2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題(一)及答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題(一)及答案單選題（共100題）1、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類(lèi)，以下關(guān)于它們的表述，不正確的是()。A.在美式期權(quán)中，買(mǎi)方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣(mài)方買(mǎi)人特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買(mǎi)方至到期日前不得要求賣(mài)方履行期權(quán)合約C.美式期權(quán)與歐式期權(quán)是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類(lèi)的D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類(lèi)的【答案】C2、下列盈利能力比率公式中錯(cuò)誤的是（）。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入]×100％B.總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)C.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)/銷(xiāo)售收入)×100％D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)/[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2]×100％【答案】B3、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力（），商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素()，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強(qiáng)；越多；越大D.越強(qiáng)；越少；越大【答案】C4、下列不屬于留置擔(dān)保的范圍的是（）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】D5、場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價(jià)值變動(dòng)損失風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和信用點(diǎn)差風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】C6、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.信息披露C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】A7、竣工報(bào)告是指工程項(xiàng)目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報(bào)告，提請(qǐng)（）組織竣工驗(yàn)收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計(jì)單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B8、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類(lèi)說(shuō)法正確的是（）。A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶(hù)設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】B9、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。A.損失限額B.交易限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額【答案】A10、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。A.反映管理情況B.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】A11、外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。A.10％～15％B.15％～20％C.20％～25％D.25％～30％【答案】C12、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式的四個(gè)發(fā)展階段依次為（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】A13、下列屬于信貸審批應(yīng)遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠(chéng)信審批原則D.公平公正原則【答案】A14、越來(lái)越多的非銀行類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場(chǎng)空白的同時(shí)，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是()。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C15、絕對(duì)信用價(jià)差是指（）。A.不同債券或貸款的收益率之間的差額B.債券或貸款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額D.以上都不對(duì)【答案】B16、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長(zhǎng)，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B17、施工項(xiàng)目信息按管理工作流程標(biāo)分類(lèi)分為計(jì)劃信息、執(zhí)行信息、檢查信息和（）。A.戰(zhàn)略信息B.策略信息C.業(yè)務(wù)信息D.反饋信息【答案】D18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，報(bào)告不包括()。A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)B.評(píng)估外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響C.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)D.評(píng)估總體風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】D19、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B20、（2018年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.政治違約B.不構(gòu)成違約C.主權(quán)違約D.國(guó)別違約【答案】C21、市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序C.保護(hù)存款者的利益D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)【答案】D22、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)，并根據(jù)該機(jī)構(gòu)提供的調(diào)查報(bào)告，與某企業(yè)簽訂了一份長(zhǎng)期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時(shí)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價(jià)值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險(xiǎn)事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的最終責(zé)任。A.貸款企業(yè)B.專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)C.貸款審批人D.商業(yè)銀行【答案】D23、下列關(guān)于集體土地產(chǎn)權(quán)登記申請(qǐng)人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權(quán)人申請(qǐng)土地登記B.村集體內(nèi)有兩個(gè)以上農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或者村民委員會(huì)及其代表申請(qǐng)土地登記D.使用四荒拍賣(mài)土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請(qǐng)土地登記【答案】A24、下列風(fēng)險(xiǎn)屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類(lèi)的是()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C25、①購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)；②機(jī)械使用費(fèi)；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈(zèng)支出；⑤勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)；⑥施工措施費(fèi)；⑦國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費(fèi)。不屬于施工項(xiàng)目成本的是（）。A.①②③④B.①③④⑥C.①③④⑦D.①④⑤⑦【答案】C26、（2018年真題）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)【答案】A27、現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)檢查三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)【答案】B28、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。A.微觀B.中觀C.宏觀D.整體【答案】B29、()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B30、2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C31、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)收益，也可能造成損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)D.如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)【答案】D32、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備C.確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】D33、以下對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)。A.通常情況下，久期缺口為正B.通常情況下，久期缺口為負(fù)C.通常情況下，久期缺口為0D.通常情況下，久期缺口為整數(shù)【答案】A34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的局限性不包括()。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示【答案】D35、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.監(jiān)測(cè)D.報(bào)告【答案】C36、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A37、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)C.國(guó)家重要性D.外部風(fēng)險(xiǎn)【答案】D38、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】A39、正常貸款遷徙率為（）。A.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100％【答案】A40、下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法，不正確的是（）。A.久期分析不能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)（大于1％），久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A41、2012年6月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。A.行長(zhǎng)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.理事會(huì)【答案】C42、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C43、當(dāng)來(lái)源金額（）使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。A.小于B.等于C.大于D.