宏觀調(diào)控法原理

宏觀調(diào)控法原理第一頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日第二頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日憲法》（1993年修正）第15條規(guī)定，“國(guó)家實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。國(guó)家加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)立法，完善宏觀調(diào)控?！笨梢?jiàn)，作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革之目標(biāo)模式的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，是指在國(guó)家的宏觀調(diào)控下，市場(chǎng)機(jī)制對(duì)資源配置起基礎(chǔ)性作用的經(jīng)濟(jì)體制。第三頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日一、宏觀調(diào)控的法學(xué)界定在中國(guó)，“宏觀調(diào)控”是經(jīng)濟(jì)體制改革中新出現(xiàn)的一個(gè)概念。在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下不叫宏觀調(diào)控，類(lèi)似的提法是“國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合平衡?！薄昂暧^調(diào)控”作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇和作為經(jīng)濟(jì)法學(xué)的范疇，內(nèi)涵有所不同。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，“宏觀調(diào)控”幾乎可與“國(guó)家干預(yù)”、“政府調(diào)節(jié)”等通用，政府為彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行“調(diào)節(jié)”（adjustment）和“控制”（control）的各種措施都可歸納為“宏觀調(diào)控”，其中包括經(jīng)濟(jì)法學(xué)中所稱(chēng)的“市場(chǎng)規(guī)制”。第四頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日經(jīng)濟(jì)法學(xué)中，“宏觀調(diào)控”則與“市場(chǎng)規(guī)制”并列。宏觀調(diào)控是指調(diào)控主體從社會(huì)公共利益出發(fā)，為了實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)變量的基本平衡和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，引導(dǎo)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)所進(jìn)行的總體調(diào)節(jié)和控制。第五頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日二、宏觀調(diào)控法的基本原則（一）尊重市場(chǎng)原則宏觀調(diào)控的存在價(jià)值是彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，它應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，作為市場(chǎng)調(diào)節(jié)的補(bǔ)充手段而存在，決不能反客為主。這就決定了宏觀調(diào)控必須尊重、符合并善于利用市場(chǎng)規(guī)律：（1）尊重和符合公平競(jìng)爭(zhēng)、自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)規(guī)律，為市場(chǎng)主體創(chuàng)造一個(gè)安全、有序、寬松的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)秩序；（2）善于利用利潤(rùn)平均化的規(guī)律；（3）善于運(yùn)用“經(jīng)濟(jì)人”規(guī)律調(diào)控市場(chǎng)行為。換言之，宏觀調(diào)控必須建立在完善的市場(chǎng)體系基礎(chǔ)上。舍此，不但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建成與運(yùn)行要大打折扣，宏觀調(diào)控也會(huì)因失去微觀基礎(chǔ)而難以收效。