ch3國際貨物運輸保險

第三章

國際貨物運輸保險

InternationalMarineCargoInsurance事件一：馬來西亞一艘運油船燃起大火事件二：日本東京成田機場一架貨機墜毀掌握海上國際貨物運輸保險的保障范圍，熟悉我國海運貨物保險的險別，學會操作貨運保險基本業(yè)務以及掌握合同保險條款的內容及規(guī)定方法。

目的與要求第一節(jié)海上貨物運輸保險保障范圍第二節(jié)我國海洋貨物運輸保險的險別第三節(jié)倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款第四節(jié)其他運輸方式下的貨運保險第五節(jié)國際貨物運輸保險實務第一節(jié)海上貨物運輸保險保障范圍定義：保險是一種以概率論和大數定律為基本原理，通過收取保險費，建立保險金，由保險人對被保險人進行相關經濟補償或對人身傷害給付保險金的一種賠償制度．宗旨：“分散危險，分攤損失”

保險常用術語保險人或承保人----保險公司(Insurer)被保險人或投保人----受益人（Insured)保險標的----保險對象保險金額----是被保險人對保險標的的實際投保金額,也是保險人計算報廢和承擔賠償責任的最大限度的依據.海洋貨物運輸保險定義：被保險人（買方或賣方）向保險人（保險公司）按一定的金額投保一定的險別，并根據一定的保險費率交納保險費，保險人承保后，對于被保險貨物在運輸途中發(fā)生的承保范圍內的損失給予經濟補償。國際貨物運輸保險種類

海洋運輸貨物保險陸上運輸貨物保險航空運輸貨物保險郵包運輸貨物保險一、海運貨物風險風險RISK海上風險PERILSOFTHESEA外來風險EXTRANEOUSRISKS自然災害意外事故一般外來特殊外來其是指不以人的意志為轉移的自然界力量所引起的災害。但在海運保險業(yè)務中，它并不是泛指一切由于自然力量造成的災害。保險人承包的自然災害僅指惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等人力不可抗拒的災害。(一）海上風險1.自然災害Heavy

weatherlighteningearthquakeVolcanic

eruptiontsunamiNaturalCalamities其是指由于偶然的原因所造成的事故。但在海運保險業(yè)務中，它并不指海上所有的意外事故，而僅指運輸工具擱淺、觸礁、沉沒、互撞、船舶與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸。2.意外事故Fortuitousaccidentsfireexplosionship

collisionshipsinking

ship

stranded1.一般外來風險：由于一般外來原因所造成的風險。主要包括：偷竊、提貨不著、滲漏、短量、碰損、破碎、鉤損、淡水雨淋、生銹、玷污、受潮受熱、串味等。2.特殊外來風險：一般外來風險以外的其他外來原因導致的風險。主要包括：戰(zhàn)爭、

罷工、拒收以及交貨不到等。(二）外來風險二、海運貨物損失損失LOSS部分損失PARTIALLOSS全部損失TOTALLOSS單獨海損共同海損實際全損推定全損1.實際全損ACTUALTOTALLOSS是指被保險貨物完全滅失、完全變質或不可能歸還被保險人。

舉例：①木制家具化為灰燼②貨物溶入海水③水泥被海水浸泡結塊喪失價值④船貨被索馬里海盜劫持（一）全部損失2.推定全損CONSTUCTIVETOTAL

LOSS指被保險貨物受損后未完全滅失，但施救、恢復、整理受損貨物并將其運至原定目的地的費用總和已超過貨物到達該目的地價值的損失，即這種損失已超過被保險貨物的保險價值。舉例：船只由于海嘯顛覆，密封完好的貨物密封完好漂在海上，而打撈后繼續(xù)運輸至目的地的費用比丟棄貨物還要高昂。例1、我公司出口稻谷一批，因事故被海水浸泡多時而喪失其原有價值，這種損失屬于實際全損。例2、有一批出口服裝，在海上運輸途中，因船體觸礁導致服裝嚴重受浸，若將這批服裝漂洗后運至原定目的港所花費的費用已超過服裝的保險價值，這種損失屬于推定全損。發(fā)生推定全損時，被保險人可以要求保險人按部分損失賠償，也可要求按全部損失賠償，這時須向保險人發(fā)出委付(Abandonment)通知。小提示1.單獨海損PARTICULARAVERAGE

