個人理財習題及講解

個人理財習題及講解1．影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）A．宏觀經(jīng)濟因素B．行業(yè)發(fā)展狀況C．企業(yè)經(jīng)濟效益D．國際經(jīng)濟形勢答案：A第一章銀行個人理財業(yè)務概述第二頁，共202頁。2．由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃答案：C第一章銀行個人理財業(yè)務概述第三頁，共202頁。3．財政政策手段不包括（）A．稅收B．國債C．轉(zhuǎn)移支付制度D．基礎貨幣供給量答案：D第一章銀行個人理財業(yè)務概述第四頁，共202頁。4．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A．保本收益理財計劃B．最低收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃E．固定收益理財計劃答案：ABCE第一章銀行個人理財業(yè)務概述第五頁，共202頁。5．預期利率水平下降，應該（）A．增加外匯配置

B．增加儲蓄配置

C．減少房產(chǎn)配置D．增加債券配置E．增加股票配置答案：ADE第一章銀行個人理財業(yè)務概述第六頁，共202頁。6．應對通貨膨脹的措施有（）A．減少儲蓄

B．增加黃金配置

C．擴大消費

D．增加債券答案：AB第一章銀行個人理財業(yè)務概述第七頁，共202頁。7．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

（）答案：錯8．理財計劃的服務理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險，從而達到財富保值和增值的目的。

（）答案：對第一章銀行個人理財業(yè)務概述第八頁，共202頁。9．商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經(jīng)事先獲準而使用信托權利。

（）答案：錯10．GDP是一國經(jīng)濟成就的根本反映，GDP增長必將導致證券市場上升。

（）答案：錯第一章銀行個人理財業(yè)務概述第九頁，共202頁。11．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務結構、增加商業(yè)銀行業(yè)務收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源。

（）答案：對第一章銀行個人理財業(yè)務概述第十頁，共202頁。第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十一頁，共202頁。1．根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是（）A．家庭形成期

B．家庭成長期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期答案：A第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十二頁，共202頁。2．義務性支出也稱強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，

（）不屬于義務性支出A．日常生活基本開銷B．已有負債的本利攤還支出C．購買奢侈品的支出D．已有保險的續(xù)期保費支出答案：C第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十三頁，共202頁。3．一般情況下，

（）承受能力隨財富的增加而增加A．絕對風險

B．相對風險

C．可分散風險

D．不可分散風險答案：A第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十四頁，共202頁。4．王先生將一萬元投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生將利息再投資，最后一年可以獲得的本利和是（）A．13000元

B．13310元

C．13340元

D．13500元答案：B第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十五頁，共202頁。5．張女士為了給女兒準備教育儲備金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，10年后張女士準備的這筆儲蓄金為（）A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元答案：C解析：年金終值公式，（10000/8%）*（（1+8%）10-1）第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十六頁，共202頁。6．一般選擇指數(shù)型投資基金，分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍籌股及高利率、低等級企業(yè)債券等的投資者屬于（）A．保守穩(wěn)健型

B．穩(wěn)健成長型

C．積極成長型

D．風險偏好型答案：B第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十七頁，共202頁。7．一個只關心風險的投資者將選?。ǎ┳鳛樽罴呀M合。A．最小方差

B．最大方差

C．最大收益率

D．最小收益率答案：A第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十八頁，共202頁。8．某公司債券年利率為12%，每季計算復利一次，其有效年利率為（）A．7．66%B．12．78%C．13．53%D．12．55%答案：D解析：EAR=(1+r/m)m-1=1．034-1=0．1255第二章銀行個人理財理論與實務基礎第十九頁，共202頁。9．（）假設認為，當前的股票價格反映了全部信息的影響。全部信息不但包括歷史價格信息、全部公開信息，還包括私人信息以及未公開的內(nèi)幕信息等。A．強型有效市場假設

B．有效市場

C．半強型有效市場假設

D．弱型有效市場假設答案：A第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十頁，共202頁。10．下列關于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）A．金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B．啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

C．紡錘型結構適合成熟市場

D．梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產(chǎn)結構答案：D第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十一頁，共202頁。11．關于資產(chǎn)組合的收益率與風險，以下說法正確的是（）A．組合的收益率是一個隨機變量B．組合的風險可能低于各個資產(chǎn)風險的和C．組合的期望收益率大于任意一個資產(chǎn)的期望收益率D．組合的風險隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高E．當組合資產(chǎn)越來越多時，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來越接近組合風險答案：ABE第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十二頁，共202頁。12．生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A．F·莫迪利亞尼B．尤金·法默C．R·布倫伯格D．威廉·夏普E．A·安多答案：ACE第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十三頁，共202頁。13．評估個人風險承受能力的常見的方法有（）A．定性方法