第六頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（二）社會(huì)公益原則（利益取向的原則）西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家以及中國(guó)的宏觀調(diào)控實(shí)踐，宏觀調(diào)控對(duì)象大都集中于物價(jià)、就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度以及國(guó)際收支等四方面，它們均服從于一個(gè)最高的原則，即社會(huì)公共利益，主要是物質(zhì)上的公共利益，一般不涉及行為和精神財(cái)富，而且這種公共利益是高層級(jí)或者說(shuō)是全體國(guó)民的公共利益，其目標(biāo)是物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。這里的社會(huì)公共利益包容了組成這個(gè)社會(huì)的所有成員的利益，而不是否認(rèn)個(gè)人利益的所謂“社會(huì)公共利益”。這條原則禁止政府在確定調(diào)控目標(biāo)時(shí)受集團(tuán)利益左右，禁止政府從自身特殊利益出發(fā)作出決策，例如政府為掩蓋自身的非法開(kāi)支所造成的赤字而加大貨幣投放量等等。第七頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（三）可持續(xù)發(fā)展原則（目標(biāo)原則）可持續(xù)發(fā)展是既滿(mǎn)足當(dāng)代人的需要，又不對(duì)后代人滿(mǎn)足其需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展。其中，生態(tài)持續(xù)是基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)持續(xù)是條件，社會(huì)持續(xù)是目的。這種理念突破了當(dāng)代時(shí)間維度，以代際資源公平分配為其視野，要求最大程度地為人類(lèi)未來(lái)的發(fā)展留有資源空間，進(jìn)一步強(qiáng)化了宏觀調(diào)控法的社會(huì)公共利益原則。它促使經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的兩個(gè)根本性轉(zhuǎn)變，重視在國(guó)家宏觀調(diào)控下發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源配置的基礎(chǔ)作用，提高資源利用效率，促進(jìn)資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)。有學(xué)者指出，現(xiàn)行稅制中的效率和公平觀與可持續(xù)發(fā)展理念中的效率觀和公平觀是有矛盾的，因而現(xiàn)行以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為核心的稅制也必將按可持續(xù)發(fā)展觀逐步進(jìn)行調(diào)整，逐漸建立以可持續(xù)發(fā)展為核心的生態(tài)稅制，使稅收重點(diǎn)從勞動(dòng)、資本向自然資源、能源和污染轉(zhuǎn)移。第八頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（四）經(jīng)濟(jì)民主原則（體制的原則）它強(qiáng)調(diào)宏觀調(diào)控權(quán)力層次配置的完善和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)1、在市場(chǎng)限于國(guó)內(nèi)范圍時(shí)，中央政府與地方政府、政府與社會(huì)中間層、政府各職能部對(duì)于宏觀調(diào)控權(quán)力有一種民主的配置，以便在實(shí)施宏觀調(diào)控的過(guò)程中達(dá)成均衡博弈。2、在市場(chǎng)擴(kuò)展至世界范圍，宏觀調(diào)控呈現(xiàn)出明顯的國(guó)際性時(shí)，經(jīng)濟(jì)民主原則還涉及到本國(guó)主權(quán)和它國(guó)主權(quán)配置宏觀調(diào)控權(quán)力的民主。我國(guó)加入WTO后，傳統(tǒng)宏觀調(diào)控手段如高額關(guān)稅、數(shù)量限制、許可證制度、政府補(bǔ)貼和限制投資領(lǐng)域和投資比例等，都受到世界貿(mào)易組織的嚴(yán)格限制。在開(kāi)放的國(guó)際經(jīng)濟(jì)中，我國(guó)除采用財(cái)政和貨幣手段外，還需采取保障宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)和宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)系協(xié)調(diào)的新手段，如我國(guó)外經(jīng)貿(mào)部在2000年12月18日決定對(duì)原產(chǎn)于日本和韓國(guó)的進(jìn)口不銹鋼冷軋薄板開(kāi)始征收反傾銷(xiāo)稅。第九頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日三、宏觀調(diào)控法的體系（一）宏觀調(diào)控法體系的結(jié)構(gòu)宏觀調(diào)控法的體系由宏觀調(diào)控基本法統(tǒng)帥下的宏觀調(diào)控專(zhuān)項(xiàng)法和宏觀調(diào)控相關(guān)法所構(gòu)成：（1）宏觀調(diào)控基本法，如德國(guó)的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)法》和我國(guó)學(xué)者建議制定的《中華人民共和國(guó)宏觀調(diào)控法》。