第九章個人收入的支配和消費

第二節(jié)個人收入的支配個人收入的支配個人收入消費手持現(xiàn)金儲蓄投資【情景材料1】

高一學(xué)生小明的爸爸有一項科技發(fā)明，稅后收入10萬元，爸爸考慮到小明以后上大學(xué)需要錢，就決定拿出2萬元存入銀行。爸爸為了鍛煉孩子參與經(jīng)濟生活的能力，就讓小明去存。周末上午8點半，小明到了銀行，卻沒存成錢，只好回家?！締栴}探究】請你猜測：小明沒辦成存款的原因是什么？（一）儲蓄的含義和形式

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

誰存的錢

存什么錢

存到何處

有何憑證

有何益處一、儲蓄儲蓄機構(gòu)——各類商業(yè)銀行【情景材料2】

原來，小明存款時沒有帶身份證。當(dāng)他拿了身份證再次走進銀行大廳時，等候存款的中年人有30多個。小明想：可憐天下父母心。原來這些人存款的目的和我爸爸一樣啊?！締栴}探究】

請你判斷：小明的想法對不對？【情景材料3】

等待了40多分鐘，輪到小明存款了。營業(yè)員問他：“請問您是存活期還是定期？”“爸爸沒告訴我?！毙∶骰卮鸬?。營業(yè)員就對他說：“你先到哪邊看看存款利率表再決定吧?！薄締栴}探究】

請你參謀：小明該存活期還是定期？并說出你的理由。項目

年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款

（一）活期0.36（二）定期

整存整取

三個月1.71半年1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60

如果將20000元存2年定期，按照年息2.79

％的年利率計算：到期后的利息是：20000×2.79％×2＝1116（元）如果將20000元存2年活期，按照0.36

％的年利率計算：到期后的利息是：20000×0.36％×2＝144（元）2011年12月23日請你計算：小明該存活期還是定期？并說出你的理由。儲蓄存款的基本形式儲蓄活期儲蓄定期儲蓄活期儲蓄，即活期存款，儲戶可以隨時存入和提取，由銀行發(fā)給儲戶存折（或銀行儲蓄卡），憑存折（或銀行儲蓄卡）存入或提取。特點：靈活方便，適應(yīng)人們“有款即存、零星支用”的需要。定期儲蓄，即定期存款，儲戶存款時約定存期的具體形式，銀行給儲戶簽發(fā)定期存單，到期憑存單提取本金和利息。特點：存期長，比較固定，積累性強，適合人們將節(jié)余款積少成多，用于大宗用款的存儲需要。儲蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款優(yōu)點待用資金，隨時存??；流動性強、靈活方便利率高,收益高缺點利率低、收益低一般不提前支取，提前支取損失利息相同點和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險。零存整取

指開戶時約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次支取本息的一種個人存款,一般五元起存。有錢的時候就存錢，到時候你就一次性的全部取出來整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期儲蓄品種,一般1000元起存。

就是你一次性存1萬元，想要花錢時就可以去取錢存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄,一般5000元起存。大戶人家才會的他們就是存幾個億在里邊，每年只取利息。不取存在銀行里邊的錢。補充知識【情景材料4】

