2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合檢測試卷B卷含答案單選題（共100題）1、信用條件可以使應收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下列關于信用期的制定的說法，不正確的是（）。A.信用期的制定可以分為三步B.首先應該計算延長信用期所增加的利潤C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標準【答案】C2、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C3、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A4、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D5、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產B.若已獲利息倍數為負數，說明企業(yè)虧損C.應收賬款周轉天數越短，說明企業(yè)應收賬款的變現能力越強D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強【答案】A6、PMI指數（）為榮枯分水線。A.30B.50C.70D.60【答案】B7、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。A.撤銷合同B.修改合同C.賠償損失D.重新簽訂【答案】D8、對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到（）的目的。A.投資收益B.投資C.資產增值D.經常性收益【答案】C9、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€剛上初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】C10、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A11、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀70年代末到80年代B.20世紀80年代末到90年代C.20世紀90年代到21世紀初D.21世紀以來【答案】B12、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D13、目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養(yǎng)協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C14、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D15、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A16、有的教育保險提供教育金，還提供（）。A.醫(yī)療費B.安家費C.生育費D.婚嫁金【答案】D17、如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。A.商業(yè)性銀行貸款B.財政貼息的國家助學貸款C.學生貸款D.特殊困難貸款【答案】D18、（）是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A.分紅壽險B.投資連結保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】A19、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D20、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A21、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C22、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D23、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關證明【答案】C24、國家助學貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀行貸款。下列不屬于國家助學貸款基金允許使用的范圍的是()。A.學費B.生活費C.住宿費用D.醫(yī)療費用【答案】D25、根據《房產稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B26、《建筑業(yè)企業(yè)資質管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務企業(yè)資質標準的最少凈資產（）萬元以上。A.50B.100C.200D.500【答案】C27、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現金價值【答案】D28、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】A29、()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值【答案】B30、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去年購置了一處房產，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險產品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應為()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C31、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發(fā)生C.避免重復保險的發(fā)生D.可以限制賠償程度【答案】C32、()是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】C33、（）是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。A.機動車商業(yè)第三者責任保險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車輛損失保險D.機動車輛保險【答案】B34、根據勞動合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。A.固定期限合同B.無固定期限勞動合同C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同D.書面合同【答案】B35、（）不再追尋什么樣的投資組合更為有效，而是從產生股票收益過程的性質中推導回報。A.資本資產定價理論B.套利定價理論C.有效性市場理論D.行為金融理論【答案】B36、采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。A.通貨膨脹B.通貨緊縮C.財政赤字D.財政盈余【答案】A37、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％【答案】B38、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產【答案】A39、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。A.10B.15C.20D.30【答案】C40、下列關于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金等同于證券投資信托B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托D.證券投資信托不能投資債券【答案】C41、（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務院D.銀行業(yè)協會【答案】B42、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償的一種人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產保險【答案】C43、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。A.可平攤建倉成本、降低投資風險B.沒有風險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A44、客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B45、假定教育成本的年增長率為4%，而教育資金的年回報率為7%，則教育投資的實際報酬率為（）。（答案取近似數值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】D46、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D47、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結保險【答案】A48、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用性負債比率（）表現出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結合【答案】B49、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責任強制保險【答案】C50、（），美國經濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】B51、理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現了（）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任【答案】B52、客戶關系并不是簡單的人際關系，客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B53、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產變現收入【答案】B54、以下關于教育保險說法不正確的是（）。A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式C.教育金保險一般都具有投資分紅功能D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】B55、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責任準備金D.總準備金【答案】A56、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金數量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費支出結構、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質量要求【答案】B57、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。