（2）宏觀調(diào)控專(zhuān)項(xiàng)法：①計(jì)劃法；②財(cái)政（稅收）法，包括預(yù)算法、財(cái)政收入法（稅收法、國(guó)債法、規(guī)費(fèi)法等）、財(cái)政支出法（政府采購(gòu)法、轉(zhuǎn)移支付法等）；③金融法，包括中央銀行法、商業(yè)銀行法、政策性銀行法和非銀行金融法；④?chē)?guó)有資產(chǎn)投資法。（3）宏觀調(diào)控相關(guān)法：①會(huì)計(jì)法；②審計(jì)法；③統(tǒng)計(jì)法；④環(huán)境資源法；⑤社會(huì)保障法；⑥外貿(mào)法；⑦外資法；等等。學(xué)者們對(duì)宏觀調(diào)控法體系的構(gòu)成，特別是關(guān)于國(guó)有資產(chǎn)法還存在著爭(zhēng)論。第十頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日體系與結(jié)構(gòu)1、由眾多經(jīng)濟(jì)法律規(guī)范組成的2、主要表現(xiàn)為國(guó)家通過(guò)經(jīng)濟(jì)政策間接影響市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)行為選擇的法律手段3、調(diào)整對(duì)象：宏觀調(diào)控關(guān)系財(cái)政關(guān)系金融調(diào)控關(guān)系國(guó)家計(jì)劃關(guān)系產(chǎn)業(yè)關(guān)系固定資產(chǎn)投資關(guān)系等宏觀調(diào)控法財(cái)政法稅法金融法計(jì)劃法、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與布局規(guī)劃法、固定資產(chǎn)投資法等第十一頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日討論:國(guó)有資產(chǎn)法的定位

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)法體系由市場(chǎng)規(guī)制法和宏觀調(diào)控法構(gòu)成，國(guó)有資產(chǎn)法是宏觀調(diào)控法的一個(gè)組成部分。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)法體系由市場(chǎng)障礙排除法、國(guó)家投資經(jīng)營(yíng)法和國(guó)家宏觀調(diào)控法所構(gòu)成?？梢?jiàn)，關(guān)于國(guó)有資產(chǎn)法在經(jīng)濟(jì)法體系中所處地位的爭(zhēng)論焦點(diǎn)，在于國(guó)有資產(chǎn)法是列入宏觀調(diào)控法體系之內(nèi)還是與宏觀調(diào)控法并列。第十二頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日四、宏觀調(diào)控法的制度要素（一）調(diào)控主體

1、中央與地方十四屆三中全會(huì)決定明確指出，“宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控權(quán)，……必須集中在中央。我國(guó)國(guó)家大，人口多，必須賦予省、自治區(qū)和直轄市必要的權(quán)力，使其能夠按照國(guó)家法律、法規(guī)和宏觀調(diào)控政策，制訂地區(qū)性的法律、政策和規(guī)則；通過(guò)地方稅收和預(yù)算，調(diào)節(jié)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?！憋@而易見(jiàn)，由于宏觀調(diào)控的作用范圍及于全社會(huì)，地方只有本地區(qū)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)權(quán)，沒(méi)有宏觀調(diào)控權(quán)，主要起著執(zhí)行中央宏觀調(diào)控政策、措施和決定的作用。第十三頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日2、政府與社會(huì)中間層社會(huì)中間層主體，是指獨(dú)立于政府與市場(chǎng)主體之間，為政府干預(yù)市場(chǎng)和市場(chǎng)主體之間相互聯(lián)系起中介作用的主體，如工商業(yè)者團(tuán)體、消費(fèi)者團(tuán)體、勞動(dòng)者團(tuán)體、國(guó)有資產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、政策銀行、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、交易中介機(jī)構(gòu)、質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等。它們實(shí)施宏觀調(diào)控的資格由有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)專(zhuān)門(mén)確認(rèn)。