中央銀行與金融監(jiān)管

貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

第一節(jié)

中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第二節(jié)

中央銀行的性質(zhì)、地位與職能第三節(jié)中央銀行的獨立性第四節(jié)金融監(jiān)管體系1貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

學(xué)習(xí)要點：1、中央銀行產(chǎn)生于17世紀(jì)后半期。西方國家，最早執(zhí)行中央銀行職能的是英國的英格蘭銀行。英格蘭銀行成立于1649年。從1800年至1900年，法國、荷蘭、奧地利、挪威、丹麥、比利時、西班牙、俄國、德國和日本等國先后成立了中央銀行。美國聯(lián)邦儲備體系成立于1913年。中國人民銀行成立于1948年12月1日，到1983年的30多年間，它既行使中央銀行職能，又辦理具體銀行業(yè)務(wù)；從1984年1月1日起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能。2貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

2.中央銀行不以盈利為目的，而以金融管理事業(yè)為己任，它所處的地位明顯高于商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)，從而成為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。中央銀行的特殊地位和業(yè)務(wù)活動決定了其具有管理監(jiān)督、政策調(diào)節(jié)和服務(wù)職能。3貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

3.中央銀行的獨立性是指中央銀行與政府之間的關(guān)系。由于中央銀行在金融體系中處于特殊的地位，具有特殊的職能，為了保證中央銀行獨立地制訂和實施貨幣政策，不受政府過多地干預(yù)，必須使中央銀行具有一定的獨立性；但是這種獨立性又是相對的，中央銀行不能完全脫離政府的控制，更不能凌駕于政府之上。4貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

4、實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證；實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展；實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是一國金融國際化發(fā)展的必要條件。5、金融監(jiān)管體系有集中統(tǒng)一監(jiān)管體系和多元化的分業(yè)監(jiān)管體系。改革開放以來，我國的金融監(jiān)管體系逐漸由集中統(tǒng)一監(jiān)管體系過渡為多元化的分業(yè)監(jiān)管體系。目前,我國對銀行業(yè)的監(jiān)督由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)5貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

6、進(jìn)一步提高我國的金融監(jiān)管水平需轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)督效率；正確處理金融監(jiān)管與金融競爭、創(chuàng)新和發(fā)展的關(guān)系；金融監(jiān)管逐漸淡化中國特色，實現(xiàn)與國際的全面接軌；改進(jìn)監(jiān)管手段，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)。

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第一節(jié)中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

一、英格蘭銀行的演變在西方國家，最早執(zhí)行中央銀行職能的是英國的英格蘭銀行（BankofEngland）。英格蘭銀行成立于1649年，1833年，由國會通過法案，規(guī)定英格蘭銀行發(fā)行的紙幣為全國唯一的法償貨幣。1844年的銀行法案，由限制其他商業(yè)銀行發(fā)行貨幣的數(shù)量，這樣，就賦予英格蘭銀行辦獨占的貨幣發(fā)行權(quán)。至此，英格蘭銀行基本上壟斷了銀行券的發(fā)行權(quán)，從而確立了作為中央銀行的地位。7貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

二、美國聯(lián)邦儲備體系的建立美國聯(lián)邦儲備體系（FederalReserveSystem，簡稱FRS）成立于1913年。美國中央銀行的建立是北部工業(yè)區(qū)域和各州自治勢力妥協(xié)的結(jié)果，因此，美國聯(lián)邦儲備體系的特點是：全國劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每區(qū)設(shè)立1家聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備體系的活動通過這12家聯(lián)邦儲備銀行進(jìn)行。8貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

三、中國人民銀行的建立和發(fā)展中國人民銀行(ThePeoplesBank，sofChina)是新中國的中央銀行。1948年12月1日在華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成，總行設(shè)在石家莊，全國解放后遷至北京。9貨幣銀行學(xué)金融學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

為了適應(yīng)形勢發(fā)展的需要，國務(wù)院于1983年9月17日決定，從1984年1月1日起，中國人民銀行作為我國的中央銀行，專門行使中央銀行職能。這時，中國人民銀行才成為真正的中央銀行，在我國社會主義金融體系中處于核心地位。10貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

第一節(jié)中央銀行的性質(zhì)、地位與職能一、中央銀行的性質(zhì)（一）中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)央行是全國金融事業(yè)的最高管理機(jī)構(gòu)，是代表國家管理金融事業(yè)的部門；央行代表國家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策,監(jiān)管全國金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動；央行的主要任務(wù)是代表國家運用貨幣政策對經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行直接或間接的干預(yù)；央行代表國家參加國際金融組織和國際金融活動。（二）中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)11貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