A.FOF是一種專門投資于股票指數的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標的指數”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D58、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】A59、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A60、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規(guī)劃服務的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B61、（）不屬于普通家庭的債務類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A62、在金融資產的交易機制中，最主要的是（）。A.供求機制B.價格機制C.流通機制D.風險一收益機制【答案】B63、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A64、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產【答案】A65、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D66、商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。A.20B.15C.10D.5【答案】A67、商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以（）作為單一考核和獎勵指標的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B68、對于中小企業(yè)而言，理財的目標除了應具有普通企業(yè)的資金安全性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。A.保證資金安全，規(guī)避資金風險B.使資金最大限度地升值C.保證資金流的充足性D.企業(yè)和個人風險的有效隔離【答案】D69、根據稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.取得應稅所得，沒有扣繳義務人的，應當按規(guī)定辦理納稅申報B.扣繳義務人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機關、社會團體、軍隊、駐華機構、個體戶等單位或個人C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報【答案】D70、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。A.有效，將財產給小姜B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額C.有效，姜先生有權處理自己的財產D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費【答案】B71、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A72、退休規(guī)劃的原則不包括（）。A.適當性原則B.謹慎性原則C.平衡性原則D.盡早性原則【答案】A73、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C74、下列關于應收賬款周轉率的說法，不正確的是（）。A.應收賬款周轉率是反映企業(yè)獲利能力的指標B.應收賬款周轉率包括應收賬款周轉次數和應收賬款周轉天數兩個指標C.應收賬款周轉次數=企業(yè)銷售收入凈額／應收賬款平均余額D.應收賬款周轉次數越多，說明企業(yè)應收賬款變現能力越強【答案】A75、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產D.父母子女有相互繼承遺產的權利【答案】C76、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.最低收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B77、勞務分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務管理D.信息反饋【答案】C78、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。A.個人B.中央財政C.企業(yè)和個人D.企業(yè)【答案】C79、貨幣政策調節(jié)的對象是貨幣供應量，具體表現不包括（）。A.流通中的現金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉移支付【答案】D80、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D81、根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。A.80％資源用于生產20％的產品B.盈利的80％來自于20％的老客戶C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】D82、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務策劃【答案】C83、下列關于房地產特點的說法，錯誤的是（）。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C84、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。A.金融機構衍生品交易資格B.理財產品交易資格C.儲蓄產品交易資格D.金融機構投資產品交易資格【答案】A85、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B86、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A87、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經驗D.職業(yè)道德【答案】B88、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準備D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C89、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D90、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A91、客戶的資產在現金類、債權類、權益類、商品及衍生品等資產上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B92、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產增值【答案】C93、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A94、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D95、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A.公司經營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B96、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A97、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品D.挪用單獨管理的客戶資產【答案】D98、理財師在為客戶進行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風險屬性，判斷客戶的風險屬性，要將（）與風險容忍態(tài)度兩者綜合考慮。A.風險承受能力B.風險偏好C.家庭財富D.個人收入【答案】A99、委托人根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B100、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）A.認真評估已有保單，如發(fā)現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A多選題（共50題）1、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD2、下面()屬于常見的銀行理財產品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD3、一般而言，在下列的支出項中，調整比較靈活，彈性較大的支出項有（）。A.私家車支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費支出【答案】AC4、普通股票股東享有的權利主要包括()。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產分配權C.選擇管理者D.優(yōu)先認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD5、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產B.家庭生活支出C.流動性資產D.理財收入E.自用性資產【答案】AC6、公司分析主要是利用公司的歷年資料對（）進行詳細分析。A.內部調控機構效率B.管理人員能力C.企業(yè)經營效率D.資本結構E.公司償債能力【答案】ABCD7、目前，在我國金融市場上出現的金融產品有)。A.權證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD8、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現有一處房產價值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據其年紀、生命周期所處的階段和風險偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財的主要問題是：資產配置不合理，生命、健康保險情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風險資產或股票上，現金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預備金不足C.目前，資產分布與他們的理財需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進，都勢必影響他們主要理財目標的實現和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產較豐裕，可以冒風險去投機【答案】ABD9、商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產品業(yè)績B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例C.理財產品期限、成本、收益測算D.理財產品運營過程中存在的各類風險E.