江蘇2022年上海銀行南京分行社會招聘（2月19日）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年上海銀行南京分行社會招聘（2月19日）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因?qū)徖戆讣?，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相。

2.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是()。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

答案：A

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

3.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。

A.是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

B.具有價值和使用價值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價物的普通商品

D.具有使用價值的普通商品

答案：A

本題解析：

貨幣是固定的充當(dāng)一般等價物的特殊商品，是貨幣的本質(zhì)。

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

本題解析：

員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最

直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案：C

本題解析：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。

C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

6.某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100％，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％，則該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為（）億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

答案：B

本題解析：

計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=3×20％=0．6(億元)，因此，該公司的總風(fēng)險暴露=2+0．6=2．6(億元)。由于該公司適用風(fēng)險權(quán)重為100％，故該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=2．6×100％=2．6(億元)。

7.某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1．5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10％，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

答案：D

本題解析：

超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行放在央行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分。根據(jù)題干條件，該行法定存款準(zhǔn)備金為：10×10％=1(億元)，那么超額存款準(zhǔn)備金就為1．5-1=0．5(億元)。

8.國際收入中最主要的部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

答案：A

本題解析：

。國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分。

9.通常，整存整取的定期存款（）。

A.期限越長，則利率越低

B.期限越長，則利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越高，則利率越低

答案：B

本題解析：

整存整取的定期存款，期限越長，則利率越高，故B項正確，ACD錯誤。所以答案選B。

10.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

11.民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項公民屬于憲法上的概念。

12.()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.股東大會

答案：B

本題解析：

監(jiān)事會(不設(shè)監(jiān)事會的公司為監(jiān)事)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

13.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得（）的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

14.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

15.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

答案：C

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；中國人民銀行要求的其他條件。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動收益理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

B.本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)

C.是附條件的合同關(guān)系

D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃

答案：D

本題解析：

保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。D項屬于保證收益理財產(chǎn)品的內(nèi)容。

17.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

答案：D

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)問的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

18.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，下列表述中，錯誤的是()。

A.有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助

B.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶

C.有權(quán)查詢、凍結(jié)扣劃單位或個人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)包括司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位

D.辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》第八條規(guī)定，辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級以上(含)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。

19.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：C

本題解析：

答案為C。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的無擔(dān)保的資金借貸，參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行。

20.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

“法人”成立的條件包括：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

21.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因為其他同事的行為應(yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機(jī)關(guān)報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，不能制止的，要及時進(jìn)行報告。故D選項不符合題意。

22.以下選項中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

美國銀行家協(xié)會（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

23.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

24.金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑

B.便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

C.提供了商品流通渠道及交易機(jī)制

D.提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。

25.票據(jù)的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

26.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是()業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

本題解析：

財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

27.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內(nèi)往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內(nèi)往來

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。”第三十九條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?/p>

29.下列選項中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立的不包括（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.匯票（有權(quán)利憑證）

D.應(yīng)收賬款

答案：C

本題解析：

以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

30.下列不屬于融資類保函的是（）。

A.有價證券保付保函

B.借款保函

C.經(jīng)營租賃保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函和授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函和預(yù)付保函屬于非融資類保函。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

32.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

33.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

答案：C

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

34.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會計資本

答案：D

本題解析：

銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。

35.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。

二.多選題(共30題)1.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.異地臨時經(jīng)營活動

C.異地業(yè)務(wù)往來

D.注冊驗資

E.開設(shè)分公司

答案：A、B、D

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。

2.《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：（1）債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；（2）債權(quán)人下落不明；（3）債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

3.合同生效的要件有（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實

B.合同標(biāo)的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的合法

答案：A、B、E

本題解析：

合同生效的要件：

①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；

②當(dāng)事人意思表示真實；

③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；

④合同標(biāo)的須確定和可能。

4.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。

5.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)證明材料。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。

6.下列關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)特點的說法，正確的是()。

A.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行（包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項不正確，因為福費廷屬于貿(mào)易融資貸款，而不是衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

