的重大問題,選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程,監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。故選ABCD。
4.影響匯率變動(dòng)的因素包括()。
A.國際收支
B.利率水平
C.通貨膨脹因素
D.政府干預(yù)
E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上敘述均是影響匯率變動(dòng)的因素。
5.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有()。
A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告
D.擅自進(jìn)行檢查,調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
E.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的
答案:B、D、E
本題解析:
建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一,A、C選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。
6.再貼現(xiàn)政策主要包括()方面的內(nèi)容。
A.調(diào)整再貼現(xiàn)率
B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C.再貸款
D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率
E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量
答案:A、B
本題解析:
。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具?,F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具,再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù),向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策,就是中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求,從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策,它包括:①規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。②規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。③再貼現(xiàn)率的決定。④再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。
7.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則
E.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī),公平競爭,知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù),成本可算,風(fēng)險(xiǎn)可控,信息充分披露,維護(hù)客戶利益,四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。
A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額
B.保證的方式
C.保證的期間
D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
E.保證擔(dān)保的范圍
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容:被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證的期間;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的,可以補(bǔ)正。
9.經(jīng)濟(jì)周期一般分為()階段。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
E.盤整
答案:A、B、C、D
本題解析:
經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。
10.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,可分為()。
A.期權(quán)交易保證金
B.信用證保證金
C.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金
D.銀行承兌匯票保證金
E.黃金交易保證金
答案:B、C、D、E
本題解析:
單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。(1)
11.福費(fèi)廷是國際貿(mào)易融資的一種方式,下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中,正確的有()。
A.如果票據(jù)拒付,銀行無權(quán)向出口商追索
B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)
D.福費(fèi)廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率融資的性質(zhì)
E.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)
答案:A、C、D
本題解析:
在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行買斷票據(jù),也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán),屬于中長期融資,帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。
12.可以使用保函的情況有()。
A.銀行借款
B.授信額度
C.融資租賃
D.延期付款
E.預(yù)先付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。
13.下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.簽訂合同失職罪
B.挪用公款罪
C.受賄罪
D.貪污罪
E.偽造貨幣罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
14.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí),下列()行為違反了同業(yè)競爭。
A.違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),少收客戶服務(wù)費(fèi)
B.無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)
C.以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品
D.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)
E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)
答案:A、B、C、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù),故D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競爭,其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。
15.下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有()。
A.合伙企業(yè)
B.自然人
C.國有企業(yè)
D.部隊(duì)
E.政府
答案:A、C、D、E
本題解析:
單位存款又稱對(duì)公存款,是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。
16.下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有()。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中
B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力
C.留置權(quán)的受償順序優(yōu)先于抵押權(quán)
D.留置權(quán)中的留置財(cái)產(chǎn)為動(dòng)產(chǎn)
E.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同;留置權(quán)發(fā)生兩次效力,即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償;留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期。(ABE項(xiàng)說法正確)
針對(duì)同一動(dòng)產(chǎn)同時(shí)存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)的情況,《民法典》明確規(guī)定,同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償。(C項(xiàng)說法正確)
留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。(D項(xiàng)說法正確)
17.我國針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括()
A.流動(dòng)資金貸款
B.助學(xué)貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款
E.項(xiàng)目貸款?
答案:A、C、D、E
本題解析:
公司貸款,又稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款(又稱項(xiàng)目貸款)、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。公司業(yè)務(wù)中的房地產(chǎn)貸款又分為房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款和法人商業(yè)用房按揭貸款三類。故A、C、D、E選項(xiàng)符合題意。助學(xué)貸款是針對(duì)個(gè)人的貸款業(yè)務(wù),故B選項(xiàng)不符合題意。?
