普華永道-2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)

2023年1月22022年度保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)前言31.監(jiān)管處罰總體情況42.重要處罰與典型案例63.機(jī)構(gòu)類(lèi)型分析134.地域分析175.罰款金額占保費(fèi)收入比196.監(jiān)管處罰事由、依據(jù)207.法規(guī)、監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)238.普華永道可以提供的協(xié)助24結(jié)語(yǔ)25剛剛過(guò)去的2022年，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)承壓、疫情及政策變動(dòng)的影響下，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)壓力顯現(xiàn)。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年11月15日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止三季度末，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5%；總資產(chǎn)為26.7萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.3%。2022年12月份的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固，需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大，外部環(huán)境多變，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的影響加深。銀保監(jiān)會(huì)為貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，推出一系列銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策措施，包括為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)營(yíng)造良好金融環(huán)境、保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸資金需求、支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展、強(qiáng)化民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)、推進(jìn)優(yōu)化保險(xiǎn)資金運(yùn)用、引導(dǎo)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康運(yùn)行、強(qiáng)化金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)等方面。本文在2022年前三季度保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰分析報(bào)告的基礎(chǔ)上，從不同維度對(duì)全年的保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰進(jìn)行分析，包括機(jī)構(gòu)類(lèi)型、處罰事由及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)、處罰依據(jù)等。希望我們的分析能夠幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解行業(yè)典型問(wèn)題及其根源，更有效地規(guī)劃和執(zhí)行內(nèi)控合規(guī)、審計(jì)監(jiān)督等工作。同時(shí)，本文對(duì)2022年出臺(tái)的重要監(jiān)管政策進(jìn)行了總結(jié)，并在附錄中列示了本年度與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)的法規(guī)、監(jiān)管政策，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)充分落實(shí)新規(guī)提供參考。楊豐禹金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)3普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)41監(jiān)管處罰總體情況金額/數(shù)量24,846萬(wàn)元2,047張量280家型6類(lèi)監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表215萬(wàn)元(財(cái)產(chǎn)險(xiǎn))司保單未按報(bào)批或報(bào)備方范圍、給予客戶(hù)合同外業(yè)務(wù)、涉訴案件司層面共罰款162萬(wàn)元；對(duì)涉。。624,000004000037230126723222220320838923,99387127147164147142624,000004000037230126723222220320838923,993871271471641471422,512674,0363,2082,9882,6551,6151,8261,9892,2961,3911,8815,0271,2621,179744764957-022年度各季度公司罰款及個(gè)人罰款對(duì)比個(gè)人罰款(萬(wàn)元)公司罰款(萬(wàn)元)1,0002,0003,484,0004,3406,0006,0866,0007,000年罰單數(shù)量以及罰款金額對(duì)比?從季度處罰趨勢(shì)來(lái)看，2022年度處罰金額在第三季度的罰款金額為全年最高，第四季度的罰款金額為全年最低。本年度處罰金額總體情況除第一季度以外，其余三季度相較去年有所下降，其中2022年第四季度罰款金額同比下降近46%；本年度罰單數(shù)量在一季度時(shí)最高，后三季度罰單數(shù)量遞減，2022年第四季度罰單數(shù)量相比去年第四季度罰單數(shù)量減少了將近43%。?從處罰對(duì)象來(lái)看，公司罰款及個(gè)人罰款各季度占罰款總金額的比例并無(wú)太大差距?？傮w上，個(gè)人罰款總金額占據(jù)罰款總金額的20%左右，而公司罰額的80%左右。2022年度與2021年度罰單數(shù)量以及罰款金額對(duì)比——總體04006025475775385154663604000000007,2657,4706,0965,3878,7087,5508,2304,440度度2022年與2021年罰單數(shù)量及罰單金額走勢(shì)1,8881,7483,5221,954,75011,8881,7483,5221,954,750032021年罰款金額(萬(wàn)元)456232021年罰款金額(萬(wàn)元)4562022年罰款金額(萬(wàn)元)7892021年罰單數(shù)量(張)000000-2,1822,04470530,29923,62230,29923,622-020年021020年021年罰款金額(萬(wàn)元)罰單數(shù)量(張)普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)5普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)6?2022年度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰金額及罰單數(shù)量占比前十的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要分布在：文件資料、保險(xiǎn)展業(yè)、費(fèi)用管理、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)理賠、從業(yè)人員管理、合作機(jī)構(gòu)、中介管理、內(nèi)控管理、機(jī)構(gòu)變更領(lǐng)域。本年度發(fā)生違規(guī)次數(shù)多且處罰嚴(yán)重的業(yè)務(wù)領(lǐng)域前三均是保險(xiǎn)展業(yè)、文件資料和費(fèi)用管理領(lǐng)域，?結(jié)合處罰金額占比與罰單數(shù)量占比可以看出，與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域(保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)理賠)相關(guān)的處罰金額占比排名高于其在罰單數(shù)量占比中的排名，而與內(nèi)控管理領(lǐng)域(許可證管理、從業(yè)人員管理)相關(guān)的罰單數(shù)量占比排名高于其在處罰金額占比中的排名，因此建議各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)自身節(jié)和公司治理環(huán)節(jié)的監(jiān)管力度，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和此類(lèi)事件的發(fā)生概率。?另一方面，雖然與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)治理領(lǐng)域(合作機(jī)構(gòu)管理、機(jī)構(gòu)變更)相關(guān)的處罰金額及罰單數(shù)量占比較其他環(huán)節(jié)更低，但是仍然出現(xiàn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受當(dāng)中，依然不可疏忽跟該環(huán)節(jié)有關(guān)的合規(guī)管理。處罰金額保險(xiǎn)展業(yè)費(fèi)用管理保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠管理合作機(jī)構(gòu)中介管理內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)變更8%1%4%4%%%%0%5%10%15%8%1%4%4%%%%罰單數(shù)量保險(xiǎn)展業(yè)可證管理管理保險(xiǎn)承保合作機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)理賠內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)變更4%4%4%0%5%10%15%4%4%4%7%30%普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)78%6%8%%%2.1違規(guī)頻發(fā)管理環(huán)節(jié)-按機(jī)構(gòu)類(lèi)型(續(xù))8%6%8%%%?按照機(jī)構(gòu)類(lèi)型來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)公司罰款金額占比前三的環(huán)節(jié)均是分布在：文件資料、費(fèi)用管理、保險(xiǎn)展業(yè)領(lǐng)域，而中介機(jī)構(gòu)罰款金額占比前保險(xiǎn)展業(yè)、從業(yè)人員管理領(lǐng)域。?