這類(lèi)主體所實(shí)施的行為具有公益性和較高公信力，利用其進(jìn)行宏觀調(diào)控，符合政府職能“非行政化”和社會(huì)化的潮流。政府與社會(huì)中間層的配合，在實(shí)踐中已經(jīng)有了許多表現(xiàn)，如中央銀行通過(guò)政策性銀行、商業(yè)銀行進(jìn)行價(jià)值調(diào)控；國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)通過(guò)國(guó)有資產(chǎn)投資機(jī)構(gòu)決定國(guó)有資產(chǎn)的宏觀布局，進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)控；財(cái)政部門(mén)通過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、政府采購(gòu)中心、社團(tuán)等社會(huì)中間層，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)參數(shù)調(diào)控；等等。第十四頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日社會(huì)結(jié)構(gòu)“市場(chǎng)——政府”二元結(jié)構(gòu)“市場(chǎng)——社會(huì)中間層（組織）——政府：三元結(jié)構(gòu)案例：A、興業(yè)銀行——中國(guó)首家赤道銀行B、美國(guó)的貸款人環(huán)境責(zé)任制度討論問(wèn)題：社會(huì)中間層（組織）在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的作用（利和弊）第十五頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日

3、政府各職能部門(mén)在美國(guó)，其從事國(guó)家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)構(gòu)及組織包括：白宮辦公廳，行政管理和預(yù)算局，經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)委員會(huì)，政策發(fā)展辦公室，商務(wù)部，財(cái)政部等；德國(guó)從事國(guó)家宏觀調(diào)控的行政機(jī)構(gòu)及組織包括：聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)部、財(cái)政部、經(jīng)濟(jì)合作部、聯(lián)邦經(jīng)濟(jì)信息總署、聯(lián)邦銀行等，還有大量的咨詢(xún)與研究機(jī)構(gòu)；日本的大藏省、通商產(chǎn)業(yè)省、農(nóng)業(yè)水產(chǎn)局、經(jīng)濟(jì)企劃廳等機(jī)構(gòu)及組織也主要從事宏觀調(diào)控。我國(guó)從事宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)管理機(jī)關(guān)主要包括從事經(jīng)濟(jì)計(jì)劃、財(cái)稅、貨幣、內(nèi)外貿(mào)易等國(guó)家核心經(jīng)濟(jì)事務(wù)的中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)、商務(wù)部等。它們?cè)趪?guó)家宏觀調(diào)控體系中各自的地位、職能、權(quán)力以及責(zé)任如何，關(guān)鍵是要運(yùn)用法律形式長(zhǎng)期地、相對(duì)穩(wěn)定地固定下來(lái)，不因領(lǐng)導(dǎo)人主觀意志的變化而隨意變化。第十六頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（二）調(diào)控對(duì)象宏觀調(diào)控主要是通過(guò)運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段調(diào)節(jié)利益結(jié)構(gòu)，進(jìn)而誘導(dǎo)地區(qū)、行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）和市場(chǎng)主體的行為，從而配置經(jīng)濟(jì)資源。因而，宏觀調(diào)控的對(duì)象有利益、行為和經(jīng)濟(jì)資源三個(gè)層次。第十七頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（三）調(diào)控方式1）依宏觀調(diào)控是否利用市場(chǎng)因素，分為直接調(diào)控和間接調(diào)控。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)應(yīng)以間接調(diào)控為主，但并不能認(rèn)為在各個(gè)領(lǐng)域中政府調(diào)控都應(yīng)以間接調(diào)控為主。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，不同領(lǐng)域所適用的調(diào)控方式是存在差別的。