指由于承保范圍內的風險直接導致的，除共同海損以外的部分損失。該部分損失不是由船、貨各方共同分攤，而是由各受損者單獨負擔。如：由于天氣悶熱，致使C倉貨物受潮受熱。（一）部分損失2.共同海損GENERALAVERAGE

指運輸船舶在航運途中遭遇自然災害或意外事故而威脅到船、貨等各方面的共同安全時，船方為了維護船舶和所有貨物的共同安全，或者為了使航程能繼續(xù)完成而有意識地、合理地采取挽救措施所造成的某些特殊犧牲或支出的額外費用。構成共同海損應具備的條件：

A.必須確實遭遇危難；B.必須是自動的有意識的采取的合理措施；C.必須是為了共同安全；D.犧牲費用是在非常性質下產生的，具有特殊性。案例分析

某貨輪從天津新港駛往新加坡，航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機受損無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調查，這次事故造成的損失為：

a.1000箱貨物被火燒毀b.600箱貨物由于灌水滅火而受損c.主機和部分甲板被燒壞d.拖輪費用和額外增加的燃料及人員工資試分析以上損失分別屬于什么性質的損失？單獨海損單獨海損共同海損共同海損①造成海損的原因不同。單獨海損是海上風險直接導致的貨物損失，而共同海損是為了解除或減輕船、貨、運費三方共同危險而人為造成的損失。②損失的承擔者不同。單獨海損由受損方自行承擔損失，而共同海損則由船、貨、運費三方按獲救財產價值大小的比例分攤。③損失的構成不同。單獨海損一般是指貨物本身的損失，不包括費用損失，而共同海損既包括貨物損失，又包括因采取共同海損行為而引起的費用損失。共同海損和單獨海損的區(qū)別

一艘開往新加坡裝滿棉布的貨輪，在航行途中甲艙突然起火，乙艙并未著火，但船長并未調查便認為都已著火，命令對兩艙進行灌水施救，結果甲艙棉布大部分被燒毀，剩下一部分及其乙艙全部棉布發(fā)生嚴重水漬。請問甲艙乙艙的損失各為何種海損？案例案例分析甲為部分共同海損，部分單獨海損。乙的損失是船長操作失誤造成的，應由船方負責。

風險海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來特殊外來單獨海損共同海損實際全損推定全損部分損失全部損失實戰(zhàn)分析1、連夜暴雨，致使船頭部分貨物受潮2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于沉沒，船長下令拋棄部分貨物。3、兩只船舶不甚相撞，致使其中一艘船只沉沒，貨物散落海上無法打撈。4、船只海上行船時遭遇戰(zhàn)爭襲擊，致使全船沉沒。自然災害造成的單獨海損意外事故造成的共同海損意外事故造成的推定全損特殊外來風險造成的實際全損

指當被保險標的遭受保險責任范圍內的災害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標的，以防止擴大損失，由于實施此種搶救行為所支出的合理費用。三、國際貨物運輸費用（一）施救費用（二）救助費用指被保險標的遭遇保險責任范圍以內的災害事故時，由保險人或被保險人以外的第三者采取搶救行為，對于此種救助行為，按照國際法的規(guī)定：獲救方應向救助方支付相應的報酬，所支付的該項費用被稱為救助費用，屬于保險賠付范圍。海運保險保障范圍的三個因素保障范圍風險損失費用保險險別

第二節(jié)

我國海洋運輸貨物保險的險別

2012年10月18日我國一艘貨船從大連駛往新加坡，途徑韓國濟州島附近海域時遭遇巨型風浪，船上所載4000多噸鋼鐵線圈和2000噸巨型設備全部隨貨船沉沒，直接經濟損失達上千萬元人民幣。（來源2012.10.19《法制晚報》）上保險!上哪種保險呢?

