2020年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》真題練習試題 含答案

第第頁共18頁-題二二?-題二二?-答-準號證考準-不:--內線封二二.-二密名姓>區(qū)市{省2020年初級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》真題練習試題含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。得井評卷人一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款2、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、4D、63、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較??；很多4、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬兀B、30萬元C、50萬元D、100萬元5、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款6、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票7、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司8、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。A、實質性B、及時性C、可控性D、相關性9、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付10、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸11、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開12、以下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行13、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金14、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保15、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息16、三大類審計不包括（）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計17、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險18、金融租賃公司的重大關聯(lián)交易應經（）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會19、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款20、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理21、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督22、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤23、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律24、支票的特點不包括（）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日25、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會26、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時27、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷28、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入29、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。重新決策的，不得實施授信。D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放A、先落實條件、后實施授信B、先落實授信、后實施條件C、先落實授權、后實施授信D、先落實授信、后實施授權30、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元31、商業(yè)銀行應當認真遵循（）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶32、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金33、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。A、在公開市場上買入證券B、提咼存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率TOC\o"1-5"\h\z34、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年35、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露36、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲畜存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款37、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例38、下列（）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育39、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任40、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險41、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）A、銀行同意即可擔保B、可以擔保C、不能擔保D、如有足夠清償能力即可42、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）A、20%B、30%C、40%D、50%43、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款44、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票45、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務院46、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化47、金融會計具有（）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督48、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險49、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工50、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限51、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入52、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查53、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類54、（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化55、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20%B、50%C、80%D、100%56、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關57、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小58、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時59、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新60、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明61、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途62、貨幣經紀公司最早起源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國63、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督64、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會65、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬的支票是（）A、現(xiàn)金支票B、轉賬支票C、普通支票D、結算支票66、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司DD、保險公司D、買入返售67、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本68、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A、商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款69、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入,是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外70、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、國家風險71、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資72、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心73、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險74、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票75、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%76、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體77、下列貸款不能歸為關注類的是（）A、同一借款人對其他銀行的部分債務已經不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期78、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋79、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國進出口銀行80、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%81、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作82、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類83、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。A、收益高、風險低B、收益咼、風險咼C、收益低、風險低D、收益低、風險高84、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）TOC\o"1-5"\h\zA、M0B、M1C、M2D、M385、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化86、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構87、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次88、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性89、資本市場是指（）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場90、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理得分評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、普惠金融的基本原則有（）A、機會平等、惠及民生B、健全機制、持續(xù)發(fā)展C、防范風險、推進創(chuàng)新D、政府主導、市場引導E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜2、互聯(lián)網支付的主要表現(xiàn)形式有（）A、第三方支付B、網絡支付C、移動支付D、線上支付E、網銀3、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有（）A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%4、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益5、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競爭、客戶自愿原則D、自覺抵制內幕交易E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)6、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》中，認為商業(yè)銀行內部控制的要素有（）A、內部監(jiān)督B、風險評估C、外部控制措施D、內部環(huán)境E、信息與溝通7、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括（）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓與教育制度C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源8、合規(guī)文化的特點主要包括（）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構成要素9、貨幣政策的時滯包括的階段有（）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用10、根據《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）A、外商獨資銀行B、中外合資銀行C、農村合作銀行D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構E、中資銀行海外分支機構的存款11、根據《信托公司集合資金信托計劃管理方法》，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規(guī)定有（）A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易12、合規(guī)風險管理的基本制度包括（）A、合規(guī)問責制度B、誠信舉報制度C、合規(guī)組織制度D、公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度13、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）A、我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶14、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續(xù)經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好15、非銀行金融機構包括（）A、資產管理公司B、消費金融公司C、典當行D、金融租賃公司E、汽車金融公司16、商業(yè)銀行的資產主要包括（）A、現(xiàn)金資產B、證券投資C、貸款D、固定資產E、其他資產17、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告？（）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C、內部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告18、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的有（）A、債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張B、最小報價變動為0.01元或其整數(shù)倍C、申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍D、單筆申報最大數(shù)量應當不超過10萬張E、計價單位為每百元資金到期年收益19、風險應對策略主要的基本類型包括（）A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險分擔D、風險轉移E、風險承受20、金融工具的特點有（）A、流動性B、收益性C、相關性D、風險性E、可測性21、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額22、一般性投訴處理的基本原則包括（）A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應23、（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。A、小微企業(yè)B、農民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群24、內部審計的質量控制，說法正確的是（）A、內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B、內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C、內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內部審計部門可就風險管理、內部控制等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行25、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募26、銀行的風險應對策略包括（）A、風險規(guī)避B、風險分擔C、風險承受D、風險降低E、風險補償27、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）A、信用風險B、政治風險C、價格風險D、操作風險E、流動性風險28、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結合的方法，運用的控制措施主要包括（）A、不相容職務分離控制B、授權審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、運營控制E、績效考評控制29、現(xiàn)有的票據和結算方式包括（）A、匯票B、本票C、支票D、銀行卡及匯兌E、托收承付30、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構的具體職責主要有（）A、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B、實施行政許可C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、報告和處置突發(fā)事件E、現(xiàn)場檢查31、以下屬于風險管理框架八大要素的有（）A、內部監(jiān)督B、目標設定C、事項識別D、風險評估E、風險應對32、財務公司的功能定位有哪些？（）A、集團資金歸集平臺B、集團資金結算平臺C、集團資金籌集平臺D、集團金融服務平臺E、集團資金監(jiān)控平臺33、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（）A、建立健全合規(guī)風險管理框架B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C、確保股東回報D、促進全面風險管理體系建設E、確保依法合規(guī)經營34、貨幣市場的主要特點有（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性強、風險性小C、交易量大D、主要是個人投資者參與E、交易頻繁35、經銀保監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務D、接受境內公眾存款E、同業(yè)拆借36、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結息方法正確的是（）A、存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息37、（）屬于個人住房貸款。A、個人耐用消費品貸款B、自營性個人住房貸款C、個人住房組合貸款D、公積金個人住房貸款E、個人權利質押貸款38、金融工具具有的特點包括（）A、收益性B、風險性C、杠桿性D、流動性E、便利性39、網點營銷渠道主要可分為（）A、便民化網點機構營銷渠道B、全方位網點機構營銷渠道C、專業(yè)性網點機構營銷渠道D、高端化網點機構營銷渠道E、法人網點機構營銷渠道40、下列關于金融市場的表述，正確的有（）A、根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關系的總和C、金融市場的構成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構成要素之一E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術、交易制度、交易產品和交易場所的集合得井評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進行微調。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯2、宋體（）銀行內部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯3、宋體（）資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。A、對B、錯4、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯5、宋體（）在非金融類不良資產業(yè)務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司，只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。A、對B、錯6、宋體（）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯7、宋體（）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。A、對B、錯8、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。15、宋體（）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責。TOC\o"1-5"\h\zA、15、宋體（）根據合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員,但無需獨立于其他的職責。B、錯9、宋體（）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地A、對辦理。B、錯A、對B、錯10、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯11、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯12、宋體（）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯13、宋體（）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯14、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯參考答案一、單選題（本題共參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計45分）37、【答案】A38、【答案】D39、【