個(gè)人理財(cái)習(xí)題及講解

個(gè)人理財(cái)習(xí)題及講解1．影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）A．宏觀經(jīng)濟(jì)因素B．行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC．企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D．國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)答案：A第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第二頁(yè)，共202頁(yè)。2．由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：C第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第三頁(yè)，共202頁(yè)。3．財(cái)政政策手段不包括（）A．稅收B．國(guó)債C．轉(zhuǎn)移支付制度D．基礎(chǔ)貨幣供給量答案：D第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第四頁(yè)，共202頁(yè)。4．投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）A．保本收益理財(cái)計(jì)劃B．最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：ABCE第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第五頁(yè)，共202頁(yè)。5．預(yù)期利率水平下降，應(yīng)該（）A．增加外匯配置

B．增加儲(chǔ)蓄配置

C．減少房產(chǎn)配置D．增加債券配置E．增加股票配置答案：ADE第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第六頁(yè)，共202頁(yè)。6．應(yīng)對(duì)通貨膨脹的措施有（）A．減少儲(chǔ)蓄

B．增加黃金配置

C．?dāng)U大消費(fèi)

D．增加債券答案：AB第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第七頁(yè)，共202頁(yè)。7．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

（）答案：錯(cuò)8．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。

（）答案：對(duì)第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第八頁(yè)，共202頁(yè)。9．商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。

（）答案：錯(cuò)10．GDP是一國(guó)經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)上升。

（）答案：錯(cuò)第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第九頁(yè)，共202頁(yè)。11．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶資源。

（）答案：對(duì)第一章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述第十頁(yè)，共202頁(yè)。第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十一頁(yè)，共202頁(yè)。1．根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）A．家庭形成期

B．家庭成長(zhǎng)期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期答案：A第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十二頁(yè)，共202頁(yè)。2．義務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，

（）不屬于義務(wù)性支出A．日常生活基本開(kāi)銷B．已有負(fù)債的本利攤還支出C．購(gòu)買奢侈品的支出D．已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出答案：C第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十三頁(yè)，共202頁(yè)。3．一般情況下，

（）承受能力隨財(cái)富的增加而增加A．絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

B．相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

C．可分散風(fēng)險(xiǎn)

D．不可分散風(fēng)險(xiǎn)答案：A第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十四頁(yè)，共202頁(yè)。4．王先生將一萬(wàn)元投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生將利息再投資，最后一年可以獲得的本利和是（）A．13000元

B．13310元

C．13340元

D．13500元答案：B第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十五頁(yè)，共202頁(yè)。5．張女士為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)備金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，10年后張女士準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元答案：C解析：年金終值公式，（10000/8%）*（（1+8%）10-1）第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十六頁(yè)，共202頁(yè)。6．一般選擇指數(shù)型投資基金，分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍(lán)籌股及高利率、低等級(jí)企業(yè)債券等的投資者屬于（）A．保守穩(wěn)健型

B．穩(wěn)健成長(zhǎng)型

C．積極成長(zhǎng)型

D．風(fēng)險(xiǎn)偏好型答案：B第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十七頁(yè)，共202頁(yè)。7．一個(gè)只關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)的投資者將選取（）作為最佳組合。A．最小方差

B．最大方差

C．最大收益率

D．最小收益率答案：A第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十八頁(yè)，共202頁(yè)。8．某公司債券年利率為12%，每季計(jì)算復(fù)利一次，其有效年利率為（）A．7．66%B．12．78%C．13．53%D．12．55%答案：D解析：EAR=(1+r/m)m-1=1．034-1=0．1255第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第十九頁(yè)，共202頁(yè)。9．（）假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價(jià)格反映了全部信息的影響。全部信息不但包括歷史價(jià)格信息、全部公開(kāi)信息，還包括私人信息以及未公開(kāi)的內(nèi)幕信息等。A．強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)

B．有效市場(chǎng)

C．半強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)

D．弱型有效市場(chǎng)假設(shè)答案：A第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十頁(yè)，共202頁(yè)。10．下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是（）A．金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B．啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

C．紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

D．梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)答案：D第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十一頁(yè)，共202頁(yè)。11．關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）A．組合的收益率是一個(gè)隨機(jī)變量B．組合的風(fēng)險(xiǎn)可能低于各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的和C．組合的期望收益率大于任意一個(gè)資產(chǎn)的期望收益率D．組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高E．當(dāng)組合資產(chǎn)越來(lái)越多時(shí)，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來(lái)越接近組合風(fēng)險(xiǎn)答案：ABE第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十二頁(yè)，共202頁(yè)。12．生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A．F·莫迪利亞尼B．尤金·法默C．R·布倫伯格D．威廉·夏普E．A·安多答案：ACE第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十三頁(yè)，共202頁(yè)。13．評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的常見(jiàn)的方法有（）A．定性方法