有些領(lǐng)域應(yīng)該完全適用直接調(diào)控，如對(duì)“非市場(chǎng)品”與“有害物品”的生產(chǎn)和消費(fèi)，對(duì)那些外部負(fù)效應(yīng)強(qiáng)烈的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，政府就必須采取以法律和行政手段完全禁絕的直接調(diào)控。在大多數(shù)領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)直接調(diào)控與間接調(diào)控并用，選擇何種方式為主，取決于調(diào)控所要達(dá)到的目標(biāo)、時(shí)效和不同方式的效力、成本。在目標(biāo)和時(shí)效一定的條件下，應(yīng)選擇效力大、成本低的調(diào)控方式。第十八頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（2）依宏觀調(diào)控行為的實(shí)施時(shí)間，分為事前調(diào)控、事中調(diào)控和事后調(diào)控。事前調(diào)控如編制經(jīng)濟(jì)計(jì)劃、制定產(chǎn)業(yè)政策、決定稅率、利率、匯率及信貸投資規(guī)模等；事中調(diào)控包括各種重要的審批行為，對(duì)大型國(guó)有企業(yè)的兼并、改組，發(fā)布經(jīng)濟(jì)信息和情報(bào)，動(dòng)用國(guó)庫(kù)資金收購(gòu)重要物資，動(dòng)用國(guó)家控制的重要物資投放市場(chǎng)，平抑市場(chǎng)物價(jià)等。事后調(diào)控包括對(duì)重大經(jīng)濟(jì)違法行為的行政處罰，出口退稅，失業(yè)救助等。概言之，事前調(diào)控和事中調(diào)控具有指導(dǎo)性，事后調(diào)控具有補(bǔ)救性、獎(jiǎng)懲性。第十九頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（3）依宏觀調(diào)控行為的對(duì)象是否具體或特定，分為對(duì)象不確定的概括調(diào)控和對(duì)象特定的具體調(diào)控。前者如調(diào)整利率、稅率、控制貨幣、信貸規(guī)模、實(shí)施外匯管制，制定經(jīng)濟(jì)計(jì)劃、產(chǎn)業(yè)政策等；后者如市場(chǎng)準(zhǔn)入的審批，大型投資項(xiàng)目的審批和監(jiān)管，政府向外國(guó)購(gòu)買(mǎi)的審批，對(duì)違反利率、匯率、動(dòng)用國(guó)有企業(yè)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)從事證券買(mǎi)賣(mài)的處罰，以及對(duì)大型國(guó)有企業(yè)的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員的任免，對(duì)鋼鐵、煤炭、糧食、棉花等特定行業(yè)或企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的限制；等等。第二十頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日（四）法律責(zé)任

1、調(diào)控主體責(zé)任和受控主體責(zé)任

A、企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)行政相對(duì)人所承擔(dān)的法律責(zé)任，除構(gòu)成犯罪的刑事責(zé)任外，都屬于行政責(zé)任。較之一般行政責(zé)任，它有下述特征：（1）不僅要以《行政處罰法》等行政責(zé)任規(guī)范為依據(jù)，還要以經(jīng)濟(jì)法規(guī)范為依據(jù)。即只有在依據(jù)經(jīng)濟(jì)法規(guī)范認(rèn)定企業(yè)違法的基礎(chǔ)上，才能依據(jù)行政責(zé)任規(guī)范追究企業(yè)的行政責(zé)任。（2）主要為經(jīng)濟(jì)性?xún)?nèi)容。即企業(yè)所承擔(dān)的行政責(zé)任中，大多為給付一定財(cái)產(chǎn)（如罰款、沒(méi)收等）或喪失一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資格（吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、許可證等）的法律責(zé)任。（3）主要由經(jīng)濟(jì)行政部門(mén)實(shí)施。即追究企業(yè)的行政責(zé)任，大多為經(jīng)濟(jì)行政部門(mén)的職權(quán)。第二十一頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日案例、渤海銀行受處罰（2010）日前,監(jiān)管層終于鐵腕管理,渤海銀行北京分行及支行的房貸業(yè)務(wù)被全面叫停。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,查處渤海銀行體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行房貸業(yè)務(wù)違規(guī)“零容忍”的態(tài)度,對(duì)其他銀行違規(guī)放貸是一次警告。