18.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。
A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭
答案:C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力。
19.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。
A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告
B.會(huì)談咨詢
C.電話咨詢
D.提供存款證明
E.出具資信調(diào)查報(bào)告
答案:A、B、C
本題解析:
信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。D項(xiàng),提供存款證明屬于提供資信證明的方式;E項(xiàng),出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。
20.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。
A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革
B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系
E.建設(shè)流程銀行
答案:A、D、E
本題解析:
我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后,在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。
21.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。
A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整
B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括:(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行:(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。
22.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是()。
A.違法發(fā)放貸款罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.吸收客戶資金不入賬罪
D.違規(guī)出具金融票證罪
E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
答案:A、C、D、E
本題解析:
非法吸收公眾存款罪是一般主體;違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪主體為特殊主體,即銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體也是特殊主體,即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”。
23.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是()。
A.每股收益
B.市凈率
C.每股盈余
D.EPS
E.每股稅后利潤
答案:A、C、D、E
本題解析:
市凈率是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比例
24.電子銀行的渠道主要包括()。
A.自助終端
B.手機(jī)銀行
C.柜臺(tái)銀行
D.電話銀行
E.網(wǎng)上銀行
答案:A、B、D、E
本題解析:
電子銀行渠道主要包括:網(wǎng)上銀行(利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng))、電話銀行(利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò))、手機(jī)銀行(利用移動(dòng)電話和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò))、自助終端(多媒體自動(dòng)終端、ATM自動(dòng)柜員機(jī)等)。
25.下列屬于違法行為的有()。
A.冒用他人的本票騙取財(cái)物
B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司
C.銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款
D.吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款
E.為了提高業(yè)績,銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款,使銀行蒙受巨額損失
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以上五點(diǎn)均是違法行為。
26.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。
A.多次提取
B.逐筆歸還
C.循環(huán)使用
D.一次提取
E.總量控制
答案:A、B、C、E
本題解析:
流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。
27.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方法遵循的思路是()
A.準(zhǔn)確分類
B.提足撥備
C.充分核銷
D.做實(shí)利潤
E.資本充足
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
中國銀監(jiān)會(huì)遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實(shí)利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎有效監(jiān)管。
28.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括()。
A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C.將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平
E.建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
答案:A、C、D、E
本題解析:
建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。
29.實(shí)踐中,商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法包括()。
A.貸款證券化
B.貸款出售
C.發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款
D.購買高質(zhì)量的債券
E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模
答案:A、B、D
本題解析:
降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法,主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn),增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn),其具體方法包括貸款出售或貸款證券化,即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;收回貸款,用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);盡量少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款等。
30.下列不屬于按形態(tài)分類的理財(cái)產(chǎn)品有()。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C、D、E
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)C、D、E屬于理財(cái)產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類。
三.判斷題(共35題)1.1988年,巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。
2.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國法郎。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。
3.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式,多用于急需用款和大額匯款。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求,采用加押電匯或SWIfI方式
4.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
5.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶信息有異議的處理。
6.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡,顧名思義,是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的一種借記卡,除用于轉(zhuǎn)賬結(jié)算外,還具有存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
7.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比,更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學(xué)性,因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比.更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。
8.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立法人的資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。
9.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。()
答案:正確
本題解析:
審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo),包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
10.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移,會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失,會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。
答案:正確
本題解析:
通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移,主要是通過降低所得稅實(shí)現(xiàn)的;會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失;會(huì)使工人的實(shí)際工資增加;會(huì)形成有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的資金再分配。
11.銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度,行為人主觀方面是故意,且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度,行為人主觀方面一般是故意,也可能是過失,對(duì)造成的重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
12.中小企業(yè)板服務(wù)對(duì)象僅限于中小型企業(yè)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn),而且其股票的流動(dòng)性較好,交易也較為活躍。
13.“買者自負(fù)”是市場經(jīng)濟(jì)的基本原則,因此銀行對(duì)客戶的選擇不負(fù)任何責(zé)任,也無須對(duì)客戶進(jìn)行教育。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
為了切實(shí)保護(hù)客戶的利益,銀行需要在客戶教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶教育,就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì),一方面,要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn),使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面,也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)的基本原則。
