2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試試卷A卷附答案單選題（共100題）1、關于存放同業(yè)業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)的授信額度【答案】C2、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當?shù)叵M糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A3、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內部控制的目標？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A4、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【答案】D5、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A6、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務【答案】D7、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D8、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A9、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產品和業(yè)務活動事件C.非實物資產的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C10、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》該指引規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B11、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構中.按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部.其中合作金融機構監(jiān)管部為()。A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部C.政策性銀行監(jiān)管部D.農村中小金融機構監(jiān)管部【答案】D12、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A13、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險【答案】A14、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A.保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果【答案】D15、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集【答案】A16、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B17、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。A.破產清算B.重組C.重整或者破產清算D.重組或者破產清算【答案】C18、（2018年真題）下列選項中，不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收銀行股東1年期（含）以上定期存款B.固定收益類證券投資業(yè)務C.經批準發(fā)行債券D.同業(yè)拆借【答案】A19、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C20、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D21、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D22、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C23、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B.全行統(tǒng)一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】B24、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列關于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D25、()是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務部門或分支機構的經濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結果。A.客戶收益額度B.客戶損失額度C.客戶損失限額D.客戶收益限額【答案】C26、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C27、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D28、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D29、根據(jù)金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B30、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D31、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D32、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B33、為了實現(xiàn)產業(yè)的合理布局，國家對產業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】D34、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B35、金融工具能否方便地隨時變現(xiàn)是其（）特點的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動性D.風險性【答案】C36、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D37、根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C38、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A39、委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是()。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】C40、下列關于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡以及金硅監(jiān)管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴【答案】D41、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C42、促進產業(yè)技術進步的政策是（）。A.產業(yè)結構政策B.產業(yè)組織政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】C43、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D44、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C45、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B46、（2019年真題）商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A47、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A48、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.流動性風險【答案】C49、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。A.具有獨立法人資格B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊C.經相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】B50、商業(yè)銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A51、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產【答案】B52、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D53、非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A54、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B55、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了銀行內部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D56、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C57、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A58、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D59、金融租賃公司不可以經營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C60、經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D61、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C62、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A63、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A64、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C65、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，下列有關財務公司的設立條件，說法正確的是（）。A.申請前一年，母公司的注冊資本金不低于10億元人民幣B.申請前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團內部財務管理和資金管理經驗D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無規(guī)模要求【答案】B66、下列屬于借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件的是()。A.借款人具有即時還款能力B.有擔保人C.借款人信用狀況良好D.有抵押物【答案】C67、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C68、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發(fā)投資D.其他固定資產投資【答案】B69、（）是指以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，進行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調研法【答案】A70、某銀行由于代銷理財產品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A71、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D72、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D73、金融資產管理公司的核心業(yè)務是()。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產業(yè)務【答案】D74、下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護銀行業(yè)合法權益D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D75、針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C76、撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D77、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B78、超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B79、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式【答案】B80、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A81、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D82、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.中國銀保監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B83、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D84、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D85、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監(jiān)督管理談話C.延伸調查D.申請凍結涉嫌違法資金【答案】C86、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。A.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務【答案】A87、以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A.對列入國家產業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B.對列入國家產業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產力，且國家允許企業(yè)在一定期限內采取措施升級的可給予信貸支持D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持【答案】A88、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D89、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調節(jié)經濟C.優(yōu)化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A90、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C91、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。A.大額存單業(yè)務B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務D.同業(yè)存放【答案】B92、貸款公司屬于()。A.大型商業(yè)銀行B.農村金融機構C.城市商業(yè)銀行D.非銀行金融機構【答案】B93、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。A.一級市場B.二級市場C.資本市場D.貨幣市場【答案】B94、()是商業(yè)銀行各項經營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內部控制落實的重要載體。A.治理結構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D95、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D96、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B97、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產品開發(fā)管理，編制新產品開發(fā)報告，建立新產品風險跟蹤評估制度D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A98、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.企業(yè)債券C.人壽保險單D.公司股票【答案】C99、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B100、為了控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B多選題（共50題）1、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD2、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD3、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.書信【答案】ABCD4、風險評估主要包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】ABC5、信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。A.個人卡B.單位卡C.商務差旅卡D.商務采購卡E.貸記卡【答案】AB6、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率【答案】ABCD8、COSO委員會與1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監(jiān)督【答案】ABCD9、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC10、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD11、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產品和服務的溢價水平【答案】ACD12、（2016年真題）下列選項中，可以動用客戶的交易結算資金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A13、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD14、(2019年真題)下列關于證券公司信息披漏報送的事項中，符合相關法律法規(guī)規(guī)定的是（）。A.未上市證券公司無須向社會公開披露企業(yè)基本情況。B.證券公司的向社會公開披露的信息包括財務收支狀況，高級管理人員薪酬等信息。C.只有上市證券公司采取向社會公開披露企業(yè)參股及控股情況。D.證券公司控股的企業(yè)無需向國務院證券監(jiān)督管理機構報送經營管理和財務狀況等有關信息。【答案】B15、下列屬于企業(yè)集團財務公司資產業(yè)務的有()。A.結算業(yè)務B.投資業(yè)務C.同業(yè)拆出D.成員單位產品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD16、銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC17、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產品營銷渠道的拓展【答案】BCD18、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC19、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD20、銀行績效考核指標最終權重的確定要充分體現(xiàn)()原則。A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比B.與經營重心的關系成反比C.反映各項指標沖突時的取舍D.反映經營決策導向E.反映指標數(shù)值的可靠程度【答案】ACD21、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD22、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD23、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD24、商業(yè)銀行為了避免信貸資產在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產證券化C.資產組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產品【答案】ABCD25、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD26、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD27、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD28、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD29、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD30、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.確認實際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權【答案】ABCD31、操作風險的類別可分為()。A.人員因素B.內部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內部事件【答案】ABCD32、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用【答案】ABCD33、（2016年真題）下列屬于有限責任公司經理職權的有（）。A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D34、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()