B．定量方法C．財務分析方法D．客戶投資目標E．概率和收益的權衡答案：ABDE第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十四頁，共202頁。14．貨幣具有時間價值是因為（）A．貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本B．通貨膨脹會導致貨幣貶值C．投資組合的風險增加D．資本資產(chǎn)定價模型決定E．投資有風險，需要提供風險補償答案：ABE第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十五頁，共202頁。15．如果用于投資的一項資金要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。

（）答案：錯16．方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融的風險。

（）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十六頁，共202頁。17．金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。

（）答案：錯解析：應為無風險收益率加上風險溢價18．技術分析法和基本面分析法都是主動投資策略。

（）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十七頁，共202頁。19．在其他條件相同的情況下，復利計息的現(xiàn)值要高于單利計息的現(xiàn)值。

（）答案：錯20．預期收益率相同的投資項目的風險也必定相同。

（）答案：錯21．信用級別越高的債券，投資者要求的收益率越低，債券的內(nèi)在價值也就越低。

（）答案：錯第二章銀行個人理財理論與實務基礎第二十八頁，共202頁。第三章金融市場第二十九頁，共202頁。1．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）A．同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．債券回購市場

D．票據(jù)市場答案：B第三章金融市場第三十頁，共202頁。2．金融市場的宏觀經(jīng)濟功能不包括（）A．配置功能B．財富功能C．調(diào)節(jié)功能D．反映功能答案：B第三章金融市場第三十一頁，共202頁。3．關于回購協(xié)議，正確的是（）A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回C．回購協(xié)議比擔保貸款更不安全D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的答案：B第三章金融市場第三十二頁，共202頁。4．不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）A．轉(zhuǎn)移風險

B．補償損失

C．融通資金

D．獲取較高收益答案：D第三章金融市場第三十三頁，共202頁。5．險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）A．最低金額

B．平均金額

C．不確定

D．最高金額答案：D第三章金融市場第三十四頁，共202頁。6．股東享有的權利和承擔風險的大小不同，股票可以分為（）A．記名股和無記名股

B．面額股和無面額股C．流通股和非流通股D．普通股和優(yōu)先股答案：D第三章金融市場第三十五頁，共202頁。7．通常所說的股市行情，即股票價格是指（）A．股票是賬面價值

B．股票的市場價值

C．股票的票面價值

D．股票的內(nèi)在價值答案：B第三章金融市場第三十六頁，共202頁。8．半年期的無息政府債券（182天），面值為1000元，發(fā)行價為982．35元，則該債券的收益率是（）A．1．765%B．1．80%C．3．55%D．3．4%答案：C第三章金融市場第三十七頁，共202頁。9．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎資產(chǎn)的是（）A．普通股票

B．國債

C．證券投資基金

D．遠期合約答案：D第三章金融市場第三十八頁，共202頁。10．關于金融互換，錯誤的是（）A．互換是一種雙贏的金融合約；B．即使沒有雙方的同意，互換合約也是可以更改繼承的C．互換合約雙方都承擔信用風險；D．互換合約中一方的權利是另一方的義務答案：B第三章金融市場第三十九頁，共202頁。11．LIBOR的意思是（）A．洛杉磯銀行同業(yè)拆借利率B．利馬銀行同業(yè)拆借利率C．倫敦銀行同業(yè)拆借利率D．上海銀行同業(yè)拆借利率答案：C第三章金融市場第四十頁，共202頁。12．（）不是保險產(chǎn)品的功能。A．資金快速增收B．轉(zhuǎn)移風險C．補償損失D．融通資金答案：A第三章金融市場第四十一頁，共202頁。13．按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權可以分為（）A．看漲期權和看跌期權B．歐式期權和美式期權C．買入期權和賣出期權D．現(xiàn)貨期權和期貨期權答案：D第三章金融市場第四十二頁，共202頁。14．買進看漲期權的交易者，理論上其（）A．風險是無限的，收益也是無限的B．風險是有限的，收益也是有限的C．風險是有限的，收益是無限的D．風險是無限的，收益是有限的答案：C第三章金融市場第四十三頁，共202頁。15．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以分為（）A．短期債券

B．政府債券

C．金融債券

D．公司債券

E．附息債券答案：BCD第三章金融市場第四十四頁，共202頁。16．屬于短期資金市場的是（）A．同業(yè)拆借市場

B．票據(jù)市場

C．大額定期存單市場

D．股票市場

E．回購協(xié)議市場答案：ABCE第三章金融市場第四十五頁，共202頁。17．普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在（）A．優(yōu)先領取固定股息