去年以來(lái),面對(duì)異?；馃岬姆渴幸约般y行超額放貸所帶來(lái)的隱憂(yōu),監(jiān)管層已陸續(xù)出臺(tái)對(duì)于房貸的相關(guān)措施。其中,對(duì)于首次及第二套購(gòu)房都有了嚴(yán)格的規(guī)定,如購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭貸款首付比例不低于4成,或是利率按基準(zhǔn)利率1.1倍,而渤海銀行就是因?yàn)闆](méi)有嚴(yán)格執(zhí)行而遭到處罰。這也被市場(chǎng)各方看作監(jiān)管部門(mén)落實(shí)地產(chǎn)調(diào)控政策、控制個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。北京市銀監(jiān)局人士日前表示,由于銀監(jiān)局在例行檢查中,發(fā)現(xiàn)渤海銀行北京分行在發(fā)放二套房房貸時(shí)存在違規(guī)操作,其中包括首付比例和利率都未能按規(guī)執(zhí)行等,渤海銀行北京分行及支行的房貸業(yè)務(wù)早在今年3月就被全面叫停。據(jù)了解,由于渤海銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)仍在整改過(guò)程中,其北京分行何時(shí)能恢復(fù)個(gè)人房貸尚不確定。第二十二頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日值得注意的是,根據(jù)有關(guān)部門(mén)確認(rèn)的處罰時(shí)間上看,此次處罰渤海銀行為今年3月,從時(shí)間上推算,這次暫停與新實(shí)施的房貸新政并無(wú)直接的關(guān)聯(lián)。4月17日,國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》,要求堅(jiān)決抑制不合理住房需求。其中要求,對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭,貸款首付款比例不得低于30%;對(duì)貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。而在后續(xù)的地方標(biāo)準(zhǔn)中,京版新政更是全面叫停第三套房貸業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士表示,渤海銀行接受處罰時(shí)間要早于國(guó)務(wù)院最新的新政時(shí)間,這表明了相關(guān)部門(mén)嚴(yán)格要求各家銀行堅(jiān)決執(zhí)行的決心。通過(guò)處罰渤海銀行,以求讓其他銀行杜絕在房貸業(yè)務(wù)存在大量違規(guī)和打“擦邊球”現(xiàn)象。去年以來(lái),雖然銀監(jiān)會(huì)多次要求商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行二套房政策,但個(gè)別商業(yè)銀行卻未能?chē)?yán)格執(zhí)行,紛紛采取降低首付成數(shù)、增加利率優(yōu)惠幅度等措施,使得嚴(yán)控政策推行受到阻力。此番,對(duì)渤海銀行予以處罰可能會(huì)讓其他銀行受到較大觸動(dòng),并積極執(zhí)行房貸新政。據(jù)悉,在今年第三季度,銀監(jiān)會(huì)將派出檢查團(tuán)隊(duì),檢查各銀行在貸款業(yè)務(wù)上所報(bào)告的實(shí)際情況,對(duì)整改不力的銀行將采取加強(qiáng)監(jiān)管的措施,嚴(yán)重的甚至?xí)档推滟Y產(chǎn)級(jí)別。第二十三頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日B、另一方面，調(diào)控主體責(zé)任卻被忽視，這不符合法治的平衡精神。如在計(jì)劃法中，指導(dǎo)性計(jì)劃指標(biāo)對(duì)企業(yè)雖然沒(méi)有約束力，但對(duì)部門(mén)和地方政府應(yīng)當(dāng)具有約束力，要求部門(mén)和地方政府按照指導(dǎo)性計(jì)劃指標(biāo)所指明的方向和目標(biāo)實(shí)施調(diào)控，特別是各種經(jīng)濟(jì)杠桿運(yùn)用主體和國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)及國(guó)家投資者，有義務(wù)運(yùn)用其掌握的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)手段來(lái)引導(dǎo)市場(chǎng)主體努力實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)性計(jì)劃指標(biāo)。而這種約束力卻沒(méi)有相應(yīng)的法律責(zé)任作保障。此外，對(duì)于決策失誤或官僚主義、長(zhǎng)官意志造成的指導(dǎo)性計(jì)劃失誤，本應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但在立法中卻是缺失的。