不同類(lèi)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的十大處罰業(yè)務(wù)領(lǐng)域中均存在各自特色，譬如：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)與人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中的許可證管理領(lǐng)域，以及中介機(jī)構(gòu)當(dāng)中的許可證管理、信息披露、機(jī)構(gòu)設(shè)立和系統(tǒng)管理領(lǐng)域。值得關(guān)注的是，中介機(jī)構(gòu)需更多關(guān)注在公司治理方面的合規(guī)問(wèn)題，重點(diǎn)落實(shí)公司治理、信息披露相關(guān)的合規(guī)管理措施和制度的領(lǐng)域。同時(shí)，結(jié)合本年度銀保監(jiān)會(huì)在信息風(fēng)險(xiǎn)管控、信息安全方面出臺(tái)了一系列相關(guān)法律的基礎(chǔ)上，公司也需從內(nèi)控設(shè)計(jì)和執(zhí)行雙信息披露、系統(tǒng)管理方面的合規(guī)管理。處罰金額5%5%%理保險(xiǎn)展業(yè)保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu)變更證管理0%5%10%15%20%25%30%金額料保險(xiǎn)展業(yè)費(fèi)用管理內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)變更作機(jī)構(gòu)人員管理料保險(xiǎn)展業(yè)費(fèi)用管理內(nèi)控管理機(jī)構(gòu)變更作機(jī)構(gòu)人員管理4%%%證管理%保險(xiǎn)承保%%40%2%料2%保險(xiǎn)展業(yè)機(jī)構(gòu)理可證管理披露機(jī)構(gòu)設(shè)立0%5%10%15%20%25%30%2.1違規(guī)頻發(fā)管理環(huán)節(jié)(續(xù))文件資料、保險(xiǎn)展業(yè)、費(fèi)用管理和保險(xiǎn)承保是前四大合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)領(lǐng)域。此外，保險(xiǎn)展業(yè)領(lǐng)域的部分事由也嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益和消費(fèi)者的個(gè)家在2022年度重點(diǎn)出臺(tái)政策進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管的領(lǐng)域。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)按照銀保監(jiān)會(huì)及其他機(jī)關(guān)發(fā)布的網(wǎng)絡(luò)及數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融行業(yè)發(fā)展的相關(guān)制度，及時(shí)建立健全自身監(jiān)督。序號(hào)(萬(wàn)元)(張)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新一年度的工作建議1?編制或者提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料?財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)?未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)2.虛構(gòu)展業(yè)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；5.……據(jù)治理為抓手，理清相關(guān)文件、數(shù)據(jù)、檔案的收集、處理、使用、存檔等全生命周期的管理職責(zé)；?完善相關(guān)數(shù)據(jù)歸檔的標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、系?打通業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、合規(guī)管理的數(shù)據(jù)及文件2業(yè)?給予投保人保險(xiǎn)合同約定?欺騙投保人?未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率給予投保人保險(xiǎn)合同約定，3.銷(xiāo)售人員超地域執(zhí)業(yè)和采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)合同；5.……?持續(xù)完善保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法。3?虛列費(fèi)用?虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用?挪用保險(xiǎn)費(fèi),042417虛列費(fèi)用套取資金2.虛列費(fèi)用套取資金用于補(bǔ)貼市場(chǎng)3.銀保渠道虛列費(fèi)用4.保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中挪用保險(xiǎn)費(fèi)5.……?改進(jìn)包括穩(wěn)健薪酬在內(nèi)的激勵(lì)機(jī)制；?費(fèi)用按照其性質(zhì)、動(dòng)因、目的等實(shí)施精細(xì)?費(fèi)用的預(yù)算、立項(xiàng)、動(dòng)支、投后、監(jiān)督等透明、聯(lián)動(dòng)、制衡?建立正式的費(fèi)用投放效率效果管理及評(píng)價(jià)?建立健全舞弊及腐敗風(fēng)險(xiǎn)懲防并舉的管理4普華永保道|2022年度保險(xiǎn)?拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故?虛假承保、承保資料不真實(shí)?……行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)2.未嚴(yán)格審核投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理資料不真實(shí)等3.未如實(shí)記載承保驗(yàn)標(biāo)情況4.虛假承保理賠5.……舞弊防范機(jī)制。88普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)9沒(méi)收違法所得外，較嚴(yán)厲的處罰情況列示如下：(張) ?保險(xiǎn)從業(yè)期間實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪行為?通過(guò)欺騙手段侵占客戶(hù)資金?利用職務(wù)便利泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、息行為?未有效規(guī)范保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員行為，導(dǎo)致發(fā)生盜?違反法律規(guī)定侵犯公民個(gè)人信息寧夏分公司銀川中心支公司司寧夏分公司司及其分支公司司石河子市分公司司司太原中心支公司司嵐縣支公司司?編制或者提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料(虛列)?委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)?未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案?委托未經(jīng)執(zhí)業(yè)登記或執(zhí)業(yè)登記注銷(xiāo)后的代理人從?未按規(guī)定獨(dú)立使用傭金收取賬戶(hù)?給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)江分公司司寧夏分公司司黑龍江分公司疆分公司沈陽(yáng)市中心支公司石河子市分公司龍江分公司家界分公司?利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益?虛列費(fèi)用、多年期保單未按報(bào)批或報(bào)備方案使用NCD險(xiǎn)人責(zé)任、直接業(yè)務(wù)虛掛內(nèi)賠付?未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率?業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)司及其分公司其分公司司司龍江分公司普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)10關(guān)注要點(diǎn)案例背景?2022年3月，罰單披露某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)信息披?2022年7月，罰單披露某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在虛假宣傳，與備案的條款費(fèi)率不一致；2022年8月，罰單披露多家機(jī)構(gòu)通過(guò)線上線下融合開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理銷(xiāo)售未在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的公司的產(chǎn)品。關(guān)注要點(diǎn)案例背景?2022年3月，罰單披露某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)信息披?2022年7月，罰單披露某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司存在虛假宣傳，與備案的條款費(fèi)率不一致；2022年8月，罰單披露多家機(jī)構(gòu)通過(guò)線上線下融合開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理銷(xiāo)售未在轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的公司的產(chǎn)品。確等；?銷(xiāo)售產(chǎn)品信息及內(nèi)容與實(shí)質(zhì)不統(tǒng)一。案例背景?2022年5月，罰單披露多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過(guò)公開(kāi)宣傳基金產(chǎn)法募資。?某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中挪用保?某人壽保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)代理人通過(guò)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)挪用客戶(hù)關(guān)注要點(diǎn)?保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制不顧健全?保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不到位或?qū)Υ砣斯芾聿坏轿唬?工作人員挪用保費(fèi)或客戶(hù)資金，內(nèi)控培訓(xùn)力度不夠。2022年度銀保監(jiān)系統(tǒng)披露的2,047張罰單中，較為典型案例涵蓋了內(nèi)控管理、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人信息保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)(投訴處理合規(guī))四個(gè)督促保險(xiǎn)行業(yè)補(bǔ)短板、控風(fēng)險(xiǎn)。?