7.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

8.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對人主觀為善意

C.代理人超越代理權(quán)

D.被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn)

E.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

答案：A、B、E

本題解析：

表見代理的構(gòu)成要件為：(1)代理人無代理權(quán)；(2)相對人主觀上為善意；(3)客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；(4)相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。

9.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

答案：A、C、D

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

10.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

11.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

答案：A、B、E

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

12.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B、D、E

本題解析：

A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。

13.危害貨幣管理罪主要包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

B.持有、使用假幣罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

E.吸收客戶資金不入賬罪

答案：A、B

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。

14.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有（）。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險更難以識別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營；②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能；③銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。

15.常見的清算模式有（）。

A.實時小額清算

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E.小額定時清算

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。

16.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時。對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。

A.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

D.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取下列措施：(一)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(三)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存?！?/p>

17.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立.變更.終止和業(yè)務(wù)范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

人民銀行管理信貸征信業(yè)。

18.客戶可以通過銀行網(wǎng)點購買()。

A.憑證式國債

B.儲蓄國債（電子式）

C.柜臺記賬式國債

D.開放式基金

E.財產(chǎn)保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和開放式基金等?；旧吓c我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E五項都可以在網(wǎng)點購買。

19.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。

20.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：A、C、D、E

本題解析：

。B選項中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。

21.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。

22.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

23.市場風(fēng)險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，具體包括()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。

24.下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

25.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。

26.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險識別

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

27.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

28.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A、C、E

本題解析：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

29.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

C.建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

E.違反國家外匯管理規(guī)定的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款通則》第二十四條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（1）不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；（3）違反國家外匯管理規(guī)定的；（4）建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；（5）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；（6）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；（7）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。

30.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

選項B，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。

三.判斷題(共35題)1.商業(yè)銀行可發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

分級理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照本金和收益受償順序的不同，將理財產(chǎn)品劃分為不同等級的份額，不同等級份額的收益分配不按份額比例計算，而是由合同另行約定、按照優(yōu)先與劣后份額安排進(jìn)行收益分配的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得發(fā)行分級理財產(chǎn)品。

2.商業(yè)銀行經(jīng)過國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對其所提供的金融服務(wù)自行定價。

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)。

3.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，即在實踐中通?？梢赞D(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。

4.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

答案：錯誤

本題解析：

一般情況下，3個月期（自動轉(zhuǎn)存）的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時1年期存款利率高于3個月期存款利率，所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。

5.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：正確

本題解析：

存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。

6.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。

7.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

8.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應(yīng)當(dāng)報告。()

答案：錯誤

本題解析：

大額交易中，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報告的大額交易。因此，題干說法太絕對。

9.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

10.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

11.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債務(wù)債權(quán)同歸于同一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

答案：正確

本題解析：

本題為《合同法》第一百零六條的規(guī)定，是關(guān)于債權(quán)債務(wù)混同的規(guī)定。

12.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券是債券的一種，可以轉(zhuǎn)換為債券發(fā)行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質(zhì)上講，

可轉(zhuǎn)換債券是在發(fā)行公司債券的基礎(chǔ)上，附加了一份期權(quán)，允許購買人在規(guī)定的時間范圍內(nèi)將其購買

的債券轉(zhuǎn)換成指定公司的股票

13.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

答案：錯誤

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

14.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

答案：錯誤

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務(wù)人財產(chǎn)的保全措施應(yīng)當(dāng)解除，執(zhí)行程序應(yīng)當(dāng)中止。

15.會計是指按照會計規(guī)范確認(rèn)、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并利用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動進(jìn)行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析16.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險狀況相符的治理政策和機(jī)制。

17.某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。當(dāng)監(jiān)管部門要求時，有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員可通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，對有關(guān)問題進(jìn)行答復(fù)。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關(guān)資料信息。

18.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

答案：正確

本題解析：

《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

19.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

20.對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

21.單位在設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。

22.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

23.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應(yīng)收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（）

答案：正確

本題解析：

應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

24.商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

25.銀行對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個經(jīng)營實體層面分別對風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控，風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險環(huán)境及時跟進(jìn)。

