湖北省“金融穩(wěn)保百千萬”工作方案

湖北省“金融穩(wěn)保百千萬”工作方案為堅決貫徹落實黨中央關于扎實做好“六穩(wěn)”工作、落實“六?！比蝿盏臎Q策部署，結(jié)構化、精準化運用金融政策工具，提高金融支持政策傳導效率，促進資金供需雙方高效對接，穩(wěn)定重點行業(yè)資金鏈，保障重點企業(yè)融資需求，制定本工作方案。一、總體思路按照市場化法治化原則，建立組織協(xié)調(diào)機制、政策聯(lián)動機制和政銀企對接機制，省級層面重點對 100家以上龍頭企業(yè)、1000家以上核心企業(yè)以及數(shù)萬家吸納就業(yè)能力強的小微企業(yè)開展金融支持援企、穩(wěn)崗、擴就業(yè)等工作，市、縣層面同步比照實施，推動金融政策與財稅、產(chǎn)業(yè)等政策更緊密配合，支持受疫情影響嚴重的重點行業(yè)重點企業(yè)融資需求精準高效對接， 擴大企業(yè)融資覆蓋面，降低企業(yè)融資成本，促進相關企業(yè)保持資金鏈穩(wěn)定。二、明確支持對象重點支持受疫情影響較大的住宿餐飲、商貿(mào)零售、住房租賃、旅游文化娛樂、農(nóng)業(yè)等行業(yè)，有一定技術和市場優(yōu)勢的“專精特新”企業(yè)和龍頭企業(yè)，以及對就業(yè)吸納帶動能力強的民營和小微企業(yè)。 對疫情前生產(chǎn)經(jīng)營異常、面臨被市場淘汰危機，存在違法違規(guī)或失信行為的企業(yè)，不納入支持范圍。為高效利用行政和金融資源，對支持企業(yè)實施分級分類管理， 分別為優(yōu)先保障類、重點保障類和普惠保障類， 分別適用不同的信息管理、支持措施和政銀企對接方式。優(yōu)先保障類企業(yè)主要為對經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻度高、 就業(yè)帶動能力強的重點產(chǎn)業(yè)和領域，包括集成電路、地球空間信息、新一代信息技術、智能制造、汽車、數(shù)字、生物醫(yī)藥、康養(yǎng)、新能源與新材料、航空航天、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。重點保障類企業(yè)主要為對經(jīng)濟運行影響重大的重點產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈， 包括商貿(mào)流通、制造業(yè)、綠色、外貿(mào)、文旅等供應鏈核心企業(yè)。普惠保障類企業(yè)主要為受疫情影響的有一定發(fā)展前景、 有一定技術和市場優(yōu)勢、有一定就業(yè)吸納能力的小微企業(yè)。三、建立重點企業(yè)名單按照“省對省、市對市、縣對縣”原則，建立省、市、縣三級重點企業(yè)名單，企業(yè)名單無需層層上報，避免上傳下達影響效率。原則上省級名單內(nèi)優(yōu)先保障類企業(yè)在100家以上，重點保障類企業(yè)在 1000家以上，普惠保障類企業(yè)不做名單要求，由金融機構調(diào)查篩選，納入臺賬監(jiān)測和跟蹤管理。優(yōu)先保障類企業(yè)名單由省發(fā)改委、省科技廳、省經(jīng)信廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省商務廳、省工商聯(lián)會同相關部門對重點行業(yè)、 重要產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)受疫情影響情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況進行摸排，按一定比例研究提出具體企業(yè)名單。重點保障類企業(yè)名單由省科技廳、省經(jīng)信廳、省商務廳、省文旅廳、省工商聯(lián)結(jié)合主管行業(yè)實際，對相關核心企業(yè)受疫情影響情況、 社會貢獻度、吸納就業(yè)能力等進行評估，按一定比例研究提出具體企業(yè)名單。人行武漢分行統(tǒng)一明確重點企業(yè)名單基本信息要素， 包括企業(yè)名稱、社會信用代碼等基礎信息，并借助征信系統(tǒng)等途徑對企業(yè)名單進行校驗， 避免將嚴重失信、經(jīng)營異常、貸款違約的失信企業(yè)及僵尸企業(yè)納入名單， 重點企業(yè)名單報經(jīng)省政府同意后實施。金融機構根據(jù)重點企業(yè)名單， 按市場化原則，獨立決策選擇對應的支持企業(yè)。四、對接服務方式持續(xù)開展行長對接、銀行主辦、首貸培植、政策宣傳等“金融特別行”系列活動，深入走訪企業(yè)客戶，摸排企業(yè)融資需求，真正了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和實際困難，為企業(yè)量身制定支持解決方案。1.對優(yōu)先保障類企業(yè)，明確企業(yè)開設基本結(jié)算賬戶的銀行或企業(yè)指定的銀行作為主辦銀行，由主辦銀行選派信貸員駐點企業(yè)，實施“一對一”定向幫扶，形成“一企一策”專項融資方案，建立臺賬定期監(jiān)測企業(yè)融資需求滿足情況和督辦解決相關融資問題，確保滿足企業(yè)合理融資需求。2.