14.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。
答案:正確
本題解析:
《民法典》第十九條規(guī)定,八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是,可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。
15.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù),不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保,國家另有規(guī)定的除外。
16.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
答案:正確
本題解析:
考察票據(jù)行為中背書的內(nèi)容。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。
17.借款人申請(qǐng)貸款時(shí),除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍,申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途,還需提供用款計(jì)劃,還本付息計(jì)劃等資料。()
答案:正確
本題解析:
借款人需用貸款資金時(shí),應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請(qǐng),申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括:借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍,申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途,用款計(jì)劃,還本付息計(jì)劃等,并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。
18.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定()。
答案:正確
本題解析:
商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。
19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營,經(jīng)營管理不善等情形,如不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序,損害公眾利益
的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤
()
答案:正確
本題解析:
這一描述正確。
20.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹,也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。
答案:正確
本題解析:
常識(shí)題,通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)。
21.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
錯(cuò)。我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類,其中后三類被稱為“不良貸款”,不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
22.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。()
答案:正確
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。
23.作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,必須是本身有價(jià)值的特殊商品。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,可以是本身有價(jià)值的特殊商品,也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。
24.合同權(quán)利義務(wù)終止不影響合同中爭議解決、結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。()
答案:正確
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十七條規(guī)定,合同無效、被撤銷或者終止的,不影響合同中獨(dú)立存在的有關(guān)解決爭議方法的條款的效力。根據(jù)《民法典》第九十八條規(guī)定,合同的權(quán)利義務(wù)終止,不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。
25.任何人都可能成為犯罪主體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位。只有達(dá)到一定年齡并具有責(zé)任能力的自然人,才能成為犯罪主體。責(zé)任年齡和責(zé)任能力是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。沒有達(dá)到法定年齡或者雖然達(dá)到法定年齡但沒有責(zé)任能力的人,即使給社會(huì)造成了一定的損害,也不負(fù)刑事責(zé)任。
26.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。()
答案:正確
本題解析:
抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后,其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。
27.要約可以撤銷,但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。()
答案:正確
本題解析:
要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。
28.跟單托收僅附金融單據(jù),光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù),跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據(jù)類型。
29.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
答案:正確
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。
30.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。
31.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。()
答案:正確
本題解析:
改革調(diào)整階段,我國的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn):①改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局,按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則,集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé);②對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離,把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開,分別由不同的部門負(fù)責(zé);③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門,監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。
32.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔(dān)。
答案:正確
本題解析:
中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)
33.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按照發(fā)行對(duì)象不同,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中,單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。
34.當(dāng)前,金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充。()
答案:正確
本題解析:
當(dāng)前,金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補(bǔ)充,許多國家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項(xiàng)。
35.按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具,其中可轉(zhuǎn)換公司債券屬于債權(quán)工具。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
按投資者所擁有的權(quán)利劃分,金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券,股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。
卷II一.單選題(共35題)1.信托法律關(guān)系的主體一般不包括()。??
A.委托人
B.受托人
C.關(guān)系人
D.受益人
答案:C
本題解析:
信托法律關(guān)系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。
2.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由()在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。
A.董事會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.高級(jí)管理層
D.理事會(huì)
答案:A
本題解析:
股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開。
3.通貨膨脹的治理對(duì)策不包括()。
A.減少貨幣供應(yīng)量
B.降低利率
C.增加稅賦,壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支
D.緊縮的收入政策
答案:B
本題解析:
通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策,如減少貨幣供應(yīng)量,提高利率;緊縮的財(cái)政政策,如增加稅賦,壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支;此外,還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。
4.影響銀行價(jià)值的主要變量是()
A.凈現(xiàn)金流量
B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間
C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)
D.凈利息收益率
答案:A
本題解析:
影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。
5.存款機(jī)構(gòu)受托存款資金入賬,并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
答案:C
本題解析:
存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬,并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。
6.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者()負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。
A.其市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)
B.其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)
C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定:“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?!?/p>
7.《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()。
A.規(guī)定監(jiān)管資本定義
B.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容
C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算
D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求