一、我國海運貨物保險險別（CIC）基本險附加險平安險FPA水漬險WPA一切險AllRisks一般附加險

特殊附加險承保主要范圍：1、自然災害或意外事故造成的全部損失。2、意外事故造成的部分損失。3、遭遇意外事故前后自然災害所造成的部分損失。4、“船舶互撞條款”中規(guī)定由貨方償還船方的損失。1.平安險（FPA)（一）基本險平安險承保的其他范圍5、在裝船轉運時整件貨物落海造成的損失。6、被保險人搶救貨物時所發(fā)生的合理費用。7、運輸工具遭海難后在避難港產生的費用。8、共同海損的分攤。自然災害部分損失全部損失意外事故1（一）基本險的責任范圍1、平安險的保險責任223避難港64、裝卸或轉運時整件貨物落海5、施救費用7、共同海損犧牲、費用和救助費用8、“船舶互撞責任條款”推定全損風險海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損FPA

有一批貨物已投保了平安險，載運該批貨物的海輪于5月3日在海面遇到暴風雨的襲擊，使該批貨物受到部分水漬，損失貨值1000元，如果該貨輪在繼續(xù)航行中，又于5月8日發(fā)生觸礁事故，又使該批貨物損失2000元。請問：保險公司對以上損失是否給予賠償？

例1

分析參考

保險公司對兩次損失均應負責賠償。原因：在5月3日發(fā)生的自然災害引起的單獨海損之后，緊接著又發(fā)生了5月8日的意外事故造成的損失，因此屬于平安險的承保范圍，可謂“因禍得?！薄?、如果意外事件和自然災害并行出現的情況下，平安險對自然災害所造成的部分損失給予賠償。2、適用于大宗、低值的散裝或裸裝貨，如礦石、廢金屬等。注意事項平安險+自然災害所造成的部分損失。適用不易損壞的貨物或者生銹但并不影響使用價值的貨物，如鋼管、線材等。2.水漬險(WPA)自然災害部分損失全部損失意外事故1水漬險的保險責任223避難港64、裝卸或轉運時整件貨物落海5、施救費用7、共同海損犧牲、費用和救助費用8、“船舶互撞責任條款”9風險海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損FPAWPA

一批貨物投保了C.I.C的水漬險，貨物在運輸途中由于下雪而把貨物中的一部分打濕造成水漬。請問該損失是否在保險范圍之列？例2分析參考保險公司不予賠償。由于下雨、下雪和船上水管漏水等原因對貨物所造成的損失屬于一般外來風險的范圍而不在水漬險賠付范圍內。因此，水漬險情況下保險公司只會賠償海水水漬而不賠償淡水水漬。水漬險+一般外來風險造成的損失適用于價值較高、致損原因較多的貨物，如棉毛及其制品。3.一切險(A.R)自然災害部分損失全部損失意外事故13、一切險的保險責任223避難港64、裝卸或轉運時整件貨物落海5、施救費用7、共同海損犧牲、費用和救助費用8、“船舶互撞責任條款”911種一般附加險風險海上風險外來風險自然災害意外事故一般外來特殊外來部分損失全部損失單獨海損共同海損實際全損推定全損FPAWPAALLRISKS