針對(duì)內(nèi)控問(wèn)題，建議保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定和落實(shí)符合自身實(shí)際情況的內(nèi)控制度，促進(jìn)公司合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)；同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的內(nèi)控培訓(xùn)力度，營(yíng)造良好公司治理有效性。?針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件、銷(xiāo)售管理、服務(wù)管理等合規(guī)領(lǐng)域，切實(shí)履行主體責(zé)，應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行合理、完整、準(zhǔn)確的信息披露。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)11(投訴處理合規(guī))關(guān)注要點(diǎn) 案例背景?2022年4月，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司未按《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》統(tǒng)計(jì)、報(bào)告和披露投訴數(shù)據(jù)，違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)監(jiān)督(投訴處理合規(guī))關(guān)注要點(diǎn) 案例背景?2022年4月，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司未按《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》統(tǒng)計(jì)、報(bào)告和披露投訴數(shù)據(jù)，違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》關(guān)于保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)監(jiān)督報(bào)告必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)的規(guī)定。?保險(xiǎn)消費(fèi)投訴統(tǒng)計(jì)、報(bào)告和披露不符合監(jiān)管政策要求。案例背景?2022年8月，罰單披露個(gè)別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司存在一名或犯公民個(gè)人信息的行為。 關(guān)注要點(diǎn)?保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)收集使用個(gè)人信息。?針對(duì)個(gè)人信息保護(hù)，智能化時(shí)代的到來(lái)，大量金融個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至線上，侵害公民個(gè)人信息權(quán)益的問(wèn)題隨之產(chǎn)生，針對(duì)這一現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》表明將全面排查個(gè)人信息保護(hù)方面的問(wèn)題漏洞，建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全消費(fèi)者個(gè)人?針對(duì)投訴處理合規(guī)，在《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)本年度新發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)投訴普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)12互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需規(guī)范?保障消費(fèi)者的知情權(quán)，使用有利于消費(fèi)者理解的方式進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露；?不得進(jìn)行虛假宣傳。04保障消費(fèi)者合法權(quán)益?互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需規(guī)范?保障消費(fèi)者的知情權(quán)，使用有利于消費(fèi)者理解的方式進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露；?不得進(jìn)行虛假宣傳。04保障消費(fèi)者合法權(quán)益?落實(shí)政策要求，建立明確的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織架構(gòu)和職責(zé)；?確保將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任落實(shí)到日常工作機(jī)制。01內(nèi)控管理需加強(qiáng)?健全內(nèi)控管理與內(nèi)控制度；?應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，不得挪用、占用消費(fèi)者資金；?應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)誠(chéng)信教育與誠(chéng)信文化建，培育行業(yè)的信用意識(shí)。03保護(hù)公民個(gè)人信息?處理消費(fèi)者個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持堅(jiān)持合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信原則，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。密不可分，規(guī)，普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)13利/文罰單數(shù)量以及罰款金額走勢(shì),000002702702994,3913,972度3514003515,705,7002,6852022年罰單數(shù)量(張)3272692032033,7782,9065,7264,551度2022年罰款總額(萬(wàn)元)2021年罰單數(shù)量(張)2021年罰款總額(萬(wàn)元)五大違法違規(guī)事由類(lèi)型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單數(shù)量前五事由(張)223財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款總額前五事由(萬(wàn)元)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料虛列費(fèi)用虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率4,455編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)4,455表、文件、資料3,763虛3,763未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的3,009保3,009給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外2,5552,5112,5552,511虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用0002000產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湛江中心支公司湛江銀保監(jiān)局在2022年7月披露了對(duì)某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湛江中心支公司的罰單，罰款金額為215萬(wàn)元，其中包含162萬(wàn)元的公司罰款以及53萬(wàn)元的個(gè)人虛列費(fèi)用、通過(guò)保單特別約定擴(kuò)大圍負(fù)管理責(zé)任等。同時(shí)，該罰單也產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)2022年度累計(jì)罰款金額2,900萬(wàn)元，總額為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之首，占據(jù)年度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款總金額約12%。其中包含50萬(wàn)元罰款以上的罰單24張。罰款原因主要包括給外的利益、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)2022年度收到罰單168張，總量為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單數(shù)量之最，占據(jù)年度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單約19%。罰單包含公司罰單64張，個(gè)人罰單57張，個(gè)人及公司47張。罰款原因套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料、虛列量及罰款金額走勢(shì)0002221,6392,690度0242001,356量及罰款金額走勢(shì)0002221,6392,690度0242001,3561,9271,8411,893591165二季度2022年罰款總額(萬(wàn)元)2021年罰單數(shù)量(張)2021年罰款總額(萬(wàn)元)2022年罰單數(shù)量(張)法違規(guī)事由人身險(xiǎn)罰款總額前五事由(萬(wàn)元)05001,0001,5002,0003141人身險(xiǎn)罰單數(shù)量前五事由(張)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益欺騙投保人/侵占投保人保險(xiǎn)費(fèi)/截留保費(fèi)虛列費(fèi)用財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料欺騙投保人/侵占投保人保險(xiǎn)費(fèi)/截留保費(fèi)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率5484008244116806696760020406080?46家人身險(xiǎn)公司共收到721張罰單，罰款金額合計(jì)7,675萬(wàn)元。與2021年度相比，除第四季度之外，2022年度人身險(xiǎn)公司在處罰金額和罰單數(shù)量上均和數(shù)量。型。?按照罰單數(shù)量排序，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“編制或者提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料”、“欺騙投保人/侵占投保人保險(xiǎn)費(fèi)/截留保費(fèi)”、壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西省分公司局在2022年1月公布某頭部人壽保險(xiǎn)股份有限公司陜西省分公司的169萬(wàn)元罰單，其中公司罰款154萬(wàn)元，個(gè)人處罰15萬(wàn)元。