答案:B
本題解析:
1988年,巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素,即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。
8.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
C.農(nóng)村信用社
D.信托公司
答案:C
本題解析:
選項(xiàng)A、B、D屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。
9.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括()。
A.行長
B.副行長
C.部門經(jīng)理
D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成,對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
10.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),可以對(duì)該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()。
A.國務(wù)院
B.財(cái)政部
C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.證監(jiān)會(huì)
答案:C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管,接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。
11.通貨緊縮的基本標(biāo)志是()。
A.國民收入持續(xù)下降
B.物價(jià)總水平持續(xù)下降
C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降
D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降
答案:B
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
12.銀行本票提示付款期限為()。
A.10天
B.1個(gè)月
C.2個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
13.2006年4月26日,()開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
A.上海銀行寧波分行
B.北京銀行天津分行
C.徽商銀行
D.江蘇銀行
答案:A
本題解析:
2006年4月26日,上海銀行寧波分行開業(yè),成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。
14.截至2015年年末,某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元,儲(chǔ)蓄存款余額為229億元,貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。
A.67.5%
B.68.51%
C.72.12%
D.74.26%
答案:D
本題解析:
根據(jù)貸存比的計(jì)算公式:貸存比一總貸款/總存款×100%=375/(276+229)×100%≈74.26%。
15.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。
A.專用存款賬戶
B.現(xiàn)金存款賬戶
C.外匯存款賬戶
D.支票存款賬戶
答案:A
本題解析:
單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。故本題選擇A選項(xiàng)。
16.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.6;6
C.6;3
D.3;6
答案:B
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。
17.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小
答案:C
本題解析:
ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
18.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是()。
A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為5%
B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%
答案:D
本題解析:
《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款撥備率不低于2.5%,撥備覆蓋率不低于150%。
19.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。
A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.政策風(fēng)險(xiǎn)
D.市場風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求,對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。
20.下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是()。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
答案:B
本題解析:
合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作:(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建
立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
21.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少()實(shí)施一次,并視情況及時(shí)調(diào)整更新。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年
答案:D
本題解析:
第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次,在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。
22.下列主體中具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會(huì)
B.某公司財(cái)務(wù)部
C.個(gè)體工商戶
D.一人公司
答案:D
本題解析:
在我國,公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司,具有法人資格。
23.在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則,體現(xiàn)了刑法的()原則。
A.刑法面前人人平等
B.罪刑法定
C.罪責(zé)刑相適應(yīng)
D.保護(hù)
答案:C
本題解析:
罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中,行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。
24.甲向乙借款5萬元,由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬元后,再向甲追
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追債,追債未果給乙還款5萬元
答案:A
本題解析:
一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
25.下列關(guān)于票據(jù)的說法,不正確的是()。
A.票據(jù)是非流通證券
B.票據(jù)是完全有價(jià)證券
C.票據(jù)是要式證券
D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券
答案:A
本題解析:
票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。
26.金融市場的客體是()。
A.融資活動(dòng)的參與者
B.資金的需求者
C.金融交易對(duì)象
D.金融機(jī)構(gòu)
答案:C
本題解析:
金融市場的客體是金融交易對(duì)象,金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。
27.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.侵吞
B.竊取
C.騙取
D.奪取
答案:C
本題解析:
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為:①侵吞,是指利用職務(wù)上的便利,將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物,非法占為己有;②竊取,是指利用職務(wù)上的便利,采用秘密方法,將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”;③騙取,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
28.商業(yè)銀行貸款合同()。
A.只能采取書面合同的形式
B.可以采取口頭合同的形式
C.既可以采取口頭合同的形式,也可以采取書面合同的形式
D.采取簽訂合同的雙方約定的形式
答案:A
本題解析:
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同,可采取其他方式。
29.銀行本票提示付款期限為()。
A.1周
B.2個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
銀行本票是由銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù),用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
30.以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)客戶投訴規(guī)定的是()。
A.對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩
B.不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶
C.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議
D.利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴。并遵循以下原則:(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則,不輕慢任何投訴和建議。
(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶。
(3)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限,應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況。
(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見,應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況,并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
31.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。
A.金融工具交割日期不同
B.融資方式不同
C.金融工具發(fā)行和流通不同
D.交易工具類型不同
答案:C
本題解析:
按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。
32.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
答案:C
本題解析:
C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。
33.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,()不是法人成立的要件。
A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B.以營利為目的
C.有自己的名稱和場所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
“法人”成立的條件包括:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
34.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是()。
A.直接宣布合同終止
B.直接宣告合同中止
C.申請(qǐng)法院宣告合同無效
D.申請(qǐng)法院宣告合同終止
答案:B
本題解析:
不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后。后履
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