B．定量方法C．財(cái)務(wù)分析方法D．客戶投資目標(biāo)E．概率和收益的權(quán)衡答案：ABDE第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十四頁(yè)，共202頁(yè)。14．貨幣具有時(shí)間價(jià)值是因?yàn)椋ǎ〢．貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B．通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值C．投資組合的風(fēng)險(xiǎn)增加D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型決定E．投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABE第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十五頁(yè)，共202頁(yè)。15．如果用于投資的一項(xiàng)資金要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。

（）答案：錯(cuò)16．方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機(jī)變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來(lái)衡量金融的風(fēng)險(xiǎn)。

（）答案：對(duì)第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十六頁(yè)，共202頁(yè)。17．金融資產(chǎn)的期望收益率是過(guò)去各期實(shí)際收益率的平均值。

（）答案：錯(cuò)解析：應(yīng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率加上風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)18．技術(shù)分析法和基本面分析法都是主動(dòng)投資策略。

（）答案：對(duì)第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十七頁(yè)，共202頁(yè)。19．在其他條件相同的情況下，復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值要高于單利計(jì)息的現(xiàn)值。

（）答案：錯(cuò)20．預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。

（）答案：錯(cuò)21．信用級(jí)別越高的債券，投資者要求的收益率越低，債券的內(nèi)在價(jià)值也就越低。

（）答案：錯(cuò)第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)第二十八頁(yè)，共202頁(yè)。第三章金融市場(chǎng)第二十九頁(yè)，共202頁(yè)。1．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）A．同業(yè)拆借市場(chǎng)

B．股票市場(chǎng)

C．債券回購(gòu)市場(chǎng)

D．票據(jù)市場(chǎng)答案：B第三章金融市場(chǎng)第三十頁(yè)，共202頁(yè)。2．金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（）A．配置功能B．財(cái)富功能C．調(diào)節(jié)功能D．反映功能答案：B第三章金融市場(chǎng)第三十一頁(yè)，共202頁(yè)。3．關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，正確的是（）A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議贖回C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的答案：B第三章金融市場(chǎng)第三十二頁(yè)，共202頁(yè)。4．不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B．補(bǔ)償損失

C．融通資金

D．獲取較高收益答案：D第三章金融市場(chǎng)第三十三頁(yè)，共202頁(yè)。5．險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）A．最低金額

B．平均金額

C．不確定

D．最高金額答案：D第三章金融市場(chǎng)第三十四頁(yè)，共202頁(yè)。6．股東享有的權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可以分為（）A．記名股和無(wú)記名股

B．面額股和無(wú)面額股C．流通股和非流通股D．普通股和優(yōu)先股答案：D第三章金融市場(chǎng)第三十五頁(yè)，共202頁(yè)。7．通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）A．股票是賬面價(jià)值

B．股票的市場(chǎng)價(jià)值

C．股票的票面價(jià)值

D．股票的內(nèi)在價(jià)值答案：B第三章金融市場(chǎng)第三十六頁(yè)，共202頁(yè)。8．半年期的無(wú)息政府債券（182天），面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的收益率是（）A．1．765%B．1．80%C．3．55%D．3．4%答案：C第三章金融市場(chǎng)第三十七頁(yè)，共202頁(yè)。9．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）A．普通股票

B．國(guó)債

C．證券投資基金

D．遠(yuǎn)期合約答案：D第三章金融市場(chǎng)第三十八頁(yè)，共202頁(yè)。10．關(guān)于金融互換，錯(cuò)誤的是（）A．互換是一種雙贏的金融合約；B．即使沒(méi)有雙方的同意，互換合約也是可以更改繼承的C．互換合約雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)；D．互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)答案：B第三章金融市場(chǎng)第三十九頁(yè)，共202頁(yè)。11．LIBOR的意思是（）A．洛杉磯銀行同業(yè)拆借利率B．利馬銀行同業(yè)拆借利率C．倫敦銀行同業(yè)拆借利率D．上海銀行同業(yè)拆借利率答案：C第三章金融市場(chǎng)第四十頁(yè)，共202頁(yè)。12．（）不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。A．資金快速增收B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C．補(bǔ)償損失D．融通資金答案：A第三章金融市場(chǎng)第四十一頁(yè)，共202頁(yè)。13．按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）A．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B．歐式期權(quán)和美式期權(quán)C．買入期權(quán)和賣出期權(quán)D．現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)答案：D第三章金融市場(chǎng)第四十二頁(yè)，共202頁(yè)。14．買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上其（）A．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C．風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的答案：C第三章金融市場(chǎng)第四十三頁(yè)，共202頁(yè)。15．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以分為（）A．短期債券

B．政府債券

C．金融債券

D．公司債券

E．附息債券答案：BCD第三章金融市場(chǎng)第四十四頁(yè)，共202頁(yè)。16．屬于短期資金市場(chǎng)的是（）A．同業(yè)拆借市場(chǎng)

B．票據(jù)市場(chǎng)

C．大額定期存單市場(chǎng)

D．股票市場(chǎng)

