年電大個人理財(cái)題庫有答案

54/54第一章個人理財(cái)前導(dǎo)知識問題庫單項(xiàng)選擇題１．若將利率劃分為固定利率及浮動利率,其劃分標(biāo)準(zhǔn)是(B）.A.利率與物價(jià)的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C．利息的計(jì)算方式Ｄ。利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動利率。２.將人民幣10000元存入銀行,若銀行存款利率為５％，５年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少(Ｃ).A.1２5０0B.13100C。12762D.115０0解析：復(fù)利模式下，S=Pv（１+i）n取Pv=1０000，i=5%,n＝５，代入計(jì)算得終值Ｓ=１2７６2３.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為(Ｂ）。A。復(fù)利終值系數(shù)Ｂ.償債基金系數(shù)C．普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D。投資回收系數(shù)解析:A=SA/或:把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4。根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（Ｃ)。A。資產(chǎn)增值管理〉養(yǎng)老規(guī)劃＞特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng)．子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃〉應(yīng)急基金Ｃ.子女教育規(guī)劃＞資產(chǎn)增值管理〉應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃Ｄ.購置住房〉購置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃＞應(yīng)急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)間.家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用.同時(shí),隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃〉資產(chǎn)增值管理＞應(yīng)急基金＞特殊目標(biāo)規(guī)劃。5.個人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（A）。A。正相關(guān)B。反相關(guān)C．無法判斷D。沒有關(guān)系解析：個人理財(cái)活動是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的,投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對稱(匹配)的收益(報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的，個人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，(期望）得到的報(bào)酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指(Ａ）。A。資產(chǎn)合計(jì)－負(fù)債合計(jì)B。資產(chǎn)合計(jì)—流動負(fù)債合計(jì)C。資產(chǎn)合計(jì)—長期負(fù)債合計(jì)D。流動資產(chǎn)合計(jì)－流動負(fù)債合計(jì)解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的全部資產(chǎn)減去家庭的全部負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。７。以下屬于信用中介的是(A)。A.證券交易所Ｂ.債券C。股票Ｄ.借款合同解析：信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個不同且易混淆的概念。8．具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是(D）。A．國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會B。國家外匯管理局Ｃ．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D．中國人民銀行解析:中國人民銀行是我國的中央銀行（簡稱央行），在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9．若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（B）.Ａ.3%B.—3％Ｃ。13％Ｄ.6．５%解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上,剔除了物價(jià)變動的影響。即：5%-8％=-3％１0。最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·愛迪斯B。侯百納Ｃ.弗朗哥·莫迪利阿尼Ｄ。莫迪利阿尼和布倫伯格解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼(FｒａncoModｉgliａni,19５2)提出，該模型將一生分為兩個階段：一個是退休前，它是積累財(cái)富的階段；另一個是退休后,它是支出大于收入的階段.它認(rèn)為人們總是在一生消費(fèi)不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項(xiàng)選擇題1。當(dāng)前個人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏?以下流動性較高的有（AＢD)。A。銀行存款B。證券C。房地產(chǎn)Ｄ。外匯解析：流動性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個人理財(cái)產(chǎn)品中，流動性較高的有:銀行存款,證券,外匯,他們均能“迅速”變現(xiàn);而國債,房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的流動性較低(較差)。2.常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（AＢＣ)。A.資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表Ｃ．現(xiàn)金流量表D。預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表是企業(yè)的三大財(cái)務(wù)報(bào)表,用于綜合反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量等信息,為企業(yè)所有的利益相關(guān)方使用及決策.3。金融市場，應(yīng)包括的要素有（ABＣＤ）。A。資金供應(yīng)者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場的價(jià)格解析：一個完備的金融市場,應(yīng)包括這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者,信用工具,信用中介,金融市場的價(jià)格。4.以下哪些屬于我國政策性銀行(CD）.A。中國農(nóng)業(yè)銀行Ｂ．中國銀行C。中國進(jìn)出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機(jī)構(gòu)。我國的政策性金融機(jī)構(gòu)包括三家政策性銀行:國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.政策性銀行不以盈利為目的，其業(yè)務(wù)的開展受國家經(jīng)濟(jì)政策的約束并接受中國人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。5。當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（AＢＣＤ）。Ａ．信息不完整,披露不充分B.時(shí)效性差C。披露方式單一D。披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表存在一些弊端，必須變革以適應(yīng)當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其局限性主要體現(xiàn)在：財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整，披露不充分；財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，（披露的）會計(jì)信息滯后；報(bào)表披露方式單一;企業(yè)財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整.6。以下屬于信用工具的有（AB)。A。債券B．股票C。銀行D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標(biāo)的。7.以下屬于商品期貨的是(AB）.A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B。貴金屬期貨C.外匯期貨D。股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣,但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨.8。貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（CD）.A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B.隨著時(shí)間自動產(chǎn)生C．貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對貨幣的使用Ｄ．將這些貨幣要用于投資解析:貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的條件有兩個，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對貨幣的使用；其二是:這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬，也非隨著時(shí)間自動產(chǎn)生。９。年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ABCD)。A。普通年金B(yǎng)。預(yù)付年金C。遞延年金D.永續(xù)年金解析:年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同,可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金,預(yù)付年金)、遞延年金（延期年金）、永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng),又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無關(guān),而是隔若干期后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng).永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無窮的普通年金。10。個人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)包括（ABＣD）.A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C。流動性風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析：個人理財(cái)常見的風(fēng)險(xiǎn)包括：本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn),通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，流動性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn),納稅風(fēng)險(xiǎn),管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢娢覀兊膫€人理財(cái)活動經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的。案例分析題某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬元。如果首付30％，銀行提供2０年的按揭貸款，貸款利率為6％。根據(jù)上述資料,回答下列問題。1．為購房要向銀行貸款（C）。A。50萬B．15萬C.35萬D。53萬解析：首付3０％后，為購房還需向銀行貸款:500０0０×（1—30％）=３50００0元２。貸款額是房子(A)的價(jià)值。A.現(xiàn)在B．未來C。升值后D．扣除折舊后解析:結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解,圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即:ＰA該案例中的ＰA=3５0０00是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值，而非未來的價(jià)值.且從案例提供的有限資料,我們也無法預(yù)知房子將來的升值或折舊情況(實(shí)際上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（A）元.A.30514。38B。31５14.38C.2951４。3８D.１7５0０解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的Ａ.A=PA/=３500０0/11.４７=３０５14．38(元）11。47通過查詢n=20,i=６％的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到４。每月要向銀行還貸(D）元。A.1458.3３B．2４5９。５3C．26２６。19D．2５４２.86解析:每月要向銀行還貸=３051４．３８/12＝２５42。８6元5。我國的房貸利率（BCD)。A.是一直不變的B。基于基準(zhǔn)利率C。考慮了通脹的因素D。考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素解析:我國的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準(zhǔn)利率，由于是個人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的因素。第二章個人理財(cái)概述問題庫單項(xiàng)選擇題１．個人理財(cái)起源于（)。A。中國Ｂ。英國Ｃ。美國Ｄ。法國答案:C【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于20世紀(jì)30年代的美國。2。以下不屬于個人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B。健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D。儲蓄規(guī)劃答案：Ｂ【解析】一個全面的個人理財(cái)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃,人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容.3。以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。Ａ.基金公司B。保險(xiǎn)公司C．信托公司D.律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu),有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù).但是,律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu),只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù),沒有權(quán)利提供金融服務(wù).4。個人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€步驟：Ⅰ。了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ.制定理財(cái)計(jì)劃;Ⅲ.確定理財(cái)目標(biāo)；Ⅳ。檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ。執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃;Ⅵ.評估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為()。Ａ．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ,Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ,ⅡC。Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ,Ⅵ，ⅣD。Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ,Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案:Ｄ【解析】通過參考國際通行的理財(cái)顧問服務(wù)流程,個人理財(cái)?shù)幕玖骶唧w如下:檢查財(cái)務(wù)狀況、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好、確定理財(cái)目標(biāo)、制定理財(cái)計(jì)劃、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃.因此,D選項(xiàng)正確。５．下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對最小的是（)。Ａ．國債Ｂ.股票C.企業(yè)債券D．期貨答案：A【解析】國債的風(fēng)險(xiǎn)最低,企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)其次，股票的風(fēng)險(xiǎn)較高,期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。6。下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）。Ａ。子女教育儲蓄B.按揭買房Ｃ.退休Ｄ．休假答案:D【解析】A、Ｂ屬于中期目標(biāo)，C屬于長期目標(biāo).7．某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)。低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是(）。A。進(jìn)取型B。穩(wěn)健型C.冒險(xiǎn)型D。保守型答案:D【解析】保守型的人對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品,喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品.如國債、存款.貨幣基金等。８.家庭成長期的最佳理財(cái)順序是（)。A.子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃Ｂ.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目標(biāo)規(guī)劃﹥應(yīng)急基金Ｃ。意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值D．購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)答案：A【解析】家庭成長期，家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等,但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等.購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?）。A。增加國債的配置量B．投資房地產(chǎn)Ｃ。繼續(xù)持有外匯D．購買人民幣資產(chǎn)答案:C【解析】人民幣有升值壓力,表明我國經(jīng)濟(jì)態(tài)勢良好，經(jīng)濟(jì)增長較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)（如股票、房地產(chǎn)），同時(shí)減持外匯，增加人民幣資產(chǎn)的持有。Ｃ項(xiàng)繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。A項(xiàng)，一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候,應(yīng)該減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力,而且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增加國債配置也是可以的。１０。招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。Ａ．萌芽Ｂ．形成C．發(fā)展D。成熟答案：A【解析】2０世紀(jì)80年代末到90年代是我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段.1995年招商銀行推出的“一卡通”，國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財(cái)產(chǎn)品。多項(xiàng)選擇題1．下列關(guān)于個人理財(cái)?shù)恼f法正確的有（）.A。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B．個人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C．個人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D。