二、中央銀行的地位（一）發(fā)行的銀行中央銀行作為發(fā)行的銀行，具有兩方面的含義：第一，是指占有本國貨幣發(fā)行的獨享壟斷權(quán)；第二，指以維護(hù)本國貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。（二）銀行的銀行中央銀行作為銀行的銀行，是針對其作為整個社會信用體系的最后貸款人以及其他衍生職能而言的，宗旨是維護(hù)社會信用的正常秩序。12貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

中央銀行一般不直接辦理對工商企業(yè)的信用業(yè)務(wù)，而只是同商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。中央銀行同商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來，主要表現(xiàn)在以下幾方面：1、集中商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；2、作為社會信用的“最后貸款人”；3、金融體系的清算中心；4、對商業(yè)銀行和各種金融機(jī)構(gòu)負(fù)有監(jiān)督和管理的職能。

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（三）國家的銀行中央銀行作為國家的銀行是就其對政府的業(yè)務(wù)而言的。中央銀行對政府的業(yè)務(wù)活動主要包括：1、經(jīng)理財政金庫；2、辦理對政府的信貸；3、代理政府執(zhí)行貨幣信用政策；4、代表政府對外從事國際金融事務(wù)，參加國際金融活動。14貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

三、中央銀行的職能與作用（一）宏觀調(diào)控職能（二）金融管理職能（三）金融服務(wù)職能15貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

第三節(jié)

中央銀行的獨立性一、中央銀行與政府之間的關(guān)系中央銀行與政府之間的關(guān)系又稱為“中央銀行的獨立性”。中央銀行的獨立性包括兩方面的含義：一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨立性；二是中央銀行對政府的獨立性是相對的。16貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

二、中央銀行保持獨立性的意義1、在制定、實施貨幣政策和宏觀調(diào)控方面能自主地、及時地形成決策，并保證決策的貫徹執(zhí)行。2、中央銀行與政府其他部門之間的政策相互補充和制約。3、中央銀行獨立地制訂和實施貨幣政策，不受政府和政治集團(tuán)的干擾，從而提高貨幣政策的效果。4、中央銀行的分支機(jī)構(gòu)全面、準(zhǔn)確地貫徹總行的方針政策，少受地方政府的干預(yù)，縮小貨幣政策從決策到實施過程中的時滯，增強(qiáng)貨幣政策實施的時效性。

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三、中央銀行獨立性的表現(xiàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗朗科·布魯尼（FrancoBruni）在研究歐盟國家中央銀行獨立性時，提出了中央銀行的獨立性主要表現(xiàn)在四個方面：（一）法律上的獨立性（二）實際上的獨立性（三）獨立性方面所享有的聲譽（四）對穩(wěn)定物價所負(fù)有的義務(wù)。18貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

第四節(jié)金融監(jiān)管體系一、金融監(jiān)管的意義所謂“金融監(jiān)督管理”（簡稱金融監(jiān)管），是指一國的金融管理部門依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行外部監(jiān)管、稽查、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實施的一系列行為。19貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

1、實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是維護(hù)正常金融秩序、保持良好金融環(huán)境的重要保證。

2、實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，有利于增強(qiáng)宏觀調(diào)控的效果，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

3、實施嚴(yán)格有效的金融監(jiān)管，是一國金融國際化發(fā)展的必要條件20貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

二、金融監(jiān)管體系我國目前的金融監(jiān)管體系----分業(yè)監(jiān)管體系中國證券監(jiān)督管理委員會（92年成立）中國保險監(jiān)督管理委員會（98/11成立）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（03/4/28）21貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌成立。中國銀監(jiān)會根據(jù)第十屆全國人大常委會第二次會議通過的《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行使原由中國人民銀行行使的監(jiān)督管理職權(quán)的決定》，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。22貨幣銀行學(xué)皖西學(xué)院第九章中央銀行與金融監(jiān)管體系

中國銀監(jiān)會成立對我國央行體制改革和銀行監(jiān)管產(chǎn)生的影響：1、有利于加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管將人民銀行所承擔(dān)的最后一部分金融監(jiān)管職能——銀行監(jiān)管——分離出來，銀監(jiān)會專司銀行監(jiān)管，無法借助貨幣政策來掩飾監(jiān)管的不足，從而可以專心致力于自身監(jiān)管水平的提高。2、有利于加強(qiáng)中央銀行的獨立性實現(xiàn)