對重點保障類企業(yè)，鼓勵金融機構建立分片包點服務機制，加強與當?shù)卣拖嚓P部門的協(xié)作配合，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，并通過集中營銷、現(xiàn)場拉練等方式解決好企業(yè)融資面臨的突出問題， 建立臺賬定期監(jiān)測企業(yè)融資需求滿足情況和督辦解決相關融資問題。3.對普惠保障類企業(yè)，鼓勵金融機構充分借助社區(qū)網(wǎng)格力量，由金融機構結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)和區(qū)域特點，為企業(yè)選擇和推介適合的金融產(chǎn)品，在企業(yè)評級、資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流等方面適當降低授信準入門檻， 幫助企業(yè)提高獲貸能力，建立臺賬持續(xù)跟蹤監(jiān)測企業(yè)融資需求滿足情況。對于受疫情影響較大，流動性困難的上述 3類企業(yè)，納入“企業(yè)金融服務方艙”“企業(yè)氧艙”，由主辦銀行牽頭對企業(yè)進行“會診”，制定救助方案。積極借助全省和各地搭建的中小企業(yè)公共服務平臺、 金融網(wǎng)點通、漢融通、網(wǎng)上金融服務大廳等在線服務平臺，推送共享重點企業(yè)名單信息，鼓勵金融機構充分利用金融科技手段共同開展對接服務，提高信用識別能力和放貸效率。五、金融支持工具1.用好用足1000億元再貸款再貼現(xiàn)額度，優(yōu)先支持滿足名單內(nèi)符合條件企業(yè)的融資需求，降低企業(yè)融資成本。指導開發(fā)性、政策性銀行6月底前全面對接落實3500億元專項信貸額度，以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)。2.充分運用中國人民銀行 4000億元普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃，購買符合條件的地方法人銀行 2020年3月1日至12月31日新發(fā)放、期限不少于6個月普惠小微信用貸款的 40%，激勵地方法人銀行減少對抵押擔保的依賴，支持更多小微企業(yè)獲得免抵押免擔保的純信用貸款。3.督促金融機構落實延長延期還本付息政策安排，還本付息日期最長可由2020年6月30日延至2021年3月31日，延期期間免收罰息。對符合商業(yè)原則且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的普惠小微貸款 “應延盡延”。充分運用特殊目的工具（SPV），對地方法人銀行給予其辦理的延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵，調(diào)動地方法人銀行積極性。4.引導金融機構適當減免 2020年企業(yè)貸款利息，自主確定利息減免比例和范圍。發(fā)揮貸款市場報價利率（ LPR）改革作用，將主要銀行貸款利率與貸款市場報價利率的點差納入宏觀審慎評估（ MPA）考核，有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉(zhuǎn)換，持續(xù)引導利率下行，降低融資成本。5.優(yōu)化監(jiān)管政策外部激勵，繼續(xù)實施普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù) “兩增”要求，進一步放寬普惠型小微企業(yè)不良貸款容忍度。6.開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務能力提升工程， 改進商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置和政策安排，單列小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)等專項信貸計劃，全國性商業(yè)銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于 50個基點。降低小微金融利潤考核權重，增加小微企業(yè)客戶服務情況考核權重。改進貸款盡職免責內(nèi)部認定標準和流程，逐步提高小微信貸從業(yè)人員免責比例。7.增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸，力爭實現(xiàn)新發(fā)放信用貸款占比顯著提高，持續(xù)提高首次從銀行系統(tǒng)獲得貸款戶數(shù)， 允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常貸款，加大中長期貸款投放，力爭 2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年。8.充分發(fā)揮保險增信、風險分擔功能，穩(wěn)步推動信用保證保險業(yè)務發(fā)展，構建合理的風險共擔和利益分配機制，為重點名單企業(yè)提供綜合服務。9.支持保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的低評級企業(yè)發(fā)行債券，做好發(fā)債輔導工作，推動其在銀行間債券市場發(fā)債融資。 