個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)答案：ＡBCD【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動,服務(wù)性質(zhì)有兩種,一種是顧問性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以個人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2．下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對應(yīng)正確的是（）。A。國內(nèi)外旅游——短期目標(biāo)Ｂ.結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目標(biāo)C.子女高等教育基金—-長期目標(biāo)Ｄ。購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標(biāo)答案：ＡBC【解析】Ｄ項(xiàng)“購置汽車家電和裝修資金籌措"屬于短期目標(biāo).3．評估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是()。A.年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B．資金需動用時(shí)間離現(xiàn)在愈近,愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.年長卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D．長期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高答案:AＢD【解析】年長卻愿意冒險(xiǎn)的客戶，但其年紀(jì)大仍不適合建議投資新興國家基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動式債券，來參與股票上漲額外獲利的機(jī)會。4。（)不屬于客戶財(cái)務(wù)信息.A。投資偏好B。收支狀況C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力Ｄ.年齡答案：AＣD【解析】客戶信息主要包括客戶的財(cái)務(wù)信息。非財(cái)務(wù)信息和期望的理財(cái)目標(biāo)。財(cái)務(wù)信息包括客戶收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會保障信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息主要是指家庭成員的基本情況及個人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。期望理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和滿足的期望，一般包括現(xiàn)金準(zhǔn)備，綜合投資需求，保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。5。下列屬于個人理財(cái)目標(biāo)的有()。A。增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B.減少不必要的支出C.為孩子準(zhǔn)備教育金D．防范風(fēng)險(xiǎn)和儲備未來的養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中,個人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可以分為短期目標(biāo)(休假、購車、存款等）.中期目標(biāo)(子女的教育儲蓄、按揭買房等）和長期目標(biāo)（退休、遺產(chǎn)等）。６.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（)。A.中立型B.輕度保守型C。輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型答案:ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是對一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類。7.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。A。理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益Ｃ。適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征，確切說，Ａ不正確。８.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處于景氣周期,則應(yīng)采取的個人理財(cái)策略有().A。增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C。增加在股票市場上的投資D。適當(dāng)增加基金的購買答案：ＢCD【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快,處于景氣周期,則采取的個人理財(cái)策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。9。如果就業(yè)率較高,預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加,個人理財(cái)策略偏于配置更多的（)。A。國債B.房地產(chǎn)C.股票D.活期存款答案：BC【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10。我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）。A．產(chǎn)品創(chuàng)新不足B．專業(yè)人才匱乏C.理財(cái)功能不完善D．風(fēng)險(xiǎn)防范不到位答案：ABCD【解析】雖然我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相比,我國商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后,且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新不足、專業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場環(huán)境不成熟等等。案例分析題200８年，王建國家庭有一個9歲的讀小學(xué)二年級的女兒和一個6歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學(xué),現(xiàn)主要經(jīng)營一家廢品收購站?，F(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會,他深覺手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營力不從心。王建國的人生目標(biāo)有兩個：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒文化；二是等60歲退休后生活無憂，能周游世界。目前王建國每年稅后收入3０萬元，而孫愛菊在客運(yùn)公司售票,每月收入25０0元,且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)主要有:①價(jià)值10０萬的按揭商品房一套，首付３0%，20年期,利率6%，按月本利平均攤還,已還5年；②價(jià)值27萬元的轎車一輛；③活期存款2萬元，以備急用；④定期存款30萬元，債券基金50萬元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是,目前夫妻二人均無商業(yè)保險(xiǎn).全家支出主要有：①家庭每年生活費(fèi)支出408萬元；②兒女學(xué)費(fèi)支出1。6萬元;③兒女均參加書法班支出1萬元；④旅游費(fèi)用支出2萬元;⑤交際費(fèi)用支出3萬元。面對進(jìn)入2０08年以來的通貨膨脹，王建國感到自己的錢縮水了，擔(dān)心攢下的錢不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此，王建國經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級客戶經(jīng)理—-國際金融理財(cái)師(CFP持有者)趙旭東。經(jīng)過多次接觸后,他將自己的家庭情況及所擔(dān)心的問題告知了趙旭東，并將8０萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。經(jīng)過半年多的理財(cái)經(jīng)歷后,王建國嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^.1。根據(jù)家庭生命周期理論,關(guān)于王建國家庭所處的生命周期,下列表述正確的是（）。A。這個周期從女兒出生開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束B．這個周期從結(jié)婚開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束C.這個周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結(jié)束D.這個周期從兒子完成學(xué)業(yè)，王建國夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】①單身期:參加工作到結(jié)婚前；②家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前；③家庭成長期：孩子出生到完成學(xué)業(yè);④家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應(yīng)該是處于家庭成長期，故其所處的周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完成學(xué)業(yè)為止.2.王建國現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動主要是()。A。償還房貸，籌教育金B(yǎng)。量入節(jié)出，增加存款C．負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休D.增加收入,籌退休金答案:A【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動，Ｃ項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動,Ｄ項(xiàng)屬于成熟期的理財(cái)活動。3．趙旭東對王建國家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷,正確的是（)。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C．保險(xiǎn)不足，應(yīng)隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額，購買房屋壽險(xiǎn)Ｄ。