該罰單成為本年度最款、保險(xiǎn)費(fèi)率；團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)壽保險(xiǎn)股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)2022年度累計(jì)罰款金額合計(jì)2,120.6萬(wàn)元，累計(jì)收到50萬(wàn)元罰款以上的罰單7張，包括陜西銀保監(jiān)局公布的169萬(wàn)元罰單，寧波銀保監(jiān)局公布的110萬(wàn)元罰單要原因涉及虛列費(fèi)用、給予客戶(hù)合同外利益、人壽保險(xiǎn)股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)2022年度累計(jì)被罰192次，總量為人身險(xiǎn)罰單數(shù)量之最。其中包含針對(duì)公司的罰單71張，針對(duì)個(gè)人的罰單84張，個(gè)人及公司罰單37張。罰款主要原因?yàn)樘摿匈M(fèi)益、編制虛假資料，欺騙投保財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、內(nèi)控管理不到位等。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)14140012001000800600917094718076608379400402008345830201,16255308745191,1140012001000800600917094718076608379400402008345830201,16255308745191,1101,0542021年罰款總額(萬(wàn)元)2022年罰款總額(萬(wàn)元)2021年罰單數(shù)量(張)2022年罰單數(shù)量(張)中介機(jī)構(gòu)罰款總額前五事由(萬(wàn)元)中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量前五事由(張)未進(jìn)行銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案未制作客戶(hù)告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目未進(jìn)行銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益未制作客戶(hù)告知書(shū)或其中缺少必要項(xiàng)目未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料717725367543599414723133805005001,000的處罰金額和罰未進(jìn)行銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)登記”某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司公司收到本年度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)最保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司廣東某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司2022年累計(jì)罰款金額合計(jì)130萬(wàn)元，罰單數(shù)量1張，對(duì)公司罰款100萬(wàn)元，對(duì)個(gè)構(gòu)公司2022年度累計(jì)被罰14次，總量予投保人保險(xiǎn)合同約定普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)15普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)16?在所有2022年度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)收到的罰單中，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)無(wú)論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了年度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的張罰單均額約8.5萬(wàn)元，顯然是監(jiān)管針對(duì)中介結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)檢查對(duì)象以及罰款的重災(zāi)區(qū)。?從罰款金額來(lái)看，四季度兼業(yè)代理的處罰金額雖較自身第三季度數(shù)據(jù)顯著下降，但是在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)領(lǐng)域的處罰金額卻遠(yuǎn)超第三季度。另外，對(duì)于保險(xiǎn)額較第三季度也顯著下降。?從罰單數(shù)量來(lái)看，自2022年初保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的罰單數(shù)量呈現(xiàn)逐步下降的趨勢(shì)，證明監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的治理卓有成效。保險(xiǎn)公估罰單數(shù)量在全年均出于業(yè)代理于二季度激增成為居專(zhuān)業(yè)代理后第二位。監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公估公司罰單的數(shù)量長(zhǎng)期穩(wěn)定保持在最有效的水平。中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量分布(張)4.97%59.93%保險(xiǎn)公估保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)兼業(yè)代理專(zhuān)業(yè)代理中介機(jī)構(gòu)罰款金額分布(萬(wàn)元).14.2保險(xiǎn)公估保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)兼業(yè)代理專(zhuān)業(yè)代理第一季度第二季度第三季度第四季度0102030405060保險(xiǎn)公估罰單數(shù)量(張)兼業(yè)代理罰單數(shù)量(張)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)罰單數(shù)量(張)專(zhuān)業(yè)代理罰單數(shù)量(張)第一季度第二季度第三季度第四季度0100200300400500600保險(xiǎn)公估罰款金額(萬(wàn)元)兼業(yè)代理罰款金額(萬(wàn)元)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)罰款金額(萬(wàn)元)專(zhuān)業(yè)代理罰款金額(萬(wàn)元)4地域分析2022年度平均每張罰單的金額約為16萬(wàn)元。從開(kāi)具罰單的監(jiān)管機(jī)關(guān)所處區(qū)域來(lái)看，年度收到處罰總金額處于全國(guó)前四的地域，分別為黑龍江省、山2022年度黑龍江省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具總金額2,401萬(wàn)元的罰單，位列全國(guó)第一，罰單數(shù)量達(dá)184張，分別來(lái)自佳木斯銀保監(jiān)分局、黑龍江銀保監(jiān)局、雞西銀保監(jiān)局等。同時(shí)，黑龍江省的單張罰單平均金額稍高于全國(guó)平均金額，約13.05萬(wàn)/張。黑龍江省的處罰中，罰金超過(guò)50萬(wàn)的罰單共3張，其中一張罰單罰款金額高達(dá)85萬(wàn)，主要原因是：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料、內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。2022年度山東省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具罰單2022年度山東省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具罰單252張，罰款金額達(dá)2,303萬(wàn)元，罰單張數(shù)位居第一位，金額位居第二位。其中包含公司罰款1,792.41萬(wàn)元，個(gè)人罰款383.4萬(wàn)元，以及公司和個(gè)人層面罰款127.3萬(wàn)元。被罰的主要原因?yàn)椋贺?cái)務(wù)資料不真實(shí)、給予或承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、欺騙投保他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等。9.14萬(wàn)元/張23.47萬(wàn)元/張管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單數(shù)量96張，累計(jì)罰款總金額2,253萬(wàn)元，金額位居第三位。罰款原因涉及：虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、給予投等。2022年度廣東省監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單數(shù)量106張，累計(jì)罰款總金額1,941萬(wàn)元，單張罰單金額215萬(wàn)元，位列全國(guó)第一。罰單金額超過(guò)50萬(wàn)以上的罰單共10張，處罰主要案由為：虛列費(fèi)用，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，未按照規(guī)定使用等。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)174地域分析(續(xù))2022年度罰款額占保費(fèi)比例最高分別為青海省、云南省和黑龍江省。**前四季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入(萬(wàn)元)年度處罰金額(萬(wàn)元)對(duì)比分析,036,100度罰款額占前四季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)居于首位。青海省前四季度原保費(fèi)收入在全國(guó)處于末位，其年度處罰金額在全國(guó)居于中下位，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模與全國(guó)平云南52,862,500度罰款額占前四季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)居于次位。云南省前四季度原保費(fèi)收入排名略高于青海省，其黑龍江75,225,900額占前四季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)位省地處東北，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平中等，其前四全國(guó)排名較搞，然而其年度罰金占比居*注：考慮到處罰的滯后性，采用2021年第四季度、2022年第1-3季度之和的保費(fèi)對(duì)比年度的罰款總額進(jìn)行分析。