第二十四頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日例、1998年底，財(cái)政部組織駐35個(gè)省市的財(cái)政監(jiān)察專(zhuān)員辦事處，對(duì)72個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)：有20個(gè)項(xiàng)目存在不同形式的挪用資金或不按規(guī)定用途使用資金；有10個(gè)項(xiàng)目從設(shè)計(jì)、規(guī)劃和投資概算的制定，均未經(jīng)過(guò)科學(xué)嚴(yán)密的論證，純屬“三邊工程”；有15個(gè)項(xiàng)目配套資金不落實(shí)。之所以問(wèn)題如此嚴(yán)重，在很大程度上是因?yàn)檎鳛檎{(diào)控主體的責(zé)任在法律上沒(méi)有相關(guān)規(guī)定。第二十五頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日C、在社會(huì)中間層調(diào)控關(guān)系這一“新型關(guān)系”中，由于社會(huì)中間層主體種類(lèi)繁多，其調(diào)控主體責(zé)任和受控主體責(zé)任的特征各異。在團(tuán)體調(diào)控關(guān)系中，企業(yè)作為社團(tuán)成員所承擔(dān)的法律責(zé)任是值得注意的。它一般具有下述特征：（1）既包括對(duì)所在團(tuán)體的法律責(zé)任，也包括對(duì)所在團(tuán)體其他成員的法律責(zé)任。前者只是一種紀(jì)律責(zé)任；后者兼有紀(jì)律責(zé)任和民事責(zé)任雙重屬性；（2）必須以社團(tuán)規(guī)章為依據(jù)。即追究成員企業(yè)的法律責(zé)任，除了以相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)外，還必須以所在團(tuán)體依法制定的團(tuán)體規(guī)章為依據(jù)。（3）由所在團(tuán)體實(shí)施。即成員企業(yè)對(duì)所在團(tuán)體和其他成員的法律責(zé)任，都只能由所在團(tuán)體按照?qǐng)F(tuán)體規(guī)章所規(guī)定的權(quán)限和程序予以追究。而調(diào)控團(tuán)體所承擔(dān)責(zé)任，實(shí)質(zhì)上是對(duì)社會(huì)承擔(dān)的一種責(zé)任。第二十六頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日例、針對(duì)美國(guó)環(huán)保法上銀行清污責(zé)任，正如英國(guó)銀行協(xié)會(huì)立場(chǎng)聲明所說(shuō)，它實(shí)際上是法律強(qiáng)加給銀行的本應(yīng)由政府公共職能部門(mén)所承擔(dān)的公共責(zé)任，即銀行來(lái)承當(dāng)環(huán)保警察，充當(dāng)政府和國(guó)家環(huán)保政策和法律的監(jiān)督執(zhí)行人，監(jiān)督企業(yè)遵守環(huán)保規(guī)定。第二十七頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日2、傳統(tǒng)責(zé)任和新型責(zé)任

A、傳統(tǒng)責(zé)任一般包括民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。新型責(zé)任的種類(lèi)雖無(wú)定論，但現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)了不少。例如，一種可稱(chēng)為“專(zhuān)業(yè)不名譽(yù)責(zé)任或制裁”的責(zé)任方式已初見(jiàn)端倪。這種責(zé)任或制裁具有經(jīng)國(guó)家認(rèn)可的行業(yè)責(zé)任或社會(huì)性制裁的性質(zhì)，其實(shí)質(zhì)是國(guó)家或者行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)企業(yè)的市場(chǎng)主體資格的取消或限制。此種責(zé)任方式在專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)中已較為普遍地采用。如銀行同業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布公告，對(duì)長(zhǎng)期欠債不還的客戶(hù)予以制裁，限制其貸款資格與信用能力等等。第二十八頁(yè)，共三十二頁(yè)，2022年，8月28日宏觀調(diào)控的傳統(tǒng)責(zé)任實(shí)行綜合責(zé)任制，以行政責(zé)任為主，輔之以民事責(zé)任，甚至追究刑事責(zé)任。它側(cè)重于對(duì)過(guò)失者強(qiáng)調(diào)賠償，而宏觀經(jīng)濟(jì)損失卻無(wú)法挽回。宏觀調(diào)控的法律責(zé)任應(yīng)重視適用新型責(zé)任，以預(yù)防宏觀經(jīng)濟(jì)損失的再度發(fā)生，以及對(duì)現(xiàn)有損失的及時(shí)補(bǔ)救。如為有效利用政府財(cái)政支出和財(cái)政轉(zhuǎn)移支付資金，國(guó)家必須建立嚴(yán)格的專(zhuān)項(xiàng)撥款審批制度、