第三章 商業(yè)銀行commercial bank

1第四章金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】：【知識(shí)目標(biāo)】：了解金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成，明確我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職能，熟悉金融市場(chǎng)的基本框架?！炯寄苣繕?biāo)】：掌握我國(guó)商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的組成情況，并結(jié)合實(shí)際較好地掌握金融市場(chǎng)各子市場(chǎng)的功能?！灸芰δ繕?biāo)】：熟悉各種經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)范圍，初步具有同商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)打交道的能力。234.2金融市場(chǎng)4.1金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)與金融市場(chǎng)4.1我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系44.1.4中央銀行4.1.5我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)4.1.1商業(yè)銀行4.1.2政策性銀行4.1.3非銀行金融機(jī)構(gòu)4.1.1商業(yè)銀行54.1.1.1商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能和類型67（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)：商業(yè)銀行是一種企業(yè)——以追求利潤(rùn)為目標(biāo)；商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)——以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象；商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)——綜合性、多功能的金融企業(yè)。（2）商業(yè)銀行的職能：8信用中介功能支付中介功能信用創(chuàng)造功能金融服務(wù)功能9類型職能分工型商業(yè)銀行全能型商業(yè)銀行（3）商業(yè)銀行的類型4.1.1.2我國(guó)的商業(yè)銀行體系

我國(guó)目前的商業(yè)銀行體系由國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、外資銀行等構(gòu)成，其中國(guó)有或國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行仍居主體地位，其他商業(yè)銀行呈快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。1011（1）國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行國(guó)有或國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行五家。其中中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行原為我國(guó)的四大國(guó)有商業(yè)銀行，也常常被稱為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。（2）股份制商業(yè)銀行現(xiàn)行的股份制商業(yè)銀行主要有招商銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、浙商銀行等。其中，深圳發(fā)展銀行是我國(guó)銀行業(yè)中首家上市公司。12（3）城市商業(yè)銀行1998年，從北京開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市名命名的商業(yè)銀行，如北京市商業(yè)銀行、天津商業(yè)銀行、杭州商業(yè)銀行等。（4）農(nóng)村信用社農(nóng)村信用社是20世紀(jì)50年代中期，在全國(guó)廣大農(nóng)村建立起來(lái)的。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，農(nóng)村信用社被定性為農(nóng)村集體金融組織，作為國(guó)家銀行的基層機(jī)構(gòu)存在，并由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行管理。13（5）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2007年3月6日依法成立。它是由中國(guó)郵政集團(tuán)公司獨(dú)家出資，在原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上組建的。（6）外資商業(yè)銀行目前在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行有兩類：一類是外國(guó)銀行在華代表機(jī)構(gòu)，其工作范圍是進(jìn)行工作洽談、聯(lián)絡(luò)、咨詢、服務(wù)等非營(yíng)業(yè)性活動(dòng)，不得開(kāi)展任何直接營(yíng)利的業(yè)務(wù)活動(dòng)；另一類是外資銀行在華設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括外資獨(dú)資銀行、外國(guó)銀行分行、中外合資銀行、外資法人銀行等。外資銀行已成為我國(guó)金融體系中的一支重要力量和引進(jìn)外資的一條重要渠道。它在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的作用也將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)。14郵政儲(chǔ)蓄銀行與原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有區(qū)別嗎？答：有。原郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是由郵政機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，以經(jīng)辦儲(chǔ)蓄和個(gè)人匯兌等為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它不能辦理發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，郵政儲(chǔ)蓄存款全部繳存中國(guó)人民銀行統(tǒng)一使用。而郵政儲(chǔ)蓄銀行則是商業(yè)銀行，將按《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。由此其業(yè)務(wù)范圍將大大拓寬，如向城鄉(xiāng)居民提供小額貸款、消費(fèi)貸款、信用卡、投資理財(cái)、企業(yè)結(jié)算等金融服務(wù)?！拘∷伎?—1】

4.1.2政策性銀行4.1.2.1定義和基本特征1、定義由政府設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。15162、基本特征（1）融資途徑特定（2）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以營(yíng)利為目的（3）有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象,與商業(yè)銀行不存在業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。4.1.2.1國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要任務(wù)是按照國(guó)家法律、法規(guī)和方針、政策，，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放貸款，并從資金來(lái)源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高投資效率。其業(yè)務(wù)范圍包括：1718（1）管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的運(yùn)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼近技術(shù)；（2）向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券，向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保的建設(shè)債券；（3）辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌借國(guó)際商業(yè)貸款；（4）向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基建和技術(shù)等政績(jī)性項(xiàng)目及其套餐工程發(fā)放貸款；（5）辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件批審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合作伙伴、提供投資機(jī)會(huì)和投資信息。4.1.2.2中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