B．當公司破產(chǎn)時，對剩余財產(chǎn)有優(yōu)先處置權C．優(yōu)先參加公司的紅利分配

D．有表決權參加公司經(jīng)營管理E．選舉公司高管優(yōu)先權答案：AB第三章金融市場第四十六頁，共202頁。18．下列金融理財工具屬于固定收益證券的是（）A．銀行活期存款

B．國庫券

C．公司債券

D．資產(chǎn)抵押債券

E．期權答案：BCD第三章金融市場第四十七頁，共202頁。19．下列（）是決定債券理論價格的要素變量。A．債券的面值

B．債券的期限

C．市場利率水平

D．債券發(fā)行價格

E．債券發(fā)行主體答案：ABC第三章金融市場第四十八頁，共202頁。20．以下對看跌期權的執(zhí)行價格的理解正確的是（）A．執(zhí)行價格是看跌期權的權利金

B．執(zhí)行價格是看跌期權合約相對應標的資產(chǎn)的市場價格C．期權買方有權利按此價格賣出相應資產(chǎn)D．期權買方有權利按此價格買入相應資產(chǎn)E．期權賣方有義務按此價格向買方買入相對應的標的資產(chǎn)答案：CE第三章金融市場第四十九頁，共202頁。21．目前國際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是（）A．商品期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．股指期貨

E．股票價格期貨答案：ABCD第三章金融市場第五十頁，共202頁。22．一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這屬于系統(tǒng)性風險。

（）答案：對23．理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。

（）答案：對第三章金融市場第五十一頁，共202頁。24．投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。

（）答案：對25．無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，國際上稱其為“英國方式”。

（）答案：對第三章金融市場第五十二頁，共202頁。26．期權費是指期權的執(zhí)行價格。

（）答案：錯27．內(nèi)在價值是市場價格與期權執(zhí)行價格之間的差額，而期權價值與內(nèi)在價值的差即是時間價值。

（）答案：對28．收藏品交易風險較小，回報收益率高，所以適合風險承受能力較弱的投資者。

（）答案：錯第三章金融市場第五十三頁，共202頁。29．上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有5種規(guī)格。

（）答案：錯解析：應為4種30．空間的連續(xù)性和時間的統(tǒng)一性是外行市場的特點。

（）答案：錯第三章金融市場第五十四頁，共202頁。第四章銀行理財產(chǎn)品第五十五頁，共202頁。1．貨幣型理財產(chǎn)品的風險特征是（）A．信用風險高、流動性風險小B．信用風險高、流動性風險大C．信用風險低、流動性風險小D．信用風險低、流動性風險大參考答案：C第四章銀行理財產(chǎn)品第五十六頁，共202頁。2．利率/債務掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）A．LIBORB．國庫券C．一組外匯的匯率D．公司債券參考答案：C第四章銀行理財產(chǎn)品第五十七頁，共202頁。3．下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A．失業(yè)率B．經(jīng)濟增長率C．理財目標D．通貨膨脹水平參考答案：C第四章銀行理財產(chǎn)品第五十八頁，共202頁。4．下列選項錯誤的是（）A．結構性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化B．結構性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財收到C．量身定做是結構性理財產(chǎn)品的一個重要特征D．結構性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等參考答案：D第四章銀行理財產(chǎn)品第五十九頁，共202頁。5．目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）A．證券投資基金B(yǎng)．衍生金融工具C．結構性存款D．浮動利率債券參考答案：C第四章銀行理財產(chǎn)品第六十頁，共202頁。6．債券型理財產(chǎn)品的風險特征是（）A．投資風險高、收益高B．投資風險高、收益低C．投資風險低、收益高D．投資風險低、收益低參考答案：D第四章銀行理財產(chǎn)品第六十一頁，共202頁。7．某投資者8月18日購買了100萬元的銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，8月21日賣出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分別是2.75%、2.5%、2.55%，投資者在此期間的理財收益為（）A．143.80元B．213.70元C．14.38元D．2137元參考答案：B解析：計算方法：100萬*（2.75+2.5+2.55）%*3/(3*365)第四章銀行理財產(chǎn)品第六十二頁，共202頁。8．不屬于固定收益投資產(chǎn)品的是（）A．銀行存款B．普通股C．公司債券D．優(yōu)先股參考答案：B第四章銀行理財產(chǎn)品第六十三頁，共202頁。9．結構性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是（）A．期權B．期貨C．互換D．遠期參考答案：A第四章銀行理財產(chǎn)品第六十四頁，共202頁。10．關于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是（）A．目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全B．收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C．個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金損失D．結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風險參考答案：D第四章銀行理財產(chǎn)品第六十五頁，共202頁。11．外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權拆解錯誤的是（）A．期權拆解為一觸即付期權和雙向不觸發(fā)期權B．一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+潛在回報率）C．一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+最低回報率）D．雙向不觸發(fā)期權是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預設的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方所協(xié)定的收益率。參考答案：D第四章銀行理財產(chǎn)品第六十六頁，共202頁。12．貨幣型理財產(chǎn)品的特點有（）A．投資期限短B．本金、收益安全性高C．市場認知度高D．當今國際金融市場最具潛力的業(yè)務E．被稱為是活期存款的替代品參考答案：