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)18普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)195罰款金額占保費(fèi)收入比分析財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比(前五)構(gòu)總額(萬(wàn)元)前四季度保費(fèi)收入(萬(wàn)元)1福建某國(guó)有控股財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司231,8470.427%2廣東某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司328,8630.208%3險(xiǎn)股份有限公司850,6104保險(xiǎn)股份有限公司956,3615某非上市財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司21人身險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比(前五)構(gòu)總額(萬(wàn)元)前四季度保費(fèi)收入(萬(wàn)元)1保險(xiǎn)責(zé)任有限公司25.964,4580.040%2上海某國(guó)有控股養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司4596,0710.018%3海某大型外資人壽保險(xiǎn)有限公司880.018%4北京某中外合資人壽保險(xiǎn)責(zé)任有限公司3452,2910.016%5江蘇某非上市人壽保險(xiǎn)股份有限公司35.20.015%*注：考慮到處罰的滯后性，采用2021年第四季度、2022年第1-3季度之和的保費(fèi)對(duì)比年度的罰款總額進(jìn)行分析。某國(guó)有控股財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某國(guó)有控股財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限四季度保費(fèi)收入占比在財(cái)銀保監(jiān)會(huì)寧德監(jiān)管分局和1張中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)三明監(jiān)管分局的罰單，罰款金。司某中外合資人壽保險(xiǎn)責(zé)任有限公司罰款總額與前四季度保費(fèi)收入占比在人一，為0.04%，其年度累計(jì)被別來(lái)自煙臺(tái)銀保監(jiān)分局和日誘導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員違背誠(chéng)信義務(wù)行為；保險(xiǎn)。6監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析及罰單數(shù)量按照罰款金額排名，2022年度前十大監(jiān)管處罰事由的涉及罰單金額、數(shù)量、具體表現(xiàn)形式、處罰依據(jù)如下。從表中可以看出，保險(xiǎn)文件資料的準(zhǔn)確性、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的合規(guī)管理、費(fèi)用/費(fèi)率的信息真實(shí)性都是保險(xiǎn)業(yè)各機(jī)構(gòu)需重點(diǎn)關(guān)注的環(huán)節(jié)，建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)在治理監(jiān)管、信息安全制度，加強(qiáng)有關(guān)方面的合規(guī)建設(shè)和監(jiān)管政策落實(shí)。序號(hào)多的處罰事由(萬(wàn)元)(張)務(wù)領(lǐng)域具體表現(xiàn)形式1編制或者提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料2.虛構(gòu)展業(yè)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)；5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百三十五條、第一百七十條、第一百一條等2業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或率1.欺騙投保人、承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益；2.未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，存在費(fèi)率上浮行為；3.銷(xiāo)售人員超地域執(zhí)業(yè)和采取不正當(dāng)方式引誘投保人訂立保險(xiǎn)合保險(xiǎn)合同；5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百七十3用,042417虛列費(fèi)用套取資金2.虛列費(fèi)用套取資金用于補(bǔ)貼市場(chǎng)3.銀保渠道虛列費(fèi)用4.保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中挪用保險(xiǎn)費(fèi)5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百七十4保虛假承保、承保資料2.未嚴(yán)格審核投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)等3.未如實(shí)記載承保驗(yàn)標(biāo)情況4.虛假承保理賠5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百七十條、交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》理規(guī)定》第四十一條5賠虛假理賠、理賠資料完整假理賠騙取保險(xiǎn)金2.虛假理賠套取保險(xiǎn)金3.故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金4.未嚴(yán)格審核投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一、第一百七十第一百七十一條、《保內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》規(guī)定》第六十九條等普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)20普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)216監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析(續(xù))及罰單數(shù)量處罰(萬(wàn)元)(張)務(wù)領(lǐng)域具體表現(xiàn)形式6理銷(xiāo)售人員記、銷(xiāo)售歷造假等5.……《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》條7利為構(gòu)和個(gè)人正當(dāng)利益2.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益3.利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為他人謀取不正當(dāng)利益《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第八十八條、第九十六條、第九十九條8合法保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)2.委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一六十一條、第一百七十條、第規(guī)定》第六十九條9執(zhí)行不到位5.……《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九險(xiǎn)法》第一百七十條更管批準(zhǔn)變門(mén)批準(zhǔn)擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；5.……《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十四條、第一百六十二條、第一保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》第普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)226監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析(續(xù))2022年度前五大監(jiān)管處罰依據(jù)進(jìn)行排序。本年度發(fā)生的主要處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(下稱(chēng)“《保險(xiǎn)法》”)第一百七十一條，本年累計(jì)引用1,041次。參考列示的法規(guī)原文不難看出，前五大行政處罰依據(jù)中列舉的保險(xiǎn)亂象與前文提及的違法違規(guī)事由基本一致，違反重要的比例?！侗ｋU(xiǎn)法》前《保險(xiǎn)法》前五大行政處罰依據(jù)七十一條《保險(xiǎn)法》第一百七十條六十一條 險(xiǎn)法》第八十六條一十六條02004006008001000引用次數(shù)(次)《保險(xiǎn)法》以外的處罰依據(jù)50100150200引用次數(shù)(次)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》583條的規(guī)定處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接保險(xiǎn)人或者受益人；(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(三)違反如實(shí)告知義務(wù)；(四)給予或者承諾保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；(五)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)； (六)虛假理賠；(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；(九)牟取不正當(dāng)利益；(十)套取費(fèi)用；(十一)損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；(十二)泄露商業(yè)秘密；(十三)違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法條普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)23法規(guī)、監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)頒布了一系列法規(guī)及監(jiān)管政策發(fā)布(含征求意見(jiàn)稿)，內(nèi)容以保險(xiǎn)資產(chǎn)管理運(yùn)用、信息風(fēng)險(xiǎn)管控與安全保護(hù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、、保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管、數(shù)據(jù)出境、商業(yè)養(yǎng)老金融以及關(guān)聯(lián)交易八個(gè)維度為主。