26.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

27.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

28.在查詢單位或個人存款時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)構(gòu)查詢的資料應(yīng)限于存款資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實提供上述資料，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。

29.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

30.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。

31.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

32.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

33.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

答案：錯誤

本題解析：

同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

34.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

35.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

卷II一.單選題(共35題)1.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100％=300％。

2.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法

D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值

答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。故A選項說法正確。直接標(biāo)價法，又稱應(yīng)付標(biāo)價法，是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣。故B選項正確。間接標(biāo)價法又稱應(yīng)收標(biāo)價法，它是以一定單位本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。故C選項說法正確々在直接標(biāo)價法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期，則說明外幣幣值上升或本幣幣值下跌，叫做外匯匯率上升。在間接標(biāo)價法中，本國貨幣的數(shù)額保持不變，外國貨幣的數(shù)額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下降；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期多，則說明外幣幣值下降、本幣幣值上升，即外匯匯率上升。故選項D說法不正確。

3.下列關(guān)于行政訴訟當(dāng)事人的說法錯誤的是（）。

A.有權(quán)提起訴訟的公民死亡，其近親屬可以提起訴訟；有權(quán)提起訴訟的法人或者其他組織終止，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以提起訴訟

B.由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，受委托的組織是被告

C.行政機(jī)關(guān)被撤銷的，繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告

D.行政訴訟的被告對作出的具體行政行為負(fù)有舉證責(zé)任，應(yīng)當(dāng)提供作出該具體行政行為的證據(jù)和所依據(jù)的規(guī)范性文件

答案：B

本題解析：

B項，根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，由法律、法規(guī)授權(quán)的組織所作的具體行政行為，該組織是被告；由行政機(jī)關(guān)委托的組織所作的具體行政行為，委托的行政機(jī)關(guān)是被告。

4.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動|生強(qiáng)、風(fēng)險小

B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高

C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高

D.償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險??；資本市場償還期長，流動性小，風(fēng)險高。

5.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

。中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

6.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是()。

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。

7.下列哪一項不屬于影響行業(yè)興衰的主要因素？（）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.環(huán)境變化

C.經(jīng)濟(jì)全球化

D.政府政策

答案：B

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：技術(shù)進(jìn)步、政府政策、行業(yè)組織創(chuàng)新、社會變化和經(jīng)濟(jì)全球化。

8.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售.購買.運(yùn)輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

9.下列屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的做法是()。

A.直接宣布合同終止

B.直接宣告合同中止

C.申請法院宣告合同無效

D.申請法院宣告合同終止

答案：B

本題解析：

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后。后履行一方當(dāng)事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應(yīng)先為給付的一方在對方未提供擔(dān)保前。中止履行自己的債務(wù)的制度。

10.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為10元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

答案：B

本題解析：

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。所以該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值=3000×10=30000（億元）。

11.按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。

A.期貨市場

B.流通市場

C.現(xiàn)貨市場

D.發(fā)行市場

答案：B

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

12.最重要的外匯交易風(fēng)險是()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：A

本題解析：

外匯交易風(fēng)險包括：①信用風(fēng)險；②市場風(fēng)險；③操作風(fēng)險；④法律風(fēng)險。其中，最重要是的信用風(fēng)險。

13.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

A.總分行型組織構(gòu)架

B.事業(yè)部型組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

答案：C

本題解析：

20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

14.以下（）不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A.無限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.國有獨資公司

答案：A

本題解析：

A我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。故選A。

15.（）是中央銀行為實現(xiàn)將定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

16.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托的基本特征包括：（1）信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人（3）信托財產(chǎn)具有獨立性（4）受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)（5）信托不因委托人或受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

17.下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

18.下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作

D.剝奪政治權(quán)利

答案：D

本題解析：

D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權(quán)采用。

19.凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：D

本題解析：

凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個月。

20.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

21.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

22.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間

答案：C

本題解析：

銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）—65周歲（含）。

23.以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.A股

D.H股

答案：A

本題解析：

B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