關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告關(guān)于xxxxx公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

xxxxx公司于xxxx年xx月xx日向我行提出申請(qǐng)，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款xxxx萬元，期限x年，用途為購原材料，貸款由xxx公司擔(dān)保，我行于xxxx年xx月xx日對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人概況

1.根本情況

xxxxx公

司地處xx，成立于，?企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金xxxx萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實(shí)物注冊(cè)xxx萬元。股東：xxxxx出資700萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的xx%；xxxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的5.5%；xxx出資xx萬元，占注冊(cè)資本的4%；資本金全部到位。法人代表xxx，職工xx人；其中:管理人員人，xx人員xx人。廠區(qū)占地面積xx萬平方米，生產(chǎn)建筑面積xxx萬平方米。組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2022年4月8日至2022年4月8日；?貸款卡》編號(hào)為610303000003368601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

xxxx公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營范圍xxx、xxx、xxx)xxxx、xxx、xxx等，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有x大系列xx多個(gè)變形產(chǎn)品，其中xx和xx、xx獲部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號(hào)。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共x人，其中總經(jīng)理x人，副總經(jīng)理x人，擁有xx職稱x人，經(jīng)營有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理xx，為原xx，從事xxx行業(yè)xx年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：

xxxx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxx萬元，xxxx年銷售收入為xxxx萬元，近三年銷售收入增長率分別為xxx%，xxx9%，xxxx%。xxxx年公司利潤總額為凈利潤為xx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元，xxxx年公司凈利潤為xxx萬元。公司前三年凈利潤增長遲緩，主要原因xxxxxx(公司前三年凈利潤增長較快，主要原因xxxxxx)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為xxx季度，

公司銷售模式為xxxx，業(yè)務(wù)周期一般為xx個(gè)月左右。主要供貨為：xxxx,xxxx,產(chǎn)品具有一定的市場(chǎng)市場(chǎng)空間。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

xxxx年底

xxxx年底

xxxx年底

xxx年xx月

資產(chǎn)總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

負(fù)債總額

xxxx

xxxx

xxxx

xxxxx

其中：短期借款

xxxxxx

xxxx

xxxxx

xxxxx

長期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

xx

xx

xxxx

xxx

流動(dòng)比率

xx

xx

xxxx

xxx

銷售收入

xx%

xx

xxxx

xxx

利潤總額

xxx

xxx

xxx

xxx

凈利潤

xx

xxx

xxx

xxxx

xxx

xxx

xxx

xxxx

據(jù)上表分析:

〔1〕借款情況：短期借款xxxx萬元,為xxx行貸款。五級(jí)分類為x級(jí)

〔2〕該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率高〔低〕，但銷售收入增長較快，xxx年實(shí)現(xiàn)凈利潤xxx萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****〔分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況〕；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司〔應(yīng)收**萬元〕，****公司〔應(yīng)收**萬元〕，****公司〔應(yīng)收**萬元〕，****公司〔應(yīng)收**萬元〕，這幾家應(yīng)收款單位******〔分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)

經(jīng)營影響〕，經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****〔及時(shí)或不及時(shí)，如不及時(shí)，請(qǐng)分析原因〕；

〔3〕該公司從其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚〔一般或具有償貸能力〕，隨著內(nèi)部管理的不

斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.開展情況

xxx年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為xxx套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入xxx萬元，實(shí)現(xiàn)利稅xx萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金xx萬元，稅后利潤xxx萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長期在xxxx行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，根本賬戶在xxx，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中xxx行借款為xxx萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，xxx對(duì)其信用評(píng)級(jí)為xx級(jí)。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長期xxx業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，xxx年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營銷，我行良好的效勞，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的根本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的根本客戶，且可以新增公存款約xxx萬元，日平均余額將達(dá)xx萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近xxx多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近xxx多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近xxx萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱趚龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的開展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降xxx%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的根底。

六、貸款擔(dān)保情況分析

該筆貸款的擔(dān)保xx公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，xx公司總資產(chǎn)xx萬元，公司法人代表為xxx，公司注冊(cè)資金為xxx萬元。資產(chǎn)總額xxx萬元負(fù)債總額為xxx萬元，所有者權(quán)益為xxx萬元，主要產(chǎn)品有xxx、xxx、xxx、(或經(jīng)營范圍為xxxx,xxx,xxx)等。具有擔(dān)保能力?！不蛟摴P貸款由xxx提供抵押擔(dān)保，抵押物為房屋xxx平方米評(píng)估價(jià)值xx萬元，土地xxx平方米，該土地為出讓，出讓xx年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭(zhēng)議，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認(rèn)為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步增長，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各項(xiàng)制度健全，其產(chǎn)品；國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達(dá)標(biāo)，具