本年度發(fā)布的法規(guī)和監(jiān)管政策中，保險(xiǎn)資金管理運(yùn)用類(lèi)法規(guī)包含審計(jì)要求與評(píng)估要求，保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管、信息風(fēng)險(xiǎn)管控與安全保護(hù)，以及數(shù)據(jù)出境維度存在評(píng)估要求。普華永道建議保險(xiǎn)行業(yè)在時(shí)刻關(guān)注以下八大監(jiān)管維度的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格遵循相關(guān)政策法規(guī)，建立健全行業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度，自覺(jué)遵守定期或非定期的審計(jì)、評(píng)估定，及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送評(píng)估結(jié)果，最大化政策和法規(guī)的監(jiān)管效力。2022年度銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)方面出臺(tái)多個(gè)文件，旨在規(guī)范引導(dǎo)保險(xiǎn)資金資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)，從資金管理運(yùn)營(yíng)、資金投資管理行為、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理三個(gè)方面進(jìn)行入手，優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化穿透監(jiān)管要求，完善投后管理要求，規(guī)范相關(guān)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，續(xù)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)。本年度對(duì)于信息風(fēng)險(xiǎn)管控主要分為兩個(gè)方2022年度銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)方面出臺(tái)多個(gè)文件，旨在規(guī)范引導(dǎo)保險(xiǎn)資金資產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)，從資金管理運(yùn)營(yíng)、資金投資管理行為、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理三個(gè)方面進(jìn)行入手，優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，落實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化穿透監(jiān)管要求，完善投后管理要求，規(guī)范相關(guān)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，續(xù)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)。本年度對(duì)于信息風(fēng)險(xiǎn)管控主要分為兩個(gè)方信息技術(shù)外包過(guò)程中的網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安包治理和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)方的職責(zé)；針對(duì)，全面梳理和排查行業(yè)內(nèi)個(gè)人信息保護(hù)方面者權(quán)益的保護(hù)作為本年度始終關(guān)注的重，銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)了多份文件圍繞投保保護(hù)體制機(jī)制，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求貫8關(guān)聯(lián)交易78關(guān)聯(lián)交易7商業(yè)養(yǎng)老金融本年度依次發(fā)布了多份文件指引，目的是《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》表示鼓勵(lì)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)本年度依次發(fā)布了多份文件指引，目的是《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》表示鼓勵(lì)支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展相關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》提出了數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估的具體要求，規(guī)定數(shù)據(jù)處理者在申報(bào)數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估前應(yīng)當(dāng)開(kāi)展數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估并明確了重點(diǎn)評(píng)估事項(xiàng)。此外，還明確了數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估程序、監(jiān)督管理制法律責(zé)任以及合規(guī)整改要求等?！躲y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》對(duì)價(jià)和分類(lèi)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果依法實(shí)施分類(lèi)監(jiān)效性評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)三個(gè)步驟。公治理監(jiān)管評(píng)估原則上每年開(kāi)展一次。*注：更多關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)合規(guī)領(lǐng)域，請(qǐng)閱讀：【金融視點(diǎn)】《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》已施行，保險(xiǎn)資管迎來(lái)發(fā)展新機(jī)遇；【金融視點(diǎn)】解析銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)合規(guī)體系建設(shè)普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)244.新合規(guī)要求的2.合規(guī)管理自動(dòng)(智能)化5.監(jiān)管要求的合3.定期外規(guī)內(nèi)化6.針對(duì)監(jiān)管要求8普華永道可以提供的協(xié)助——全面合規(guī)服務(wù)(示例)4.新合規(guī)要求的2.合規(guī)管理自動(dòng)(智能)化5.監(jiān)管要求的合3.定期外規(guī)內(nèi)化6.針對(duì)監(jiān)管要求規(guī)管理機(jī)制合規(guī)管理從頂層設(shè)計(jì)獎(jiǎng)懲機(jī)制等不同維度進(jìn)行全方完善建議和整改實(shí)級(jí)授權(quán)體系建設(shè)的解讀，協(xié)助保險(xiǎn)操方案，包、系統(tǒng)、管理要求等全套體系力險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)解規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)司的業(yè)管文件的要求出發(fā)，針對(duì)公司實(shí)際業(yè)估評(píng)價(jià)，幫助公司查升管理質(zhì)效。估、反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。梳理外部法規(guī)及、制內(nèi)化以公司管理水平理普華普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)2022年無(wú)疑是充滿(mǎn)挑戰(zhàn)的一年，無(wú)論是中國(guó)還是整個(gè)世界。即使是政策上對(duì)人員及貨物的流動(dòng)解除了限制，有些變化恐怕難以再回到從前。這些變化既有疫情疊加地緣政治、俄烏沖突帶來(lái)的全球經(jīng)濟(jì)格局變化和國(guó)際關(guān)系變化，也有消費(fèi)者結(jié)構(gòu)、心態(tài)及習(xí)慣的變化。這些變化也必將為包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各行各業(yè)的發(fā)展帶來(lái)重大挑在充分認(rèn)識(shí)到挑戰(zhàn)的同時(shí)也要看到，我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，加之各項(xiàng)政策效果有望持續(xù)顯現(xiàn)，明年市場(chǎng)環(huán)節(jié)整體向好可期。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)充分評(píng)估市場(chǎng)及政策的變化、加速推進(jìn)包括數(shù)字化轉(zhuǎn)型在內(nèi)的各項(xiàng)措施，從治理、產(chǎn)品、市場(chǎng)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控合規(guī)等各個(gè)角度進(jìn)行重塑。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到監(jiān)管政策的大方向是促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、防范金融領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)，從而推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將合規(guī)經(jīng)營(yíng)打造成核心競(jìng)爭(zhēng)力的一部分而不是僅僅當(dāng)作一個(gè)成本中心。希望普華永道保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)分析對(duì)貴機(jī)構(gòu)有效進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理、有機(jī)整合合規(guī)于日常業(yè)務(wù)中有所。無(wú)論是具體合規(guī)領(lǐng)域的問(wèn)題、合規(guī)管理體系的問(wèn)題、合規(guī)質(zhì)效問(wèn)題，還是合規(guī)管理數(shù)字化的問(wèn)題，都?xì)g迎與我們的專(zhuān)家聯(lián)系探討。