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績【答案】BCD10、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對（）等主要金融政策的調整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC11、影響債券類產品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD12、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD13、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD14、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產品委托人的利益沖突【答案】AB15、關于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD16、勞動者接到《簽訂勞動合同通知書》后，自用工之日起一個月內不與用人單位簽訂勞動合同，用人單位可以采取的措施有（）。A.無需通知即可終止勞動關系；B.書面通知勞動者終止勞動關系C.支付勞動者一個月工資的勞動補償D.無需向勞動者支付經濟補償E.按照勞動者實際工作時間支付勞動報酬【答案】BD17、質權合同一般包括（）條款。A.質押財產的名稱B.質押財產的數量C.質押財產的質量D.被擔保債權的種類E.質押財產交付的時間【答案】ABCD18、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。A.企業(yè)經營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產傳承風險E.資產保管風險【答案】ABD19、個人理財業(yè)務風險管理的內容應包括（）。A.理財計劃或產品包含的相關交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD20、分紅壽險保單持有人在領取現金紅利時可以選擇（）等方式。A.直接領取現金B(yǎng).抵交保費C.累積生息D.購買繳清保額E.過期作廢【答案】ABCD21、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC22、商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。A.良好的聲譽風險管理文化B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制C.聲譽風險內部培訓和激勵機制D.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制E.投訴機制和監(jiān)督評估機制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制【答案】ABCD23、質權合同一般包括（）條款。A.質押財產的名稱B.質押財產的數量C.質押財產的質量D.被擔保債權的種類E.質押財產交付的時間【答案】ABCD24、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD25、藝術品投資的風險主要體現在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC26、銀行代理的黃金業(yè)務種類有()。A.條塊現貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣【答案】ABCD27、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經營E.組合投資、分散風險【答案】BC28、控制型風險管理技術主要表現為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB29、按照對企業(yè)購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產型增值稅C.收入型增值稅D.消費型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD30、下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）。A.建設銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD31、下列關于保險的相關要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險人有權隨時更改受益人，且不必事先通知保險人C.如果被保險人未指定受益人，保險金作為被保險人的遺產，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務D.在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權E.人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人【答案】ACD32、商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產品業(yè)績B.理財產品投資范圍、投資資產和投資比例C.理財產品期限、成本、收益測算D.理財產品運營過程中存在的各類風險E.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績【答案】BCD33、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類【答案】AD34、關于財產與遺產的關系，下列說法正確的有（）。A.遺產必須是財產B.遺產必須是非專屬于死者自身的財產C.遺產以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限D.有些財產依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產E.遺產必須是死者生前所有的合法財產【答案】ABD35、家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD36、資產負債表體現了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產分類及其與總資產的占比情況B.凈資產額度C.資產額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD37、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD38、了解客戶的基本信息是理財師提供針對性投資理財建議的基礎和保證，下列屬于客戶基本信息的有（）。A.婚姻狀況B.重要的家庭和社會關系C.工作單位與職務D.健康狀況E.個人興趣愛好和志向【答案】ABCD39、下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設立分支機構須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔【答案】AB40、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD41、我國的稅種大部分由稅務部門征收，但有個別稅種是由海關部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC42、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）。A.期限錯配限額B.止損限額C.結算前信用風險限額D.結算信用風險限額E.期權限額【答案】CD43、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD44、一般情況下，房地產投資的特點包括（）。A.財務杠桿效應B.變現性較好C.價值升值效應D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現性較差【答案】ACD45、下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有（）。A.保險合同的當事人是保險人和被保險人B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD46、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC47、個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向專業(yè)化發(fā)展的表現有（）。A.各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數量在增加B.專業(yè)協會紛紛成立C.資格認證組織紛紛成立D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加E.理財.專業(yè)人員的數量大幅增加【答案】ABCD48、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費B.王先生家庭的負債較少，可適當將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產品，實現家庭資產增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現家庭的各項生活目標D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現家庭目標E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎【答案】AB49、以下關于貨幣市場特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風險D.高風險E.收入免稅【答案】ABC50、家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類，其中專項結余包括()。A.基金定投B.生活結余C.理財結余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD大題（共10題）一、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。三、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產引起的生產利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產保險標的。根據以上材料回答(1)一(3)題。財產保險的保險標的是（）?！敬鸢浮控敭a保險是以財產及其有關利益為保險標的的保險。包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務。四、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M行夫妻財產分割，將屬于妻子的財產分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應分得的數額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，FV=180，利用財務計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮縉=10，I／YR=8％，FV=800，PMT=-55．22，因此從現在開始，王先生每年應投入55．22萬元用于籌集10年后的退休費用800萬元。七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住