養(yǎng)老無憂答案：AC【解析】在Ａ項(xiàng)中,家庭緊急備用金只有2萬元,應(yīng)保留最低３個月的必須支出310４5元（40０0×3+１6000／4＋50１5×３）存款當(dāng)作緊急備用金；在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金過于保守,應(yīng)以股票型基金為主，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來進(jìn)行中長期的子女教育金規(guī)劃；在Ｃ項(xiàng)中，王建國夫婦應(yīng)購買商業(yè)保險(xiǎn),以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在Ｄ項(xiàng)中，王建國夫婦無任何保險(xiǎn)，妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也不足以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無憂。４.下列有關(guān)評估王建國風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述,錯誤的是（)。A。生意一直不錯，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)Ｂ.年富力強(qiáng),所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C．子女教育金需動用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)Ｄ。過去沒有專業(yè)知識，又沒有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A【解析】王建國職業(yè)為個體經(jīng)營，雖然現(xiàn)在能賺錢,但收入具有不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差.5．王建國家庭支出中,屬于選擇性支出的是（)。A。家庭每月生活費(fèi)支出B。每年學(xué)費(fèi)支出C。每年旅游費(fèi)用D.每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出.第三章個人儲蓄及信貸理財(cái)問題庫單項(xiàng)選擇題1.活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的(A).Ａ.20日Ｂ．21日Ｃ.１9日D．18日解析：人民幣個人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。2。存本取息的起存金額是(Ｃ)。A.2000元B。3000元C。5000元D.7000元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元.３.階梯儲蓄法是（C）。A。短期存款B.長期存款C．中長期存款Ｄ．不定期存款解析：階梯儲蓄法是一種中長期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。４．日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A）。A。交易需求B.投機(jī)需求C．預(yù)防需求D.其他需求解析：交易需求是指日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準(zhǔn)備的資金；預(yù)防需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的現(xiàn)金；投機(jī)需求是日常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的現(xiàn)金。5．中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（C)。A．一到四個月B.兩到五個月C.三到六個月Ｄ.四到七個月解析：中外理財(cái)專家普遍認(rèn)為一般一個家庭留三到六個月的收入就可以。６.個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣(Ｃ)。A。２000元Ｂ。2500元C.3000元D.3５０0元解析:個人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含30０0元），最高貸款額度不得超過人民幣５萬元（含５萬元），且不超過所購商品價(jià)格總額的80％.7。以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款?（A）A.個人信用貸款Ｂ。個人綜合消費(fèi)貸款C.個人耐用消費(fèi)品貸款D．住房貸款解析：個人信用貸款是銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至２萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款；個人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；個人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款;個人住房按揭貸款,是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證,在銀行存入首期房款,借款金額最高為房款的8０％、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。8．在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（Ａ）.A。一次還本付息法Ｂ.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析:一次還本付息法的還款利息最少,還款負(fù)擔(dān)最重.９。各行信用卡的免息期最短為(B）.A。１８天B.20天C。２2天D.25天解析:對信用卡的非現(xiàn)金交易,從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天,最長可達(dá)50多天。１0．信用卡透支消費(fèi)的利率為(C）。A．0.5％B.0.３%C．0。05%D。0。03%解析:信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開始計(jì)算,每天萬分之五的利率。多項(xiàng)選擇題1。電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ABCD)。A．獨(dú)立性Ｂ．不可重復(fù)花費(fèi)C.匿名性Ｄ。不可偽造性解析:電子現(xiàn)金的性質(zhì)包括獨(dú)立性、不可重復(fù)花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2．下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具（AＣ）.Ａ.信用卡B。銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個人保單質(zhì)押貸款D。貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等.融資工具包括：1。信用卡,2.銀行融資工具,包括個人憑證式國債質(zhì)押貸款、個人定期存單質(zhì)押貸款、個人保單質(zhì)押貸款,3.典當(dāng)融資。3。下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具(BD）.A。信用卡B。銀行理財(cái)產(chǎn)品C。個人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括:1．信用卡，2．銀行融資工具,包括個人憑證式國債質(zhì)押貸款、個人定期存單質(zhì)押貸款、個人保單質(zhì)押貸款，3。典當(dāng)融資。4。下列屬于定期儲蓄的有（ＡC）。Ａ。零存整取B。定活兩便儲蓄C。存本取息D。儲蓄一本通解析:定期儲蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。5.本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有(ABCD)。A.規(guī)劃好存取時(shí)間B。增加儲蓄本金，開源節(jié)流Ｃ。采用合理的存款組合D。選擇合適的存儲方式解析：儲蓄規(guī)劃的策略有：規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理的存款組合、增加儲蓄本金,開源節(jié)流、選擇合適的存儲方式.6.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有(AＣD)。A.貸款投向的個人性Ｂ。貸款額度的大額性C.貸款期限的靈活性D.貸款資金的安全性解析：消費(fèi)信貸有以下五大特點(diǎn):貸款投向的個人性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。７．信貸的要素有（ABCＤ）。Ａ。對象和金額Ｂ.利率和期限Ｃ．用途D.擔(dān)保解析：信貸的六要素包括對象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。８。我們在選擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有（ABCD）。Ａ．一次還本付息法B。等額本息還款法C。等額本金還款法Ｄ．額外還款法解析:目前主要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。９．信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有(BＣ)。A．先存款后消費(fèi)B.可以透支Ｃ．免息期D.存款計(jì)利息?解析：信用卡與借記卡是有區(qū)別的，具體而言,信用卡是先消費(fèi)后還款,借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支,借記卡不可以透支；信用卡有循環(huán)信用額度,借記卡沒有循環(huán)信用額度;信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的,購物消費(fèi)享有免息還款期，借記卡沒有免息期；信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款按儲蓄利率計(jì)；信用卡發(fā)卡需要符合相關(guān)條件，借記卡只要有身份證就可以了.1０。信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（ABCD)。Ａ.支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動Ｃ．信用卡透支省利息D．巧妙避免手續(xù)費(fèi)用案例分析題(由單選和多選組成)王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近１。6萬元的工資收入，家里有套1４0平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬元存起來準(zhǔn)備買車,方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?同時(shí),前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡.王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1。如果使存款所獲利息最大,則王先生一家該選擇何種儲蓄方法（B）。?A.十二張存單法B.驢打滾儲蓄法?C。階梯儲蓄法D．四分儲蓄法