ABE第四章銀行理財產(chǎn)品第六十七頁，共202頁。13．債券型理財產(chǎn)品的最大風險來自（）A．利率風險B．匯率風險C．信用風險D．流動性風險E．系統(tǒng)性風險參考答案：ABD第四章銀行理財產(chǎn)品第六十八頁，共202頁。14．利率掛鉤結構性金融衍生物的種類有（）A．與利率正向掛鉤產(chǎn)品B．利率期貨產(chǎn)品C．與利率反向掛鉤產(chǎn)品D．區(qū)間累計產(chǎn)品E．達標贖回型產(chǎn)品參考答案：ACDE第四章銀行理財產(chǎn)品第六十九頁，共202頁。15．股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括（）A．申購新股理財計劃B．金融期權C．金融互換D．金融遠期E．股票組合掛鉤理財計劃參考答案：AE第四章銀行理財產(chǎn)品第七十頁，共202頁。16．結構性理財產(chǎn)品包括（）A．利率掛鉤型B．股權掛鉤型C．外匯掛鉤型D．信用掛鉤型E．商品掛鉤型參考答案：ABCDE第四章銀行理財產(chǎn)品第七十一頁，共202頁。17．組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢包括（）A．產(chǎn)品期限覆蓋面廣B．組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風險的同時，突破了單一投資理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷C．信息透明度高D．負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復雜衍生品結構的嵌入增加了產(chǎn)品的復雜性E．賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力參考答案：ADE第四章銀行理財產(chǎn)品第七十二頁，共202頁。18．結構性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的價格。（）參考答案：正確19．目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結構性理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約指定的基礎資產(chǎn)或基礎變量的變化。（）參考答案：正確第四章銀行理財產(chǎn)品第七十三頁，共202頁。20．有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。（）參考答案：正確21．結構性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。（）參考答案：正確第四章銀行理財產(chǎn)品第七十四頁，共202頁。22．在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負的。（）參考答案：正確23．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。（）參考答案：錯誤24．另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較弱，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。（）參考答案：正確第四章銀行理財產(chǎn)品第七十五頁，共202頁。第五章銀行代理理財產(chǎn)品第七十六頁，共202頁。1．（）最適合厭惡風險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進行短期投資。A．股票基金B(yǎng)．混合基金C．貨幣市場基金D．主動型基金參考答案：C第五章銀行代理理財產(chǎn)品第七十七頁，共202頁。2．投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）A．有可能帶來投資收益B．保險費里含有投資保費C．產(chǎn)品的費用低、流動性強D．將保險的基本保障功能和資金的增值功能結合起來參考答案：D第五章銀行代理理財產(chǎn)品第七十八頁，共202頁。3．基金申購的前端收費是按照（）劃分費率。A．投資金額B．持有時間C．基金份額數(shù)量D．基金盈利情況參考答案：A第五章銀行代理理財產(chǎn)品第七十九頁，共202頁。4．基金分紅的次數(shù)規(guī)定是（）A．每半年一次B．每年至少一次C．每年至少兩次D．有盈利即分參考答案：B第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十頁，共202頁。5．對于基金贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則是（）A．后進先出B．后進后出C．先進后出D．先進先出參考答案：D第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十一頁，共202頁。6．關于基金風險的說法，錯誤的是（）A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性。B．基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作，包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險兩部分。C．基金的風險主要有兩種，流動性風險和安全性風險（價格波動風險）D．證券投資基金種類繁多，風險狀況各不相同。投資者根據(jù)自身的投資目標、風險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策。參考答案：C第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十二頁，共202頁。7．房貸險的第一受益人是（）A．開發(fā)商B．購房人C．商業(yè)銀行D．物業(yè)公司參考答案：C第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十三頁，共202頁。8．下列說法不正確的是（）A．受益人自信托簽署之日起享有信托收益權B．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益C．信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益D．全體受益人放棄信托權利的，信托終止參考答案：A第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十四頁，共202頁。