無(wú)所謂【答案】C44、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A.資本金B(yǎng).沖減利潤(rùn)C(jī).購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】C45、在距長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為()。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B46、某企業(yè)2015年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C47、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的主要手段。流動(dòng)性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D48、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相等的是（）。A.對(duì)政策性銀行的債權(quán)與對(duì)公共實(shí)體部門(mén)的債權(quán)B.對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對(duì)個(gè)人的其他債權(quán)C.對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán)與對(duì)其他國(guó)家中央政府的債權(quán)D.對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的債權(quán)與對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)【答案】B49、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C50、下列不屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率D.權(quán)益增長(zhǎng)率【答案】B51、某商業(yè)銀行根據(jù)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級(jí)借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶(hù)中有100個(gè)B級(jí)借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級(jí)借款人的違約頻率是（）。A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】B52、債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B53、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】C54、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本【答案】A55、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)與國(guó)內(nèi)客戶(hù)訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險(xiǎn)全局狀況及變化趨勢(shì)，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性原因，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D57、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A58、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷(xiāo)等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.120％B.70％C.100％D.90％【答案】A59、歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在以下哪個(gè)階段()A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D60、下列不屬于良好的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】C61、一個(gè)典型和完整的洗錢(qián)過(guò)程不包括（）A.放置B.離析C.評(píng)估D.融合【答案】C62、在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值D.敏感性分析【答案】C63、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.利率變化頻率B.每?jī)|元資產(chǎn)損失率C.客戶(hù)投訴次數(shù)、錯(cuò)誤和遺漏的頻率D.每萬(wàn)人案件發(fā)生率、百萬(wàn)元以上事件發(fā)生比率【答案】A64、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C65、目前，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計(jì)算的。A.表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.資本監(jiān)管C.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備等各項(xiàng)損失準(zhǔn)備D.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】C66、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的主要工作不包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與報(bào)告【答案】B67、（2018年真題）下列關(guān)于流動(dòng)性比例的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=（流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％C.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（1個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要【答案】B68、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類(lèi)貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類(lèi)貸款C.對(duì)貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類(lèi)D.次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款【答案】A69、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】B70、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策。A.提高留存利潤(rùn)B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計(jì)提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B71、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B72、法蘭連接螺栓應(yīng)加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調(diào)整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B73、地籍測(cè)量界址指證時(shí)，最終解決方案的選擇和決定權(quán)在于（）。A.委托人B.土地登記代理人C.土地登記代理機(jī)構(gòu)D.當(dāng)?shù)匕l(fā)證機(jī)關(guān)【答案】A74、商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是(?)。A.解決表面問(wèn)題，不需深究B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視【答案】C75、根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》的規(guī)定，中央國(guó)家機(jī)關(guān)使用的國(guó)有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國(guó)務(wù)院B.縣級(jí)人民政府C.省級(jí)人民政府D.土地資源管理部門(mén)【答案】A76、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來(lái)推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.總經(jīng)理D.股東大會(huì)【答案】B77、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的【答案】D78、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B79、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問(wèn)題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）C.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】A80、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A81、下列關(guān)于個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過(guò)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可以獲得個(gè)人客戶(hù)的信用記錄C.通過(guò)海關(guān)、法院不能獲得個(gè)人客戶(hù)的信息記錄D.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)具有控制個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的基本要求【答案】C82、最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制手段是()。A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.制定應(yīng)急預(yù)案D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A83、施工現(xiàn)場(chǎng)為避免或減少污染物向外擴(kuò)散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D84、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D85、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過(guò)核心資本的______。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D86、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說(shuō)法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C87、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為8000萬(wàn)元，未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬(wàn)元，則流動(dòng)性覆蓋率為（）。A.114.29％B.112％C.127％D.132％【答案】A88、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行可靠的接地。A.2.5m㎡B.4.0m㎡C.6.0m㎡D.10.0m㎡【答案】B89、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.缺口C.敏感性資產(chǎn)D.敞口【答案】D90、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B91、商業(yè)因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B92、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】A93、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。A.董事會(huì)成員應(yīng)稱(chēng)職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門(mén)、外部審計(jì)師及各內(nèi)部指控部門(mén)的作用D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B94、下列（）不屬于《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定的交易賬戶(hù)的內(nèi)容。A.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸B.為對(duì)沖銀行賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸C.