解析:“利滾利"儲蓄法又叫做“驢打滾”儲蓄法，是存本取息儲蓄法和零存整取儲蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲蓄方法。因?yàn)槠洳坏窘鹉墚a(chǎn)生利息而且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。

2．王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（BD）。

A.整存整?。?零存整取?C．整存零取D。存本取息

解析：“驢打滾"儲蓄法是存本取息和零存整取的結(jié)合。3．如果王先生現(xiàn)在資金不充裕,但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式?（AＣＤ)A.選擇個人綜合消費(fèi)貸款B．選擇個人耐用消費(fèi)品貸款Ｃ.利用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)D．定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。個人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3０00元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品,如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等物品（不包括汽車、住宅、裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來解決王先生現(xiàn)在存在的問題.４．如果王先生選擇用個人汽車消費(fèi)貸款來購買一輛２５萬元的汽車，他的貸款金額最多為(Ｂ）。A.1８萬元B.20萬元C．22萬元D.25萬元解析：個人汽車消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過車價(jià)的80％，因此為20萬元。5．王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái),請問他應(yīng)該如何做(ABCD）。A。利用免息期進(jìn)行短期小額借款B．用信用卡購買保險(xiǎn)產(chǎn)品C。巧用信用卡分期業(yè)務(wù)D．關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財(cái)?shù)闹饕绞?。第四章個人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問題庫單項(xiàng)選擇題1.假定某投資者購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82。６４元人民幣，2年后獲得10０元,則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（A)。A．1０％B。8.68％Ｃ.1７．36%D。21％解析：FＶ=代入數(shù)據(jù)100=2.假定某投資者當(dāng)前以75．１3元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10％,按年復(fù)利計(jì)算需要（Ｃ）年的時(shí)間該投資者可以獲得10０元。A．１B．2C.3D.4解析：FＶ=，代入數(shù)據(jù)１0０=３。下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（B）。A。風(fēng)險(xiǎn)低B。管理簡單C。業(yè)務(wù)廣D．經(jīng)營收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類型的投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（A)。A。保證收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃Ｄ．非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。５．在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A)。Ａ．銀行B.投資者C。銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者解析:由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益,故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A)。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析：同上題。７。商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(Ａ).A。保證收益型理財(cái)計(jì)劃Ｂ。非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C。保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。8。投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（D)。A．固定收益理財(cái)計(jì)劃B．保證收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D。非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析:非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃.。９.下列關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是(D）.A。個人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B。儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解析:個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。10.銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（Ｃ）。Ａ．業(yè)務(wù)性質(zhì)B。資金運(yùn)用方式Ｃ。為客戶服務(wù)D．風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式解析：銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性的服務(wù).多項(xiàng)選擇題1.目前我國商業(yè)銀行個人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ＣD）。Ａ。股票Ｂ.基金C。人民幣理財(cái)產(chǎn)品D。外匯理財(cái)產(chǎn)品解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動收益兩種類型。2.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為(ABCD)。A。個人外匯存款類Ｂ。實(shí)盤操作類C.浮動收益類D。結(jié)構(gòu)投資類解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同,可以分為:個人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動收益類、結(jié)構(gòu)收益類和期權(quán)類。3．以下對保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ABC)。A。理財(cái)收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率Ｂ．通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C。理財(cái)產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金D．保證客戶的本金安全,但不保證客戶一定獲得收益解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃.4。不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有:（ABCＤ）.Ａ。固定收益率B。最低收益率C.預(yù)期最高收益率D．浮動收益率解析：商業(yè)銀行常用的個人理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?．我國目前個人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ABD）。A。實(shí)金交易B.憑證式交易C。金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票解析：個人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票.6。以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?（AＤ)Ａ.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找妫?。?％向投資者支付的理財(cái)收益B.某銀行“新型市場基金組合美元計(jì)劃"，理財(cái)期限為1８個月，按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到４。0～12。０%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.有一個預(yù)計(jì)最高收益4.5％的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4．５％，最低為0.7２％解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤，Ｃ項(xiàng)沒有承諾支付固定收益。7。下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有(BCD）。Ａ.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營得當(dāng)，超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C。最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。8。下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（AＢC）。A。固定收益理財(cái)計(jì)劃B。最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析：非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。９.下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（AＢC)。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃解析：只有非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶本金安全。１０。不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（AB）。Ａ。固定收益率B.最低收益率Ｃ.預(yù)期最高收益率D。浮動收益率解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定的基礎(chǔ)上,風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦,“先生賺錢，太太理財(cái)”是這個丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購買銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f,去年我?guī)缀踹€沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽(yù)度應(yīng)該有高收益保障吧."可是，一款投資海外市場的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭,現(xiàn)在她回憶:“其實(shí)我根本不適合這類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)初客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測評卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’?！闭埜鶕?jù)以上材料,回答下列問題：1．下列關(guān)于個人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述正確的是(AＢC)。A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100％的安全B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動,可被銀行提前終止C.個人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),有時(shí)甚至是本金的損失D。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風(fēng)險(xiǎn)解析：雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款相比，風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會成本方面。２。不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異,一般而言,投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回？(A）A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B。債券型理財(cái)產(chǎn)品Ｃ.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品解析:由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意;其他類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限,銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)。3．某投資者在8月18日購買了１０0萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月２1日將其賣出,8月18日的7日年化收益率為2．７5%，8月１9日的７日年化收益率為2．5%，8月20日的7日年化收益率為2。55％，投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。Ａ。143。84元B。2１３。7元C.１4。3８元Ｄ。21。3７元解析:投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.7５%+２。５％+2.55％)÷３65×1０0萬元＝2１3。7元.4。某投資者購買１0萬元甲銀行期限為3個月(9０天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃,到期一次還本付息,預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2．7５%,則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為(Ａ)。(注：一年按360天計(jì)算）Ａ。6８7.5元Ｂ.27５元C．2７50元D.68.7５元解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益＝理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=10萬元×2。75％×９0÷360＝687.5元。5．目前，各家銀行的個人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。Ａ．證券投資基金B(yǎng)。衍生金融工具C。結(jié)構(gòu)性存款D．浮動利率債券解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題,目前各家銀行的個人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款.第五章個人證券理財(cái)問題庫單項(xiàng)選擇題1．下列不屬于證券市場的是(D）。A。股票市場