E．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：ABCE第三章金融市場(chǎng)第四十五頁(yè)，共202頁(yè)。17．普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在（）A．優(yōu)先領(lǐng)取固定股息

B．當(dāng)公司破產(chǎn)時(shí)，對(duì)剩余財(cái)產(chǎn)有優(yōu)先處置權(quán)C．優(yōu)先參加公司的紅利分配

D．有表決權(quán)參加公司經(jīng)營(yíng)管理E．選舉公司高管優(yōu)先權(quán)答案：AB第三章金融市場(chǎng)第四十六頁(yè)，共202頁(yè)。18．下列金融理財(cái)工具屬于固定收益證券的是（）A．銀行活期存款

B．國(guó)庫(kù)券

C．公司債券

D．資產(chǎn)抵押債券

E．期權(quán)答案：BCD第三章金融市場(chǎng)第四十七頁(yè)，共202頁(yè)。19．下列（）是決定債券理論價(jià)格的要素變量。A．債券的面值

B．債券的期限

C．市場(chǎng)利率水平

D．債券發(fā)行價(jià)格

E．債券發(fā)行主體答案：ABC第三章金融市場(chǎng)第四十八頁(yè)，共202頁(yè)。20．以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是（）A．執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

B．執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C．期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相應(yīng)資產(chǎn)D．期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相應(yīng)資產(chǎn)E．期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)答案：CE第三章金融市場(chǎng)第四十九頁(yè)，共202頁(yè)。21．目前國(guó)際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是（）A．商品期貨

B．利率期貨

C．外匯期貨

D．股指期貨

E．股票價(jià)格期貨答案：ABCD第三章金融市場(chǎng)第五十頁(yè)，共202頁(yè)。22．一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（）答案：對(duì)23．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。

（）答案：對(duì)第三章金融市場(chǎng)第五十一頁(yè)，共202頁(yè)。24．投資者可以通過(guò)買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價(jià)格指數(shù)期貨的方式，一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

（）答案：對(duì)25．無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有具體交易場(chǎng)所的外匯市場(chǎng)，國(guó)際上稱其為“英國(guó)方式”。

（）答案：對(duì)第三章金融市場(chǎng)第五十二頁(yè)，共202頁(yè)。26．期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。

（）答案：錯(cuò)27．內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值的差即是時(shí)間價(jià)值。

（）答案：對(duì)28．收藏品交易風(fēng)險(xiǎn)較小，回報(bào)收益率高，所以適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者。

（）答案：錯(cuò)第三章金融市場(chǎng)第五十三頁(yè)，共202頁(yè)。29．上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有5種規(guī)格。

（）答案：錯(cuò)解析：應(yīng)為4種30．空間的連續(xù)性和時(shí)間的統(tǒng)一性是外行市場(chǎng)的特點(diǎn)。

（）答案：錯(cuò)第三章金融市場(chǎng)第五十四頁(yè)，共202頁(yè)。第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第五十五頁(yè)，共202頁(yè)。1．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）A．信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小B．信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大C．信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小D．信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大參考答案：C第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第五十六頁(yè)，共202頁(yè)。2．利率/債務(wù)掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）A．LIBORB．國(guó)庫(kù)券C．一組外匯的匯率D．公司債券參考答案：C第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第五十七頁(yè)，共202頁(yè)。3．下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）A．失業(yè)率B．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C．理財(cái)目標(biāo)D．通貨膨脹水平參考答案：C第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第五十八頁(yè)，共202頁(yè)。4．下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）A．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化B．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)收到C．量身定做是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等參考答案：D第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第五十九頁(yè)，共202頁(yè)。5．目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（）A．證券投資基金B(yǎng)．衍生金融工具C．結(jié)構(gòu)性存款D．浮動(dòng)利率債券參考答案：C第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十頁(yè)，共202頁(yè)。6．債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）A．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B．投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低C．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高D．投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低參考答案：D第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十一頁(yè)，共202頁(yè)。7．某投資者8月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元的銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日賣出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分別是2.75%、2.5%、2.55%，投資者在此期間的理財(cái)收益為（）A．143.80元B．213.70元C．14.38元D．2137元參考答案：B解析：計(jì)算方法：100萬(wàn)*（2.75+2.5+2.55）%*3/(3*365)第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十二頁(yè)，共202頁(yè)。8．不屬于固定收益投資產(chǎn)品的是（）A．銀行存款B．普通股C．公司債券D．優(yōu)先股參考答案：B第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十三頁(yè)，共202頁(yè)。9．結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是（）A．期權(quán)B．期貨C．互換D．遠(yuǎn)期參考答案：A第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十四頁(yè)，共202頁(yè)。10．關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是（）A．目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B．收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C．個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金損失D．結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十五頁(yè)，共202頁(yè)。11．外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解錯(cuò)誤的是（）A．期權(quán)拆解為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)B．一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額*（1+潛在回報(bào)率）C．一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額*（1+最低回報(bào)率）D．雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)設(shè)的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的收益率。參考答案：D第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十六頁(yè)，共202頁(yè)。12．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)有（）A．投資期限短B．本金、收益安全性高C．市場(chǎng)認(rèn)知度高D．當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)最具潛力的業(yè)務(wù)E．被稱為是活期存款的替代品參考答案：

