2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選題庫與答案單選題（共100題）1、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B2、施工現場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B3、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C4、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性【答案】B5、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A6、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據此，他們應處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C7、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D8、（）是指建筑施工企業(yè)設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A9、（2018年真題）下列屬于個人資產負債表中固定資產的是（）。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產【答案】D10、（2019年真題）李小姐有存款100萬元，打算做一筆為期3年的投資?，F有兩種方式待選，第一種是存入銀行3年期的定期存款，年利率為5%，按單利計算，第二種是投入固定收益類理財產品，年利率為4%，按年復利計算，兩種方式3年后的收益分別是（）元。（答案取近似數值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】A11、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B12、（2017年真題）個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內書面通知債權人。A.10B.15C.20D.30【答案】B13、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產條件，進一步加強安全生產監(jiān)督管理，防止和減少生產安全事故。A.《中華人民共和國安全生產法》B.《建設工程安全生產管理條例》C.《中華人民共和國安全生產法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A14、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C15、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）A.可以通過對沖進行履約B.非標準化合約C.由期貨交易所或結算公司提供擔保D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】B16、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A17、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A18、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D19、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現不包括（）。A.合約一般為非標準化合約B.每個交易日結束后計算浮動盈虧C.沒有履約保證D.主要在柜臺交易【答案】B20、把銀行理財產品分為開放式產品和封閉式產品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產品風險D.投資標的【答案】A21、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A22、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優(yōu)先分配權B.優(yōu)先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A23、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A24、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C25、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月【答案】A26、（2017年真題）以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A27、（2021年真題）下列對《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》內容的表述，錯誤的是（）。A.要求資管產品投資非標準化債權類資產應當遵守監(jiān)管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，金融機構不得承諾保本保收益D.確立了資管產品的分類標準，資管產品按照募集方式可以分為公募產品和私募產品兩大類【答案】B28、下列關于我國國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】C29、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B30、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了專業(yè)勝任準則B.違反了遵紀守法準則C.違反了客觀公正準則D.違反了正直守信準則【答案】C31、銀行承兌匯票的特點不包括（）。A.安全性高B.流動性差C.靈活性好D.信用度好【答案】B32、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、()和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A33、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產總值約為（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】C34、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限D.資產配置可進可退，靈活度更大【答案】B35、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A36、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內容?（）A.客戶性格特征B.職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展C.受教育程度和投資經驗D.家庭的收支與資產負債狀況【答案】D37、《施工企業(yè)安全生產評價標準》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推薦性行業(yè)標準B.強制性行業(yè)標準C.推薦性國家標準D.強制性國家標準【答案】A38、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.無民事行為能力的自然人C.限制民事行為能力人的法定代理人D.完全民事行為能力的自然人【答案】B39、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D40、（2019年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C41、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D42、下列關于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標準化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔?！敬鸢浮緽43、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B44、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。A.安全鉤B.急停開關C.緩沖彈簧D.防墜安全器【答案】A45、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D46、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B47、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.完全由客戶承擔D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】A48、王女士現有資金20萬元，現階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10【答案】C49、（2021年真題）下列產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理產品D.混合類理財產品【答案】B50、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調劑市場B.金融機構之間資金調劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調劑市場【答案】B51、根據我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D.合同訂立方應采取合理的方式【答案】A52、（2018年真題）商業(yè)票據的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C53、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C54、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D55、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證【答案】D56、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據屬于直接融資工具，票據市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C57、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.4C.7D.5【答案】D58、商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.銀保監(jiān)會頒布的相關通知B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行法》D.《民法總則》【答案】B59、（2018年真題）下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D60、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價，()為連續(xù)競價。A.9：30～11：30，13：30～15：30B.9：30～11：30，13：00～16：00C.9：30～12：00，13：00～16：00D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】C61、()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.稅收規(guī)劃B.保險規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.現金規(guī)劃【答案】D62、（2017年真題）保險產品的功能不包括（）。A.資本轉化B.補償損失C.轉移風險D.融通資金【答案】A63、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【答案】D64、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】B65、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A66、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C67、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B(yǎng).固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C68、（2021年真題）下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B69、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金【答案】B70、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據市場D.