9．下列不正確的是（）A．信托的受益人可以是委托人B．信托的受益人可以是受托人C．信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人（委托人可以是）D．信托的受益人可以是法人參考答案：C第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十五頁，共202頁。10．投資連結險的主要風險是（）A．利率風險B．匯率風險C．投保人提前身故的風險D．投資部分的回報率是不固定的參考答案：D第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十六頁，共202頁。11．我國當前的資金信托業(yè)務不包括（）A．權益投資信托B．財產(chǎn)管理信托C．股權投資信托D．證券投資信托參考答案：B第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十七頁，共202頁。12．基金管理人應于（）對基金資產(chǎn)進行估值。A．每個交易日當天B．每個交易日次日C．自交易日起5日后D．自交易日起3天內(nèi)參考答案：A第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十八頁，共202頁。13．股票最基本的特征是（）A．收益性B．流動性C．永久性D．風險性參考答案：A第五章銀行代理理財產(chǎn)品第八十九頁，共202頁。14．（）不屬于國債的特征。A．安全性高B．免稅待遇C．流動性強D．收益率高參考答案：D第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十頁，共202頁。15．作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A．股票基金B(yǎng)．房地產(chǎn)C．貨幣基金D．信托產(chǎn)品參考答案：C第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十一頁，共202頁。16．（）不是信托的特點。A．信托財產(chǎn)的權利主體和利益主體緊密結合B．信托經(jīng)營方式靈活、適應性強C．受托人不承擔無過失的損失風險D．信托管理具有連續(xù)性參考答案：A第九十二頁，共202頁。17．憑證式國債提前兌取時，（）A．利息按實際持有天數(shù)計算B．經(jīng)辦機構按兌付本金的0.2%收取手續(xù)費C．利息相應的利率檔次計算D．不收取手續(xù)費參考答案：ABC第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十三頁，共202頁。18．證券投資基金的收益主要來自（）A．波動率提高B．證券買賣差價C．紅利收入D．債券利息E．存款利息收入?yún)⒖即鸢福築CDE第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十四頁，共202頁。19．當利率變化時，債券的（）會變化A．價格風險B．違約風險C．再投資風險D．提前償付風險參考答案：ACD第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十五頁，共202頁。20．根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托業(yè)務分為（）A．擔保信托B．資金信托C．財產(chǎn)信托D．權力信托E．特定目的信托參考答案：BCDE第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十六頁，共202頁。21．信托關系人不包括（）A．信托人B．委托人C．受托人D．托管人E．受益人參考答案：AD第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十七頁，共202頁。22．投資黃金的方式有（）A．金幣B．紙黃金C．黃金遠期交易D．黃金期貨E．黃金基金參考答案：ABDE第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十八頁，共202頁。23．封閉式基金在二級市場進行交易，封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認購。（）參考答案：錯誤24．萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產(chǎn)品第九十九頁，共202頁。25．電子儲蓄式國債個人投資者和機構投資者都可以購買。（）參考答案：錯誤26．分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。（）參考答案：錯誤解析：現(xiàn)金紅利和增額紅利第五章銀行代理理財產(chǎn)品第一百頁，共202頁。27．信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；同時，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔。（）參考答案：錯誤解析：虧損主要由委托人承擔28．黃金產(chǎn)品的收益與股票市場負相關或不相關，所以不能分散投資總風險。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品第一百零一頁，共202頁。29．訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。（）參考答案：正確30．金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機構，通常被稱為“金邊債券”。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品第一百零二頁，共202頁。31．在一級市場上,ETF的申購和贖回一般沒有數(shù)量限制。（）參考答案：錯誤32．債券的風險和股票的風險都較大。（）參考答案：錯誤33．股票買入價和賣出價的差就是資本利得，只能是正的。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品第一百零三頁，共202頁。34．商業(yè)銀行在外匯市場的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。（）參考答案：正確35．黃金具有投資價值穩(wěn)定，流動性高的特點，是對方通貨膨脹的有效手段。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產(chǎn)品第一百零四頁，共202頁。第六章理財顧問服務第一百零五頁，共202頁。一、單項選擇題