“鄭和號”滿載貨物起航，由于惡劣氣候，風浪大，海水不斷滲入。為了船貨共同安全，船長下令拋掉A艙的所有鋼材。不久B艙水管爆裂導致底層茶葉嚴重受潮，甲板上的2000箱貨物也被風浪卷入海里。請問：1.以上損失各屬什么性質的損失？2.在投保何種險別的情況下保險公司給予賠償？例3拋掉A艙的所有鋼材（共同海損）水管爆裂使B艙底層貨物嚴重受損（單獨全損）甲板上2000箱貨物被風浪卷入海里（單獨海損）應投保何種險？（一切險)（二）附加險1.一般附加險偷竊、提貨不著險；淡水雨淋險；短量險；混雜玷污險；滲漏險；碰損、破碎險；串味險；受潮受熱險；鉤損險；包裝破裂險；銹損險2.特殊附加險戰(zhàn)爭險；罷工險；倉面險；進口關稅險；拒收險；黃曲霉素險；交貨不到險；貨物出口到香港、澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款。二、海運保險責任的起訖期限1、空間上：“倉至倉”條款（W/W）意指保險的承保責任從被保險貨物運離保險單所載明的起運地發(fā)貨人倉庫開始，直到該項貨物被運抵保險單所載明的目的地收貨人倉庫止。2、時間上：卸離海輪60天為止（一）基本險責任起訖知識拓展

不同術語下W/W的責任起訖點不同1.CIF：“倉至倉”原則2.FOB/CFR：“船至倉”原則（二）戰(zhàn)爭險責任起訖空間上：僅限于運輸工具上的危險而非“倉至倉”原則。

時間上：運抵碼頭如不卸貨，以當天午夜起15天為限。三、保險的險別選擇（一）必須投一種基本險，只能在投?；倦U的基礎上加保附加險，即附加險不能單獨投保。（二）險別的保障范圍不能重復。4)偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險。課堂練習我公司按CIF貿易術語對外發(fā)盤，如按下列險別作為保險條款是否妥當？如有不妥，試予更正并說明理由。2)平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險。3)水漬險、碰損破碎險。錯錯錯1)一切險、偷竊提貨不著險、串味險、交貨不到險。商品種類

常遭受的風險損失可選擇投保險別的組合糧谷類因水份蒸發(fā)而短量或受潮受熱而霉變水漬險加保短量險和受潮受熱險礦石、礦砂短量平安險/水漬險加保短量險水泥包裝破裂、潮濕、水漬水漬險加保包裝破裂險和淡水雨淋險木制裝飾材料受潮霉變受熱自燃一切險或平安險/水漬險加保受潮受熱險首飾類偷竊一切險或平安險加保偷竊提貨不著險玻璃陶瓷類破碎一切險或平安險加保破碎險機械設備類破損、銹蝕一切險或平安險/水漬險加保銹損險常見海運貨物投保險別攻略

第三節(jié)

倫敦保險人協(xié)會貨物保險條款（InstituteCargoClause，ICC）一、協(xié)會貨物條款的種類1、協(xié)會貨物條款（A）：ICC（A）2、協(xié)會貨物條款（B）：ICC（B）3、協(xié)會貨物條款（C）：ICC（C）4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5、協(xié)會罷工險條款6、惡意損害險條款注意事項1、ICC（A）包含了惡意損害險2、除惡意損害險外，其余5種均可單獨投保。（一）ICC（A）1、承保范圍：（類似于我國的一切險）采用“一切風險減除外責任”的概括式規(guī)定方法，即除了“除外責任”項下所列的風險保險人不予負責外，其他風險均予負責。2、除外責任:A、一般除外責任.B、不適航、不適貨除外責任.C、戰(zhàn)爭除外責任;D、罷工除外責任.

（二）ICC（B）1、承保范圍：（類似于我國的水漬險）采用“列明風險

”的規(guī)定方法。2、ICC（B）險與ICC（A）險的區(qū)別：（1）ICC（A）險，對被保險人故意的不法行為所致的損失或費用，不負賠償責任；而ICC（B）險中，則規(guī)定任何人的故意非法行為所致的風險不負責任?？梢?，在ICC（A）險中，惡意損害的風險被列為承保風險；而在ICC（B）險中，保險人對此項風險卻不負賠償責任。被保險人如想獲得此種風險的保險保障，就需加保“惡意損害險”。

