2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理歷年試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理歷年試題單選題（共100題）1、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B2、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業(yè)B.國有企業(yè)C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群【答案】B3、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C4、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D5、以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A6、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A.銀行業(yè)金融機構B.銀行經(jīng)理C.銀行職員D.銀行董事會【答案】D7、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D8、在內部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業(yè)文化【答案】D9、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B10、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優(yōu)先于安全性B.安全性優(yōu)先于流動性C.效益性優(yōu)先于流動性D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】B11、（2019年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C12、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯(lián)合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A13、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。A.董事會B.首席風險官C.總經(jīng)理D.審計委員會【答案】B14、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C15、（2017年真題）固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資本金足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D16、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D17、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D18、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D19、銀行內部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B20、以同業(yè)拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C21、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D22、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。A.本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行匯票【答案】D23、經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A24、商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D25、下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理【答案】C26、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A27、按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.貸款幣種D.貸款償還方式【答案】A28、商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括()。A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D29、金融租賃公司的發(fā)起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】D30、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內部控制治理和組織架構B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D31、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B32、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A33、下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B34、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C35、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B36、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B37、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅持合法合規(guī)的原則B.堅持實質重于形式原則C.做到“認識你的交易對手”D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守【答案】B38、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B39、（2017年真題）甲銀行5月末流動性資產(chǎn)余額為30億元，流動性負債余額為100億元，合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動性覆蓋率和流動性比例分別為（）。A.100％；30％B.150％；25％C.125％；30％D.250％；25％【答案】C40、按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內設立的金融機構，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C41、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A42、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D43、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（）A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】D44、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B45、對促進民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關事項進行明確的是()。A.2012年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》B.2013年國務院辦公廳批轉了中國人民銀行制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》C.2014年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》D.2015年國務院辦公廳批轉了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》【答案】D46、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)【答案】A47、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D48、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A49、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C50、（2017年真題）某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。A.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假。并安排另一營業(yè)機構會計主管接替B.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗C.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計【答案】B51、不良貸款不包括()貸款。A.次級類B.可疑類C.損失類D.關注類【答案】D52、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。A.連續(xù)營業(yè)B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務外包D.加強內部控制體系的建設【答案】D53、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規(guī)定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A54、非票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D55、（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】B56、各金融機構參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D57、針對個人信貸業(yè)務的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關聯(lián)性管理【答案】A58、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為C.政策性銀行統(tǒng)一代為D.財政部統(tǒng)一代為【答案】D59、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C60、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A61、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C62、（2018年真題）關于非銀行金融機構，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務的非銀行金融機構D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構【答案】C63、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B64、（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B65、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D66、內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A67、（2018年真題）下列關于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論【答案】C68、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】C69、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C70、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A71、()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款【答案】B72、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質押B.抵押C.保證D.定金【答案】D73、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構進行了重大改革，此次監(jiān)管架構改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力【答案】B74、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構【答案】D75、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A76、商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括（）。A.內控管理職能部門B.內部審計部門C.投資管理部門D.業(yè)務部門【答案】C77、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B78、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。A.高級計量法為主B.定量分析為主C.定量與定性分析相結合D.定性分析為主【答案】C79、對每一個營業(yè)機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B80、()融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權眾籌【答案】D81、以下不屬于銀行內部審計的目標的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平D.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A82、（）應當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風險限額和相關交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D83、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A84、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準B.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D85、()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A86、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業(yè)績標準【答案】A87、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C88、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A89、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是()。A.投資業(yè)務B.中間業(yè)務C.借貸業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】D90、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】D91、我國的貨幣政策目標是()。A.“保持進出口穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進經(jīng)濟增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”【答案】C92、下列關于商業(yè)銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優(yōu)化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現(xiàn)了比例原則D.商業(yè)銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現(xiàn)最優(yōu)的過程【答案】C93、（2018年真題）消費金融公司的負債業(yè)務不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業(yè)拆借C.向金融機構借款D.發(fā)行金融債券【答案】A94、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C95、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務【答案】D96、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求【答案】B97、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C98、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C99、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C100、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B多選題（共50題）1、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD2、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可以分為（）。A.個人住房貸款B.項目融資C.個人經(jīng)營類貸款D.固定資產(chǎn)貸款E.個人消費貸款【答案】AC3、大額存單的發(fā)行主體包括（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.中國進出口銀行【答案】ABCD4、（2016年真題）期貨公司不得接受其委托為其進行期貨交易的單位或個人有（）。A.Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D5、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。A.利用委托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為【答案】BCD6、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設銀行【答案】ABD7、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。A.基本建設B.更新改造C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資E.政府產(chǎn)業(yè)投資【答案】ABCD8、(2019年真題)未經(jīng)批準擅自設立基金管理公司或者未經(jīng)核準從事公開募集基金管理業(yè)務的，由證券監(jiān)督管理機構（）或者責令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足100萬元的，并處10萬元以上100萬元以下罰款。A.市場禁入B.予以取締C.進行訓誡D.通報批評【答案】B9、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。A.向客戶提供信息B.約見產(chǎn)品專家C.登門訪問D.電話聯(lián)系E.郵件【答案】ABCD10、下列關于銀行業(yè)消費者權益保護職能部門的說法中，正確的有()。A.應當具備開展相關工作的獨立性、權威性和專業(yè)能力B.享有向董(理)事會、行長(主任)會議直接報告的途徑C.負責牽頭組織、協(xié)調、督促、指導本級機構其他部門及下級機構開展銀行業(yè)消費者權益保護工作D.負責維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全E.應當妥善保護客戶信息，依法保障消費者信息安全【答案】ABC11、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關規(guī)定【答案】BCD12、下列關于銀行分層營銷策略的說法中，正確的有()。A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)B.把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場C.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法D.對細分市場提供不同的產(chǎn)品和不同的服務E.分層營銷介于大眾營銷和一對一營銷之間【答案】ABCD13、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A14、貸款人存在（），銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD15、商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為（）。A.中央銀行票據(jù)B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券E.地方政府債券【答案】ABCD16、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD17、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD18、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD19、下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC20、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC21、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通?？梢詮模ǎ┓矫孢M行考慮。A.客戶的債務承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC22、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD23、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.借貸產(chǎn)品C.借貸金額D.借貸期限E.還款方式【答案】ABCD24、在核算杠桿率時，調整后的表內外資產(chǎn)余額為()之和。A.調整后的表內資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD25、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】ABC26、下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。A.操作風險B.流動性風險C.合規(guī)風險D.信用風險E.市場風險【答案】D27、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD28、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A29、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告【答案】ABCD30、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C31、內部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD32、下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務【答案】C33、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券C.證券發(fā)行申請經(jīng)核準，發(fā)行人應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件D.國務院證券監(jiān)督管理機構或者國務院授權的部門應當自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定【答案】D34、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。A.NB.相C.PD.任意【答案】A35、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有()。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領C.戰(zhàn)略導