支持中小法人銀行發(fā)行金融債券， 簡化發(fā)債審批流程，募集資金優(yōu)先向名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放貸款。梳理名單內(nèi)符合上市條件的企業(yè)，優(yōu)先納入“金種子”“銀種子”“科創(chuàng)板種子”名單，加強重點輔導培育，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市（掛牌）融資。六、配套支持措施1.加強發(fā)改、經(jīng)信、財政、自然資源、生態(tài)環(huán)境等部門與金融部門的政策配合，建立信息共享和協(xié)調(diào)督辦機制，推動解決重點企業(yè)、重點項目規(guī)劃、用地、環(huán)評及項目資本金籌措等融資堵點問題。2.加快暢通產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈循環(huán)，統(tǒng)籌推進重點名單企業(yè)復工復產(chǎn)，幫助解決原材料供應、上下游協(xié)作等問題，加快推動核心企業(yè)、財政部門與應收賬款融資服務平臺完成系統(tǒng)對接，為上下游中小微企業(yè)開展應收賬款融資提供條件。3.切實推進降本減負，持續(xù)協(xié)調(diào)落實減稅、減費、減租、減支等一系列支持政策，暢通企業(yè)資金鏈循環(huán)。4.努力提升穩(wěn)崗就業(yè)服務質(zhì)效，為企業(yè)吸納農(nóng)民工、應屆畢業(yè)生等重點群體就業(yè)提供“點對點、一站式”服務。加大援企穩(wěn)崗支持力度，在失業(yè)保險費返還、培訓補貼等方面給予傾斜支持。5.完善企業(yè)信用信息共享機制，加強楚天云、政務鄂匯辦 APP等信用信息共享平臺建設，強化公共信用信息的歸集、共享、公開和開發(fā)利用，支持金融機構合理利用企業(yè)征信、納稅、水電煤、進出口、訴訟等信息發(fā)放信用貸款。6.對符合條件的個人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，財政部門按規(guī)定給予貼息；普惠小微首次貸款，由財政部門按當年新發(fā)放額的 0.5‰對金融機構進行獎補。7.支持有條件的地方政府建立風險補償“資金池”，提供中小微企業(yè)貸款貼息和獎勵、政府性融資擔保機構資本補充等。 完善風險補償金管理制度， 合理設置托管對象、補償條件，提高風險補償金使用效率。8.完善政府性融資擔?？己嗽u價體系，重點考核支小支農(nóng)成效、降低反擔保要求、及時履行代償責任和新增融資擔保貸款規(guī)模，落實考核結(jié)果與資金補充、風險補償、薪酬待遇等掛鉤的激勵約束機制。 逐步提高擔保放大倍數(shù)，降低政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率至 1%以下。七、加強組織保障成立由分管副省長任組長，人行武漢分行、省地方金融監(jiān)管局、湖北銀保監(jiān)局、湖北證監(jiān)局、省發(fā)改委、省經(jīng)信廳、省財政廳、省人社廳、省自然資源廳、省生態(tài)環(huán)境廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省商務廳、省文旅廳、省政府國資委、省市場監(jiān)管局、省稅務局、省工商聯(lián)等單位負責同志任成員的湖北省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作領導小組（以下簡稱領導小組，見附件 1），統(tǒng)籌指導相關工作，定期研究分析工作進展情況。領導小組辦公室設在人民銀行武漢分行，負責日常工作。領導小組成員單位要按照《湖北省“金融穩(wěn)保百千萬”任務清單》（見附件 2）對標對表，抓好各項工作的組織推動。各金融機構要建立金融穩(wěn)保百千萬政策落實機制，由“一把手”負責，成立工作專班，確保各項政策措施有效貫徹落實。建立會商機制，定期召開專題工作會議，交流各部門工作動態(tài)，分析金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作情況，協(xié)調(diào)解決重大難點問題。建立部門間信息共享機制，定期監(jiān)測共享企業(yè)經(jīng)營運行情況、 銀企對接情況、融資支持情況以及融資配套政策實施情況。建立監(jiān)督考核機制，對金融機構落實穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作進行專項考核， 將考核結(jié)果納入金融機構信貸政策評估、宏觀審慎評估（ MPA）、綜合評價以及監(jiān)管評價和評級。對工作要求落實不到位的金融機構， 由人行武漢分行會同相關部門進行通報。附件1湖北省金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作領導小組組長：副省長 趙海山副組長：省政府副秘書長 劉仲初人行武漢分行行長 王玉玲成員：省地方金融監(jiān)管局副局長 陳寬宏人行武漢分行副行長 兵 王湖北銀保監(jiān)局副局長 許白貞湖北證監(jiān)局副局長 劉昌華省發(fā)改委副主任 謝高波省經(jīng)