Ｂ.債券市場C．基金市場

D.黃金市場解析:證券市場是指一切以證券為對象的交易關(guān)系的總和，是證券發(fā)行和交易的場所。按品種結(jié)構(gòu)分為股票市場、債券市場、基金市場和金融衍生品市場等。2．股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（Ｄ）。A。股權(quán)

Ｂ.面值C.紅利

D.市值解析:投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特征。盡管股份公司按其經(jīng)營效益也對投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對股份公司相應(yīng)份額的所有權(quán)與表決權(quán)，但投資者也不上看重；投資者更多關(guān)注的是投資收益的多少和投資風(fēng)險(xiǎn)的大小.3。世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是(C）.A。日經(jīng)22５股價(jià)指數(shù)

B。金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C。道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D．恒生指數(shù)解析:道?瓊斯股價(jià)指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)(ＤJIA),是美國紐約證券交易所指數(shù)，于１８９6年5月２6日問世，一直由道?瓊斯公司編制,并由該公司出版的《華爾街日報(bào)》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國經(jīng)濟(jì)百余年歷史的見證，盡管它也在發(fā)生著重要變化，但人們通常仍把它視為美國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的象征.4。若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金,若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動作是（C）。Ａ．賣出價(jià)值9．6萬元的股票

Ｂ.賣出價(jià)值１0.８萬元的股票C.賣出價(jià)值16。8萬元的股票

Ｄ.不買不賣解析:股票資產(chǎn)比率=股票資產(chǎn)/資產(chǎn)總值(此例股票資產(chǎn)8０萬，股票資產(chǎn)比率為40％,則資產(chǎn)總值200萬,），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增加（此例股票資產(chǎn)為108萬,資產(chǎn)總值為228萬），采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變(此例股票資產(chǎn)比率仍為40%，２２８萬的4０%為９1.2萬,則應(yīng)在108萬基礎(chǔ)上賣出16.8萬).5.下列不能作為債券發(fā)行主體的是(D）。A.中央政府和地方政府

Ｂ.企業(yè)組織Ｃ．金融機(jī)構(gòu)

D.社會團(tuán)體解析：債券是一種有價(jià)證券，是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并承諾按一定利率定期支付利息,到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的重要特征是其償還性,只有具有充分的收入保障才能兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。６．某投資者于2０1０年1月1日投資１000元購入一張面值為1０00元，票面利率６％，每年付息一次的債券,并于２011年1月1日以1100元的市場價(jià)格出售，該債券的投資收益率為(C)。A．10％

B．１３％C.16%

Ｄ。15％解析:債券投資收益包括持有收益和價(jià)差收益。持有收益＝投資本金×票面利率×持有期間,價(jià)差收益＝賣出價(jià)格－買入價(jià)格，投資收益率＝（持有收益＋價(jià)差收益)/投資成本.７。開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（Ｃ）。A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系C．基金凈資產(chǎn)

D。基金負(fù)債解析：開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求,隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過基金銷售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少。開放式基金的交易價(jià)格每天由基金公司以基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ),根據(jù)一定的計(jì)價(jià)方式進(jìn)行計(jì)算后對外公告。８.證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（D)。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

Ｂ。所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

Ｄ.委托代理關(guān)系解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金,從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。它反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關(guān)系.9。以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（B）。A。期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法B。期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行,也可以在場外交易C。大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D。期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約解析：期貨合約是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約的商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、等級、交貨時(shí)間、交貨地點(diǎn)等條款都是既定的,是標(biāo)準(zhǔn)化的,唯一的變量是價(jià)格.期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)通常由期貨交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。１0。金融期貨中不包括（D)。A.股票指數(shù)期貨