ABE第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十七頁(yè)，共202頁(yè)。13．債券型理財(cái)產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABD第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十八頁(yè)，共202頁(yè)。14．利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生物的種類有（）A．與利率正向掛鉤產(chǎn)品B．利率期貨產(chǎn)品C．與利率反向掛鉤產(chǎn)品D．區(qū)間累計(jì)產(chǎn)品E．達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品參考答案：ACDE第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第六十九頁(yè)，共202頁(yè)。15．股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括（）A．申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃B．金融期權(quán)C．金融互換D．金融遠(yuǎn)期E．股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃參考答案：AE第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十頁(yè)，共202頁(yè)。16．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品包括（）A．利率掛鉤型B．股權(quán)掛鉤型C．外匯掛鉤型D．信用掛鉤型E．商品掛鉤型參考答案：ABCDE第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十一頁(yè)，共202頁(yè)。17．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)包括（）A．產(chǎn)品期限覆蓋面廣B．組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，突破了單一投資理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷C．信息透明度高D．負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生品結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性E．賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力參考答案：ADE第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十二頁(yè)，共202頁(yè)。18．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的價(jià)格。（）參考答案：正確19．目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（）參考答案：正確第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十三頁(yè)，共202頁(yè)。20．有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。（）參考答案：正確21．結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（）參考答案：正確第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十四頁(yè)，共202頁(yè)。22．在通貨膨脹期間，儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能是負(fù)的。（）參考答案：正確23．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（）參考答案：錯(cuò)誤24．另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較弱，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。（）參考答案：正確第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品第七十五頁(yè)，共202頁(yè)。第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第七十六頁(yè)，共202頁(yè)。1．（）最適合厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資。A．股票基金B(yǎng)．混合基金C．貨幣市場(chǎng)基金D．主動(dòng)型基金參考答案：C第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第七十七頁(yè)，共202頁(yè)。2．投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（）A．有可能帶來(lái)投資收益B．保險(xiǎn)費(fèi)里含有投資保費(fèi)C．產(chǎn)品的費(fèi)用低、流動(dòng)性強(qiáng)D．將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來(lái)參考答案：D第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第七十八頁(yè)，共202頁(yè)。3．基金申購(gòu)的前端收費(fèi)是按照（）劃分費(fèi)率。A．投資金額B．持有時(shí)間C．基金份額數(shù)量D．基金盈利情況參考答案：A第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第七十九頁(yè)，共202頁(yè)。4．基金分紅的次數(shù)規(guī)定是（）A．每半年一次B．每年至少一次C．每年至少兩次D．有盈利即分參考答案：B第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十頁(yè)，共202頁(yè)。5．對(duì)于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則是（）A．后進(jìn)先出B．后進(jìn)后出C．先進(jìn)后出D．先進(jìn)先出參考答案：D第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十一頁(yè)，共202頁(yè)。6．關(guān)于基金風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性。B．基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作，包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)兩部分。C．基金的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和安全性風(fēng)險(xiǎn)（價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）D．證券投資基金種類繁多，風(fēng)險(xiǎn)狀況各不相同。投資者根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策。參考答案：C第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十二頁(yè)，共202頁(yè)。7．房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）A．開(kāi)發(fā)商B．購(gòu)房人C．商業(yè)銀行D．物業(yè)公司參考答案：C第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十三頁(yè)，共202頁(yè)。8．下列說(shuō)法不正確的是（）A．受益人自信托簽署之日起享有信托收益權(quán)B．共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托收益C．信托文件對(duì)信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益D．全體受益人放棄信托權(quán)利的，信托終止參考答案：A第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十四頁(yè)，共202頁(yè)。9．下列不正確的是（）A．信托的受益人可以是委托人B．