主要任務(wù)是按照國(guó)家法律、法規(guī)和方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。其主要業(yè)務(wù)范圍是：（1）辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；（2）辦理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)、調(diào)銷、加工貸款；（3）辦理國(guó)務(wù)院確定的扶貧和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款；（4）辦理國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。194.1.2.3中國(guó)進(jìn)出口銀行

主要任務(wù)是為機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物進(jìn)出口提供政策性金融支持。2021其經(jīng)辦的業(yè)務(wù)主要是：（1）辦理與機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的出口信貸業(yè)務(wù)；（2）辦理與機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備有關(guān)的政府貸款、混合貸款、出口信貸的轉(zhuǎn)貸、國(guó)際銀行間及銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；（3）辦理出口信用保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)；（4）經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，在境外發(fā)行金融債券；（5）辦理與業(yè)務(wù)相關(guān)的各類貸款、擔(dān)保，對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作等項(xiàng)目的評(píng)審，為境內(nèi)外客戶提供與業(yè)務(wù)相關(guān)的籌資、信貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的咨詢服務(wù)。當(dāng)然，我國(guó)政策性銀行的改革正在穩(wěn)步推進(jìn)之中，其趨勢(shì)是也將成為商業(yè)銀行。224.1.3非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是指不通過(guò)吸收存款籌集資金，經(jīng)辦某種專門的金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司等。234.1.3.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。（1）保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍分為兩大類：一是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；二是人身保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，同一保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營(yíng)上述兩類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由此保險(xiǎn)公司分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司兩大類。我國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司按出資人劃分大致有3類：①中資保險(xiǎn)公司②外資保險(xiǎn)公司③中外合資保險(xiǎn)公司24（2）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司。①保險(xiǎn)代理公司。保險(xiǎn)代理公司是受保險(xiǎn)公司的委托代其開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。代理公司要根據(jù)保險(xiǎn)公司委托的業(yè)務(wù)范圍和授予的權(quán)限進(jìn)行業(yè)務(wù)代理，因此所產(chǎn)生的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任等均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。②保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是投保方的代理人，是指基于投保方的利益，為投保人提供選擇險(xiǎn)種，與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)，索取賠付等中介服務(wù)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。③保險(xiǎn)公估公司。保險(xiǎn)公估公司是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、賠償額的核算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。254.1.3.2證券機(jī)構(gòu)（1）證券公司。證券公司也稱券商，是專門經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。證券公司的業(yè)務(wù)主要有：①證券承銷業(yè)務(wù)，即證券公司依照協(xié)議或合同為發(fā)行人包銷或代銷證券的業(yè)務(wù)。②證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，即證券公司用自己的名義和資金進(jìn)行證券買進(jìn)和賣出，以獲取證券買賣差價(jià)為目的的業(yè)務(wù)。③證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即證券公司接受客戶的委托，代客戶買賣證券并收取一定傭金的證券中介業(yè)務(wù)。④咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)，即證券公司利用自身信息及專業(yè)優(yōu)勢(shì)為投資者提供服務(wù)，幫助客戶確定投資策略的業(yè)務(wù)。26（2）證券交易所。證券交易所是有價(jià)證券集中交易的場(chǎng)所，它是依法設(shè)立的，不以營(yíng)利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施并履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)的會(huì)員制事業(yè)法人。（3）證券登記結(jié)算公司。證券登記結(jié)算公司是為證券交易提供集中登記、保管和結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)，是不以營(yíng)利為目的的法人。（4）基金管理公司。基金管理公司在我國(guó)是指依照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定設(shè)立，從事投資基金管理業(yè)務(wù)的公司。274.1.3.3信托投資公司信托投資公司是一種以受托人的身份代人理財(cái)?shù)姆倾y行金融機(jī)構(gòu)，如我國(guó)的中國(guó)國(guó)際信托投資公司、中國(guó)光大國(guó)際信托投資公司等全國(guó)性的信托投資機(jī)構(gòu)。4.1.3.4金融租賃公司金融租賃公司也稱融資租賃公司，是主要辦理融資性租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)的金融租賃公司既有中資金融租賃公司，又有中外合資的金融租賃公司，另外還有兼營(yíng)租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。284.1.3.5企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指為企業(yè)集團(tuán)及其內(nèi)部各成員單位辦理相互間資金融通業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它在業(yè)務(wù)上接受中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督與稽核，在行政上則隸屬于各企業(yè)集團(tuán)，是實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的獨(dú)立企業(yè)法人。