Ｂ。利率期貨C．外匯期貨

D．債券期貨解析:金融期貨是指交易雙方在金融市場上，以約定的時(shí)間和價(jià)格，買賣某種金融工具的具有約束力的標(biāo)準(zhǔn)化合約。包括股票指數(shù)、利率、匯率等。多項(xiàng)選擇題１．優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ＡBCD)。A。累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B。參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股Ｃ?？赊D(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D。可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股解析：優(yōu)先股是普通股的對稱,是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。按不同的分類方式,可將優(yōu)先股細(xì)分為累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股。2。以下關(guān)于債券和股票說法正確的是（ABC）。A.都是籌資手段

B.都屬于有價(jià)證券C。收益率相互影響

D.都有規(guī)定的償還期限解析：股票是有價(jià)證券的一種形式，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、永久性、流動性、波動性和參與性特征。債券是一種有價(jià)證券，是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。所以它們都是籌資手段、都屬有價(jià)證券、利率可相互影響,但股票沒有償還期限.3.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（AＢＣ)。A.國家貨幣政策變化

Ｂ．發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C．通貨膨脹

D．企業(yè)經(jīng)營管理不善解析:證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性事件引起的投資收益變動的不確定性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對所有公司、企業(yè)、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響，因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風(fēng)險(xiǎn).非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由非全局性事件引起的投資收益率變動的不確定性。在現(xiàn)實(shí)生活中，各個公司的經(jīng)營狀況會受其自身因素的影響,會造成公司證券收益率的變動,它是某個行業(yè)或公司遭受的風(fēng)險(xiǎn).由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動跟其他證券收益率的變動沒有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風(fēng)險(xiǎn)，所以又被稱為可分散的風(fēng)險(xiǎn)。4。下面對股票分析表述不正確的是（BCＤ）Ａ．基本分析是定性分析,主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析;技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析B。技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長線投資分析,側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會等因素的分析；基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司經(jīng)營等因素的分析C?；痉治鍪嵌ㄐ苑治?，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析,主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析D.技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析,側(cè)重于對行情、量價(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析,主要是進(jìn)行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟(jì)、社會經(jīng)營等因素的分析解析:股票基本分析是根據(jù)對影響股票價(jià)值和股票價(jià)格走勢的基本因素進(jìn)行分析，以決定投資某種股票的決策過程.影響股市的基本因素,有政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、社會因素等。技術(shù)分析是通過各種圖表、技術(shù)指標(biāo)來研究股票市場行為，以判斷股票市場價(jià)格變化趨勢的方法。技術(shù)分析是對股票價(jià)格變化本身的分析,通過對歷史數(shù)據(jù)和價(jià)格變化的分析,來預(yù)測股票價(jià)格的未來走向,主要是對股市短期波動進(jìn)行分析，對股市長期趨勢不能進(jìn)行有效判斷.５.下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ABＣD)。Ａ。認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會大B．市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C。按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則,低位買進(jìn)就會有收益，抄底就能撿便宜D。認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大,不敢買入高價(jià)位股票,認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)解析：在成熟的資本市場上，股價(jià)和市盈率高低通常與公司經(jīng)營業(yè)績成正比例關(guān)系,但市場投資風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，可能低價(jià)位和低市盈存在高風(fēng)險(xiǎn)，也可能高價(jià)位和高市盈卻孕育著機(jī)會.在熟練的股票投資中,投資者不斷探索投資規(guī)律，但投資操作時(shí)要靈活運(yùn)用，熊市出現(xiàn)可能一低再低,牛市來臨可能一高再高。6。債券種類繁多,隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（BCD）。A。債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券Ｂ。債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C。債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券Ｄ.債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類分類標(biāo)志債券種類按發(fā)行主體分政府債券、金融債券、公司（企業(yè)）債券按期限長短分短期債券、中期債券、長期債券按發(fā)行區(qū)域分國內(nèi)債券、國際債券按發(fā)行方式分公募債券、私募債券按是否記名分記名債券、無記名債券按發(fā)行時(shí)間分新發(fā)債券、既發(fā)債券按債券形態(tài)分實(shí)物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無抵押擔(dān)保分信用債券、擔(dān)保債券按是否可轉(zhuǎn)換分可轉(zhuǎn)換債券、不可轉(zhuǎn)換債券７。證券投資基金當(dāng)事人主要包括(AＢCＤ)。A?；鸪钟腥薆．基金管理人C。基金托管人D?；鸪袖N機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。證券投資基金當(dāng)事人主要包括基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷機(jī)構(gòu)、基金投資顧問等。8。國內(nèi)期貨市場中包括(ＡＣD）。Ａ。上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所