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)25國(guó)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)合伙人中國(guó)控制服務(wù)合伙人中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)合伙人2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)由普華永道中國(guó)金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹，合伙人劉曉莉，經(jīng)理黃梓杭，高級(jí)顧問(wèn)郭晗，顧問(wèn)何曉宇、張恩琦，聯(lián)合編撰完成，如有任何問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系反饋：hanhan.h.guo@26普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)27監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格。監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)任職資格。?《保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證：(一)編制或者提供虛假的報(bào)告/報(bào)表/文件/資料的；(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。?《保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。?《保險(xiǎn)法》第一百一十六條：萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。?《保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；(二)對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；(五)拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；(六)故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；(八)委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；(九)利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(十)利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；(十一)以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；(十二)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；(十三)違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)28發(fā)文名稱(chēng)發(fā)文單位1《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法的通知》銀保監(jiān)會(huì)2/312《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》銀保監(jiān)會(huì)1/143《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于精簡(jiǎn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管報(bào)告事項(xiàng)的通知》銀保監(jiān)會(huì)1/194《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》銀保監(jiān)會(huì)1/205《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》銀保監(jiān)會(huì)1/266《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》銀保監(jiān)會(huì)2/217《關(guān)于印發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法的通知》銀保監(jiān)會(huì)2/248性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》銀保監(jiān)會(huì)2/259號(hào)》銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行3/4《關(guān)于印發(fā)保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法實(shí)施細(xì)則(1—7號(hào))的通知》銀保監(jiān)會(huì)/92〕7號(hào)》銀保監(jiān)會(huì)3/30普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)29序號(hào)發(fā)文名稱(chēng)》》21《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》發(fā)文單位銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)時(shí)間/64/84/154/205/105/13/135/135/13/195/276/26/2普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)30發(fā)文名稱(chēng)發(fā)文單位間《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022年規(guī)章立法工作計(jì)劃》銀保監(jiān)會(huì)7/01《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》7/07《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》銀保監(jiān)會(huì)7/11《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》銀保監(jiān)會(huì)7/19《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海市人民政府關(guān)于印發(fā)中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)科技保險(xiǎn)創(chuàng)新引區(qū)工作方案的通知》銀保監(jiān)會(huì)、政府7/21《關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作的通知》銀保監(jiān)會(huì)8/03《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》銀保監(jiān)會(huì)8/05期限資本債券有關(guān)事項(xiàng)的通8/12《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估申報(bào)指南(第一版)》8/31試點(diǎn)更好支持跨境貿(mào)易發(fā)展的銀保監(jiān)會(huì)、/02《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)投訴處理工作的通知》銀保監(jiān)會(huì)9/28普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)31發(fā)文名稱(chēng)《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員銷(xiāo)售能力資質(zhì)分級(jí)體系建設(shè)規(guī)劃》《綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》》銀保監(jiān)辦發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)災(zāi)害事故分級(jí)處置辦法的通知》《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》發(fā)文單位銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)〔2022〔2022〕108銀保監(jiān)會(huì)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)0/311/111/221/302/11/8/101/172/30?推動(dòng)關(guān)聯(lián)交易管理降本增效將關(guān)聯(lián)交易管理的邊界，匹配保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、自身內(nèi)控水平，降低管理?推動(dòng)關(guān)聯(lián)交易管理降本增效將關(guān)聯(lián)交易管理的邊界，匹配保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、自身內(nèi)控水平，降低管理成本。此外，通過(guò)信息系統(tǒng)建設(shè)，快速對(duì)接應(yīng)用并自動(dòng)化抓取數(shù)據(jù)，減少人工數(shù)據(jù)收集和處?促進(jìn)關(guān)聯(lián)交易管理全面提升，業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，樹(shù)立良好市場(chǎng)形象治理架構(gòu)，排查涉關(guān)聯(lián)交易的清等問(wèn)題，提升關(guān)率，助力公司提升2關(guān)關(guān)聯(lián)交易管理及信息化建設(shè)行業(yè)面臨的痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)?保險(xiǎn)公司具有經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)、匯聚資金量大的特點(diǎn)，保險(xiǎn)資金容易被大股東、實(shí)控人等通過(guò)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易侵占。?從近年的案例來(lái)看，保險(xiǎn)公司高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)問(wèn)題主要出現(xiàn)在資金運(yùn)用端，而根源在于公司治理，兩者的實(shí)現(xiàn)形式則是違規(guī)關(guān)聯(lián)交易。?保險(xiǎn)公司通過(guò)關(guān)聯(lián)交易挪用大量資金，激進(jìn)擴(kuò)張導(dǎo)致最終風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)，其中關(guān)聯(lián)交易是造成損害的重要環(huán)節(jié)。普華永道解決方案要求，梳理關(guān)聯(lián)交易管理現(xiàn)狀，對(duì)關(guān)聯(lián)交易管理重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及合規(guī)診斷，針對(duì)關(guān)聯(lián)交易重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)管控建議以及體系化建設(shè)方案；?