(三）ICC（C）類似于我國的平安險，僅承保“重大意外事故”的風險。而不承保自然災害及非重大意外事故的風險.ICC與CIC的區(qū)別（1）海盜行為所造成的損失是ICC（A）險的承保范圍，而在一切險中是除外責任。（2）ICC（A）險包括惡意損害險，而一切險中不包括此種險。（3）ICC（B）、（C）除改變了水漬險與平安險對承保范圍中某些風險不明確的弊病，采取列明風險的辦法，即把承保風險和損失一一列明。（4）責任起訖也是“倉至倉”條款，但比我國條款規(guī)定更為詳細。（四）戰(zhàn)爭險的承保風險與除外責任（五）罷工險的承保風險與除外責任（六）惡意損害險的承保風險若要對惡意損害造成的損失取得保障，可以投保ICC（A）險，或在投保ICC（B）險或ICC（C）險時加保惡意損害險。三、協(xié)會海運貨物保險的保險期限海運貨物保險的期限：“倉至倉”海運貨物戰(zhàn)爭險的期限：“僅限于水上危險”

第四節(jié)

其他運輸方式下的貨運保險一、陸運貨物保險陸運貨物保險的基本險別有：陸運險（類似于海運水漬險）和陸運一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。二、空運貨物保險空運貨物保險的基本險別有：航空運輸險（類似于海運水漬險）和航空運輸一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。三、郵包運輸保險郵包運輸保險的基本險別有：郵包險（類似于海運水漬險）和郵包一切險；其保險責任起訖，也采用“倉至倉”條款。第五節(jié)進出口貨物運輸保險實務一、投保（一）投保險別的選擇1、考慮貨物的性質和特點2、考慮貨物的包裝3、考慮運輸路線和船舶?？扛劭?、考慮運輸季節(jié)一份CIF合同下，合同及信用證均沒有規(guī)定投保何種險別，交單時保險單上反映出投保了平安險，該出口商品為易碎品，因此（）A、銀行將拒收單據B、買方將拒收單據C、應投保平安險加破碎險D、銀行應接受單據保險業(yè)務示意圖

保險公司

投保人

保險受益人填寫保單，支付保險費，取得保單賠付保險金索賠（二）確定保險金額

出口：以CIF或CIP為基礎加一成保險金額=CIF（1+投保加成率）進口：一般以CIF價為基礎，不另外加成。保險金額=CIF價保險金額=FOB（1+平均運費率）/（1-平均保險費率）保險金額=CFR/（1-平均保險費率）（三）交付保險費保險費=保險金額保險費率計算題：某貨主在貨物裝船前，按發(fā)票金額的110%辦理了貨物投保手續(xù)，投保一切險加戰(zhàn)爭險。該批貨物以CIF成交的總價值為20.75萬美元，一切險和戰(zhàn)爭險的保險費率合計為0.6%。問：1、該貨主應交納的保險費是多少？2、若發(fā)生了保險公司承保范圍內的損失，導致貨物全部滅失，保險公司的最高賠償金額是多少？二、取得保險單據1、保險單（InsurancePolicy），俗稱“大保單”2、保險憑證（InsuranceCertificate),俗稱“小保單”3、聯合憑證（CombinedCertificate）4、批單（Endorsement）批單是指投保人需補充或更改保險單內容時出具的一種憑證。批單原則上須粘貼在保險單上，并加蓋騎縫章，作為保險單不可分割的一部分。InsurancePolicy被保險人：

賠付地點：

保險單日期：賣方，后背書轉讓

國外目的地不遲于提單保險單的轉讓：和海運提單一樣，貨運保險單和保險憑證可以經背書進行轉讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標的發(fā)生損失后，保險單據仍可有效轉讓。保險單的出單日期不得遲于運輸單據的出單日期，同時必須晚于發(fā)票的出單日期。賠付地點:國外目的地三、保險索賠1、損失通知2、向承運人等有關方面提出索賠3、采取合理的施救、整理措施4、備妥索賠單證5、代位追償四、賠償金額的計算計算賠償金額時，應需注意是不論損失程度（IrrespectiveofPercentage,IOP）均予賠償，還是規(guī)定了免賠率：絕對免賠率（Deduct