上海上海銀行信息技術(shù)部2023年社會(huì)高薪招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]上海銀行信息技術(shù)部2023年社會(huì)高薪招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

2.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

3.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可以劃分為個(gè)人貸款與公司貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長(zhǎng)期貸款；按有無(wú)擔(dān)保可以劃分為信用貸款與擔(dān)保貸款。

4.對(duì)待信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般（）拆借利率。

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

答案：C

本題解析：

債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。

5.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.7歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會(huì)公共利益。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行為人僅7歲，無(wú)民事行為能力。

6.在第三版巴塞爾協(xié)議中，提出的用來(lái)度量商業(yè)銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性的量化監(jiān)管指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)性覆蓋比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負(fù)債比例

D.流動(dòng)性缺口率

答案：B

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋比率反映了壓力狀態(tài)下單個(gè)銀行短期流動(dòng)性水平。凈穩(wěn)定融資比率反映銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性水平。

7.銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。

A.外幣卡

B.雙(多)幣卡

C.單幣卡

D.人民幣卡

答案：C

本題解析：

銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。

8.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

9.中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.提高就業(yè)率

C.提高生產(chǎn)力

D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡

答案：A

本題解析：

中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

10.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

11.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，受償原則為()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償

C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償

D.按時(shí)間先后順序受償

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第79條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。"

12.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.期貨公司

C.信托公司

D.基金公司

答案：C

本題解析：

券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

13.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

14.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

15.我國(guó)刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

答案：D

本題解析：

我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。

A.因同事生病，主動(dòng)為同事代崗

B.遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事

C.全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D.與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：(1)不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

17.在積數(shù)計(jì)息法下，計(jì)算存款利息的具體方法是（）。

A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息

C.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

答案：B

本題解析：

《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，計(jì)息方式有兩種，分別是積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息。其中，積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。

18.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A.存期為7天的存款

B.存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C.存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D.存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

本題解析：

單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。

19.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級(jí)管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

答案：B

本題解析：

暫無(wú)解析20.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

答案：D

本題解析：

我國(guó)《反洗錢法》第7條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。”

21.下列說(shuō)法正確的是()。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲(chǔ)蓄；個(gè)人通知存款支取時(shí)需提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種；教育儲(chǔ)蓄存款免征利息所得稅，教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

22.在衡量一國(guó)整體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況時(shí)，一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.國(guó)民生產(chǎn)凈值

B.國(guó)民收入

C.財(cái)政收入

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：D

本題解析：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

23.下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理

D.國(guó)際清算的類型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

24.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

答案：C

本題解析：

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

25.我國(guó)《民法典》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長(zhǎng)訴訟時(shí)效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于普通訴訟時(shí)效。我國(guó)《民法典》第一百八十八條規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為3年。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是()。

A.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)

B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴.事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(1)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

27.下列采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊的架構(gòu)，包括渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采取了這種架構(gòu)。

28.某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。

29.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

30.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律

B.職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德

C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)

D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

答案：C

本題解析：

制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

31.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

32.（）承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

答案：B

本題解析：

董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長(zhǎng)或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

33.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。

C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

B項(xiàng)，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。

34.最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.擅自或變相以高利息發(fā)行債券

答案：A

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第30條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：（1)擅自提高或降低存、貸款利率的；（2)變相提高或降低存、貸款利率的；（3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；（4)其他違反本規(guī)定和國(guó)家利率政策的。實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。故A選項(xiàng)正確。

35.現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆借

B.信托或者股票業(yè)務(wù)

C.購(gòu)置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D.向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

答案：A

本題解析：

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

二.多選題(共30題)1.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。

3.區(qū)域分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.區(qū)域發(fā)展自然條件

B.社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

D.社會(huì)政治背景

E.社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

答案：A、B、C、E

本題解析：

區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

4.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

5.我國(guó)的“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局是指（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。它們與中國(guó)人民銀行一起構(gòu)成我國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局，即“一行三會(huì)”的監(jiān)管格局。