1．商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（）。A．財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃B．財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介C．財務規(guī)劃、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D．財務規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務分析、投資建議答案：B第六章理財顧問服務第一百零六頁，共202頁。2．理財顧問服務向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃等服務，對客戶財務狀況進行分析的第一步是（）。A．分析宏觀經(jīng)濟形勢B．填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C．測算財務比率D．編制客戶財務報表答案：D第六章理財顧問服務第一百零七頁，共202頁。3．家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目（）。A．房產(chǎn)

B．貨幣市場基金

C．活期存款

D．短期國庫券答案：A第六章理財顧問服務第一百零八頁，共202頁。4．王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務狀況時，下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。A．工資水平提高

B．年終獎金增加

C．自費出國旅游

D．分期貸款買房答案：D第六章理財顧問服務第一百零九頁，共202頁。5．對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。A．資產(chǎn)和負債B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預期D．客戶的風險偏好答案：D第六章理財顧問服務第一百一十頁，共202頁。6．下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是（）。A．資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)＝負債＋所有者權益”B．資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務特征C．資產(chǎn)和負債的結構是報表分析的重點D．當負債高于所有者權益時，個人有可能出現(xiàn)財務危機的風險答案：B第六章理財顧問服務第一百一十一頁，共202頁。7．理財客戶經(jīng)理在預測客戶的未來支出時，不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A．了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平B．考慮通貨膨脹的影響C．必須參考當?shù)厣鐣钠骄紻．預測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量答案：D解析：預測支出根本目的是對客戶未來的現(xiàn)金流量表進行預測和分析第六章理財顧問服務第一百一十二頁，共202頁。8．對待不同風險特征的人應當采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準確的是（）。A．建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B．建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金C．建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股D．建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率答案：C第六章理財顧問服務第一百一十三頁，共202頁。9．某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中正確的是（）。A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股票型基金，以提高收益B．王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險C．王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險D．王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債答案：B第六章理財顧問服務第一百一十四頁，共202頁。10．李先生一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。則李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。A．2%

B．5%C．6%

D．16%答案：C第六章理財顧問服務第一百一十五頁，共202頁。11．稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是（）。A．因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的B．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則C．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度答案：A第六章理財顧問服務第一百一十六頁，共202頁。12．在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A．利息稅B．版稅

C．增值稅D．個人所得稅答案：D第六章理財顧問服務第一百一十七頁，共202頁。13．某銀行理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務的理解有以下幾項，其中不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A．動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵B．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況答案：C第六章理財顧問服務第一百一十八頁，共202頁。14．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（）。A．已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品B．年齡較低，所能承受的風險較大C．長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險答案：C第六章理財顧問服務第一百一十九頁，共202頁。15．李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務評估和建議比較恰當?shù)氖牵ǎ?。A．夫婦倆面臨的流動性問題不大B．應當將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動性危機C．可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機D．夫婦倆應當減少日常支出答案：C第六章理財顧問服務第一百二十頁，共202頁。16．下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達到合理稅目的的是（）。A．將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅B．企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C．以報銷費用的形式取得部分收入D．分期支付獎金答案：A第六章理財顧問服務第一百二十一頁，共202頁。17．理財顧問服務流程的最后一步是（）。A．實施計劃B．基礎規(guī)劃C．建立投資組合D．績效評估答案：D第六章理財顧問服務第一百二十二頁，共202頁。18．下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A．稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行B．從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機C．合理調(diào)整收稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D．稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負水平降低答案：C第六章理財顧問服務第一百二十三頁，共202頁。二、多項選擇題

1．理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是（）。第六章理財顧問服務第一百二十四頁，共202頁。A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績B．理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識C．理財顧問服務對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D．理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求E．商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔答案：BCD第六章理財顧問服務第一百二十五頁，共202頁。2．銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務中，對客戶進行財務分析應當包含的內(nèi)容有（）。A．宏觀經(jīng)濟形勢分析B．客戶收入支出分析C．客戶資產(chǎn)負債分析D．客戶生命周期分析E．股票市場未來運行趨勢答案：BC第六章理財顧問服務第一百二十六頁，共202頁。3．客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負債表，下列說法正確的是（）。A．用銀行存款償還全部到期債務，則客戶的總資產(chǎn)將會減少B．以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加C．股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少D．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少E．用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加答案：ABC第六章理財顧問服務第一百二十七頁，共202頁。4．客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風險特征是應當從哪幾方面人手?（）A．客戶的年齡B．客戶的受教育程度C．客戶的風險偏好D．客戶的風險認知度E．客戶的實際風險承受能力答案：CDE第六章理財顧問服務第一百二十八頁，共202頁。5．稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標的是（）。A．將勞務報酬的領取方式從一次領取變?yōu)榉制陬I取B．利用不同收入項目稅率差異進行節(jié)稅C．將勞務報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得D．工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入E．回避個人所得申報答案：ABC第六章理財顧問服務第一百二十九頁，共202頁。6．投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的是（）。A．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出B．投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標C．理財客戶的風險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標D．投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移E．保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟答案：BCE第六章理財顧問服務第一百三十頁，共202頁。7．在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，