債券市場【答案】D71、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C72、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D73、（2021年真題）個人攜帶外幣現鈔等入境，超過等值（）美元的應向海關書面申報。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C74、（2020年真題）下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風險、流動性高D.高風險、高收益【答案】C75、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D76、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D77、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。A.初始保費B.保單管理費C.投資單位買賣差價D.資產管理費【答案】B78、合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】D79、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B80、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由商業(yè)銀行承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】B81、《安全生產法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務監(jiān)督【答案】C82、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現在應投資()元。(答案取近似數值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B83、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B84、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D85、下列理財產品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產類理財產品B.現金管理類理財產品C.結構性理財產品D.債券型理財產品【答案】B86、（2017年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人失蹤D.代理人喪失民事行為能力【答案】C87、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D88、通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發(fā)現功能，體現金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D89、（2017年真題）個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A90、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C91、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D92、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業(yè)票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C93、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D94、以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現金管理類理財產品B.權益類理財產品C.固定收益類理財產品D.商品及衍生品類理財產品【答案】A95、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。A.占有權憑證B.收益權憑證C.所有權憑證D.處置權憑證【答案】C96、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A97、（2018年真題）下列關于財產保險的說法，錯誤的是（）。A.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量C.保險標的可以是無形資產D.保險標的是有形財產和經濟性利益【答案】C98、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數是（）。A.復利終值系數B.復利現值系數C.年金終值系數D.年金現值系數【答案】C99、境內個人有()情形，不必經外匯局核準。A.向境外投資B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費C.海外資金轉入國內結匯D.對外轉移財產需購付匯【答案】B100、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B多選題（共50題）1、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠期C.期權D.期貨E.掉期【答案】BCD2、（2019年真題）商業(yè)銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括（）。A.風險偏好B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度C.自我評估的風險承受能力D.風險承受能力E.對風險的認知程度【答案】AD3、關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有()。A.本人賬戶問的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】ABD4、下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB5、基金的流動性風險表現在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤【答案】CD6、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：A.10B.20C.30D.40【答案】C7、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的【答案】ABCD8、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權B.期權C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD9、下列選項中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險費B.租金C.銀行卡年費D.直線法計提的折舊E.利滾利【答案】ABD10、按照產品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產品主要可分為（）。A.混合類理財產品B.證券型理財產品C.商品及衍生品類理財產品D.固定收益類理財產品E.權益類理財產品【答案】ACD11、房地產作為一種理財工具，其特性表現在()。A.位置固定性B.使用長期性C.變現能力強D.影響因素多樣性E.保值增值性【答案】ABD12、（2017年真題）產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A.資金門檻B(tài).客戶資產規(guī)模C.客戶風險承受能力D.產品發(fā)行地區(qū)E.客戶贖回權【答案】ABCD13、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內【答案】ACD14、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C.根據相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD15、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD16、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD17、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形（）。A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD18、（2021年真題）根據生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD19、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC20、我國目前個人黃金理財產品的投資標的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD21、下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。A.一對多專戶每季度最多開放一次B.單個一對多賬戶人數上限為200人C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務【答案】ABCD22、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業(yè)銀行以書面形式確認【答案】ABD23、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。A.資本利得B.紅利所得C.利息收益D.租金利益E.債券利息的再投資收入【答案】AC24、下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。A.充當國際金融活動的樞紐B.調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求C.調控國家經濟環(huán)境D.降低通貨膨脹風險E.運用操作技術規(guī)避外匯風險【答案】CD25、生產安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預防性【答案】ABC26、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD27、“監(jiān)督安裝單位執(zhí)行建筑起重機械安裝工程專項施工方案情況”是（）單位的基本職責。A.安裝B.使用C.監(jiān)理D.建筑施工總承包【答案】C28、了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通【答案】ABC29、（2018年真題）出現下列（）情形之一的，法定代理終止。A.被代理人取得或者恢復民事行為能力B.代理人喪失民事行為能力C.代理人或者被代理人死亡D.法律規(guī)定的其他情形E.代理人配偶死亡【答案】ABCD30、證券投資基金具有的特點包括（）。A.專業(yè)管理B.分散投資C.費用較高D.投資激進E.獨立托管【答案】AB31、（2017年真題）在設立私募基金時應遵循的要求有（）。A.基金依法設立B.向特定對象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD32、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券交易經紀人B.證券交易所C.銀行D.會計師事務所E.證券結算公司【答案】ABC33、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫(yī)療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD34、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD35、（2017年真題）下列屬于貨幣市場特點的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風險相對較低E.流動性強【答案】ABD36、下列因素中，（）將會使債券的發(fā)行利率提高。A.債券的期限長B.債券有擔保C.債券發(fā)行機構的信譽高D.債券發(fā)行機構面臨的市場風險較大E.債券附有可轉換成股票的條款【答案】AD37、（2018年真題）關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現金流一般都具備等額的特征C.保證在計算期內各期現金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長E.普通年金現金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC38、（2019年真題）根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。A.債券型基金