4.1.3.6金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司是專門處置銀行不良資產(chǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。29為什么要設(shè)立汽車金融公司？答：近年來(lái)，我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)一直保持著快速增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，汽車消費(fèi)市場(chǎng)顯現(xiàn)出巨大潛力，汽車消費(fèi)信貸在培育和促進(jìn)我國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展中發(fā)揮了重要作用?！拘∷伎?—2】4.1.4中央銀行304.1.4.1中央銀行的性質(zhì)、職能和類型4.1.4.2我國(guó)的中央銀行31（1）中央銀行的性質(zhì)中央銀行是一國(guó)金融體系中居于核心地位的，代表政府進(jìn)行金融管理和調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?；咎卣髦饕憩F(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①不以營(yíng)利為目的。中央銀行以金融管理和調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。②不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)③資產(chǎn)流動(dòng)性高。④不在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)4.1.4.1中央銀行的性質(zhì)、職能和類型32(2)中央銀行的職能①發(fā)行的銀行。中央銀行是發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是一國(guó)唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。②銀行的銀行。中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)辦理存、放、匯等項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)它們的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)施以有效的影響。這一職能集中體現(xiàn)為中央銀行應(yīng)履行以下職責(zé)：一是集中保管存款準(zhǔn)備金。。二是充當(dāng)最后貸款人。三是組織全國(guó)銀行間的清算。因?yàn)樯虡I(yè)銀行都在中央銀行開(kāi)立存款賬戶，商業(yè)銀行之間因業(yè)務(wù)辦理產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，就可以通過(guò)中央銀行采用非現(xiàn)金結(jié)算辦法予以清算，從而也使得中央銀行成為一國(guó)銀行業(yè)的清算中心。③政府的銀行。中央銀行是政府的銀行，是指中央銀行為政府提供服務(wù)，是政府進(jìn)行金融管理的專門機(jī)構(gòu)。33中央銀行為什么要求商業(yè)銀行繳存存款準(zhǔn)備金？答：中央銀行要求商業(yè)銀行繳存存款準(zhǔn)備金的意義在于：①保證商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)的清償能力，保障存款人的資金安全及商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)自身的安全；②有利于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模，控制貨幣供給量；③強(qiáng)化中央銀行的資金實(shí)力；④為商業(yè)銀行及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間的清算創(chuàng)造條件?！拘∷伎?—3】34（3）中央銀行的類型①單一中央銀行制。這種類型的中央銀行制度有兩種具體情形：一是一元制，即一個(gè)國(guó)家只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，并形成由總行、分行、支行垂直隸屬組成的中央銀行體制。二是二元制，即一國(guó)在國(guó)內(nèi)設(shè)立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，二者分別行使其職權(quán)，其中中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力與管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。②復(fù)合中央銀行制。③跨國(guó)中央銀行制。④準(zhǔn)中央銀行制。4.1.4.2我國(guó)的中央銀行中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)是：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、布署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。4.1.5我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)36中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（中國(guó)證監(jiān)會(huì)）中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（中國(guó)保監(jiān)會(huì)）4.1.5非銀行金融機(jī)構(gòu)目前，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。4.1.5.1中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。384.1.5.2中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì)，于1992年10月成立，同時(shí)成立的還有國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)（簡(jiǎn)稱證券委）。394.1.5.3中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)。其主要職責(zé)是：審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、撤銷及業(yè)務(wù)范圍；依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益；審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種及依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率；建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。404.2金融市場(chǎng)414.2.1金融市場(chǎng)的含義：金融市場(chǎng)是指金融活動(dòng)開(kāi)展的場(chǎng)所，即人們進(jìn)行貨幣資金融通和金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所。它包括以下兩層含義：（1）金融市場(chǎng)是各類經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所。（2）金融市場(chǎng)是由各種交易方式結(jié)合在一起的組織體系和交易機(jī)制。424.2.2金融市場(chǎng)的分類43按交易期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)(2)按交易對(duì)象分為票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、

黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)(3)按交割時(shí)間分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)(4)按交易順序分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)(5)按資金的融通范圍分為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)444.2.3金融市場(chǎng)的功能聚集和分配資金的功能支付、清算服務(wù)的功能增強(qiáng)金融工具流動(dòng)性的功能轉(zhuǎn)移、降低風(fēng)險(xiǎn)的功能提供經(jīng)濟(jì)信息的功能經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能45現(xiàn)實(shí)生活中有哪些金融活動(dòng)體現(xiàn)了金融市場(chǎng)能夠在時(shí)間上、空間上轉(zhuǎn)移并配置資源？答：首先，金融市場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)資金資源的跨期分配，即在時(shí)間上使資金得到合理有效的配置。例如，在銀行存款中，存款人實(shí)際上是放棄了現(xiàn)在的消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，以獲得未來(lái)的資金流入。又如，貸款、養(yǎng)老金計(jì)劃、保險(xiǎn)等都是資金在時(shí)間上進(jìn)行分配的典型例子。其次，金融市場(chǎng)還可以克服金融資源在空間上分配的不均衡，實(shí)現(xiàn)資金在地區(qū)間的轉(zhuǎn)移。某些時(shí)期，需要資金進(jìn)行投資且有較高資本回報(bào)的企業(yè)可能遠(yuǎn)離有盈余資金的地方。如我國(guó)中西部許多地區(qū)，有很好的投資項(xiàng)目，卻由于缺乏資金而得不到發(fā)展；而東部沿海地區(qū)的某些城市，盈余資金相當(dāng)豐厚。金融市場(chǎng)就可以在其中發(fā)揮作用。東部城市的居民通過(guò)購(gòu)買西部城市發(fā)展項(xiàng)目的股票或債券將資金注入西部地區(qū)，從而實(shí)現(xiàn)資金的跨區(qū)域配置。國(guó)際銀行信貸和國(guó)際證券發(fā)行與交易活動(dòng)，則體現(xiàn)了金融市場(chǎng)在國(guó)際間的資金配置功能。【小思考4—4】練習(xí)題46一、單項(xiàng)選擇題二、多項(xiàng)選擇題三、簡(jiǎn)答題

一、單項(xiàng)選擇題（1）一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系最基本的經(jīng)濟(jì)職能首先是（

）。A.為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣B.穩(wěn)定金融秩序C.充當(dāng)資金融通的媒介D.防范金融風(fēng)險(xiǎn)（2）商業(yè)銀行最基本的、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的功能是（

）。A.信用中介功能B.支付中介功能C.信用創(chuàng)造功能D.金融服務(wù)功能（3）在商業(yè)銀行類型中，法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須分門別類各有專司的是（

）。A.全能型商業(yè)銀行B.職能分工型商業(yè)銀行C.綜合型商業(yè)銀行D.連鎖式商業(yè)銀行47（4）我國(guó)銀行業(yè)中，第一家民營(yíng)銀行是（

）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.深圳發(fā)展銀行C.中國(guó)光大銀行D.中國(guó)民生銀行（5）香港金融管理局的類型屬于（

）。A.復(fù)合型中央銀行B.單一型中央銀行C.跨國(guó)型中央銀行D.準(zhǔn)中央銀行（6）能保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全的金融機(jī)構(gòu)是（

）。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.投資基金D.投資銀行48（7）中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于（

）。A.國(guó)有專業(yè)銀行B.國(guó)有商業(yè)銀行C.國(guó)有投資銀行D.國(guó)有政策性銀行（8）金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（

）。A.銀行資產(chǎn)B.貨幣資產(chǎn)C.實(shí)物資產(chǎn)D.金融資產(chǎn)（9）外匯市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)外幣和以（

）的票據(jù)等有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。A.外匯計(jì)價(jià)B.外幣計(jì)價(jià)C.本幣計(jì)價(jià)D.美元計(jì)價(jià)（10）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法不正確的是（

）。A.融資主體不包括金融機(jī)構(gòu)B.交易對(duì)象是金融工具C.包括現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能4950（11）保險(xiǎn)代理公司是受（）委托開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.保險(xiǎn)人D.受益人（12）金融市場(chǎng)中對(duì)發(fā)行者的融資數(shù)量有直接影響的是（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)B.期貨市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)4.2多項(xiàng)選擇題（1）我國(guó)負(fù)責(zé)金融監(jiān)管任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有（

）。A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中