小明存了兩年定期，總算完成了任務(wù)。一、儲蓄（二）儲蓄的作用國家為國家積累資金,支援現(xiàn)代化建設(shè)調(diào)節(jié)市場貨幣流通;個人有利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式二、投資（一）投資的含義和形式含義：指居民個人購買可以獲得未來收益資產(chǎn)的一種行為，即將一定數(shù)量的資金投入某一行當(dāng)或某項事業(yè)，以獲得更多的收入和財富。二、投資（一）投資的含義和形式形式：（1）金融投資：購買股票、債券、基金、保險等金融資產(chǎn)，它是個人投資的基本形式。（2）經(jīng)營投資：購買生產(chǎn)資料從事生產(chǎn)經(jīng)營活動。這種投資風(fēng)險大，需要有一定規(guī)模。（3）房地產(chǎn)投資：購買房地產(chǎn)取得租金收入或求得房地產(chǎn)升值，是當(dāng)前投資的熱點。（4）保值商品投資：購買金銀飾品、古董、名人字畫、郵票等，希望保值、增值。二、投資（二）投資的作用投資的作用增加收益實現(xiàn)自我價值強化社會效應(yīng)籌集建設(shè)資金，緩解資金短缺；分散投資風(fēng)險，提高投資效益；有效配置資源，促進經(jīng)濟發(fā)展二、投資（三）股票、債權(quán)和基金（1）股票股票投資的收入股息和紅利股票買賣差價股票展示：二、投資（三）股票、債權(quán)和基金（2）債券：根據(jù)發(fā)行者分類債券國債金融債券企業(yè)債券國債：中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。目的：往往是彌補國家財政赤字，或者為一些耗資巨大的建設(shè)項目、某些特殊經(jīng)濟政策籌措資金。特點：風(fēng)險小金融債券：由銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券。企業(yè)債券：企業(yè)依照法定程序發(fā)行的債券，主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證。特點：企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券。第七次作業(yè)：判斷下列各自的分配方式小張是外資企業(yè)的普通職工，月工資1000元（）小李是該外資企業(yè)（管理碩士）的經(jīng)理，年薪15萬（）小王老家的房子租給一商人，房租一年4000元（）某股民炒股票賺了3萬元（）黃教授向某農(nóng)民提供一條致富信息，收費200元（）小吳是一家私企的技術(shù)顧問，月工資3000元。（）小孫是賣服裝的個體戶,一年凈賺2.5萬（）老劉承包了責(zé)任田，種植大棚蔬菜，年收入2萬元（）二、選擇題1.我國現(xiàn)階段的分配方式主要包括（）①按勞分配②按個體勞動者勞動成果分配③按生產(chǎn)要素分配④按需分配A.①②③B.②③④C.①②④D.①③④2.有一家庭丈夫在國有企業(yè)月工資收２６００元，妻子在外資企業(yè)月工資收入３０００元，炒股月收入

１０００元左右，兒子開一家服裝店月收入５０００元，其中屬于按生產(chǎn)要素分配的有（）Ａ.５６００元Ｂ.４０００元Ｃ.７６００元Ｄ.１２６００元第七次作業(yè)：判斷下列各自的分配方式小張是外資企業(yè)的普通職工，月工資1000元（勞動要素）小李是該外資企業(yè)（管理碩士）的經(jīng)理，年薪15萬（管理）小王老家的房子租給一商人，房租一年4000元（土地）某股民炒股票賺了3萬元（資本）黃教授向某農(nóng)民提供一條致富信息，收費200元（信息）小吳是一家私企的技術(shù)顧問，月工資3000元。（技術(shù)）小孫是賣服裝的個體戶,一年凈賺2.5萬（個體勞動）老劉承包了責(zé)任田，種植大棚蔬菜，年收入2萬元（按勞分配）第三節(jié)消費什么消費？廣義的消費：人類一切消耗生產(chǎn)資料和消費資料的行為。生產(chǎn)消費：通過消耗生產(chǎn)資料（包括原材料及輔助材料）而生產(chǎn)出新產(chǎn)品的過程；狹義的生活消費：人們每天消費已生產(chǎn)出的消費資料（包括勞務(wù)）來滿足自己的物質(zhì)文化需要的行為。一、消費的性質(zhì)和作用（一）消費的性質(zhì)消費的性質(zhì)自然性社會性一、消費的性質(zhì)和作用（二）消費的作用消費的作用為再生產(chǎn)創(chuàng)造條件是促進社會經(jīng)濟增長的重要動力是檢驗生產(chǎn)成果和經(jīng)濟增長成果的標準性二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（一）消費水平1.最低消費水平最低消費水平也稱貧困線，是維持勞動力再生產(chǎn)的必要消費品的最低數(shù)量。包括衣、食、住、行等最基本的生活需要以及起碼的教育、娛樂等方面的需要。（一）消費水平2.合理的消費水平合理的物質(zhì)生活豐富的精神文化生活要有利于促進消費效益和經(jīng)濟效益的提高二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)結(jié)婚三大件變奏曲情景一結(jié)婚三大件變奏曲結(jié)婚三大件變奏曲結(jié)婚三大件變奏曲想一想：結(jié)婚三大件的變遷表明了我國居民消費水平發(fā)生了什么變化？（1）國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長速度3.影響消費水平的因素結(jié)論：我國居民的消費水平不斷提高，這是因為我國經(jīng)濟保持持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，從而促進人們在工資、利率、保險、各種福利等方面的收入增加，進而提高了人們的消費水平。這就表明了影響消費水平最根本的因素經(jīng)濟的發(fā)展水平，也就是國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長速度。（2）人口總量及其增長速度2005-2016年中國人口總量及增速2006-2016年中國社會消費品零售總額及增速（3）精神文明狀況消費水平教育水平文化素質(zhì)個性休養(yǎng)社會環(huán)境狀況民主和法制建設(shè)（4）經(jīng)濟發(fā)展的差異情景二：假設(shè)你是某超市的老板，現(xiàn)在你要在A鎮(zhèn)和B鎮(zhèn)之間選擇一個地方開超市分店：A鎮(zhèn)和B鎮(zhèn)都有3萬常住居民，其中高收入者1萬人，低收入者2萬人，A鎮(zhèn)的高收入者的月薪收入是9000元，低收入者的月薪收入是2000元，而B鎮(zhèn)的高收入者的月薪收入是7000元，低收入者的月薪收入是4000元。你會把超市分店開在哪個鎮(zhèn)？說明理由。經(jīng)濟發(fā)展水平不同形成消費水平的差異。（5）消費品價格水平及其內(nèi)部比價。情景三：當(dāng)超市和商品出現(xiàn)大幅度降價購物打折的時候，人們對商品的消費會出現(xiàn)什么情況？這是為什么？情景四：草莓原來賣4塊錢一斤，現(xiàn)在漲到了30塊一斤，草莓的消費量會發(fā)生什么變化？這是為什么？這是因為，消費品的價格變動會影響人們的購買能力，從而影響消費水平。在貨幣收入一定時，消費品價格水平越低，實際消費水平越高；反之，則越低。消費品價格水平與消費水平成逆向運動二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（一）消費水平3.影響消費水平的因素（1）國內(nèi)生產(chǎn)總值及其增長速度（2）人口總量及其增長速度。（3）精神文明狀況。（4）經(jīng)濟發(fā)展的差異。（5）消費品價格水平及其內(nèi)部比價。二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)消費結(jié)構(gòu)的含義及分類