信托的受益人可以是受托人C．信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人（委托人可以是）D．信托的受益人可以是法人參考答案：C第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十五頁(yè)，共202頁(yè)。10．投資連結(jié)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A．利率風(fēng)險(xiǎn)B．匯率風(fēng)險(xiǎn)C．投保人提前身故的風(fēng)險(xiǎn)D．投資部分的回報(bào)率是不固定的參考答案：D第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十六頁(yè)，共202頁(yè)。11．我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（）A．權(quán)益投資信托B．財(cái)產(chǎn)管理信托C．股權(quán)投資信托D．證券投資信托參考答案：B第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十七頁(yè)，共202頁(yè)。12．基金管理人應(yīng)于（）對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)行估值。A．每個(gè)交易日當(dāng)天B．每個(gè)交易日次日C．自交易日起5日后D．自交易日起3天內(nèi)參考答案：A第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十八頁(yè)，共202頁(yè)。13．股票最基本的特征是（）A．收益性B．流動(dòng)性C．永久性D．風(fēng)險(xiǎn)性參考答案：A第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第八十九頁(yè)，共202頁(yè)。14．（）不屬于國(guó)債的特征。A．安全性高B．免稅待遇C．流動(dòng)性強(qiáng)D．收益率高參考答案：D第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十頁(yè)，共202頁(yè)。15．作為投資產(chǎn)品，（）流動(dòng)性最好。A．股票基金B(yǎng)．房地產(chǎn)C．貨幣基金D．信托產(chǎn)品參考答案：C第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十一頁(yè)，共202頁(yè)。16．（）不是信托的特點(diǎn)。A．信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利主體和利益主體緊密結(jié)合B．信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)C．受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)D．信托管理具有連續(xù)性參考答案：A第九十二頁(yè)，共202頁(yè)。17．憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，（）A．利息按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)算B．經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的0.2%收取手續(xù)費(fèi)C．利息相應(yīng)的利率檔次計(jì)算D．不收取手續(xù)費(fèi)參考答案：ABC第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十三頁(yè)，共202頁(yè)。18．證券投資基金的收益主要來(lái)自（）A．波動(dòng)率提高B．證券買賣差價(jià)C．紅利收入D．債券利息E．存款利息收入?yún)⒖即鸢福築CDE第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十四頁(yè)，共202頁(yè)。19．當(dāng)利率變化時(shí)，債券的（）會(huì)變化A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．違約風(fēng)險(xiǎn)C．再投資風(fēng)險(xiǎn)D．提前償付風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ACD第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十五頁(yè)，共202頁(yè)。20．根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為（）A．擔(dān)保信托B．資金信托C．財(cái)產(chǎn)信托D．權(quán)力信托E．特定目的信托參考答案：BCDE第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十六頁(yè)，共202頁(yè)。21．信托關(guān)系人不包括（）A．信托人B．委托人C．受托人D．托管人E．受益人參考答案：AD第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十七頁(yè)，共202頁(yè)。22．投資黃金的方式有（）A．金幣B．紙黃金C．黃金遠(yuǎn)期交易D．黃金期貨E．黃金基金參考答案：ABDE第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十八頁(yè)，共202頁(yè)。23．封閉式基金在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購(gòu)。（）參考答案：錯(cuò)誤24．萬(wàn)能險(xiǎn)指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第九十九頁(yè)，共202頁(yè)。25．電子儲(chǔ)蓄式國(guó)債個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者都可以購(gòu)買。（）參考答案：錯(cuò)誤26．分紅險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。（）參考答案：錯(cuò)誤解析：現(xiàn)金紅利和增額紅利第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第一百頁(yè)，共202頁(yè)。27．信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；同時(shí)，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔(dān)。（）參考答案：錯(cuò)誤解析：虧損主要由委托人承擔(dān)28．黃金產(chǎn)品的收益與股票市場(chǎng)負(fù)相關(guān)或不相關(guān)，所以不能分散投資總風(fēng)險(xiǎn)。（）參考答案：錯(cuò)誤第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第一百零一頁(yè)，共202頁(yè)。29．訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。（）參考答案：正確30．金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常被稱為“金邊債券”。（）參考答案：錯(cuò)誤第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第一百零二頁(yè)，共202頁(yè)。31．在一級(jí)市場(chǎng)上,ETF的申購(gòu)和贖回一般沒(méi)有數(shù)量限制。（）參考答案：錯(cuò)誤32．債券的風(fēng)險(xiǎn)和股票的風(fēng)險(xiǎn)都較大。（）參考答案：錯(cuò)誤33．股票買入價(jià)和賣出價(jià)的差就是資本利得，只能是正的。（）參考答案：錯(cuò)誤第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第一百零三頁(yè)，共202頁(yè)。34．商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）參考答案：正確35．黃金具有投資價(jià)值穩(wěn)定，流動(dòng)性高的特點(diǎn)，是對(duì)方通貨膨脹的有效手段。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品第一百零四頁(yè)，共202頁(yè)。第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百零五頁(yè)，共202頁(yè)。一、單項(xiàng)選擇題