D．鄭州商品交易所解析：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是多種期交易關(guān)系的總和，狹義上的期貨市場僅指期貨交易所。國內(nèi)逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國金融期貨交易所等四大期貨交易所。9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中,按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（BCD）.A。期貨-股票—基金—債券B.債券－基金－股票-期貨C。股票-期貨-債券—基金D.股票-期貨—基金—債券解析：期貨是與現(xiàn)貨相對的一個概念,是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物,一般交易金額較大、交割時(shí)間在未來,存在較大不確定性。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票投資者往往通過二級市場來進(jìn)行股票買賣獲取價(jià)差收益，市場風(fēng)險(xiǎn)較大。證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式,即通過發(fā)行基金份額,集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，是一種集合投資制度，而且是委托專家理財(cái).債券是社會各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。投資收益相對固定，而且到期還本。１0.下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是(ＢCＤ）。A。股票反映所有權(quán)關(guān)系,債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B。股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具,都屬于直接投資方式C。股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn),其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D.股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資解析：證券投資基金與股票、債券的區(qū)別區(qū)別股票債券證券投資基金所反映經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同所有權(quán)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系信托投資關(guān)系籌集資金投向不同融資工具,主要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式融資工具，主要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式信托工具，主要投向有價(jià)證券，是一種間接投資方式風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況不同股票收益是不確定的,取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益,投資股票有較大風(fēng)險(xiǎn)債券收益取決于其事先確定的債券利率，投資風(fēng)險(xiǎn)較小基金收益因投資靈活多樣,使得其收益可能高于債券，其風(fēng)險(xiǎn)可能低于股票投資回收方式不同股票沒有到期日,投資者如想變現(xiàn)，則只能通過二級市場出售其股票到期償還,也可以在二級市場上出售開放式基金可以贖回；封閉式基金則不得贖回，如想變現(xiàn)只能通過二級市場出售案例分析題甲機(jī)構(gòu)在交易市場上按照每份1０元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬份證券。同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份１１元的價(jià)格，回購這l00萬份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問題。１。這種證券回購交易屬于(A)。Ａ.貨幣市場B.票據(jù)市場C。資本市場D.股票市場解析:貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。２。這種回購交易實(shí)際上是一種(A）行為。A.質(zhì)押融資B.抵押融資C。信用借款Ｄ。證券交易解析：證券回購是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時(shí)，與買方簽訂協(xié)議,約定一定期限和價(jià)格,到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動，實(shí)際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。3.我國回購交易的品種主要是(ＢD）。Ａ.股票B.國庫券C.基金D。商業(yè)票據(jù)解析:證券回購市場上，回購的對象主要是國庫券、政府債券或其他有擔(dān)保債券,也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。4。我國回購交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過（Ｄ)。A。1個月B。３個月C.6個月D。1２個月解析：我國目前證券回購期限在1年以下.５．甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價(jià)格與回購證券的價(jià)格存在著一定的差額,這種差額實(shí)際上就是（D）。A。證券的收益B。手續(xù)費(fèi)C。企業(yè)利潤D。借款利息解析:證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時(shí)期內(nèi)再購回證券，且購回價(jià)格高于賣出價(jià)格,兩者的差額即為借款的利息。第六章個人保險(xiǎn)理財(cái)問題庫單項(xiàng)選擇題1．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A.投資功能B.套利功能Ｃ。保障功能D。儲蓄功能答案：C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能.購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付,馴熟恢復(fù)安定的生活.2。我們將保險(xiǎn)分為社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照(）劃分的。A．保險(xiǎn)實(shí)施的方式B.保險(xiǎn)的責(zé)任Ｃ.保險(xiǎn)的性質(zhì)Ｄ。保險(xiǎn)的標(biāo)的答案：C【解析】按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)有不同的種類。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分,可分為社會保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn);按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此,C正確。3。在相同保額和投保條件下,（）保費(fèi)最低.A.年金保險(xiǎn)B。終身壽險(xiǎn)C。兩全保險(xiǎn)Ｄ。定期壽險(xiǎn)答案:D【解析】在相同保額和投保條件下,定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低.4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）。A.在日常生活中,個人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個人所得稅C。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足答案：D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn),一旦簽定保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解.如果購買保險(xiǎn)后很快退保,不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。因此,退保不是解決現(xiàn)金流短缺的好方法。D選項(xiàng)錯誤.5．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（).A.選擇保險(xiǎn)公司B。做好風(fēng)險(xiǎn)評估C。確定保險(xiǎn)需求D。簽定保險(xiǎn)合同答案：B【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：做好風(fēng)險(xiǎn)評估、確定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明確保險(xiǎn)期限、選擇保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。6。在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（)。A.死亡或疾病B。疾病或失業(yè)Ｃ。殘疾或死亡Ｄ。退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,殘疾或死亡屬于這種后果.7．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí),除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)賠償責(zé)任.A.保險(xiǎn)金額B。保險(xiǎn)價(jià)值Ｃ．保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D。實(shí)際損失數(shù)額答案：A【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的.當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí),除合同另有約定外,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)賠償責(zé)任;當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算.８．王某將自己價(jià)值1０萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（)。A.10萬元B．8萬元Ｃ.5萬元D。4萬元答案:D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。9.在我國,人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)()天的寬限期。A.60B.３０C．９０D．10答案：A【解析】在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人如果在６0天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。6０天過后沒有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中止。10。（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小,自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A。定期壽險(xiǎn)B。終身壽險(xiǎn)Ｃ。兩全保險(xiǎn)D。年金保險(xiǎn)答案:A【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。因此，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差,子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。多項(xiàng)選擇題1。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。Ａ。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失Ｃ．補(bǔ)償損失D。套期保值答案：AＢＣ【解析】套期保值是期貨的功能.2．按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A。直接保險(xiǎn)B。人身保險(xiǎn)Ｃ．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D。再保險(xiǎn)答案：AD【解析】按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。ＢC是按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的。3．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（)。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B．同時(shí)具有保障功能和投