銀行法人房產按揭貸款業(yè)務管理辦法

法人房產按揭貸款業(yè)務是指??銀行,以下簡稱本行,向法人客戶發(fā)放貸

按揭房產包括房產開發(fā)商,以下簡稱“開發(fā)商”,開發(fā)的符合交易及抵押登記條件的通用廠房、辦公用房、商業(yè)用房,含商住兩用房、商鋪,。

申請人應滿足下列條件:,一,本行經營地域范圍內注冊登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企事業(yè)法人,,二,財務狀況良好～具有按期還本付息能力,

5,含,以上。

按揭房產的基本條件:,一,位于本行經營地域范圍內,,二,權屬明確、位臵優(yōu)越、狀況良好、易于變現(xiàn),,三,預售房產五證齊全,國有土地使用權證、建設用地規(guī)預售許可證,,現(xiàn)房房產應具有房產證、國有土地使用權證,

下列房產不能辦理法人按揭貸款業(yè)務:,一,坐落在劃撥土地上的房產,,二,依法公告列入拆遷范圍的房產,,三,被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房產,,四,自建、參建的房產,

提供階段性擔保的開發(fā)商應具備下列基本條件:,一,經工商行政管理機關核準登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù),,二,具有合法開發(fā)資質并按規(guī)定辦理年檢手續(xù),,三,信譽良好～具有擔保能力,

額度、期限與利率:

貸款操作模式:,一,先抵押后放款模式,以下簡稱“第一種模式”,:,二,追加階段性或全程擔保后放款模式,以下簡稱“第二種模式”,:

階段性或全程擔?！鋵崜：蠓趴?

客戶經理可與客戶面談了解其基本情況～面談內容包括:,一,公司性質、注冊地、經營年限、主要產品或服務,,二,股東、主要經營人,,三,擬購房產情況,

有下列情況之一的～不接受其貸款申請:,一,被列入黑名單～或處于逾期、欠息狀態(tài),,二,所購房產不符合要求的,

,二,客戶經理決定受理的～應準備后續(xù)貸前調查工作,不予受理的～應向客戶

,一,客戶經理負責貸前調查～對貸前調查的真實性、有效性和準確性負責,調查～全面掌握客戶信息,

申請人應恪守誠實守信原則～提供以下資料:,一,執(zhí)照、證件及其最新年檢證明:營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、國,地,稅稅等其他必要的證件,,四,公司章程～公司章程有規(guī)定的～應提供董事會或股東會同意貸款的決議,,五,法定代表人身份證明、履歷等,,六,前三年及最新財務報表,程施工許可證、商品房預售許可證,,八,購房合同、首付款證明等資料,

況、財務情況等～現(xiàn)場調查的要點包括:年檢,驗資報告、身份證明是否有效,若申請人為化工行業(yè)等需通過環(huán)保、安全評估的客戶～核實評估是否已通過,地使用權證等資料真實、有效性,所購房產所處位臵、價值及是否有查封等情況,,四,申請人非財務情況～包括行業(yè)狀況、管理、技術、主營業(yè)務市場情況等,,五,貸款用途的真實性～還款來源及真實性,

借款人應規(guī)范填寫貸款申請書,格式參考附

客戶經理應對申請人等當事人提供的信貸資料進行審核～重點包括:,一,借款申請書內容與協(xié)商內容一致,,二,所提供資料公章清晰～企業(yè)名稱與營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等各種證件名稱一致

,三,各類執(zhí)照、證件在有效期內且年檢合格,

款來源、還款能力等,擬購房屋,抵押物,基本情況、其他擔保情況,對貸款品種、額

風險評價人員,審查人,負責審查業(yè)務合規(guī)性、可行性、風險控制

審查要點:,一,是否雙人實地調查,,二,提交程序是否合規(guī)～調查、審查意見是否明確,,三,信貸資料是否符合規(guī)定～復印件是否核對,,四,借款人等當事人主體資格是否合法、合規(guī)～評級是否準確,,五,擬購房產是否符合要求～開發(fā)商等擔保人是否符合要求,,六,貸款額度是否合理～貸款各要素是否符合信貸政策,,七,還款能力、還款來源是否真實、有效、可靠,,八,擔保是否能覆蓋風險,

提出相應風險防范措施和審查結論:,一,申請人、擔保人、抵押物是否符合要求,,二,借款用途是否合法合規(guī),件、還款計劃安排以及貸后管理等各項審查要素,,四,風險防范措施,

并按程序提交有權審批人,《審查審批表》格式見附

審批完畢～簽署信貸業(yè)務審批書,以下簡稱審批書,。未獲批準的～

明以及經辦人授權委托書,附

,二,經辦行同開發(fā)商面簽《按揭業(yè)務合作協(xié)議》,,三,客戶經理與借款人面簽《??銀行法人房產按揭借款合同》、《??銀行法人借款抵押合同》～有其他擔保的～面簽相應擔保合同,,四,辦理抵押登記。房產具備辦理抵押登記條件的～客戶經理持《??銀行法人房產按揭借款合同》、《??銀行法人借款抵押合同》及相關資料到房管部門辦理房

合同簽訂工作要點:,一,客戶經理雙人負責合同面簽～并在合同經辦人處簽字,,二,確認合同文本選用正確,,三,確認申請人、擔保人等具備有權簽約人的主體資格,,四,確認合同中已落實審批文件所規(guī)定的條件,,五,主從合同及附件齊全且規(guī)范銜接,,六,補充條款完善,,七,合同填寫符合規(guī)范要求,,八,一式多份合同的形式內容一致,

程的操作～對所簽署文件負責,放款審查人對放款的合規(guī)性、有效性負責。

,一,借款人填寫提款申請書,附

產抵押擔?；虻诙N模式中的抵押擔保的～客戶經理還應填寫抵,質,押物權利證明入庫清單～將權利證明及入庫清單連同上述資料一并提交,放款資料送交會計部門辦理放款手續(xù),

放款審查人應認真審核以下內容:,一,信貸資料及相關簽章是否齊全、規(guī)范～資料所記載貸款要素是否相符,,二,合同選用是否正確～合同簽訂是否規(guī)范～填寫內容是否齊全,,三,擔保是否已經落實,

貸款期限內出現(xiàn)下列情況～應當及時采取相應財產保全措施:,一,出現(xiàn)欠息、逾期,,二,經營出現(xiàn)明顯問題～現(xiàn)金流嚴重不足,,三,申請人或實際控制人涉及經濟、法律糾紛,被司法、稅務、工商部門提出警告或處罰～并被要求檢查或凍結其存款賬戶,,四,申請人還款意愿降低～約見困難～申請人法人代表或實際控制人失去聯(lián)系

年,的～可選擇以下兩種還款方式之一:

有下列情形之一的～依據《??銀行信貸業(yè)務責任認定及追究實施方法》、《??銀行員工經營違規(guī)處理暫行規(guī)定》等辦法處罰:,一,貸前調查、風險評價、貸款審批、貸后管理未盡職,,三,以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款,,四,未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同及擔保合同,,五,與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款,動或其他法律明確禁止的經營項目,,七,超越或變相超越權限審批貸款,,八,未按審批要求進行貸款資金支付管理與控制,

,～期限

～代表我司辦理借款/擔保及相關業(yè)務。其權限如

》,借款合同,約定和本單位資金使用計劃～現(xiàn)

貸款人受托支付方式。是指??銀行根據借款人的提款申請和支