（）是不恰當?shù)摹．王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B．剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C．張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D．張女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元E．王女士覺得感冒、頭疼等小病小災不需要單買一份疾病醫(yī)療保險答案：ABCD第六章理財顧問服務第一百三十一頁，共202頁。8．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B．和客戶交談C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D．收集政府部門公布的信息E．收集金融機構公布的信息答案：BC第六章理財顧問服務第一百三十二頁，共202頁。9．稅務規(guī)劃的原則包括（）。A．目的性原則B．隱藏性規(guī)則C．合法性原則D．規(guī)劃性原則E．綜合性原則答案：ACDE第六章理財顧問服務第一百三十三頁，共202頁。三、判斷題1．銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該尊重客戶意愿，不再詢問。

（）答案：錯2．王先生喜好旅游，經(jīng)常出國。在他的個人資產(chǎn)負債表中顯示，王先生的負債超過了資產(chǎn)，可以看出王先生有出現(xiàn)財務危機的風險。

（）答案：對第六章理財顧問服務第一百三十四頁，共202頁。3．一個全面的財務規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務管理。

（）答案：錯4．一般而言，家庭緊急預備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

（）答案：對第六章理財顧問服務第一百三十五頁，共202頁。5．某個股票市場上的同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。

（）答案：對6．理財顧問服務中客戶經(jīng)理在給客戶分析財務狀況之后應當推介銀行的理財產(chǎn)品，因為財務分析本身并不產(chǎn)生價值。

（）答案：錯第六章理財顧問服務第一百三十六頁，共202頁。7．個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

（）答案：錯8．按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。

（）答案：對第六章理財顧問服務第一百三十七頁，共202頁。9．理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。

（）答案：錯10．稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。

（）答案：錯第六章理財顧問服務第一百三十八頁，共202頁。一、單項選擇題1．按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A．《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B．同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C．保險代理人可以是單位D．保險經(jīng)紀人只能由個人擔任答案：D第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百三十九頁，共202頁。2．個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即（）。A．監(jiān)管機構和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．中央銀行和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶答案：B第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十頁，共202頁。3．個人理財業(yè)務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。A．委托代理

B．信托

C．法定代理

D．契約答案：A第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十一頁，共202頁。4．下列關于代理的說法，不正確的是（）。A．代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B．法人可以通過代理人實施民事法律行為C．代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D．依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十二頁，共202頁。5．《保險法》規(guī)定，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。下列關于如實告知的理解，不正確的是（）。第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十三頁，共202頁。A．投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B．投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同C．投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但需退還保險費D．投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：C第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十四頁，共202頁。6．根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A．受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人B．受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔C．受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔D．信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏模湫磐惺芤鏅嗫梢杂糜谇鍍攤鶆沾鸢福篊第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十五頁，共202頁。7．根據(jù)《信托法》，下列關于受益人的說法，不正確的是（）。A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D．受益人自信托生效之日起享有信托受益權答案：C第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十六頁，共202頁。8．根據(jù)《證券法》規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他信息披露義務人未按照規(guī)定披露信息，或所披露的信息有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，責令改正，給予警告，并處（）的罰款A．3萬元以上30萬元以下B．30萬元以上60萬元以下C．3萬元以上60萬元以下D．30萬元以上300萬元以下答案：B第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十七頁，共202頁。9．從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（）。A．在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B．定期披露投資風險狀況C．履行結售匯統(tǒng)計報告義務D．詳細告知投資者投資計劃答案：A第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十八頁，共202頁。10．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是（）。A．同時履行抗辯權

B．先履行抗辯權

C．后履行抗辯權

D．不安抗辯權答案：B第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百四十九頁，共202頁。11．商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（）。A．30%B．50%C．60%D．70%答案：C第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十頁，共202頁。二、多項選擇題1．個人理財業(yè)務的客戶可以是（）。A．完全民事行為能力的自然人B．限制民事行為能力人

C．無民事行為能力人D．限制民事行為能力人的法定代理人E．無民事行為能力人的監(jiān)護人答案：ADE第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十一頁，共202頁。2．根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A．中國銀行股份有限公司

B．中國人民銀行

C．海軍總醫(yī)院

D．中國銀行業(yè)協(xié)會E．中國石油化工股份有限公司答案：AE第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十二頁，共202頁。3．委托代理終止的情形包括（）。A．代理期間屆滿或者代理事務完成

B．被代理人取消委托或者代理人辭去委托C．代理人死亡

D．代理人喪失民事行為能力

E．作為被代理人或者代理人的法人終止答案：ABCDE第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十三頁，共202頁。4．有下列（）情形之一的，合同無效。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B．因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的C．以合法形式掩蓋非法目的