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸D.為規(guī)避交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸【答案】B95、商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（）不屬于高級(jí)計(jì)量法體系。A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.基本指標(biāo)法D.打分卡法【答案】C96、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)B.重要和經(jīng)濟(jì)C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】A97、（2018年真題）（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B.資本監(jiān)管C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】B98、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A.風(fēng)險(xiǎn)管理措施B.員工利益C.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案D.資本實(shí)力【答案】A99、（2018年真題）（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A100、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類(lèi)少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中【答案】C多選題（共50題）1、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人C.高度集中D.按照組合方式進(jìn)行管理E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD2、2007年，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級(jí)債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場(chǎng)大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對(duì)沖基金，使長(zhǎng)期以來(lái)它們?cè)诠娦哪恐蟹€(wěn)健經(jīng)營(yíng)的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的（）等風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言／術(shù)語(yǔ)C.使員工在業(yè)務(wù)部門(mén)、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)【答案】ABCD4、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。A.綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性C.審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量E.通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿(mǎn)足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化【答案】ABCD5、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下()風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％【答案】ABCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷加以修正B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期E.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)展運(yùn)動(dòng)式的突擊教育活動(dòng)來(lái)盡快形成良好的信用文化【答案】ABCD7、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】ABCD8、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說(shuō)法，正確的有()。A.壓力測(cè)試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾.壓力測(cè)試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段C.在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過(guò)程D.壓力測(cè)試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開(kāi)發(fā)不同的方法來(lái)符合壓力測(cè)試的要求【答案】ABD9、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的內(nèi)部審批程序應(yīng)當(dāng)包括由相關(guān)部門(mén)對(duì)其操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序的審核和認(rèn)可，其相關(guān)部門(mén)包括()。A.法律部門(mén)B.合規(guī)部門(mén)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)E.負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)【答案】ABCD10、如果房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展過(guò)熱，一方面居民大量提取存款買(mǎi)房。另一方面大量房地產(chǎn)企業(yè)和個(gè)人向銀行借款，這種情況下，當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)嚴(yán)重下跌，大量個(gè)人住房貸款無(wú)法償還，房地產(chǎn)企業(yè)也由于倒閉而無(wú)力償還貸款，這時(shí)商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB11、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD12、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款B.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢(shì)行業(yè)C.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配D.以核心存款作為貸款的主要資金來(lái)源E.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金【答案】AB13、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的七種類(lèi)型不包括（）。A.大氣排放B.水體排放C.固體廢物處理D.建筑排放物處理【答案】D14、下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量【答案】ACD15、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是因?yàn)槠錄](méi)有考慮（）。A.資產(chǎn)總額B.應(yīng)收賬款收回的可能性C.沒(méi)有考慮存貨D.應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期E.待攤費(fèi)用【答案】BD16、下列屬于巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。A.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則B.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層執(zhí)行董事會(huì)政策C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu)【答案】ABD17、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)的是（）。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B18、現(xiàn)金流分為（）。A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】ABC19、下列關(guān)于董事會(huì)的說(shuō)法正確的是（）。A.審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度D.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排【答案】ABD20、商業(yè)銀行通常可以通過(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有（）。A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利能力下降C.資產(chǎn)過(guò)于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌【答案】ABCD21、商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。A.備用信用證B.擔(dān)保C.承諾D.期權(quán)合約E.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)【答案】ABD22、對(duì)于不可管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】CD23、一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有（）。A.利率水平提高B.擴(kuò)張的貨幣政策C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條E.借款人收益波動(dòng)性變大【答案】ACD24、下列事件可能給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.即期外匯交易中，交易對(duì)手因系統(tǒng)故障未能按期交割B.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境C.自動(dòng)取款機(jī)(ATM)未能正確按照客戶(hù)指令完成交易D.借款人的外部信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)E.保函業(yè)務(wù)中因客戶(hù)未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ABCD25、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。A.業(yè)務(wù)決策B.資本配置C.目標(biāo)設(shè)定D.績(jī)效考核E.計(jì)量損失【答案】ABCD26、熱熔塑料管道嵌墻暗敷時(shí)，應(yīng)配合土建預(yù)留槽，其尺寸設(shè)計(jì)無(wú)規(guī)定時(shí)，嵌墻暗管墻槽尺寸的深度為（）。A.de+k10mmB.de+30mmC.de+60mmD.de+90mm【答案】B27、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法【答案】D28、可以用來(lái)量化收益的風(fēng)險(xiǎn)或者說(shuō)收益率的波動(dòng)性的指標(biāo)有（）。A.預(yù)期收益率B.中位數(shù)C.方差D.標(biāo)準(zhǔn)差E.眾數(shù)【答案】CD29、賬面資本包括()A.資本公積B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.投資重估儲(chǔ)備E.未分配利潤(rùn)【答案】ABCD30、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率B.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案C.明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密D.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，【答案】ABCD31、以下論述正確的是（）。A.零售存款客戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶(hù)對(duì)銀行信用和利率水平很敏感C.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶(hù)和公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A32、風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露D.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD33、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)家干預(yù)房?jī)r(jià)【答案】ABCD34、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)