?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C2、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C3、()是商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D4、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C5、能夠防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.企業(yè)集團財務公司【答案】A6、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B7、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網(wǎng)絡、信函等投訴處理渠道。A.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同B.營業(yè)網(wǎng)點和員工制服C.營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站D.官方網(wǎng)站和貸款合同【答案】C8、投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風險也相對（）。A.越大；越大B.越小；越小C.越大：越小D.越小；越大【答案】A9、（2018年真題）我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信用資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國長城資產(chǎn)管理公司D.中國華融資產(chǎn)管理公司【答案】A10、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B11、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D12、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B13、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導客戶【答案】B14、（2017年真題）下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.再貸款B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補充貸款【答案】A15、根據(jù)金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現(xiàn)貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內交易市場和場外交易市場【答案】B16、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個人投資者C.金融機構D.中央銀行【答案】A17、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B18、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場?！敬鸢浮緼19、（）是我國法律體系中用以調整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A20、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D21、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B22、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C23、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B24、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20【答案】D25、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C26、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。A.一級資本B.二級資本C.核心一級資本D.資本公積【答案】C27、（2019年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A28、存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A29、()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產(chǎn)公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式【答案】B30、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B31、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C32、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A33、某借款人2018年銷售收入為3000萬元，2018年銷售利潤率為15％，預計2019年銷售收入增長率10％，營運資金周轉次數(shù)為5。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金貸款需求量的測算方法，則該借款人2019年的營運資金量為（）萬元。A.561B.501C.459D.759【答案】A34、貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款屬于（）。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C35、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B36、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A37、()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營活動、風險狀況、內部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內部審計C.外部審計D.風險管控【答案】B38、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C39、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C40、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C41、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B42、（2018年真題）下列關于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D43、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D44、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D45、商業(yè)銀行貸款應實行()的貸款管理原則。A.誰審查誰審批原則B.審貸分離、分級審批C.信貸人員調查、業(yè)務主管審批D.信貸調查與風險管理聯(lián)合審批原則【答案】B46、對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。A.合規(guī)部門B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內部審計部門【答案】D47、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業(yè)銀行應當根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D48、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數(shù)倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】A49、（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B50、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務院C.銀監(jiān)會D.國務院和財政部【答案】B51、目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。A.匯款B.匯票C.托收D.信用證【答案】B52、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件，說法錯誤的是（）。A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力B.借款人無需表明貸款用途C.借款人有合法的還款來源D.借款人無重大不良信用記錄【答案】B53、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計三個發(fā)展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C54、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C55、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D56、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A57、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A58、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D59、經(jīng)營外匯業(yè)務的財務公司，其注冊資本金中應當包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。A.200B.300C.400D.500【答案】D60、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.有效控制、減少影響C.公正誠信、實事求是D.公平公正、積極有效【答案】D61、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B62、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加【答案】A63、下列關于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D64、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B65、內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】D66、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C67、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A68、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B69、合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A.及時、全面、完整B.真實、準確、完整C.真實、及時、全面D.及時、全面、準確【答案】A70、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】A71、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C72、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B73、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構合理性C.應對金融體系創(chuàng)新性D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】A74、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D75、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D76、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A77、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A78、根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D79、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C80、商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，以下對合規(guī)文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規(guī)文化是消費者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化的核心是法律意識【答案】A81、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據(jù)市場C.基金市場D.股票市場【答案】B82、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B83、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D84、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C85、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C86、不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”【答案】D87、銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿(mào)易融資【答案】C88、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A89、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C90、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】D91、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應當進行指導和監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.中國證監(jiān)會【答案】C92、下列選項中，（）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B93、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產(chǎn)”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D94、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D95、商業(yè)銀行應完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D96、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D97、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構可以采取的監(jiān)管措施包括（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.吊銷金融許可證C.處30萬元罰款D.責令停業(yè)整頓【答案】A98、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C99、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D100、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A多選題（共50題）1、根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定：除（）存款外，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A2、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD3、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD4、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB5、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD6、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A.財務維持B.監(jiān)管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】AD7、商業(yè)銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業(yè)務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。A.股東會B.董事會C.理事會D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】BD8、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD9、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.浮動收益類證券投資業(yè)務C.向金融機構借款D.發(fā)行債券E.向金融機構投資【答案】ACD10、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD11、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD12、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD13、在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD14、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目【答案】D15、利率表達方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC16、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內部管理程序，至少應包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經(jīng)風險調整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACD17、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D18、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括()。A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險【答案】AC19、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD20、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款【答案】ABCD21、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設立審慎監(jiān)管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD22、消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。A.接受股東境內子公司及境內股東的存款B.同業(yè)拆借C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金【答案】ABCD23、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規(guī)模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD24、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD25、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD26、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD27、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD28、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD29、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風險資本【答案】ABC30、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD31、下列敘述正確的有()。A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業(yè)人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD32、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D33、(2019年真題)下列關于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整B.上市公司監(jiān)事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應當對公司定期報告簽署書面確認意見D.上市公司監(jiān)事會應當對公司定期報告簽署書面確認意見【答案】D34、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權的股東的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A35、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A36、傳統(tǒng)