1．商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。A．財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃B．財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C．財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D．財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議答案：B第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百零六頁(yè)，共202頁(yè)。2．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（）。A．分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)B．填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C．測(cè)算財(cái)務(wù)比率D．編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表答案：D第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百零七頁(yè)，共202頁(yè)。3．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目（）。A．房產(chǎn)

B．貨幣市場(chǎng)基金

C．活期存款

D．短期國(guó)庫(kù)券答案：A第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百零八頁(yè)，共202頁(yè)。4．王先生近日成為某銀行的理財(cái)客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財(cái)務(wù)狀況時(shí)，下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。A．工資水平提高

B．年終獎(jiǎng)金增加

C．自費(fèi)出國(guó)旅游

D．分期貸款買房答案：D第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百零九頁(yè)，共202頁(yè)。5．對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A．資產(chǎn)和負(fù)債B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期D．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：D第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十頁(yè)，共202頁(yè)。6．下列對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益”B．資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征C．資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)D．當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)答案：B第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十一頁(yè)，共202頁(yè)。7．理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測(cè)客戶的未來(lái)支出時(shí)，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A．了解客戶滿足基本生活支出和期望實(shí)現(xiàn)的支出水平B．考慮通貨膨脹的影響C．必須參考當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的平均水平D．預(yù)測(cè)支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量答案：D解析：預(yù)測(cè)支出根本目的是對(duì)客戶未來(lái)的現(xiàn)金流量表進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十二頁(yè)，共202頁(yè)。8．對(duì)待不同風(fēng)險(xiǎn)特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財(cái)方式，某銀行客戶經(jīng)理對(duì)下列客戶建議的理財(cái)方式不準(zhǔn)確的是（）。A．建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗(yàn)的王先生成為其外匯保證金交易的客戶B．建議在某跨國(guó)公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購(gòu)股票基金C．建議一個(gè)有10萬(wàn)養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時(shí)間用10萬(wàn)元炒股D．建議一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁用10萬(wàn)元來(lái)炒股，以增加財(cái)產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十三頁(yè)，共202頁(yè)。9．某理財(cái)客戶對(duì)自己的養(yǎng)老計(jì)劃作出了如下安排，其中正確的是（）。A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足，決定將10萬(wàn)元的存款申購(gòu)股票型基金，以提高收益B．王先生在退休前就購(gòu)買了商業(yè)性人壽保險(xiǎn)公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險(xiǎn)C．王先生身體健康，沒(méi)有購(gòu)買任何醫(yī)療保險(xiǎn)D．王先生覺(jué)得國(guó)債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國(guó)債答案：B第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十四頁(yè)，共202頁(yè)。10．李先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬(wàn)元，其中現(xiàn)金2萬(wàn)元，貨幣市場(chǎng)基金3萬(wàn)元，銀行活期存款1萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，汽車10萬(wàn)元，債券10萬(wàn)元，家具5萬(wàn)元，住宅49萬(wàn)元。則李氏夫婦倆的流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（）。A．2%

B．5%C．6%

D．16%答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十五頁(yè)，共202頁(yè)。11．稅收規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)，在我國(guó)的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述有誤的一項(xiàng)是（）。A．因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B．目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則C．稅收規(guī)劃的前提是依法納稅D．稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度答案：A第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十六頁(yè)，共202頁(yè)。12．在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A．利息稅B．版稅

C．增值稅D．個(gè)人所得稅答案：D第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十七頁(yè)，共202頁(yè)。13．某銀行理財(cái)客戶經(jīng)理對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解有以下幾項(xiàng)，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。A．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十八頁(yè)，共202頁(yè)。14．下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)較大C．長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性越大，越無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)D．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百一十九頁(yè)，共202頁(yè)。15．李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)有其他收入來(lái)源；目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開(kāi)始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A．夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)題不大B．應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)C．可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)D．夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少日常支出答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十頁(yè)，共202頁(yè)。16．下列的個(gè)人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理稅目的的是（）。A．將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅B．企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C．以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入D．分期支付獎(jiǎng)金答案：A第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十一頁(yè)，共202頁(yè)。17．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。A．實(shí)施計(jì)劃B．基礎(chǔ)規(guī)劃C．建立投資組合D．績(jī)效評(píng)估答案：D第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十二頁(yè)，共202頁(yè)。18．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（）。A．稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B．從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C．合理調(diào)整收稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D．稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低答案：C第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十三頁(yè)，共202頁(yè)。二、多項(xiàng)選擇題

1．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十四頁(yè)，共202頁(yè)。A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績(jī)D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十五頁(yè)，共202頁(yè)。2．銀行從業(yè)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析B．客戶收入支出分析C．客戶資產(chǎn)負(fù)債分析D．客戶生命周期分析E．股票市場(chǎng)未來(lái)運(yùn)行趨勢(shì)答案：BC第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十六頁(yè)，共202頁(yè)。3．客戶的個(gè)人理財(cái)行為影響到其個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說(shuō)法正確的是（）。A．用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少B．以分期付款的方式購(gòu)買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加C．股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會(huì)減少D．用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會(huì)減少E．用銀行存款購(gòu)買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會(huì)增加答案：ABC第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十七頁(yè)，共202頁(yè)。4．客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手?（）A．客戶的年齡B．客戶的受教育程度C．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D．客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度E．客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案：CDE第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十八頁(yè)，共202頁(yè)。5．稅收規(guī)劃是對(duì)我國(guó)稅收制度和法律的正確理解和靈活運(yùn)用。以下稅收規(guī)劃行為能實(shí)現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的是（）。A．將勞務(wù)報(bào)酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取B．利用不同收入項(xiàng)目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅C．將勞務(wù)報(bào)酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得D．工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入E．回避個(gè)人所得申報(bào)答案：ABC第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百二十九頁(yè)，共202頁(yè)。6．投資是指投資者運(yùn)用所持有的資本，用來(lái)購(gòu)買實(shí)際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是（）。A．投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)減少支出B．投資規(guī)劃是為了通過(guò)資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資產(chǎn)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C．理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)D．投資規(guī)劃是為了實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E．保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟答案：BCE第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十頁(yè)，共202頁(yè)。7．在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，