D．損害社會公共利益

E．在訂立合同時顯失公平的答案：ACD第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十四頁，共202頁。5．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。A．發(fā)放短期貸款

B．辦理票據(jù)承兌

C．辦理國內(nèi)外結算

D．承銷政府債券

E．買賣外匯答案：ABE解析：CD為中間業(yè)務第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十五頁，共202頁。三、判斷題

1．民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

（）

答案：對2．不能辨認自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。

（）答案：錯第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十六頁，共202頁。3．公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。

（）答案：對4．設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。

（）答案：錯解析：應為一億元人民幣第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十七頁，共202頁。5．基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內(nèi)進行基金募集。

（）答案：對

6．商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結匯、售匯的，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得超過50萬元的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。

（）答案：錯解析：應為一倍以上五倍以下第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十八頁，共202頁。7．同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，債務人優(yōu)先受償。

（）答案：錯解析：留置權人優(yōu)先受償。8．商業(yè)銀行應當自境內(nèi)托管賬戶開設之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。

（）答案：對第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)第一百五十九頁，共202頁。第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十頁，共202頁。一、單項選擇題1．商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向（）申請批準。A．中國證監(jiān)會B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會D．證券交易所參考答案：C第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十一頁，共202頁。2．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A．人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上B．人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上C．人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上D．人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上參考答案：A第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十二頁，共202頁。3．為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。A．24小時

B．20小時C．36小時D．54小時參考答案：B第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十三頁，共202頁。4．（）應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。A．期權限額B．交易限額C．結算前信用風險限額

D．結算信用風險限額參考答案：D第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十四頁，共202頁。5．商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務報告，年度報告和相關報表，應于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。A．5月底前

B．2月底前

C．1月底前

D．6月底前參考答案：B第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十五頁，共202頁。6．在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少（）一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。A．每周B．每月C．每季D．每年參考答案：B第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十六頁，共202頁。第八章個人理財業(yè)務管理7．商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務活動，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產(chǎn)品后（）日內(nèi)將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A．15

B．10

C．5

D．3參考答案：C第一百六十七頁，共202頁。8．商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額至少包括（）。A．交易限額

B．止損限額C．期權限額D．期限錯配限額參考答案：D第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十八頁，共202頁。二、多項選擇題1．根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。A．資深理財經(jīng)理

B．個人理財顧問從業(yè)人員

C．綜合理財服務從業(yè)人員D．高級理財經(jīng)理

E．中級理財經(jīng)理參考答案：

BC第八章個人理財業(yè)務管理第一百六十九頁，共202頁。2．個人理財業(yè)務面臨的風險包括（）。A．操作風險

B．法律風險

C．流動性風險

D．市場風險

E．信用風險參考答案：ABCDE第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十頁，共202頁。3．建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的（）十分重要。A．市場風險B．法律風險C．流動性風險D．操作風險

E．聲譽風險參考答案：BDE第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十一頁，共202頁。4．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的（）進行評估。A．信用狀況

B．市場投資能力

C．經(jīng)營管理能力D．社會地位

E．風險處置能力參考答案：ABCE第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十二頁，共202頁。三、判斷題1．中資商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。（）答案：對2．商業(yè)銀行只需要在理財計劃終止時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十三頁，共202頁。3．商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務實行全面、全程風險管理。（）答案：對4．商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用專業(yè)書面語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十四頁，共202頁。5．近年來，注冊理財規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務獨立和金融安全。（）答案：對6．銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十五頁，共202頁。7．中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行批準制。（）答案：錯解析：應為報告制和審批制8．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產(chǎn)品的，其結構性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十六頁，共202頁。9．商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（）答案：對10．商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權。不得將客戶資產(chǎn)交由第三方托管。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十七頁，共202頁。11．對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（）答案：對12．未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務管理第一百七十八頁，共202頁。第九章個人理財業(yè)務風險管理第一百七十九頁，共202頁。一、單項選擇題1．理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是（）。

A．產(chǎn)品風險

B．市場風險

C．客戶風險承受能力風險

D．產(chǎn)品與客戶錯配風險參考答案：D第九章個人理財業(yè)務風險管理第一百八十頁，共202頁。2．理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風險是（）。

A．匯率風險

B．基礎資產(chǎn)的市場風險

C．支付條款中的支付結構條款

D．理財機構的投資管理風險參考答案：B第九章個人理財業(yè)務風險管理第一百八十一頁，共202頁。3．根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應妥善保管個人理財業(yè)務的相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A．每半年

B．每年

C．每兩年

D．每三個月參考答案：B第九