消費結(jié)構(gòu)是指在一定的社會經(jīng)濟條件下，人們在消費過程中所消費的各種不同類型的消費資料的比例關(guān)系，通常有實物和價值兩種表現(xiàn)形式。二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)消費結(jié)構(gòu)的含義及分類消費結(jié)構(gòu)可以從不同角度來分類：（1）按滿足消費需要的不同層次來劃分，可以把消費資料分為生存資料、享受資料和發(fā)展資料。（2）按人們實際消費支出的不同方面，可分為吃、穿、住、用、行等不同形式。（3）按消費品的不同內(nèi)容來劃分，可分為實物消費和勞務(wù)消費。二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)2.影響消費結(jié)構(gòu)的因素（1）居民收入（2）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（3）消費資料價格（4）人口狀況（5）消費心理（6）消費習(xí)俗（7）社會風(fēng)氣二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)3.消費結(jié)構(gòu)的變化規(guī)律消費結(jié)構(gòu)的變化規(guī)律是什么？恩格爾系數(shù)二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)3.消費結(jié)構(gòu)的變化規(guī)律享受需要發(fā)展需要生存需要享受資料發(fā)展資料生存資料二、消費水平和消費結(jié)構(gòu)（二）消費結(jié)構(gòu)3.消費結(jié)構(gòu)的變化規(guī)律生存消費的比重逐步縮小，享受消費和發(fā)展消費比重相應(yīng)增大物質(zhì)消費比重逐步縮小，精神消費比重相應(yīng)增大。非耐用消費品消費的比重逐步縮小，耐用消費品消費和服務(wù)消費的比重相應(yīng)增加。自給性消費比重逐步縮小，商品性消費的比重相應(yīng)增大。一、城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)呈逐年下降趨勢一、城鎮(zhèn)居民恩格爾系數(shù)呈逐年下降趨勢二、食品消費質(zhì)量提高，衣著消費支出比重下降三、食品消費質(zhì)量提高，衣著消費支出比重下降三、樹立合理的消費觀【情景一】

國慶期間，有一家四口準備上街購物。爸爸說，你們各需要買些什么呀？昨天我們單位發(fā)了獎金，今天我就滿足你們一回吧。

女兒丹丹馬上興奮地叫起來：“爸爸萬歲！我呀，要買一個iPhone6，我的同桌早就有了一個iPhone5，同學(xué)們都羨慕得不得了。這下可好了，哼，她的算什么！我要讓全班同學(xué)都來羨慕我！”

兒子搶著說：“老爸，我早看