系統(tǒng)需求梳理：基于對(duì)公司現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)理解，結(jié)合監(jiān)?系統(tǒng)開(kāi)發(fā)上線：根據(jù)系統(tǒng)需求梳理結(jié)果，規(guī)劃系統(tǒng)藍(lán)圖，完成定制化系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，并進(jìn)一步選取各流程模塊下關(guān)聯(lián)交易場(chǎng)景進(jìn)行上線測(cè)試，制定測(cè)試方案，形成上線測(cè)試數(shù)據(jù)。普華永道將為您帶來(lái)的核心價(jià)值?滿(mǎn)足外部監(jiān)管要求管義務(wù)，降低監(jiān)管聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，減少公司聯(lián)交易治理方面的問(wèn)普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)33?信息科技體系升級(jí)?信息科技體系升級(jí)，對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，梳理合，協(xié)助公司完善信息科技?出具審計(jì)報(bào)告，滿(mǎn)足監(jiān)管要求科技管理情況進(jìn)信信息科技專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)審計(jì)行業(yè)面臨的痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)?隨著銀保監(jiān)會(huì)各項(xiàng)IT合規(guī)監(jiān)管文件的落地，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)健全信息科技管理體系，完善安全保護(hù)措施；?在新技術(shù)的引領(lǐng)下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)和服務(wù)方式不斷改變。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門(mén)需與時(shí)俱進(jìn)，不斷完善合規(guī)政策；?大多數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的審計(jì)人員財(cái)務(wù)專(zhuān)業(yè)背景占比高，且財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)審計(jì)與IT審計(jì)人員工作存在分割，不利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)IT合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。普華永道解決方案?現(xiàn)狀梳理：從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技監(jiān)管政策的要求出發(fā)，針對(duì)信息科技體系開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略和重要業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全盤(pán)梳理及診斷。?合規(guī)診斷：識(shí)別信息科技的管理缺陷，提出相應(yīng)整改建議，確保IT運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定，賦能公司重大決策、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)以及日常管理。?出具報(bào)告：從信息科技監(jiān)管要求出發(fā)，針對(duì)公司開(kāi)展信息科技管理工作的合規(guī)情況，從災(zāi)備、信息科技外包等方面分別進(jìn)行審計(jì)，并出具審計(jì)報(bào)告。普華永道將為您帶來(lái)的核心價(jià)值??開(kāi)展IT合規(guī)檢查，推動(dòng)相關(guān)問(wèn)題整改體系設(shè)計(jì)及執(zhí)行層面的合規(guī)普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)34行業(yè)面臨的痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)?自2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》以來(lái)，行業(yè)面臨的痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)?自2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》以來(lái)，相關(guān)監(jiān)管處罰、監(jiān)管發(fā)函時(shí)刻提醒保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需規(guī)范其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；?目前，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然呈現(xiàn)與渠道合作為主、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)自營(yíng)為輔的經(jīng)營(yíng)模式，與渠道的合作對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的管控提出了更高要求；?眾多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難以把握渠道融合模式下的合規(guī)要求，給公司增加了潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。等角度梳理公司互聯(lián)制，排查存在控制缺陷的分享行業(yè)實(shí)踐，助力互聯(lián)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題，并提供審改，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度滿(mǎn)足互互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)專(zhuān)項(xiàng)解決方案普普華永道解決方案?合規(guī)差距分析：端到端梳理公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展場(chǎng)景，并對(duì)各管理流程進(jìn)行逐項(xiàng)分解，梳理分析合規(guī)差距；?管理體系建設(shè)：結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)管理情況及合規(guī)要求，基于度、管理流程、管理要求、系統(tǒng)建設(shè)等方面幫助公司提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理質(zhì)效；?出具報(bào)告：從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管文件的要求出發(fā)，針對(duì)公司開(kāi)展現(xiàn)有業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)要求的滿(mǎn)足情況，銷(xiāo)售管理、運(yùn)營(yíng)管理、服務(wù)管理等方面的監(jiān)管合規(guī)情況進(jìn)行全盤(pán)評(píng)價(jià)，并出具合規(guī)評(píng)價(jià)/審計(jì)報(bào)告。(注：可根據(jù)公司實(shí)際需要，對(duì)具體服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整)普華永道將為您帶來(lái)的核心價(jià)值網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告的內(nèi)容普華永道|2022年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰與政策動(dòng)態(tài)35?壓降投訴公司投訴的流程環(huán)?壓降投訴公司投訴的流程環(huán)?線上化管控，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)成事前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及處優(yōu)化相結(jié)合的投訴風(fēng)險(xiǎn)管消費(fèi)者合法權(quán)益監(jiān)管合規(guī)體系建設(shè)行業(yè)面臨的痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)?保險(xiǎn)市場(chǎng)的細(xì)分領(lǐng)域增多、保險(xiǎn)主體之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)亂象層出不窮，消費(fèi)者投訴不斷；?針對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的監(jiān)管要求不斷完善，監(jiān)管態(tài)勢(shì)趨嚴(yán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨常態(tài)化的消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管評(píng)估；個(gè)人信息保護(hù)等相關(guān)領(lǐng)域的法規(guī)更新，也給消保工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)；?對(duì)于企業(yè)來(lái)來(lái)說(shuō)，需要在滿(mǎn)足合規(guī)要求的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步思考如何通過(guò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中提高品牌聲譽(yù)、強(qiáng)化市場(chǎng)地位普華永道解決方案短期壓降客訴+長(zhǎng)期體系建設(shè)優(yōu)化?通過(guò)“自下而上”對(duì)投訴現(xiàn)狀的根因調(diào)查分析、強(qiáng)化監(jiān)控手段、落實(shí)考核追責(zé)等手段，以達(dá)到在短期內(nèi)壓?搭建公司消保管理組織架構(gòu)，明確職責(zé)及邊界；建立管理機(jī)制，并滲透至各管理流程進(jìn)行落實(shí)；?加強(qiáng)企業(yè)文化、激勵(lì)約束激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，進(jìn)行管理層面回溯分析，保障管理機(jī)制的有效運(yùn)行；最后落實(shí)系統(tǒng)，進(jìn)行線上管理。普華永道將為您帶來(lái)的核心價(jià)值??消保工作體系全面梳理搭建建設(shè)、流程優(yōu)化等角度工作融