（）是不恰當(dāng)?shù)?。A．王先生對(duì)自己價(jià)值100萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元B．剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)C．張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)D．張女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬(wàn)元E．王女士覺(jué)得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn)答案：ABCD第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十一頁(yè)，共202頁(yè)。8．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（）。A．建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B．和客戶交談C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D．收集政府部門公布的信息E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息答案：BC第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十二頁(yè)，共202頁(yè)。9．稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（）。A．目的性原則B．隱藏性規(guī)則C．合法性原則D．規(guī)劃性原則E．綜合性原則答案：ACDE第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十三頁(yè)，共202頁(yè)。三、判斷題1．銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶意愿，不再詢問(wèn)。

（）答案：錯(cuò)2．王先生喜好旅游，經(jīng)常出國(guó)。在他的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中顯示，王先生的負(fù)債超過(guò)了資產(chǎn)，可以看出王先生有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

（）答案：對(duì)第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十四頁(yè)，共202頁(yè)。3．一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問(wèn)題，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。

（）答案：錯(cuò)4．一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

（）答案：對(duì)第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十五頁(yè)，共202頁(yè)。5．某個(gè)股票市場(chǎng)上的同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者和賣者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。

（）答案：對(duì)6．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶經(jīng)理在給客戶分析財(cái)務(wù)狀況之后應(yīng)當(dāng)推介銀行的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)樨?cái)務(wù)分析本身并不產(chǎn)生價(jià)值。

（）答案：錯(cuò)第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十六頁(yè)，共202頁(yè)。7．個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

（）答案：錯(cuò)8．按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

（）答案：對(duì)第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十七頁(yè)，共202頁(yè)。9．理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。

（）答案：錯(cuò)10．稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。

（）答案：錯(cuò)第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一百三十八頁(yè)，共202頁(yè)。一、單項(xiàng)選擇題1．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A．《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B．同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C．保險(xiǎn)代理人可以是單位D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任答案：D第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百三十九頁(yè)，共202頁(yè)。2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．中央銀行和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶答案：B第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十頁(yè)，共202頁(yè)。3．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A．委托代理

B．信托

C．法定代理

D．契約答案：A第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十一頁(yè)，共202頁(yè)。4．下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）。A．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B．法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C．代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D．依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十二頁(yè)，共202頁(yè)。5．《保險(xiǎn)法》規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知的理解，不正確的是（）。第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十三頁(yè)，共202頁(yè)。A．投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B．投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同C．投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)D．投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)答案：C第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十四頁(yè)，共202頁(yè)。6．根據(jù)《信托法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A．受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B．受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C．受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D．信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)答案：C第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十五頁(yè)，共202頁(yè)。7．根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是（）。A．受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B．委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C．受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D．受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)答案：C第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十六頁(yè)，共202頁(yè)。8．根據(jù)《證券法》規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，并處（）的罰款A(yù)．3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下B．30萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下C．3萬(wàn)元以上60萬(wàn)元以下D．30萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下答案：B第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十七頁(yè)，共202頁(yè)。9．從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。A．在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B．定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C．履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D．詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃答案：A第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十八頁(yè)，共202頁(yè)。10．當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A．同時(shí)履行抗辯權(quán)

B．先履行抗辯權(quán)

C．后履行抗辯權(quán)

D．不安抗辯權(quán)答案：B第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百四十九頁(yè)，共202頁(yè)。11．商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的（）。A．30%B．50%C．60%D．70%答案：C第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十頁(yè)，共202頁(yè)。二、多項(xiàng)選擇題1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A．完全民事行為能力的自然人B．限制民事行為能力人

C．無(wú)民事行為能力人D．限制民事行為能力人的法定代理人E．無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：ADE第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十一頁(yè)，共202頁(yè)。2．根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A．中國(guó)銀行股份有限公司

B．中國(guó)人民銀行

C．海軍總醫(yī)院

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E．中國(guó)石油化工股份有限公司答案：AE第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十二頁(yè)，共202頁(yè)。3．委托代理終止的情形包括（）。A．代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B．被代理人取消委托或者代理人辭去委托C．代理人死亡

D．代理人喪失民事行為能力

E．作為被代理人或者代理人的法人終止答案：ABCDE第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十三頁(yè)，共202頁(yè)。4．有下列（）情形之一的，合同無(wú)效。A．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B．因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C．以合法形式掩蓋非法目的