6.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件

C.合同當(dāng)事人的意思表達(dá)必須通過(guò)書面形式

D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為基本內(nèi)容

或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當(dāng)事人之間的法律行為。也就是合同的內(nèi)容中必須有兩個(gè)或者

兩個(gè)以上的當(dāng)事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財(cái)產(chǎn)性權(quán)利的內(nèi)容而不包括人身權(quán)利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實(shí)。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實(shí)。能夠引

起法律關(guān)系的發(fā)生、變更、消滅

7.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

8.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過(guò)程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過(guò)全覆蓋參與、全過(guò)程融入、全方位提升，增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識(shí)，培育清廉金融理念，通過(guò)文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動(dòng)力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識(shí)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

9.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.外匯業(yè)務(wù)

B.人民幣業(yè)務(wù)

C.發(fā)行貨幣

D.結(jié)匯業(yè)務(wù)

E.售匯業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍?？梢越?jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

10.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

答案：A、B

本題解析：

此類題目用邏輯思維來(lái)判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理必然是要求獨(dú)立的、客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

11.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

12.以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有（）。

A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議；②在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之；③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；④不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；⑤省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；⑥明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；⑦不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。因此，本題的正確答案為ABCDE。

13.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

14.當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支順差時(shí)，對(duì)外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在（）。

A.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值，外匯匯率上升

B.會(huì)造成本國(guó)出口增加，外匯收入增加

C.會(huì)造成外匯供給小于支出

D.會(huì)造成外匯供給大于支出

E.會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌

答案：B、D、E

本題解析：

當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

15.流動(dòng)資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設(shè)

答案：A、B、C、D

本題解析：

流動(dòng)資金循環(huán)貸款，是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)．允許借款人多次提取.逐筆歸還.循環(huán)使用。

16.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個(gè)人結(jié)算

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)；C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

17.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

A.統(tǒng)一授信管理

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.分級(jí)授信

E.統(tǒng)一審批

答案：A、B、C

本題解析：

目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（自上而下分配放貸權(quán)力）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

18.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過(guò)

D.記大過(guò)

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

19.下列屬于國(guó)際收支中資本項(xiàng)目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.貿(mào)易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。

20.在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。

A.收購(gòu)本企業(yè)職工住房

B.購(gòu)置個(gè)人住房

C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)

D.購(gòu)置商業(yè)用房

E.購(gòu)置自用辦公用房

答案：D、E

本題解析：

暫無(wú)解析21.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。

22.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。

A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

B.單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元

C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借

E.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元

答案：A、C、D

本題解析：

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為：

①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);

④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;

⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;

⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;

⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;

⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;

⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

23.下列屬于個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人購(gòu)買商鋪

B.個(gè)人在農(nóng)村建房

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

答案：C、D

本題解析：

個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

24.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購(gòu)上市公司

D.提高留存利潤(rùn)

E.貸款出售

答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析25.下列屬于常見清算模式的有()。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。選項(xiàng)C、D屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。

26.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.受益人向銀行支付手續(xù)費(fèi)

B.當(dāng)企業(yè)違約時(shí)由銀行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行履約支付賠償

C.銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

D.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E.保函是向申請(qǐng)保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

答案：C、D

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請(qǐng)人向銀行支付手續(xù)費(fèi)。企業(yè)違約時(shí)，銀行對(duì)受益人進(jìn)行履約支付賠償。

27.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)；從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。

28.下列屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的有()。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人汽車貸款

E.個(gè)人住房貸款

答案：A、C、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人助學(xué)貸款和個(gè)人汽車貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目。B選項(xiàng)銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

29.常見的洗錢方式有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)

B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家

C.使用空殼公司

D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢

E.走私

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式包括：(1)借用金融機(jī)構(gòu)。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。(8)通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

30.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品

答案：A、C

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因:①工資推進(jìn)的通貨膨脹;②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

三.判斷題(共35題)1.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

答案：正確

本題解析：

優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。

2.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。（）

答案：正確

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。()

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守。并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