D．損害社會(huì)公共利益

E．在訂立合同時(shí)顯失公平的答案：ACD第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十四頁(yè)，共202頁(yè)。5．商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A．發(fā)放短期貸款

B．辦理票據(jù)承兌

C．辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D．承銷政府債券

E．買賣外匯答案：ABE解析：CD為中間業(yè)務(wù)第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十五頁(yè)，共202頁(yè)。三、判斷題

1．民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

（）

答案：對(duì)2．不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。

（）答案：錯(cuò)第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十六頁(yè)，共202頁(yè)。3．公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。

（）答案：對(duì)4．設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。

（）答案：錯(cuò)解析：應(yīng)為一億元人民幣第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十七頁(yè)，共202頁(yè)。5．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

（）答案：對(duì)

6．商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得超過(guò)50萬(wàn)元的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。

（）答案：錯(cuò)解析：應(yīng)為一倍以上五倍以下第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十八頁(yè)，共202頁(yè)。7．同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。

（）答案：錯(cuò)解析：留置權(quán)人優(yōu)先受償。8．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。

（）答案：對(duì)第七章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一百五十九頁(yè)，共202頁(yè)。第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十頁(yè)，共202頁(yè)。一、單項(xiàng)選擇題1．商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)批準(zhǔn)。A．中國(guó)證監(jiān)會(huì)B．中國(guó)人民銀行C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D．證券交易所參考答案：C第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十一頁(yè)，共202頁(yè)。2．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。A．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上B．人民幣3萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上C．人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1千美元以上D．人民幣10萬(wàn)元以上，外幣5千美元以上參考答案：A第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十二頁(yè)，共202頁(yè)。3．為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。A．24小時(shí)

B．20小時(shí)C．36小時(shí)D．54小時(shí)參考答案：B第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十三頁(yè)，共202頁(yè)。4．（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。A．期權(quán)限額B．交易限額C．結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額參考答案：D第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十四頁(yè)，共202頁(yè)。5．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的（）報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A．5月底前

B．2月底前

C．1月底前

D．6月底前參考答案：B第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十五頁(yè)，共202頁(yè)。6．在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少（）一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。A．每周B．每月C．每季D．每年參考答案：B第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十六頁(yè)，共202頁(yè)。第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理7．商業(yè)銀行開(kāi)展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后（）日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A．15

B．10

C．5

D．3參考答案：C第一百六十七頁(yè)，共202頁(yè)。8．商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括（）。A．交易限額

B．止損限額C．期權(quán)限額D．期限錯(cuò)配限額參考答案：D第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十八頁(yè)，共202頁(yè)。二、多項(xiàng)選擇題1．根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）。A．資深理財(cái)經(jīng)理

B．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員

C．綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D．高級(jí)理財(cái)經(jīng)理

E．中級(jí)理財(cái)經(jīng)理參考答案：

BC第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百六十九頁(yè)，共202頁(yè)。2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A．操作風(fēng)險(xiǎn)

B．法律風(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E．信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ABCDE第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十頁(yè)，共202頁(yè)。3．建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）十分重要。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．法律風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)

E．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)參考答案：BDE第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十一頁(yè)，共202頁(yè)。4．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評(píng)估。A．信用狀況

B．市場(chǎng)投資能力

C．經(jīng)營(yíng)管理能力D．社會(huì)地位

E．風(fēng)險(xiǎn)處置能力參考答案：ABCE第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十二頁(yè)，共202頁(yè)。三、判斷題1．中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。（）答案：對(duì)2．商業(yè)銀行只需要在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。（）答案：錯(cuò)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十三頁(yè)，共202頁(yè)。3．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。（）答案：對(duì)4．商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用專業(yè)書面語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（）答案：錯(cuò)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十四頁(yè)，共202頁(yè)。5．近年來(lái)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格，被譽(yù)為專業(yè)、有操作經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。（）答案：對(duì)6．銀信合作理財(cái)產(chǎn)品不得投資于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)。（）答案：對(duì)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十五頁(yè)，共202頁(yè)。7．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行批準(zhǔn)制。（）答案：錯(cuò)解析：應(yīng)為報(bào)告制和審批制8．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：錯(cuò)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十六頁(yè)，共202頁(yè)。9．商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。（）答案：對(duì)10．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。不得將客戶資產(chǎn)交由第三方托管。（）答案：錯(cuò)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十七頁(yè)，共202頁(yè)。11．對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（）答案：對(duì)12．未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）答案：對(duì)第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理第一百七十八頁(yè)，共202頁(yè)。第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第一百七十九頁(yè)，共202頁(yè)。一、單項(xiàng)選擇題1．理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)

D．產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第一百八十頁(yè)，共202頁(yè)。2．理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A．匯率風(fēng)險(xiǎn)

B．基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C．支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D．理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)參考答案：B第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理第一百八十一頁(yè)，共202頁(yè)。3．根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。

A．每半年

B．每年

C．每?jī)赡?/p>

D．每三個(gè)月參考答案：B第九