4.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

城市商業(yè)銀行也按股份制原則進(jìn)行組建，所以有些城市商業(yè)銀行也是股份制的商業(yè)銀行。

5.因脅迫而訂立的合同屬于無(wú)效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

因脅迫而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。

6.經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

7.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)無(wú)條件滿足客戶要求。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

9.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

10.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

11.公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還可以繼續(xù)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直至公司完成清算。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。

12.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。應(yīng)為轉(zhuǎn)讓給央行，金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

13.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

14.監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本，其中一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。()

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析15.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

16.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長(zhǎng)率。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

17.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

18.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行將吸收的原始存款中的超額準(zhǔn)備金用于發(fā)放貸款，客戶取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶。接受這筆新存款的銀行，在存款增加的同時(shí)也增加了存款準(zhǔn)備金。它在保留一部分法定存款準(zhǔn)備金后，又可將超額準(zhǔn)備金部分用于發(fā)放貸款。這樣，又會(huì)出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量的存款。

19.銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。無(wú)論是借款人主動(dòng)找銀行要求貸款，還是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請(qǐng)。

20.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價(jià)值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

21.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。（）?

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

22.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。

23.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

24.洗錢的處置階段是指通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

洗錢的培植階段，即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

25.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

26.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

27.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

按照發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。

28.我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為5類，分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

29.證券投資基金通常由基金托管人負(fù)責(zé)管理，并為基金份額持有人的利益進(jìn)行證券投資活動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券投資基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額募集資金形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)，由基金管理人進(jìn)行專業(yè)管理，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行有價(jià)證券投資，基金份額持有人共享收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

30.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（）

答案：正確

本題解析：

我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

31.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國(guó)債買賣。

32.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析33.從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

答案：正確

本題解析：

從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。

34.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

項(xiàng)目貸款一般都是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第貳卷一.單選題(共35題)1.銀行無(wú)追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為是（）。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.出口押匯

D.信用證融資

答案：A

本題解析：

。福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

2.李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案：C

本題解析：

挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

3.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機(jī)關(guān)

C.稅務(wù)機(jī)關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

4.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

5.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤地計(jì)算了貸款利率

答案：C

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會(huì)給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為，給所在機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。因此，客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善和嚴(yán)格保護(hù)既是法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，也是避免客戶損失、維護(hù)銀行聲譽(yù)的必然要求。選項(xiàng)A屬于內(nèi)幕交易，選項(xiàng)B屬于沒(méi)有盡到崗位職責(zé)，選項(xiàng)D是工作中的失誤，這些都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。故選C。

6.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國(guó)債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯方案

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

7.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率)克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

8.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于（）上的融資活動(dòng)。

A.間接融資市場(chǎng)

B.直接融資市場(chǎng)

C.有形市場(chǎng)

D.無(wú)形市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

9.（）是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

A.聯(lián)行清算

B.支付結(jié)算

C.國(guó)際清算業(yè)務(wù)

D.定時(shí)清算

答案：C

本題解析：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。

10.行為人購(gòu)買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購(gòu)買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購(gòu)買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

本題解析：

行為人購(gòu)買假幣后使用的，以購(gòu)買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶中高凈值個(gè)人客戶條件的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

B.個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)10萬(wàn)元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

C.單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人

D.家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人

答案：B

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

12.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕兌現(xiàn)或被拒絕付款之日起（）；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個(gè)月

C.六個(gè)月；三個(gè)月

D.三個(gè)月；一個(gè)月

答案：C

本題解析：

持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

13.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（）。

A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

14.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤(rùn)

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

答案：A

本題解析：

與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。

15.在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

16.下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

答案：B

本題解析：

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預(yù)先交存?zhèn)溆媒穑蔅選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。

17.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

18.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。

19.甲給乙開了一張2萬(wàn)元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬(wàn)元，這說(shuō)明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無(wú)因性。

20.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

21.以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。

22.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

23.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年。

24.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

本題解析：

A、C選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項(xiàng)符合題意。

25.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起